/2014北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3單項選擇題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最正確答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財方案，商業銀行()。A不應銷售B應限量銷售C應擴大銷售以分散風險D應按原方案銷售并更小心地經營管理【正確答案】：A[答案解析]根據《商業銀行個人理財業務管理。暫行方法》第四十二條的規定，商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財方案，故A選項正確。第2題一般來說，開放式基金單位買入價等于()。A基金單位凈資產值-贖回手續費B基金單位凈資產值+申購手續費C基金單位凈資產值-申購手續費D基金單位凈資產值+贖回手續費【正確答案】：B[答案解析]一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產值+申購手續費。第3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為()。A證券投資信托理財產品B房地產投資信托理財產品C風險投資信托理財產品D組合投資信托理財產品【正確答案】：C[答案解析]風險投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故C選項正確。第4題以下關于基金風險的說法，正確的選項是()。A開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A[答案解析]開放式基金的價格根本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。第5題房地產的投資方式不包括()。A房地產購置B房地產租賃C房地產信托D申請房地產抵押貸款【正確答案】：D[答案解析]房地產的投資方式包括房地產購置、房地產租賃和房地產信托。申請房地產抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產投資方式。第6題用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標是()。A方差B期望收益率C標準差D協方差【正確答案】：D[答案解析]協方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯程度的統計指標。期望收益率衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險。第7題以下關于債券歸還方式的說法，錯誤的選項是()。A債券的歸還方式與債券的實際歸還期限無關B債券可以在期滿時歸還C債券可以提前歸還D債券可以根據投資者的要求延期歸還【正確答案】：A[答案解析]債券的歸還方式決定了債券的實際歸還期限，也是發行債券時要注明的一項內容，故A選項的說法錯誤。第8題當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的以下行為錯誤的選項是()。A向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議B為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的效勞C向管理層主動說明潛在利益沖突的情況D當本人需要購置所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易【正確答案】：B[答案解析]《中國銀行業從業人員職業操守》中“利益沖突〞準則要求，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故B選項的做法是錯誤的。第9題企業投資活動的現金流入不包括()。A處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現金凈額B收到的稅費返還C投資收益所得現金D處置子公司及其他營業單位收到的現金凈額【正確答案】：B[答案解析]收到的稅費返還屬于經營活動的現金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業投資活動的現金流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩健期、退休養老期，其中青年成長期的理財特征是()。A愿意承當較高的風險，追求高收益B風險厭惡程度較高、追求穩定的投資收益C盡力保全已積累的財富、厭惡風險D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A[答案解析]少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承當較高的風險，追求高收益;中年穩健期風險厭惡程度提高、追求穩定的投資收益;退休養老期盡力保全已積累的財富、厭惡風險。第11題()是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易C遠期外匯交易D外匯期權交易【正確答案】：A[答案解析]外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易，故A選項正確。第12題假定年利率為10%，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A30000B24869C27355D25832【正確答案】：B[答案解析]當前存入銀行的現金額相當于此后3年內每年年末收回現金的現值之和，故需要存入：10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。第13題以下個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭〞有關規定的是()。A向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益B向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道C免費向客戶提供國際市場理財產品信息D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣【正確答案】：C[答案解析]銀行業從業人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段;B選項的做法不尊重同業人員;D選項中繞過銀行規定的必要手續是不恰當的做法。第14題投資者買入一份看跌期權，若期權費為A，執行價格為X，則當標的資產價格為()，該投資者不賠不賺。AA-XBX-ACX+ADA【正確答案】：B[答案解析]買入看跌期權的盈虧平衡點為X-A，此時投資者執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。第15題房地產投資者以所購置的房地產為抵押，借入相當于其購置本錢的絕大局部款項，這被稱為房地產投資的()。A現金流和稅收效應B財務杠桿效應C價值升值效應D風險效應【正確答案】：B[答案解析]通常房地產投資者以所購置的房地產為抵押，借入相當于其購置本錢的絕大局部款項，這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益高于借款本錢時，這種杠桿投資的價值優勢十清楚顯。第16題商業銀行以下做法錯誤的選項是()。A對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算B根據理財方案或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額C銷售不能獨立測算的理財方案D對理財方案設置市場風險監測指標【正確答案】：C[答案解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》第三十九條，商業銀行，應對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率，商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財方案，故C選項的做法錯誤。