姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定

2、銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風險?B.聲譽風險?C.法律風險?D.市場風險

3、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資

4、某商業銀行接受客戶以某企業的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押

5、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A.單一法人制組織架構B.統一法人制組織架構C.總分行型組織架構D.事業部制組織架構

6、定期存款和活期存款是按照（）區分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同

7、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。A.金融資產管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司

8、對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）內作出批準或者不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月

9、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人

10、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段

11、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A.負債業務B.投資業務C.中間業務D.資產業務

12、限制人身自由的行政法規，只能由（）規定。A.行政法規B.地方性法規C.刑法D.法律

13、合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證

14、下列關于貸款利率的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率越高，金融機構的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業銀行利潤的重要來源

15、監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監管方式屬于（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.風險監測分析

16、下列說法中錯誤的是（）。A.中間業務不運用或不直接運用自有資金B.中間業務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業務以資本利得為主要獲益方式。D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

17、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給()而取得資金的業務行為。A.金融同業B.中央銀行C.出票人D.承兌人

18、存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對公存款D.儲蓄存款

19、境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用()核定。A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種D.美元

20、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事

21、關于行政法規和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規可以在法律設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經過行政許可C.地方性法規不可以在法律、行政法規設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定D.省、自治區、直轄市人民政府規章不可以設定臨時的行政許可

22、銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處（）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.三十萬元以上五十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下

23、下列選項中關于中國銀行業協會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監會

24、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。A.貨幣是等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C.貨幣體現了商品生產者之間的社會關系D.貨幣是價值和使用價值的統一體

25、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的()組成。A.監事會?B.稽核部?C.監理會?D.監事會及稽核部

26、《中國人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年

27、甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性

28、根據《中華人民共和國民法典》，我國訴訟時效最長為（）年。A.15B.10C.30D.20

29、商業銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括（）。A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應B.短期激勵與長期激勵相協調C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

30、行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業問的關系，其內容不包括（）。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效

31、美國的金融控股公司的主要職能不包括（）。A.向美聯儲申領執照B.對集團公司進行行政管理C.對子公司進行行政管理D.開展各類業務

32、（）是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。A.合法監管B.合規監管C.以風險為本的監管D.以利益為本的監管

33、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。A.債權人B.擔保人C.人民法院D.債務人

34、下列關于質押的說法，正確的是()。A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押B.只能是權利質押C.只能是動產質押和權利質押D.只能是不動產質押

35、債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.人民法院B.債務人C.擔保人D.債權人

36、凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。A.平均凈資產回報率B.平均總資產回報率C.凈利息收益率D.風險調整后資本回報率

37、符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

38、以下選項中不屬于我國銀行監管的流程是（）。A.市場準入B.非現場監管C.現場檢查D.事后處理

39、在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值（），企業愿意增加投資，全社會總產出（）。A.減小，增加B.減小，減小C.增大，增加D.增大，減小

40、（）是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A.官方匯率B.市場匯率C.名義匯率D.實際匯率

41、駱駝評級體系的第六個評估內容——市場風險敏感度，其主要考察的內容不包括（）。A.有問題放貸與基礎資本的比率B.利率、匯率的變化C.商品價格、股票價格的變化D.對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度

42、下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求

43、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務政策D.窗口指導

44、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率

45、國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4

46、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。A.公允價格B.市場價格C.成本價格D.世界價格

47、下列選項中不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是（）。A.合規問責制度B.合規績效考核制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度

48、根據《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上一級匯報，由上一級設法解決

49、下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。A.主要監管指標符合監管要求B.具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊D.制定了理財業務風險監測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

50、利率互換業務屬于（）的金融工具創新。A.股權創造型B.信用創造型C.流動性增強型D.風險轉移型二、多選題

51、常用的信用風險控制手段不包括（）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避D.風險定價

52、衡量銀行資產質量的最重要指標的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率

53、《銀行業監督管理法》的監管對象不包括()。A.中國境內設立的商業銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行

54、制定銀行業從業人員職業操守和行為準則的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。”A.信用水平和業務水準B.整體素質和職業道德水準C.信用水平和道德水準D.業務水平和道德水準

55、根據我國法律規定，我國的證券交易所是（）。A.營利社會團體B.自律性管理的法人C.公益性機構D.政府機構

56、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門

57、負債項中，銀行借款不包括()。A.同業借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款

58、民事法律行為應具備的條件不包括（）。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實

59、國內生產總值物價平減指數是按計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率（）A.公允價格B.批發價格C.當年不變價格D.市場價格

