中國建設銀行浙江省分行2023年校園招聘600名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行在使用權重法計量信用風險監管資本中，()的信用風險轉換系數最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿易直接相關的短期或有項目

2.（）是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

A.負債流動性

B.表外流動性

C.資產流動性

D.表內流動性

3.自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

4.甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散

5.在KMV的CreditMonitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的（）。

A.看跌期權

B.看漲期權

C.期權費

D.初始股權投資

6.甲公司2014年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2014年期初應收賬款為7500萬元，2014年期末應收賬款為9500萬元，則下列財務比率計算正確的有（）。

A.銷售毛利率為75％

B.應收賬款周轉率為2.11

C.應收賬款周轉天數為171天

D.銷售毛利率為25％

7.下列不屬于良好的銀行監管標準的是（）。

A.對各類監管設限做到科學合理

B.鼓勵公平競爭

C.只對被監管者實施嚴格、明確的問責制

D.高效、節約地使用一切監管資源

8.在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項（）。

A.符合監管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

9.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險

10.下列選項不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是()。

A.風險集中

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

11.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產規模和商業銀行的風險管理水平

B.資本充足率水平和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業銀行的風險管理水平

12.A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

13.下列不屬于經營績效類指標的是

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收人比

14.用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率

15.()是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的信用風險管理信息系統建設需要多方面的企業數據，下列()屬于內部評級系統中經計量后的結果數據。

A.企業的稅收數據

B.債項的違約損失率

C.企業的工商登記數據

D.企業的違約概率

E.企業所在國家主權評級數據

2.下列哪些情形可能使商業銀行在一國或地區的經營面臨國別風險（

）。

A.該國或地區資產被國有化或征用

B.該國或地區經濟狀況惡化

C.該國或地區爆發公共衛生危機

D.該國或地區政府拒付對外債務

E.該國或地區外匯管制貨幣貶值

3.下列()事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

4.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

5.根據監管機構的要求，商業銀行采用信用風險內部評級法高級法應當自行估計（）等風險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風險暴露

6.下列說法正確的有（）。

A.持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降

B.持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而下降

C.持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率下降而下降

D.當持續期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變

E.持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升

7.保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

C.避免商業銀行的資產廉價出售

D.降低商業銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險

8.風險監管的主要內容包括()。

A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系

B.建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

C.建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網

D.建立應對支付危機的處置體系

E.準備風險為本的現場檢查

9.商業銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

10.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理難度大

11.如果房地產市場發展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產企業和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業銀行所面臨的主要風險包括()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.信用風險

12.有價值的市場監測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產品掛鉤的指數

13.流動性應急計劃主要包括()。

A.提高流動性管理的預見性

B.危機處理方案

C.彌補現金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風險

14.風險信息系統精確性的要求體現在()。

A.風險計量引用在財務管理方面的程度越大，對整個信息系統精確程度的要求就越高

B.準確的計量信用風險、市場風險和操作風險已經成為商業銀行信息發布和監管報告中的重要部分

C.風險管理信息系統所提供的分析/計量結果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個瞬間量化

D.數據的完整性

E.從經過審核的記錄系統處收集到的數據信息最為準確

15.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經營管理的規范

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借長貸短”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。()

2.風險偏好是戰略規劃的重要內容，其制定本身就是一種戰略管理行為。()

3.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

4.賬面資本是銀行資本金的動態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

5.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

6.假設目前收益率是正向的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。（

）

7.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

8.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

9.全面風險管理體現在對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理。（）

10.商業銀行在市值重估時必須盡可能按照市場價格計值。（）

11.由于個人貸款額度較低，商業銀行不要求借款人購買財產保險。（）

12.風險監測中的因果分析模型就是對風險誘因、風險程度和損失金額進行歷史統計。（）

13.風險信息在各業務單元的流動是單向循環的。（）

14.經濟蕭條時期，耐用消費品行業的企業更容易出現違約，對于該類企業的貸款要相對謹慎，且應要求較高的風險溢價。（）

15.內部審計是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

四.單選題(共15題)

