2023年徽商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設某商業銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

2.新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。這體現了新產品／業務風險管理的()原則。

A.適應性

B.統籌性

C.有效性

D.統一性

3.監管部門對內部控制評價的內容不包括（）。

A.風險識別和評估評價

B.風險規避評價

C.監督與糾正評價

D.信息交流與反饋評價

4.()可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。

A.代理業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金交易業務

5.投資者把100萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現5種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示：則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5％

B.10％

C.30％

D.50％

6.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.監事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.風險管理部門

7.某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

8.下列關于商業銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產

C.違約風險暴露只包括對客戶已發生的表內資產

D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產

9.已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業銀行當期期末的不良貸款余額是（

）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30

10.在設定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本分配權重，這里的資本分配中的資本是指（）。

A.所預計的下一年度的銀行資本

B.本年度的銀行資本

C.所預計的未來三年的銀行資本

D.過去三年間的銀行資本

11.下列屬于商業銀行信用風險監測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預期損失率

D.關聯授信比例

12.A公司2016年年末流動性資產余額為1000萬元，流動性負債余額為500萬元，則A公司2016年的流動性比例為（）。

A.50％

B.100％

C.200％

D.300％

13.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度和程序

D.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

14.下列比率或指標越高，表示商業銀行的流動性風險越高的是（）。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產的比率

D.流動資產與總資產的比率

15.從COS0委員會對內部控制的定義來看，內部控制的目標不包括()。

A.第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性

B.第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據

C.第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循

D.第四類目標涉及對于企業所違反的法律及法規的處罰

二.多選題(共15題)

1.全面風險管理框架應當包括的要素有（）。

A.有效的董事會和高級管理層監督

B.適當的政策、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統

E.全面的內部控制

2.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。

A.銀行存款余額不斷減少

B.高管人員沒有履行個人義務

C.關鍵的人事變動

D.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重

E.缺乏可見的管理連續性

3.為減少或避免商業銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業銀行宜采用（）指標來評估交易人員和業務部門的業績。

A.經濟增加值(EVA)

B.資本充足率(CAR)

C.資產收益率(ROA)

D.經風險調整的收益率(RAROC)

E.風險價值(VaR)

4.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。

A.表內與表外的風險

B.個人層面的風險

C.集團層面的風險

D.投資組合層面的風險

E.業務條線層面的風險

5.商業銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。

A.業務連續性計劃

B.信息科技治理

C.信息科技審計

D.系統開發需求報告

E.信息安全

6.銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務會計報告

C.各類風險管理狀況

D.業務合同

E.年度重大事項

7.衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過（）換算得到。

A.現金頭寸指標

B.核心存款

C.總資產

D.貸款總額

E.大額負債依賴度

8.風險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

9.商業銀行內部控制包括的主要要素有（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督、評價與糾正

10.品質類指標包括()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.公司治理結構

E.融資主體的合規性

11.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內部控制

E.合規管理

12.操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為（）。

A.法律成本

B.監管罰沒

C.資產損失

D.對外賠償

E.追索失敗

13.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

14.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

15.2014年4月3日，經中國銀監會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰，工行積極探索，在各項業務保持持續發展的同時，控制住了風險。一是管好了戰略風險。通過實施國際化戰略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規、嚴謹、穩健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰。

工行充分發揮自身的信息科技優勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心。該中心集信用風險的分析、監測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優化及考核評價的信用風險監控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監測預警及跟蹤管控，并實現了監控工作的系統化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規律，研發并投產了一系列信用風險監控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監測指標體系，有效監測信貸與代理投資業務運行情況，及時揭示和管控業務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統性風險發揮了積極作用。

工商銀行成立了業內首個專業化信用風險監控機構——信用風險監控中心，以便更好地對信用風險進行監控。有效的信用監測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

三.判斷題(共15題)

1.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。()

2.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

3.貸款人貸款是對銀行業穩定的最大威脅。(?)?