第17題以下不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息是()。A風險管理狀況B財務會計報告C具體經營規劃D董事和高級管理人員變更【正確答案】：C[答案解析]具體經營規劃屬于銀行商業秘密，不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。第18題以下不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是()。A境外匯回的投資本金B商業銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費D境外匯回的投資收益【正確答案】：C[答案解析]貨幣兌換費是商業銀行境內托管賬戶支出，不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。第19題運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括()。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質【正確答案】：D[答案解析]D選項中以量取質是運用直接法開發客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。第20題在外匯理財產品中，()是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中表達這種期權的復合產品。A結構類投資工具B浮動收益類產品C實盤外匯買賣D期權類產品【正確答案】：A[答案解析]在外匯理財產品中，結構類投資工具是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中表達這種期權的復合產品，故A選項正確。浮動收益產品、實盤外匯買賣和期權類產品都不是復合產品。第21題()是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【正確答案】：A[答案解析]即期外匯交易也稱現匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。第22題以下不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是()。A進入銀行業金融機構進行檢查B詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D責令銀行業金融機構依法披露信息【正確答案】：D[答案解析]略第23題以下關于銀行業監管措施中現場檢查的說法，錯誤的選項是()。A現場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書B現場檢查時，檢查人員不得少于二人C進行現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準D銀行業金融機構必須無條件接受檢查【正確答案】：D[答案解析]根據《銀行業監督管理法》第三十四條的規定，現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。第24題一般情況下，可轉換債券的風險()。A高于國債B低于普通債券C高于股票D低于儲蓄產品【正確答案】：A[答案解析]可轉換債券的風險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。第25題商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當()。A以推介業績為唯一指標B設置合規性指標C設置客戶滿意度指標D公布獎勵情況【正確答案】：A[答案解析]銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業績為唯一指標，還應設置合規性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。第26題張先生失業前申請了數額較大的房貸、車貸等債務，失業后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是()。A以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位防止銀行到單位追討賬款D如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案【正確答案】：D[答案解析]失業后張先生正確的做法應該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。第27題某企業2006年實現凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業資產收益率為()。A6.10%B5.67%C5.00%D4.71%【正確答案】：A[答案解析]資產收益率=[凈利潤+(1-稅率)×利息費用]÷平均資產總額=[100+(1-33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]=6.10%。第28題若A產品的名義收益率為4%;協議規定的利率區間為0-4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%-4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產品的實際收益率為()。A4.67%B3.67%C3.50%D3.33%【正確答案】：D[答案解析]因為一年中掛鉤利率處于協議規定的利率區間內的天數為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產品的實際收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。第29題買入看漲期權，()。A當標的物價格為協議價格與期權費之和時，到達盈虧平衡B潛在最大損失為無窮大C投資者的潛在利潤最大值為期權費D是預期市場未來下跌的操作行為【正確答案】：A[答案解析]當標的物價格為協議價格與期權費之和時，看漲期權的買方到達盈虧平衡，此時執行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費，故A選項正確?？蛻糍I入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。第30題第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A行為人不承當民事責任，第三人承當民事責任B第三人和行為人負連帶責任C被代理人承當民事責任，行為人負連帶責任D被代理人承當民事責任，第三人負連帶責任【正確答案】：B[答案解析]第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，故B選項正確。第31題以下關于合同訂立的說法，錯誤的選項是()。A當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B當事人必須本人訂立合同，不得代理C當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用D當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B[答案解析]當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。第32題個人理財業務人員的以下行為中，沒有遵循《中國銀行業從業人員職業操守》中“忠于職守〞規定的是()。A舉報商業賄賂B向客戶透露本行理財產品設計全過程C當他人詆毀本行理財產品時堅決制止D遵守銀行個人理財業務的規章制度【正確答案】：B[答案解析]舉報商業賄賂是自覺遵守法律法規的行為，故A選項遵循了“忠于職守〞的規定;當他人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守〞的規定;D選項也是遵循“忠于職守〞規定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構的商業秘密。