銀行從業資格考試《公共基礎》模擬試題（5）

一、單項選擇題（共80題，每題0.5分，總計40分）

1.有關保證收益理財計劃的說法，不對時的是（）。

A.也許被商業銀行運用成為高息攬儲和規模擴張的手段

B.可用于回避利率管制，導致不合法競爭

C.商業銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

D.有關投資風險一定要由銀行承擔

2.下列有關稅收政策的說法，不對H勺H勺是（）。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過變化出資的交易成本可以變化投資收益率

C.在股市低迷時期，強高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有克制房地產價格上漲的作用

3.綜合反應一國物價水平的是（）

A.失業率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

4.某銀行新推出H勺一項理財計劃明確闡明投資者也許面臨零收益R勺投資風險，但銀行

保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

5.下列有關開放式基金的說法，不對的的是（）。

A.在我國，開放式基金一般采用網下發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以所有用于長期投資

D.基金的資金總額不停變化

6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5

元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價平均法

計算的該市場股價指數為

A.138

B.125

C.140

D.150

7.下列有關投資型保險產品的說法，對的的是（）.

A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

B.保費中的投資保費由基金管理企業進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無法獲得分紅

8.國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的對的排序是（）.

A.大額可轉讓存單〉國庫券＞定期存款

B.國庫券〉大額可轉讓存單,定期存款

c.定期存款〉國庫券＞大額可轉讓存單

D.國庫券〉定期存款〉大額可轉讓存單

9.個人投資者A想將自己一筆數額為2000元H勺閑置資金短期投資于金砸市場?，F知A

厭惡風險，對收益并無尤其規定，則A最適合投資于（），

A.股票市場

B.商業票據市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場

10某天然橡膠供應商向一企業提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現波動，他們簽訂了

一份5個月后以某一價格交割一定數量橡膠的協議，該協議是（）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.互換

11.下列對于影響股票價格波動的微觀原因的理解，不對的的是（）O

A.企業資產凈值增長，股價上升

B.一般，股價與企業派發時股息成正比

C.增長股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

D.企業股價的I漲跌和企業盈利的變化也許不是同步發生日勺

12.股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.企業經營風險

13.A、B兩種債券現均以1000美元面值發售，每年付息80美元。已知A債券3年后

到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益再上升為10%時，（）。

A.A、B債券均升值,且A債券升值較多

B.A、B債券均升值,且B債券升值較多

C.A、B債券均貶值,且A債券貶值較多

D.A、B債券均貶值,且B債券貶值較多

14.有關債券,如下說法對的口勺是（）。

A.一般來說，企業債券R勺收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，因此不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率,

這就是債券U勺利率風險

D.可以用發行者口勺信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行

價格就越高

15.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

16.當可轉債轉換成股票之后，持有者（）。

A.只享有債券的利息

B.只享有股票的分紅派息

C.可以同步享有債券H勺利息和股票的分紅派息

D.不享有任何權利

17.某人申購了1000。份基金，申購時單位基金凈值是L08元，申購費率為1%。通過6

個月后贖回，此時單位基金凈值1.15元，贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該

投資者的投資收益為（）元。

A.700

B.687

C.684

D.500

18.下表為2023年1月21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購置10000美元需要人

民幣（）元。貨幣名稱現匯買入價現鈔買入價賣出價基準價美元7.25157.19337.2805

7.2695

A.72515

B.71933

C.72805

D.72695

19.與老式的保險產品相比，現代的保險產品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上減少了收益性

20.受托人接受委托人日勺委托。將委托人日勺資金按照雙方的約定。以高科技產業為投資

對象，以追求長期收益為投資目的所進行的一種直接投資方式稱為（）。

A.證券投資信托理財產品

B.房地產投資信托理財產品

C.風險投資信托理財產品

D.組合投資信托理財+品

41.已知1號理財產品的方差是0.04,2號理財產品H勺方差是0.01,兩種理財產品的協方差是

0.01o假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投資于2

號理財產品，則該投資組合的方差是（）。

B.0.034.