4.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業更容易違約，信用風險較大。（）

5.市場流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效地滿足資金需求的風險。（）

6.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

7.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。（）

8.監管機構通過非現場監管和現場檢查的方式對商業銀行資本充足率進行監督檢查，在對資本充足率進行常規監督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監督檢查。（）

9.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

10.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

11.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

12.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

13.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

14.商業銀行一般要建立與國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經開展和計劃開展業務的國家或地區逐一進行風險評估。（）

15.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人貸款借款合同變更的說法中，錯誤的是()。

A.必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內死亡的，銀行可以變賣借款人遺產以清償未歸還借款

2.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

3.網點機構營銷渠道的分類有()

A.單點式、全方位、專業性、高端化

B.全方位、專業性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業性、高端化

D.間客式、全方位、專業性、高端化

4.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，在個人貸款業務中，按照合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當()；貸款人委托第三方辦理的，應當()。

A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實

B.加強審查；審查第三方的資質

C.參與；對抵押物登記情況予以核實

D.參與；審查第三方的資質

5.個人經營類貸款不包括（

）。

A.個人經營貸款

B.個人汽車貸款

C.個人商用房貸款

D.農戶貸款

6.下列哪項不屬于貸前調查的內容（）。

A.材料一致性

B.借款人基本情況

C.借款來源

D.借款人信用情況

7.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）

A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

8.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件，下列關于個人汽車貸款對象說法錯誤的是（

）。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產

D.有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人

9.個人經營貸款最長一般不超過的（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

10.關于個人經營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.對固定資產貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其它銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化等

B.在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期的走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監測、檢查以及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導

D.通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力

11.下列關于銀行逾期貸款催收的表述，錯誤的是()。

A.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

B.人工催收與電子批量催收相比，成本較高

C.人工催收與電子批量催收相比，催收成功率較低

D.人工催收包括催收員致電債務人主張債權

12.個人住房貸款利率原則是，個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

13.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。

A.材料一致性調查

B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查

C.擔保情況調査

D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查

14.公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的主要區別不包括（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

15.辦理個人貸款時，合同文本復核人員應就復核中發現的問題及時與合同填寫人員溝通并建立復核記錄，交由()簽字確認。

A.合同填寫人員

B.合同復核人員

C.經辦人員

D.借款人

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

2.以下情況中，可以列入損失貸款的情況有（）。

A.依照《中華人民共和國民法通則》規定，宣告借款人失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款

B.借款人死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款

C.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失。但損失金額尚不能確定

D.借款人無力償還貸款

E.履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款

3.在個人汽車貸款審批環節，貸款審批人應審查的內容有（）。

A.借款申請人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

4.個人住房貸款可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

5.個人貸款檔案管理是指個人貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

6.根據《中華人民共和國物權法》可作為質押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車

D.自行車

E.債券

7.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

8.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務的途徑有（）。

A.現場咨詢

B.網上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業務宣傳手冊

9.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的

10.個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

11.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯卡

B.威士卡

C.運通卡

D.ABC卡

E.大來卡

12.對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

13.作為銀行的營銷人員，需具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

14.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據實際情況要求借款人投保相關保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發揚互助精神

D.以質押方式申請商業助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

E.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

15.防控商用房貸款操作風險的措施包括（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.強化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

2.貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次年起償還貸款本息。（）

3.中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業助學貸款。

4.貸款人應根據審慎性原則，實行統一審貸和授權審批。（）

5.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

6.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

7.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，但展期期限不限。()

8.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

9.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

10.在審批個人經營貸款時，有經驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

11.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

12.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

13.信用卡自領用之日起開始收取各項費用。（）

14.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

15.國家助學貸款的借款人可以根據具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進還款法。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于從業人員銷售活動注意事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.確認客戶抄錄了風險確認語句

C.不向客戶介紹銷售業務的具體流程

D.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

2.下列關于收集客戶財務信息的具體步驟的說法中，錯誤的是()。

A.理財師應消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.具體提問時，盡量使對方放松戒備，多聊些不相關的問題

D.制定系統性收集客戶信息的框架

3.下列（）不屬于理財師的工作流程所包含的內容。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規劃的財務預算方案

