ICS03.060

CCSA10

□B31

上海市地方標準

DB31/TXXXX—XXXX

商業保理服務合同規范

Specificationofcommercialfactoringservicecontract

（征求意見稿）

在提交反饋意見時，請將您知道的相關專利連同支持性文件一并附上。

XXXX-XX-XX發布XXXX-XX-XX實施

上海市市場監督管理局發布

DBFORMTEXT31/TFORMTEXTXXXXFORMTEXTXXXX

目次

前言.......................................................................................II

1范圍.....................................................................................1

2規范性引用文件..........................................................................1

3術語和定義..............................................................................1

4一般要求................................................................................3

4.1書面形式要求........................................................................3

4.2對虛構應收賬款的規定...............................................................3

4.3轉讓通知............................................................................3

4.4無追索權保理和有追索權保理......................................................3

5商業保理合同內容要素....................................................................3

5.1一般內容要求.....................................................................3

5.2標準條款............................................................................3

5.3專用條款............................................................................6

6無追索權商業保理和有追索權商業保理合同特殊要求........................................7

6.1無追索權商業保理合同特殊條款.......................................................7

6.2有追索權商業保理合同特殊條款.......................................................8

附錄A（資料性）無追索權商業保理合同.......................................................9

附錄B（資料性）有追索權商業保理合同......................................................38

I

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刖百

本文件按照GB/T1.1-2020《標準化工作導則第1部分：標準化文件的結構和起草規則》的規定

起草。

請注意本文件的某些內容可能涉及專利。本文件的發布機構不承擔識別專利的責任。

本文件由上海市地方金融管理局提出并組織實施。

本文件由上海市地方金融管理局歸口。

本文件起草單位：

本文件主要起草人：

II

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商業保理服務合同規范

1范圍

本文件給出了商業保理合同的相關術語、一般要求、內容要素內容和要求，并給出無追索權商業保

理合同和有追索權商業保理合同特殊要求等內容。

本文件適用于上海市商業保理人與客戶簽訂的商業保理相關業務合同,各商業保理企業可以結合自

身業務需求進行修改、刪減或補充。

2規范性引用文件

下列文件中的內容通過文中的規范性引用而構成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件,

僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本

文件。

T/CATIS001-2020商業保理術語

3術語和定義

T/CATIS001-2020界定的以及下列術語和定義適用于本文件。

3.1

保理factoring

保付代理

應收賬款債權人將應收賬款轉讓給保理人，保理人提供應收賬款融資、應收賬款管理、應收賬款催收或應

收賬款債務人付款擔保等服務。按照保理人是否為銀行，分為銀行保理和商業保理。本文件所稱的保理,

特指商業保理。

3.2

商業保理commerciaIfactoring

商業保理人向保理客戶提供的保理服務。

3.3

商業保理人commercialfactor

商業保理商

以保理為主營業務的非銀行法人企業。

3.4

應收賬款accountsreceivable

應收賬款權利人因提供商品、服務或者出租、出借、許可使用資產等而獲得的要求應收賬款義務人

付款的權利以及依法享有的其他付款請求權，包括現有的或者將有的金錢債權，但不包括因外匯交易、

票據、信用證、保函或者其他有價證券而產生的付款請求權，以及法律、行政法規禁止轉讓的付款請求

權。按照受讓時應收賬款是否產生，分為現有應收賬款和將有應收賬款。

3.5

應收賬款債務人accountsreceivabledebtor

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應收賬款義務人；應付賬款人債務人debtor

因接受商品、服務或者承租、借用、被許可使用資產等而應當向應收賬款債權人支付金錢價款的義

務人。

3.6

應收賬款債權人accountsreceivablecreditor

應收賬款權利人；應收賬款人；應收賬款轉讓人債權人creditor

因提供商品、服務或者出租、出借、許可使用資產等而獲得的要求應收賬款債務人支付金錢價款的

權利人。

3.7

資金融通financing

保理融資factoringfinancing

應收賬款融資accountsreceivablefinancing

保理人基于應收賬款轉讓，向應收賬款債權人預先支付保理融資款的行為。

3.8

應收賬款管理managementofaccountsreceivable

銷售分戶賬管理maintenanceofsalesIedger;receivablesledgering

保理人基于保理合同，定期或者不定期向應收賬款債權人提供關于應收賬款回收情況、逾期賬款情

況、對賬單等財務和統計報表的行為。

3.9

應收賬款催收collectionofaccountsreceivable;collectioncfreceivables

保理人基于保理合同，對所受讓的應收賬款進行保理結算與收款的行為，但不包括在未受讓應收賬

款的情形下受托從事催收業務、討債業務的行為。

3.10

付款擔保paymentunderapprovaI(PUA)

壞賬擔保protectionagainstbaddebts

非商業性壞賬擔保；應收賬款債務人付款擔保

保理人為保障應收賬款到期收回，與應收賬款債權人約定，對受讓的到期無法從應收賬款債務人處

收回的應收賬款，由保理人履行債務或者承擔責任。

3.11

無追索權保理non-recoursefactoring

買斷保理buy-outfactoring

保理人在應收賬款到期，應收賬款債務人發生信用風險，未按基礎交易合同約定按時足額支付應收

賬款時，應當向應收賬款債務人主張應收賬款債權，不能向應收賬款債權人主張返還保理融資款本息或

者回購應收賬款債權的保理。

3.12

有追索權保理recoursefactoring

回購保理repurchasefactoring

保理人在應收賬款到期或者出現保理合同約定的其他到期情形，無法從應收賬款債務人處足額收回

應收賬款時，可以向應收賬款債權人主張返還保理融資款本息或者回購應收賬款債權，也可以向應收賬

款債務人主張應收賬款債權的保理。

3.13

商業保理合同commerciaIfactcringcontract

2

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應收賬款債權人將現有的或者將有的應收賬款轉讓給保理人，保理人提供資金融通、應收賬款管理

