中級銀行從業資格《個人貸款》2-2

多選題（總共107題）

1.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。（1分）

A、學費

B、住宿費

C、教材費

D、娛樂費

E、培訓費

答案：AB

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀

行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校

家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。

2.下列關于助學貸款的說法，正確的有（）。（I分）

A、助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不

得超過10%

B、可利隨本清，也可分次償還

C、提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D、未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E、各級政府和社會各界為借款人提供擔保或利息補貼的，其貼息比例、

貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

答案：BE

解析：助學貸款利率按中國人民銀行規定的同期限貸款利率執行，不上

浮，所以A項說法錯誤。貸款本息提前歸還的，提前歸還的部分按合同

約定利率和實際使用時間計收利息；貸款本息不能按期歸還的，貸款人

按規定計收罰息。

3.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。,1分）

A、借款申請人資格是否具備

B、借款用途是否合規

C、借款人提供的貧困證明是否真實

D、申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

E、報批貸款的風險防范措施是否合規有效

答案：ABDE

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：1.對貸款申請審批表和貧困

證明等內容進行核對；2.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6

000元，具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困

難程度確定；3.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中

心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度；4.其他需要審查的事項。

貸款審批人應根據審查情況在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審批

意見：對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由，并告知借款人；對需

補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容。商業

助學貸款無須提供貧困證明。

4.商業助學貸款申請人須提交的申請材料包括（）。“分）

A、借款人的合法身份證件原件和復印件

B、證明借款人家庭經濟困難的有關材料

C、借款人或其家庭成員經濟收入證明

D、借款人就讀學校開出的學生學期內所需學費、住宿費和生活費總額

的有關材料

E、同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權

答案：ACDE

解析：商業助學貸款申請時應提交的材料除了選項A、C、D、E外，

還包括：貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明；借款人為

入學新生的提供就讀學校的錄取通知書或接收函.借款人為在校生的提

供學生證或其他學籍證明：借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授

權.同意貸款銀行查詢其個人征信信息：銀行要求提供的其他證明文件

和材料。

5.個人教育貸款的特征包括（）。（1分）

A、具有社會公益性

B、高收益性

C、商業性

D、風險度相對較高

E、高投入

答案：AD

解析：個人教育貸款的特征有:①具有社會公益性,政策參與程度較高；

②多為信用類貸款，風險度相對較高。

6.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。（1分）

A、需要提供一定的擔保措施

B、貸款對象為留學人員或其直系親屬

C、貸款期限一般為1?6年

D、貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E、貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：ABCE

解析：選項D,借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55歲。

7.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。（1分）

A、規范業務操作

B、規范并加強對抵押物的管理

C、掌握個人教育貸款業務的規章制度

D、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E、把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

答案：ABCDE

解析：個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規范操作流程，提高

操作能力；掌握個人教育貸款業務的規章制度；規范業務操作；熟悉關

于操作風險的管理政策，把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險

點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護

能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；

8.國家助學貸款的經辦銀行有（）。（1分）

A、中國工商銀行

B、中國農業銀行

C、中國建設銀行

D、國家開發銀行及政策性銀行

E、中國銀行

答案：ABCE

解析?：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國

人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、

發放和回收等工作。

9.申請商業助學貸款時，借款人須具備的條件有（）0（1分）

A、家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

B、必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C、成績排名在班級前30%

D、必要時提供有效的擔俁

E、信用記錄良好

答案：BDE

解析：借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①

具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證

件；②無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；

③必要時需提供有效的擔保；④必要時需提供其法定代理人同意申請貸

款的書面意見；⑤貸款銀行要求的其他條件。

10.下列各項中，符合國家助學貸款原則的有（）。（1分）

A、部分自籌

B、有效擔保

C、財政貼息

D、風險補償

E、專款專用

答案：CDE

解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用

和按期償還”的方式。

U.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（）。（1分）

A、國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B、國家助學貸款必須在借款人畢業后3年內還清

C、國家助學貸款必須在借款人畢業后6年內還清

D、國家助學貸款采用國家擔保方式

E、國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一

半

答案：BCDE

解析：國家助學貸款的貸款期限為學制加13年，最長不超過20年B、

C項錯誤。國家助學貸款采用信用貸款的方式。D項錯誤。學生在校期

間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人畢業后

自行償還。E項錯誤。

12.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。（1分）

A、北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B、香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日

制本科生

C、西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D、臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E、四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

答案：ACE

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特

別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確實困難

的全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生。申請國家

助學貸款須具備以下條件：①家庭經濟困難：②具有中華人民共和國

國籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國居民身份證；③具有完全

民事行為能力（未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意）;