D.后續跟蹤服務

4.從本質上說，回購協議是一種()。

A.融資租賃

B.金融衍生品

C.以證券為抵押品的抵押貸款

D.信用貸款

5.下列不是現貨期權的是（

）。

A.外匯期權

B.利率期權

C.股指期權

D.股指期貨期權

6.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。

A.商業票據市場

B.證券投資基金市場

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉讓大額定期存單市場

7.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有規定情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品

D.商業銀行未按規定進行客戶評估

8.（）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

9.年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.在給定的回報率下年金現金流的終值之和

C.某特定時間段內收到的等額現金流量

D.一系列等額收款的終值之和

10.下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托等

D.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

11.退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫療保健支出

12.某理財產品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產品的期望收益率為（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

13.下列選項中，不屬于金融市場客體的是（

）。

A.同業拆借

B.居民個人

C.外匯

D.金融衍生品

14.王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（

）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

15.我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.45%

八.多選題(共15題)

1.當前可以獲得基金代銷業務資格的機構有（）。

A.商業銀行

B.典當公司

C.財務公司

D.租賃公司

E.證券公司

2.基金宣傳材料可以采用的形式包括(

)。

A.公開出版資料

B.宣傳單、手冊、信函

C.海報、戶外廣告

D.電視、電影、廣播音像資料

E.互聯網資料

3.商業銀行開展理財產品銷售業務有下列（）情形的，由中國證監會或其派出機構責令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。

A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產的

D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經營規則的

4.下列對保險產品的描述，錯誤的有（）。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

C.社會保險具有營利性、社會公平性和強制性等特點

D.商業保險全部為強制性

E.人身保險的保險標的是指人的身體

5.互聯網技術的發展，使得金融機構與目標客戶實現溝通，達成交易途徑和手段呈現（

）的特點。

A.單一化

B.多樣化

C.復雜化

D.綜合化

E.立體化

6.根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有（

）。

A.個人獨資企業

B.有限責任公司

C.國有獨資企業

D.國有控股企業

E.股份有限公司

7.《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定從事境外理財的商業銀行應（）。

A.在收到外匯局購匯額度的批準后，與境內托管人簽訂托管協議，開設托管賬戶，在境內托管賬戶開設之日起10日內，向外匯局報送正式托管協議

B.在發售產品時，向投資者全面詳細的告知投資計劃、產品特征、相關風險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息

D.按規定履行結售匯統計報告義務

E.購買的境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定

8.理財師了解客戶的渠道和方法有(

)。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.大數據分析

9.個人理財業務的風險管理應包括（）。

A.理財產品包含的相關交易工具的流動性風險

B.理財產品包含的相關交易工具的市場風險

C.商業銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

D.綜合理財服務中面臨的法律風險

E.商業銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

10.理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C.商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

11.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

12.影響貨幣時間價值的主要因素包括（

）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

13.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。

A.經營狀況嚴重惡化

B.經營場所改變

C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務

D.喪失商業信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

14.理財規劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規劃師要注意詞語的特定意思

15.商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括()

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

九.單選題(共15題)

1.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數為0.6，流動比率為0.5

B.利息保障倍數為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數為1.2，流動比率為4

D.利息保障倍數為1.5，流動比率為2

2.關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是（）。

A.用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況

B.指標小于0時，目標區域信貸增長相對較快

C.指標過大說明區域信貸增長速度過慢

D.擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

3.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，錯誤的是()。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

4.以下不屬于我國計算利息的傳統標準的是（）。

A.角

B.分

C.厘

D.毫

5.下列選項中，（）是指公司在沒有增加財務杠桿情況下可以實現的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內部融資即可實現的增長率。

A.環比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續增長率

6.下列屬于商業銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）。

A.銷售儲蓄存款產品

B.銷售信貸產品

C.對外營銷宣傳活動

D.提供財務分析與規劃服務

7.如果某公司固定資產的累積折舊為50萬元，總固定資產為100萬元，總折舊固定資產為80萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

