個人理財（初級）練習測試題附答案單選題（總共40題）1.債券市場是一種（）市場。(1分)A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，據此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。考點直接融資市場和間接融資市場2.債券價格與到期收益率成（）。(1分)A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：

債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。3.投資本金20萬元，在年復利5.5％情況下，大約需要（）年可使本金達到40萬元。(1分)A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：

求復利終值期數的問題。復利終值的計算公式為：FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40，t=13.09。4.為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，（）是根據客戶自身情況制定的風險與收益的最優選擇。(1分)A、適合的財富保障規劃B、合理的投資規劃C、合理的理財目標D、優質的財產傳承規劃答案：B解析：

為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制定的風險與收益的最優選擇。5.（），處于國內商業銀行個人理財業務的形成時期。(1分)A、20世紀30年代B、20世紀50年代C、21世紀初D、20世紀90年代答案：C解析：

從21世紀初到2005年是我國商業銀行個人理財業務的形成時期。6.（）是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。(1分)A、民事權利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責任行為答案：C解析：

民事法律行為是指民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。7.代書遺囑應當有（）個以上見證人在場見證。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：B解析：

代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名，注明年、月、日。8.下列不屬于固定收益類理財產品特點的是（）。(1分)A、產品交易結構相對簡單B、投資風險小C、投資收益較高D、市場認知度不斷提高答案：C解析：

固定收益類理財產品交易結構相對簡單、波動率相對較低。隨著企業直接融資方式的大力推進，固定收益類理財產品的發展空間和認知度將不斷提高。目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發行的國債、金融債及企業債券。相比而言，上述場所發行的債券流動性較好，債券發行主體的信用資質也相對較高。綜合來看，基礎資產投資收益不高，但風險也相對較低，屬于穩健型理財產品。C項收益較高表述錯誤，故本題選C。9.以下說法錯誤的是（）。(1分)A、藝術品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升B、藝術品投資流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發行的具有一定面值的貨幣D、在國外，藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：

D項錯誤，在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。10.金融市場是指以金融（）為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。(1分)A、資產B、負債C、工具D、產品答案：A解析：

本題考查金融市場的概念。金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。11.下列屬于深圳證券交易所成分指數類的是（）。(1分)A、深證100指數B、行業分類指數C、深證A股指數D、深證B股指數答案：A解析：

成分指數類包括深證100指數、深證成分股指數等。選項B、C、D屬于綜合指數類。12.（）是外匯市場上最經濟、最普通的形式。(1分)A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠期外匯市場答案：C解析：

即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。13.私人銀行業務是一種向（）提供的金融服務。(1分)A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶答案：D解析：

私人銀行業務是專門為高資產凈值客戶提供個人財產投資與管理的綜合性服務，由于該項業務并沒有統一規定，各商業銀行對高資產凈值客戶的劃分標準不同。但總體來說，私人銀行業務是個人業務中面向最高端客戶提供的全方位服務，因此準入門檻高。14.國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，不包括（）。(1分)A、教育B、考試C、工作經驗D、年齡答案：D解析：

國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。15.（）依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格。(1分)A、中國人民銀行B、銀保監會C、國務院D、銀行業協會答案：B解析：

銀保監會的職責包括依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格；制定銀行業和保險業從業人員行為管理規范等。16.一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。(1分)A、家庭成長期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：

家庭成熟期收入以薪水為主，事業發展和收入達到巔峰。支出隨子女經濟獨立而減少。17.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。(1分)A、“您現在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”答案：C解析：

大多數情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會遭到客戶心理上的抵觸。18.從理財規劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）(1分)A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務信息D、客戶的個人生涯規劃答案：C解析：

理財規劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。19.人們常說的“黃金存折”是指（）。(1分)A、黃金基金B、紙黃金C、金幣D、黃金期貨答案：B解析：

紙黃金通常被稱為“黃金存折”。20.依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理的是（）。(1分)A、銀保監會B、銀行業協會C、證監會D、中國人民銀行答案：A解析：

中國銀行保險監督管理委員會依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理。21.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于（）人。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：D解析：

商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少于4人。22.貴金屬產品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是（）。(1分)A、國家法律、法規、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關監管部門監管措施的實施C、交易所交易規則的修改D、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質和穩定性方面的風險答案：D解析：