④誠實守信，遵紀守法。無違法違紀行為：⑤學習努力，能夠正常完

成學業。

13.在商業助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，

貸款人可以根據借款合同約定（）。（1分）

A、要求限期糾正違約行為

B、更換保證人

C、停止發放尚未使用的貸款

D、在原貸款利率基礎上加收利息

E、提前收回部分或全部貸款本息

答案：ABCDE

解析：借款人、擔保人在貸款期間發生任何上述違約事件，貸款銀行可

采取以下任何一項或全部措施：要求限期糾正違約行為；要求增加所減

少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人；停止發放尚未使用的貸

款；在原貸款利率基礎上加收利息；提前收回部分或全部貸款本息；定

期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為;

向保證人追償；依據有關法律及規定處分抵（質）押物；向仲裁機關申

請仲裁或向人民法院起訴C

14.貸款人應當通過（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。（1

分）

A、賬戶分析

B、憑證查驗

C、余額查詢

D、現場調查

E、間接調查

答案：ABD

解析：貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，檢查貸

款支付是否符合約定用途C

15.個人醫療貸款的使用者可以是（）。（1分）

A、借款人本人

B、借款人的配偶

C、借款人的父母

D、借款人的子女

E、借款人的舅舅

答案：ABCD

解析：個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或

直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。E項不是直系親屬。

16.個人醫療貸款用于解決（）就醫時的資金短缺問題的貸款。（I分）

A、市民

B、市民配偶

C、市民直屬親屬

D、市民子女

E、市民摯友

答案：ABCD

解析：考察個人醫療貸款的概念。個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、

用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

17.以下屬于耐用消費品的是（）。（1分）

A、電腦

B、家用電器

C、樂器

D、汽車

E、房屋

答案：ABC

解析：所謂的耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用

商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器

等。

18.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。（1分）

A、電腦

B、家具

C、健身器材

D、汽車

E、電器

答案：ABCE

解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的、用于購買大額耐用

消費品的人民幣擔保貸款C所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽

命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、

健身器材、樂器等。

19.下列屬于個人經營類貸款的有（）。（I分）

A、個人商用房貸款

B、個人經營貸款

C、農戶貸款

D、個人住房貸款

E、創業擔保貸款

答案：ABCE

解析：本題考查個人經營類貸款的分類。個人經營類貸款是指銀行向從

事合法生產經營的自然人發放的，用于定向購買商用房，以及用于滿足

個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資

金需求的貸款。個人經營類貸款包括個人經營貸款、個人商用房貸款、

農戶貸款和創業擔保貸款等。

20.下列關于個人經營性貸款的表述，不正確的有（）。（1分）

A、個人貸款期限一般不超過3年

B、貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C、擔保方式有抵押、質押和保證三種

D、貸款期限在1年（含）以內的，可以采用按月付息、到期一次性還

本的還款方式

E、采用保證擔保方式的貸款期限不得超過1年

答案：AB

解析：個人經營性貸款期限一般不超過5年；貸款金額最高不超過抵押

物價值的70%；擔保方式有抵押、質押和保證三種;貸款期限在1年（含）

以內的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式；采用保證擔

保方式的貸款期限不得超過1年。考點個人經營貸款的基礎知識

21.在貸后管理中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。（1分）

A、日常走訪企業

B、企業負債情況的檢查

C、企業盈利情況的檢查

D、項目進展情況的檢查

E、企業財務經營狀況的檢查

答案：ADE

解析：個人經營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走

訪企業。在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自

身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借

款人的借款資金及使用情況。2.企業財務經營狀況的檢查。通過測算

與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態

地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進

一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力。3,項目進展情況的檢查。

對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及

項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目

建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建

設工期等。考點個人經營貸款的貸款流程

22.下列屬于個人經營類貸款中的專項貸款的有（）。（1分）

A、個人商用房貸款

B、個人住房貸款

C、個人經營設備貸款

D、個人有擔保流動資金貸款

E、個人無擔保流動資金貸款

答案：AC

解析：個人經營類貸款可以分為個人經營類專項貸款和個人經營類流動

資金貸款。其中，專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸

款。選項B個人住房貸款不屬于個人經營類貸款；選項D、E屬于個人

經營流動資金類貸款。

23.當擔保機構發生哪些情形，銀行應暫停與其合作（）（1分）

A、涉嫌重大經濟犯罪

B、有違法經營行為

C、與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D、所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E、與多家銀行合作