1.對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有（）。

A.購車發票復印件

B.各種繳費憑證復印件

C.機動車登記證原件

D.行駛證復印件

2.2018年2月，（

）獲得了個人征信業務牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

3.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

4.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔公積金信貸風險

5.下列屬于委托貸款的是（）。

A.商業性個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.公積金個人住房貸款

D.國家助學貸款

6.下列哪一項不屬于個人住房貸款中，加強對借款人還款能力的甄別的措施？()

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.驗證投資收入的真實性

D.驗證還款意愿的真實性

7.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括()。

A.破產記錄

B.信用報告査詢信息

C.職業信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

8.提供擔保方式的個人住房貸款期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。

A.5：50％

B.5：60％

C.10；50％

D.10；60％

9.農戶生產經營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

10.關于合作機構風險的防范，下列說法錯誤的是（）。

A.嚴格審查經銷商的信用水平

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.對由專業擔保機構擔保的貸款，實時監控擔保方是否保持足額的保證金

D.與保險公司的履約保證保險合作

11.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

12.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。

A.主申請人

B.主申請人和共同申請人

C.共同申請人

D.主申請人或共同持有人

13.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險．并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

14.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）

A.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

15.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區分

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

2.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸后檢查

C.貸款利率

D.還款額度

E.擔保方式

3.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

4.目前，我國銀行信貸管理一般實行（）與貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

A.集中授權管理、統一授信管理

B.集中授信管理、統一授權管理

C.審貸分離、分級審批

D.審貸結合、分級審批

E.審貸結合、集中審批

5.信貸資產證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產支持的證券化

C.傳統的證券化

D.混合的證券化

E.股權證券化

6.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環節少

7.下列關于金融機構開展個人貸款業務的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構起到了促進作用

D.開展個人貸款業務可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

8.個人商用房貸款貸前調查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實

C.準確

D.完整

E.有效

9.下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱等

B.將借款人在校期間發生休學、轉學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

10.《中華人民共和國擔保法》中規定的擔保方式有（）。

A.質押

B.留置

C.抵押

D.保證

E.定金

11.農村金融機構在確定農戶貸款的利率水平時，應當綜合考慮的要包括（

）。

A.農戶貸款資金

B.管理成本

C.風險水平

D.農戶生產經營利潤率

E.支農惠農要求

12.個人征信系統依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業銀行的身份驗證信息

B.個人在商業銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業銀行的擔保信息

E.個人在商業銀行的抵押信息

13.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

14.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。

A.開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

B.企業資信等級或信用程度

C.房地產開發商資質

D.項目資金到位情況

E.稅務登記證明

15.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

B.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.貸款擔保手續是否齊備、有效

E.個人信貸信息錄入是否準確

六.判斷題(共15題)

1.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

2.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

3.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門保管留存聯并對其進行存檔。

4.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

5.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業銀行本身承擔。（）

6.專業化策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。（）

7.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映。

8.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

9.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

10.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。()

11.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調整。()

12.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。（）

13.客戶定位是商業銀行對服務對象的選擇。（）

14.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

15.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。

A.藍籌股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率

C.小盤股價格波動更劇烈

D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關

2.下列屬于客戶定量信息的是（）。

A.就業預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

3.金融期貨合約的特點包括()。

(1)標準化合約；

(2)履約大部分通過對沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

4.下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證

5.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

6.銀行業從業人員在()的監督下，自覺遵守《銀行業從業人員職業操守》。

A.公眾

B.銀監會

C.同業協會

D.以上都對

7.銀行理財產品按（）分為開放式產品和封閉式產品。

A.產品風險

B.投資標的

C.交易類型

D.發行期次

8.理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（

）

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務

9.下列哪一項不屬于我國銀行代理國債的種類（）

A.電子式國債

B.憑證式國債

C.電子式儲蓄國債

D.記賬式國債

10.資產負債狀況信息屬于（）。

A.財務信息

B.非財務信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

11.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現了理財師的職業特征的（）。

A.專業性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

12.我國商業銀行可以從事的業務有（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

13.被稱為“指數基金”的是（?）。

A.主動型基金

B.被動型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

14.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.普通合伙人

B.全體合伙人

C.有限合伙人

D.第三方專業人

15.根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（

）。

A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品

B.不承諾代銷產品的本金或收益保障

C.將保險產品作為理財產品進行銷售

D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

八.多選題(共15題)

