初級個人理財-2018年初級銀行從業資格考試《個人理財》真題匯編1單選題（共90題，共90分）(1.)甲與乙訂立合同，規定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。（江南博哥）7月底，甲發現乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據。遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是()。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保正確答案：C參考解析：不安抗辯權是指當事人互負債務．有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。題干中，甲有權不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應的擔保。(2.)境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個月。A.3B.6C.12D.24正確答案：D參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第13條的規定，境外個人經常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。(3.)根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇()。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益正確答案：D參考解析：風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。選項D相對于選項A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔任何風險，風險厭惡者將會選擇確定的收益而不是承擔風險。(4.)對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是()。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響正確答案：D參考解析：對于中長期債券而言。債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。(5.)一般來說，FOF的投資標的主要是()。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃正確答案：B參考解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。(6.)下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是()。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金正確答案：D參考解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。(7.)假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結構性存款產品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為()美元（360天／年計）。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99正確答案：C參考解析：假設采用單利計息方式，由題意可知，第三年存款的利率為5％，則第三年第一季度的收益為5000×5％÷4=62．50(美元)。(8.)顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現在應當存入銀行()元。A.19801B.18004C.18182D.18114正確答案：C參考解析：單利現值=終值／(1+利率×年數)=20000／(1+2％×5)≈18182(元)。(9.)李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行()元。A.120000B.134320C.113485D.150000正確答案：C參考解析：根據復利計算多期現值公式，可得：PV=FV／(1+r)t=200000／(1+0．12)5≈113485(元)。(10.)假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資()元。A.93100B.100310C.103100D.100000正確答案：D參考解析：多期中的現值一般指在復利情況下投資者若要在連續幾期后獲得指定金額，現在需要投資的金額。計算多期中現值的公式為：PV=FV／(1+r)t。故該投資者現在需要投資的金額(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。(11.)劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過()年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A.8B.6C.7D.9正確答案：D參考解析：按72法則計算，收益率為8％，那么9(72／8)年后可完成翻番的目標。(12.)假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為()。（答案取近似數值）A.10％B.21％C.40％D.20％正確答案：B參考解析：=(1+20％／2)2-1=21％。(13.)張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現在應存入銀行()元。A.500000B.100000C.1000000D.50000正確答案：B參考解析：金額(PV)=5000／5％=100000(元)。(14.)張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付()元。（按復利計算，答案取近似數值）A.55265B.43259C.43295D.55256正確答案：C參考解析：根據年金現值的公式，該項分期付款的(15.)王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5％，5年后單利終值是()元。（答案取近似數值）A.1210B.1296C.1250D.1300正確答案：C參考解析：FV=1000×5％×5+1000=1250(元)。(16.)專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為()。A.期貨市場B.資本市場C.現貨市場D.貨幣市場正確答案：D參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。(17.)()是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發外匯交易C.遠期外匯交易D.零售外匯交易正確答案：C參考解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。(18.)中央銀行參與金融市場的主要目的不包括()。A.調節經濟B.穩定物價C.調節利率D.實現貨幣政策目標正確答案：C參考解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價等。(19.)債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。A.處置權憑證B.債權憑證C.產權憑證D.收益權憑證正確答案：B參考解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。(20.)從法律角度看，保險是一種()行為。A.代理B.約定C.合同D.承諾正確答案：C參考解析：從法律角度看，保險是一種合同行為。(21.)根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為()。A.資產配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略正確答案：A參考解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。(22.)實物投資的標的物不包括()。A.黃金B.白銀C.房產D.企業經營權正確答案：D參考解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。(23.)下列不屬于商業銀行理財顧問服務的是()。A.投資建議B.財務分析與規劃C.綜合理財服務D.個人投資品推介正確答案：C參考解析：理財顧問服務是指商業銀行通過理財師向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。(24.)下列不屬于按照投資目標分類的基金是()。A.成長型基金B.平衡性基金C.收入型基金D.激進型基金正確答案：D參考解析：根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。(25.)商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔正確答案：A參考解析：根據民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，對代理人不發生效力。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業銀行承擔。(26.)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同正確答案：A參考解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。(27.)下列關于證券投資基金的表述中，正確的是()。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B.基金托管人負責管理和運用基金資產C.證券投資基金可以通過構造有效資產組合最大限度地降低系統風險D.證券投資基金的特點主要包括專業管理、分散化投資、規模經營等正確答案：D參考解析：A項說法錯誤：基金按運作方式不同分為封閉式基金與開放式基金；B項說法錯誤：基金管理人負責管理和運用基金資產；C項說法錯誤：構造有效資產組合是無法降低系統風險的，因為系統風險是不可分散風險；基金具有以下幾個特點：(1)集合理財、專業管理。(2)組合投資、分散投資。(3)利益共享、風險共擔。(4)嚴格監管、信息透明。(5)獨立托管、保障安全。