畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察以數字化創新驅動增長畢馬威創·見不同畢馬威國際|在巨大的成本壓力下，金融服務機構應對不斷變化的風險和客戶需求，其型創造價值的公司。金融服務機構準備好通過數字創新實現前所未有的增何回答這個問題可能決定成敗。本報告主要目標讀者是金融服務行業中希資產管理行業中75%的受訪首席執行官也持有同樣觀點。各機構正借助于創新平臺和系統降低成本、改善客戶體驗并提畢馬威最新的調研報告融合了金融服務行業612名技術高管（包括來自資產管理、銀行和資本市場、保險、私募股權和房地產等領域的專業人士）的真知灼見，進一在助力該行業發展方面的潛力。本報告顯示，金融服務業最有可能從人工智能投資中受益。為了保持優勢，金融服務機資產管理行業中75%的受訪首席執行官也持有同樣觀點。各機構正借助于創新平臺和系統降低成本、改善客戶體驗并提畢馬威最新的調研報告融合了金融服務行業612名技術高管（包括來自資產管理、銀行和資本市場、保險、私募股權和房地產等領域的專業人士）的真知灼見，進一在助力該行業發展方面的潛力。本報告顯示，金融服務業最有可能從人工智能投資中受益。為了保持優勢，金融服務機構必須摒棄封閉、短視的策略。這可能涉及在處理好舊有解決方案的基礎上利用多種先進技術，以確保企業級的兼容。目標應該是打造一個有助降低業務復雜性并實現端到端金融服務業全球主管合伙人畢馬威國際在當前環境下，技術在企業運營中的重要性愈發突顯。涵蓋資產管理、銀行與資本市場和保險等行業的《畢馬威2024年全球首席執行官展望》報告顯示，上述行業公司的首席執行官仍繼續聚焦利用數字化打磨商業模式。盡管經濟不確定性持續，仍有81%的受訪銀行和保險業的首席執金融服務業全球主管合伙人畢馬威國際22公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。風險加劇及監管嚴苛作為行業性固有挑戰正催生金融服務行業的創新需求。因此，該行業也最有可能從自身的網絡安全、XaaS（一切即服務）和人工智能投入中獲取回報。盡管這有助于推動進展，但風險和責任的不斷變化仍對業界技術決策者構成重大影響。75%的受訪者表示，復雜的監管政策變化是導致他們投資信心下降的最主要因本調研發現，數據驅動的決策、人工智能賦能的解決方案和舊有平臺的現代化改造構成該行業應對策略的核心。面對不斷變化的市場風險，金融服務機構最有可能利用以數據為中心的決策模式適應數字化轉型。做出這種選擇的受訪者比例高出跨行業受訪者平均水平5個百分點。在建立好合適的數據基礎之后，人工智能可以作為一種強大的工具，幫助企業加快控制環境的現代化進程、預測變化帶來的影響，并盡量為了兌現在數據和人工智能方面的承諾，必須目標生成式人工智能的興起將改變金融服務業。它使金融機構能夠以前所未有的方式實現復雜任務的自動化并提升客戶體驗。金融服務業是最有可能從人工智能投入中獲取回報的行業。然而，許多機構在嘗試將人工智能全面融入自身業務92%的受訪公司表示正通過人工智能獲92%的受訪公司表示正通過人工智能獲取盈利。然而，只有32%已實現大規模我們的調研揭示，數字化領先企業為實現規模效益正采取的關鍵行動主要有：借助生態系統以及基于多個人工智能能力集的用例、尋求從根本上改變（而非增量改進）端到端價值鏈來突破極限、開展數字化及數據方面的基礎性投資。金融服務機構正尋求通過系統的現代化以提升業務韌性并去除無謂的復雜性。這些現代化方面的努力對于確保業務連續58%的受訪者承認其基礎性IT58%的受訪者承認其基礎性IT系統的缺從行業整體來看，通過部署云平臺以簡化數字化基礎設施的機構有所增加，且多達82%的受訪機構在2024年重點投資了這種簡化的主要好處之一是成本的降低。近三分之一的受訪者表示，公共云平臺或XaaS技術已幫助有效降低了技術負債畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察事務所—香港特別行政區合伙制事務所，均是與畢馬威國際有在獲取消費者信任的過程中，金融服務機構面臨重重應鏈和金融系統，使資本獲取受限，推高普通貨物和大宗商品價格，并最終影響經濟穩定。技術進步和監管加碼也造成新的不確定性，且該不確定性導致脆弱在金融服務機構快速調整適應之際，圖謀不軌者為達到操縱個人、企業、政府并削弱信心的目的，正用技術武裝起來。1表明，只有43%的受訪高管相信其所在機構的網絡安全防護能力能夠跟上人工智能進步帶來挑戰的步伐。多年來核心系統投資不足導致的技術投入歷史欠賬也使這一情況惡化。《畢馬威全其基礎性IT系統的缺陷每周都會對業務形成干擾。公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。立法方面，最重要的新法規包括歐盟《網絡韌性法案》立法的不適當及不統一本身就是一大障礙。畢馬威最近的調智能方面的監管立法可能會有礙企業的成功2。智能管理框架的國際標準。該標準主要處理人工智能帶來的對于對于ISO42001標準，畢馬威有著獨特的見解和經驗。畢馬威澳大利亞是全球首家獲得英國對該領域的數字化領先企業所采取的策略分析表明，顯而易見地，許多機構為應對復雜格局，制定了數字化轉型戰略，在既要解決當前需求又要為可預測的未來需求謀劃中尋求平衡。如何在不斷變化的市場趨勢和風險中達至上述平衡并進行動態調整，業務表現卓越的企業主要采取以數據為中心制定決策作為關鍵手段。《畢馬威2024年全球技術報告》顯示，跨行業來看，全球領先企業通過以數據為中心制定決策，調整其數字化轉型戰略以適應不斷變化的在基于數據制定決策方面，金融服務業正在充滿信心地闊步前行。我們的調研表明，為應對不斷變化的風險和趨勢，企業以數據為中心制定決策。此方面，金融服務機構有效應對和管理監管合規難題，縮小風險管理和合規方面的差距，需要高度智能化和高效率的解決方案。快速的技術創新步伐正為金融服務機構解決此類問題帶來新的機遇，可以通過借助模塊化、靈活性更高的架構，結合人工智能和數據驅動的解決方案，并依托于由政府與私營部門組成的生態系統中值得信賴的合金融服務行業技術主管合伙人畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。金融服務比其他行業更可能采取以數據為中心的決策跨行業平均水平金融服務行業水平畢馬威澳大利亞的人工智能賦能合規（畢馬威澳大利亞的人工智能賦能合規（Compliancepoweredby該平臺旨在利用生成式人工智能的強大能力，以前所未有的智能和效率破解和管理監管合規難題。它能夠歸集并仔細檢查數據，揭示數據間的重要組織層面形成對當前和未來風險、監管義務、關鍵運營和控制的認知。考慮技術和可選方案不斷演進可能會如何影響您的戰略和短期決策。在對未來情形需拿定打造最佳實踐并強化控制。探索如何利用人工智能加速實現控制的現代化，預測控制變化對流程和系統的影響，并在快速發展且充滿不確定性的環境中保持控根據不斷變化的風險和技術環境、當前的優先事項以及未來可能出現的情況，制定愿景和戰略。評估可選架構，并關注基于云的可組裝架構，以便適應未來變設計并組織項目團隊改善控制環境，引入既有本地洞見又有全球經驗的第三方服務提供商。制定必要的交付節奏和治理措施，發現并解決設計和交付中出現的問畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察事務所—香港特別行政區合伙制事務所，均是與畢馬威國際有人工智能的發展正在重塑諸多行業。生成式人工智能的興起，促使許多機構重新思考其人工智能投入策略，以便加速和構建其在機器學習方面的經驗。此，在本報告調研的金融服務機構中，92%表示他們的人工智能投資在過去24個月內已經開始產生利3/docs/WEF_AI_in_Financial_Services_Survey.pdf公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。與跨行業平均水平相比，金融服務機構（包括子行人工智能與自動化（包括生成式人工智能）私募股權跨行業平均水平私募股權在過去的24個月里，您使用以下技術開展數字化轉型的努力是否對您所在機構的盈利能力/業績產生了積極的影響？根據我們與金融服務機構的業務及技術部門高管討論的情況，大量關于生成式AI支持的請求使他們應接不暇，同時積壓任務的交付問題也在不斷增加。當前存在多種高價值的人工智能用例，包括自動索賠、自動信用評估、欺詐檢測、風險評估、控制的優化和開發、產品和服務個性化、網絡犯罪防控以及代碼生成等。金融服務機構正越來越多地尋求利用在應用新技術方面，機遇與障礙并存。我們的調研證實，金融服務業必須掌握通過擴展用例充分挖掘人工智能的潛力。盡管32%的金融服務機構已經從人工智能獲得回報，但仍有快速發展的技術正與舊有IT系統、數據孤島和財力受限發生沖突。畢馬威英國智鏈科技主管合伙人PaulHenninger表示：“人工智能是金融服務機構正在投資的模塊化程度更高、反應速度更快的下一代技術解決方案。這會對成本帶來影響，尤其是他們同時管理各種數字解決方案，會暴露過去技術投資欠賬方面的風險。”頭部金融服務行業機構最大的擔憂之一是他們當前的IT系統狀況。根據《2024畢馬威全球財務智能化調研報告》430%的財務高管認為，難以整合現有工具是人工智能應用的舊有系統有礙創新，無論其是否導致用于人工智能用例的資金減少，但其存在無法在新業務能力建設方面資本化、訪問孤立的數據集困難等問題。若不能消除這些障礙誘發的風險，則可能會使數字化領先企業（包括金融科技企業）與其他公司之間的差距擴大。在棄用傳統技術的同時，數字化領先企業也正從技術角度改變他們對人工智能投資的看法。以往，各機構一般會圍繞單一特定的工具或平臺采用自動化和人工智能技術（例如，將流程機器人（RPA）應用于過程和機器學習模型等）。如今，這種格局已經被更加綜合的生態系統所取代，其中的用例可能由多個人工智能能力集共同構成。為：“人工智能生態體系藍圖考慮了如何進行端到端的價值鏈轉型，除了通過流程自動化來解決特定痛點，還避免了錯失更廣泛的變革機會或影響深遠的風險。。隨著技術的成熟并受到企業的青睞，我們看到它們正在影響企業領導者對公司相關職能未來交付模式的考量（無論是改善客戶體驗還是成本優化）。”畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。基于與業務和技術部門的領導者交流以及我們主導人工智能項目的經驗表明：數據管理在實現企業整體轉型方面，尤其是在擺脫點式解決方案和孤立的人工智能用例方面發揮著關鍵的作用。畢馬威美國金融服務業務主管DavidDiCristofaro認為，盡管許多機構正取得長足進展，但他們往往難以界定想要達到的最終狀態。他表示：“他們終須將數據管理與整體業務戰略和增長目標更緊密地結合在一起。”這可能意味著必須將數據管理融入到每一次互動、決策和流程之中，而關鍵是應該通過一個能夠搜尋并交付的數據產品市場加以實現。”我們的調研發現，在過去12個月里，數據管理融服務業關注的領域。在數據獲取方面，成熟度達到兩個最高等級（已經具有影響力或已經嵌入）的金融服務機構數量同比增長了一個百分點。數據獲取數據投資數據獲取數據投資獲取洞察數據貨幣化數據安全數據治理數據互通數據治理數據互通數據文化數據科學跨行業金融服務業您在以下領域的數據和分析活動的有效性如何？—已經具有決定性或已經嵌入？畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。金融服務業應加緊考慮此類挑戰。基于對全球領先機構業務表現的分析，我們建強有力的數據治理，是將數據視為具有一個或多個特定業務目標的一系列產品，所有的維護、存儲和質量標準都始終圍繞這一點。一些領先的銀行和保險有利用價值。99智鏈科技主管合伙人畢馬威英國為了實現端到端的價值鏈轉型，企業必須通過加強數據治理和集成，目前，金融服務機構在擴大人工智能的應用方面正面臨瓶頸。畢馬威最近的一項調研5為此雇傭新的人才。Ryan指出：“事實證明，采取多重措施是數字化領先企業的關鍵策略選擇。這包括與第三方合作以擴大人才庫，通過‘共同投資’，以利用他們的效率、技能和資金。”舊有系統有礙人工智能的發展。應通過投資進行升級或平臺再造，建立實現自身愿景所需的數據基礎層，包括數據平臺、產品和治識別并規劃未來所需的人工智能人才。摸底現有團隊的技能提升需求，并確定未來的技能獲取之道，包括與初創企業或科技企業合作對人工智能轉型進行頂層設計，在逐步釋放價值的同時保持聚焦長期目標，并須避免陷入無法實現價值的概念驗證或試點之中。加速實施已經證明具有優勢且能降低交付風險的用例。畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察金融服務業加速轉型的愿望顯而易見，74%的機構表示，他們計劃在未來12個月內重點投資新技術，而不是專注現成的技術運維。多年成本壓力下累積的技術投入欠賬以及新技術的誘惑，使得該行業的系統猶如一張糾結的網。畢馬威澳大利亞金融服務業技術主管故障的風險，并可能導致多樣化的技術轉型組合，從不過，業界已經開始采取行動。Ryan表示：“技術部門與業務部門的領導者希望處理舊有系統相互之間緊密耦合的問題，這些系統有礙創新、容易發生故障并會影響客戶體驗。與2-3年前相比，如今金融服務機構對基礎系統進行現代化改造的需求已經明顯增加，包括從卡類到支付、貸款、索賠、投資管理，以及核心銀行業務及注冊系統等，同時還要改善數字基礎設施和消費者體驗。”