2024年6月中級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題真題及答案[單選題]1.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是()A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.國(guó)庫(kù)券正確答案：C（江南博哥）參考解析：1.直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。2.間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。故本題選C。[單選題]2.商業(yè)銀行終止原因不包括()A.被停止?fàn)I業(yè)B.被宣告破產(chǎn)C.解散D.被撤銷(xiāo)正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。故本題選A。[單選題]4.下列關(guān)于買(mǎi)斷式債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性轉(zhuǎn)移B.業(yè)務(wù)到期后交易雙方可協(xié)商展期C.融出資金方可以在回購(gòu)協(xié)議期內(nèi)自由處置債券D.交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)91天正確答案：B參考解析：B錯(cuò)誤：交易雙方不得以任何形式展期。[單選題]5.商業(yè)銀行發(fā)放并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)()A.3年B.10年C.5年D.7年正確答案：D參考解析：原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款有一些專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括∶（1）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；（2）資本充足率不低于10%；（3）商業(yè)銀行全部并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)50%；（4）商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)5%；（5）并購(gòu)交易價(jià)款中并購(gòu)貸款所占比例不應(yīng)高于60%；（6）并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)7年；(故本題選D）（7）商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購(gòu)相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人員。[單選題]6.下列屬于理財(cái)產(chǎn)品投資范圍的是()A.本行公司類(lèi)客戶(hù)發(fā)行的信用類(lèi)債券B.他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品C.本行信貸產(chǎn)品D.本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。故本題選A。[單選題]7.下列選項(xiàng)中，不屬于融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍的是()。A.貸款擔(dān)保B.開(kāi)立承兌匯票C.票據(jù)承兌擔(dān)保D.貿(mào)易融資擔(dān)保正確答案：B參考解析：融資性擔(dān)保公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：貸款擔(dān)保；票據(jù)承兌擔(dān)保；貿(mào)易融資擔(dān)保；項(xiàng)目融資擔(dān)保；信用證擔(dān)保；其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。故本題選B。[單選題]8.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。A.票據(jù)是非流通證券B.票據(jù)是要式證券C.票據(jù)是無(wú)因證券D.票據(jù)是債權(quán)證券正確答案：A參考解析：A錯(cuò)誤：票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。[單選題]9.下列不屬于行政處罰基本原則的()A.行政處罰應(yīng)當(dāng)遵循及時(shí)、便民服務(wù)B.行政處罰堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)正確答案：A參考解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①一是行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)；②二是行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③三是堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。故本題選A。[單選題]10.下列說(shuō)法，不符合全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的“獨(dú)立性”原則的是()A.賦予風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理足夠的權(quán)限B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)有制衡手段C.在總行及分行單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部D.首席風(fēng)險(xiǎn)官向董事會(huì)匯報(bào)前須首先向行長(zhǎng)匯報(bào)正確答案：D參考解析：建立獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)（C項(xiàng)），賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)（A項(xiàng)）、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡（B項(xiàng)）的運(yùn)行機(jī)制。D項(xiàng)錯(cuò)誤：行長(zhǎng)與首席風(fēng)險(xiǎn)官均屬于高級(jí)管理層，首席風(fēng)險(xiǎn)官向董事會(huì)匯報(bào)前無(wú)需先向行長(zhǎng)匯報(bào)。[單選題]11.下列不屬于經(jīng)濟(jì)周期所經(jīng)歷階段的是()A.蕭條階段B.繁榮階段C.成長(zhǎng)階段D.復(fù)蘇階段正確答案：C參考解析：經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。[單選題]12.以下不屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的是()A.城市商業(yè)銀行B.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)C.外資銀行D.政策性銀行正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)包括：1.大型商業(yè)銀行；2.股份制商業(yè)銀行；3.城市商業(yè)銀行（A項(xiàng)）；4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（B項(xiàng)）5.外資銀行（C項(xiàng)）。D項(xiàng)，政策性銀行不是商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。