1.商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風險承受能力

C.財務狀況

D.投資目的

E.投資經驗

2.同國庫券相比，商業票據（）。

A.風險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風險性更小

3.按照法律規定，有權對商業銀行的個人儲蓄存款和單位存款查詢、凍結、扣劃的單位為（）

A.人民法院

B.住房公積金管理部門

C.國家安全機關

D.稅務機關

E.有債務糾紛的金融機構

4.銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產規模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業

5.銀行往往根據客戶類型（主要是資產規模）進行理財業務分類。理財業務可分為（

）三個層次。

A.理財顧問業務服務

B.理財業務（服務）

C.財富管理業務（服務）

D.綜合理財業務服務

E.私人銀行業務（服務）

6.保險代理機構在開展代理業務的過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司的業務、財產狀況

B.以本機構名義銷售保險產品

C.挪用保險費

D.代領保險賠償

E.隱藏與保險合同有關的重要情況

7.根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金

8.與家庭醫生的標準類似，合格理財師的標準可以概括為（

）

A.專業能力

B.工作單位

C.服務

D.工作場所

E.品德

9.在理財產品銷售過程中，下列行為正確的有（

）。

A.銷售文件應當由客戶簽字逐一確認，國務院金融監督管理機構另有規定的除外

B.以請客戶抄寫風險提示等方式充分揭示代銷產品的風險

C.不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品

D.向投資者充分披露信息和揭示風險

E.宣傳或承諾保本保收益

10.按投資方向進行分類，券商資產管理計劃分為()。

A.限定性資產管理計劃

B.投資型資產管理計劃

C.非限定性資產管理計劃

D.融資型資產管理計劃

E.固定性資產管理計劃

11.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約

E.天南公司是要約邀請

12.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養的子女，另一方應負擔必要的生活費和教育費的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產由雙方協議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經營中享有的權益等.應當依法予以保護

D.關于子女生活費和教育費的協議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協議或判決原定數額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負的債務.應當共同償還

13.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財知識水平

14.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（）。

A.資金業務

B.個人理財業務

C.證券業務

D.信托業務

E.貿易融資業務

15.基金子公司的業務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業務有()。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.資產證券化業務

D.主動投資類業務

E.通道業務

九.單選題(共15題)

1.反映某區域信貸風險在銀行系統內所處位置的內部指標是（）。

A.利息實收率

B.加權平均期限

C.增量存貸比率

D.信貸資產相對不良率

2.對行業成熟度四階段特點的描述，不正確的是()。

A.衰退階段：銷售量平穩或快速下降，利潤由正變負，現金流減小

B.成長階段：銷售量大幅增長，利潤為負值，現金流為正值

C.成熟階段：銷售量增長放緩，利潤為最大化，現金流為正值

D.啟動階段：銷售量很小，利潤為負值，現金流為負值

3.客戶的還貸能力不包括（

）。

A.現金流量構成

B.保證人的經濟實力

C.客戶與銀行關系

D.主營業務狀況

4.以下關于中長期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產開發貸款自有資金應占項目預算投資的30％以上

B.房地產開發商的土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

5.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產擔保貸款

C.不動產擔保貸款

D.權利財產擔保貸款

6.客戶主營業務的演變不包括（）。

A.行業轉換型

B.產品轉換型

C.技術轉換型

D.客戶轉變型

7.競爭者對新產品的影響較小時，銀行可以采取（），吸引對價格不太敏感的客戶。

A.關系定價策略

B.高額定價策略

C.滲透定價策略

D.薄利多銷定價策略

8.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（

）類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關注

9.商業銀行在辦理信貸業務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業

B.中小微型企業

C.國有企業

D.外商獨資企業

10.下列不屬于項目融資貸款需符合的特征的是（

）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.貸款用途是滿足借款人固定資產投資的資金需要，用途具體明確

D.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

11.借款企業的貸后監控主要包括經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶和銀行往來情況的監控,以下屬于借款企業與銀行往來異常現象的是（）。

