銀行業專業人員職業資格中級公司信貸

（公司信貸營銷）模擬試卷1

一、單項選擇題（本題共13題，每題1.0分，共13

分。）

1、反映未來新增資金來源的成本的是（）。［2016年6月真題］

A、貸款的風險成本

B、資金邊際成本

C、資金平均成本

D、貸款費用

標準答案：B

知識點解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用

額。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結構變化，尤其

是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎較為合適。

2、某商業銀行市場定位于“服務地方、服務中小、服務民營”，這分別是按（）標準

進行市場細分。［2015年10月真題］

A、指性質、按區域、按規模

B、按規模、按區域、按性質

C、按區域、按規模、按性質

D、按性質、按規模、按區域

標準答案：c

知識點解析：商業銀行一般按照企業所處區域、產業、規模、所有者性質和組織形

式等方式對公司信貸客戶進行細分。其中，區域主要考慮客戶所在地區的市場密

度、交通便利程度、整體教育水平以及經濟發達程度等方面的差異，并將整體市場

劃分成不同的小市場；規模是指將客戶劃分為大、中、小、微型企業；企業性質及

組織形式是指將客戶劃分為國有企'業、民營企'也、外商獨資企'I人合資和合作經營

企業、業主制企業等。

3、把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引客戶，從客

戶其他的業務中獲得補貼，這種銀行公司信貸產品定價策略，叫做（）。［2015年10

月真題］

A、關系定價策略

B、薄利多銷定價策略

C、滲透定價策略

D、高額定價策略

標準答案：A

知識點解析：關系定價策略是指把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格

優惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業務中獲得補貼。銀行采用這種策略可以保持

與客戶的長期穩定關系，客戶享受的服務越全面、種類越多，他們對銀行的依賴程

度就越高；將產品組合在一起出售給客戶，可以發揮規模作業的優勢，降低成本，

提高銀行利潤。

4、銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為()。［2015年5月真題］(1)分析市場機

會⑵選擇目標市場(3)設計營銷策略組合(4)制定具體營銷行動方案(5)組織、實施

和控制營銷活動

A、(2)一⑴T3)—(4)一(5)

B、(1)T3)T(4)T2)T(5)

C、⑴一⑵-⑶-(4)-(5)

D、⑴一⑶T2)T(4)_(5)

標準答案：C

知識點解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的

科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應

該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇1=1標市場、設計營銷策略組合、制定具

體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。

5、關于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是()。［2014年11月真題］

A、借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B、當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適

當降低

C、貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現。在貸款定價時，必須考

慮能否在總體上實現銀行的貸款收益

D、為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經濟資本，經濟資本是用來承擔非預期

損失和保持iF常經營所需的成本

標準答案：B

知識點解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數量；貸

款供給是指所有銀行在該時期內能夠提供的貸款數量。當貸款供大于求時，貸款價

格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。

6、客戶經理制是一種()的業務組織架構。［2014年6月真題］

A、以市場和客戶為中心

B、以產品為導向

C、以方便銀行為目標

D、以產品、市場和客戶為中心

標準答案：A

知識點解析：客戶經理制是指商業銀行的營銷人員與客戶，特別是重點客戶建立一

種明確、穩定和長期的服務對應關系。推行客戶經理制勢必打破傳統的以產品為導

向的組織形式，向以市場和客戶為中心的業務組織管理架構轉變。

7、某公司向銀行申請300萬元貸款，銀行為取得資金，以3%的利率吸收存款，

分析、發放、管理貸款的非資金營業成本為貸款總額的2%,因可能的貸款違約風

險追加2%的貸款利率，銀行利潤率為1%,則這筆貸款的利率為（）。［2014年6月

真題］

A、7%

B、5%

C、8%

D、6%

標準答案：C

知識點解析：成本加成定價法下，任何貸款的利率都由四部分組成，即貸款利率二

籌集可貸資金的成本+銀行非資金性的營業成本+銀行對貸款違約風險所要求的補

償+每筆貸款的預期利潤水平=3%+2%+2%+1%=8%。

8、分析商業銀行所用的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，

屬于（）。［2014年6月真題］

A、獲利狀況分析

B、結構吸引力分析

C、市場容量分析

D、市場機會分析

標準答案：D

知識點解析：銀行在按照一定的標準細分完市場之后，就要對細分市場進行分析,

分析的內容主要包括：①市場容量分析，即對潛在細分市場是否具有適當的規模

和發展潛力進行分析；②結構吸引力分析，即對其吸引力進行評價；③市場機會

分析，即分析銀行所用的資源條件和經營1=1標是否能夠與細分市場的需求相吻合;

④獲利狀況分析，即分析細分市場能給銀行帶來的利潤；⑤風險分析，即對每個

細分市場的風險進行分析。

9、公司信貸是商業銀行主要的盈利來源,下列關于貸款利潤、貸款價格與貸款需

求三者的關系說法正確的是（）。［2009年6月真題］

A、貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B、貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C、貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D、貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

