抵質押擔保貸款管理辦法?第一章總則第一條目的與依據為規(guī)范抵質押擔保貸款業(yè)務操作，加強貸款風險管理，保障金融機構合法權益，根據國家有關法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，結合本機構實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本機構發(fā)放的以抵質押擔保方式的各類貸款業(yè)務，包括但不限于個人貸款、企業(yè)貸款等。第三條基本原則1.依法合規(guī)原則：貸款業(yè)務操作應嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定。2.審慎經營原則：充分評估抵質押物價值和風險，確保貸款安全。3.平等自愿原則：抵質押擔保合同的簽訂應基于雙方平等自愿。4.誠實守信原則：借貸雙方應如實提供相關信息，履行合同約定。第二章抵質押物的范圍與條件第四條抵押物范圍1.房產：依法取得的住宅、商業(yè)用房、工業(yè)廠房等，產權明晰，無產權糾紛。2.土地使用權：出讓或劃撥取得的國有土地使用權，符合相關規(guī)定。3.機器設備：具有一定經濟價值、可依法轉讓的生產設備、運輸設備等。4.交通運輸工具：汽車、船舶等，手續(xù)完備。5.其他：經本機構認可的其他不動產或動產。第五條質押物范圍1.存單：本機構及其他金融機構開具的定期存單。2.債券：國債、企業(yè)債券等依法可質押的債券。3.股權：依法可轉讓的有限責任公司股權、非上市股份有限公司股權。4.知識產權中的財產權：商標權、專利權、著作權等。5.其他：經本機構認可的其他權利憑證。第六條抵質押物條件1.合法性：抵質押物必須是借款人或第三人合法擁有，來源合法合規(guī)。2.價值穩(wěn)定性：具有相對穩(wěn)定的市場價值，不易受市場波動影響過大。3.可變現(xiàn)性：易于通過合法途徑變現(xiàn)，變現(xiàn)成本合理。4.產權清晰：不存在產權爭議、查封、扣押等限制交易的情況。第三章抵質押擔保合同的簽訂第七條合同簽訂主體抵質押擔保合同由貸款人與抵質押人簽訂，抵質押人可以是借款人本人，也可以是第三人。第八條合同內容1.當事人基本信息：包括姓名（名稱）、地址、聯(lián)系方式等。2.貸款金額、用途、期限、利率等：明確貸款相關要素。3.抵質押物詳細信息：如名稱、數(shù)量、規(guī)格、所在地等。4.擔保范圍：包括貸款本金、利息、罰息、復利、違約金、損害賠償金以及實現(xiàn)債權的費用等。5.雙方權利義務：如抵質押人妥善保管抵質押物的義務，貸款人對抵質押物的檢查權等。6.違約責任：明確雙方違約應承擔的責任。7.爭議解決方式：約定糾紛解決途徑。第九條合同簽訂程序1.信貸人員對抵質押物進行調查評估，形成調查報告。2.合同文本經法律合規(guī)部門審查通過。3.貸款人與抵質押人當面簽訂合同，確保雙方真實意思表示。4.合同簽訂后，及時辦理抵質押登記或交付等手續(xù)。第四章抵質押物的評估與登記第十條評估機構選擇1.本機構應選擇具有合法資質、信譽良好、專業(yè)能力強的評估機構進行抵質押物評估。2.評估機構應獨立、客觀、公正地開展評估工作，出具評估報告。第十一條評估方法與標準1.根據抵質押物的類型、特點，選擇合適的評估方法，如市場法、收益法、成本法等。2.遵循相關評估準則和標準，確保評估價值合理、準確反映抵質押物真實價值。第十二條抵質押登記1.不動產抵押登記：房產、土地使用權等不動產抵押，應在法定登記部門辦理抵押登記手續(xù)，取得他項權證。2.