政策風險是國家法律法規及政策的變化、緊急措施的出臺、相關監管部門監管措施的實施、交易所交易規則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。23.以下不屬于通過調查問卷能夠獲得的信息的是（）。(1分)A、客戶對投資風險的態度B、客戶過往投資情況C、客戶資產現狀D、客戶未來投資的實際收益率答案：D解析：

客戶未來投資的實際收益率是未知的，因此無法通過問卷獲得。24.下列選項中，屬于客戶財務信息的是（）。(1分)A、客戶工作狀況B、客戶個人興趣C、客戶儲蓄情況D、客戶社會關系答案：C解析：

財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。25.下列關于另類理財產品的說法，不正確的是（）。(1分)A、另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產B、另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C、部分另類資產發生虧損的可能性不大D、另類理財產品的信息透明度較高答案：D解析：

目前，銀行理財產品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業務的私密性，另類理財產品的信息透明度較低。26.LIBOR是（）的英文簡稱。(1分)A、倫敦銀行同業拆借利率B、新加坡銀行同業拆借利率C、香港銀行同業拆借利率D、紐約銀行同業拆借利率答案：A解析：

在國際市場上，最典型、最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR），它是浮動利率融資工具的發行和參照。27.理財目標中，（）主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。(1分)A、財富保障B、財富積累C、財富增值D、財富分配答案：C解析：

財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。28.在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。(1分)A、現金與債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養老投資規劃D、職業規劃答案：D解析：

在理財規劃中，我們一般把客戶的經濟目標（即常說的理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現金與債務管理；（2）家庭財務保障；（3）子女教育與養老投資規劃；（4）投資規劃；（5）稅務規劃；（6）遺囑遺產規劃。29.下列關于金融市場含義的說法不正確的是（）。(1分)A、它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”B、它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系C、它包含了金融資產的交易機制D、它的最主要的機制是流通機制答案：D解析：

D項錯誤，金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。30.以下屬于理財顧問服務的是（）。(1分)A、銷售信貸產品的宣傳推介B、一般性業務咨詢活動C、銷售儲蓄存款的產品介紹D、提供財務分析與規劃服務答案：D解析：

題干問的屬于理財顧問服務的是，故選擇D。理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。31.下列不屬于金融市場的客體的是（）。(1分)A、居民個人B、中央銀行票據C、債券D、期貨答案：A解析：

金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。32.按金融工具的基本性質分類，資本市場不包括（）。(1分)A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、商業票據市場答案：D解析：

按金融工具的基本性質分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。33.趙女士今年30歲，計劃為自己設立一個風險保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6%，計算一下到趙女士60歲時，這筆風險保障金為多少？(1分)A、1681163.72B、1531163.72C、1591163.72D、1581163.72答案：D解析：

30歲～60歲，N=30；6%年復利，I/Y=6%；每年存入20000元，支出，PMT=-20000；求FV。30，N；6，I/Y；-20000，PMT計算：CPT，FV=1,581,163.7234.在金融資產的交易機制中，最重要的是（）。(1分)A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：

在金融資產的交易機制中，最重要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。35.（）就是從大量的數據中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規則的過程。(1分)A、數據挖掘B、調查問卷C、面談溝通D、開戶資料答案：A解析：

數據挖掘就是從大量的數據中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規則的過程。無論是在客戶識別，還是客戶保留方面，運用數據挖掘都會使理財師更加有針對性、高效地服務客戶。36.（）是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。(1分)A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權D、金融互換答案：B解析：

本題考查金融期貨合約的定義。金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。37.政府參與金融市場，主要是通過（）籌集資金。(1分)A、發行債券B、發行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案：A解析：

政府參與金融市場，主要是通過發行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。38.下列各項中屬于國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準的是（）。(1分)A、協調能力B、專業能力C、工作經驗D、溝通交流能力答案：C解析：

國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業道德(Ethics)四部分組成。39.代理人需要轉委托第三人代理的，應當取得（）的同意或者追認。(1分)A、代理人B、第三人C、被代理人D、其他人答案：C解析：