(28.)面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是()元。A.55.84B.56.73C.59.21D.54.69正確答案：A參考解析：根據公式，可得：零息債券價=元(29.)對銀行理財從業人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是()。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.職業生涯發展正確答案：A參考解析：客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、職業生涯發展及預期目標屬于非財務信息。(30.)結構性理財產品是運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種金融商品。A.固定收益產品與金融衍生品B.股權產品與固定收益產品C.金融衍生品與大宗商品D.固定收益產品與大宗商品正確答案：A參考解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。(31.)在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是()。A.期初年金B.永續年金C.增長型年金D.期末年金正確答案：C參考解析：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。增長型年金終值的計算公式為：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。其中，C表示第一年現金流；g表示每年固定增長比率；r代表現金流的收益率或貼現率。(32.)個人理財業務是指商業銀行為()提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶正確答案：B參考解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。(33.)下列關于財產保險的說法，錯誤的是()。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益正確答案：C參考解析：保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產和經濟性利益。故選項C錯誤。(34.)風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A.10B.5C.1D.20正確答案：B參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。(35.)商業銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業銀行的理財顧問應()。A.制定專門文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可B.向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第24條的規定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。(36.)關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是()。A.利率風險屬于市場風險B.利率上升，債券價格下降C.持有債券到期，則無任何損失D.債券到期時間越長，利率風險越大正確答案：C參考解析：對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。故選項C錯誤。(37.)信托機構根據信托合同約定處理信托財產而產生的虧損，全部由()承擔。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人平分D.受托人正確答案：B參考解析：信托機構根據信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發生的虧損全部由委托人承擔。(38.)交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入正確答案：D參考解析：我國與個人理財相關的外匯產品主要分為交易類產品和非交易類產品兩大類。其中，交易類產品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產品。(39.)商業銀行應按照符合()的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。A.銀行與客戶雙贏B.客戶利益與風險承受能力C.本銀行利潤最大化D.高風險高收益正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第4條的規定，商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。(40.)下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是()。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權人對債務人(在債權范圍之內)D.夫妻之間正確答案：A參考解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益，親兄弟在成人后彼此間是獨立的經濟利益體。(41.)下列不屬于基礎性金融衍生工具的是()。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具正確答案：D參考解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。(42.)降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有()。(1)與客戶重復溝通，有明確的預期；(2)強調理財規劃方案的整體性；(3)總體把握方案執行進度；(4)降低客戶的資金成本、費率。A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)正確答案：D參考解析：降低執行理財規劃方案中資金成本因素影響的原則有：①與客戶重復溝通，有明確的預期；②強調理財規劃方案的整體性；③總體把握方案執行進度；④降低客戶的資金成本、費率。(43.)商業銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照()原則，建立客戶資料檔案。A.了解理財產品B.了解產品投資C.了解你的客戶D.了解產品風險正確答案：C參考解析：在充分了解客戶的基礎上提供有針對性的投資理財建議和產品推薦。(44.)當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是()。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款正確答案：D參考解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款。(45.)在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是()。A.探索期B.建立期C.穩定期D.高原期正確答案：B參考解析：由于建立期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續教育支出等，如不科學規劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。(46.)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中，有關商業銀行個人理財資金使用的規定不包括()。A.商業銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料B.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告C.商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用D.商業銀行應根據個人理財業務的性質，按照國家有關法律法規的約定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條的規定，商業銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料。故選項A不屬于商業銀行個人理財資金使用的規定。(47.)下列關于時間優先原則的表述中，正確的是()。A.同一時點申報，按價格大小決定優先順序B.同一價位申報，按申報時序決定優先順序C.無論價住是否相同，均按申報時序決定優先順序D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申報時序正確答案：B參考解析：時間優先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。(48.)下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應的民事活動B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人正確答案：D參考解析：《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。故選項D錯誤。(49.)下列機構中，屬于金融市場交易中介的是()。A.證券承銷商B.律師事務所C.證券評級機構D.會計師事務所正確答案：A參考解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介兩類。其中，交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。選項B、C、D屬于金融市場服務中介。(50.)在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業理財師要做的是()。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶講述、了解其財務問題及其家庭財務的信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢正確答案：B參考解析：收集客戶財務信息的具體步驟包括：(1)理財師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。(2)引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊。(3)在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。(4)制訂系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。(51.)一般情況下，市場利率上升的影響是()。A.房地產價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產品利率下降D.債券價格上升正確答案：A參考解析：利率上升不僅帶來房地產開發成本的提高，也將提高房地產投資者的機會成本，因此會降低房地產的社會需求，導致房地產價格的下降。BD兩項，股票、債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，股票、債券持有人變現其資產的市場交易價格下降；C項，儲蓄產品利率與市場利率同方向變動。(52.)兩款理財產品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續再投資同款產品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產品預期有效(實際)年化收益率()。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同正確答案：C參考解析：A款理財產品的有效(實際)年化收益率高于B款理財產品，因此A款的預期有效年化收益率更高。(53.)在理財顧問服務中，商業銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進行最終決策，這體現了理財顧問服務()特點。A.專業性B.顧問性C.制度性D.綜合性正確答案：B參考解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財服務的顧問性。(54.)當商業銀行與個人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時，應當采用()。A.非格式條款B.固有條款C.標準條款D.格式條款正確答案：A參考解析：格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(55.)商業銀行開展其他不需要審批的個人理財業務之前，不必將下列材料及時報中國銀行業監督管理委員會的是()。A.理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明B.商業銀行的理財師情況介紹C.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明D.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第52條的規定，商業銀行將以下資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構：①理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；②理財計劃擬銷售的規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明；③擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；④中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料。(56.)下列行為中，違反《銀行業從業人員職業操守》的要求的是()。A.某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規避外匯風險B.某商業銀行客戶經理利用關聯企業委托貸款為客戶規避所得稅C.某商業銀行客戶經理為客戶推薦國債D.某商業銀行客戶經理為客戶設計用匯方案正確答案：B參考解析：《銀行業從業人員職業操守》第11條規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規避金融、外匯監管規定。(57.)按照理財顧問服務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是()。A.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問服務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道B.商業銀行在充分認識到不同層次的客戶、不同類型的服務、不同服務的渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度C.商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可長期使用，不用進行重新評估D.根據不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第28條的規定，商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。故選項C錯誤。(58.)下列關于理財顧問服務的表述，正確的是()。A.理財顧問服務是商業銀行向客戶推薦理財產品的服務B.理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行重新評估C.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化D.理財顧問服務第一步是對客戶資產現狀進行分析正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第28條的規定，商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。(59.)商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經客戶追認的，其民事責任()。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.完全由客戶承擔D.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任正確答案：A參考解析：沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不做否認表示的，視為同意。(60.)理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此需要理財師必須熟悉和遵守相關的法律法規，這說明了理財師具有()的職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性正確答案：D參考解析：理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經濟利益，因此金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這體現了理財師規范性的職業特征。(61.)《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做如下分類()。A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人正確答案：D參考解析：《中華人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無民事行為能力人。(62.)在日常工作中，下列關于專業理財師工作流程的描述中，不恰當的是()。A.作為一名專業理財師，需要一條標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現狀前，要先幫助客戶確定理財目標C.面對具體客戶和不同情況時，應依據客戶的需要和具體案例而定D.規范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務正確答案：B參考解析：在理財師全面了解了客戶的家庭財務狀況后，接下來的工作就是和客戶一起明確未來的財務目標和期望。(63.)下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是()。A.將非固定收益產品與金融衍生品組合在一起B.股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品C.回報率通常取決于掛鉤資產的表現D.根據掛鉤資產的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等正確答案：A參考解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。故選項A錯誤。(64.)在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不大感興趣。則陳先生對待風險的態度為()。A.無法判斷B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險偏好型正確答案：C參考解析：風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。題干中，陳先生屬于典型的風險厭惡型客戶。(65.)銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日向監管部門事前報告。A.5B.10C.15D.20正確答案：B參考解析：《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監管部門事前報告。(66.)認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是()。A.貨幣的時間價值理論B.風險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論正確答案：C參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。(67.)按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況。其中不包括()。A.平價發行B.貼現方式C.折價發行D.溢價發行正確答案：B參考解析：按照債券的面值與發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：①發行價格等于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為平價發行；②發行價格高于票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為溢價發行；③發行價格低予票面價值，按票面價值償還，這種發行方式被稱為折價發行。