動產抵押登記：機器設備、交通運輸工具等動產抵押，應在動產抵押登記部門辦理登記。3.權利質押登記：存單、債券、股權等權利質押，應按照相關規(guī)定辦理質押登記。第五章抵質押物的保管與監(jiān)管第十三條抵押物保管1.房產、土地使用權等：原則上由抵質押人保管，但本機構有權定期檢查使用情況。2.機器設備等動產：可根據實際情況，由抵質押人或本機構指定的第三方保管，保管費用由雙方協(xié)商確定。第十四條質押物保管1.存單、債券等：由本機構保管或委托第三方保管。2.股權質押：本機構應要求出質人將股權憑證交本機構保管，并辦理相關手續(xù)。3.知識產權質押：出質人應妥善保管相關證書等資料，并配合本機構進行監(jiān)管。第十五條監(jiān)管措施1.建立抵質押物臺賬，詳細記錄抵質押物的基本信息、變動情況等。2.定期對抵質押物進行實地檢查或核對，確保其存在、狀態(tài)、價值等符合合同約定。3.如發(fā)現(xiàn)抵質押物出現(xiàn)損壞、滅失、價值明顯下降等情況，應及時采取措施，要求抵質押人補充擔保或提前清償債務。第六章貸款發(fā)放與支付第十六條貸款發(fā)放條件1.抵質押擔保合同已依法簽訂并生效，抵質押登記或交付等手續(xù)已辦妥。2.評估報告顯示抵質押物價值充足，能夠覆蓋貸款風險。3.借款人滿足本機構規(guī)定的其他貸款發(fā)放條件。第十七條貸款發(fā)放流程1.借款人提交貸款申請及相關資料。2.信貸人員進行調查、審查、審批。3.審批通過后，簽訂借款合同及抵質押擔保合同。4.辦理抵質押登記等手續(xù)。5.按照合同約定發(fā)放貸款，將款項劃付至借款人指定賬戶。第十八條貸款支付管理1.按照借款合同約定的支付方式，如受托支付或自主支付，進行貸款資金支付管理。2.受托支付的，應審核借款人提供的交易合同等資料，將貸款資金直接支付給交易對手。3.自主支付的，應監(jiān)督借款人合理使用貸款資金，定期檢查資金用途。第七章貸后管理第十九條貸后檢查1.定期對借款人經營狀況、財務狀況進行檢查，評估還款能力變化。2.檢查抵質押物的保管、使用、價值變動等情況。3.了解借款合同履行情況，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。第二十條風險預警1.建立風險預警指標體系，如抵質押物價值下降幅度、借款人逾期情況等。2.當出現(xiàn)風險預警信號時，及時采取風險處置措施，如要求借款人補充擔保、提前收回貸款等。第二十一條抵質押物價值重估1.定期或在出現(xiàn)特定情形時，對抵質押物進行價值重估。2.如重估價值低于貸款余額一定比例，應要求抵質押人采取措施增加擔保價值或提前清償債務。第二十二條貸款展期與重組1.借款人因特殊原因不能按時還款，符合條件的可申請貸款展期。展期時應重新評估抵質押擔保情況，辦理相關手續(xù)。2.對于出現(xiàn)風險的貸款，可根據實際情況進行貸款重組，調整貸款條件、擔保方式等，但應確保風險可控。第八章抵質押物的處置第二十三條處置情形1.借款人到期未償還貸款本息，經催收仍不履行還款義務。2.出現(xiàn)合同約定的其他需處置抵質押物的情形。第二十四條處置方式1.協(xié)議處置：與抵質押人協(xié)商，通過折價、變賣等方式處置抵質押物，以清償貸款本息及相關費用。2.司法處置：如協(xié)商不成，可依法向人民法院提起訴訟，通過拍賣、變賣等司法程序處置抵質押物。第二十五條處置程序1.成立處置工作小組，制定處置方案。2.通知抵質押人，告知處置事宜。3.按照選定的處置方式，委托專業(yè)機構進行處置操作。4.處置所得款項優(yōu)先用于償還貸款本