或者催收、應收賬款債務人付款擔保等服務的合同。

［來源：《中華人民共和國民法典》第3編第十六章第七百六十一條］

4一般要求

4.1書面形式要求

4.1.1商業保理合同文本一般應包括合同正文與合同附件，合同正文與附件具備同等法律效力。

4.1.2合同附件一般包括保理交易明細表、應收賬款轉讓申請暨確認書、應收賬款轉讓通知書及回執、

提款申請暨確認書、應收賬款回款賬號變更通知書、應收賬款回購通知書及回執等，已在附錄A中列出。

4.2對虛構應收賬款的規定

應收賬款債權人與債務人虛構應收賬款作為轉讓標的，與保理人訂立保理合同的，應收賬款債務人

不得以應收賬款不存在為由對抗保理人，但是保理人明知應收賬款為虛構等情形除外。

4.3轉讓通知

4.3.1保理人向應收賬款債務人發出應收賬款轉讓通知的，應當表明保理人身份并附有必要憑證。

4.3.2應收賬款債務人接到應收賬款轉讓通知后，應收賬款債權人與債務人無正當理由協商變更或者

終止基礎交易合同，對保理人產生不利影響的，對保理人不發生效力。

4.4無追索權保理和有追索權保理

4.4.1當事人約定無追索權保理的，保理人應當向應收賬款債務人主張應收賬款債權，保理人取得超

過保理融資款本息和相關費用的部分，無需向應收賬款債權人返還。無追索權商業保理合同樣本參見附

錄Ao

4.4.2當事人約定有追索權保理的，保理人可以向應收賬款債權人主張返還保理融資款本息或者回購

應收賬款債權，也可以向應收賬款債務人主張應收賬款債權。保理人向應收賬款債務人主張應收賬款債

權，在扣除保理融資款本息和相關費用后有剩余的，剩余部分應當返還給應收賬款債權人。有追索權商

業保理合同樣本參見附錄B。

5商業保理合同內容要素

5.1一般內容要求

商業保理合同的內容一般可分為標準條款和專用條款：

——標準條款一般包括定義和規則解釋、業務類型、服務范圍、服務期限、基礎交易合同情況、

應收賬款信息、保理融資款或者服務報酬及其支付方式等；

-專用條款用于約定緊急情況或其他特殊情況下合同的基礎和預期發生變化時，合同各簽訂方的權利、

義務、責任的重新確定。

5.2標準條款

5.2.1定義和規則解釋

3

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合同可約定合同文本中特定用語的定義和規則解釋條款，列示合同的部分特定用語的定義和解釋內容。除

合同條款另有特別約定外，合同中涉及的詞語和用語的含義及解釋按本標準中相關條款執行。

5.2.2保理業務類型與服務范圍

合同中應約定商業保理業務類型，列明保理服務是否為有追索權商業保理或無追索權商業保理、以

及商業保理人提供的服務種類和范圍。

5.2.3應收賬款轉讓

5.2.3.1應收賬款轉讓的基本條款

合同應約定應收賬款轉讓條款相關內容：

一一應收賬款轉讓條件；

一一應收賬款轉讓通知；

——應收賬款轉讓登記；

一一應收賬款從屬權利和權益范疇；

——其他。

5.2.3,2應收賬款轉讓條件條款

應收賬款轉讓條件的條款內容一般包括：

―文件形式；

——轉讓流程；

一生效情形；

----其他。

應收賬款的轉讓雙方可簽訂應收賬款轉讓申請書，約定應收賬款轉讓的相關內容，《應收賬款轉讓申請暨

確認書》文本樣式、要素可參見附錄A中附件2。

5.2.3,3應收賬款轉讓通知

應收賬款轉讓通知的內容一般包括：

一一文件形式；

通知流程；

一一通知義務人；

----其他。

應收賬款轉讓方可向受讓方出具應收賬款轉讓通知，《應收賬款轉讓通知書及回執》文本樣式、要素可參

見附錄A中附件3。

5.2.3.4應收賬款轉讓登記

應收賬款轉讓登記的條款包括：

一一轉讓登記平臺；

——費用劃分；

----登記權利人；

一一其他。

5.2.3.5應收賬款從屬權利和權益

4

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合同應設定條款確保應收賬款從屬的權利和權益一并轉讓給商業保理人，包括：