(68.)保險產品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資正確答案：C參考解析：保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。(69.)下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是()。A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵正確答案：B參考解析：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。故選項B錯誤。(70.)下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是()。A.金融衍生品與金融基礎產品相結合，可以促進金融創新B.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力C.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財的效率D.利用金融衍生品，可以規避風險，大幅提高收益正確答案：D參考解析：金融衍生品市場的功能有：①轉移風險功能；②價格發現功能；③提高交易效率功能；④優化資源配置功能。利用金融衍生品可以轉移、管理風險但不可以規避風險。故選項D錯誤。(71.)結構性理財產品是指運用金融工程技術，將()組合在一起而形成的一種新型金融產品。A.衍生金融產品與大宗商品B.固定收益產品與大宗商品C.固定收益產品與金融衍生產品D.固定收益產品與股權產品正確答案：C參考解析：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現。(72.)在理財計劃的存續期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關資產賬單的表述，錯誤的是()。A.列明資產變動情況B.每季度提供一次C.列明期末資產估值D.列明收入和費用正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。(73.)一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金正確答案：D參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(74.)銀行為客戶制定的教育規劃包括客戶自身教育規劃和()兩種。A.本人教育規劃B.近期教育規劃C.長遠教育規劃D.子女教育規劃正確答案：D參考解析：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。(75.)下列關于金融遠期合約的表述，錯誤的是()。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易正確答案：B參考解析：金融遠期合約的特點表現在：①非標準化合約；②柜臺交易；③沒有履約保證。選項B屬于期貨交易的主要制度。(76.)債券型理財產品的目標客戶主要為()較低的投資者。A.安全性要求B.風險承受能力C.流動性要求D.預期收益正確答案：B參考解析：商業銀行推出的債券型理財產品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據等信用等級高、流動性強、風險小的產品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩健型產品。由此可知，債券型理財產品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。(77.)()不是稅務規劃的目標。A.減輕稅負、財務目標、財務自由B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅正確答案：D參考解析：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。(78.)商業銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是()。A.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品、D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務正確答案：C參考解析：對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。故選項C錯誤。(79.)在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規模的()或以上。A.40％B.60％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第23條的規定，理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的50％(含)以上。(80.)在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財顧問服務()的特點。A.綜合性B.規范性C.專業性D.顧問性正確答案：D參考解析：理財師的職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。其中，顧問性的特征體現為：在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。(81.)如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現金流的現值是()元。(答案取近似數值)A.61101B.44866C.67101D.144866正確答案：C參考解析：查年金現值系數表，當r=8％，n=10時，系數為6．7101，故PV=67101(元)。(82.)一般而言，下列金融產品按照風險由低到高排序，正確的是()。A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C.貨幣市場金融工具；國債；基金；股票D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票正確答案：C參考解析：低風險、高流動性產品組合包括定活期存款、貨幣市場金融工具、國債等，而且相對于現金存款或貨幣市場金融工具，國債獲得的收益更高，反之貨幣市場金融工具風險更低；中風險、中收益產品組合包括基金、藍籌股票、指數投資等；高風險、高收益產品組合包括期權、期貨、金融衍生品等投資工具。(83.)商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5正確答案：D參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第27條規定，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。(84.)下列關于退休規劃的表述．正確的是()。A.投資應當非常保守B.對收入和費用應樂觀估計C.規劃期應當在五年左右D.計劃開始不宜太遲正確答案：D參考解析：退休養老收入來源包括：①社會養老保險；②企業年金；③個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養老保險，部分人有企業年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養老規劃，以投資、商業養老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。(85.)下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣；(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明；(3)小張提供了最近三年的收入證明，每年超過20萬元；(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。A.小王B.小張C.小趙D.小李正確答案：C參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第31條的規定，高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶；①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。(86.)關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別，下列表述錯誤的是()。A.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定B.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金C.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回D.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的正確答案：B參考解析：開放式基金隨時面臨贖回壓力，須注重流動性等風險管理，必須保留足夠應付投資者隨時贖回要求的現金；而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。故選項B錯誤。(87.)在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。A.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產品說明書中需由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認正確答案：C參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第37條的規定，商業銀行從事理財產品銷售活動，不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品。故選項C錯誤。(88.)()是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數量某種金融工具的合約。A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權正確答案：A參考解析：B項，金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約；D項，金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量某種金融資產的權利。