中國人民銀行重慶營業管理部2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.巴塞爾委員會根據()，把商業銀行面臨的風險分為八大類。

A.損失結果

B.風險事故

C.風險發生的范圍

D.商業銀行的業務特征及誘發風險的原因

2.一般情況下，商業銀行應至少()對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

3.資本充足率壓力測試框架以（）的壓力測試為基礎。

A.綜合風險

B.混合風險

C.多風險

D.單一風險

4.下列哪一項不屬于是風險文化的內容（）。

A.風險管理行為

B.風險管理理念

C.風險管理哲學

D.風險管理價值觀

5.某企業2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權益為36億元人民幣，2015年末所有者權益為48億元人民幣，則該企業2015年凈資產收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

6.市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險

7.信用風險監管指標不包括（）。

A.不良資產率

B.不良貸款率

C.單一客戶授信集中度

D.存貸款比例

8.()通過圖解法來識別和分析風險事件發生前存在的各種風險因素。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

9.商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“()”的資產負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。

A.借短貸短

B.借長貸長

C.借短貸長

D.借長貸短

10.下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產品

C.交易不活躍的金融產品

D.場外信用衍生產品

11.商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.實收資本

12.()是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

13.在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務指標

B.財務指標和財務指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務指標和基本面指標

14.商業銀行在投資決策時，根據理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是（）

A.投資組合C

B.投資組合D

C.投資組合A

D.投資組合B

15.下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產收益率=凈利潤／[（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）／2]×100％

D.總資產收益率=凈利潤／平均總資產

二.多選題(共15題)

1.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（

）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行賬面資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

2.商業銀行外部審計作為一種外部監督機制，有助于()。

A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

B.發現銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當經營和管理行為

D.鼓勵銀行創新業務發展

E.限制銀行資產規模擴張

3.商業銀行反洗錢的主要職責包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

D.應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

4.衡量風險的指標有（）。

A.方差

B.久期

C.凸度

D.風險價值（VaR)

E.期望收益

5.目前，應用最廣泛的信用評分模型有(

)。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.違約模型

6.下列選項中，屬于商業銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

7.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足（）。

A.具備完善、健康的內部控制體系

B.銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統

C.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

8.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.培養開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

9.銀行監管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質論

B.利益沖突論

C.債權保護論

D.銀行風險論

E.適度競爭論

10.健全完善我國商業銀行的內部控制體系包括的內容有（）。

A.完善激勵約束機制

B.提高內控制度的執行力

C.健全信息管理系統

D.強化評估和反饋制度

E.加強信息交流與溝通

11.影響利率變動的因素主要有（）。

A.經營成本

B.通貨膨脹預期

C.央行貨幣政策

D.經濟周期

E.國際利率水平

12.良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.對經營中各種風險有充分的認識和衡量

C.完善內部控制和風險管理體系

D.科學的激勵約束機制

E.建立良好的控制結構和具體控制措施

13.企業行業風險分析的主要內容有(?)。

A.企業的戰略規劃分析

B.行業的競爭力分析

C.行業監管政策分析

D.企業的長遠規劃分析

E.行業周期性分析

14.國務院銀行業監督管理機構提出的良好銀行監管標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業資產規模

E.高效、節約地使用一切監管資源

15.下列關于銀行監管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產規模而增加利潤的發展沖動

C.外部宏觀經濟、行業、區域等風險因素的變化對銀行經營及未來發展產生深遠的影響

D.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出

三.判斷題(共15題)

1.基本事件是隨機實驗中可以再分解的簡單的隨機事件。（）

2.專家系統對信用風險的評估缺乏一致性。（）

3.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

4.表外業務風險管理就是商業銀行通過風險識別、風險度量、風險處理等方法，預防、回避和轉移表外業務經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證銀行安全的行為。（）

5.零容忍度風險指標只可以定性描述。

6.如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動眭而不是償付能力問題仍被視為構成危機。()

7.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。()

8.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

9.關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。（）

10.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業務。（）

11.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

12.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，這有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。（）