第33題以下屬于客戶維護方法中知識維護的是()。A設身處地站在客戶的立場為客戶著想B預見客戶的未來而提出積極的建議C普及金融知識、啟迪金融意識D當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業務【正確答案】：C[答案解析]普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內容，故C選項正確。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內容。預見客戶的未來而提出積極的建議是參謀式營銷維護的內容。當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業務是交又銷售維護的內容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A11000;11000B11000;11025C10500;11000D10500;11025【正確答案】：B[答案解析]單利終值FVn=PV(1+n×i=10000×(1+2×5%)=11000元。復利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。第35題以下關于金融衍生市場上套利者的說法，正確的選項是()。A擔任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險C以促成交易、收取傭金為目的D同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益【正確答案】：D[答案解析]套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。第36題期貨公司應當()。A向客戶作獲利保證B未經客戶委托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易C事先向客戶出示風險說明書D在經紀業務中與客戶約定分享利益或者共擔風險【正確答案】：C[答案解析]期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經客戶委托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經紀業務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。第37題以下不符合期貨交易制度的是()。A會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應被強行平倉B交易所每周結算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金D會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B[答案解析]交易所每日(而不是每周)結算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。第38題1號理財產品的方差是0.04，2號理財產品的方差是0.01，兩種理財產品的協方差是0.01。假設投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投資于2號理財產品，則該投資組合的方差是()。A0.0292B0.034C0.05D0.06【正確答案】：A[答案解析]投資組合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。第39題根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。A12B24C48D72【正確答案】：A[答案解析]根據《保險代理機構管理規定》第八十二條的規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。第40題以下關于客戶信息收集的說法，錯誤的選項是()。A為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫B客戶在填寫調查表之前，從業人員應對有關工程加以解釋C人原因不愿意答復某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得【正確答案】：A[答案解析]由于數據表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶答復，然后由從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。第41題為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補臨時性資金缺乏，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【正確答案】：C[答案解析]略第42題以下不屬于股票間接發行好處的是()。A籌資時間較短B可節約證券發行本錢C提高發行人的知名度D發行人風險較小【正確答案】：B[答案解析]股票間接發行的好處是提高發行人的知名度、籌資時間較短、發行人風險也較小，股票間接發行的缺乏之處是發行人支付一定的發行費用，所以B選項認為“節約證券發行本錢〞是錯誤的。第43題以下關于債券投資的說法，錯誤的選項是()。A相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票，投資債券的風險相對較小C通過購置債券，投資者希望得到一種相對穩定、平安的投資收益D債券的流動性較差【正確答案】：D[答案解析]債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。第44題張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入()元。A274650B302115C333333D356888【正確答案】：B[答案解析]年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3-1)=302115元。第45題銀行業從業人員不應當()。A舉報銀行違法行為B妥善保護和使用所在機構財產C為其親屬購置其所在機構銷售或代理的金融產品D擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【正確答案】：D[答案解析]《中國銀行業從業人員職業操守》中“媒體采訪〞準則要求：銀行業從業人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。第46題假定張先生2005年投資一個工程，該工程預計2007年年初投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該工程可以永續經營下去，那么該工程未來所有收益在2005年初的總現值為()元。A909091B856942C826446D210000【正確答案】：C[答案解析]總現值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數為()元。A22B20C10.5D28【正確答案】：B[答案解析]股價平均數=(5+16+24+35+20)÷5=20。第48題回購價格與本金的關系是()。A回購價格=本金B回購價格=本金+利息C回購價格=本金-利息D回購價格與本金無關系【正確答案】：B[答案解析]回購價格=本金+利息。第49題以下商業銀行銷售管理理財產品(方案)的做法，錯誤的選項是()。A.向客戶推介投資產品效勞前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購置所推介的產品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產品或方案，但客戶仍然要求購置的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結果D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【正確答案】：D[答案解析]對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購置該產品的客戶推介或銷售該產品，故D選項的做法錯誤。