隨著與數據透明度、欺詐防護和數字支付系統相關的監管要求不斷提高，這種現代化也顯得日益急迫。例如，《美國消費者金融保護法》第1033條要求金融機構必須允許消費者查看其金融數據，這就需要建立一個安全的數據管理系統6。畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察事務所—香港特別行政區合伙制事務所，均是與畢馬威國際有公司)相關聯的獨立成員所全球組織中的成員。版權所有，不得轉載。動調整容量（根據需求調整資源）、自我修復（自動檢測故障和啟動恢復程序）和負載平衡（在服技術的簡化和現代化能帶來諸多好處，其中一點在當前環境下不可低估。那就是，通過采用公共云平臺或XaaS技術，并部署DevSecOps工具、實踐和控制，可能會有助于提高所用技術的生產力。近三分之一的受訪者表示，公共云平臺或XaaS技術在數據管理和集成更佳安全性和合規性更高數據管理和集成更佳安全性和合規性更高效率更高采用先進技術更快速碳足跡更少/可持續性更高改善技術投入歷史欠賬總體擁有成本更低規模得到擴張在過去的12個月里，您所在的機構通過使用公共云平臺/XaaS技術獲得了哪些關鍵回報？業務驅動因素、法規以及客戶偏好變化，正不斷促使金融服務機構采用可滿足各種新興需求的適應性強的靈活架構。在這些機構尋求技術棧現代化之際，影響其投資決策和整體轉?第三方指導（89%）?內部試驗和概念驗證測試（88%）?被競爭對手采用過（78%）第一和第三個因素反映出向金融服務業或其他行業的領先機構學習的意愿。這種情況在金融服務業的數字化領先企業中尤為普遍，他們會吸納多方洞見，包括第三方專家、行業分析師和技術供應商等。第二個因素突出表明，對于包括數字化領先企業在內眾多企業而言，從傳統技術轉向現代化的基于云的可組裝架構時，必須要在考量以往成敗經驗教訓的基礎上進行仔細規劃。Henninger指出：“金融服務業在云技術和數據的應用方面長期領先，但最近我們看到許多機構在轉型過程中陷入困境，因為他們的成果無法證明成本的合理性。該行業的數字化領先機構當前已經開始重點關注如何完成轉型。”他補充道：“該行業以勇于嘗試著稱。從在成熟市場推出數字子品牌到大型公司與金融科技企業開展競爭，就是最好證明。所有這些經驗教訓，都讓創新受益匪淺。”在變革不斷、創新步伐加快的行業中，向外界學習并持續調整適應能力，將是成功的關鍵因素之一。這種在風險規避和轉型之間保持平衡的做法，對于在快速發展的市場中保持競畢馬威全球技術報告：金融服務業洞察聚焦簡化和現代化可以幫助機構降低自身的復雜程度，簡化流程，并建立一個更靈活、更有韌性的技術環聚焦簡化和現代化可以幫助機構降低自身的復雜程度，簡化流程，并建立一個更靈活、更有韌性的技術環境。我們建議金融服務機構應將重點放在以下四種關鍵措施：在轉型過程中，令領先機構意想不到的是，在他們迎接歷史性技術投入欠利用多模態思維，以快速應對不斷變化的環境，并管理日益復雜的變革組合。在動態變化的環境中靈活性尤為重要。機構必須準備好應對不斷變化的客觀條件、客戶偏好和技術進步。”如果能夠正確實施上述策略，其回報可能相當可觀。通過對系統進行簡化和現代化，并有效利用數據和人工智能的能力，機構將可以更好地了解并快速響應不斷變化的客戶需求和大眾期望。此舉不僅有助企業安全且有韌性地提供數字體驗、產品和服務，而且有助其在競爭激烈格局中充滿創意首先應評估舊有系統，以確定可能妨礙敏捷性的低效和復雜環節。重點關注通過簡化可以立即增加性能、降低成本和提高運營效率的領域。與主要利益相關方攜手應對挑戰，并確保對消除不必要的復雜性，并引入更現代、更靈活的技術，如基于云的解決方案，為此制定明確的路線圖。優先考慮對運營效率和客戶體驗影響最大的領域。建立治理架構、領導模式和跨職能團隊，以確保組織整體的一致性。這項基礎性工作旨在確保轉型能夠得到很好的支持，且具備明確的目標和溝通渠道來指導實施。客戶的反饋有助于識別應重點關注的事項，但為深度挖掘價值客戶的反饋有助于識別應重點關注的事項，但為深度挖掘價值，金融服務機構不能止步于此。例如，我預計很快我們將會看到完全基于人工智能的服務交付模型，這要求切換到基于組件的架構。各機構的高管們都希望了解此類全新的端到端數字化體驗到金融服務業務主管畢馬威美國確定機構有哪些可利用資產和經驗（如合作伙伴的資產和經驗）來加快變革和消除風險，并持續聚焦具有獨特優勢的領域。設計、構建和實施基于云的、更具韌性的可組裝基礎設施，以適應未來增長并增強運營靈活性。聚焦持續性改進，跟蹤其進展并完善系