一收取該應收賬款的違約金、賠償金、滯納金等相關款項的權利；

——該應收賬款對應的擔保權益；

一該應收賬款對應的保險權益；

——該應收賬款對應的保留所有權的貨物、拒收或退回貨物的所有權和取回權；

―提起訴訟、仲裁、申請強制執行等程序性權利；

—在應收賬款債務人發生破產、清算或其他類似的情況時，作為應收賬款的債權人參加破產、清算或其

他類似程序的權利；

一一按照法律或基礎交易合同約定應收賬款債權人享有的其他權利和權益。

合同當事人可以在合同專用條款中進一步明確轉讓給商業保理人的從屬權利和權益，應收賬款轉讓

涉及的《提款申請暨確認書》、《應收賬款回款賬號變更通知書及回執》、《應收賬款回購通知書及回執》等文

件的格式、要素參見附錄A中附件4、附錄5、附錄6。

5.2.4保理融資

5.2.4.1保理融資期限

合同可約定保理融資期限條款，保理融資期限可根據應收賬款到期日、合理在途時間等因素綜合確

定。

5.2.4.2保理融資額度

合同可約定保理融資額度條款，列示保理融資額度相關內容：

一具體數額；

----有效期間；

―變更條件；

----費用收取情況；

----其他。

5.2.5應收賬款回收

應收賬款的回收條款一般包括：

應收賬款回收日期；

一一費用劃分；

----回收途徑；

——操作方式；

一一沖抵規則；

——清償順序；

一一余款處理；

——其他。

5.2.6各方權利義務

合同各簽訂方權利條款一般包括：

----服務內容；

——服務履行方式；

一一服務費用及結算方式；

5

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——服務期限；

一一合同各簽訂方應為本合同履行所進行的陳述和保證；

----通知和送達：

一一其他。

5.2.7違約責任和處理

5.2.7.1違約認定

違約責任認定條款應包括：

----違約行為定義；

一一違約認定方法；

—責任劃分原則；

一一賠償及支付方式；

----其他。

5.2.7.2索賠

合同約定的索賠條款一般包括：

一一索賠程序；

——索賠費用劃分；

―其他。

5.2.7.3補救措施

合同約定的補救措施條款包括：

一補救措施；

——解決辦法；

——其他。

5.2.8合同變更和解除

合同變更和解除條款一般包括：

合同變更或解除的條件；

一合同變更或解除形式和內容；

——其他。

5.2.9爭議解決

合同應設定爭議解決條款并約定爭議解決方式，爭議解決方式一般包括：

----和解；

——調解；

----仲裁；

----訴訟；

一一強制執行公證。

5.3專用條款

準用條款內容一般應包括：

6

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—合同不可轉讓或轉讓的條件；

——約定合同附件的效力；

——明示合同份數、簽訂日期和地點；

—包含合同各簽訂方授權代表簽字及組織公罩；

——約定其他需要的、合同簽訂方之間的特殊約定；

——合同未盡事宜的處理方式。

6無追索權商業保理和有追索權商業保理合同特殊要求

6.1無追索權商業保理合同特殊條款

6.1.1信用額度

6.1.1.1無追索權保理合同中應列明應收賬款債務人的累計信用額度及信用額度有效期等信息。

6.1.1.2應收賬款債權人的所有應收賬款債務人共同占用商業保理人核定的累計信用額度，合同當事

人約定對每位應收賬款債務人核定一個單獨的信用額度的，該額度的金額、有效期等詳情由合同當事人

在專用合同條款中約定。

6.1.2付款擔保

6.1.2.1無追索權保理合同中應明確付款擔保條款，付款擔保條款應列明包括信用風險、付款擔保申

請、付款擔保確認、付款責任、費任免除內容。《付款擔保申請暨確認書》等文件的格式、要素參見附

錄A附件7。

6.1.2.2合同應列明商業保理人對應收賬款債務人的信用風險，按本合同約定承擔付款擔保責任：

一—應收賬款債務人信用風險應不包括政治風險；

——合同當事人可以在專用合同條款中對信用風險的含義補充作出規定。

6.1.2.3合同應約定并列明付款擔保申請內容，應收賬款債務人因發生信用風險未在應收賬款到期日

之前清償已受讓應收賬款的，應收賬款債權人應及時就發生信用風險的已受讓應收賬款申請商業保理人

提供付款擔保服務并附證明材料。

6.1.3付款責任

商業保理人向應收賬款債權人支付未收回的已受讓應收賬款時，有權先行扣除該已受讓應收賬款所

對應的商業保理人已付給應收賬款債權人的保理融資款、以及應收賬款債權人到期未付給商業保理人的

欠款：

——違約金、賠償金、滯納金等；

一一保理融資額度承諾費；

——保理服務費和雜費；

一一保理融資款利息：

—其他商業保理人到期未收回的款項。

6.1.4責任免除

合同應列明不屬于商業保理人付款擔保的責任范圍，一般包括：

一一應收賬款債權人及其雇員、代表的故意行為；

——戰爭、軍事行動、罷工、暴動、騷亂、行政或司法行為等非信用風險；

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——應收賬款債權人已實際追回的款項，及逾期利息、罰息、違約金、賠償金、滯納金、懲罰性賠

償、間接損失以及為實現債權而產生的費用；

——應收賬款債權人在信用額度有效期屆滿后提出付款擔保申請的；

一超出商業保理人就該應收賬款債務人核定的信用額度或超出商業保理人核定的累計信用額度

的；

一一發生本合同規定的商業保理人有權要求應收賬款債權人回購應收賬款情形；

—合同約定的應收賬款債權人及其他相關方的在先義務事項（如合同約定的應收賬款轉讓通知、

應收賬款轉讓登記、從屬權利和權益轉讓、保理服務費及雜費、履約擔保等）尚未按約完成

的。

6.1.5回購條款

合同應列明商業保理人有權將未受償的已受讓應收賬款轉回給應收賬款債權人的情形，一般包括：

一一應收賬款發生商業糾紛的；

一—應收賬款債權人將存在合同規定的不合格應收賬款轉讓給商業保理人的；

一—應收賬款債權人出現本合同約定的違約情形，商業保理人按照約定可要求回購的；

——觸發合同約定的應收賬款債權人應回收應收條款情形；

——出現法律規定的其他商業保理人有權要求回購的情形的。

合同當事人可以在專用合同條款中補充約定商業保理人有權要求應收賬款債權人回購應收賬款的

其他情形。

6.2有追索權商業保理合同特殊條款

6.2.1應收賬款回購

應收賬款的回購條款中應明確將未受償的已受讓應收賬款轉回給應收賬款債權人的情形，一般包括:

——無論何等原因，在該應收賬款到期日（如有寬限期的，為寬限期屆滿日），商業保理人未足額

收回保理融資款的；

一一應收賬款發生商業糾紛的；

——應收賬款債權人將存在合同規定的不合格應收賬款轉讓給商業保理人的：

一應收賬款債權人出現本合同約定的違約情形，商業保理人按照約定可要求回購的；

觸發合同約定的應收賬款債權人應回收應收條款情形；

一一法律規定的其他商業保理人有權要求回購的情形的。

此外，合同當事人可以在專用合同條款中補充約定商業保理人有權要求應收賬款債權人回購應收賬

款的其他情形。

6.2.2違約條款

合同應明確應收賬款債權人在回購義務未能履約下的違約責任和解決途徑。

8

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附錄A

（資料性）

無追索權商業保理合同

附錄A給出了無追索權商業保理合同樣本。

9

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無追索權商業保理合同

（樣本）

第一部分合同協議書

應收賬款債權人（全稱）：

商業保理人（全稱）：

根據《中華人民共和國民法典》及有關法律規定，遵循平等、自愿、公平和誠實常用的原則，合同當事人就商業保

理人向應收賬款債權人提供保理服務及有關事項協商?致，共同達成如下協議：

一、應收賬款債權人信息

1、身份證件名稱:；

2、身份證件號碼：；

3、法定代表人姓名：。

二、商加保理人信息

1、身份證件名稱：；

2、身份證件號碼：；

3、法定代表人姓名：。

三、保理業務類型

商業保理人依據本合同約定的期限和方式向應收賬款債權人提供無追索權保理服務，包括以下第種服務（合同當事

人在《應收賬款申請暨確認書》或與本合同有關的文件中另有約定的除外），同時包括應收賬款債務人付款擔保服務：

（1）資金融通：

（2）應收賬款管理：

（3）應收賬款催收。

四、合同文件構成

下列各項合同文件一起構成本合同：

（1）合同協議書；

（2）合同標準條款：

（3）合同附件；

（4）其他合同文件（如有）；

（5）補充協議（如有）。

五、承諾

1、應收賬款債權人承諾按照法律規定及本合同約定的期限和方式履行應收賬款轉讓、應收賬款轉讓通知、應收賬

款轉讓登記、支付保理費用、轉付應收賬款并履行陳述及保證等各項義務。

2、商業保理人承諾按照法律規定及本合同約定的期限和方式提供保理服務、確保融通資金來源合法合規并履行陳

述及保證等各項義務。

六、詞語含義

本合同協議書中詞語含義與第二部分合同標準條款中賦予的含義相同。

七、簽訂時間

本合同于年月日簽訂。

八、簽訂地點

本合同在簽訂。

九、補充協議

未盡事宜，合同當事人可以另行簽訂補充協議等其他合同文件。

十、合同簽訂與生效

本合同以下述第種方式簽訂并生效：

（1）本合同采用線下方式簽訂，自合同當事人簽章和/或法定代表人、授權代表在本合同上簽章之日生效。

（2）本合同采用線上方式簽訂，自合同當事人點擊確認或以其他方式同意本合同之日，即視為合同當事人已經充

分閱讀并理解本合同所有條款的含義及相應法律后果，本合同自合同當事人以數據電文形式簽訂本合同之日生效。

（3）本合同采用方式簽訂，自之日生效。

十一、合同份數

本合同一式份，均具有同等法律效力，應收賬款債權人執份，商業保理人執份。

10

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應收賬款債權人：（簽章）

法定代表人或其委托代理人：（簽章）

商業保理人：（簽章）

法定代表人或其委托代理人：（簽章）

11

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第二部分合同標準條款

1.一般約定

1.1詞語定義與解釋

除非上下文另有規定，合同協議書、合同標準條款中的下列詞語具有本款所賦予的含義：

1.1.1合同

1.1.1.1本合同：是指根據法律規定和合同當事人約定具有約束力的文件，構成合同的文件包括合同協議書、合同

標淮條款、合同附件、其他合同文件以及補充協議。

1.1.1.2合同協議書：是指構成本合同的應收賬款債權人與商業保理人共同簽署的稱為“合同協議書”的書面文件。

1.1.1.3合同標準條款：是指構成本合司的應收賬款債權人與商業保理人共同簽署的稱為“合同標準條款”的書面

文件。

1.1.1.4合同附件：是指構成本合同的應收賬款債權人與商業保理人及其合同當事人共同簽署的格式如合同附件的

其他書面文件。

1.1.1.5其他合同文件：是指經合同當事人約定的與本合同有關的具有合同約束力的文件。

1.1.1.6補充協議：是指經合同當事人約定的對合同協議書、合同附件、合同標準條款以及其他合同文件進行補充

或者變更并具有合同約束力的文件。

1.1.1.7基礎交易合同：是指應收賬款債權人與應收賬款債務人簽訂的有關提供商品、服務或者出租、出借、許可

使用資產等的交易合同。

1.1.1.8寄售合同：是指銷售人委托代理人銷售商品的合同。代理人負有推銷和妥善保管商品的義務，銷售款以及

未售完的商品均屬銷售人所有，代理人只提取傭金的交易合同。

1.1.2合同當事人及相關方

1.1.2.1合同當事人：是指簽訂本合同的當事人，包括應收賬款債權人和商業保理人，如應收賬款債務人或其他相

關方以簽訂本合同或其他方式同意加入成為本合同當事人的，該應收賬款債務人或其他相關方也成為合同當事人之

1.1.2.2應收賬款債權人：是指因提供商品、服務或者出租、出借、許可使用資產等而獲得的要求應收賬款債務人

支付金錢價款的權利人。

1.1.2.3商業保理人：走指以保理為主營業務的非銀行法人企業。

1.1.2.4應收賬款債務人：是指因接受商品、服務或者承租、借用、被許可使用資產等而應當向應收賬款債權人支

付金錢價款的義務人。

1.1.2.5保理客戶：是指接受保理服務的合同當事人，包括應收賬款債權人以及成為本合同當事人的應收賬款債務

人或其他相關方。

1.1.3應收賬款

1.1.3.1應收賬款：是指應收賬款債權人因提供商品、服務或者出租、出借、許可使用資產等形成的現有的或者將

有的金錢債權及其產生的收益。依受讓時應收賬款是否產生分類，分為現有應收賬款和將有應收賬款。

1.1.3.2現有應收賬款：是指應收賬款債權人轉讓給商業保理人時或此前已經產生的應收賬款。

113.3將有應收賬款：是指應收賬款債權人轉讓給商業保理人時尚未產生的應也賬款.