42.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內每年年末收回10000元，那么他目前需要

存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

43.某企業資產負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產25

萬，總資產70萬，流動負債15萬。則該企業的流動比率為（）。

B.3

44.市場營銷組合中的4P不包括（）。

A.人的原因

B.銷售地點

C.促銷措施

D.價格

45.“不要把所有的雞蛋放在一種籃子里”這一句話根據的是（）原理。

A.重點投資

B.高風險高收益

C.分散化投資

D.集中投資

46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限23年，固定利率貸款，貸款年

利率7%,償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為（）元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

47.我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反應了客戶（）方面H勺風險特性。

A.風險分布

B.風險認知度

C.風險偏好

D.實際風險承受能力

48.為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業人員應當提議該客戶在銀行開設三種類

型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是（）。

A.活期儲蓄賬戶

B.定期投資賬戶

C.扣款賬戶

D.信用卡賬戶

49.張先生有500元現金，1500元活期存款，2（）000元定期存款，價值5000元的股票,

價值20（）00元的汽車，價值50（）000元日勺房產，價值10000元的古董字畫。每月口勺生活費

開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業保障月數為（）個月。

50.假設張先生?家在2023年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現金1萬元，總價為100萬

元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元（個人55萬元加上向朋友借的I5萬元短期

借款）后購得。張先生一家年收入約為10萬元■其中張先生的I收入是8萬元，妻子收入是2

萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不對口勺的是（）。

A.該家庭的重要收入來源是張先生的工資，故應為其購置合適口勺壽險和意外險

B.2023年初張先生家的資產負債率為4.8%

C.2023年初張先生家的總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產

的流動性局限性

D.該家庭近期短期債務風險較高

51.下列屬于個人資產負債表的資產項目的是（）。

A.公共事'也費用

B.個人信用卡支出

C.住房貸款

D.投資

52.在（）時，最應使用開放式的提問方式。

A.需要理解客戶的收入狀況

B.需要理解客戶H勺風險偏好以及性格特性

C.與客戶進行會面R勺時間較短

D.與客戶進行溝通

53.下列屬于客戶維護措施中知識維護的是（）。

A.設身處地站在客戶H勺立場為客戶著想

B.預見客戶的未來而?是出積極的提議

C.普及金融知識、啟迪金融意識

D.當客戶決定選擇本銀行后，想措施提供他們所需要的所有銀行業務

54.銀行個人理財業務人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的多種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的個人理財業務人員展示本行內部網絡理財產品

55.某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”

原則的是（）。

A.為客戶設計外匯構造

B.提議客戶運用關聯企業委托貸款規避所得稅

C.提議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯計劃

56.根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行個人理財業務人員對臨時無法滿足

或明顯不合理H勺客戶規定，應當（）。

A.耐心闡明狀況，獲得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

D.立即向上級匯報，由上級設法處理

57.個人理財業務人員盡量為殘疾人提供便利，這種做法（）o

A.符合公平看待的原則

B.違反公平看待日勺原則

C.符合理解客戶日勺原則

D.違反理解客戶的原則

58.下列不屬于商業銀行開展的中間業務是（）。

A.銀行間同業拆借業務

B.個人理財業務

C.代理買賣外匯業務

D.承銷金融債券業務

59.第三人懂得行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實行美事

行為給他人導致損害的，。。

A.行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任

B.第三人和行為人負連帶責任

C.被代理人和行為人負連帶責任

D.被代理人和第三人負連帶責任

60.下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（）。

A.進入銀行業金融機構進行檢查

B?問詢銀行業金融機構的工作人員，規定其對有關檢查事項做出闡明

C?查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關日勺文欷、資料

D.與銀行業金融機構高管人員談話

61.下列有關保險代理人和保險經紀人的說法，不對的的J是（）。

A.保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理續費，并在保險人授權范圍內代

為辦理保險業務的單位或者個人

B.保險經紀人是基于探險人的利益，為投保人與保險人簽訂保險協議提供中介服務，并

依法收取傭金的單位

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人導致損失U勺，由保險經

紀人承擔賠償責任

62.根據《信托法》，下列有關受托人信托財產和固有財產的I說法，不對的的是（）。

A.受托人因處理信托省務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

C.受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不一樣委托人的信托財產進行

互相交易，但信托文獻另有規定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交

易的除外

D.受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不一樣委托人的信托

財產分別管理、分別記賬

63.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值

()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.IO萬美元

64.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易口勺情形是()。

A.基金協議期限屆滿

B.基金協議約定H勺終止上市交易情形出現

c.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價格

65.()是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理常常項目項下經

營性外匯收支日勺賬戶。

A.常常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

66.保險代理機構可以（）。

A.替代投保人簽訂保險協議

B.為投保人培訓保險產品知識

C.接受投保人的委托代領保險金

D.接受受益人的I委托代領保險賠款

67.下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）。

A.稿酬所得

B.保險賠款

C.國債利息

D.按照國家統一規定發給的補助

68.銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品,

則A的做法（）。

A.符合公平競爭

B.不符合公平競爭

c.在企業想獲得市場優勢時可鼓勵采用

D.正常狀況下不符合公平競爭，但在企業業務發展陷入困境時可以采用

69.根據《證券法》規定，下列說法不對的J日勺是（）。

A.證券企業不得同步從事證券自營、證券經紀業務

B.證券企業不得從事商業銀行業務

C.證券企業不得從事，呆險業務

D.證券企業不得從事信托業務

70.信托當事人不包括（）。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.委托人

71.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保留制度?？蛻羯矸葙Y料在業務關系結

束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保留（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20。