第50題以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具是指()。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具【正確答案】：C[答案解析]利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權衍生工具指以股票或股票價格指數為基礎工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具。第51題從事代客境外理財業務的商業銀行不應當()。A.履行結售匯統計報告義務B.定期披露投資風險狀況C.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品D.詳細告知投資者投資方案【正確答案】：C[答案解析]從事代客境外理財業務的商業銀行應在出售產品時，向投資者全面詳細告知投資方案、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品，故C選項的做法錯誤。第52題營銷和推銷的根本不同是()。A.推銷以現有產品為中心，市場營銷以企業的目標顧客及其需要為中心B.推銷以企業的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現有產品為中心C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式【正確答案】：A[答案解析]略第53題個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現率為()。(假定年天數以360天計算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D[答案解析]年貼現率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。第54題證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地()。A.降低系統風險B.降低非系統風險C.消除系統風險D.降低市場風險【正確答案】：B[答案解析]證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險。系統風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。第55題在理財方案的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供給不少于()次，并且至少每()提供一次。A.1;月B.2;季度C.1;季度D.2;月【正確答案】：D[答案解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》第二十八條規定，在理財方案的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供給不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。第56題()是反映企業特定會計期間經營成果的報表。A.資產負債表B.利潤表C.財務狀況變動表D.現金流量表【正確答案】：B[答案解析]利潤表是反映企業特定會計期間經營成果的報表，即企業在某個年份或某個月度發生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現了多少利潤，應選B。第57題以下對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的選項是()。A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發的股息成正比C.公司資產凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的【正確答案】：A[答案解析]股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大。第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A.5%～50%B.5%～45%C.5%～40%D.5%～35%【正確答案】：B[答案解析]我國《個人所得稅法》規定，個稅起征點以上不超過500元局部，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的局部，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項正確。第59題()有助于建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康開展。A.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢參謀意見所涉及產品的特性B.嚴格遵守職業道德標準與行為準則C.較高的個人資質能力與工作業績D.了解和掌握與個人理財業務相關的法律法規和監管要求，熟悉本行各項個人理財業務規章制度【正確答案】：B[答案解析]嚴格遵守職業道德標準與行為準則，有助于提高從業人員的整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康開展。第60題假定李某2010年投資一個工程，該工程預計2012年年初投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該工程可以一直經營下去，那么該工程未來所有收益在2010年初的總現值為()元。A.100000B.859642C.210000D.826446【正確答案】：D[答案解析]總現值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。應選D。第61題.充當理財參謀的銀行從業人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調了理財參謀效勞的()特點。A.綜合性B.專業性C.制度性D.參謀性【正確答案】：B[答案解析]理財參謀的專業性特點，決定了銀行從業人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性。第62題某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.6%【正確答案】：B[答案解析]持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。第63題低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低是()資產配置組合模型。A.梭鏢形B.紡錘形C.啞鈴形D.金字塔形【正確答案】：C[答案解析]低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低，是啞鈴形資產配置組合模型。第64題客戶主動要求了解或購置有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應()。A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產品，然后銷售【正確答案】：C[答案解析]客戶主動要求了解或購置有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產品。第65題文女士在未來15年內每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現值為()元。A.22500B.12100C.24525D.13800【正確答案】：B[答案解析]年金現值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現值為12100元。第66題在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。A.宏觀經濟因素B.