實物貴金屬管理辦法

第一條為加強青島農商銀行（以下簡稱本行）代理實物貴金屬業

務管理，規范業務運作，防范和控制風險，根據現行法律法規的有關

規定，結合本行實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱代理實物貴金屬業務，是指本行與合作單位進行

業務合作，由本行營業網點柜臺代理銷售合作單位研發設計銷售的貴

金屬產品。實物貴金屬產品包括各類貴金屬紀念章（幣）、金銀投資

型產品和工藝金銀產品等。

第三條本行與合作單位進行代理實物貴金屬業務遵循優勢互補、合

作共贏、依法合規和防范風險的原則。

第四條本辦法適用于本行開辦代理實物貴金屬業務的各管轄行、營

業網點及管理部門。

笫二章組織職責

第五條代理實物貴金屬業務由總行市場發展部牽頭組織，風險管理

部、科技部、法律合規部、會計結算部、計劃財務部、安全保衛部、

中心金庫等分工協作。各部門職責如下：

市場發展部是代理實物貴金屬業務的管理部匚和風險管控部門。具

體職責如下：

（一）負責對合作單位進行審慎盡職調查，進行業務洽談、簽訂合

作協議及業務準入；（二）負責對準入產品質量進行跟蹤評價，對存

1

在違規行為和重大風險的合作單位進行及時退出；（三）牽頭制訂業

務管理辦法、操作規程，確定工作任務目標并進行考核；（四）負責

日常業務的管理及業務宣傳推廣；組織各管轄行代理實物貴金屬業務

的培訓工作；（五）負責組織業務風險管理及防控。

風險管理部負責代理實物貴金屬業務的風險評估與評價。

科技部是代理實物貴金屬業務的技術支持部門，負責根據業務部門

提供的需求設計業務管理系統并進行業務系統的日常維護及升級等

工作。

法律合規部是代理實物貴金屬業務的合規性管理部門，負責相關協

議、制度辦法流程等的審核確認。

會計結算部是代理實物貴金屬業務的核算管理部門，負責確定會計

核算科目，制定業務核算辦法。

計劃財務部負責指導轄內各營業網點賬務核算及代理手續費發票的

開具等工作。

安全保衛部負責協調、監督押運公司全面落實好實物貴金屬業務的

交接、配送過程中的安全保衛工作。

中心金庫是代理實物貴金屬業務的保管及調撥部門，負責按照申請

辦理收貨和保管；負責核對有關收貨信息，做好出入庫交接，嚴防信

息泄密；負責定期對實物貴金屬開箱（柜）檢查，確保賬實相符。

第六條各管轄行、總行營業部職貢

各管轄行、總行營業部負責代理貴金屬業務的具體實施，是本轄區

代理實物貴金屬業務的組織者和管理者，具體職責如下：

2

（-）負責組織開展轄內代理實物貴金屬業務的業務管理、風險管

理、市場拓展、客戶開發等。

（二）負責組織實施相關業務制度，確保各項辦法、規定和流程落

到實處。

（三）負責組織轄內代理實物貴金屬業務培訓、指導工作，負責匯

總、核對、上報本管轄行的銷售情況，同時對數據的真實性、準確性

和有效性負責。

（四）負責監督和管理轄內營業網點的代理實物貴金屬業務行為，

如發現重大違規行為有權責令其暫停開辦代理業務，并及時上報總行。

（五）負責受理轄內代理實物貴金屬業務的業務投訴和緊急事件的

處理。

（六）上級機構交辦的其他事宜。

管轄行具體部門職能參照總行相應部室職能。

第七條管轄行營業部職責

（一）各管轄行營業部是轄內代理實物貴金屬業務的經辦機構和銷

售部門，同時負責本管轄行各營業網點銷售貴金屬產品的領取、保管、

分發。（二）負責本營業部的業務宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴

金屬產品購買服務，進行市場拓展和客戶開發，落實各項操作規程和

管理規定。

第八條各營業網點職責

（一）本行各營業網點是代理實物貴金屬業務的直接經辦機構，主

要負責業務的宣傳、咨詢和銷售，為客戶提供貴金屬產品購買服務；

3

另有規定或經客戶書面同意外，不得向第三方提供客戶的相關資料和

服務記錄。

第十五條本行各級管理部門和營業網點進行業務操作與管理時須

嚴格遵照與合作單位約定的具體業務操作流程進行。

第四章風險管理

第十六條總行市場發展部負責對合作單位進行審慎盡職調查，并統

一審批，以文件的方式將準入合作公司和產品告知轄內營業網點，不

允許代銷未經總行準入的貴金屬公司任何產品。

第十七條本行以簽訂合作協議的方式對代銷的貴金屬產品和機構

建立持續性跟蹤評價機制，定期評估代銷產品的業績表現，對存在違

規行為和重大風險的合作單位進行及時退出，停止合作，并對可能給

本行帶來的聲譽損失筆風險追究合作單位相關法律責任。

第十八條本行與合作單位簽訂的所有合作協議均需經過法律合規

部門審核后方可簽訂，有效防范法律風險。

第十九條代理實物貴金屬業務實行層層負責制，各相關管理部門和

營業網點各司其職，共同構成本業務的風險防范體系。

第二十條青島農商銀行市場發展部將根據業務開展情況，每半年對

銷售網點進行業務檢查，各管轄行業務主管部門每季度對轄內銷售網

點進行檢查。業務檢查應重點關注柜員操作是否合規、賬務處理是否

正確、實物保管與交接是否符合要求等內容，發現問題的，應及時下

達整改通知書，對存在的問題予以糾正。

第五章附則