A.產品質量和服務水平出現明顯下降

B.有抽逃資金的現象,同時仍在申請新增貸款

C.銷售額下降，成本提高。收益減少。經管虧損

D.主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

12.借款人存貨周轉率是指用一定時期內的（）與（）相比得到的比率。

A.平均存貨余額，銷貨收入

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

13.一個企業有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

B.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業利潤豐厚，應給予適當支持

14.下列關于應付賬款的說法，錯誤的是（）。

A.應付賬款被認為是公司的無成本融資來源

B.當公司出現現金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款

C.如果公司經常無法按時支付應付賬款，其商業信用會減少

D.應付賬款還款期限延長，可能造成公司的現金短缺，從而形成借款需求

15.貸款損失準備金的大小是由（）的大小決定的。

A.預期損失

B.損失

C.風險

D.企業規模

十.多選題(共15題)

1.商業銀行確定目標市場時，應綜合考慮自身經營實力和特點，選擇()目標客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學歷最高的

C.對銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對銀行最忠誠的

2.針對抵押貸款，商業銀行要求借款人提供的材料一般應包括()。

A.抵押人為外商投資企業或股份制企業的，應出具同意提供抵押的董事會決議和授權書

B.抵押物價值評估報告

C.借款人同意將抵押物辦理保險手續并以銀行作為第一受益人的文件材料

D.抵押物權屬證明文件

E.抵押物清單

3.關于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

B.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

4.在建設投資中，工程費用包括()。

A.安裝工程費用

B.建筑工程費用

C.基本預備費用

D.設備購置費用

E.漲價預備費用

5.企業的經營風險主要體現在（

）。

A.業務性質改變

B.財務報表造假

C.企業未實現預定的盈利目標

D.設備更新緩慢

E.基建項目工期延長

6.下列各項中，（）屬于審貸分離的意義。

A.能夠促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革

B.能夠保證信貸審查審批的獨立性和科學性

C.由于信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平，實現專家審貸，減少信貸決策失誤

D.是銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力

E.有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化

7.下列屬于真實票據理論缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量，因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

8.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行授信實施后，應持續重點監測的內容包括（）。

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

B.授信項目是否正常進行

C.客戶的法律地位是否發生變化

D.客戶的財務狀況是否發生變化

E.授信的償還情況

9.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

10.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證，需要提供（）。

A.董事會出具的同意擔保的決議

B.董事會出具的授權書

C.董事會成員簽字的樣本

D.中國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

E.外資方所在國注冊會計師事務所出具的驗資報告或出資證明

11.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項目有關的協議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.其他類文件

12.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

13.對于固定資產重置引起的融資需求，銀行可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的使用年限

D.設備目前狀況

E.影響固定資產重置的技術變化率

14.下列關于評價信貸資產質量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量

B.信貸資產相對不良率小于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況

E.加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

15.資金周轉周期的延長引起的借款需求與（）有關。

A.應收賬款周轉天數

B.存貨周轉天數

C.應付賬款周轉天數

D.設備使用年限

E.固定資產折舊年限

十一.判斷題(共15題)

1.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

2.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

3.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

4.增量存貸比率高于存量存貸比率，機構流動性將進一步降低或惡化。（）

5.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。（）

6.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業金融機構在貸款協議管理方面已經不存在問題。()

7.信貸資金運動同財政資金、企業資金、個人資金的運動是一樣的。（）

8.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。()

9.（2017年真題）貸款申請受理環節，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產品

10.商業銀行貸款損失準備連續6個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求。（）

11.區域風險分析關鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區域最適合什么樣的信貸結構、信貸的風險成本收益是否匹配等。（）

12.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（）

13.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

14.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證。（）

15.借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作中導致現金流出的關鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評估風險。（）

十二.單選題(共15題)

1.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產余額×流動性負債余額×100%

2.根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

3.投資購買債券的內部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

5.銀行的操作風險損失事件統計內容不包括（）。

A.損失確認時間

B.損失事件類型

C.損失金額

D.財務影響

6.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業銀行

7.信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。

A.客觀性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

8.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位

9.經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

10.現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

11.《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的()。

A.10％

B.15％

C.30％

D.40％

12.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業消費者權益保護工作最終責任的是（

）。

A.銀行業金融機構高管層

B.銀行業金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業金融機構董（理）事會

D.銀行業金融機構風險管理部門

13.（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產業組織政策

B.產業結構政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

14.銀行（）負責銀行合規風險的有效管理。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

15.下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構

D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

2.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

3.銀行業金融機構績效考評指標包括()。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益類指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