1.1.3.4合格應收賬款：是指應收賬款債權人轉讓給商業保理人時，符合本合同為定的合格標準的應收賬款。

1.1.3.5已受讓應收賬款：是指應收賬款債權人向商業保理人申請轉讓且商業保理人已同意受讓的應收賬款。

1.1.4保理服務及類型

1.1.4.1商業保理：是指以應收賬款債權人轉讓其應收賬款為前提，集資金融通、應收賬款管理、應收賬款催收、

應收賬款債務人付款擔保于一體的綜合性金融服務。

L1.4.2資金融通：是指商業保理人基于應收賬款轉讓，向應收賬款債權人預先支付保理融資款的行為。

1.1.4.3應收賬款管理：是指商業保理人基于本合同，定期或者不定期向應收賬款債權人提供關于應收賬款問收情

況、逾期賬款情況、對賬單等財務和統計報表的行為。

1.1.4.4應收賬款催收：是指商業保理人基于本合同，對所受讓的應收賬款進行;呆理結算與收款的行為，但不包括

在未受讓應收賬款的情形下受托從事催收、討債業務的行為。

1.1.4.5付款擔保：是指商業保理人為保障應收賬款到期收回，與應收賬款債權人約定，對受讓的到期無法從應收

賬款債務人處收回的應收賬款，由商業保理人履行債務或者承擔責任。

1.1.4.6商業糾紛：是指應收賬款債務人拒絕接受貨物或發票，或提出的抗辯、抵銷、索賠，也包括第三方對應收

賬款主張權利等情形。

1.1.4.7信用風險：是指應收賬款債務人出于商業糾紛以外的原因，未能如期足額償付應收賬款的風險。

L1.4.8無追索權保理：是指商業保理人在保理融資期限屆滿、應收賬款債務人發生信用風險未按基礎交易合同約

定按時足額支付應收賬款時，應當向應收賬款債務人主張應收賬款債權，不能向應收賬款債權人主張回購應收賬款的保

理，

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1.1.4.9公開保理：是指應收賬款轉讓時，應收賬款債權人和商業保理人將應收張款轉讓事實通知應收賬款債務人