代理人需要轉委托第三人代理的，應當取得被代理人的同意或者追認。40.遺產的第一順序繼承人不包括（）。(1分)A、祖父母B、配偶C、子女D、父母答案：A解析：

遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。多選題（總共30題）1.下列關于黃金的特點，說法正確的是（）。(1分)A、黃金市場由供給方和需求方組成B、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡C、通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升D、收益和股票市場的收益正相關E、實際利率較高時，會促使黃金價格的下降答案：ABCE解析：

黃金市場由供給方和需求方組成。黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升。ABC項正確。黃金的收益和股票的收益不相關甚至負相關，D項錯誤。實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益。因此會導致黃金價格的下降，E項正確。2.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。(1分)A、遠期B、期貨C、信托D、期權E、互換答案：ABDE解析：

按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。3.銀行理財產品的主要風險包括（）。(1分)A、市場風險B、違約風險C、交易對手管理風險D、政策風險E、流動性風險答案：ABCDE解析：

本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產品面臨的主要風險。最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、操作風險、交易對手管理風險、不可抗力及意外事件等風險，不同級別的理財產品適合不同風險承受能力的客戶。4.目前，期貨資產管理產品有（）。(1分)A、掛鉤期權類產品B、量化打新類產品C、管理期貨策略(CTA)類產品D、量化對沖類產品E、債券增強類產品答案：ABCDE解析：

目前，期貨資產管理產品按投資標的與投資策略可大致分為六類。債券增強類產品、掛鉤期權類產品、量化打新類產品、管理期貨策略(CTA)類產品、量化對沖類產品、對沖基金的基金(FOHF)類產品5.下列屬于基金子公司業務類型的有（）。(1分)A、組合投資業務B、資產證券化業務C、被動投資類業務D、資產租賃業務E、債權類投資產品答案：ABE解析：

基金子公司業務類型:1．組合投資業務2．資產證券化業務3．資本市場類業務4．債權類投資產品6.保險產品的功能包括（）。(1分)A、轉移風險B、損失分攤C、損失補償D、資金融通E、套期保值答案：ABCD解析：

保險產品的功能：第一，風險轉移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能7.下列關于年金的說法中，正確的有（）。(1分)A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實質性的差別C、永續年金沒有現值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式答案：ABDE解析：

永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。故永續年金有現值沒有終值。8.關于交換名片，下列做法正確的有（）。(1分)A、名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應該使用名片夾B、名片可放在褲兜里C、應用雙手接收D、接收的名片要在上面作標記或寫字E、遞名片時，應說些“請多關照”、“請多指教”之類的寒暄語答案：ACE解析：

1.名片的準備：（1）名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應該使用名片夾；（2）名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）；（3）要保持名片或名片夾的清潔、平整。2.接收名片：（1）必須起身接收名片；（2）應用雙手接收；（3）接收的名片不要在上面作標記或寫字；（4）接收的名片不可來回擺弄；（5）接收到名片時，要認真地看一遍，熟悉對方的姓名、職務等；（6）不要將對方的名片遺忘在座位上，或存放時不注意落在地上。3.遞名片：（1）遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片，如是介紹時，應由先被介紹方遞名片；（2）遞名片時，應說些“請多關照”、“請多指教”之類的寒暄語；（3）互換名片時，應用右手拿著自己的名片，用左手接對方的名片后，用雙手托住；（4）在會議室如遇到多數人相互交換名片時，可按對方座次排列交換名片；（5）應稱呼對方的職務、職稱，如“×經理”、“×教授”等。無職務、職稱時，稱“×先生”、“×小姐”等，而盡量不使用“你”字，或直呼其名。9.基金子公司的業務靈活，所受限制較少，目前，其主要業務包括（）。(1分)A、債權類投資業務B、組合投資業務C、資本市場類業務D、資產證券化業務E、黃金基金答案：ABCD解析：

基金子公司業務類型：1.組合投資業務2.資產證券化業務3.資本市場類業務4.債權類投資產品。E項，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業務之一。10.與面對面溝通不同，在電話里理財師不能借助姿態語言影響溝通效果，但是理財師通話時的（）會大大影響電話溝通的結果。(1分)A、語速B、語調C、聲音D、語氣E、用詞答案：ABCE解析：

與面對面溝通不同，在電話里理財師不能借助姿態語言影響溝通效果，但是理財師通話時的聲音、語調、語速和用詞會大大影響電話溝通的效果。11.保險按照標的可劃分為（）。(1分)A、人身保險B、財產保險C、投資型保險產品D、社會保險E、商業保險答案：AB解析：