答案：ABCD

解析：存在以下情況的，銀行應暫停與該擔保機構的合作:①經營出現

明顯的問題，對業務發展嚴重不利的；②有違法、違規經營行為的；③

與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業

務拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業務發展不利的其他因素。

原則上應要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，

應對其擔保總額進行有效監控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內,

則銀行無需暫停與其合作C

24.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可

以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

（1分）

A、依法提前收回貸款

B、向法院提起訴訟

C、對借款人加收罰息

D、按合同約定提前收回貸款

E、把借款人列入黑名單公布

答案：AD

解析：個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的.銀

行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的.應

按合同約定或依法提前收回貸款。

25.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。（1分）

A、自建住房

B、集體土地使用權

C、劃撥土地及地上定著物

D、工業土地及地上定著物

E、工業用房及倉庫

答案：ABCDE

解析：為了防范操作風險銀行應規范并加強對抵押物的管理。謹慎受理

產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、

集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工

業用房、倉庫等。

26.個人經營貸款的擔保方式有（）。（1分）

A、抵押擔保

B、質押擔保

C、保證擔保

D、信用擔保

E、推薦人擔保

答案：ABC

解析：個人經營貸款的擔保方式包括抵押、質押和保證三種。

27.關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。（1分）

A、貸款期限一般較短.通常為1?3年

B、銀行需要對借款人自身情況加以了解

C、貸款受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素

影響較多

D、銀行需要對借款人經營企業的運作情況有詳細的了解

E、銀行不干涉企業資金的運作情況

答案：BCD

解析：選項A貸款期限通常為1?5年，選項E銀行需要對企業資金運

作情況加以控制.以保證貸款不被挪作他用。

28.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。（1分）

A、高層管理人集體辭職

B、辭退個別不稱職員工

C、有低價轉讓有效資產的逃債行為

D、改變資本結構

E、有惡意破產傾向

答案：ACDE

解析：在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重

視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保

證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。

這些情況有：保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改

以及組織結構調整；保證人生產經營、財務狀況是否發生重大訴訟、仲

裁，可能影響其履約保證責任；保證人改變資本結構；保證人為第三人

債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質

押，可能影響履行保證責任；保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法

改制等逃債行為；保證人有惡意破產傾向。

29.為有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業銀行可以采取的措

施有（）。（1分）

A、按合同規定提前收回貸款

B、及時處置抵押物提前收回貸款

C、更換為其他的足值抵押物

D、重新評估抵押物價值

E、要求借款人恢復抵押物價值

答案：ACDE

解析：為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取以下

措施：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按

合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押

物。

30.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。（1分）

A、借款人具有合法的經營資格

B、具有完全民事行為能力的自然人

C、借款人在銀行開立單位結算賬戶

D、具有良好的信用記錄和還款意愿

E、具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

答案：ABDE

解析：借款人申請個人經營貸款，除ABDE四項以外，需具備的條件

還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚

姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③

借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規定的其他條件。

31.對于個人經營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的

有（）。（1分）

A、借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價格

穩定

B、貸款抵押手續辦理，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與，不可完

全交由外部中介機構辦理

C、在還款日前一定時間內.銀行以書面或其他方式通知借款人做好資

金調度

D、建立與借款人的定期回訪制度

E、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，通常用作個人經營貸

款的抵押物

答案：ABCD

解析：為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應謹慎受理產權、

使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體

土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用

房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵押物。E項錯誤。

32.以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵

押物的要求有（）。（1分）

A、變現能力強

B、產權明晰

C、易于處置

D、易于保管

E、價值穩定

答案：ABCE

解析：借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價

值穩定、變現能力強、易于處置。

33,下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。（1分）

A、貸款風險相對較低

B、相比個人住房貸款，利率更優惠

C、還款主要來源于貸款人工資收入

D、貸款可用于個人控制的企業生產經營活動需求

E、借款人一般要提供擔保措施

答案：ABC

解析：個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且

符合工商行政管理部門許可的經營范圍。申請個人經營貸款，借款人需

要提供一定的擔保措施。

34.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。（1分）

A、貸款資金超過50萬元人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人

的交易對象支付

B、貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

C、貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D、貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E、貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

答案：CE

解析：《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體

交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產

經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取

借款人自主支付方式。故A、D錯誤。貸款發放后，貸款人要按照主動、

動態、持續的原則進行貸后檢查。故B項錯誤。

35.個人商用房貸款審批,貸款審批人應對以下內容進行審查，包括（）。

（1分）

A、借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B、抵押房產是否合法，充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清

晰，是否易于變現

C、貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定

D、貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E、首付款金額與開發商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致

答案：ABCDE

解析：貸款審批人應對以下內容進行審查：①貸款資料是否完整、齊

全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發商開具的發票（收據）

或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合

條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③抵押房產是否合法、

充足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現；④

貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定。考點個

人商用房貸款的貸款流程

36.對個人商用房貸款，貸款審批人應該審核的內容有（）。（1分）

A、申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B、借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C、借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D、貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E、貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

答案：ABCDE

解析：對個人商用房貸款，貸款審批人應對以下內容進行分析：1.貸

款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發

商開具的發票（收據）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

2.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；3.