的保理。

1.1.4.10隱蔽保理：是指應收賬款轉讓時,，應收賬款債權人和商業保理人未將應收賬款轉讓事實通知應收賬款債

務人的保理。

1.1.4.11直接回款保理：是指要求應收賬款債務人宜接向商業保理人支付已受讓應收賬款的保理。

1.1.4.12間接回款保理：是指不要求應收賬款債務人直接向商業保理人支付已受讓應收賬款的保理。

1.1.5額度

1.1.5.1保理融資額度：是指商業保理人為應收賬款債權人核定的資金融通額度。根據本合同的約定，保理融資額

度可以是可循環額度或不可循環額度。

1.1.5.2可循環的保理融資額度：是指可以多次向商業保理人申請保理融資，但商業保理人為應收賬款債權人提供

的保理融資款余額不得超過保理融資額度的額度類型。

1.1.5.3不可循環的保理融資額度：是指可以多次向商業保理人申請保理融資，但商業保理人為應收賬款債權人提

供的保理融資款累計金額不得超過保理融資額度的額度類型。

1.1.5.4保理融資額度有效期：是指應收賬款債權人可以向商業保理人提出保理融資申請的期限。

1.1.5.5累計信用額度：是指在無追索權保理業務中，商業保理人擬就所有應收賬款債務人核準的未清償債務的額

度，

1.1.5.6信用額度：是指在無追索權保理業務中，商業保理人擬就某一特定應收賬款債務人核準的未清償債務的額

度，

1.1.5.7信用額度有效期：是指應收賬款債權人可以向商業保理人提出應收賬款懾務人付款擔保申請的期限。

1.1.6日期和期限

1.1.6.1應收賬款到期日：是指應收賬款債務人應當向應收賬款債權人支付應收賬款的日期。該日期可以在基礎交

易合同或債權憑證中約定或推定。

1.1.6.2寬限期：是指商業保理人和應收賬款債權人對應收賬款債務人未在約定期限內全額付款所給予的寬限時間。

1.1.6.3保理融資期限：是指商業保理人向應收賬款債權人發放保理融資款之H起至應收賬款債務人應當向商業保

理人支付應收賬款的期間。保理融資期限可由商業保理人和應收賬款債權人在本合同中根據應收賬款到期H、寬限期等

因素綜合確定。

1.1.6.4日：除特別指明外，均指工作日。合同中按日計算時間的，開始當日不計入，從次日開始計算，期限最后

一日的截止時間為當天24:00時。

L1.7價款與費用

1.1.7,1保理融資款：是指商業保理人因受讓應收賬款而在應收賬款到期前向應收賬款債權人預先支付的轉讓對價。

1.1.7.2保理費用：是指商業保理人為提供保理服務而收取的費用或報酬，主要由保理融資款利息、保理服務費、

雜費等組成。

1.1.7.3保理融資款利息：是指商業保理人就其預先支付的保理融資款而向應收條款債權人、應收賬款債務人或其

他第三方收取的利息，一般分為正常期利息、寬限期利息和逾期利息。

1.1.7.4保理服務費：是指商業保理人因提供保理服務而向應收賬款債權人、應收賬款債務人或其他第三方收取的

費用。

1.1.7.5雜費：是指在合同訂立及履行過程中商業保理人收取的未進行專門定義的費用，譬如發票處理費、代收代

付的登記費。

1.1-7.6保證金：是指為保障應收賬款債權人、應收賬款債務人或其他第二方按約履行合同相關義務而山商業保理

人收取的現金擔保。

1.1.7.7回購款：是指應收賬款債權人基于合同的約定，在一定條件下購回已受讓應收賬款時，向商業保理人支付

的轉讓對價。

1.1.7.8為實現債權而產生的費用：是指包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產保全費、保全擔保費或保險費、執行