13.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

14.銀行使用久期缺口測量其資產和負債的利率風險。（）

15.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

四.單選題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產經紀公司

B.房地產開發商

C.房地產經銷商

D.住房置業擔保公司

2.銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是()。

A.SWOT分析方法

B.CAMEL分析方法

C.5Cs系統分析方法

D.5Ps系統分析方法

3.1999年，首先獲準開辦國家助學貸款業務的銀行是（）。

A.中國農業銀行

B.中國工商銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

4.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。

A.借款人是中華人民共和國公民

B.微利項目不享受財政貼息

C.貸款額度起點一般為3000元

D.合伙經營項目總額度不超過10萬元

5.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.軍官證

B.駕駛證

C.文職干部證

D.居民身份

6.下列關于個人貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

B.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

C.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司類貸款比較，高資本消耗是個人貸款明顯的特征

7.借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B.具有當地常住戶口或有效居留身份

C.具有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認可

8.個人住房貸款的計息、結息和重定價方式，由借貸雙方協商確定。其中，采用浮動利率的商業性個人住房貸款，利率重定價周期最短為（

）年。

A.3

B.2

C.1

D.5

9.個人住房貸款中，嚴格落實貸前調查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經辦人員調查和檢查的工作重點不包括（）。

A.確保客戶信息真實性

B.貸款發放前，落實貸款有效擔保

C.加強貸后客戶檢查，按規定撰寫客戶貸后檢查報告

D.確保客戶信用記錄良好

10.2011年5月1日，小黃因購買一輛二手汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

11.下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

12.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

D.根據《擔保法》的規定，企業法人的分支機構、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔保

13.按照中國銀保監會文件規定，貸款人受托支付是指（）

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

14.設備貸款必須提供擔保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。

A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續

B.獨立核算，自負盈虧

C.有健全的管理機構和財務管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

15.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30

B.100

C.50

D.80

五.多選題(共15題)

1.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經濟糾紛

E.商用房的出租情況

2.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

3.個人貸款的特征包括了（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

4.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

5.國家助學貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

6.在個人住房貸款業務中，貸款受理和調查中的風險點主要包括（）。

A.借款申請人是否有穩定、合法的收入來源

B.借款申請人提交的資料是否齊全

C.項目調查中的風險

D.借款人調查中的風險

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放的風險?

7.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

8.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（

）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

9.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定

10.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規范

11.以下金融機構可以辦理個人汽車貸款業務的有（）。

A.商業銀行

B.城鄉信用社

C.獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構

D.儲蓄所

E.財產保管公司

12.個人汽車貸款的借款人須具備的條件有（）。

A.個人信用良好

B.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產

C.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

D.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

13.在執行回訪制度時，若已經準入的合作機構（），銀行應該暫停與相應機構的合作。

A.經營出現明顯問題

B.有違法違規經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

14.下列關于個人經營貸款的表述，正確的有（

）。

A.貸款資金超過50萬人民幣以上的應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

C.貸前調查實行雙人調查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

15.個人征信異議產生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發生變化，個人沒有及時更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數據處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

六.判斷題(共15題)

1.自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修各類住房的個人發放的貸款。（）

2.個人住房貸款的期限最長可達50年。

3.個人住房貸款只可實行抵押、質押兩種擔保方式。()

4.商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（）

5.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

6.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。()

7.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶。但在辦理業務時，應做到公平，不可區別對待。（）

8.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

9.國家助學貸款發放的對象包括第二學士學位學生。()

10.數據錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

11.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。

12.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人住房公積金信息與實際情況不符，可以持本人身份證件到開立個人結算賬戶的金融機構核實情況和更改信息，也可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理。()

13.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

14.目前商業銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

15.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

七.單選題(共15題)

1.復利的計算基數是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

2.考慮經濟增長對個人投資理財策略產生的影響。如果預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調整建議是（