[單選題]13.下列選項(xiàng)中，在計(jì)算資本充足率時(shí)應(yīng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目是()。A.實(shí)收資本B.商譽(yù)C.優(yōu)先股D.超額貸款損失準(zhǔn)備正確答案：B參考解析：計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。故本題選B。[單選題]14.()是指對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果與法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。A.訴訟代表人B.共同訴訟人C.第三人D.訴訟代理人正確答案：C參考解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。（1）原告是指以自己的名義提起訴訟，請(qǐng)求法院保護(hù)其權(quán)益，因而使訴訟成立的人。（2）被告是指與原告相對(duì)的一方，被控侵犯原告權(quán)益，需要追究民事責(zé)任，并經(jīng)法院通知其應(yīng)訴的人。（3）第三人是指對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無(wú)獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。（故本題選C）（4）共同訴訟人指當(dāng)事人一方或雙方為二人以上（含二人），訴訟標(biāo)的是共同的，或者訴訟標(biāo)的是同一種類(lèi)、人民法院認(rèn)為可以合并審理并經(jīng)當(dāng)事人同意，一同在人民法院進(jìn)行訴訟的人。[單選題]15.下列關(guān)于國(guó)際上主要金融監(jiān)管體制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.目前主要有日本、韓國(guó)等國(guó)家采用統(tǒng)一監(jiān)管方式B.“雙峰”監(jiān)管型的代表國(guó)家有英國(guó)、澳大利亞C.統(tǒng)一監(jiān)管型是指對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管D.多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照證券、銀行、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別進(jìn)行監(jiān)管正確答案：B參考解析：B錯(cuò)誤：英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家采取統(tǒng)一監(jiān)管型的監(jiān)管體制。澳大利亞采取雙峰監(jiān)管型的監(jiān)管體制。[單選題]16.金融犯罪侵犯的客體是()。A.貸款管理制度B.銀行管理制度C.金融管理秩序D.貨幣管理制度正確答案：C參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。故本題選C。[單選題]17.銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤(rùn)為16億元，其經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模為40億元，銀行對(duì)資本的成本要求不低于10%，計(jì)提撥備3億元，則該業(yè)務(wù)單元的經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為()A.15.7億元B.12億元C.9億元D.13億元正確答案：B參考解析：經(jīng)濟(jì)增加值，也稱(chēng)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，是扣除全部資本的機(jī)會(huì)成本后的剩余利潤(rùn)。其計(jì)算公式為：EVA＝稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)－經(jīng)濟(jì)資本×資本成本，故16－40*10%＝12。故B項(xiàng)為正確答案。[單選題]18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政復(fù)議法》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請(qǐng)行政復(fù)議B.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請(qǐng)行政復(fù)議C.有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請(qǐng)行政復(fù)議D.外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)組織不可以直接作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議正確答案：D參考解析：外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人、外國(guó)組織也可以作為申請(qǐng)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議。故本題選D。[單選題]19.以下措施不屬于刑事訴訟強(qiáng)制措施的是()A.扣押財(cái)物B.拘傳C.取保候?qū)廌.逮捕正確答案：A參考解析：《刑事訴訟法》規(guī)定的強(qiáng)制措施包括：拘傳（B項(xiàng)）、取保候?qū)彛–項(xiàng)）、監(jiān)視居住、拘留和逮捕（D項(xiàng)）五種。[單選題]20.下列選項(xiàng)中，有利于貨幣需求增加的因素是()。A.貨幣流通速度加快B.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少C.利息率下降D.社會(huì)商品可供量減少正確答案：C參考解析：影響貨幣需求的主要因素中，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平、社會(huì)商品可供量成正比，與利率、貨幣流通速度成反比。故本題選C。[單選題]21.對(duì)于實(shí)施非零售信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)是()。A.違約損失率(LGD)B.期限(M)C.違約概率(PD)D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)正確答案：C參考解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。二者的區(qū)別有：①初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門(mén)提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限；（故本題選C）②高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。對(duì)于零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，不區(qū)分初級(jí)法和高級(jí)法，即銀行都要自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。[單選題]22.在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)中，最基礎(chǔ)的是()A.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)B.處置風(fēng)險(xiǎn)C.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)D.