費、送達費、公告費、評估費、拍賣費、公證費、律師費在內的追索債權而產生的費用。

1.1.8其他

1.1.8.1保理專戶：是指以應收賬款債權人或商業保理人名義開立的結算賬戶，作為接收已經轉讓給商業保理人的

應收賬款的賬戶。

1.1.8.2書面形式：是指合同文件、信函、電報、傳真、數據電文等可以有形地表現所載內容的形式。

1.2語言文字

本合同以中國的漢語簡體文字編寫、解釋和說明。合同當事人如使用兩種以上語言時，漢語為優先解釋和說明合同

的語言。

1.3法律

合同所稱法律是指中華人民共和國法律、行政法規。

［注：合同當事人可以自行補充約定本合同適用的其他規范性文件。］

1.4標準

對于本合同第二部分合同標準條款及本合同上下文中未作定義或解釋的術語，適，書＜T/CATIS001-2020商業保理

術語》中的詞語定義與解釋。

［注：適用于本合同的其他國家標準、行業標準、團體標準、地方標準等，合同當事人有特別要求的，可以自行補

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充約定。］

1.5合同文件的優先順序

組成本合同的各項文件應互相解釋，互為說明，解祥合同文件的優先順序如下：

（1）補充協議（如有）：

<2）合同協議書：

（3）合同附件：

（4）合同標準條款；

（5）其他合同文件（如有）。

［注：合同當事人可以自行修改解釋本合同的優先順序。］

1.6聯絡

1.6.1與本合同有關的通知、確認、批準、證明、證書、指示、指令、要求、請求、同意、意見和決定等，均應采

用書面形式。

1.6.2合同當事人應在《保理交易明細表》約定各自的送達接收人、聯系地址和聯系方式。任何一方合同當事人指

定的接收人、聯系地址和聯系方式發生變動的，應提前3日以書面形式通知對方。

1.6.3因本合同發生任何糾紛而訴諸司法機關（法院/仲裁機構/公證機構）的，本合同約定的送達接收人、聯系地

址和聯系方式將作為各自的司法送達地址，確認的送達地址適用于包括一審、二審、再審、執行等各個階段。如果提供

的送達地址不確切、或不及時告知變更后的地址，導致司法文書無法送達或未及時送去，該方將自行承擔由此可能產生

的法律后果。受訴司法機關郵寄至送達地址卻視為有效送達。

1.6.4如司法機關采用電子送達方式（即區別于傳統紙質郵寄送達方式，而是通過電子郵件、手機號、即時通訊號、

網絡送達平臺等電子送達方式）送達訴訟文書（包括但不限于：案件受理通知書、傳票、舉證通知書、應訴通知書、交

納訴訟費用通知書等程序性文書，判決書、裁定書、調解書等裁判文書），本合同約定的電子郵箱、即時通訊號將作為

各自接收司法送達的特定系統，該電子送達地址適用于包括一審、二審、再審、執行等各個訴訟階段。如果提供的電子

送達地址不確切、或不及時告知變更后的電子送達地址，導致訴訟文書無法送達或未及時送達，該方將自行承擔由此可

能聲生的法律效果。受訴司法機關將訴訟文書進入該特定系統時即視為有?效送達。

2.應收賬款轉讓與受讓

2.［轉讓申請

2.1.1應收賬款債權人申請轉讓其對應牧賬款債務人的應收賬款時，應按商業保理人要求提供以下材料：

<1）應收賬款債權人簽署的格式如合同附件的《應收賬款轉讓申請暨確認書》；

（2）申請轉讓應收賬款對應的基礎交易合同；

（3）申請轉讓應收賬款對應的發票（如有）；

（4）基礎交易合同項下的其他商業單據（包括但不限于運輸、收貨、對賬、保險單據等）；

（5）應收賬款債權人與應收賬款債務人的歷史交易記錄；

（6）應收賬款債權人與應收賬款債務人的證照、許可、征信記錄、決議等；

（7）商業保理人要求的其他證明文件。

［注：合同當事人可以自行修改、刪減或補充約定其它材料］

2.1.2就上述合同標準條款第2.1.1條規定的材料，應收賬款債權人應向商業保理人提交簽章復印件、并提供原件

供商業保理人核對，商業保理人亦可收取相關材料的原件。

2.1.3應收賬款債權人應確保其申請轉讓的應收賬款為符合合格標準的應收賬款.即不存在下列任一情形的應收賬

款：

（1）基礎交易合同不真實、未成立、不生效、無效、被撤銷或者終止；

（2）已超過訴訟時效的；

（3）已逾期或應收賬款債權人應當預見將逾期的；

（4）正在或應收賬款債權人應當預見將發生商業糾紛的：

（5）基于關聯交易形成的應收賬款（商業保理人已事先知曉的除外）：

<6）基于寄售合同形成的應收賬款：

（7）已消滅、被轉讓或設定擔保、或被設定為信托名下財產的；

（8）正在或應收賬款債權人應當預見將被第三方主張權利的（如代位權等）：

（9）被采取凍結、查封等法律強制措施的；

（10）存在其他權利瑕疵的；

（11）法律規定不得轉讓的。

［注：合同當事人可以自行對應收賬款的合格標準作出補充約定。］

2.2受讓

商業保理人有權自行判斷是否接受應收賬款債權人的應收賬款轉讓申請。保理人在應收賬款債權人簽署的《應收賬

款轉讓申請暨確認書》上簽署確認時，應收賬款轉讓生效，該應收賬款即成為商業保理人已受讓應收賬款。

2.3轉讓通知

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應收賬款轉讓生效后，區分下列兩類情形進行應收賬款轉讓通知：

