2023年銀行專業(yè)人員資格考試在線刷題

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1.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控

制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差

異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)

品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項

屬于完全競爭行業(yè)的特征。

2.下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《保險法》第三十一條規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：

①本人；②配偶、子女、父母；③前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或

者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動關(guān)系的勞動

者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對被保險人具有保險利益。

3.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性

規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律；D項，行

為人僅5歲，無民事行為能力。

4.下列表述中，適用開放式基金的有個，適于描述封閉式基金

的有個。()

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

(2)在證券交易所按市場價買賣

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

(4)可隨時購買或贖回

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

(6)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，基金單位或者股份總規(guī)模

不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，

并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基

金運作方式；封閉式基金，是指基金發(fā)行總額和發(fā)行期在設(shè)立時已確

定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)發(fā)行總額固定不變的證券投資基金。

(1)(3)(4)(6)四項屬于開放式基金的特點；(2)(5)兩項屬于

封閉式基金的特點。

5.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在()。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方

式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款

合同形式只能采取書面合同的形式。

7.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

8.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義

務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個

人不能構(gòu)成本罪的主體。

9.下列選項中可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

C.房地產(chǎn)需求下降

D.經(jīng)濟衰退

E.居民收入下降

【答案】:A|B

【解析】：

影響房地產(chǎn)價格的因素主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制

度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、

稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法

律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等因素；③經(jīng)濟

因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平

等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件

和環(huán)境質(zhì)量等因素。

10.銀行風(fēng)險是指()。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

11.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A

【解析】：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時，貨

幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。

.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）

12o

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構(gòu)事實、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認(rèn)識錯誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財產(chǎn)損失。

13.根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損

害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害

社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

14.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織。

.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）

15o

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實物出資

D.知識產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第十六條規(guī)定，合伙人可以用貨

幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用

勞務(wù)出資。合伙人以實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

出資，需要評估作價的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體

合伙人委托法定評估機構(gòu)評估。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合

伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評

估。

17.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

【答案】：c

【解析】：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其

股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)

年金。

18.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率

與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有（）。

A.無法計算兩者關(guān)系

B.實際利率等于名義利率

C.實際利率小于名義利率

D.實際利率大于名義利率

E.兩者無顯著關(guān)系

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)有效年利率計算公式EAR=(1+r/m)m-l,代入數(shù)值計算得

實際利率為EAR=(1+12%4-2)2-1=12.36%>12%,即實際利率

大于名義利率。

19.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是()。

A.相等

B.鈔買價〈匯買價

C.鈔買價)匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計

處理要高得多，而且還有收進假鈔的風(fēng)險。因此，鈔買價比匯買價要

低。

20.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

21.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】:B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內(nèi)（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

22.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）o

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團客戶授信集中度

【答案】：A

【解析】：

衡量銀行集中度指標(biāo)有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款

比率、單一集團客戶授信集中度及大額風(fēng)險暴露集中度。單一集團客

戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總

額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%o大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單

一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露。

23.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

24.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（）o

A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

B.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差

C.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比

D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價

格渠道

E.當(dāng)q值增大時，企業(yè)投資意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效

應(yīng)”。②莫迪利安尼的“消費財富效應(yīng)二q是指企業(yè)的市場價值與資

本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取

擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值增大，企

業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。

25.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

26.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價值和使用價值的普通商品

B,具有使用價值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特

殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。

27.同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員

和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各

自有不同的（）o

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險承受能力

C.風(fēng)險偏好

D.風(fēng)險認(rèn)知

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資

經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)

險損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財務(wù)狀況的

差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險承受能力不同。

28.如果采用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月底支付

800元，年利率為12%,則可購買一臺（）元的電腦。（取最接近數(shù)

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購買一臺電腦的價值為:

29.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.維持市場信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本

既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提

供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源;

③限制業(yè)務(wù)過度擴張，要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使

資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能；④維持市

場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除

債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青

睞，獲取更多的發(fā)展機會。

31.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”

規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

32.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀

行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為

會員單位。

33.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.強制履行

B.定金責(zé)任

C.違約金責(zé)任

D.采取補救措施

E.賠償損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定

時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損

失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償

損失；③強制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。

34.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】：B

【解析】：

二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的

能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)

備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包

括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

35.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D,同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

）

36.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略包括（o

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險分散

E.風(fēng)險對沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對

沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。

37.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預(yù)定的運營管理費用

B.匯率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動

【答案】：B

【解析】：

分紅險指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人進行分配的人壽保險。ACD三項，整體來看，影響

分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。B項，匯率的波動一般

不會影響分紅險產(chǎn)品的收益。

38.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

【答案】：A

【解析】：

在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與

銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

39.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期

貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、

郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不

少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人

員不少于20人；獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司

以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

40.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

41.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行

業(yè)自律、市場約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計實現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成

立的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理

公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)

健運行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過

程。市場約束也被稱為市場紀(jì)律，具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的

披露。

42.()不是政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D,銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

【答案】：D

【解析】：

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴

負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險；②銀行業(yè)

經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具

有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管

的行業(yè)。

43.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B,流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

44.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開

立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,

應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

及客戶的風(fēng)險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份

的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核

身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

45.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

46.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

【答案】：c

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風(fēng)險大、收

益較高、期限長、流動性差。

47.下列（）銀行理財產(chǎn)品資金不可用于投機或放大交易。

A.QDII境外投資類

B.現(xiàn)金管理類

C,固定收益類

D.權(quán)益類

【答案】：A

【解析】：

QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在中國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。QDII意味著將允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場，商業(yè)銀

行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票、銀保

監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金、具有固

定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評級要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期

等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)用于投資組合避險或有效管

理，而不得用于投機或放大交易，也不得投資實物商品衍生品。

48.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當(dāng)利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

.反映借款成本和貸款收益的是（）

49o

A.名義利率

B.實際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等

金融機構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名

義利率。

50.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸

款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸

人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件

下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的

授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款

的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸

業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)

和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款

額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)

越的條件。

51.()是我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構(gòu)。

52.商業(yè)銀行最基本的職能是（）o

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中

介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信

用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

53.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險

E.加強承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅持貿(mào)

易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險。

54.在專業(yè)理財服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費與儲蓄

B.