保險按照標的劃分為人身保險和財產保險，C項屬于財產保險，D、E項是按照保險的經營性質進行劃分的。12.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。(1分)A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B、不要怕會冒犯別人C、對于義務的認識要正確D、學會如何拒絕，聆聽別人的要求E、對朋友、同事有求必應以獲得尊重答案：ABCD解析：

理財師有時會面對這樣的局面，朋友或同事因其本身職責范圍外的事尋求幫助，理財師無力拒絕、怕冒犯別人等原因導致了時間的分流、浪費。解決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對朋友、同事應該友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應，否則，如果應允的事情過多無法兌現，理財師可能因此失去而不是得到尊重，進而影響自己的工作和生活，令自己覺得難堪；②不要怕會冒犯別人；③對于義務的認識要正確；④學會如何拒絕，聆聽別人的要求。13.理財新規的主要內容包括（）。(1分)A、設定限額，控制集中度風險B、去除通道，強化穿透管理C、規范資金池運作，防范“影子銀行”風險D、規范產品運作，實行凈值化管理E、嚴格區分公募和私募理財產品，加強投資者適當性管理答案：ABCDE解析：

2018年9月26日，銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》(銀保監會令〔2018〕6號，以下簡稱理財新規)，作為資管新規配套實施細則，主要內容包括：嚴格區分公募和私募理財產品，加強投資者適當性管理；規范產品運作，實行凈值化管理；規范資金池運作，防范“影子銀行”風險；去除通道，強化穿透管理；設定限額，控制集中度風險；加強流動性風險管控，控制杠桿水平；加強理財投資合作機構管理，強化信息披露，保護投資者合法權益；實行產品集中登記，加強理財產品合規性管理等。A、B、C、D、E選項均正確，故全選。14.下列關于貴金屬的表述，正確的有（）。(1分)A、黃金具有內在價值和實用性，但也存在一定的風險B、黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D、美元走勢會影響貴金屬價格E、一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用答案：ACDE解析：

貴金屬具有以下特點：①流動性，對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差，國內黃金市場發展不充分，變現相對困難，有流動性風險。②收益情況，黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品，其價格受多種因素的影響（如國際經濟形勢、美元匯率、相關市場走勢、政治局勢、原油價格等）。15.理財師的工作流程包括（）。(1分)A、收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況B、制定理財規劃方案C、后續跟蹤服務D、接觸客戶，建立信任關系E、執行理財規劃方案答案：ABCDE解析：

我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制定理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務。注意：BE選項前兩字，一個是制定，一個是執行。16.在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如（）等。(1分)A、會議記錄B、理財合同C、授權書D、介紹信E、財務分析報告答案：ACDE解析：

在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。17.個人理財業務相關的主體包括（）。(1分)A、政策性銀行B、商業銀行C、非銀行金融機構D、個人客戶E、互聯網金融機構答案：BCDE解析：

個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構、互聯網金融機構、第三方機構、律師事務所以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。18.銀行代理信托產品的風險包括（）。(1分)A、投資項目風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險E、技術風險答案：ABCD解析：

銀行代理信托計劃的風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險四個方面，其中投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。19.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產生的財務狀況有（）。(1分)A、收入增加而支出趨于穩定，儲蓄穩步增加B、子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定C、資產達到巔峰，要降低投資風險D、收入達到巔峰，支出相對較低E、房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債答案：CDE解析：

家庭生命周期可分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段，其中，家庭成熟期的特點是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休，其財務狀況如下：①收支，收入以薪水為主，支出隨子女經濟獨立而減少；②儲蓄，收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期；③資產，資產達到巔峰，降低投資風險；④負債，房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債。AB兩項為家庭成長期的財務狀況。20.根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于（）。(1分)A、債權類資產B、權益類資產C、商品及金融衍生品類資產D、另類資產E、QDII產品答案：ABC解析：

根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過80%。21.近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征（）(1分)A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師素質水平都很高E、理財師隊伍擴張緩慢答案：ABC解析：

近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征:1.理財師隊伍擴張迅速；2.理財師素質水平參差不齊；3.市場認可度有待提高22.基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，應當禁止的行為有（）。(1分)A、以低于成本的費用銷售基金B、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C、違規承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業績E、預測基金的證券投資業績答案：ABCE解析：