(89.)在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A.資產與負債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資規模正確答案：C參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等。(90.)下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是()。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力正確答案：C參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。多選題（共40題，共40分）(91.)下列選項中，可以出質的有()。A.倉單B.生產設備C.可以轉讓的股權D.建筑物E.匯票、本票正確答案：A、C、E參考解析：根據《物權法》第233條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。(92.)關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有()。A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素正確答案：A、B參考解析：(93.)下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影響的有()。A.稅務、養老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調整D.政府決定對某個領域進行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產正確答案：A、B、C、D參考解析：某些突發和重大情況會涉及理財方案的調整，譬如：①宏觀經濟政策、法規等發生重大改變，比如政府決定對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規的修訂，稅務、養老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等；②金融市場的重大變化；③客戶自身情況的突然變動。(94.)一般來說，古玩投資的特點主要有()。A.需要鑒別能力B.價值一般較高C.流動性高D.交易成本高E.流動性低正確答案：A、B、D、E參考解析：古玩投資的特點包括：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。(95.)若將債券看成理財產品，則債券的收益來源包括()A.利息收益B.紅利收入C.資本利得D.債券利息的再投資收益E.買賣價差正確答案：A、C、D、E參考解析：債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。(96.)關于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現值與終值成正比例關系B.折現率越高，復利現值系數就越低C.現值等于終值除以復利終值系數D.折現率越低，復利終值系數就越高E.復利終值系數等于復利現值系數的倒數正確答案：A、B、C、E參考解析：計算多期終現值的公式為：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，現值與終值正相關，其中，(1+r)n是復利終值系數，折現率越高，復利終值系數就越高，(1+r)-n是復利現值系數，折現率越高，復利現值系數越低。(97.)下列關于私人銀行業務的表述，正確的有()。A.私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高B.私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心正確答案：A、B、C、D參考解析：私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，是差別化的服務，滿足客戶對投資回報與風險的不同需求。故選項E錯誤。(98.)下列選項中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利正確答案：A、B、D參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。因此，屬于年金的有：按直線法計提的折舊、定期支付的租金、定期上繳的保險費、開辦費的每年攤銷額。(99.)金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住正確答案：B、C、D、E參考解析：復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準。因此A選項錯誤。(100.)下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業票據D.銀行承兌匯票E.長期企業債券正確答案：A、C、D參考解析：貨幣市場工具包括同業拆借、商業票據、銀行承兌匯票、回購、短期政府債券、可轉讓大額定期存單和貨幣市場基金。選項B、E屬于資本市場工具。(101.)債券的發行與付息的方式有()。A.貼現發行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發行，按本息相加額到期一次償還D.貼現發行，到期支付面值E.按面值發行，面值收回，期間按期支付利息正確答案：B、C、D、E參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現債券等。其中，貼現債券是指以低于票面金額的價格發行，到期時仍按面額償還本金的債券，發行價與票面金額之差額相當于預先支付的利息。按照債券的發行價格的不同，可以將債券發行分為三種情況：①平價發行，即按面值發行，按面值償還；②溢價發行；③折價發行。(102.)關于理財計算器，下列說法正確的有()。A.見圖AB.見圖BC.見圖CD.見圖D正確答案：A、B、D參考解析：能才會改變。故選項C錯誤。(103.)下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。A.貿易差額B.利率C.匯率D.供求關系E.通貨膨脹正確答案：B、C、D、E參考解析：黃金價格的影響因素比較多，主要有以下幾類：供求關系及均衡價格；通貨膨脹；利率；匯率。(104.)我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。A.金飾品B.實物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行代理貴金屬業務種類有：條塊現貨(實物黃金)、金幣(金幣有兩種：純金幣和紀念金幣)、黃金基金和紙黃金。(105.)下列影響債券投資的風險因素有()。A.再投資風險B.提前償付風險C.違約風險D.贖回風險E.利率風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券投資風險的因素有價格風險(也叫利率風險)、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。(106.)提供個人理財服務的機構包括()。A.信托公司B.保險公司C.商業銀行D.基金公司E.證券公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司等其他金融機構為個人客戶提供理財服務。(107.)一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。A.普通理財客戶B.重點客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財富管理客戶正確答案：A、C、E參考解析：銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。(108.)下列關于財富保障與規劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()。A.家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因人身風險而引發的家庭財務危機B.通過法律手段對信用風險進行保全C.購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移D.對資產進行分散投資來降低投資風險E.通過選擇優秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭面臨的主要風險包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因人身風險而引發的家庭財務危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃，如購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產進行分散投資來降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；通過選擇優秀的理財師來控制理財服務過程中的合規風險和操作風險等。(109.)商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的()等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A.分支機構分布B.資本實力C.人力資源狀況D.風險管理能力E.經營戰略正確答案：C、D、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第36條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應根據商業銀行的經營戰略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。(110.)家庭生命周期中家庭成熟期階段會產生的財務狀況有()。A.收入增加而支出穩定，在子女上學前儲蓄逐步增加B.支出隨成員固定而趨于穩定，但子女上大學后學雜費用負擔重C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險D.收入達到巔峰，支出可望降低E.