8.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

9.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表內授信不包括（）。

A.票據承兌

B.貿易融資

C.項目融資

D.貼現

10.下列各項中，反映區域信貸資產質量的指標是()。

A.信貸平均損失比率

B.流動比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

11.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優先受償的權利

B.享有質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

D.以質物作擔保所發放的貸款為質押貸款

12.()作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執行階段的風險。

A.貸款擔保審查

B.貸款合同審查

C.貸款發放審查

D.貸款抵押審查

13.司法型貸款重組，主要指在我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下（）對債務進行適當的調整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權人

D.債務人

14.下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（

）。

A.受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B.受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

15.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

十.多選題(共15題)

1.根據《貸款通則》第十九條的規定，借款人的義務包括（）。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監督

2.抵押擔保的范圍包括()。

A.違約金

B.損害賠償金

C.實現抵押權費用

D.主債權及利息

E.抵押財產保管費用

3.預期收入理論的觀點包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的

B.穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產

E.長期投資的資金應來自長期資源

4.根據債權銀行在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為（）。

A.自主型

B.杠桿型

C.行政型

D.吸收型

E.司法型

5.下列關于出質人對質物、質押權利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動產出質的，應通過審查動產購置發票、財務賬簿，確認其是否為出質人所有

B.如質押財產為共有財產，出質是否經全體共有人同意

C.審查質押的設定是否已由出質人有權決議的機關作出決議

D.認真查驗抵押物的權屬，確保抵押物的有效性

E.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人

6.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

7.抵債資產的范圍包括（）。

A.機器設備、交通運輸工具、借款人的原材料、產成品、半成品等

B.專利權、著作權、期權等

C.所有權、使用權不明確或有爭議的

D.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的

E.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫療衛生設施

8.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規定清償貸款本息

C.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

D.其他影響企業償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉的款項

9.銀行在分析評估工藝技術方案時，必須考慮的方面有（

）。

A.工藝技術的先進性、成熟性

B.是否能保證產品質量

C.產業基礎與生產技術水平的協調性

D.原材料適應性

E.技術來源的可靠性和經濟性

10.對項目單位概況的分析應從哪幾個方面入手？()

A.企業的基礎

B.企業管理水平

C.企業財務狀況

D.企業經營狀況

E.企業信用度

11.下列關于資產結構分析的說法，正確的有()。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業的固定資產和存貨比重小于零售業的固定資產和存貨比重

D.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般高于資本密集型行業

E.如果借款人的資產結構與同行業的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

12.下列關于商業銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰略，審查重大風險活動

B.監事會是我國商業銀行所特有的監督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監事會的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

13.貸款重組的方式主要有()。

A.變更擔保條件

B.調整還款期限

C.調整利率

D.借款企業變更

E.債務轉為資本

14.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務核定的監督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

15.銀行應該實施履行監督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監督

B.通過監督及時發現影響履行的原因，防止違約的發生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發現的問題應當及時整改

十一.判斷題(共15題)

1.在固定資產貸款中，如果涉及國際商業貸款，借款人還應提交外債指標的批文。（）

2.對于出現的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

3.矩陣制是指在各級行領導之下，設置相應的營銷職能部門，即將營銷部門當作行政領導的參謀機構，不直接對公司信貸業務部門發號施令，而只對其起指導作用。()

4.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。()

5.行長可以擔任貸審會的成員。

6.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

7.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

8.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

9.在產品生命周期的不同階段，產品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

10.商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質性處置。（）

11.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產貸款。（）

12.貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。（）

13.系統性風險是不可分散風險。（）

14.從信貸運作的全過程看，商業銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發放。()

15.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

2.內部審計的質量控制不包括（）。

A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估

B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統

D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

3.下列（)屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

4.國債對經濟的調節作用主要體現在三種效應上，不包括（）。

A.排擠效應

B.利率效應

C.匯率效應

D.貨幣效應

5.《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即（）。

A.抵押設立權可以先生效，抵押合同需經過一定的法定手續后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押權設立需經過一定的法定手續后方能生效

