主講人：金振朝律師二○一五年金振朝律師

第一章第二章第三章目錄第四章1理由風險防范四全風險管理體系風險防范風險化解風險預防風險識別風險控制風險轉移風險分散風險處理風險補償資信評估信息征集風險文化制度建設體制定位組織架構期限結構多樣化額度結構多樣化業務品種多樣化行業分布多樣化預設處理制度柔、剛策略風險處理原則外部補償內部補償風險分擔互助擔保反擔保再擔保盡職調查項目管理控制功能協調功能預警功能統計功能計算機平臺實現VS

低中低中中高高上市PE、發債銀行、風投、信托擔保、小額貸款、典當中小企業、個體戶、創業者客戶層級典型金融業務只做錦上添花設置客戶門檻重視誠信記錄轉變中小企業競爭日趨劇烈壟斷地位不穩第一招銀行貸款1、借款人規定〔1〕分公司〔XX廠〕可以作為借款人嗎？學校、醫院可以作為借款人嗎？總公司授權無擔保、難執行借款人規定〔2〕對借款人的限制中小企業集合票據擔保流動資金貸款擔保綜合授信額度擔保固定資產貸款擔保房地產開發貸款擔保中小企業集合債券擔保貸款擔保定義保函擔保擔保費第三招委托〔信托〕貸款根據1996年中國人民銀行制定的?貸款通那么?有關規定，委托貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人〔即受托人〕根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人〔受托人〕只收取手續費，不承擔貸款風險。該規定第一次以行政規章的形式對委托貸款予以確認。定義金融租賃公司

(出租人)承租人〔客戶〕⑤交付租金③簽購貨合同設備供給商②選定設備④交貨驗收售后效勞效勞便利防止設備陳舊風險的損失消化應稅資源改善現金流的管理優化報表改善財務結構

效勞便利防止設備陳舊風險的損失消化應稅資源優化報表改善財務結構

防止設備陳舊風險的損失第五招小額貸款貸款對象

堅持為農民、農業和農村經濟、小型企業開展效勞的原那么集中控制

單戶貸款余額不得超過資本凈額的5％

貸款利率

上限“放開〞：四倍限制下限：0.9倍500萬元第六招民間借貸定義第六招民間借貸第七招典當定義第八招發行債券公募債私募債企業債券上市公司可轉債中小企業私募債國債金融債券中期票據中央銀行票據2007年中小企業集合債深圳擔保中心率先提出“中小企業捆綁發債〞設想，方案提出后受到市政府的高度重視，在政府相關部門、國家開發銀行以及社會各界的共同推動下，最終促成我國首只中小企業集合債券——07’深中小債的成功發行，深圳擔保中心為其中12家企業提供5.72億元擔保。擔保函共同條款協議募集說明書信用評級報告中小企業集合票據擔保中小企業集合票據定義依據文件中小企業私募債綜合協議交易平臺證券公司申報、確認法律意見書31PE(私募股權基金投資)介入階段IPO(上市融資)創設階段成長階段快速發展階段穩定發展階段成熟階段Angle(天使投資)VC(風險投資)322第三方支付互聯網整合銷售金融產品互聯網貨幣阿里小貸模式互聯網金融六大方向P2P網絡借貸互聯網金融對中國金融的“深度〞改革，即打破壟斷、形成適度的競爭結構，具有重要的牽引作用，它可能是推動中國金融體系結構性變革的戰略力量。互聯網金融六大方向P2P信貸

P2P網絡借貸〔peer-to-peerlengding)，是指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。P2P網絡借貸模式的大致流程數據來源：網貸之家3資本主義市場企業改制上市流程圖市場簡介經營宗旨公司簡介新三板市場介紹47“新三板〞市場〔即股份報價轉讓系統〕，是專門為國家級科技園區非上市高科技公司提供的股份報價轉讓平臺。2006年1月23日，中關村科技園區非上市股份公司進入股份報價轉讓系統，標志著“新三板〞市場的形成。新三板轉板上市向主板的轉板機制一旦確定，可優先享受“綠色通道〞價值發現

公司股份掛牌后的市場價格提高將創造財富效應宣傳效應