標準答案：B

知識點解析：公司信貸是商業銀行主要的盈利資產，貸款利潤的高低與貸款價格有

著直接的關系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的需求會因此減少；相反，貸款價

格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。

10、下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）。

A、客觀屬性

B、主觀屬性

C、重要屬性

D、非重要屬性

標準答案：D

知識點解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必

須都是“重要屬性”。

11、貸款價格的構成包石貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款

承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B、未承諾貸給客戶，客戶己經使用

C、已承諾貸給客戶，客戶已經使用

D、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

標準答案：D

知識點解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資

金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部

分。

12、根據五層次理論，銀行品牌、服務支持、方便和安全性屬于（）。

A、基礎產品

B、期望產品

C、延伸產品

D、潛在產品

標準答案：B

知識點解析：期望產品是指購買者購買產品通常希望和默認的一組屬性和條件，表

現為銀行良好和便捷的服務，如銀行品牌、服務支持、方便、安全性等。

13、銀行營銷組織的主要職能不包括（）。

A、組織結構、部門與崗位設置及其相互聯系

B、根據業務活動與環境的變化，處理好各種關系

C、將已結清貸款的文件材料，經過整理立卷形成檔案

D、根據各種崗位活動的需要，解決好人員招聘、考核和培訓問題

標準答案：C

知識點解析：銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結構

和營銷組織行為的分析和研究。ABD三項分別指銀行營銷組織的組織設計、組織

運行、人員配備三種職能。

二、多項選擇題（本題共6題，每題7.0分，共6分0）

14、下列屬于商業銀行市場外部環境的有（）。［2012年6月真題］

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：外部環境包括宏觀環境與微觀環境。宏觀環境包括：①經濟與技術

環境；②政治與法律環境；③社會與文化環境。微觀環境包括：①信貸資金的供

給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業的競爭狀況。

15、影響貸款價格的主要因素有（）。［2010年5月真題］

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響貸款，’介格的主要因素包括：①貸款成本；②貸款占用的經濟資

本成本；③貸款風險程度；④貸款費用；⑤借款人的信用及與銀行的關系；⑥銀

行貸款的目標收益率；⑦貸款供求狀況；@貸款的期限；⑨借款人從其他途徑融

資的融資成本。

16、下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。【2009年6月真題］

標準答案：C,D,E

知識點解析：A項，當貸款供大于求時，籌集可貸資金的成本降低，從而銀行貸款

價格降低；B項，借款人的信用及與銀行的關系是銀行貸款定價時必須考慮的重要

因素，這里所指的關系，是指借款人與銀行正常的業務關系，如借款人在銀行的存

款情況以及借款人使用銀行服務的情況等，而非親屬關系。

17、商業銀行確定目標市場時，應綜合考慮自身經營實力和特點，選擇（）目標客戶

群。

標準答案：A,C

知識點解析：銀行在細分市場、明確各細分市場的容量、產品特征、開發潛力的基

礎上，綜合考慮本銀行的經營實力和特點，選擇本銀行能在最大程度上滿足其需要

的，同時對銀行最重要的客戶，將其確定為銀行推銷公司信貸產品的目標客戶群。

18、銀行在確立市場定位戰略前，首先應明確的事項包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：銀行市場定位戰略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎上。

也就是說，銀行在確立市場定位戰略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手

的定位戰略是什么、客戶構成及其對競爭對手的評價。

19、確定銀行產品組合要有效地選擇產品組合（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：一個銀行的產晶組合，通常包括產品組合寬度和產品組合深度兩個度

量化要素。確定產品組合就是要有效地選擇其寬度、深度和關聯性：①產品組合

寬度，是指產品組合中不同產品線的數量，即產品大類的數量或服務的種類；②

產品組合的深度，是指策行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量；③產

品組合的關聯性，是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度。

三、判斷題(本題共4題，每題7.0分，共4分。)

20、銀團貸款是指由兩家或兩家以上的銀行依據同樣的貸款條件并采用一份共同的

貸款協議，按約定的時間和比例，向借款人發放的由所有參與行共同管理的貸款。

()[2015年。月真題]

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸

款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。銀團貸款由一

家共同的代理行管理。

21、采用高額定價策略的銀行公司信貸產品通常要有較高的需求價格彈性。

()[2012年6月真題]

A、正確

B、錯誤

標準答案：B

知識點解析：采用高額定價策略的銀行信貸公司產品的需求價格彈性低，即使價格

高也可以拓展很多重要客戶。

22、在執行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映

一個相似的且能共同傳潘希望占據的市場位置的形象。()

A^正確

B、錯誤

標準答案：A

知識點解析：市場定位最終需要通過