預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)。故本題選C。[單選題]23.按照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于公司增減注冊(cè)資本的表述，正確的是()。A.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記C.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過(guò)D.由公司董事會(huì)作出決定正確答案：B參考解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。故本題選B。[單選題]24.下列選項(xiàng)中，不符合法律規(guī)定的是()。A.上位法尚未設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍，下位法可以作出具體規(guī)定B.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可C.行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定D.行政許可由具有法定權(quán)限的機(jī)關(guān)或組織遵從法定程序予以實(shí)施，實(shí)施效力法定正確答案：A參考解析：A錯(cuò)誤：行政許可設(shè)定法定，表現(xiàn)為行政許可由法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對(duì)實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定。[單選題]25.某學(xué)校派遣A代為購(gòu)買(mǎi)一些電子產(chǎn)品，正好趕上商場(chǎng)有活動(dòng)，買(mǎi)電子產(chǎn)品可以抽獎(jiǎng)，A就拿到5張獎(jiǎng)券，自己占為己有，轉(zhuǎn)天開(kāi)獎(jiǎng)，A發(fā)現(xiàn)其中一個(gè)獎(jiǎng)券中了一個(gè)彩電，請(qǐng)問(wèn)彩電屬于誰(shuí)的。()A.屬于學(xué)校的B.屬于學(xué)校的，但是學(xué)校得給A一些補(bǔ)償C.屬于A的D.A和學(xué)校共同擁有正確答案：A參考解析：代理是指代理人以被代理人(又稱(chēng)本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱(chēng)相對(duì)人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代為他人實(shí)施民事法律行為的人，稱(chēng)為代理人；由他人以自己的名義代為民事法律行為并承受法律后果的人，稱(chēng)為被代理人。故本題選A。[單選題]26.股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是()A.個(gè)人股B.流通股C.優(yōu)先股D.法人股正確答案：C參考解析：優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。故本題選C。[單選題]27.根據(jù)民法典的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因不包括()A.惡意串通，損害他人合法權(quán)益B.違背公序良俗C.虛假合同D.重大誤解正確答案：D參考解析：根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括:(1)虛假合同;(2)惡意串通，損害他人合法權(quán)益;(3)違背公序良俗;(4)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。D屬于“可變更、可撤銷(xiāo)”合同。[單選題]28.從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行重新評(píng)估時(shí)增加的內(nèi)容是()A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度D.盈利水平正確答案：C參考解析：從1991年開(kāi)始，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門(mén)對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。故本題選C。[單選題]29.下面不屬于全國(guó)股份制商業(yè)銀行的是()A.渤海銀行B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行C.恒豐銀行D.浙商銀行正確答案：B參考解析：目前全國(guó)性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。B選項(xiàng)屬于“大型商業(yè)銀行”，故本題選B。[單選題]30.商業(yè)銀行接管終止的情形，不包含()A.接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)B.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力C.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已引入新合格投資者D.接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并正確答案：C參考解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿(mǎn)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿(mǎn)；②接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。故本題選C。[單選題]31.訴訟時(shí)效的起算應(yīng)是()A.自權(quán)利人知道或當(dāng)知道權(quán)利受到侵害以及義務(wù)人之日起B(yǎng).自權(quán)利被侵害之日起C.義務(wù)人拒絕履行義務(wù)D.今日簽訂完成正確答案：A參考解析：《民法典》第一百八十八條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計(jì)算。故本題選A[單選題]32.以下選項(xiàng)中不正確的是()A.布匹是可分物B.二十斤大米是特定物C.臺(tái)燈和其燈罩中，臺(tái)燈是主物，燈罩是從物D.房屋是不動(dòng)產(chǎn)正確答案：B參考解析：①種類(lèi)物：是指僅僅以品種、質(zhì)量、規(guī)格等度量衡單位確定，不需要具體制定的物。如十公斤大米、二十升汽油等。②特定物：是指具有獨(dú)立特征或根據(jù)當(dāng)事人指定，不能以他物替代的物。如某名人的一幅字畫(huà)、某臺(tái)指定的汽車(chē)等。故B錯(cuò)誤。[單選題]33.關(guān)于當(dāng)事人行使先履行抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件，錯(cuò)誤的是()A.雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)B.兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序C.當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期D.先履行一方未履行或未按約定履行正確答案：C參考解析：當(dāng)事人行使先履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件:(1)雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù);(2)兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序；(3)先履行一方未履行或未按約定履行。