公司資產凈值C.公司盈利水平D.供求關系【正確答案】：D[答案解析]在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經濟因素。而此題考查的是直接原因，應選D。第67題08年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承當的風險是()。A.價格風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.違約風險【正確答案】：C[答案解析]CPI是指消費者物價指數，用來衡量物價上漲的指標。物價指數持續上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。第68題根據《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》，保證收益理財方案中的保證收益()。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【正確答案】：C[答案解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》第二十四條規定，保證收益理財方案或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業銀行的理財從業人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡【正確答案】：D[答案解析]信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現在國內大多數銀行的信用卡短期內免收利息。第70題客戶細分理論所劃分的維度是()。A.“客戶當前價值〞和“客戶增值價值〞B.“客戶當前價值〞和“客戶利潤價值〞C.“客戶未來價值〞和“客戶利潤價值〞D.“客戶未來價值〞和“客戶增值價值〞【正確答案】：A[答案解析]“客戶當前價值〞和“客戶增值價值〞是客戶細分理論所劃分的維度。第71題根據《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以()承當。A.信托財產B.受托人固有財產C.委托人固有財產D.信托財產和受托人固有財產【正確答案】：B[答案解析]根據《信托法》第三十七條的相關規定“受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承當〞。應選B。第72題商業銀行在向客戶提供理財參謀效勞的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資與資產管理的業務活動是()。A.投資參謀效勞B.財務參謀效勞C.綜合理財效勞D.理財參謀效勞【正確答案】：C[答案解析]綜合理財效勞與理財參謀效勞的一個重要區別是：在綜合理財效勞中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承當。與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞更加強調個性化效勞。第73題以下市場不屬于資本市場的是()。A.債券回購市場B.中長期借貸市場C.股票市場D.公司債券市場【正確答案】：A[答案解析]資本市場亦稱“長期金融市場〞、“長期資金市場〞，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。第74題作為一種理財產品，債券具有的特征不包括()。A.歸還性B.流動性C.收益性D.時效性【正確答案】：D[答案解析]債券作為一種理財產品，具有以下四個特征：①歸還性，債券有規定的歸還期限，債務人必須按期向債權人支付本息：②流動性，債券持有人可以轉讓債券;③平安性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。第75題劉女士準備在3年后還清100萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入()元。A.274650B.302115C.333333D.356888【正確答案】：B[答案解析]3年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。應選B。第76題以下哪種說法是正確的?()A.債券的發行條件不包括其發行票面金額B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【正確答案】：B[答案解析]憑證式國債不可以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券發行條件包括發行票面金額、發行利率、發行期限等。所以A、C、D都不對，應選B。第77題禁止商業賄賂是《中國銀行業從業人員職業操守》中()的要求。A.老實信用B.公平競爭C.保護商業秘密和客戶隱私D.守法合規【正確答案】：B[答案解析]銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。第78題個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現率為()。(假定年天數以360天汁算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D[答案解析]年貼現率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。應選D。第79題以下哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()A.國民收入B.個人可支配收入C.人均國民收入D.消費者物價指數【正確答案】：D[答案解析]個人金融業務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購置金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數。第80題某銀行最近推出一項理財方案。該方案的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收益，據此推斷該理財方案屬于()。A.保證收益理財方案B.非保證收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.非保本浮動收益理財方案【正確答案】：A[答案解析]保證收益理財方案是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關投資風險的理財方案。題中所述產品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財方案。第81題外匯期權的購置者，其()。A.風險是無限的，收益也是無限的B.風險是有限的，收益也是有限的C.風險是有限的，收益是無限的D.風險是無限的，收益是有限的【正確答案】：C[答案解析]外匯期權的購置者，當外匯價格上升大于執行價格時，可以獲利，當小于執行價格時，可以放棄行權，損失的只是期權費，因此其風險是有限的，收益是無限的。第82題以下關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，正確的選項是()。A.美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤B.美元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤C.港元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤D.港元產品采用的主要是與Shibor掛鉤【正確答案】：A[答案解析]目前，美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤，應選A。第83題CCBP由()領導實施。A.中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證辦公室B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會D.