2.3.1如應收賬款債權人與商業保理人在《應收賬款轉讓申請暨確認書》中約定采用“公開保理”方式的，應采取

以下方式進行該應收賬款的轉讓通知：

(1)在應收賬款轉讓生效后，應收賬款債權人應與商業保理人共同簽署格式如合同附件的《應收賬款轉讓通知書》

并有效送達給應收賬款債務人：且

(2)應收賬款債權人有義務及時促成應收賬款債務人以簽署《應收賬款轉讓通知書回執》或其他令商業保理人滿

意的方式確認其已收到并認可該轉讓通知。

［注：合同當事人可以自行修改并約定其他轉讓通知方式。］

2.3.2如應收賬款債權人與商業保理人在《應收賬款轉讓申諸暨確認書》中約定采用“隱蔽保理”方式的，應采取

以下方式進行該應收賬款的轉讓通知：

(1)在應收賬款轉讓生效后，暫不通知應收賬款債務人。但是商業保理人有權根據自行判斷，自行將應收賬款已

轉讓的事實通知應收賬款債務人，為此應收張款債權人應先行按商業保理人要求簽署《應收賬款轉讓通知書》并預先提

交給商業保理人，由商業保理人自行決定通知應收賬款債務人的時間和方式；且

<2)在應收賬款轉讓生效后，應收賬款債權人應與商業保理人共同簽署格式如合同附件的《應收賬款轉讓回款賬

號變更通知書》并有效送達給應收賬款債務人：且

(3)應收賬款債權人有義務及時促成應收賬款債務人以簽署《應收賬款轉讓回款賬號變更通知書回執》或其他令

商業保理人滿意的方式確認其已收到并認可該變更通知。

［注：合同當事人可以自行修改并約定其他轉讓通知方式。〕

2.4轉讓登記

在應收賬款轉讓生效后，商業保理人應及時在中國人民銀行征信中信動產融資統一登記平臺及其他政府部門要求的

登記平臺辦理應收賬款轉讓登記，應收賬款債權人應予完全配合。

應收賬款轉讓登記的費用(包括初始登記費及變更登記費等)由商業保理人承擔，

［注：合同當事人可以自行補充約定具體的轉讓登記期限以及修改應收賬款轉讓登記費用的承擔主體。］

3.權利轉讓與義務保留

3.1權利轉讓

應收賬款轉讓生效后，該應收賬款所從屬的一切權利和權益均一并轉讓給商業保理人。該等從屬的權利和權益包括

但不限于：

(1)收取該應收賬款的違約金、賠償金、滯綱金等相關款項的權利；

(2)該應收賬款對應的擔保權益；

(3)該應收賬款對應的保險權益；

(4)該應收賬款對應的保留所有權的貨物、拒收或退回貨物的所有權和取回權；

(5)提起訴訟、仲裁、申請強制執行等程序性權利；

<6)在應收賬款債務人發生破產、清算或其他類似的情況時，作為應收賬款的債權人參加破產、清算或其他類似

程序的權利；

(7)按照法律或基礎交易合同約定應收賬款債權人享有的其他權利和權益。

［注：合同當事人可以自行修改、刪減或補充約定轉讓給商業保理人的從屬權利和權益。］

3.2權利轉讓手續

為將已受讓應收賬款之從屬權利和權益轉讓給商業保理人的目的，商業保理人有權要求應收賬款債權人完成通知保

證人、變更擔保登記、變更保險受益人等各項手續，應收賬款債權人有義務完成。由此發生的費用由應收賬款債權人承

擔，

［注：合同當事人可以自行補充約定從屬權利和權益轉讓給商業保理人應完成的具體手續以及修改由此發生的熨用

的承擔主體。］

3.3義務保留

在任何情況下，應收賬款轉讓給商業保理人都不得理解為商業保理人承擔了基礎交易合同項下的任何義務或貢任，

應收賬款債權人應繼續履行其在基礎交易合同項下對應收賬款債務人的任何義務。

4.應收賬款債務人推薦和接受

4.1限定應收賬款債務人

如合同當事人約定應收賬款債務人限于特定的自然人、法人或非法人組織的，合同當事人可以在《保理交易明細表》

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明確列明特定的應收賬款債務人信息。

4.2不限定應收賬款債務人

若《保理交易明細表》中未約定應收賬款債務人限于特定的自然人、法人或非法人組織的，應收賬款債權人可以不

時向商業保理人推薦應收賬款債務人，商業保理人有權根據自己的獨立判斷，確認是否接受該應收賬款債務人以及是否

附加條件（如要求提供應收賬款債務人內部決議、資信證明、歷史交易記錄、相應擔果等）。

5.保理服務費與雜費

5.1收費

商業保理人有權采用下列方式向應收賬款債權人分期收取保理服務費：

5.1.1第一期保理服務費的金額、支付時間等由合同當事人在《保理交易明細表。中約定：

5.1.2第二期保理服務費（如有）的金額、支付時間等由合同當事人在《應收賬款轉讓申請暨確認書》中約定；

5.1.3第三期保理服務贄（如有）的金額、支付時間等由合同當事人在《提款申商暨確認書》中約定。

5.2退還

保理服務贄為對商業保理人提供保理服務中所耗費的操作成本、人工成本及商業鞏會以及從事本合同項下保理服務

的對價，保理服務費一經收取，不予退還。

5-3雜費

合同當事人可以在《保理交易明細表》中對商業保理人應收取的雜費種類、金額及支付期限作出約定，雜費一經收

取，不予退還。

5.4支付方式

應收賬款債權人應當以電匯方式按照合同當事人在《保理交易明細表》中約定的商業保理人指定銀行賬號支付保理

服務費與雜費。此外，除本合同另有約定或商業保理人另有指定外，應收賬款債權人向商業保理人支付相關款項（如保

理費用、回購款）時，均應支付到該商業保理人指定銀行賬號。

6.額度

6.1保理融資額度的核定

6.1.1自本合同生效之H起，商業保理人授予應收賬款債權人的保理融資額度生效，該額度的金額、性質、有效期

等詳情由合同當事人在《保理交易明細表》中約定。

6.1.2應收賬款債權人的所有應收賬款債務人共同占用商業保理人核定的保理融資額度，商業保理人也有權在《保

理交易明細表》中針對每位應收賬款債務人核定一個單獨保理融資子額度。

6.1.3應收賬款債權人應在保理融資額度有效期內提交保理融資申請，否則商業呆理人不予接受。

6.1.4申請保理融資所對應的應收賬款到期日不應晚于保理融資額度有效期的屆滿日，否則商業保理人不予接受，

但合同當事人另有約定的除外。

6.1.5商業保理人為應收賬款債權人核定保理融資額度，并不意味著商業保理人有義務為應收賬款債權人提出轉讓

申請的全部應收賬款提供資金融通，對于應收賬款債權人提出的保理融資申請，商業架理人有權予以審核并自行判斷決

定是否接受。

6.2保理融資額度承諾費

6.2.1應收賬款債權人在《保理交易明細表》中約定的保理融資額度的最晚使用日（如有）內，未向商業保理人首

次申請保理融資的，商業保理人有權于保理融資額度的最晚使用日后3口內向應收賬款債權人額外收取保理融資額度承

諾費。

6.2.2應收賬款債權人已在保理融資額度的最晚使用口前向商業保理人轉讓符合本合同約定的合格應收賬款并申

請保理融資，但商業保理人予以拒絕的，商業保理人不得收取保理融資額度承諾費。

6.3累計信用額度的核定

6.3.1自本合同生效之日起，商業保理人授予應收賬款債務人的累計信用額度生.軟，該額度的金額、有效期等詳情

由合同當事人在《保理交易明細表》中約定，

6.3.2應收賬款債權人的所有應收賬款債務人共同占用商業保理人核定的累計信用額度。如合同當事人約定對每位

應收賬款債務人核定一個單獨的信用額度的，該額度的金額、有效期等詳情由合同當事人在《保理交易明細表》中約定;

合同當事人也可以在《應收賬款轉讓申請暨詢認書》中對每位應收賬款債務人核定一個金額、有效期等不同的信用額度。

6.4額度的變更

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6.4.1商業保理人有權視情況對保理融資額度單方予以變更（包括擴大、縮減或撤銷額度、延長或縮短額度有效期）,

自商業保理人決定之H起，該額度變更即生效，但商業保理人應于作出變更決定后立即告知應收賬款債權人。對該額度

變更生效前商業保理人已受讓的應收賬款，商業保理人仍有權不再給予相應的保理融資。

6.4.2商業保理人有權視情況對累計信用額度、信用額度單方予以變更（包括擴大、縮減或撤銷額度、延長或縮短

額度有效期），自商業保理人決定之口起，該額度變更即生效，但商業保理人應于作出變更決定后立即告知應收賬款債

權人。但對在該額度變更生效前商業保理人已受讓的應收賬款，商業保理人仍應按本合同的約定承擔相應的付款擔保責

任，

7.保理融資

7.1融資申請

應收張款債權人可憑商業保理人已受讓應收賬款，在保理融資額度及其有效期內簽署格式如合同附件的《提款申請

及確認書》的方式向商業保理人申請保理融資。

7.2履約擔保

7.2.1商業保理人需要應收賬款債權人交付保證金的，由合同當事人在《保理交易明細表》中約定保證金的金額、

支付方式及日期等。商業保理人有權將保證金直接抵扣應收賬款債權人到期應付款。若發生上述抵扣，應收賬款債權人

應根據商業保理人的通知立即補足保證金，逾期未補足的，視為其在本合同項下的違約行為。應收賬款債權人付清全部

應付款后3個工作口內，商業保理人將保證金全額退還給應收賬款債權人，該等保證金不計算利息。

7.2.2商業保理人需要合同當事人提供其他履約擔保的，由合同當事人在《保理交易明細表》中約定履約擔保的金

額、方式及期限等。履約擔保可以采用保證、抵押、質押等形式，具體由合同當事人在《保理交易明細表》中約定。

7.3融資申請條件

應收賬款債權人每次融資申請，以滿足卜列全部條件為前提：

（1）本次融資中請未超過商業保理人核定的保理融資額度：

（2）融資申請在保理融資額度有效期內以書面形式提出并送達商業保理人；

（3）本次融資申請所對應的應收賬款為不存在合同標準條款第2.L3條任一情形的合格應收賬