基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；(2)違規承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預測基金投資業績，或者宣傳預期收益率；(4)誤導投資人購買與其風險承擔能力不相匹配的基金產品；(5)未向投資人有效揭示實際承擔基金銷售業務的主體、所銷售的基金產品等重要信息，或者以過度包裝服務平臺、服務品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請完成注冊前，辦理基金銷售業務，向公眾分發、公布基金宣傳推介材料或者發售基金份額；(8)未按照法律法規、中國證監會規定、招募說明書和基金份額發售公告規定的時間銷售基金，或者未按照規定公告即擅自變更基金份額的發售日期；(9)挪用基金銷售結算資金或者基金份額；違規利用基金份額轉讓等形式規避基金銷售結算資金閉環運作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產和基金銷售業務進行利益輸送或者利益交換；(11)違規泄露投資人相關信息或者基金投資運作相關非公開信息；(12)以低于成本的費用銷售基金；(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監會規定禁止的其他情形。23.期貨資產管理產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資期貨資產管理產品需要注意的事項包括（）。(1分)A、綜合考慮自身的資產與收入狀況、投資經驗、風險偏好B、知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉品種價格可能持續向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因，委托資產虧損存在超出該止損比例的風險C、知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經理人選的可能，會對資產管理投資策略的執行產生影響D、知曉參與期貨資產管理業務的資產損失由客戶和公司承擔E、關注投資期貨類品種具有的特定風險答案：ABCE解析：

期貨資產管理產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資期貨資產管理產品需要注意以下幾點。(1)了解期貨資產管理業務的法律法規、基礎知識、業務特點、風險收益特征等內容，了解期貨公司是否具有開展資產管理業務的資格，并認真聽取期貨公司對相關業務規則和資產管理合同內容的講解。(2)綜合考慮自身的資產與收入狀況、投資經驗、風險偏好，確信自身有承擔參與期貨資產管理業務所面臨的投資風險和損失的能力，審慎選擇與自身風險承受能力相匹配的資產管理投資策略。(3)了解參與期貨資產管理業務通常具有的市場風險、管理風險、流動性風險、信用風險及其他風險，包括但不限于政策風險、經濟周期風險、利率風險、技術風險、操作風險、不可抗力因素導致的風險等。(4)關注投資期貨類品種具有的特定風險，包括但不限于因保證金交易方式可能導致投資損失大于委托資產價值的風險，因市場流動性不足、交易所暫停某合約的交易、修改交易規則或采取緊急措施等原因，未平倉合約可能無法平倉或現有持倉無法繼續持有的風險。(5)知曉合同雖然約定了一定的止損比例，但由于持倉品種價格可能持續向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因，委托資產虧損存在超出該止損比例的風險。(6)知曉參與期貨資產管理業務的資產損失由客戶自行承擔，期貨公司不以任何方式對客戶作出取得最低收益或分擔損失的承諾或擔保。(7)知曉客戶無論參與期貨資產管理業務是否獲利，都需要按約支付管理費用和其他費用，會對客戶的賬戶權益產生影響。(8)知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經理人選的可能，會對資產管理投資策略的執行產生影響。24.與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。(1分)A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：

與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。25.按風險態度分類可以分為（）。(1分)A、風險厭惡型B、風險被動型C、風險偏好型D、風險主動型E、風險中立型答案：ACE解析：

按照客戶對風險的態度把客戶劃分為：風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。（1）風險厭惡型，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。（2）風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況。（3）風險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化。26.書面形式是（）等可以有形地表現所載內容的形式。(1分)A、合同書B、信件C、傳真D、電傳E、電報答案：ABCDE解析：

書面形式是合同書、信件、電報、電傳、傳真等可以有形地表現所載內容的形式。以電子數據交換、電子郵件等方式能夠有形地表現所載內容，并可以隨時調取查用的數據電文，視為書面形式。27.理財師的一般工作內容是（）。(1分)A、開發潛在客戶B、維護存量客戶C、把潛在客戶轉化成忠誠客戶D、放棄潛在客戶E、只關注大客戶答案：ABC解析：