中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證專家委員會【正確答案】：C[答案解析]CCBP由中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會領導實施，下設中國銀行業從業人員資格認證專家委員會和中國銀行業從業人員資格認證辦公室。第84題持有一個股份公司已發行股份5%的股東，應當在持股數額到達該比例之日起()日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起()日內向國務院證券監督管理機構報告。A.3;3B.3;5C.5;7D.5;10【正確答案】：A[答案解析]持有一個股份公司已發行股份5%的股東，應當在持股數額到達該比例之日起3日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內向國務院證券監督管理機構報告。第85題張小姐將1萬元用于投資某工程，該工程的預期收益率為10%，工程投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元【正確答案】：B[答案解析]根據題干內容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。第86題如果你的客戶在今天向某投資工程投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資工程的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。A.338200B.336000C.318000D.356200【正確答案】：D[答案解析]回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。第87題銀行業從業人員應對所在機構負有老實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是()準則的內容。A.老實信用B.守法合規C.勤勉盡職D.崗位職責【正確答案】：C[答案解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第七條規定可知，C選項符合題意。第88題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩健期、退休養老期，其中青年成長期的理財特征是()。A.愿意承當較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高、追求穩定的投資收益C.盡力保全已積累的財富、厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A[答案解析]少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承當較高的風險，追求高收益;中年穩健期風險厭惡程度提高，追求穩定的投資收益;退休養老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險。第89題客戶和某商業銀行簽訂了保證收益理財方案，則()。A.該銀行根據約定情況向客戶承諾支付固定收益并承當風險B.該銀行根據約定情況向客戶承諾支付最高收益并承當風險C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該產品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件【正確答案】：A[答案解析]保證收益理財方案是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當由此產生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當有關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關投資風險的理財方案。第90題以下關于投資型保險產品的說法，錯誤的選項是()。A.收益水平可以事先確定B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金C.該類產品同時具有保障功能和投資功能D.該類產品的費用較高，流動性相對較弱【正確答案】：A[答案解析]投資型保險產品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水平，這局部通常無法事先確定，具有不確定性，應選A。多項選擇題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題在銀行代理的信托類理財產品中，()。A委托人以現金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付B商業銀行承當代理資金收付責任和信托方案的投資風險C信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定影響D信托產品缺乏轉讓平臺，流動性差E信托投資公司工程評估能力的上下和信托資產設計水平直接決定信托產品的風險上下【正確答案】：A,B,C,D,E[答案解析]以上均符合信托類理財產品的描述。第2題個人資產配置中的產品組合總體上包括()。A日常支出產品組合B養老教育類產品組合C儲蓄產品組合D投資產品組合E投機產品組合【正確答案】：C,D,E[答案解析]儲蓄產品組合、投資產品組合和投機產品組合是個人資產配置中的三大產品組合。第3題理財產品(方案)的名稱應()。A恰當反映產品屬性B防止使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C防止針對特定目標客戶群體的特點D防止使用蘊涵潛在風險的模糊性語言E防止使用易引發爭議的模糊性語言【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]理財產品(方案)的名稱應恰當反映產品屬性，防止使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業銀行在為理財產品(方案)命名時，應防止使用蘊涵潛在風險或易引發爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。第4題對于投資者而言，購置債券型理財產品面臨的最大風險來自()。A系統風險B利率風險C匯率風險D收益風險E流動性風險【正確答案】：B,C,E[答案解析]債券的收益相對穩定，且平安性高，面臨的主要風險是利率風險、匯率風險、流動性風險。第5題根據發行主體不同，債券可劃分為()。A公司債券B金融債券C社會債券D政府債券E國際債券【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]根據發行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。第6題交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A一天提供一個基金凈值報價B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額C它可以在交易所掛牌買賣DETF在本質上是開放式基金E申購和贖回只能用與指數對應的一籃子股票【正確答案】：B,C,D,E[答案解析]A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。第7題理財產品銷售管理的內容包括()。A商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購置所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產品時，但客戶堅持要求購置的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D商業銀行應向有意購置產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的根本常識E商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的例如，說明最有利的投資情形【正確答案】：A,D[答案解析]客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產品，但客戶堅持要求購置的，商業銀行應尊重客戶意愿，但必須列明商業銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品，因此C項說法錯誤;商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結果.因此E項說法錯誤。第8題以下商業銀行為客戶提供的效勞，符合公平競爭的行為有()。A某銀行為提高效勞質量，定期向從業人員講授金融產品的特點和效勞的技巧B某銀行告知客戶本行信用卡消費到達一定金額時，可以獲得某些獎品C為某大客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款D某銀行在常規金融效勞之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值效勞E以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]《商業銀行法》明確規定，商業銀行不得向客戶提供超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款。第9題以下關于金融市場功能的說法，正確的選項是()。A金融市場的調節功能是指金融市場的自發調節功能B金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段C金融市場為市場參與者提供風險補償機制D金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表〞和“氣象臺〞E金融市場提供套期保值、組合投資的條件和時機【正確答案】：B,C,D,E[答案解析]調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，包括金融市場的自發調節和政府實施的主動調節。第10題商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取()措施。A暫停商業銀行銷售新的理財方案或產品B建議商業銀行調整主管理財業務的負責人C建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人D建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人E建議商業銀行調整相關內部審計部門負責【正確答案】：A,C,D,E[答案解析]《商業銀行個人理財業務管理暫行方法》第六十四條規定，商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取以下措施：①暫停商業銀行銷售新的理財方案或產品;②建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人;③建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。第11題以下關于股票的說法，正確的有()。A股票能夠給持有者帶來收益B股票說明投資者的投資份額及其權利和義務C股票是股份公司發行的有價證券D股票是一種債權憑證E股票的實質是公司的產權證明書【正確答案】：A,B,C,E[答案解析]股票是由股份公司發行的、說明投資者的投資份額及其權利和義務的所有權憑證(而不是債權憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書，應選ABCE。第12題財產信托的目的是()。A資金增值B財產管理C財產保值增值D公共利益E以上選項都是【正確答案】：B,C[答案解析]財產信托是以實物(資產)為標的物，以財產管理和財產保值增值為目的的信托業務。A項資金增值是資金信托業務的目的;D項公共利益是公益信托的目的。應選BC。第13題商業銀行要建立健全綜合理財效勞的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A內部管理與監督體系B客戶授權檢查與管理體系C銷售管理和審批體系D收益保證與審計體系E風險評估與報告體系【正確答案】：A,B,E[答案解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》關于綜合理財效勞的風險管理規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財效勞的高風險性，建立健全綜合理財效勞的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。內部監督部門和審計部門應當獨立于理財方案的運營部門，適時對理財方案的運營情況進行監督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。第14題宏觀經濟政策對投資理財的影響具有()。A綜合性B復雜性C唯一性D階段性E全面性【正確答案】：A,B,E[答案解析]宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性和全面性。第15題根據《民法通則》，代理的特征包括()。A代理人須在代理權限內實施代理行為B代理人須以被代理人的名義實施代理行為C代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對被代理人發生效力E代理人在代理活動中具有獨立的法律地位【正確答案】：A,B,C,D,E判斷題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請對以下各題做出判斷，“√〞表示正確，“X〞表示不正確。在答題卡上將該題答案對應的選項框涂黑。)第1題處于退休養老期的理財客戶的理財理念通常是防止財富的快速流失，承當低風險的同時獲得有保障的收益。()【正確答案】：√第2題記賬式國債的發行和交易均為無紙化。()【正確答案】：√[答案解析]符合相關說法。第3題一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無效合同。()【正確答案】：X[答案解析]無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。第4題理財客戶購置保險產品可以實現資產增值的理財目標。()【正確答案】：X第5題訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內容。()【正確答案】：√第6題一般來說，商業銀行推出的人民幣理財方案等機構性金融衍生品的流動性都比較好。()【正確答案】：X第7題貨幣的時間價值說明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收益距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。()【正確答案】：X第8題不能獨立測算理財方案的收益率。()【正確答案】：X[答案解析]不能獨立測算收益率為零或負值的理財方案。第9題一個家庭的子女教育的財務安排的時間彈性是非常低的。()【正確答案】：√第10題固定利率儲蓄產品的風險水平小于浮動利率儲蓄產品。()【正確答案】：X第11題對非保證性理財方案，與客戶簽訂合同前，應提供理財方案預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。()【正確答案】：√[答案解析]符合相關說法。第12題商業銀行未經批準辦理結匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。()【正確答案】：X[答案解析]商業銀行未經批準辦理結匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。第13題若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減小本幣貶值的影響。()【正確答案】：√第14題金融市場最主要的交易機制是價格機制。()【正確答案】：√第15題投資房地產需要承當經濟周期性變動所帶來的購置力下降的風險。()【正確答案】：√第16題對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以撤銷，撤