4.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

5.下列屬于金融創新業務面臨的主要問題的是（）。

A.有效金融創新不足

B.金融產品和金融風險防范能力有待提高

C.區域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創新的質量較高

6.信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

7.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

8.商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統一授信管理

E.信用衍生產品

9.下列關于內外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

10.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產

E.電子郵箱

11.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

12.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.短期流動性調節工具

13.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿易融資

D.小企業貸款

E.貼現

14.關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

E.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

15.績效考評結果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

十四.判斷題(共10題)

1.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件當向監管機構報送。（）

2.違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。()

3.內部控制體系和合規文化是操作風險管理的基礎。()

4.財政政策工具包括利率、稅收、國債等。()

5.商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。()

6.銀行績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。()

7.風險識別是在風險分析的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險。（）

8.市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中。

9.當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。

10.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

十五.單選題(共15題)

1.理財業務是商業銀行的（）。

A.表內業務

B.表外業務

C.貸款業務

D.中間業務

2.下列不屬于支付結算業務的是（）。

A.信用卡

B.票據

C.匯款

D.托管

3.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據行為

4.國有獨資公司是一類特殊的()。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

D.兩合公司

5.我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

6.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

7.下列關于商業銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現

8.下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展

B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

9.商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款人財務狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于()。

A.風險緩釋

B.風險分散

C.風險規避

D.風險補償

10.貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規定簽訂貸款合同。

A.《中華人民共和國公司法》

B.《中華人民共和國銀行法》

C.《中華人民共和國合同法》

D.《中華人民共和國商業銀行管理規定》

11.下列關于商業銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A.資產負債計劃是商業銀行資產負債管理的重要手段

B.資產負債計劃主要包括資產負債總量計劃和結構計劃

C.主要根據提高信貸市場份額來確定資產負債總額計劃

D.主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接

12.公司的股東以()對公司承擔責任。

A.股東協議

B.公司財產

C.家庭財產

D.其出資額或認購的股份

13.我國統計部門公布的失業率為（）。

A.農村人口就業率

B.非農失業率

C.城鎮登記失業率

D.城鄉登記失業率

14.商業銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

15.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

十六.多選題(共15題)

1.銀行風險識別包括（）環節。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監測風險

2.下列關于中央銀行的產生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發行不再適應經濟的發展需要，而需要銀行券的集中發行

B.銀行間債權債務關系、票據清償和結算日益復雜，需要一個統一的交換票據和清算債務的中心機構

C.商業銀行間貸款的過度發放，會使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個統一的金融機構充當“最后貸款人”

D.要保證金融穩定、經濟穩定，必須建立專門金融機構對金融業務經營活動進行必要的管理和監管

E.中央銀行是從商業銀行中分離出來逐漸演變而成的

3.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

4.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

5.物權的基本原則有（

）。

A.誠實信用原則

B.平等保護原則

C.物權法定原則

D.一物一權原則

E.公示、公信原則

6.分期付款業務的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

7.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，銀監會可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產

8.下列屬于存款合同書面形式的有（）。

A.活期儲蓄存款的存折

B.定期存款的存單

C.單位存款的存款憑證

D.傳真

E.電子郵件

9.經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（

）。

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大

10.下列國際貿易業務中，屬于商業銀行針對出口商開展的服務的有()。

A.提貨擔保

B.國際保理

C.福費廷

D.打包放款

E.出口押匯

11.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規出具金融票證罪

C.對違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

12.下列關于銀行合規管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

C.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

E.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件及時采取適當的糾正措施

13.根據《中華人民共和國合同法》，合同的內容包括()。

A.數量

B.違約責任

C.標的

D.價款或者報酬

E.當事人的名稱或者姓名和住所

14.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

15.商業銀行合規風險管理的目標有()。

A.實現對合規風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.建立健全合規風險管理框架

D.確保股東利潤回報

E.確保依法合規經營

十七.判斷題(共15題)