60、下列不屬于行政處罰的是（）。A.撤職B.罰款C.責令停產停業D.吊銷營業執照

61、貨幣價值尺度職能表現為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出.被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯系D.衡量商品價值量的大小

62、2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括()。A.貨幣政策的制定和執行B.維護幣值的穩定C.對金融市場進行宏觀調控D.直接審批、監管金融機構

63、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。A.借記卡B.貸記卡C.信用卡D.準貸記卡

64、()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2000B.2001C.2002D.2003

65、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險

66、銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經()批準。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人C.地方政府D.當地公安部門

67、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

68、許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。A.名義收益率=即期收益率=持有期收益率B.名義收益率<即期收益率<持有期收益率C.名義收益率>即期收益率>持有期收益率D.名義收益率<即期收益率>持有期收益率

69、資產負債綜合管理的核心策略是（）。A.表內資產負債匹配B.表外工具規避表內風險C.表內工具規避表外風險D.利用證券化剝離表內風險

70、（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產B.應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟承受范圍內D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

71、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業務。A.金融資產管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經紀公司

72、2004年12月28日頒布的《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，公民對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。A.中國銀行業協會B.銀監會派出機構C.銀監局D.中國人民銀行

73、關于審慎性監督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營

74、股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產權B.債券C.物權D.所有權

75、下列關于托收方式與主要用途說法不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

76、（）標志著銀行監管制度的正式確立。A.法律制度B.監管模式C.監管目標D.監管原則

77、我國的五家大型商業銀行的機構性質是()。A.國有企業B.事業單位C.國家機關D.政府部門

78、某企業被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元

79、某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為2元，未來年度每股收益預計為6元，則該公司的靜態市盈率為（）。A.20B.15C.14D.12

80、違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪

81、（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年

82、下列關于票據的出票日期，填寫正確的是（）。A.貳月壹拾貳日B.零貳月壹拾貳日C.壹拾月貳拾日D.零壹拾月貳拾日

83、目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.地方政府債券B.國債C.企業債券D.金融債券

84、關于行政強制執行的實施，下列選項不正確的是（）。A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行B.行政機關不得在夜間或者法定節假日實施行政強制執行，但是，情況緊急的除外C.公民.法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權.申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償

85、我國刑事訴訟采取（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規定獨立行使審判權B.審判程序公正C.無罪推定D.罪刑法定

86、甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5％，甲企業得到的貼現額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元

87、由貨幣當局制定并干預，只能在一定幅度內波動的匯率成為（）。A.固定匯率B.基本匯率C.浮動匯率D.官方匯率

88、（2022年7月真題）下列屬于理財產品投資范圍的是（）A.本行公司類客戶發行的信用類債券B.他行發行的理財產品C.本行信貸產品D.本行發行的理財產品

89、關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。A.留置權人有權收取留置財產的孳息B.債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價C.留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格D.債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

90、《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自()年2月1日越施行。A.2000B.2002C.2004D.2007

91、第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。A.市場約束B.最低資本要求C.內控管理D.監督檢查

92、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業債券

93、下列關于商業銀行董事會、董事的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構的高級管理層就是以董事長、行長（總經理）為首的領導集體B.商業銀行董事長可以兼任銀行的行長C.商業銀行的獨立董事，在銀行除擔任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務，如信貸部門的總經理D.董事會承擔銀行經營和管理的最終責任

94、銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?B.機構?C.業務?D.高級管理人員

95、商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2

96、下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A.合同依法成立，即具有法律約束力B.合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D.訂立合同是一種民事法律行為

97、下列關于利率的表述，錯誤的是（）。A.名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響B.在通脹條件下，實際利率是不易被觀察到的C.反映借款成本和貸款收益的是名義利率D.實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率

98、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價

99、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是()。A.從數量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C.M0包括銀行的庫存現金D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

100、一張差半年到期的面額為2000元的票據，到銀行得到1900元的貼現金額，則年貼現率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％三、判斷題

101、為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。?

102、辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業銀行的業務范圍。(?)

103、國務院銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。

104、對于封閉式理財產品，在產品存續期內，商業銀行不公布產品資產估值情況。（）

105、期權買方有權在預先規定的時間(行權時間)以預先規定的價格(行權價)從另一方買入一定數量的某種金融資產。簡言之，期權買方擁有未來時期對某種金融資產的買人權。?(?)

106、企事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，不得開立兩個以上基本賬戶。（）

107、遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇任何一天交割（擇期交易）。

108、現在銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

109、從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。()

110、國內銀行的存款業務，一律不計復利。()

111、市場準入監管的最直接表現體現為金融機構開業登記、審批的管制。（）

112、“雙峰”監管型，澳大利亞和美國是這種模式的代表。（）

113、在中國，股權眾籌屬于一種風險投資補充。（）

114、銀行業人業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

115、犯罪主體主觀方面為故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

116、風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。（）

117、教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

118、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。（）

119、中央銀行的窗口指導具有法律強制力。（）

120、中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。()

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：定金和訂金的區別如下：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

2、答案：B本題解析：B銀行通常將聲譽風險看作對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。

3、答案：D本題解析：D貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。項目貸款即固定資產貸款，一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。銀團貸款指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本幣貸款或授信業務。故選D。

4、答案：D本題解析：我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。其中權利質押則是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。

5、答案：B本題解析：從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。

6、答案：B本題解析：外幣存款業務與人民幣存款業務均可按存款期限分為活期存款和定期存款。

7、答案：B本題解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選B。

8、答案：D本題解析：對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定。

9、答案：B本題解析：暫無解析

10、答案：C本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

11、答案：C本題解析：非利息收入主要包括收費收入，投資業務收入和其他中間業務收入。

12、答案：D本題解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

13、答案：D本題解析：D合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選D。

14、答案：D本題解析：貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。存貸利差是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

15、答案：C本題解析：非現場監管，是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道(如媒體、定期會談等)取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。

16、答案：C本題解析：中間業務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益，故C錯誤。ABD都是正確的。

17、答案：A本題解析：A轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給中央銀行則是再貼現。故選A。

18、答案：C本題解析：C存款業務按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。

19、答案：D本題解析：D境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故選D。

20、答案：C本題解析：高級管理層根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動，確保銀行經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。

21、答案：A本題解析：行政許可由法律、行政法規、國務院決定、地方性法規等規范性法律文件予以設定。省、自治區、直轄市人民政府規章可以設定臨時性的行政許可。（D項說法錯誤）其他規范性文件均不可設定行政許可。但一些下位法可以在上位法設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規定（C項說法錯誤）。依照《行政許可法》的規定，只有針對特定范圍內的活動才可以設定行政許可（B項說法錯誤）；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規范，可以不設行政許可。

22、答案：D本題解析：銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

23、答案：C本題解析：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年是在民政部登記注冊的全國性非盈利社會團體。主管單位為銀監會。

24、答案：B本題解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

25、答案：D本題解析：D商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的監事會及銀行的稽核部門組成。監事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監督和檢查。商業銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，負責維護銀行資產的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經營服務質量進行獨立的評估。故選D。

26、答案：B本題解析：B1995年3月18日全國人大審議通過了《中國人民銀行法》；2003年12月27日全國人大常委會審議通過了《中國人民銀行法修正案》。故選B。

27、答案：C本題解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

28、答案：D本題解析：訴訟時效，是指權利人在法定期間內不行使權利，致使在訴訟中喪失勝訴權的法律制度。根據《中華人民共和國民法典》第一百三十七條，我國的最長訴訟時效期間為二十年。

29、答案：C本題解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應；④短期激勵與長期激勵相協調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。

30、答案：C本題解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。

31、答案：D本題解析：金融控股公司本身并不開展業務，其主要職能是向美聯儲申領執照、對集團公司及子公司進行行政管理。

32、答案：B本題解析：合規監管是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

33、答案：D本題解析：債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

34、答案：C本題解析：C《物權法》確立了兩類質押：一是動產質押；二是權利質押。故選C。

35、答案：B本題解析：B債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。故選B。

36、答案：C本題解析：凈利息收入與生息資產平均余額之比為凈利息收益率。

37、答案：C本題解析：C銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。

38、答案：D本題解析：我國銀行監管的流程包括市場準入、非現場監管、現場檢查。

39、答案：C本題解析：在托賓q理論中，當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業愿意增加投資，全社會總產出增加。

40、答案：A本題解析：官方匯率是外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。

41、答案：A本題解析：從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的程度。

42、答案：A本題解析：商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

43、答案：C本題解析：公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

44、答案：A本題解析：客戶集中度指標包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比率；③單一集團客戶授信集中度。

45、答案：C本題解析：國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。

46、答案：B本題解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

47、答案：D本題解析：有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念；②建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

48、答案：A本題解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

49、答案：D本題解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：主要監管指標符合監管要求：具體良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算：有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊；制定了理財業務風險監測指標合風險限額．并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。?

50、答案：D本題解析：風險轉移創新型金融工具，它包括能在各經濟機構之間相互轉移金融工具內在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等。

51、答案：C本題解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。

52、答案：C本題解析：資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標，故C選項正確。

53、答案：D本題解析：D根據《銀行業監督管理法》，銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。

54、答案：B本題解析：制定銀行業從業人員職業操守和行為準則的宗旨是：為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。

55、答案：B本題解析：證券交易所是指依法設立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設施，并履行相關職責，實行自律性管理的法人。

56、答案：B本題解析：B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選B。

57、答案：D本題解析：D銀行借款包括同業借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。

58、答案：B本題解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應當具備三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。

59、答案：C本題解析：暫無解析

60、答案：A本題解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責令停產停業；(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法規規定的其他行政處罰。

61、答案：D本題解析：貨幣的價值尺度指貨幣衡量和表現一切商品價值量大小的作用。?

62、答案：D本題解析：D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。

63、答案：B本題解析：A項，借記卡的用款方式為存多少、用多少、不能透支，有存款利息；C項，一般情況下，按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類；D項，準貸記卡的用款方式為先存款、后消費、可以透支，有存款利息。

64、答案：D本題解析：D2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。故選D。

65、答案：D本題解析：D20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險。金融衍生工具出現。故選D。

66、答案：A本題解析：A《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故選A。

67、答案：C本題解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；②保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；③保證商業銀行風險管理的有效性；④保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

68、答案：B本題解析：三種收益率的計算公式為：名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購買價格×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。因為購買價格<面值，票面利息<出售價格-購買價格+利息，所以名義收益率<即期收益率<持有期收益率。

69、答案：A本題解析：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

70、答案：A本題解析：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和賠償。D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。

71、答案：B本題解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選B。

72、答案：B本題解析：2004年12月28日頒布的《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，銀行業金融機構、其他單位和個人對銀監會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監會派出機構是被申請人。

73、答案：D本題解析：D監管機構不能干預金融機構的經營活動，即D選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選D。

74、答案：D本題解析：D股票實際上代表了股東對股份公司的所有權。故選D。

75、答案：B本題解析：B項，跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。

76、答案：A本題解析：1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。由此可推斷是法律制度標志著銀行監管制度的正式確立。

77、答案：A本題解析：A“五大行”是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，性質均是以獲取利潤為經營目標的商業銀行，因此它是企業，而不是事業單位、國家機關，更不是政府部門。故BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業的機構性質。故選A。

78、答案：B本題解析：銀行的普通破產債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3-1-1=1(億元)。?

79、答案：A本題解析：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率=24／2.2=20。

80、答案：A本題解析：A破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監督管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。故選A。

81、答案：A本題解析：1990年12月深圳證券交易所成立。

82、答案：B本題解析：2月12日：應寫成零貳月壹拾貳日；10月20日：應寫成零壹拾月零貳拾日。票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

83、答案：B本題解析：國債通常被認為沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。

84、答案：A本題解析：A項，當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執行權的行政機關可以自履行期限屆滿之13起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執行。

85、答案：C本題解析：我國刑事訴訟采取“無罪推定”原則，未經人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪.

86、答案：B本題解析：B貼現額=1000×(1—5％×36÷360)=995(萬元)。故選B。

87、答案：A本題解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內，由官方干預來保證匯率的穩定。

88、答案：A本題解析：商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

89、答案：C本題解析：C留置權人的主要權利有：留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用；債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。故選C。

90、答案：C本題解析：C2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改(中華人民共和國商業銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

91、答案：C本題解析：3.第一支柱：最低資本要求。4.第二支柱：監督檢查。5.第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

92、答案：A本題解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的金融債券。

93、答案：D本題解析：高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。A項說法錯誤董事會由執行董事和非執行董事（含獨立董事）組成。執行董事是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。非執行董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事。B項說法錯誤獨立董事是指不在商業銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系的董事。C項說法錯誤董事會承擔商業銀