72.商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向（）申請代客境外

理財購匯額度。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

73.基金宣傳推介材料中可以刊登的是（）。

A.第三方專業機構的評價成果，但應當列明第三方專業機構H勺名稱及評價日期

B.基金管理人管理H勺剛成立三個月的基金業績

C.其他單位或個人R勺推薦性文字

D.預測該基金的投資業績

74.下列有關國務院銀行業監督管理機構接管銀行業金融機構的說法，對的的是（）。

A.接管最長期限不得超過兩年

B.目的是對被接管日勺果行業金融機構采用對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式

C.接管后商業銀行繼續行使經營管理權力

D.被接管的商業銀行口勺債權債務關系由國務院銀行業監督管理機構承擔

75.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有有關資產日勺賬單,

賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1,季度

B.2,季度

C.1,月

D.2,月

76.下列有關個人理財業務管理部門內部調查監督的說法，不對口勺的是（）。

A.重點檢杳與否存在錯誤銷售和不妥銷售狀況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查

77.（）是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項

防止性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣布破產

78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其容塑署財業務，該員工為

客戶提供了中肯的理財提議，該員三的做法（）。

A.維護了客戶關系，值得表揚

B.發展了銀行業務

c.體現了對客戶的誠實信用

D.違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指導》的規定

79.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經銀監會同意，可以采用H勺措施不包括（）

A.規定調整頓財業務部門的負責人

B.規定調整風險管理和內審部門的負責人

C.嚴禁或取消理財業務

D.剝奪負責人政治權力

80.下列有關商業銀行開展個人理財業務的J表述對的的是（）o

A.商業銀行個人理財業務人員每年的）培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式簽訂協議

C.商業銀行可以自行調整頓財業務協議中的規定

D.商業銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務

（二）多選題：在如下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目規定，請將對H勺選

項的代碼填入括號內。每題1分共50分

1.下列有關衡量消費者收入水平指標的說法，對的的有（）

A.國民收入指?種國家物質生產部門日勺勞動者在一定期期內（?般為?年）新發明的價

值的總和

B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

C.個人收入指消費者個人的工資收入

D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性承擔后所得余額

E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺

乏的成本費用后剩余的收入

2.有關商業銀行綜合理財服務，下列說法對的的是（）。

A.是個人理財業務中的一類

B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C.客戶授權銀行代表客戶按照協議約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

E.分為私人銀行業務和理財計劃

3.債券的發行額與（）有關。

A.發行者所需資金日勺數量

B.發行者的信譽

c.國家法律規定

D.債券種類

E.市場承受能力

4.金融市場的重要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調整功能

D.反應功能

E.避險功能

5.下列基金中，往往樂意投資「高風險金融產品的基金是（）

A.成長型基金

B.貨幣市場基金

C.企業型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

6、下表是2023年1月1（）口、11口口勺人民幣匯率狀況，則下列說法中對日勺H勺是（）。

人民幣匯率中間價

日期美元歐元港幣英鎊

2023年1月1()日7.280510.68160.9328514.2563

2023年1月II日7.267210.74860.9314314.2510

A.表中的匯率都是用間接標價法來表達H勺

B.1月11日相對于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

c.l月11日相對于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣

E.假如表中所示日勺匯率變動趨勢持續下去的話，出口美國日勺中國商品將變貴

7.在我國。證券投資基金的發行方式重要有()