1.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

2.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發卡銀行規定為準。（）

3.全國第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。（）

4.經常項目是最具綜合性的對外貿易指標。（

）

5.根據《物權法》的規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

6.經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家或地區的行業結構發生重大變化。

7.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

8.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

9.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以重組。()

10.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

11.在國內商業銀行開辦的代理業務中，包括代理股票買賣業務。（）

12.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

13.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

14.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。（）

15.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：D項的信用風險轉換系數為20％，其余三項均為50％。

2.答案：A

本題解析：負債流動性是指商業銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。

3.答案：B

本題解析：自評工作要堅持下列原則：

一是全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

二是及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

三是客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證作出恰當的決策并采取適當的管理行動。

四是前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。

五是重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

4.答案：C

本題解析：風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對多承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

5.答案：B

本題解析：B項正確，KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權。期權的基礎資產就是借款企業的資產，執行價格就是企業債務的價值，股東初始股權投資可以看作期權費。

6.答案：D

本題解析：應收賬款周轉率=銷售收入/（（期初應收賬款+期末應收賬款）/2）=2/（（0.75+0.95）/2）=2.35，應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=360/2.35=153天，銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入=（2-1.5）/2=25%。

7.答案：C

本題解析：良好的銀行監管標準是：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為；④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；⑤高效、節約地使用一切監管資源；⑥對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制。C項不屬于良好的銀行監管標準。故本題選C。

8.答案：B

本題解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。

9.答案：D

本題解析：根據“其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經營目標的定位來看存在戰略風險。

10.答案：A

本題解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。

11.答案：D

本題解析：在商業銀行的經營管理過程中,有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目,比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;

②商業銀行的風險管理水平。資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力,而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益,最終取決于商業銀行的風險管理水平。只有通過積極、恰當的風險管理,才有可能將所承擔的風險轉化為現實的盈利。

12.答案：D

本題解析：根據應收賬款周轉天數的計算公式，分兩步計算：①應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]=2000／[(240+160)／2]=10；②應收賬款周轉天數=360／存貨周轉率=360／10=36(天)。

13.答案：B

本題解析：答案為B。經營績效類指標主要有收益作為指標要素。B選項是審慎經營類指標，是風險管理中非常重要的一個指標。

14.答案：B

本題解析：用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力的比率是杠桿比率。

15.答案：C

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

二.多選題1.答案：B、D

本題解析：

此題暫無解析

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。D項是主權風險；E項是貨幣風險；A項是政治風險，B、C項是間接國別風險。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷；B、D、E三項均屬于外部事件。

4.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、資產負債幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結果，而非估計所得。

6.答案：A、D、E

本題解析：

凈值變動、持續期缺口與利率變動三者之間的關系為：①當持續期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；②當持續期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升，隨利率的下降而下降；③當持續期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結了流動性對銀行的重要作用。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險監管的主要內容包括：①建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系；②建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系；③建立應對支付危機的處置體系，包括停業隔離整頓、給予流動性救助等；④建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網，包括存款保險體系建設等。

9.答案：A、C

本題解析：

商業銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：1.內部關聯交易頻繁2.連環擔保十分普遍3.真實財務狀況難以掌握4.系統性風險較高5.風險識別和貸后管理難度大。

考點：集團法人客戶信用風險識別

11.答案：A、B、E

本題解析：

傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險。又稱為違約風險。大量個人住房貸款無法償還，房地產企業也由于倒閉而無力償還貸款，使商業銀行面臨信用風險，E項正確。流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金。以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業務發展需要的風險。由于商業銀行個人和房地產企業都無法償還貸款。導致商業銀行無法及時償付到期債務或其他支付義務，面臨流動性風險，A項正確。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在于銀行的交易和非交易中。房地產市場嚴重下跌導致商業銀行面臨市場風險，B項正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現以及與被監管銀行業務有關的各個領域的次級指數），債券市場（貨幣市場、中期票據、長期債務、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數等），外匯市場，商品市場，以及與特定產品掛鉤的指數，例如某些證券化產品指數。

13.答案：B、C

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內容：危機處理方案、彌補現金流量不足的工作程序。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項屬于信息系統及時性的要求。

15.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，并深入貫徹在日常經營管理活動中，具體內容為：首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色。最后，戰略規劃應當從戰略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面。

三.判斷題1.答案：錯誤