小額貸款公司貸款業務管理辦法?第一章總則第一條目的與依據為加強小額貸款公司貸款業務管理，規范貸款行為，防范貸款風險，根據國家有關法律法規和政策規定，結合本公司實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本小額貸款公司及其分支機構的各項貸款業務。第三條基本原則小額貸款公司貸款業務應遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。第二章貸款業務流程第四條貸款申請1.借款人應向小額貸款公司提出書面貸款申請，并提交以下資料：營業執照副本、組織機構代碼證、稅務登記證等有效證件復印件；法定代表人身份證明及授權委托書；近三年財務報表及近期財務狀況說明；貸款用途證明材料；還款來源證明材料；小額貸款公司要求提供的其他資料。2.借款人應如實提供有關資料，不得隱瞞或虛報重要信息。第五條受理與調查1.小額貸款公司業務部門收到貸款申請后，應及時對申請資料進行初審。初審合格的，予以受理；初審不合格的，應及時告知借款人并說明理由。2.受理貸款申請后，小額貸款公司應指定專人進行調查。調查內容包括借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況、貸款用途及還款能力等。3.調查人員應通過實地考察、查閱資料、與相關人員面談等方式，核實借款人提供資料的真實性和完整性，并撰寫調查報告。調查報告應包括調查情況、分析意見及是否同意貸款的建議等內容。第六條風險評估與審批1.小額貸款公司風險管理部門應根據調查人員提交的調查報告，對貸款項目進行風險評估。風險評估內容包括借款人的信用風險、市場風險、操作風險等。2.風險管理部門應出具風險評估報告，提出風險防范措施和建議。3.貸款審批委員會根據風險評估報告、調查情況及公司相關規定，對貸款申請進行審批。審批結果分為同意貸款、不同意貸款和補充資料后再審批三種。第七條合同簽訂1.經審批同意貸款的，小額貸款公司應與借款人簽訂借款合同。借款合同應明確借款金額、借款期限、借款利率、還款方式、違約責任等條款。2.根據需要，小額貸款公司可要求借款人提供擔保。擔保方式包括保證、抵押、質押等。如采用擔保方式，應與擔保人簽訂擔保合同，并辦理相關擔保手續。第八條貸款發放1.借款合同簽訂后，小額貸款公司應按照合同約定及時發放貸款。貸款發放前，應落實各項放款條件，包括借款人已辦妥相關手續、擔保手續已生效等。2.貸款發放方式可采用受托支付或自主支付。采用受托支付的，小額貸款公司應將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；采用自主支付的，小額貸款公司應將貸款資金發放至借款人賬戶，并監督借款人按照合同約定用途使用貸款。第九條貸后管理1.小額貸款公司應建立貸后管理制度，定期對借款人的經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤檢查，及時發現和解決問題。2.貸后管理人員應定期與借款人溝通，了解貸款使用情況及還款計劃執行情況，督促借款人按時足額還款。3.如發現借款人出現經營困難、財務狀況惡化、信用狀況下降等異常情況，小額貸款公司應及時采取風險預警措施，包括要求借款人補充擔保、提前收回貸款等。第十條貸款回收與處置1.借款人應按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。小額貸款公司應提前提示借款人做好還款準備，確保貸款按時回收。2.如借款人未能按時足額償還貸款本息，小額貸款公司應按照借款合同約定采取相應的催收措施，包括電話催收、上門催收、發函催收等。3.對于逾期貸款，小額貸款公司應按照規定計提貸款損失準備金，并及時進行處置。處置方式包括協商還款、依法訴訟、資產保全等。第三章貸款風險控制第十一條信用評級管理1.小額貸款公司應建立借款人信用評級制度，定期對借款人的信用狀況進行評估。信用評級指標應包括借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用記錄等。2.根據信用評級結果，對借款人實行差異化的信貸政策。對于信用等級較高的借款人，可給予更優惠的貸款利率和更寬松的貸款條件；對于信用等級較低的借款人，應加強風險防范，謹慎發放貸款。第十二條風險限額管理1.小額貸款公司應根據自身風險承受能力，設定貸款業務的風險限額，包括單筆貸款限額、單一借款人貸款限額、貸款集中度限額等。2.嚴格控制貸款風險限額，確保貸款業務風險可控。如超過風險限額發放貸款，應經過嚴格的審批程序，并采取相應的風險緩釋措施。第十三條貸款擔保管理1.小額貸款公司應加強對貸款擔保的管理，確保擔保手續合法有效。對于采用保證擔保的，應嚴格審查保證人的資格和擔保能力；對于采用抵押、質押擔保的，應及時辦理相關登記手續，確保擔保物權的實現。2.定期對擔保物的價值進行評估，如發現擔保物價值明顯下降，應要求借款人補充擔?；蛱崆笆栈刭J款。第十四條內部控制與監督1.小額貸款公司應建立健全內部控制制度，規范貸款業務操作流程，加強對貸款業務各個環節的風險控制。2.內部審計部門應定期對貸款業務進行審計監督，檢查貸款業務是否合規、風險控制措施是否有效等。對于發現的問題，應及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。第四章貸款業務收費第十五條收費項目與標準1.小額貸款公司貸款業務收費項目包括利息收入、手續費收入等。2.貸款利率應按照中國人民銀行公布的貸款基準利率及相關政策規定，結合市場情況和借款人風險狀況合理確定。手續費收入應根據貸款業務的實際情況和公司規定收取。第十六條收費管理1.小額貸款公司應明確貸款業務收費標準，并在借款合同中予以明確告知借款人。2.嚴格按照規定收取貸款業務費用，不得擅自提高收費標準或變相增加借款人負擔。3.做好貸款業務收費的核算與管理工作，確保收費收入準確、及時入賬。第五章罰則第十七條違規處理1.小額貸款公司工作人員在貸款業務操作過程中，如違反本辦法規定，視情節輕重給予相應的紀律處分；如構成犯罪的，依法追究刑事責任。2.借款人如提供虛假資料、騙取貸款或未按照借款合同約定使用貸款等，小額貸款公司有權提前收回貸款，并按照合同約定追究借款人的違約責任；如給小額貸款公司