A.上網發行方式

B.行政分派方式

C.招標拍賣發行方式

D.網下發行方式

E.私募定向發行方式

8.下列有關場外交易的說法，對mIH勺有()。

A.無固定的場所

B.由交易者和委托人通過和電腦網絡直接進行交易

C.交易清算便捷

D.交易規則啰嗦

E.是衍生工具交易日勺重要場所

9.匯率變動是（）等一系列原因共同作用的成果。

A.國際收支狀況

B.匯率制度

C.經濟增長率

D.利率水平

E.突發事件

10.當其他條件不變，市場利率下降時，（）。

A.債券價格下降

B.發行人行使贖回權口勺概率增長

C.會使投資者面臨再投資風險

D.債券再投資收益率下降

E.發行入行使贖回權口勺概率減少

1I.設置信托的書面文獻應當載明口勺事項包括（）。

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產的范圍

D.受益人獲得信托利益的金額

E.受益人獲得信托利益的形式

12.組合投資信托理財產品將（）等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產

進行管理，使其有效增值。

A.債券

B.股票

C.實業投資

D.貸款

E.基金

13.投資型保險產品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結保險

14.對投資者來說，債券贖回口勺不利體目前（）。

A.增長了現金流H勺不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增直有限

D.增長交易成本

E.減少了投資收益率

15.影響房地產價格的原因有（）。

A.都市規劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口原因

E.開發商實力

16.商業票據的特點有（）。

A.融資成本一般低于銀行貸款

B.融資靈活

C.對市場利率變化的J反應有一定期滯

D.信用度相對較高

E.期限短

17.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特性

B.有活期存款可以隨時兌現的長處

C.有定期存款可以提前支取的長處

D.有定期存款金額不固定，可大可小H勺特性

E.一般比同期限的定期存款利率高

18.金融市場包括（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

c.保險一市場

D.黃金市場

E.衍生市場

19.回購協議利率重要取決于（）。

A.交割地點

B.回購證券的種類

C.交易對手的信譽

D.交割條件

E.回購協議的）期限

20.外匯包括（）。

A.外國紙幣

B.外幣票據

C.外幣企業債券

D.尤其提款權

E.外幣銀行存款憑證

21.反應企業營運能力的指標有（）。

A.流動比率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.銷售毛利率

E.債務比率

22.個人理財業務從業人員在估計客戶時未來支出時，要理解客戶（）。

A.滿足基本生活的支出

B.僅實現基本生存狀態口勺生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.期望實現的支出水平’

E.經濟狀況很好時時支出

23.在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于（）。

A.與理財經理的關系

B.資產價值

C.與銀行的關系

D.收入能力

E.社會背景

24.目前在我國，（）需要征收個人所得稅。

A.獎金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險金

E.國債利息收入

25.卜.面有關個人資產負債表的J說法中，對口勺口勺有（）。

A.通過度析客戶H勺個人資產負債表，銀行從業人員可以理解客戶的資產和負債構造

B.對的分析客戶H勺資產負債表是財務規劃和投資組合的I基礎

C.教育貸款屬于短期負債

D.當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現財務危機H勺風險

E.一年期的定期存款屬于流動資產

26.通過某個人客戶2023年的現金流量表，可以衡量（）。

A.2O23年1月1日到2023年12月31日的凈資產狀況

B.2023年1月1日到2023年12月31日的負債比率狀況

C.2023年1月1日至IJ2023年12月31日日勺現金結余（赤字）狀況

D.2023年1月1日到2023年12月31日日勺儲蓄比例狀況

E.2023年1月1日到2023年12月31日日勺收入狀況

27.下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有（）。

A.盡量采用現金交易

B.以多人名義領取工資

C.運用價格杠桿將稅負轉給消費者

D.在某些國家和地區運用贍養子女的條件抵免稅負

E.工資薪金與勞務酬勞分別納稅

28.制定保險規劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行歐I原則

C.轉移風險日勺原則

D.穩定性原則

E.分析客戶的保險需要

29.下列有關多種年金的說法。對啊的有()。

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項H勺狀況下，隨即

若干期發生等額的系列收付款項

B.無限年金是年金時期無限長的年金

C.一般年金是指年金發生期間與計息期間相似I向年金

D.后付年金是指在年金時期內每期年金額都在期末發生H勺年金，也稱為?般年金

E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

30.客戶維護的措施包括()。

A.上門維護

B.超值維護

C.知識維護

D.情感維護

E.顧問式營銷維護和交叉營銷維護

31.銀行個人理財業務人員為客戶提供個人理財產品前。應當先理解客戶的1()。

A.所在區域的信用環境

B.財務狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

32.下列有關銀行業從業人員行為的說法。不對口勺的有（）。

A.為了防止發生利益沖突，本人及親屬不得購置所在機構銷售的金融產品

B.雖然離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以根據內幕信息為客戶提供理財提議

D.在業務活動中可以將內幕消息告知機構內的所有人員

E.應當及時向有關機構匯報客戶的大額和可疑交易

33.《銀行業從業人員職業操守》的基本準則包括（）。

A.誠實信用

B.遵法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.公平競爭

34.下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有（）。

A.任何狀況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業知:只和工作經驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和同事分享和交流客戶信息