貸款金額、成數、利率、期限、還款方式是否符合相關規定；4.貸款擔

保是否符合規定，以房產抵押方式設定擔保的，抵押房產是否合法、充

足和有效，價值是否合理，權屬關系是否清晰，是否易于變現。

37.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。（1分）

A、貸后監測

B、貸后檢查

C、押品管理

D、客戶關系維護

E、違約貸款催收

答案：BCDE

解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門

共同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違

約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監測、檢

查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。

38.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。（1分）

A、貸后檢查

B、合同變更

C、貸款質量分類與風險預警

D、不良貸款管理和貸后檔案管理

E、貸款本息到期收回

答案：ABCDE

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發放后到貸款收回整個期間，貸

款人對貸款進行動態管理的過程，主要包括貸后檢查、合同變更、貸款

質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理和貸后檔案管

理等工作。考點個人商用房貸款的貸款流程

39.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。（1

分）

A、審查借款申請材料

B、面談借款申請人

C、查詢個人信用

D、實地調查

E、電話調查

答案：ABCDE

解析：商用房貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取

現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

40.商用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房（寫字樓），貸

款支持的商用房須滿足（）條件。（I分）

A、商用房為一手房的，該房產應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資

格的

B、商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證

C、商用房所占土地使用權性質為出讓

D、商用房建造公司的注冊資金達500萬元以上

E、商用房所占土地類型為商業、商住兩用或綜合用地

答案：ABCE

解析：商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權性質為出讓,

土地類型為商業、商住兩用或綜合用地；商用房為一手房的，該房產應

為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；商用房為二手房的，應取得房

屋所有權證及土地使用權證。考點個人商用房貸款的基礎知識

41.商用房貸款合作機構的風險主要包括（）。（1分）

A、開發商不具備房地產開發主體資格

B、開發項目五證虛假或不全

C、估值機構聯合借款人帶來的欺詐風險

D、地產經紀聯合借款人欺詐銀行騙貸

E、律師事務所聯合借款人欺詐銀行騙貸

答案：ABCDE

解析：本題考查商用房貸款合作機構的風險。主要內容包括：①開發商

不具備房地產開發的主體資格、開發項目五證虛假或不全（五證是指國

有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程

施工許可證、商品房預售許可證）；②估值機構、地產經紀和律師事務

所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。

42.商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點包括（）。（1分）

A、合同憑證預簽無效、合同填寫不規范

B、在發放條件不齊全的情況下發放貸款

C、未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D、借款合同采用格式條款未公示

E、直接將貸款資金發放至借款人賬戶

答案：ABCD

解析：貸款簽約與發放中的風險：個人商用房貸款簽約與發放環節的

主要風險點包括:合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規

范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實;在發放條件不齊全的情況下

發放貸款，如貸款未經審批或是審批手續不全，各級簽字（簽章）不全；

未按規定辦妥相關評估、公證等事宜;未按規定的貸款額度、貸款期限、

擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式

和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算;借款合同

采用格式條款未公示的。本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要

風險點。

43.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。（1分）

A、貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B、檔案借（查升閱管理

C、檔案移交及管理

D、檔案的退回和銷毀

E、檔案的丟失掛失

答案：ABCD

解析：根據貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后

有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管

理、退回和銷毀的全過程C

44.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。（I分）

A、比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B、貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取到期一次還本法

C、貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

等

D、借款人可根據需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方

式，合同簽訂后.未經貸款銀行同意不得更改

E、借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向貸

款銀行提出申請.經貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

答案：ABCDE

解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、

等額本金還款法和到期一次還本法；貸款期限在1年以上的，可采用等

額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可根據需要選擇還款方式,

但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不

得更改，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作

日向貸款銀行提出申請，經貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

45.商用房貸款發放前應落實的放款條件有（）。（1分）

A、確保借款人首付款已部分支付或到位

B、借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程正度符合中國人民

銀行規定的有關放款條件

C、需要辦理保險、公證等手續的。有關手續已經辦理完畢

D、對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

E、對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程

序

答案：BCDE

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發放前，應由獨立的放款部

門或崗位負責落實的放款條件。A項.借款人首付款應全部支付或到位。

46.對于商用房貸款的簽約發放與支付管理，說法正確的有（）。（1分）

A、銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B、銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C、銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D、在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E、貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

答案：ABCDE

解析：個人商用房貸款需采取受托支付的方式，借款人需委托貸款經辦

行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。銀行應要求

借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方

式支付貸款資金。受托支付完成后，貸款經辦行應詳細記錄資金流向.歸

集相關憑證并納入貸款資料歸檔保存。

47.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。（1分）

A、保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B、保證人的經營狀況和財務狀況

C、抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D、質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E、對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進

行監測

答案：BCDE

解析：擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。

48.個人商用房貸款的貸前調查應重點包括（）。（1分）

A、借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B、借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C、借款人收入來源是否穩定