C.抵押合同和抵押設立權可以同時生效

D.抵押合同和抵押設立權都需要經過一定法定手續后才能生效

6.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規范相適應的（）。

A.合規管理目標

B.內部控制

C.合規風險管理體系

D.內部審計部門

7.根據《商業銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。

A.負責審批市場風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告

8.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應表現在（）。

A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

9.由于市場的不確定性和不同金融產品服務不同的對象，因此要求銀行必須把()再分成若干個區域和群體，相應投放銀行的產品和服務。

A.資本和客戶

B.產業和效益

C.市場和客戶

D.市場和資金

10.下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

11.下列屬于存款性負債業務創新的是（）。

A.回購協議

B.可轉讓支付命令賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

12.（）對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業監管局

C.歐洲證券和市場監管局

D.歐洲保險和養老金監管局

13.全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

14.（

）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

15.商業銀行市場營銷是商業銀行（

），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。

A.以市場為導向

B.以效益為導向

C.以低風險為導向

D.以客戶為導向

十三.多選題(共15題)

1.審計部門要及時向監管部門報告年度開展案件防控有關（）等內容。

A.實施總結

B.審計工作的計劃

C.實施報告

D.審計過程中發現的重大問題

E.審計過程中發現的風險

2.人民幣存款分為（）。

A.個人存款

B.單位存款

C.同業存款

D.外幣存款

E.應收賬款

3.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

4.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

5.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

6.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

7.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

8.下列選項中，屬于財產信托的有（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.財產權信托

E.資金信托

9.COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。

A.信息與溝通

B.財務報告的可靠性

C.發展的效果和效率

D.內部控制的控制活動

E.相關法律法規的遵循

10.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內容的社會性

11.商業銀行的合規政策至少應包括（）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

12.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

13.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

14.下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

15.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

十四.判斷題(共10題)

1.《綠色信貸指引》要求，銀行業金融機構對環境和社會表現不合規的客戶，應當適當降低其授信額度。()

2.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

3.《銀行業監督管理法》中規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可包括：機構準入許可、業務準入許可、人員準入許可和股東變更審查。（）

4.商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

5.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

6.普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

7.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發揮相關的基本功能，促進集團優化資源配置，節約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

8.基準利率是被用做定價基礎的標準利率。

9.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個月，拆人資金余額不得超過實收資本的100％。()

10.產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。()

十五.單選題(共15題)

1.下列選項中，（

）不屬于銀行業從業人員處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優先

C.公平合理

D.客戶利益至上

2.同一財產法定登記的抵押權、留置權與質權并存時，優先次序由高到低是()。

A.抵押權、留置權、質權

B.留置權、抵押權、質權

C.留置權、質權、抵押權

D.質權、留置權、抵押權

3.有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。

A.只能是金融機構工作人員或金融機構

B.只能是金融機構工作人員

C.只能是金融機構

D.可以是任何單位和人

4.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

5.（）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

6.中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行問債券市場

B.對銀行業金融機構實行并表監督管理

C.監督管理黃金市場

D.經理國庫

7.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款，流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

8.下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業拆借是銀行問同業拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借貸

B.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

9.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起()日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

10.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員()，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展?！?/p>

A.專業能力和道德水平

B.整體素質和職業道德水準

C.職業道德和信用水平

D.專業素質和知識水平

11.按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為（）。

A.保兌信用證和無保兌信用證

B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證

C.跟單商業信用證和光票信用證

D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

12.借款人向商業銀行貸款，用于拆遷費的支出，這種貸款屬于（

）。

A.住房開發貸款

B.商業用房開發貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業用房按揭貸款

13.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

14.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得（）萬元個人汽車貸款。

A.20萬

B.30萬

C.40萬

D.50萬

15.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于商業銀行長期借款的有()。

A.證券回購協議

B.混合資本債券

C.次級金融債券

D.可轉換債券

E.普通金融債券

2.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現利率

C.商業銀行貸款利率

D.商業銀行存款利率

E.準備金利率

3.根據《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（

）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

E.某日小陳通過銀行轉賬支付25萬美元的貸款

4.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產品有()。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

5.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（

）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.負債組合管理以資本約束為前提

C.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

6.留置權的特征中，正確的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權不可分性

D.債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

E.債權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

7.依照《破產法》的規定，債權人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產清算

E.延期償還債務

8.與普通股相比，關于優先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優先參與公司經營管理

C.優先分配公司收益

D.優先分配公司剩余財產

E.收益保障較差

9.關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

B.福費廷業務屬于衍生產品業務

C.出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現?

