11/11論文（設計）名稱M銀行信用卡的風險控制及管理存在的問題及完善對策研究論文（設計）來源論文（設計）類型導師學生姓名學號專業文獻綜述（包括調研資料的準備和收集）（一）國外的研究現狀信用卡起源于國外，是一種具備消費、投資信托、存款、信用等各種功能的新型金融商品。經過長期勘探，海外在風能管理、企業理念、卡托選擇等方面進入成熟階段。本文件中風力能源控制系統的主要作用分為三個發展階段。第一階段：20世紀80年代，受債務危機蔓延的沖擊，主要銀行同意制定信用風險管理和相關規則。之后，金融史上有名的協議“巴塞爾協議”誕生，采用了定量分析的方法。各大銀行正進入業務發展期。工作風險控制是信用卡業務可持續發展的關鍵。因此，建立信用卡內部的風險管理方法和模式，嘗試充實和規范信用卡業務。信用卡風險控制的研究方法從定性研究發展為定量研究，出現了很多新的模式。根據以往的金融變量Z得分分析理論，開發了預測銀行客戶違約率的方法。該分析方法為銀行客戶建立不同層次的信用，通過信用限度的激勵建立風險控制映射關系，并通過UBS、美國銀行、KMV等部分銀行機構的合作，運用風險價值概念通過市場測量風險，通過復雜的數學模型可以構建新的風險評估機制。第三階段：1990年代末，亞洲金融危機爆發，危機的第一階段是亞洲金融危機。由此，世界金融風險打破了獨立的單一風險控制局面，從信用和市場的雙重作用開始，逐漸將對信用風險的控制轉移到整體風險模型的探討中控制信用卡風險的方式越來越慎重。隨著信用風險控制的發展，海外研究人員利用先進的智能金融技術確立風能控制模式，量化風險。全面分析借款人的性質、能力、資金、擔保和經濟環境，使信用風險降到最低。第二，多變量信用風險控制模型包括質位模型和線性概率模型。最后，神經風險控制網絡分析系統是目前最廣泛使用的方法，例如Fant和Tuban開發的神經網絡分析方法被用于美國銀行的金融危機預測，基于大量的歷史真實數據進行統計分析這是計算違約概率的驗證方法。有效控制信用風險造成的收入損失。（二）國內的研究現狀中國的信用卡自1985年以來發展到了不到三十年。信用卡的發行量和增長速度非常明顯，但還處于發展的初期階段。信用卡給大銀行帶來高收益的同時，也帶來了高風險。因此，越來越多的研究人員開始關注信用卡風險的研究和控制理念。為了加快我國信用卡風險控制系統的建設，學者高玲充分參考了國外的研究成果，運用水平分析法（AHP），2000年建立了適合我國金融機構的信用風險警告模式為建立信用風險控制系統提供前期保障。2005年，著名學者鐘家勇先生認為，隨著信用卡業務的深入發展，收錢的客戶逐漸過渡到普通人群，導致客戶質量不平等，信用風險和市場風險不斷增大信用卡風險持續上升的局面是由于信用卡風險控制系統的缺乏。多層次構建以行業為基礎的信用體系。第二，建立以區域為目標的地方信用系統，最后建立數據庫，交換不同地區的信用特征，構建一般客戶信用系統，為金融機構的風險控制提供良好的依據。結合在交易會上的工作經驗，陳健認為，分量信用卡的評分模式是控制信用風險的有效手段，總結歐美發達國家的信用控制經驗，結合我國的具體情況，結合信用評價模式、建立應用程序、評價標準和信用欺詐法，分析該策略，為董事會提供后續系統的研究和開發。綜上所述，我國信用卡市場發展尚不成熟，結構不穩定，科技手段與風險模式有機結合不足，信用卡業務風險控制存在較大差異。現在主要以定性分析為中心，主要從政策、規范、制度等方面分析信用風險控制戰略，但缺乏有效定性和定量結合的方法。研究結構不能有效開拓和應用，沒有完善的信用控制方法，因此，本文將以M銀行信用卡業務為研究對象，運用現代科技手段建立信用卡風險控制數據庫分析系統，彌補與國外的差距。選題意義（包括選題的理論價值和實踐意義）信用卡的商業差異化。新產品和服務是國家大型商業銀行之一，業務種類繁多。作為M銀行大力普及的公司之一，信用卡的風險案件頻繁發生。說明著M銀行的信用卡業務的風險控制有問題。信用卡業務是M銀行的主要業務之一。為了達到擴大市場規模的目的。信用卡的開發活動種類繁多，不斷出現創新的產品和服務。隨著信用卡業務的快速發展，風險不斷發生，信用卡的風險管理尤其重要。（1）對于持卡人來說，持卡人的安全，依法使用信用卡是有益的，防止信用卡系統的漏洞，引起信用卡風險，給持卡人造成損失。（2）對于M銀行來說，強化信用卡的風險管理可以有效地幫助員工在業務流程中的規范化和遵守公司規則。M銀行可以進一步減少沒有資金的信用卡貸款損失，減少人力物力對再利用的貢獻。最后，只有在風險控制的前提下，客戶才能從銀行獲得更多的自信。為客人提供安全的信用卡環境。高素質公務員團隊，與客戶建立長期合作關系。（3）就金融市場而言，只有控制風險，金融市場才能安全穩定。信用卡風險的增加對現在的環境產生了一定的影響。只要改善信用卡的風險管理系統，就能為客戶提供安全的信用卡環境，實現社會利益的最大化。本文的分析方法希望能提高其他信用卡發行機構應對主要信用卡發行機構風險的能力和管理水平。研究方法（包括研究思路及技術路線）文獻綜述法和案例分析法。本文分成六個部分。第一部分是序論，主要介紹了研究的背景和意義。第二部分主要介紹信用卡和信用卡風險的概念。第三部分以M銀行為例，分析了中國信用卡的風險預防和管理現狀。第四部分主要分析了信用卡的風險控制和銀行管理存在的問題。第五部分針對移動銀行的問題提出風險控制和信用卡管理措施。第六部分是結論。時間進度（任務完成的階段內容及時間安排）時間進度安排完成期限：1.撰寫開題報告2022年7月1日—2022年7月25日，學生通過查閱規定數量的相關文獻，深入現場，積累資料，完成調研后撰寫《開題報告》。2.論文初稿寫作2022年7月31日—2022年8月10日，完成畢業論文初稿寫作，并將論文初稿提交指導老師。3.修改第一稿2022年8月14日——2022年9月1日，按照指導老師意見對第一稿進行修改，重點修改結構，修改后交指導老師審閱，并聽取修改意見。并且進行中期檢查。4.修改第二稿2022年9月5日——2022年9月29日，對論文進行第二次修改，重點修改論點、論據、論證過程，修改后交指導老師審閱，并聽取修改意見。5.修改第三稿，完成定稿2022年10月1日—2022年10月13日，對論文進行第三次修改，作最后的全面仔細修改（包括標點符號），重點修改文章的格式，修改后交指導老師檢查，完成畢業論文定稿工作。6.2022年10月15日——2022年12月8日：論文答辯。指導教師意見指導教師簽名：