金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理一、金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理概述1.金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理的定義金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，通過建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。2.金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理的重要性金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營、維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融消費(fèi)者權(quán)益具有重要意義。3.金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理的構(gòu)成要素金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)溝通等五個(gè)方面。二、金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，識(shí)別可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成損失的各種風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法（1）專家調(diào)查法：通過邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域的專家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。（2）歷史數(shù)據(jù)分析法：通過對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。（3）情景分析法：通過模擬不同情景，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的流程（1）收集信息：收集與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類信息。（2）分析信息：對(duì)收集到的信息進(jìn)行分析，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。（3）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。三、金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化或定性分析，以確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法（1）定量分析法：通過數(shù)學(xué)模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。（2）定性分析法：通過專家意見、歷史數(shù)據(jù)等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的流程（1）確定評(píng)估指標(biāo)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，確定評(píng)估指標(biāo)。（2）收集數(shù)據(jù)：收集與評(píng)估指標(biāo)相關(guān)的數(shù)據(jù)。（3）分析數(shù)據(jù)：對(duì)收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。四、金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制1.風(fēng)險(xiǎn)控制的定義風(fēng)險(xiǎn)控制是指金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。2.風(fēng)險(xiǎn)控制的方法（1）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過投資組合等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過保險(xiǎn)、擔(dān)保等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：避免從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（4）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：通過提高收益或降低成本等方式補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失。3.風(fēng)險(xiǎn)控制的流程（1）制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)控制策略。（2）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施：將風(fēng)險(xiǎn)控制策略轉(zhuǎn)化為具體措施。（3）監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)控制效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施效果進(jìn)行監(jiān)控。五、金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的定義風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方法（1）定期報(bào)告：定期向管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況。（2）現(xiàn)場(chǎng)檢查：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的流程（1）制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控計(jì)劃：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控計(jì)劃。（2）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施：按照風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控計(jì)劃，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施。（3）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效果：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施的實(shí)施效果進(jìn)行評(píng)估。六、金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)溝通1.風(fēng)險(xiǎn)溝通的定義風(fēng)險(xiǎn)溝通是指金融機(jī)構(gòu)與內(nèi)外部利益相關(guān)者就風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行交流、共享和溝通。2.風(fēng)險(xiǎn)溝通的方法（1）內(nèi)部溝通：在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息交流。（2）外部溝通：與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者、客戶等外部利益相關(guān)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息溝通。3.風(fēng)險(xiǎn)溝通的流程（1）確定溝通對(duì)象：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息的重要性，確定溝通對(duì)象。（2）收集風(fēng)險(xiǎn)信息：收集與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各類信息。（3）整理風(fēng)險(xiǎn)信息：對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行整理。[1]，.金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)治理研究[J].金融研究，2018，(2)：4555.[2]，趙六.金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估