理財師的一般工作內容是維護存量客戶，開發潛在客戶，并把潛在客戶轉化成忠誠客戶的過程。理財師的日常工作就是圍繞這兩類客戶開展的，對于存量客戶，理財師應通過不斷與客戶溝通建立長期穩定的關系，通過提供資產配置等服務，增加客戶信任度，提高客戶黏性；對于潛在客戶，理財師應通過多種方式收集客戶信息，不斷發現需求，最終相互認可，然后正式確立為客戶提供理財規劃服務的關系。28.私人銀行服務涉及到的服務有（）。(1分)A、企業管理咨詢B、保險C、信托D、基金E、稅務咨詢答案：ABCDE解析：

私人銀行服務既包含金融類服務，也包含非金融類服務；既包含傳統商業銀行機構提供的服務，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務，此外還包括法律和稅務咨詢、企業管理和公司治理等方面的咨詢服務等。29.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的有（）。(1分)A、現值是期間發生的現金流在期初的價值B、終值利率因子與時間成正比關系C、現值與時間成正比例關系D、現值與貼現率成反比關系E、現值和終值成正比例關系答案：ABDE解析：

終值和時間正相關，現值和時間負相關。30.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的有（）。(1分)A、在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶B、理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務C、理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等D、理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可E、理財規劃制定以后，就可以一直用答案：DE解析：

理財師職業具有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業有動態性的特征，理財規劃服務沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。故本題選D、E。判斷題（總共30題）1.在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，資本都有期限且期限都在一年以上。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求，故流動性和變現性相對較弱，一般至少在一年以上，也可以長達幾十年，甚至無到期日。例如：中長期債券的期限都在一年以上；股票沒有到期日，屬于永久性證券；封閉式基金存續期限一般都在15～30年。2.銀行代理業務是給商業銀行帶來利息收入的主要業務。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

銀行代理服務類業務(以下簡稱代理業務)，是指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的非自營業務，這類業務不屬于商業銀行的表內資產負債業務，但可以給商業銀行帶來手續費及傭金等非利息收入。3.財富保障解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

財富增值主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。4.保險人應按保險合同的約定及時向投保人支付保險費。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

保險費是投保人根據保險合同的有關規定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發生所造成經濟損失的補償或因達到給付條件獲得保險金給付所預先支付的費用。投保人應按合同約定向保險人支付保險費。5.自愿、公平原則是民事活動中最核心、最基本的原則。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。6.理財顧問服務是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

私人銀行業務是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。7.按風險態度分類，可以將客戶分為風險愛好型和風險厭惡型。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

按風險態度分類，可以將客戶分為風險偏好型、風險厭惡型和風險中立型。8.私募基金可以以廣告宣傳，但不得承諾保底收益或最低收益。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

私募基金在募集資金時，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴格遵守相關規定的前提下，可通過小范圍（參加人數不超過投資人數上限）推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。另外，銷售私募基金時，不得承諾保底收益或最低收益。9.保險金額是當保險標的發生保險事故時，保險公司所賠付的最低金額。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額。10.理財規劃服務是一次性完成的。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。11.第二代時間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調配時間與精力，但缺點在于并不存在“優先概念”，對于重要而非必要的事情并無突出。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

第一代時間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調配時間與精力，但缺點在于并不存在“優先概念”，對于重要而非必要的事情并無突出。12.孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產用現金來持有，這是恰當的理財行為。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

現金管理規劃，是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金和現金等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續穩定，是針對家庭財務流動性的管理。13.在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應者。企業資金也有閑置的時候，這時它就成了資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。14.金融市場上有固定的貨幣資金供應者和需求者，并且角色不會發生變化。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應者。企業資金也有閑置的時候，這時它就成了資金的供應者，而家庭或個人也可能成為資金的需求者。15.為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，也應向客戶說明原因，并協助新接手的理財師做好平穩交接，為客戶提供連續性金融服務，這體現的是誠信原則。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

題目體現的是連續性原則。連續性原則：由于理財規劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行和實施提供連續性金融服務。連續性原則：由于理財規劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向根據客戶的信息反饋提供持續建議和專業指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，也應向客戶說明原因，并協助新接手的理財師做好平穩交接，為客戶提供連續性金融服務。16.基金依法設立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

基金依法設立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。17.總體來講，我國的合格理財師尤其是高級理財