D、借款人購買商用房的價格是否合理

E、借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

答案：ABCDE

解析：本題考核商用房貸款的調查內容。個人商用房貸款調查由貸款經

辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度，在調查申請人基本情況、

貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：①

借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、

屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果；

②借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，

收入還貸比是否符合規定；在計算借款人收入時，可將所購商用房未來

可能產生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考

該商用房內外部評估報告中確認的收益水平，或由調查人員參考同一區

域同類型商用房近1年的平均租金進行計算；③通過查詢銀行特別關

注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況

是否良好，是否具有較好的還款意愿；④貸款年限加上借款人年齡是

否符合規定；⑤借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的

條件；⑥借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；⑦

雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效。抵押房產已

辦理所有權證書的，要查詢抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動

產登記簿相關內容是否一致，銀行抵押物清單記載的財產范圍與登記機

關不動產登記簿相關內容是否一致，并將核實情況記錄在調查審查審批

表中或其他信貸檔案中；對有共有人的抵押房產，還應審查共有人是否

出具了同意抵押的書面證明或在合同中簽字確認；需進行價值評估的，

評估報告是否真實，評估價格是否合理；⑧貸款申請額度、期限、成

數、利率與還款方式是否符合規定。考點個人商用房貸款的貸款流程

49.商用房貸款合作機構開發商開發項目“五證”包括（）。（1分）

A、建設用地規劃許可證

B、國有土地使用證

C、建設工程規劃許可證

D、商品房預售許可證

E、建筑工程施工許可證

答案：ABCDE

解析：“五證”是指國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規

劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。考點個人商用

房貸款的風險管理

50.商用房貸款的貸前調查內容包括（）。（1分）

A、借款申請人所提供的材料是否真實、合法、有效

B、借款人收入來源是否穩定

C、借款人資信狀況是否良好

D、貸款年限及借款人年齡是否符合規定

E、借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件

答案：ABCDE

解析：商用房貸款的貸前調查內容包括：（1）借款申請人所提供的材

料是否真實、合法、有效；（2）借款人收入來源是否穩定；（3）借款

人資信狀況是否良好；（4）貸款年限及借款人年齡是否符合規定；（5）

借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件；（6）借款

人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）雙人現場核

實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效；（8）貸款申請額度、

期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。考點個人商用房貸款的

貸款流程

51.對商用房貸款借款人還款能力的調查內容包括（）。（I分）

A、借款人的基本收入情況

B、借款人投資其他企業的股權分紅

C、借款人的租金收入

D、借款人的各類投資收益

E、借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

答案：ABCDE

解析：首先，要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、

現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等；其次，

對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職

位等信息，對其收入水平的合理性作出經驗判斷，必要時進行調查、取

證；最后，了解收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對

其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限。對借款人還款

能力的調查，除了對上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息:

一是借款人的其他收入所得，包括其他勞務所得、租金收入等；二是借

款人其他資產收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業的股權分紅

等；三是借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。考點個人商用房貸款

的風險管理

52.商用房貸款合作機構風險的防控措施中，加強對合作項目的審查，主

要包括（）。（1分）

A、項目開發及銷售的合法性

B、資金到位情況

C、工程進度情況

D、市場定位

E、銷售前景預測

答案：ABCDE

解析：重點審查項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情

況以及市場定位和銷售前景預測等，防止開發商套取、挪用商用房貸款

資金，或因企業經營不善、開發資金存在缺口等，造成項目風險。

53.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選

擇上應把握的原則有（）。（1分）

A、具有合法、合規的經營資質

B、具備較強的經營能力和好的發展前景.在同業中處于領先地位

C、內部管理機制科學完善

D、注冊資金達到一定規模

E、通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

答案：ABCE

解析：商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構

的選擇上應把握的原則主要有以下幾方面：①具有合法、合規的經營

資質；②具有較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地

位；③內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理

的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程；④通過合

作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提

高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。

54.下列關于個人貸款的調查應注意的問題有（）。（1分）

A、核實借款人身份證件原件與復印件是否吻合，是否在有效期內

B、對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證

明文件及租金人賬證明等

C、對借款人提供個人金融及非金融資產證明的.需提供相關權利憑證

D、檢查申請資料是否存在不應有的空白項。如申請書是否經申請人簽

字等

E、提供的個人工資收入證明.應由申請人所在單位確認.經人力或財

務負責人簽字后可不再要求加蓋公章

答案：ABCD

解析：個人貸款的調查應注意的問題有：核實借款人提供的材料是否齊

全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發，是否在有

效期內，各種材料之間是否保持一致等：核實借款人提供的個人資信及

收入狀況材料的真實有效性，其中，提供的個人工資性收入證明，應由

申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章，對提供租賃收入證明的,

需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等，提供個人

金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證：對借款人的申請資料

內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項.例如表格填

寫是否完整，申請書是否經申請人簽字等。

55.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾

和貸款資金的用途、（）等。（】分）

A、支付條件

B、支付金額

C、支付方式

D、支付時間

E、支付對象（范圍）

答案：ABCE

解析：借款合同應當符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠

信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支

付方式等。借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履

行合同時承擔的違約責任C

56.農戶貸款貸前調查包括但不限于（）。（1分）

A、借款人基本情況

B、借款人信用狀況

C、借款用途

D、借款人還款來源

E、保證人擔保意愿

答案：ABCDE

解析：考察農戶貸款貸前調查，貸前調查包括但不限于下列內容：1.

借款人（戶）基本情況；2.借款戶收入支出與資產、負債等情況；3.

借款人（戶）信用狀況；4.借款用途及預期風險收益情況；5.借款人

還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式；6.保證人擔保意愿、擔保

能力或抵（質）押物價值及變現能力；7.借款人、保證人的個人信用信

息基礎數據庫查詢情況。考點農戶貸款的貸款流程

57.下列關于農戶貸款的貸款支付的描述，正確的有（）。（1分）

A、借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的，可以采取借款人

自主支付

B、農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，可以采取借款人自主支付

C、用于農副產品收購等無法確定交易對象的，可以采取借款人自主支付

D、農戶消費貸款且金額不超過30萬元，可以采取借款人自主支付

E、鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進行支付

答案：ABCD

解析：農村金融機構應當遵循審貸與放貸分離的原則，加強對貸款的發

放管理，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，對滿足

約定條件的借款人發放貸款。有下列情形之一的農戶貸款，經農村金融

機構同意可以采取借款人自主支付：第一，農戶生產經營貸款且金額不

超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的；第二，農

戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效

使用非現金結算條件的；第四，法律法規規定的其他情形。鼓勵采用貸

款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。考點農戶貸款的貸款

流程

58.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的相同點包括（）。（1分）

A、都是商業銀行的重要業務

B、有著相同的業務屬性

C、都是根據貸款申請人資信情況給予一定的授信額度

D、都是貸款人按照約定條件使用資金

E、都是僅需支付手續費，在一定期限免息

答案：ABCD

解析：信用卡個人貸款業務與一般貸款業務都是商業銀行的重要業務,

信用卡個人貸款業務作為銀行貸款業務的部分，與一般貸款業務有著相

同的業務屬性。商業銀行在辦理兩類貸款業務的具體流程中，都是根據

貸款申請人資信狀況給于一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資

金，并按照約定期限、金額還款，超出規定期限或還款金額不足時會造

成逾期罰息、終止貸款并強制提前還款。E選項應是，信用卡個人貸款

業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需按要

求支付手續費與利息。

59.下列關于信用卡的說法中，正確的是（）。（1分）

A、信用卡分為貸記卡和準貸記卡

B、準貸記卡是指銀行簽發的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可

在信用額度內先消費后還款的信用卡

C、貸記卡是指銀行發行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當

備用金賬戶余額不足時，可在規定的信用額度內透支的貸記卡

D、準貸記卡是貸記卡發展演變的過渡型品種，而且透支沒有免息期

E、一般所說的信用卡，單指貸記卡

答案：ADE

解析：貸記卡是指銀行簽發的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可

在信用額度內先消費后還款的信用卡。準貸記卡是指銀行發行的，持卡

人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在規定

的信用額度內透支的貸記卡。

60.信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控。（）（1

分）

A、在身份信息系統中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄

B、在征信系統中無信貸記錄

C、其他渠道獲得的風險信息

D、在征信系統中有不良記錄

E、在征信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄

答案：ABCDE

解析：信用卡申請人有以下情況時，應當從嚴審核，加強風險防控：

（一）在身份信息系統中留有相關可疑信息或違法犯罪記錄；（二）

在征信系統中無信貸記錄；（三）在征信系統中有不良記錄；（四）

在征信系統中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄；（五）其他渠道獲

得的風險信息。

61.申請信用卡的渠道有（）（I分）

A、營業網點受理辦卡

B、網上申請辦卡

C、智能終端發卡

D、手機空中發卡

E^邀請辦卡

答案：ABCDE

解析：申請信用卡的渠道包括：（一）營業網點受理辦卡客戶本人到

營業網點申請辦理信用卡，應提供本人有效身份證件原件及相關資料證

明文件，填寫完整的信用卡申請表，并簽字確認。營業網點經辦員須做

到“親訪親簽”，禁止他人代客戶簽名辦理。（二）網上申請辦卡客戶

可通過發卡銀行網站或登錄個人網銀、手機銀行等自助終端完成一張或

多張個人信用卡的申辦業務。客戶可通過選擇申請產品、填寫個人（聯

系人）信息、約定領卡網點、設置同步定制信息等完成信用卡申請。

（三）邀請辦卡收到發卡銀行邀請函辦卡的客戶，須完整填寫邀請函，

將邀請函和清晰完整的有效身份證復印件郵寄至指定地址或遞交制定

營業網點，可由大堂經理等負責為客戶辦理相關手續。（四）手機空

中發卡對于已有發卡銀行貸記卡的客戶可通過手機完成空中自助發行

異性芯片卡（手機SD卡/蘋果配件/HCE云閃付信用卡/各類Pay信用卡）

等操作。（五）電子銀行渠道申請數字信用卡客戶可通過電話銀行、

網上銀行、手機銀行、短信銀行等渠道申請數字信用卡。（六）便攜

終端辦卡客戶經理可通過信用卡便攜終端的信用卡辦卡功能為客戶提

供上門辦卡服務。（七）智能終端發卡客戶可持居民身份證通過智能

終端在智能服務人員的幫助下申辦信用卡。

62.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同包括（）。（1分）

A、信用卡個人貸款業務僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本

外幣一體，可以跨境使用

B、一般個人貸款業務申請人則需要有良好征信記錄，符合審批征信等

級，且基本只適用于本幣，限于境內使用

C、信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息

D、一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

E、一般個人貸款業務通常為一次性還款

答案：ABCD

解析：信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與

分期還款。一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息。

63.分期付款的期數有（）期（1分）

A、3

B、6

C、8

D、9

E、12

答案：ABDE

解析：分期付款期數分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）

等。分期付款金額應小于等于信用卡可用額度。

64.分期付款業務根據業務類型分為（）。（1分）

A、商戶直接分期

B、POS機分期

C、消費轉分期

D、現金分期

E、專項分期

答案：ABCDE

解析：分期付款業務根據業務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、

消費轉分期、現金分期和專項分期。

65.信用卡具有（）等特點。（1分）

A、海量用戶

B、大數據優勢

C、具有普惠能力

D、快速

E、小額、高頻

答案：ABCDE

解析：信用卡可通過商戶一客戶雙邊市場獲取海量交易數據，隨著數據

應用和風控手段成熟，信用卡逐漸由以往關注中高端客戶轉向關注普通

消費者，形成普惠的金融服務能力。可見，信用卡具有“海量用戶’”'大

數據優勢，，“具有普惠能力，”，小額、高頻、快速”等特點，

66.互聯網金融健康發展需要遵循（）的總體要求。（1分）

A、健康發展

B、趨利避害

C、規范秩序

D、防范風險

E、鼓勵創新

答案：ABDE

解析：為鼓勵金融創新，促進互聯網金融健康發展，明確監管責任，規

范市場秩序，經黨中央、國務院同意，相關部門聯合印發了《關于促進

互聯網金融健康發展的指導意見》，遵循“鼓勵創新、防范風險、趨利

避害、健康發展”的總體要求。

67.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》遵循（）的總體要求。

（1分）

A、鼓勵創新

B、防范風險

C、趨利避害

D、健康發展

E、共同盈利

答案：ABCD

解析：《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》遵循“鼓勵創新、

防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求。

68.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。（1

分）

A、流程線上化

B、非場景化個人貸款

C、場景化個人貸款

D、非強增信基礎的個人貸款

E、有強增信基礎的個人貸款

答案：DE

解析：互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明，分類的是有

強增信基礎的個人貸款，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基

礎客戶，例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況；非強增信基礎的個人

貸款，即無連續、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯網個人貸

款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。

69.目前針對P2P網絡借貸監管設置了四條紅線包括（）。（1分）

A、明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、

資信評估等中介服務

B、明確平臺本身不得提供擔保

C、不得搞資金池

D、不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E、P2P平臺本身可以提供擔保

答案：ABCD

解析：目前針對PP網絡借貸監管設置了四條紅線：一是明確平臺的中

介性質，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評估等中介

服務；二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得

非法吸收公眾存款即不得非法集資。

70.互聯網個人貸款風險管理的形式包括（）。（1分）

A、政策風險

B、信用風險

C、行業風險

D、技術風險

E、法律風險

答案：ABCDE

解析：互聯網個人貸款風險管理的形式包括政策風險、信用風險、行業

風險、法律風險、技術風險、資本金風險。

71.商業銀行互聯網個人貸款業務流程主要包括（）四個環節。（1分）

A、申請

B、風險評估

C、審批

D、貸后管理

E、貸前管理

答案：ABCD

解析：商業銀行互聯網個人貸款業務流程與線下渠道個人貸款無異，主

要包括申請、風險評估、審批、簽約與貸后管理五個環節，但各環節均

具有互聯網特點。

72.小微企業主包括（）（1分）

A、小微企業法定代表人

B、小微企業法定代表人的配偶

C、小微企業法定代表人的父母

D、企業主要股東

E、實際控制人

答案：ABDE

解析：普惠型小微企業主貸款：銀行業金融機構向小微企業主發放的、

用于從事其所在企業生產經營活動、單戶授信總額3000萬元（含）以

下的貸款。其中小微企業主包括小微企業法定代表人及其配偶、企業主

要股東、實際控制人。

73.普惠金融的內涵主要包括（）（1分）

A、普惠金融是一種理念

B、普惠金融是一種創新

C、普惠金融是一種信念

D、普惠金融是一種責任

E、普惠金融是一種理想

答案：ABD

解析：普惠金融的內涵主要包括以下三方面:一是普惠金融是一種理念，

其實質是信貸和金融融資渠道等的公平性問題。每個人都應該有平等地

享受金融服務的權利，無論是窮人還是富人，只有這樣才能讓每個人都

有機會參與經濟的發展，才能實現社會的共同富裕。二是普惠金融是一

種創新，為讓每個人都獲得金融服務,應在金融體系內進行制度、機構、

產品和科技等方面的創新C三是普惠金融是一種責任，主要任務是為傳

統或正規金融體系之外的廣大中。低收入階層甚至是貧困人口提供機會,

為貧困、低收入人口和微小企業提供可得性金融服務。

74.以下不屬于普惠型消費貸款的是（）（1分）

A、住房按揭貸款

B、農戶消費貸款

C、汽車消費貸款

D、低保戶消費貸款

E、信用卡透支

答案：ACE

解析：普惠型消費貸款：銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總

額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信

用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、

低保戶消費貸款

75.以下屬于普惠型消費貸款的是（）（1分）

A、助學貸款

B、校園消費貸款

C、農戶消費貸款

D、低保戶消費貸款

E、住房按揭貸款

答案：ABCD

解析：普惠型消費貸款：銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總

額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信

用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、

低保戶消費貸款

76.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。（1分）

A、促進經濟可持續發展

B、提高社會誠信水平

C、促進經濟增長，改善經濟增長結構

D、維護金融穩定，擴大信貸范圍

E、幫助商業銀行等金融機構控制信用風險.

答案：ACDE

解析：本題考查個人征信系統的經濟功能。經濟功能主要體現在：幫助

商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定，擴大信貸范圍，促

進經濟增長，改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展。選項B屬于個

人征信系統的社會功能。

77.個人征信系統中的信用交易信息包括（）。（1分）

A、婚姻信息

B、信用卡信息

C、經營信息

D、交通違章信息

E、貸款信息

答案：BE

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡

匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他

人貸款擔保匯總信息（信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近2

4個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信

息等）等信息。

78.個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。（1分）

A、個人職業信息

B、非銀行信息

C、信貸信息

D、客戶本人聲明

E、個人基本信息

答案：ABCDE

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信

息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。職業信息屬于個人基本信

息。

79.2010年6月，在上海搭建了新的生產環境。新的生產設備投產后，

征信系統在（）等方面均有較大程度的提升，系統加載、查詢和運行

的效率成倍提高。（1分）

A、基礎軟硬件配置

B、數據存儲能力

C、安全性

D、穩定性

E、可靠性

答案：ABCDE

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產環境，并將征信系統成功

切換運行。新的生產設備投產后，征信系統在基礎軟硬件配置、數據存

儲能力、安全性、穩定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統加

載、查詢和運行的效率成倍提高。

80.我國個人征信發展到現在，經歷了（）階段。（1分）

A、探索

B、起步

C、發展

D、成熟

E、先進

答案：ABC

解析：我國個人征信發展：20世紀80年代是探索階段；1999年試點個

人征信后屬于起步階段;2002年組建企業和個人征信體系專題工作小組

等以后的屬于發展階段，到2014年征信系統二代建設的重點等依然屬

于發展階段。

81.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。（1分）

A、幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B、擴大信貸范圍，促進經濟增長

C、改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D、推動社會信用體系建設

E、提高社會誠信水平

答案：ABC

解析：個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。社會功能主要

體現在：隨著該系統的建設和完善，通過對公民個人重要經濟活動的影

響和規范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講唁用的社會風氣,

推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設。經

濟功能主要體現在:幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融

穩定，擴大信用交易，提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展。A.B、

C三項均為個人征信系統的經濟功能：D和E兩項屬于個人征信系統的

社會功能。

82.建立個人征信系統的意義，主要包括（）。（1分）

A、使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，

從制度上有效控制信貸風險

B、為了保護消費者本身利益，提高透明度

C、為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D、可以為商業銀行提供風險預警分析

E、有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發

展

答案：ABCDE

解析：建立個人征信系統的意義包括：①個人征信系統的建立使得商

業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有

效控制信貸風險：②個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個

人信貸客戶的還款能力；③個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤

風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展：④個人征信系統

的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度：⑤全國統一的個

人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析：⑥個人征信系統的建

立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

83.下列屬于個人征信異議的有（）。（1分）

A、個人不清楚銀行確認逾期的規則

B、從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C、他人盜用個人身份獲取信用卡

D、個人基本信息與實際情況不符

E、他人代辦信用卡.本人未收到

答案：ABCDE

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類

型：第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型

的有以下幾種情況:他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡;單位或

朋友替個人辦理的信用卡，但沒有送達個人;個人忘記是否辦理過貸款

或信用卡。第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以

下幾種典型情況:個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個

人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;

個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀

行確認逾期的規則，元意識中產生了逾期。第三類是身份、居住、職

業等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況屏議申請人當初

在申請資料上填的就是錯誤信息;基本信息發生了變化卻沒有及時到銀

行去更新;個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間。

第四類是對擔保信息有異議。一般存在以下幾種情況:親戚或朋友以個

人名義辦理了擔保手續，而個人忘記或根本不知道;個人保管證件不善，

導致被他人冒用。本題考查個人征信異議的種類。

84.個人征信查詢管理包括（）。（1分）

A、授權查詢

B、檔案管理

C、查詢記錄

D、違規處罰

E、密碼管理

答案：ABCDE

解析：個人征信查詢管理包括：①授權查詢；②限定用途；③查詢記錄；

④違規處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。

85.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。（1分）

A、個人對擔保信息有異議

B、個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

C、個人認為在金融機構的貸款