10.實踐中，商業銀行對降低風險加權總資產采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發放高風險的貸款

D.購買高質量的債券

E.縮小資產總規模

11.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機構報告

B.制止

C.向行業自律組織報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

12.下列屬于由中國銀行業監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構有（）。

A.結算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業集團財務公司

13.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都是一種信用行為

B.都是商業銀行的資產

C.具有相同的管理方式

D.都可分為活期存款和定期存款

E.都可分為個人存款和單位存款

14.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現率

15.下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺灣

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

2.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

3.被凍結存款的單位或個人對凍結提出異議的，在存款凍結期限內金融機構不得自行解凍。

4.銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。（）

5.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

6.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

7.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

8.信用卡一般有最低還款額要求。（）

9.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

10.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力，M2被稱為廣義貨幣，是潛在購買力。（）

11.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

12.商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

13.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

14.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。（)

15.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。

2.答案：D

本題解析：新產品／業務的統一性原則表現為新產品／業務風險管理在商業銀行統一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業銀行各級機構應按照統一流程和統一標準進行新產品／業務風險識別評估、控制、審查和監督管理。

3.答案：B

本題解析：。監管部門對內部控制評價的內容包括：①內部控制環境評價；②風險識別和評估評價；③內部控制措施評價；④監督與糾正評價；⑤信息交流與反饋評價。

4.答案：D

本題解析：。資金交易業務可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環節。

5.答案：B

本題解析：由題可知，1年后投資股票市場的預期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=0．1，即10％。

6.答案：C

本題解析：董事會負責設定本行的風險偏好。

7.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初關注類貸款向下遷徙金額，是指期初關注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

8.答案：A

本題解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發生的相關費用等。

9.答案：A

本題解析：該商業銀行期末的損失類貸款數量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3（億）。期末的可疑類貸款數量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11（億元）。期末的次級類貸款數量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21（億元）。則該商業銀行當期期末的不良貸款余額=3+11+21=35（億元）。

10.答案：A

本題解析：“資本分配中”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本。

11.答案：D

本題解析：在信用風險管理領域，商業銀行信用風險監測的主要指標包括不良貸款率、預期損失率、單一(集團)客戶授信集中度、關聯授信比例、貸款損失準備充足率、逾期貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、貸款風險遷徙率、關注類貨款占比、貸款撥備率等。

12.答案：C

本題解析：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％=1000／500×100％=200％。

13.答案：C

本題解析：董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。董事會負責審批市場風險管理的戰、政策和程序；確定銀行可以承受的市場風險水平；督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告；監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。

14.答案：C

本題解析：易變負債是指那些受利率等經濟因素影響較大的資金來源，當市場發生對商業銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。在其他條件相同的情況下，易變負債與總資產的比率越大則商業銀行面臨的流動性風險越高，C項正確；現金頭寸指標、核心存款比例、流動資產與總資產的比率三項指標越高，對銀行越有利，流動性風險越小，A、B、D項錯誤。故本題選C。

15.答案：D

本題解析：從COSO委員會對內部控制的定義來看，內部控制的目標主要包括以下三類：第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告。第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監督；適當的政策、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統；全面的內部控制。

2.答案：A、D

本題解析：

BCE三項屬于客戶非財務警示信號。

3.答案：A、D

本題解析：

采用經風險調整的資本收益率和經濟增加值這兩項指標來評估交易人員和業務部門的業績，有助于在商業銀行內部樹立良好的風險意識。并鼓勵嚴謹的價值投資取向。從而減少甚至避免追逐短期利益的高風險投機行為。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業務條線層面的風險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息科技風險管理包括業務連續性計劃、信息科技治理、信息科技審計、系統開發需求報告、信息安全。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀監會于2007年頒布的《商業銀行信息