財產險理賠案例2024/7/62024/7/62024/7/6企業財產險案例企業財產險案例案例一某棉花加工企業火災案省供銷社下屬某農村供銷社一棉花加工廠在我公司投保了財產綜合險，保險標的為籽棉和皮棉，保險期限是2013年11月30-2014年5月29日。2014年元月5日投保人報案稱，此棉花加工廠發生了火災事故，造成流動資產籽棉受損，損失約在85.1萬。結案：實賠7.7萬元。公司接到報案后，于當日第一時間派當地查勘人員對現場進行了初步查勘。同時固化了火災現場，封存了財務及出入庫賬冊。隨后，理賠人員分別于06日、07日、08日和15日、16日對財產損失情況進行現場查勘、復勘、收集資料及檢驗損失。企業財產險案例現場查勘：施救-清理、晾曬、分撿調查事故經過-火種核實標的損失-固化籽棉受損表觀狀態、量化受損籽棉數量、按損失程度分類--燒焦、煙熏污染變色、水濕輕度污染調查企業經營狀況收集、查看財務賬冊現場測量及繪制草圖保單及保單約定標的審核保單原件籽棉和皮棉保險金額保險價值特約及免賠附加險

企業財產險案例責任判定損失核定-重點環節現場受損籽棉約94噸，全部進行-清理、晾曬和分撿，依據查勘，分三類定損1.燒焦籽棉損失核定-全損3.1噸*8720元2.煙熏水濕污染籽棉損失核定-降級4800元/噸16噸*3920元3.水濕輕度污染-人工費用核定-清理、晾曬和分撿15600元施救人工費-2200元如何測算單位重量體積：1噸籽棉的體積關鍵點：水濕輕度污染籽棉的處理得到了保戶的積極配合與支持企業財產險案例賠款理算免賠額保險價值=出險日上月底庫存余額+入庫-出庫出入庫帳與現場實物比對投保比例=保險金額/保險價值=80.4%理算金額公式=（損失金額-殘值）*投保比例*（1-免賠率）=7.7萬元企業財產險案例此賠案處理的亮點1.結案快：出險時間2014.01.05，施救處理01.15，結案時間2014.01.252.施救得當：招集保戶員工全力投入滅火，及時將過水籽棉晾曬，并先行加工成成品，避免因潮濕引起霉變。做到了及時、有效、合理3.定損準確：對保戶報損的85萬月00噸籽棉，按照受損程度的不同，做了不同方式的處理，力爭將損失降到了最低，并且得到了客戶的認可和滿意4.贏得保戶的信任是實現保險快速理賠的保證：在整個賠案處理過程中保持溝通順暢，體現專業和服務。在本次事故處理過程中，得到了保戶的充分配合與支持，達到了減少損失和快速理賠的效果。企業財產險案例通過處理此賠案發現的問題承保時，所有保險憑證都是給的投保人，而被保險人不知曉，被保險人對投保的保險險種及相關條款一概不知，手里沒有任何保險憑據。投保人與被保險人該是怎樣的關系才符合保險合同要求？《保險法》內容：1.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。2.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。3.第十二條財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具企業財產險案例

有保險利益。4.被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。5.第十三條投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證。6.第五十二條在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。企業財產險案例案例二蘋果倉儲公司冷庫爆炸案

某蘋果倉庫公司在某保險公司投保了財產基本險。保險標的為房屋建筑和倉儲蘋果，保險期限為2011年10月10至2012年10月09日。2012年3月10日16時蘋果倉儲公司報案稱，2012年3月10日14時30分左右,其3號冷庫發生氨泄漏爆炸事故，造成3號冷庫屋頂全部塌陷，其內蘋果受損。報損房屋130萬左右，蘋果約50萬元。結案：拒賠接到報案后，查勘員第二天一早趕到現場，對現場進行了詳細的查勘，發現被保險人冷庫有10洞，編號為1-10，兩排，房屋主體為磚混結構，內有氨制冷設施。塌陷的為編號為3的冷庫，與3號庫房相連冷庫有6洞，因3號冷庫塌陷，帶動相鄰三洞冷庫屋頂及墻體有不同程度的受損。進一步調查到，該廠房建造比較早98年，企業改制被保險人接管為08年。建造圖紙等已無法提供。

2024/7/62024/7/62024/7/6企業財產險案例重點-現場查勘1.對保險地址內布局整體查勘一遍

2.對現場房屋結構和配置總體查勘

3.對具體受損財產詳細查勘、拍照

4.詢問當事人出險時情況、做筆錄

企業財產險案例5.針對查勘到的疑點，事故成因重點調查，形成調查筆錄

1）氨氣物理化學特性

2）氨爆炸的條件：5.1%以上危險，16%-27%遇明火

3）制冷站的維護保養、管理情況

4）了解氨制冷工藝參數

5）氨的管道輸送情況6）設備運行狀態和冷庫制冷情況

7）管道斷裂處的狀態是否符合爆炸

8）爆炸后附近受災物現狀是否符合爆炸9）坍塌冷庫房頂建筑情況，材料、材質、設計和使用

10）將拍攝的現場照片打印，讓保戶蓋章

6.測量和清點企業財產險案例

定性分析

事故原因的判定和保險責任的確定

當地政府部門安全生產監督管理局出具了事故報告：結論“氨泄漏爆炸”

外圍調查

與地方政府安監溝通，排除爆炸因素拒賠

拒賠通知書，拒賠理由的闡述-排除法

送達公正內容特快發送EMS企業財產險案例此案處理的關鍵點現場查勘的及時性事故成因決定保險責任是否成立理賠人員的專業性和溝通能力1.工業氨制冷知識的掌握2.與政府部門交涉的溝通技巧2024/7/6貨運險案例案例三某物流公司國內公路貨運輸保險某物流公司在我公司投保了國內公路貨運輸保險。2014年3月28日上午9:00左右，司機陳某駕駛一重型半掛牽引車運輸貨物（潤滑油）過程中，行駛至青島市膠州外環路與廣州北路交匯處拐彎時，司機通過后視鏡看到車上的左側貨物部分散落至地面。事故發生后，被保險人于2014年3月28日下午向我公司報案，并提出損失RMB670,000.00元索賠請求。國內公路貨運險案件的特點：第一現場、運輸車輛為臨時租賃查勘：事故車輛及受損的貨物放置在被保險人A城市倉庫內，掛車左側的車廂欄桿斷裂變形，欄桿中間金屬桿彎曲變形，右側的欄桿整體向左側傾斜，車廂上散落一些潤滑油污漬。

受損貨物為長城牌潤滑油，廠家為中國石化潤滑油公司，受損貨運數量及規格與這輛隨行貨運單及投保信息相符。2024/7/6貨運險案例事故調查：1.司機陳述，此車輛行至紅綠燈處，待綠燈車輛啟動時，司機從后視鏡窺視到貨物塌落。怕路人哄搶，司機下車后看到附近有一派出所，立即跑到派出所請求民警幫忙，派出所民警出動，將現場封鎖，隨后保戶又聯系了一輛運輸車將車上的貨物運回A城市倉庫。2.倉庫內，受損的貨物進行了整理擺放，現場共7種規格，兩種包裝方式：一種為紙箱包裝，共440箱，每箱6桶，規格為3.5㎏/桶，合計2640桶；另一種為塑料圓桶包裝，共1360桶，規格為16㎏/桶。現場看到部分紙箱包裝出現破損、表面有污漬，小桶潤滑油塑料桶出現破裂，桶蓋及桶身有裂縫，潤滑油泄露桶身被污染。塑料桶包裝的潤滑油部分桶身凹陷變形，桶身及桶蓋出現破裂現象，因無外包裝紙箱及未破損的桶身有污漬，下級銷售商拒收。3.倉庫保管負責人稱，受損貨物從此處裝車運離，調查了裝車方式，同時裝車上的還有6桶鐵通包裝的200升/桶的潤滑油，完好無損，無碰撞，已被客戶提走。2024/7/6貨運險案例定損：注意：流通環節中的商品的核定包裝不復存在，商品銷售的特殊性污染變色