初級個人理財-銀行專業初級《個人理財》名師預測卷2單選題（共90題，共90分）(1.)個人理財業務表現為兩種性質，分別是()。A.代理性質和受托性質B.顧問性（江南博哥）質和受托性質C.顧問性質和代理性質D.委托性質和代理性質正確答案：B參考解析：個人理財業務表現為兩種性質，即顧問性質和受托性質。(2.)()是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。A.理財顧問服務B.綜合理財服務C.理財計劃D.私人銀行業務正確答案：A參考解析：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。(3.)下列關于委托代理的說法中，錯誤的是()A.委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式C.書面委托代理的授權委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由代理人簽名或者蓋章D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任正確答案：C參考解析：書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。(4.)下列關于合同履行的說法中，錯誤的是()。A.當事人應當按照約定全面履行自己的義務B.當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求D.當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求正確答案：B參考解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。(5.)境內個人對外直接投資符合有關規定的，經()核準可以購匯或以自有外匯匯出。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.外匯局正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規定，境內個人對外直接投資符合有關規定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。(6.)基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料，客戶身份資料自業務關系結束當年計起應至少保存()年。A.5B.7C.10D.20正確答案：D參考解析：投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存20年；與基金銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計至少保存20年。(7.)銀行代理理財產品銷售的基本原則不包括()。A.適當性原則B.客觀性原則C.保證銀行收益原則D.避免利益沖突原則正確答案：C參考解析：銀行代理理財產品銷售基本原則包括：(1)適當性原則。(2)客觀性原則。(3)避免利益沖突原則。(8.)理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括()。A.面談的主要內容或目的B.客戶的基本情況C.詳細的理財產品清單D.安排好自己的工作計劃正確答案：C參考解析：理財師在與客戶見面前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(9.)客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是()。A.理財目標是定量信息B.負債情況是定量信息C.保單信息是定性信息D.儲蓄情況是定性信息正確答案：B參考解析：A項屬于定性信息，C、D項屬于定量信息。(10.)下列選項中，不屬于風險厭惡型客戶特征的是()：A.對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險B.非常注重資金安全，極力回避風險C.投資工具以儲蓄、國債、保險等為主D.擔心財富不夠用，致力于積累財富正確答案：D參考解析：風險厭惡型客戶，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。D項是按財富觀分類的積累者的特點。(11.)養老護理和資產傳承是家庭生命周期中()的核心目標。A.成長期B.成熟期C.高原期D.衰老期正確答案：D參考解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。(12.)理財師可根據不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務。()類型的客戶有儲蓄習慣，會仔細分析投資方案。A.儲藏者B.積累者C.修道士D.逃避者正確答案：A參考解析：按不同的財富觀，客戶可分為：(1)儲藏者。(2)積累者。(3)修道士。(4)逃避者。(5)揮霍者。其中，儲藏者，量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案。(13.)下列不屬于組合投資類理財產品的缺陷的是()。A.信息透明度不高B.產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平C.增加了產品的復雜性D.縮小了銀行的資金運用范圍正確答案：D參考解析：在購買組合投資類理財產品時，需注意以下方面：第一，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點，投資者難以及時全面了解詳細資產配置，具體投資哪些資產以及以何種比例投資于這些資產并不明確，增加了產品的信息不對稱性；第二，產品的表現更加依賴于發行主體的管理水平，組合投資類理財產品賦予發行主體靈活的主動管理能力，同時對其資產管理和風險防控能力提出更高的要求；第三，負債期限和資產期限的錯配以及復雜衍生結構的嵌入增加了產品的復雜性，導致決定產品最終收益的因素增多，產品投資風險可能會隨之擴大。(14.)下列選項中，不屬于基金子公司產品特征的是()：A.產品參與人相對較少B.產品收益率相對較高C.產品標準化程度不高D.抗風險能力低正確答案：A參考解析：基金子公司產品的特征包括：(1)產品收益率相對較高。(2)產品參與人相對較多。(3)產品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。(15.)下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是()。A.不具有法人資格B.一般不向銀行借款C.在需要擴大規模、增加資產時可以向銀行申請貸款D.基金契約期滿，基金運營停止正確答案：C參考解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。(16.)()比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。A.收入型基金B.主動型基金C.成長型基金D.平衡型基金正確答案：A參考解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者。(17.)適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是()。A.成長型基金B.收入型基金C.貨幣市場型基金D.混合型基金正確答案：A參考解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。(18.)從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金正確答案：A參考解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(19.)下列關于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是()。A.按信托關系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托B.按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等D.按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托正確答案：A參考解析：按信托關系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。(20.)人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和()功能結合起來。A.資金保值B.資金增值C.資金投資D.資金套期保值正確答案：B參考解析：人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來。(21.)下列有關被保險人的說法中，錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人C.被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D.在人身保險中，被保險人只能是投保人的子女正確答案：D參考解析：在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人。(22.)黃金T+D產品的特點不包括()。A.交易時間靈活B.保證金模式C.到期交割D.有做空機制正確答案：C參考解析：黃金T+D產品的特點之一是無交割時間限制。(23.)下列關于銀行代理貴金屬業務的說法中，錯誤的是()。A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種B.黃金基金屬于風險較低的投資方式C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現金的權利正確答案：B參考解析：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。(24.)下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是()。A.保險人承擔賠償或者給付保險金的責任B.投保人負有支付保險費的義務C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議D.投保人和被保險人不能是同一人正確答案：D參考解析：被保險人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。(25.)下列關于財產險的說法中，錯誤的是()。A.家庭財產保險是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險B.家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險、對抵押商品住房本身的家財保險C.為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人D.企業財產保險對一切獨立核算的法人單位均適用正確答案：B參考解析：家庭財產保險可分為普通消費型家財保險、長效還本家財保險等。個人抵押商品住房保險包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。(26.)72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。A.名義年利率B.投資收益率C.有效年利率D.內部報酬率正確答案：B參考解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。(27.)某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到()萬元。(答案取近似數值)A.10.60B.13.00C.13.38D.14.19正確答案：C參考解析：查復利終值系數表，當r=6％，n=5時，復利終值系數為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。(28.)在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()。A.單利B.復利C.年金D.終值正確答案：B參考解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基礎應采用復利。(29.)理財目標中，()主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。A.財富保障B.財富積累C.財富增值D.財富分配正確答案：C參考解析：客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。(30.)家庭收支平衡規劃的內容不包括()。A.債務規劃B.現金管理C.投資規劃D.家庭消費支出正確答案：C參考解析：家庭收支平衡規劃的內容，包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。(31.)金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是()。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所正確答案：A參考解析：金融市場中介分為交易中介和服務中介。交易中介是指通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金；服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。(32.)下列不屬于貨幣市場特征的是()。A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.差異性大、穩定性高正確答案：D參考解析：貨幣市場的特征有以下幾點：(1)低風險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。(33.)不同的評級公司對發債主體的評級方法各不同，但一般而言，企業債券信用等級為A的，其()。A.償還債務的能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般B.償還債務的能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低C.償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低D.償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低正確答案：B參考解析：企業債券信用等級為AAA級的，其償還債務的能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低。等級為AA級的，其償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低。等級為A級的，其償還債務的能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低。等級為BBB級的，其償還債務的能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般。(34.)下列關于貨幣市場在個人理財中的運用的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行人民幣理財產品安全性高、收益穩定，適合保守型投資客戶B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品C.投資者購買理財產品時，應在確保安全性、流動性的基礎上，選擇投資收益較大的D.貨幣型理財產品投資期限固定、收益穩定、風險小，適合有較大數額閑置資金的投資者購買正確答案：B參考解析：不同貨幣市場的理財產品特點不同，其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。(35.)小李購買了某公司新發行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應在()進行交易，這筆交易是在()之間進行的。A.一級市場；小李和該公司B.一級市場；小李和其他投資者C.二級市場；小李和該公司D.二級市場；小李和其他投資者正確答案：D參考解析：金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。(36.)金融衍生品市場和債券市場共同的功能是()。A.融資功能B.價格發現功能C.轉移風險功能D.提高交易效率功能正確答案：B參考解析：價格發現功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市場的功能；選項C、D是金融衍生品市場的功能。(37.)下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是()A.實現貨幣政策目標B.籌集資金C.調節經濟D.穩定物價正確答案：B參考解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標、調節經濟、穩定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節利率的方式影響市場的利率水平。(38.)()是金融市場構成要素中的客體。A.金融機構B.金融工具C.企業D.證券交易所正確答案：B參考解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。(39.)下列屬于股權類資產的遠期合約的是()。A.單個股票的遠期合約B.定期存款單的遠期合約C.短期債券的遠期合約D.商業票據的遠期合約正確答案：A參考解析：股權類資產的遠期合約包括單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數的遠期合約。選項B、C、D屬于債權類資產的遠期合約。(40.)保險產品的直接保險形式是()。A.暫保單B.投保單C.保險憑證D.保險合同正確答案：D參考解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。(41.)下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是()。A.具有內在價值和實用性B.國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險C.對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差D.其收益和股票市場的收益正相關正確答案：D參考解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。(42.)下列關于金融衍生品作用的說法中，錯誤的是()。A.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力B.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益C.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新D.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率正確答案：B參考解析：一般風險與收益相對應，金融衍生品轉移風險但收益不一定相應提高。(43.)期貨交易的保證金制度規定，保證金比率為買賣期貨合約價值的()A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％正確答案：C參考解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。(44.)收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。A.流動性較差B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響C.需要投資者有相當高的鑒別能力D.收益率較高，適合普通投資者正確答案：D參考解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。(45.)下列關于代理的說法中，錯誤的是()。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理正確答案：C參考解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(46.)銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存()年備查。A.5B.8C.10D.15正確答案：A參考解析：《個人外匯管理辦法》第六條規定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存5年備查。(47.)下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是()。A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B.收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入正確答案：A參考解析：成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金的投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。(48.)投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是()。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債正確答案：D參考解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。(49.)下列關于信托產品的說法中，錯誤的是()。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離正確答案：A參考解析：銀行代理信托類產品的特點有：(1)信托是以信任為基礎的財產管理制度。(2)信托財產權利主體與利益主體相分離。(3)信托經營方式靈活、適應性強。(4)信托財產具有獨立性。(5)信托管理具有連續性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險：(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。信托產品缺少轉讓平臺．因而流動性較差。(50.)下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損正確答案：C參考解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。(51.)下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是()。A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響正確答案：D參考解析：信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。(52.)確定一個投資方案可行的必要條件是()。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.現值指數大于0D.回收期小于1年正確答案：B參考解析：對于一個投資項目，如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。(53.)若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為()。（答案取近似數值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％正確答案：D參考解析：有效年利率EAR=(1+8％／4)4-1=8．24％。(54.)下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是()：A.退休后生活設計B.退休養老成本計算C.遺產規劃D.退休后的收入來源估計正確答案：C參考解析：退休養老規劃是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。(55.)家庭()是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。A.利潤表B.所有者權益變動表C.現金流量表D.收支儲蓄表和資產負債表正確答案：D參考解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。(56.)世界上最大的外匯交易中心是()。A.東京B.紐約C.倫敦D.蘇黎世正確答案：C參考解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。(57.)李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.13000B.10600C.600D.3000正確答案：A參考解析：按單利計算，FV=10000×(1+6％×5)=13000(元)。(58.)下列關于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。A.按股東享有權利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優先股股票B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票C.按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等正確答案：A參考解析：根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優先股股票。(59.)按照債券的面值與發行價格的不同進行分類，債券發行不包括()。A.平價發行B.貼現發行C.溢價發行D.折價發行正確答案：B參考解析：按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：平價發行、溢價發行和折價發行。(60.)李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數值)A.22.O8B.21.O7C.19.55D.22.50正確答案：B參考解析：查普通年金現值系數表，當r=7％，n=10時，年金現值系數為7．024，故現值PV=3X7．024=21．07(萬元)。(61.)下列不屬于執行理財規劃方案原則的是()。A.了解原則B.誠信原則C.客觀原則D.連續性原則正確答案：C參考解析：在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循以下相應的原則：(1)了解原則。(2)誠信原則。(3)連續性原則。(62.)藝術品投資理財較其他理財產品，其最大的特點是()。A.流動性強B.穩定性強C.具有不可再生性D.使用長期性正確答案：C參考解析：藝術品投資理財有以下優點：藝術品具有不可再生性，因而具有較強的保值功能，購買以后一般不會貶值，回報收益率高：(63.)下列關于收集客戶財務信息的具體步驟的說法中，錯誤的是()。A.理財師應消除自己的心理障礙，克服畏難情緒B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性C.具體提問時，盡量使對方放松戒備，多聊些不相關的問題D.制定系統性收集客戶信息的框架正確答案：C參考解析：收集客戶財務信息的具體步驟：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。(2)引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，即“我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊”。(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。(4)制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。(64.)王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產品的投資收益率是()。(答案取近似數值)A.6.0％B.6.2％C.7.0％D.7.2％正確答案：D參考解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產品的年收益率大概是72／10=7．2％。(65.)上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的()功能。A.積聚資本B.資本轉讓C.資本轉化D.股票定價正確答案：A參考解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發行股票來為公司籌集資本。(66.)下列基金具有“準儲蓄”之稱的是()。A.貨幣市場基金B.封閉式基金C.開放式基金D.收入型基金正確答案：A參考解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。(67.)下列關于年金的說法中，錯誤的是()。A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.年金的利息不具有時間價值C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式D.年金可以分為期初年金和期末年金正確答案：B參考解析：年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年會。(68.)下列關于期權的說法中，錯誤的是()。A.外匯期權屬于現貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和關式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲正確答案：D參考解析：當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權，故D項說法錯誤。(69.)商業銀行服務種類最全的業務是()。A.財富管理業務B.綜合理財業務C.個人理財業務D.私人銀行業務正確答案：D參考解析：私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，是服務種類最全的業務。(70.)下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。A.超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B.“優先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制D.“優先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境正確答案：B參考解析：在國內的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權投資基金往往采用“優先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優先收回投資機制是保障有限合伙人利益的一種機制。(71.)金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。A.風險管理功能B.流動性功能C.融資功能D.財富功能正確答案：C參考解析：金融市場的融資功能即資金融通集聚功能。金融市場為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供繪者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創造了便捷的條件，使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發展：(72.)肢體語言傳遞的信息不包括()。A.認可B.猶豫C.拒絕D.糾結正確答案：D參考解析：肢體語言傳遞的信息有認可、猶豫和拒絕(73.)王先生希望5年后有50萬元購房款，若理財師推薦的理財產品收益率為6％，則他現在需要投入資金()萬元。(答案取近似數值)A.36.78B.37.35C.41.O0D.43.56正確答案：B參考解析：查復利現值系數表，當r=6％，n=5時，系數為0．747，故現值PV=50X0．747=37．35(萬元)。(74.)風險評級為()的理財產品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。A.一級B.一級和二級C.五級D.三級和四級正確答案：D參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十八條規定，商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級．為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。(75.)趙女士的孩子6年后上大學，現在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金()元。(答案取近似數值)A.58688B.48000C.76176D.49680正確答案：A參考解析：已知年金8000，期數6，利率8%，現值0，求終值。(76.)某科研所準備存人銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現在需要存入的資金為()元。A.120000B.160000C.125000D.200000正確答案：C參考解析：這是一個永續年金求現值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。(77.)商業銀行銷售風險評級為()及以上的理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。A.四級B.五級C.二級D.三級正確答案：A參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條規定，商業銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。(78.)貼現債券通常在票面上()，是一種折價發行的債券：A.規定利率B.不規定利率C.標明折價D.不標明折價正確答案：B參考解析：貼現債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。(79.)FABE產品服務推介法的使用原則不包括()。A.巧妙引導、激發需求B.全面介紹、展示細節C.強調利益、因客而異D.羅列證據、反復證明正確答案：B參考解析：FABE產品服務推介法使用原則包括四點：(1)巧妙引導、激發需求。(2)突出核心價值、展示亮點。(3)強調利益、因客而異。(4)羅列證據、反復證明。(80.)當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應當()。A.作出不利于提供格式條款一方的解釋B.作出利于提供格式條款一方的解釋C.重新修改該格式條款D.按照通常理解予以解釋正確答案：A參考解析：對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(81.)陳小姐將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設陳小姐將每年獲得的利息繼續投資，則3年投資期滿時，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數值)A.13310B.13000C.13210D.13500正確答案：A參考解析：查復利終值系數表，當r=10％，n=3時，復利終值系數為1．331，故本利和為FV=10000×1．331=13310(元)。(82.)國內私募股權基金在內部治理結構上，()對基金的投資事項進行最終決策。A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會正確答案：D參考解析：國內私募股權基金的內部治理結構的最大特點是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項進行最終決策。(83.)同一動產上已設立抵押權或者質權．該動產又被留置的．()優先受償。A.抵押權人B.質權人C.留置權人D.債權人正確答案：C參考解析：《中華人民共和國物權法》第二百三十九條規定，同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。(84.)下列關于合同的訂立的說法中，錯誤的是()。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人依法可以委托代理人訂立合同C.當事人訂立合同，不能采用口頭形式D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用正確答案：C參考解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式，故C項錯誤。(85.)民事活動中最核心、最基本的原則是()。A.勤勉盡職原則B.公平原則C.誠實信用原則D.自愿原則正確答案：C參考解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。(86.)李先生現有資金30萬元投資在固定收益率為8％的理財產品上，那么李先生投資該產品()年可以實現資金翻一番的目標。(答案取近似數值)A.7B.8C.9D.10正確答案：C參考解析：按72法則計算的話．這項投資的收益率為8％，那么估算此產品實現這一目標需要72／8=9(年)。(87.)通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發現功能，體現金融市場的效率性。A.融資B.財富C.避險D.交易正確答案：D參考解析：通過金融市場的交易功能能夠實現市場的價格發現功能，體現市場的效率性。(88.)首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范的文件是()。A.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》B.《中華人民共和國公司法》C.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》D.《中華人民共和國商業銀行法》正確答案：C參考解析：2011年8月28日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產品的銷售建立了行業監管規范。(89.)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有規定情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的B.商業銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品D.商業銀行未按規定進行客戶評估正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十五條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：(1)商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的。(3)不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。(90.)下列關于基金子公司與信托公司的區別的說法中，錯誤的是()。A.與信托公司相比，基金子公司不受銀監會監管，不受信托法規約束和銀監會的部分規章的限制B.與信托公司相比，基金子公司沒有資本金限制，成本較低，在產品開發過程中具有一定的成本優勢C.與信托公司相比，基金子公司產品的參與人相對較多D.信托公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人正確答案：D參考解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數量不受限制。與信托相比，產品參與人相對較多。根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有()。A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可E.理財規劃制定以后，就可以一直用正確答案：D、E參考解析：理財師職業具有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業有動態性的特征，理財規劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。(92.)我國金融機構的理財師的職業道德要求有()。A.專業勝任B.客觀公正C.克己奉公D.勤勉盡職E.誠實守信正確答案：A、B、D參考解析：我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。(93.)理財師的社會責任包括()。A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者C.理財師是理財風險的揭示者D.理財師是客戶聲音的反饋者E.理財師是理財行業的監督者正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師的社會責任有：(1)理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者。(2)理財師是正確的投資理念的重要宣導者。(3)理財師是理財風險的揭示者。(4)理財師是客戶聲音的反饋者。(94.)《商業銀行理財產品銷售管理辦法》對理財產品宣傳銷售文本的規定包括()。A.只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績B.引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經核實的數據C.理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據E.商業銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產品進行宣傳正確答案：A、B、C、D參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三十九條規定，商業銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產品宣傳。(95.)下列是某銀行發行的一款高風險理財產品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產品有風險，且本產品為高風險?問題2：您目前的家庭現金資產總額是多少?問題3：您計劃投資本產品的總現金資產比例是多少?問題4：當投資產品低于您的預期收益率時，您是否接受?問題5：本產品為非本金和收益保障型理財產品，且預期年收益率有望達到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時，問題1選“是”，問題2選“現金資產總額少于10萬元”，問題3選“投資該產品比例不超過現金資產的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據上述答案，下列說法中正確的有()。A.本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，應明確向該客戶提示該款理財產品不適合該客戶B.雖然該客戶主觀風險承受能力比較高，但其實際情況不適合購買高風險產品C.該客戶實際風險承受能力比較低D.該客戶現金資產較少，不適合購買高風險產品E.可以拒絕客戶購買該款理財產品正確答案：A、B、C、D參考解析：對于高風險、高收益產品組合，投機組合中配置的資產通常是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的10％，萬一這一高風險的投資組合發生損失，也不會影響到家庭的正常生活。根據客戶風險評估答案結果，該客戶風險承受能力明顯較低，不適合購買高風險產品。(96.)設立質權，當事人訂立的質權合同包括的條款有()。A.被擔保債權的種類B.債務人履行債務的期限C.質押財產的名稱、數量、質量、狀況D.擔保的范圍E.被擔保債權的數額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《中華人民共和國物權法》第二百一十條規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。(97.)根據《中華人民共和國民法通則》的規定，法人成立的條件包括()。A.依法成立B.有必要的財產和經費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.能夠獨立承擔民事責任E.必須以營利為目的正確答案：A、B、C、D參考解析：根據《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。(98.)下列選項中，合同無效的情形有()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規的強制性規定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。(99.)個人理財業務的客戶一般指自然人，包括()。A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無民事行為能力人的監護人正確答案：A、D、E參考解析：個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是其法定代理人。(100.)銷售保單利益不確定的保險產品，存在()情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％正確答案：A、B、D、E參考解析：銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20％，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20％；三是保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60；四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150％。(101.)生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期E.穩定期正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。(102.)下列關于年金的說法中，正確的有()。A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B.期初年金與期末年金無實質性的差別C.永續年金沒有現值D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式E.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式正確答案：A、B、D、E參考解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。故永續年金有現值沒有終值。(103.)理財師與客戶建立關系時，需要注意()。A.關注自身禮儀B.明確自身定位，樹立專業形象C.較多關注客戶的社會地位D.注意自己的工作態度E.強調銀行的服務理念正確答案：A、B、D參考解析：專業理財師在和客戶建立關系的過程，需要關注：(1)明確自身定位，樹立專業形象。(2)關注自身禮儀和工作的狀態：(104.)理財目標的確定原則包括()：A.理財目標要具體明確B.理財目標要實事求是C.理財目標必須是可以量化和檢驗的D.理財目標必須具備合理性和可行性E.理財目標要有時限和先后順序正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標要具體明確。(2)理財目標必須是可以量化和檢驗的。(3)理財目標必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標要有時限和先后順序。(105.)金融期貨合約的特征包括()。A.標準化合約B.履約大部分通過交割方式C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保D.合約的價格有最小變動單位E.合約的價格有浮動限額正確答案：A、C、D、E參考解析：期貨合約的特征有：(1)標準化合約。(2)履約大部分通過對沖方式。(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。(4)合約的價格有最小變動單位和浮動限額。(106.)下列關于流通市場的說法中，正確的有()。A.它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場B.流通市場又稱為二級市場C.發行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用D.流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約E.流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格正確答案：A、B、D、E參考解析：流通市場作為證券買賣的場所，對發行市場起著積極的推動作用，故C項錯誤。(107.)下列關于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。A.票據的主債務人是銀行B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據到中央銀行再貼現，流動性較高D.票據的承兌人是出票人，安全性較高E.票據以出票人的信用為擔保正確答案：A、B、C參考解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人。(108.)構成房地產價格的基本要素有()。A.土地價格或使用費B.稅金C.房屋建筑成本D.利潤E.房貸利息正確答案：A、B、C、D參考解析：房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。(109.)古玩的特點包括()。A.交易成本高B.流動性低C.投資者要有鑒別能力D.平民化E.投資者要具有相當的經濟實力正確答案：A、B、C、E參考解析：D項屬于郵票的特點。(110.)根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有()。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款正確答案：A、B、C、D參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(111.)另類資產是指除()之外的金融資產和實物資產。A.傳統股票B.房地產C.債券D.對沖基金E.現金正確答案：A、C、E參考解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。(112.)在設立私募基金時應遵循的要求有()。A.基金依法設立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規使用募集資金正確答案：A、B、D、E參考解析：在設立私募基金時應遵循非公開宣傳的要求。(113.)組合投資類理財產品的優勢主要有()。A.產品期限覆蓋面廣B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間C.最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性正確答案：A、B、C、D參考解析：組合投資類理財產品的主要優勢有：(1)產品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求，較為靈活，甚至可以根據特殊需求定制產品，給許多對流動性要求比較高的客戶提供了便利。(2)組合資產池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間。(3)賦予發行主體充分的主動管理能力，最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢，資產管理團隊可以根據市場狀況，及時調整資產池的構成。(114.)理財客戶按外在屬性分類，可分為()。A.企業主B.修道士C.個人客戶D.政府客戶E.社會團體正確答案：A、C、D參考解析：按外在屬性分類，通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候對判斷客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。(115.)法定代理或者指定代理終止的情形包括()。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.作為被代理人或者代理人的法人終止C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.代理人死亡正確答案：C、D、E參考解析：有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：(1)被代理人取得或者恢復民事行為能力。(2)被代理人或者代理人死亡。(3)代理人喪失民事行為能力。(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定。(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅。(116.)下列關于貨幣現值和終值的說法中，錯誤的有()。A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值C.其他條件不變時，現值與時間成正比例關系D.由現值求解終值的過程稱為貼現E.其他條件不變時，現值和終值成正比例關系正確答案：C、D參考解析：其他條件不變時，終值和時間成正比例關系，現值和時間成反比例關系，由終值求解現值的過程稱為貼現。故C、D項說法錯誤。(117.)下列關于離婚時財產分配的說法中，正確的有()。A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部分或全部，負擔費用的多少和期限的長短，由雙方協議；協議不成時，由人民法院判決B.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成時，由人民法院根據財產的具體情況。照顧子女和女方權益的原則判決C.離婚時，夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益，應當依法予以保護D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還E.離婚時，如一方生活困難，另一方沒有義務給予適當幫助正確答案：A、B、C、D參考解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十二條規定，離婚時，如一方生活困難，另一方應從其住房等個人財產中給予適當幫助：具體辦法由雙方協議。(118.)參與私募債券認購和轉讓的投資者應符合的條件有()。A.是經有關金融監管部門批準設立的金融機構B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業正確答案：A、B、E參考解析：參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合下列條件：(1)經有關金融監管部門批準設立的金融機構，包括商業銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。(2)上述金融機構面向投資者發行的理財產品，包括但不限于銀行理財產品、信托產品、投連險產品、基金產品、證券公司資產管理產品等。(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業法人。(4)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業。(5)經交易所認可的其他合格投資者。另外，發行人的董事、監事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東，可參與本公司發行私募債券的認購與轉讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉讓。(119.)影響債券類產品收益的因素主要有()。A.債券種類B.債券期限C.票面價值D.債券流動性E.稅收待遇正確答案：B、D、E參考解析：影響債券類產品收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等。(120.)按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。A.限定性資產管理計劃B.投資型資產管理計劃C.非限定性資產管理計劃D.融資型資產管理計劃E.固定性資產管理計劃正確答案：A、C參考解析：由于形式上發生變化，券商集合資產管理計劃可采用投資方向進行分類。其中，限定性資產管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性資產管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。(121.)電話溝通應注意的事項包括()。A.電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)B.電話溝通的時點(什么時候打電話)C.電話溝通的內容(不宜問東問西、東拉西扯)D.電話溝通的時長(不宜耗時過長)E.電話溝通的地點正確答案：A、B、C、D參考解析：電話溝通的流程、技巧非常重要，譬如電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)、電話溝通的時點(什么時候打電話)和長短都有很大關系。有的理財師在電話上問東問西、東拉西扯、耗時過長，不僅顯得漫無目標和重點，也給客戶不專業、不尊重的印象。(122.)客戶財務現狀分析的內容包括()。A.資產負債結構分析B.收入結構分析C.支出結構分析D.儲蓄結構分析E.信用和債務管理現狀分析正確答案：A、B、C、D參考解析：客戶財務現狀分析內容分為以下幾個部分：(1)資產負債結構分析。(2)收入結構分析。(3)支出結構分析。(4)儲蓄結構分析。(123.)下列關于封閉式提問方式的說法中，正確的有()。A.便于充分發掘客戶需求B.能獲取更多有用信息C.只能提供有限的信息D.多用于重要事項的確認E.可以讓客戶自由發揮正確答案：C、D參考解析：封閉式提問只能提供有限的信息，一般多用于重要事項的確認。選項A、B、E屬于開放式提問方式的特點。(124.)企業按消費行為對客戶分類，需要從()方面收集以往消費數據二A.購買情況B.購買地點C.購買方式D.購買頻率E.購買金額正確答案：A、D、E參考解析：許多企業根據以往數據對客戶消費行為進行分析，從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施；許多企業主要從三方面收集數據、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。(125.)在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要告知客戶的理財服務信息有()。A.客戶理財意識的不足之處B.解決財務問題的條件和方法C.自己的能力范圍D.銀行等金融機構的相關制度體系E.了解、收集客戶相關信息的必要性正確答案：B、C、E參考解析：在接觸客戶、建立信任關系階段，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關系的基礎：(1)解決財務問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關信息的必要性。(3)如實告知客戶自己的能力范圍。(126.)下列關于國債投資風險的說法中，正確的有()。A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系B.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化C.附有贖回權的國債的現金流具有更大的不確定性D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題目中所列選項均是關于國債投資風險的正確表述。故本題選ABCDE。(127.)參與私募債券認購和轉讓的合格投資者