房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債正確答案：C、D、E參考解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特點是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，其財務狀況如下：①收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低；②收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期；③資產達到巔峰，降低投資風險；④房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債。選項A、B為家庭成長期的財務狀況。(111.)客戶購買銀行理財產品時面臨的主要風險包括()。A.提前終止風險B.流動性風險C.政策風險D.市場風險E.違約風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。(112.)《民法通則》規定，法人應當具備的條件有()。A.依法成立B.能夠獨立承擔民事責任C.有必要的財產和經費D.有自己的場所E.有自己的名稱、組織機構正確答案：A、B、C、D、E參考解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產或者經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。(113.)下列可視為永續年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續分紅的股票正確答案：B、E參考解析：永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金。增長型永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。(114.)下列選項中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。A.代理再保險業務B.擅自變更保險條款C.夸大宣傳D.兼做保險經紀業務E.降低保險費率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。(6)代理再保險業務。(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經紀業務。(9)中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。(115.)成長型基金與收入型基金的區別體現在()。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化的當期收入C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量較大D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者正確答案：B、C、D、E參考解析：成長型基金與收入型基金的區別包括：①投資目的不同，成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入；②投資工具不同，成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品；③資產分布不同，成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率，收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。(116.)根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，應進行的處理包括()。A.罰款B.記過C.追究管理負責人的責任D.開除E.及時取消其相關從業資格正確答案：C、E參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。(117.)根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列屬于無效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國家利益E.違反行政法規的強制性規定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。(118.)關于債券，下列表述正確的有()。A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低C.債券作為固定收益率產品，風險很小D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益正確答案：A、B、E參考解析：債券持有人的收益相對固定，這使得債券投資的風險明顯低于股票，但不能絕對地說債券風險很小。故選項C錯誤。(119.)商業銀行開展個人理財業務，涉及()，應按照有關規定獲得相應的經營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規定正確答案：A、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第33條的規定，商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格。(120.)貨幣型理財產品的主要投資對象有()。A.國債B.AAA級企業債C.中央銀行票據D.債券回購E.房地產正確答案：A、B、C、D參考解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。(121.)在理財產品銷售過程中，合規銷售應做到的有()。A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認B.告知客戶產品的特點及潛在投資風險C.產品說明書中指定抄錄內容由客戶親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財產品銷售應經分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業務主管人員審核E.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力匹配正確答案：A、B、C、D、E參考解析：以上選項都符合《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定。(122.)QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有()。A.基金B.ETFC.JOFD.外匯E.債券正確答案：A、B參考解析：QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。(123.)商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶集中投訴情況下，及時報告監管部門及其派出機構C.補償或賠償機制D.回復的安排E.調查的程序正確答案：A、C、D、E參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投坼處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調查的程序及補償或賠償機制。(124.)基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有()等情形。A.承諾利用基金資產進行利益輸送B.介紹基金過往業績C.預測基金的投資收益D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平正確答案：A、C、D、E參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規定，基金宣傳推介材料遵守相關規定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績。故選項B錯誤。(125.)下列關于國債的表述，正確的有()。A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益B.國債的流動性高于公司債券C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通正確答案：A、B、D、E參考解析：記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。故選項C錯誤。實物國債是“貨幣國債”的對稱，又稱“實物公債”，以貨幣計值，并按事先商定的商品折價，用實物償還本金的公債(126.)下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有()。A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明C.小秦是私人銀行客戶D.小王單筆認購理財產品150萬元E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元正確答案：B、C、D、E參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第31條的規定，高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。高凈值客戶是成為私人銀行客戶的前提，即私人銀行客戶都是高凈值客戶。(127.)根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括()等內容。A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據B.相關風險監測與控制情況C.當期理財計劃的收益分配和終止情況D.涉及法律訴訟情況E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第58條的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下內容：①當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據；②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況；③相關風險監測與控制情況；④當期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。(128.)每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是步入大學時就開始儲備，在大學時培養的良好理財習慣有()。A.量入為出B.購買保險C.記財務賬