故本題選C。[單選題]34.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司()作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.股東會(huì)；1/2B.股東會(huì)；2/3C.董事會(huì)；1/2D.董事會(huì)；2/3正確答案：B參考解析：公司增加或少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。故本題選B。[單選題]35.關(guān)于依托法律關(guān)系的主體，以下正確的是()A.受益人可以為限制行為能力與無(wú)民事行為能力B.委托人沒(méi)有行為能力限制C.受托人沒(méi)有行為能力限制D.受托人是依托關(guān)系的**者【選項(xiàng)收集不完整】正確答案：A參考解析：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。受益人沒(méi)有行為能力限制。故本題選A。[單選題]36.持有公司百分之()以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員為證券交易內(nèi)幕信息的知情人。A.5B.10C.20D.50正確答案：A參考解析：內(nèi)幕知情人包括：持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。故本題選A。[單選題]37.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A.地方政府B.上市公司C.金融機(jī)構(gòu)D.事業(yè)單位正確答案：C參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選C[單選題]38.委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)()A.申請(qǐng)人民法院裁決信托無(wú)效B.申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該信托C.變更受益人D.終止該信托正確答案：B參考解析：委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該信托。故本題選B。[單選題]39.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，核心一級(jí)資本充足率的最低要求為()A.4.5%B.2%C.5%D.6%正確答案：A參考解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%。故本題選A。[單選題]40.下列政策措施中，屬于治理通貨膨脹對(duì)策的是()。A.調(diào)低利率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高法定存款準(zhǔn)備金率D.減少稅賦正確答案：C參考解析：通貨膨脹的治理對(duì)策：(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后，市場(chǎng)存款利率會(huì)相應(yīng)提高，這會(huì)對(duì)集中社會(huì)儲(chǔ)蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵(lì)作用，有利于減輕物價(jià)上漲的壓力。(2)緊縮的財(cái)政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過(guò)控制財(cái)政支出，削弱社會(huì)集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)力，減輕物價(jià)上漲的壓力。此外，還可以通過(guò)緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。故本題選C。[單選題]41.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后的法律效果中，錯(cuò)誤的是()A.已經(jīng)開(kāi)始而尚未終結(jié)的有關(guān)債務(wù)人的民事訴訟或仲裁應(yīng)當(dāng)中止B.有關(guān)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止C.債務(wù)人可對(duì)個(gè)別債權(quán)人的債務(wù)進(jìn)行清償D.債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人應(yīng)當(dāng)向管理人清償債務(wù)或交付財(cái)產(chǎn)正確答案：C參考解析：C錯(cuò)誤：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人對(duì)個(gè)別債權(quán)人的債務(wù)清償無(wú)效。[單選題]42.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是()A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不是必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織正確答案：A參考解析：A錯(cuò)誤：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體。[單選題]43.以下犯罪主觀方面有可能是過(guò)失的是()A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.洗錢(qián)罪D.騙取債款、票據(jù)承兌、金融票證罪正確答案：A參考解析：“對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪”本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。其他三項(xiàng)主觀方面均為故意。故本題選A。[單選題]44.商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.充當(dāng)信用中介B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)支付中介D.提供金融服務(wù)正確答案：A參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。故本題選A。[單選題]45.國(guó)家財(cái)產(chǎn)、集體財(cái)產(chǎn)遭受損失的，在提起公訴的時(shí)候，()可以提起附帶民事訴訟。A.公民B.檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.人民法院正確答案：B參考解析：如果是國(guó)家財(cái)產(chǎn)、集體財(cái)產(chǎn)遭受損失的，人民檢察院在提起公訴的時(shí)候，可以提起附帶民事訴訟。故本題選B。[單選題]46.關(guān)于行政許可錯(cuò)誤的是()A.只有針對(duì)特定范圍內(nèi)的活動(dòng)才可以設(shè)定行政許可B.需要頒發(fā)行政許可證件的，由行政機(jī)關(guān)向申請(qǐng)人頒發(fā)加蓋本行政機(jī)關(guān)印章的行政許可證C.行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿(mǎn)三十日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請(qǐng)D.行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被許可人的申請(qǐng)，在該行政許可有效期屆滿(mǎn)前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定；逾期未作決定的，視為不予延續(xù)正確答案：D參考解析：D錯(cuò)誤：行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被許可人的申請(qǐng)，在該行政許可有效期屆滿(mǎn)前作出是否準(zhǔn)予延續(xù)的決定；逾期未作決定的，視為準(zhǔn)予延續(xù)。[多選題]1.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()A.降低基準(zhǔn)利率B.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券C.提高再貼現(xiàn)率D.增加再貸款規(guī)模E.提高法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：BCE參考解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，央行應(yīng)該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準(zhǔn)備金率、在公開(kāi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上賣(mài)出證券回籠貨幣、提高再貼現(xiàn)率等。AD兩項(xiàng)屬于擴(kuò)張性的貨幣政策。[多選題]2.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括()。A.發(fā)行優(yōu)先股B.提高貸款投放規(guī)模C.提高留存利潤(rùn)比例D.發(fā)行普通金融債券E.發(fā)行普通股股票正確答案：ACE參考解析：1.商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。（1）一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)等方式。除上述方式外，銀行還可以采取發(fā)行優(yōu)先股來(lái)補(bǔ)充一級(jí)資本，但應(yīng)符合監(jiān)管規(guī)定的一級(jí)資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)。（故ACE正確）（2）二級(jí)資本主要來(lái)源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過(guò)多計(jì)提撥備方式增加二級(jí)資本，但只有超過(guò)監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計(jì)入二級(jí)資本，而且撥備計(jì)提過(guò)多會(huì)影響銀行的利潤(rùn)水平，從而會(huì)影響利潤(rùn)留存。2.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模（如處置資產(chǎn)瘦身），二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。[多選題]3.下列屬于直接融資的有()A.企業(yè)從銀行貸款B.公司發(fā)行股票C.個(gè)人從銀行貸款D.企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.政府發(fā)行債券正確答案：BDE參考解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。故本題選BDE。[多選題]4.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括()。A.其他單位的非國(guó)家工作人員B.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員C.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員E.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員正確答案：AE參考解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。故本題選AE。[多選題]5.下列關(guān)于中央銀行產(chǎn)生原因的說(shuō)法，正確的有()A.對(duì)資金供需統(tǒng)一定價(jià)的需要B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要C.對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要D.“最后貸款人”的需要E.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要正確答案：BCDE參考解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的。首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要（B項(xiàng)）。其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要（E項(xiàng)）。再次，中央銀行的產(chǎn)生是最后貸款人的需要（D項(xiàng)）。最后，中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要（C項(xiàng)）。正是由于銀行券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來(lái)，演化成為中央銀行。A項(xiàng)不是中央銀行產(chǎn)生的原因。[多選題]6.中央銀行最后貸款人提供資金的操作方式主要包括()A.通過(guò)財(cái)政性貨幣發(fā)行增加資金并向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性B.通過(guò)再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性D.通過(guò)財(cái)政性撥款直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金E.通過(guò)政策性銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款正確答案：BC參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。故本題選BC[多選題]7.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。A.期限短B.通常無(wú)抵押或擔(dān)保C.手續(xù)簡(jiǎn)便D.期限長(zhǎng)E.金額大正確答案：ABCE參考解析：我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。故本題選ABCE。[多選題]8.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本是由()構(gòu)成的。A.實(shí)收資本B.次級(jí)債券C.資本公積D.盈余公積E.未分配利潤(rùn)正確答案：ACDE參考解析：會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)為賬面資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本。B項(xiàng)，次級(jí)債券不屬于會(huì)計(jì)資本。[多選題]9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)2018年第3號(hào)令)，適用于資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)包括()A.撥備覆蓋率B.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率C.流動(dòng)性匹配率D.流動(dòng)性比例E.凈穩(wěn)定資金比例正確答案：BCD參考解析：（1）資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);（2）資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（故本題選BCD）[多選題]10.商業(yè)銀行向中央銀行申請(qǐng)的貸款到期歸還時(shí)，下列會(huì)計(jì)分錄中正確的有()。A.貸:向中央銀行借款B.貸:存放中央銀行款項(xiàng)C.借:向中央銀行借款金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出D.借:向中央銀行借款E.借:存放中央銀行款項(xiàng)正確答案：BD參考解析：借：向中央銀行借款貸：存放中央銀行款項(xiàng)【向中央銀行借款屬于負(fù)債類(lèi)科目；存放中央銀行款項(xiàng)屬于資產(chǎn)類(lèi)科目。】（此考點(diǎn)在教材中未涉及）[多選題]11.當(dāng)出現(xiàn)下列哪些情形時(shí)，信托無(wú)效。()A.信托財(cái)產(chǎn)不能確定B.受益人或者受益人范圍不能確定C.專(zhuān)以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托D.信托目的損害社會(huì)公共利益E.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托正確答案：ABCDE參考解析：有下列情形之一的，信托無(wú)效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益;（D選項(xiàng)）(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定;（A選項(xiàng)）(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托；（E選項(xiàng)）(4)專(zhuān)以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;（C選項(xiàng)）(5)受益人或者受益人范圍不能確定；（B選項(xiàng)）(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。[多選題]12.影響貨幣需求的因素有()A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通信等技術(shù)狀況正確答案：ABCDE參考解析：影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。故本題選ABCDE。[多選題]13.票據(jù)是()。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券C.無(wú)因證券D.非流通證券E.文義證券正確答案：ABCE參考解析：票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；（D錯(cuò)誤）⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。故本題選ABCE。[多選題]14.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇其發(fā)揮的重要作用有()A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力E.實(shí)現(xiàn)了從被動(dòng)向主動(dòng)轉(zhuǎn)變正確答案：ABCD參考解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)(A正確）、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警（B正確）、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變（C正確），有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力（D正確），在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。[多選題]15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()A.盈余公積B.所有股東資本可計(jì)入部分C.實(shí)收資本或普通股D.未分配利潤(rùn)E.資本公積正確答案：ACDE參考解析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。故本題選ACDE。[多選題]16.一國(guó)貨幣對(duì)外貶值，對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響包括()。A.會(huì)增加貿(mào)易順差和減少貿(mào)易逆差B.有利于本國(guó)商品的出口C.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口D.不利于本國(guó)商品的出口E.不利于外國(guó)商品的進(jìn)口正確答案：ABE參考解析：A正確：一國(guó)貨幣貶值，使凈出口（出口減進(jìn)口）增加，會(huì)增加貿(mào)易順差和減少貿(mào)易逆差。B正確：本國(guó)貨幣貶值，會(huì)導(dǎo)致本國(guó)商品價(jià)格下跌，故有利于出口（賣(mài)出去本國(guó)商品）。E正確：本國(guó)貨幣貶值，外國(guó)貨幣升值，導(dǎo)致外國(guó)商品價(jià)格升高，故不利于進(jìn)口（買(mǎi)入外國(guó)商品）。[多選題]17.法人的成立應(yīng)具有以下條件()A.以營(yíng)利為目的B.有自己的名稱(chēng)C.有自己的住所D.有自己的財(cái)產(chǎn)E.有自己的經(jīng)費(fèi)正確答案：BCDE參考解析：法人的成立。法人的成立必須具備以下條件：①依法成立。②有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。故本題選BCDE。[多選題]18.關(guān)于資管新規(guī)相關(guān)要求的說(shuō)法，正確的有()A.強(qiáng)調(diào)投資者的適當(dāng)性管理和信息披露要求B.要求理財(cái)產(chǎn)品最多只能投資一層資管產(chǎn)品C.商業(yè)銀行不得對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益的承諾D.資管新規(guī)強(qiáng)調(diào)要打破剛性?xún)陡禘.資管新規(guī)禁止開(kāi)展或參與資金池業(yè)務(wù)正確答案：ABCDE參考解析：理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等資管新規(guī)明確，商業(yè)銀行不得對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益的承諾，投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)強(qiáng)調(diào)要打破剛性?xún)陡叮归_(kāi)展或參與資金池業(yè)務(wù)，要求每只理財(cái)產(chǎn)品的資金應(yīng)單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品期限錯(cuò)配的流動(dòng)性管理。實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品凈值化管理，凈值生成符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。要求理財(cái)產(chǎn)品最多只能投資一層資管產(chǎn)品，嚴(yán)禁提供規(guī)避監(jiān)管的通道服務(wù)。強(qiáng)調(diào)投資者的適當(dāng)性管理和信息披露要求。故本題選ABCDE。[多選題]19.根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議，下列表述正確的有()A.總資本充足率