35.根據有關法律法規，下列銀行機構具有法人資格的有（）

A.中國銀行上海分行

B.中國工商銀行股份有限企業

C.渣打銀行（中國）有限企業

D.中國郵政儲蓄銀行有限責任企業

E.中國建設銀行北京玉淵潭南路儲蓄所

36.根據《協議法》規定，當事人任一方有權祈求人民法院或名仲裁機構變更或者撤銷

協議的情形包括（）。

A.因重大誤解而簽訂協議

B.在簽訂協議步顯失公平

C.一方以欺詐、脅迫H勺手段簽訂協議，損害國家利益

D.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

37.商業銀行在中華人民共和國內，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經紀業務

C.向非自用不動產投資

D.股票承銷業務

E.期貨經紀業務

38.基金宣傳推介不限當（）。

A.刊登基金發行人之外的個人的推薦性文字

B.違規承諾收益

C.預測該基金的證券沒資業績

D.詆毀其他基金管理人

E.刊登該基金管理人管理的其他基金H勺過往業績

39.基金份額持有人享有H勺權利包括（）。

A.分享基金財產收益

B.參與分派清算后的剩余基金財產

C.依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額

D.對基金份額持有人大會審議事項行使表決權

E.杳閱或者復制基金企業的內部基金信息資料

40.根據《民法通則》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

41.下列有關商業銀行設置分支機構的說法，對的的有（）。

A.商業銀行設置分支機構須有一定H勺資本

B.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本金總

額的60%

C.商業銀行分支機構具有獨立的法人資格

D.商業銀行分支機構獨立核算，自負盈虧

E.商業銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，局限性部分由總行承

擔

42.商業銀行的負債業務包括（）。

A.吸取公眾存款

B.發放金融債券

C.發放貸款

D.從同業拆入資金

E.辦理票據承兌與貼現

43.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）

等信息。

A.財務會計匯報

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有II勺違法違規行為處理成果

E.客戶交易數據

44.期貨交易所的職責包括（）。

A.提供交易場所、設施和服務

B.設計合約，安排合約上市

C.組織并監督交易、結算和交割

D.保證合約rJ履行

E.間接參與期貨交易

45.個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿

易經營權的企業代理（）項下外匯資金收付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險

46.下列屬于商業銀行境內托管賬戶支出范圍口勺有（）。

A.貨幣兌換費

B.劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金

C.匯回商業銀行H勺資金

D.資產管理費

E.境外匯回的投資收益

47.商業銀行開展需要同意的個人理財業務應具有的條件包括（）

A.具有對應的）風險管理體系和內部控制制度

B.有具有開展有關業務工作經驗和知識H勺高級管理人員、從業人員

C.具有有效的I市場風險識別、計量、監測和控制體系

D.信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件

E.中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件

48.根據審慎性原則的規定，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時、應

當()。

A.理解客戶的風險偏好

B.理解客戶的風險認知能力

C.評估客戶的財務狀況

D.替客戶選擇合適的投資產品

E.向客戶銷售合適的投資產品

49.下列有關商業銀行管理和使用理財資金的說法，對時的有()

A.商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行止常的會計核算外，還應為每一種理財計劃

制作明細記錄

B.在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有有關資產的賬單，賬單

上應列明資產變動、收人和費用、期末資產估值等狀況

C.商業銀行的個人理財客戶無權查詢或規定商業銀行向其提供銀行理財計劃各投資工

具的財務報表、市場體現狀況及有關材料

D.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投

資、收益的T詳細狀況匯報

E.對于現行法律法規沒有明確規定日勺個人理財業務的會計核算和稅務處理措施，商業銀

行應和客戶協商并按照雙方簽訂的協議進行

50.銀監會對商業銀行理財產品(計劃)進行監督管理FJ措施采用()。

A.審批制

B.談話制

C.披露制

D.匯報制

E.指導制

(三)判斷題(共10題，每題一分共10分)

1.在綜合理財服務活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產管理。()

2.附有贖回權日勺債券的潛在資本增值是有限的。()

3.小王為妻子小李購置一份人壽保險，在這項保險業務中保險人是小王，被保險人是小

李。()

4.平衡型基金一般均準時派息給投資者，使投資者有固定口勺收入來源。()

5.對于期權H勺賣方來說，假如市場價格對他不利H勺話，他就可以選擇不執行期權。()

6.貨幣的時間價值是指未來獲得H勺一定量貨幣比目前持有的等量貨幣具有更高的價值。

()

7.某商業銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶簡介