中國工商銀行江蘇省分行2023年校園招聘1370名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是華爾街的第一次數學革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現代資產組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

2.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（

）。

A.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

3.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。

A.整體風險報告

B.最佳避險報告

C.風險監測報告

D.具體的頭寸報告

4.（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。

A.歷史模擬法

B.方差一協方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法

5.下列不屬于商業銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。

A.生產與經營風險分析

B.行業風險分析

C.現金流量分析

D.管理層風險分析

6.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8％，權重為0．3，證券乙的預期收益率為6％，權重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6.6％

B.2.4％

C.3.2％

D.4.2％

7.—般認為，影響國家主權評級的因素不包括（）。

A.實際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標

D.人口增長率

8.2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（

）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

9.下列不屬于不良資產處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉讓

D.以資抵債

10.目前，中國銀監會已發布的主要制度包括()《商業銀行操作風險監管資本計量指引》《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。

A.《商業銀行操作風險管理指引》

B.《商業銀行市場風險管理指引》

C.《貸款風險分類指導原則》

D.《銀行貸款損失準備計提指引》

11.下列關于戰略風險管理的說法，正確的是()

A.經濟資本配置是戰略風險管理的重要工具之一

B.戰略風險獨立于市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等單獨存在

C.風險管理部門負責制定商業銀行最高級別的戰略規劃

D.商業銀行只需要對失敗的戰略規劃進行總結，吸取教訓

12.下列關于洗錢、恐怖融資、擴散融資的區別，表述錯誤的是（）。

A.洗錢和擴散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環形流動，而恐怖融資、擴散融資的資金是資金點到點的流動

13.下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉率

B.應付賬款周轉率

C.權益收益率

D.凈資產收益率

14.客戶信用分析中，關于現金流分析的說法中，正確的是（

）。

A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出

B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經營活動現金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出

15.下列不屬于銀行監管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規

C.規章

D.自律組織

二.多選題(共15題)

1.其他個人零售貸款包括（）。

A.個人汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.助學貸款

D.住房貸款

E.個人經營貸款

2.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規律

3.商業銀行市場風險控制的主要方法包括()。

A.資產證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經濟資本配置

E.自我評估

4.專家判斷法中與市場有關的因素包括（）。

A.聲譽

B.利率水平

C.收益波動性

D.經濟周期

E.宏觀經濟政策

5.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。

A.銀行認定，除非采取追索措施如變現抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業銀行的債務

B.發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行停止對貸款計息

E.債務人對商業銀行的實質性債務逾期超過90天

6.在引發操作風險的內部流程因素中，引起財務/會計錯誤的主要原因是（）。

A.財會制度不完善

B.管理流程不清晰

C.財會系統建設存在缺陷

D.結算/支付系統延遲

E.文件/合同缺陷

7.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正相關的有()。

A.銷售利潤率

B.利息償付比率

C.資產負債率

D.流動比率

E.資產回報率

8.情景分析中的情景（）。

A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

B.可以人為設定

C.可以直接使用歷史上發生過的情景

D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到

E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

9.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有（）。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

10.下列各項屬于商業銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）。

A.風險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

11.商業銀行的信用風險管理信息系統建設需要多方面的企業數據，下列()屬于內部評級系統中經計量后的結果數據。

A.企業的稅收數據

B.債項的違約損失率

C.企業的工商登記數據

D.企業的違約概率

E.企業所在國家主權評級數據

12.下列關于商業銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有(

)

A.它們是反現信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人通常有多個客戶評級

E.債項評級由債務人的信用水平決定

13.2020年10月，TCFD發布《氣候風險管理指南》，提出以COSO新版企業風險管理整合框架為基礎，將氣候風險管理與（

）等關鍵要素相結合。對于商業銀行，核心是加強氣候風險治理，將氣候風險融入全面風險管理框架。

A.治理文化

B.戰略和目標設定

C.審閱和修訂

D.績效

E.信息溝通和報告

14.下列關于商業銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數據信息的質量和穩定性屬于系統風險

D.監管規定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統風險和外部風險

15.市場風險管理政策應當與銀行的（）相適應，與其總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監管關于市場風險管理的有關要求。

A.規模

B.規章制度

C.風險特征

D.業務性質

E.復雜程度

三.判斷題(共15題)

1.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到靜態平衡。（）

2.貸款人貸款是對銀行業穩定的最大威脅。(?)?

3.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結構的一種，是對風險管理部集權模式和事業部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

4.既存在于表內業務，又存在于表外業務，還存在于衍生產品交易中的風險是信用風險。（）

5.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

6.為跟蹤確認整個金融行業是與整體市場同步發展，還是處于困境，需監測的信息包括整個金融行業以及特定金融領域的權益和債券市場信息。（）

7.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

8.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

9.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

10.商品風險是指商業銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。（）

11.商業銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

12.任何單位和個人在與商業銀行建立業務關系或者要求商業銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

13.監管機構的現場檢查可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

14.投資組合的整體風險大于其所包含的單一資產風險的加總。（）

15.系統性風險對貸款組合信用風險的影響，主要由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

四.單選題(共15題)

1.期限在1年以內（含1年）的個人貸款的利率（）。

A.實行合同利率

B.在合同期限內按月調整

C.由貸款人提出申請調整

D.分段計息-

2.在商業銀行個人住房貸款業務中，房地產開發公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業務中的主要作用是（）。

A.為銀行提供貨源

B.協助銀行調查貸款人的資信狀況

C.承擔階段性保證的責任

D.抵御風險

3.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

4.對于銀行來說，個人貸款業務中，還本速度比較陜、風險又相對較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

5.下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

6.以下關于個人經營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

7.當商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少時，應采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

8.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（

）。

A.折價

B.拍賣

C.變賣

D.再抵押

9.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

10.以下關于借款人申請商業助學貸款條件的說法，錯誤的是（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

11.對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

12.下列關于個人汽車貸款展期的說法中，正確的是()。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

13.小周剛畢業，目前收入較少，但他預計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年問每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（

）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

14.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調查

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

15.在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的對外擔保情況進行調查，主要是為了（）。

A.確定借款人的貸款用途

B.確定借款人的還款意愿

C.符合監管機構的要求

D.確定借款人的還款能力

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款的還款方式有（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

2.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

3.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。

A.擔保物所有權是否合法、真實、有效

B.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實

C.擔保物是否容易變現

D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

4.個人教育貸款不同于其他貸款的特點包括()。

A.政策性強

B.公益性

C.發放主體不同

D.風險高

E.貸款對象寬泛

5.個人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

6.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

7.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

8.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

9.下列是個人住房貸款貸后檢查對象的有()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發商及項目

10.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

11.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內容包括（

）。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

12.下列關于個人質押貸款簽約與發放環節的描述，正確的有（）。

A.對經審批同意的貸款，經辦人員應指導客戶填寫“個人質押貸款申請表”等協議文件

B.對于網點審批的，執行質權設定、貸款發放和貸款結清、解除質權必須由同一人操作

C.本網點經辦受理調查業務的柜員不得進行貸款發放操作

D.貸款發放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發放滿足約定條件的貸款

E.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款

13.保護個人隱私和信息安全的措施有（

）。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

14.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括()。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備.有效

C.發放金額.期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

15.個人貸款的意義有（）。

A.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用

E.能有效支持城鄉居民的消費需求

六.判斷題(共15題)

1.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

2.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

3.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

4.醫院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

5.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

6.個人信用信息基礎數據庫的計算機系統會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

7.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

8.相對于商業助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

9.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

10.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

11.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

12.個人經營貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

13.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

14.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

15.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

七.單選題(共15題)

1.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

2.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

3.由于市場因素引起價格波動產生的風險屬于()風險。

A.信用類

B.利率類

C.匯率類

D.商品類

4.個人理財業務最早興起于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.日本

5.下列不屬于金融衍生品按照交易方式劃分的是（）。

A.遠期

B.匯兌

C.期貨

D.互換

6.與個人理財業務相關的行政法規有()

A.《商業銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理辦法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.關于制訂理財規劃方案，下列表述錯誤的是（

）。

A.綜合理財規劃方案只有注重各個目標規劃的合理平衡、通過財務資源配置進行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案

B.稅務規劃、投資規劃、退休養老規劃、教育規劃都屬于單項理財規劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財目標是多元化的

8.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為(??)。(答案取近似數值)

A.10.25％

B.10.35％

C.10.5％

D.11.15％

9.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％

10.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

11.金融市場的客體是指()

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監管部門

12.李先生購買了某公司首次公開發售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（

）元。（答案取近似數值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

13.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

14.積極配合監管人員的現場檢查工作不包括（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監管人員分配的工作

C.不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料

D.建立重大事項報告制度

15.下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議

D.趙某盜竊他人手機

八.多選題(共15題)

1.下列屬于我國主要資本市場的有()。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.商業票據市場

E.債券市場

2.下列不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

3.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有()。

A.債券型理財產品是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

B.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

E.其目標客戶為風險承受能力較低的投資者

4.目前我國金融市場為分業監管，采用“—行三會”模式，其中銀監會的職責有（）。

A.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審恒經營規則

D.對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況

E.發行人民幣，管理人民幣流通

5.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

6.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

7.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

8.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

9.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額

10.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。

A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類

B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務

11.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

12.在理財規劃中，下列屬于客戶經濟目標的有()。

A.投資規劃

B.稅務規劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產規劃

E.養老投資規劃

13.下列有哪些屬于外匯（

）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

14.外匯市場的功能，包括()。

A.運用操作技術規避外匯風險功能

B.實現不同地區間的支付結算功能

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求功能

D.形成外匯價格體系功能

E.國際金融活動樞紐功能

15.下列關于境內個人理財業務的說法，正確的有（）。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業務咨詢服務

C.主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.是一種個性化、綜合化的服務

九.單選題(共15題)

1.以下關于銀行貸款損失準備金的提取，表述錯誤的是（

）。

A.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

C.普通準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25%

2.如果實際增長率()可持續增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

3.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產保全措施。

A.人民法院

B.當地銀監會

C.銀行總行

D.當地人民銀行

4.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

5.銀行的促銷方式不包括()

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關系

D.銷售聯盟

6.商業銀行貸款應實行()的貸款管理制度。

A.審貸一體、集中審批

B.審貸分離、集中審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸一體、分級審批

7.甲公司擬向乙銀行貸款，并以一處房產設定抵押，該房產的購買成本為300萬元，目前賬面價值為260萬元，經評估的現值為500萬元。乙銀行確定抵押貸款率為60％，甲公司最多能從乙銀行獲得的貸款額為（

）元。

A.500

B.180

C.300

D.156

8.目前，我國商業銀行的收入結構仍以()為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續費

D.中間業務收入

9.按照企業規模對公司信貸客戶市場進行細分，中型工業企業必須滿足（）的條件。

A.從業人員數在300人～1999人

B.銷售額在3000萬元～29999萬元

C.資產總額在4000萬元～39999萬元

D.從業人員數在600人～2999人

10.下列關于貸款種類的說法，錯誤的是()。

A.按照貸款幣種可分為人民幣貸款和外幣貸款

B.按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款

C.按照貸款對象可分為生產企業貸款和外商投資企業貸款

D.按照貸款利率可分為浮動利率貸款和固定利率貸款

11.下列準備金中，具有資本性質的是()。

A.普通準備金

B.專項準備金

C.特別準備金

D.銀行資本金

12.融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過（

），對同一被擔保人及其關聯方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產的比例不得超過（

）。

A.5％；15％

B.10％；15％

C.5％；i0％

D.10％；20％

13.公司信貸的提供主體和接受主體分別是（）。

A.銀行、公司

B.銀行、法人和其他經濟組織

C.銀行或非銀行金融機構、公司

D.銀行或非銀行金融機構、法人和其他經濟組織

14.商業銀行對客戶的信用評級，主要是對其()的評價，反映客戶違約風險的大小。

A.償債能力和發展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

15.下列不屬于商業銀行不良資產處置方式的是（）。

A.呆賬核銷

B.法律仲裁

C.以資抵債

D.債務重組

十.多選題(共15題)

1.下列關于質押的說法正確的有（）。

A.質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實現債權的費用

B.在質押擔保中，質押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次設定抵押

C.債權人有權以該質押財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D.貸款質押以轉移質物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孽息和法定孽息

2.對房屋建筑的估價應考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續使用的年限

C.原來的造價

D.現在的造價

E.經濟效益

3.下列措施中，可防范質押操作風險的有（）。

A.謹慎接收權證質物

B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議

D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質押證件

4.以下關于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業銀行經常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

5.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業對借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

6.金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農村信用社

7.項目評估的內容包括()。

A.項目建設的必要性評估

B.項目建設配套條件評估

C.項目技術評估

D.借款人及項目股東情況

E.銀行效益評估

8.關于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

B.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

9.對項目建設的必要性評估內容包括()。

A.項目所屬行業當前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產業政策

C.項目產品市場情況分析

D.項目產品的競爭力分析

E.相關及配套項目是否同步建設

10.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

11.下列關于常用的授信形式的說法中，正確的有（）。

A.信貸授權只可授權總部授信業務審批部門及其派出機構

B.銀行可對不同的行業分別授予不同的權限

C.銀行可按貸款種類風險高低進行授權

D.對產能過剩行業、高耗能、高污染行業應適當上收審批權限

E.對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種的審批權限實行“一刀切”

12.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質產品的生產和流通相結合

C.產生經濟效益才能良性循環

D.一支一收的資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

13.從銀行角度來講，資產轉換周期包括()。

A.生產轉換周期

B.資本轉換周期

C.銷售轉換周期

D.服務轉換周期

E.供貨轉換周期

14.貸前調查的主要對象是（）。

A.借款人

B.保證人

C.抵(質)押人

D.抵(質)押物

E.貸款安全性

15.流動資產包括（）。

A.貨幣資金

B.無形資產

C.待攤費用

D.預提費用

E.短期投資

十一.判斷題(共15題)

1.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業面臨的風險都比較高，銀行可以進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。()

2.銀行業金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

3.質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效。（）

4.企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

5.在破產重整過程中，應該促進債務人盡快進入破產程序。（）

6.商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

7.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

8.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

9.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發展。（）

10.—筆貸款發放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。（)

11.通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（）

12.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

13.應收賬款融資模式，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時不轉移物權以維持企業正常的生產經營。（）

14.在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。（）

15.貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于存放同業的敘述中，有誤的一項是()。

A.本外幣資金存放同業業務是指金融機構與國內同業按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業客戶的業務

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業業務范圍分為信用存放同業業務和存單質押存放同業業務

D.信用存放同業業務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業授信額度的業務

2.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

3.銀行業監管機構組織開展（），應當充分考慮銀行業金融機構面臨的環境和社會風險，明確相關檢查內容和要求。

A.現場檢查

B.非現場監督

C.非現場檢查

D.抽查

4.根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。

A.關注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

5.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

6.()的政策以幫助衰退產業實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產業部門有序轉移為立足點。

A.主導產業

B.衰退產業

C.戰略產業

D.軍工產業

7.銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。

A.合規經營類指標和風險管理類指標

B.發展轉型類指標

C.社會責任類指標

D.合規經營類指標和經營效益類指標

8.根據《商業銀行內部控制指引》的規定，下列關于內部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

D.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構

9.城市商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由機構所在地銀監局自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.9

10.下列不屬于財務公司的核心業務的是()。

A.資產業務

B.負債業務

C.盈利業務

D.中間業務

11.財務公司（）是財務公司資產業務的一部分，是財務公司主業的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業務。

A.投資業務

B.同業資產業務

C.成員單位產品的融資租賃

D.辦理成員單位產品的買方信貸

12.根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構根據履行職責的需要，可以采取的監管措施是()。

A.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話

B.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解

13.深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

14.以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。

A.公司主體規模大實力強

B.明顯的集體化趨勢

C.經營領域窄

D.可以提供金融全領域的服務

15.下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是()。

A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)

C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織

D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

十三.多選題(共15題)

1.銀行業消費者的隱私權包括()。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產品信息保密

E.收益信息保密

2.下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營

C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務

D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項

E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理

3.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

4.從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

E.歐洲單一監管機制

5.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

6.以下屬于銀行從業人員行為規范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規

7.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

8.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

9.當前我國普惠金融的重點服務對象包括()。

A.小微企業

B.農民

C.城鎮低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

10.以下屬于非銀行金融機構核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.保險公司、保險業務

C.資產管理公司、不良資產處置

D.財務公司、相當企業集團內部的準銀行

E.基金公司、基金管理業務

11.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯卡

D.維薩卡

E.JCB卡

12.下列關于金融市場的表述中，正確的有（）。

A.金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和

B.根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場

C.一級市場是金融市場的基礎環節，主要發揮融資功能

D.現貨交易是交易協議達成后，立即辦理交割的交易

E.公開市場一般是有組織的交易場所，如證券交易所、期貨交易所等

13.商業銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內部控制制度

E.銀行的資本金余額

14.市場領導者為了擴大總市場規模，通常采取的戰略有（）

A.市場滲入戰略

B.市場開發戰略

C.開拓海外市場戰略

D.市場控制戰略

E.新市場戰略

15.信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。

A.投資

B.出售

C.存放同業

D.買入返售

E.租賃

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。()

2.法律成本屬于操作風險損失形態之一。()

3.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

4.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。()

5.銀行業金融機構在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

6.委托人開展網絡借貸資金存管業務，應指定不超過三家存管人作為資金存管機構。（）

7.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

8.一般而言，銀行產品開發的創新法存在開發周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

9.目前，銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。（

）

10.違約概率是指債務人在未來半年時間內發生違約的可能性。（

）

十五.單選題(共15題)

1.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

2.（）是證券發行和交易機制的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

3.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

4.下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創造出更多、更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

5.在下列()情形下，銀監會可以對商業銀行實施接管。

A.嚴重違法經營

B.擅自開辦新業務

C.可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D.重大違約行為

6.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

7.公司的經營決策機構是（）。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

8.甲向乙銀行貸款50萬元，合同約定2015年6月1日還款，丙為保證人，保證合同中寫明：“若甲不能履行債務時，丙承擔保證責任。”6月1日，甲未清償。乙銀行于是找到丙，要求丙還款50萬元。下列表述中，正確的是（）。

A.丙有權要求乙銀行先對甲追索

B.丙要承擔立即還款責任

C.丙不需要承擔保證責任

D.該保證是連帶保證

9.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

10.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

11.已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

12.銀行業從業人員將客戶信息提供給銀行內部其他部門，這一行為違反了銀行業從業人員職業操守哪項原則（）。

A.保護商業秘密與客戶隱私

B.誠實信用

C.公平競爭

D.專業勝任

13.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，體現了商業銀行內部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

14.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規則去做，他判斷日經指數期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

15.依據《中華人民共和國票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

B.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立

C.票據的持有人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利

D.票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利

十六.多選題(共15題)

1.銀行業金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

2.下列關于商業銀行代收代付業務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務

B.代理行政事業性收費和財政性收費屬于代收代付業務

C.代收代付業務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業務

E.代收代付業務為銀行賺取利息收入

3.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

4.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執行股東大會決議，負責公司日常經營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

5.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業銀行限制貸款

6.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。

A.自律性組織的行業準則

B.自律性組織的行為守則和職業操守

C.監管部門規章

D.法律、行政法規

E.監管部門規范性文件

7.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法

E.我國商業銀行業目前使用的是較為初級的資本計量方法

8.下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨

9.下列關于反洗錢的敘述正確的是（）。

A.金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務

B.各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得客戶身份資料和交易信息，應當予以保密

D.只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報

E.任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報

10.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業務時提示免責條款

B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

11.對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，國務院銀行業監督管理機構的處理措施有（）。

A.予以取締

B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

C.沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

12.下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

13.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態度

14.按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構有（

）。

A.中資商業銀行

B.外國銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.外商獨資銀行

15.中國的銀行業由（

）組成。

A.中央銀行

B.監管機構

C.投資銀行

D.銀行業金融機構

E.自律組織

十七.判斷題(共15題)

1.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

2.在我國，信用卡只能由商業銀行發行。（）

3.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

4.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監管的目標發展到更加注重風險的方面。（）

5.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

6.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

7.銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

8.經國務院銀行業監督管理機構批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。（

）

9.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

10.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

11.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

12.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

13.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

14.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

15.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CAPM是諾貝爾經濟學獎獲得者威廉·夏普于1970年在其著作《投資組合理論與資本市場》中提出的，稱為華爾街的第一次數學革命的金融理論。

2.答案：C

本題解析：高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

3.答案：B

本題解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協助制定風險管理策略。

4.答案：B

本題解析：方差一協方差法假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態分布)，然后通過歷史數據分析和估計該風險因素收益分布方差一協方差、相關系數等。在選定時間段里組合收益率的標準差將由每個風險因素的標準差、風險因素對組合的敏感度和風險因素間的相關系數通過矩陣運算求得。

5.答案：C

本題解析：

非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境等方面進行分析和判斷。

6.答案：A

本題解析：資產組合的預期收益率為：RP=W1R1+W2R2=8％×0．3+6％×0．7=6．6％。

7.答案：D

本題解析：答案為D。影響國家主權評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發展指標、違約史指標，以及后來增加的利差變量，金融部門潛在問題資產占GDP的百分比、金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。

8.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／（期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額）×100％，其中，期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款金額之和。期初次級類貸款期間減少金額是指期初次級類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。故題目中所求次級類貸款遷徙率=600／（1000-200）×100％=75％。

9.答案：D

本題解析：不良資產的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化。

10.答案：A

本題解析：目前，中國銀監會已發布的主要制度包括《商業銀行操作風險管理指引》《商業銀行操作風險監管資本計量指引》《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風險的相關管理要求。

11.答案：A

本題解析：戰略風險管理的另一重要工具是經濟資本配置。利用經濟資本配置，可以有效控制每個業務領域所承受的風險規模。

12.答案：C

本題解析：洗錢的行為目的是隱藏犯罪資金來源，恐怖融資的行為目的是將資金用于政治目的，擴散融資的行為目的是將資金用于軍事目的。

13.答案：D

本題解析：選項A、B、C屬于效率比率指標，選項D屬于盈利能力比率指標。

14.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現金屬于融資活動現金流流出；處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于投資活動現金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于投資活動現金流流入。

15.答案：D

本題解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由法律、行政法規和規章三個層級的法律規范構成。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經營貸款、信用卡消費貸款和助學貸款等多種方式。

2.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

3.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行市場風險控制的方法主要有：(1)限額管理，限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。(2)風險對沖，商業銀行應當利用金融衍生產品等金融工具，在一定程度上實現對沖，即當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口產生盈利，并適當抵補虧損。(3)經濟資本配置，經濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

4.答案：B、D、E

本題解析：

專家判斷法與借款人有關的因素包括：聲譽、杠桿、收益波動性。與市場有關的因素包括：經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

考點：專家判斷法

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：（1）債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

（2）銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：

·銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

·發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

·銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

·由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

·銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

·債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

·銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

6.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。財務/會計錯誤是指商業銀行內部在財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要原因是財會制度不完善、管理流程不清晰、財會系統建設存在缺陷等。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

資產負債率是負債與資產的比率，衡量商業銀行的償債能力，其值越大，表明企業償債能力越弱，信用評級應越低。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景和最壞的情景；情景可以人為設定(如直接使用歷史上發生過的情景)，也可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統計分析中得到，或通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰、控制環境相一致；⑥商業銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。A、B、D、E項正確。經濟合作與發展組織認為商業銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意。故本題選ABDE。

10.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。其中，風險限額包括風險價值限