）。

A.減少儲蓄配置.減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產配置

B.減少儲蓄配置。減少債券配置。增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產配置

C.減少儲蓄配置。增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產配置

D.減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產配置

3.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是（

）：

A.違約風險又稱信用風險

B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發行者發行債券的違約風險不同

D.國債的違約風險通過信用評級表示

4.商業銀行推出的債券型理財產品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩健型

5.不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業管理

C.利益共享、風險自擔

D.獨立托管、保障安全

6.在理財產品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

A.結構性理財產品

B.浮動收益類產品

C.貸款類銀行信托理財產品

D.期權類產品

7.中國特色社會主義法律體系，是以（

）為統帥。以（

）為主干．以（

）為重要組成部分，由相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。

A.憲法；法律；行政法規、地方性法規

B.法律；憲法；行政法規、地方性法規

C.憲法；行政法規、地方性法規；法律

D.法律；行政法規、地方性法規；憲法

8.屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.現金流量表

B.資產負債表

C.損益表

D.利潤分配表

9.下列關于保險市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.保險市場是保險商品交換關系的總和

B.保險市場是保險商品供給與需求關系的總和

C.保險市場是指固定的交易場所，如保險交易所

D.保險市場的交易對象是各類保險商品

10.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

11.下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人

12.個人理財業務屬于商業銀行的（）。

A.公司金融業務

B.個人金融業務

C.政府金融業務

D.社會金融業務

13.萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終費用

D.退保費用

14.從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于（

）個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經驗，并且無不良記錄。

A.10

B.20

C.30

D.40

15.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A.投資建議

B.儲蓄存款產品推介

C.財務分析

D.財務規劃

八.多選題(共15題)

1.貨幣之所以具有時間價值，是因為（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣可以滿足當前的消費

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

2.保險理財產品包括（）產品。

A.金融期貨

B.金融期權

C.人身保險

D.財產保險

E.投資理財類保險

3.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構

E.有固定的交易場所

4.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

5.商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。

A.處理投訴的流程

B.客戶集中投訴情況下，及時報告監管部門及其派出機構

C.補償或賠償機制

D.回復的安排

E.調查的程序

6.教育規劃包括（）。

A.長期教育規劃

B.短期教育規劃

C.子女教育規劃

D.客戶自身教育規劃

E.高等教育規劃

7.專業化服務活動表現的性質有（）。

A.顧問性質

B.委托性質

C.代理性質

D.受托性質

E.道德性質

8.從業人員向個人客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.收入表

D.現金流量表

E.預算表

9.下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。

A.流動性較強

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續，并繳納手續費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

10.結構性理財產品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.債券掛鉤類

11.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關系

B.工作單位與職務

C.家庭資產

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

12.下列關于保險的理賠與索賠的說法正確的有（）。

A.投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人

B.保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起30日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付

C.保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起60日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付

D.人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起5年

E.人壽保險的索賠時效為保險事故發生之日起5年

13.銷售保單利益不確定的保險產品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

14.外匯市場的特點有（）。

A.空間的統一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

15.社會保險的特點包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社會公平性

D.商業性

E.強制性

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貸放分控中“貸”的流程的是（）。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發放

2.下列選項中，不屬于貸款人受理的固定資產貸款申請條件的是()。

A.借款人及其家人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄

C.國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求

D.借款用途及還款來源明確、合法

3.貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現的（）。

A.自律行為

B.法律行為

C.主動行為

D.強制行為

4.一般情況下,固定資產重置的原因通常是企業的設備自然老化和(）。

A.行業變化

B.技術更新

C.產品更新

D.政策變化

5.下列各種利率中，()可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。

A.浮動利率

B.固定利率

C.基準利率

D.行業公定利率

6.《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

7.與銷售收入的增長模式不同，固定資產增長模式通常是呈（）發展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

8.下列有關商業銀行實貸實付的表述，錯誤的是（）。

A.協議承諾是實貸實付的外部執行依據

B.按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

C.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的

D.自主支付是實貸實付的重要手段

9.根據《貸款風險分類級別》，重組貸款的分類檔次的觀察期是（）個月。

A.12

B.3

C.2

D.6

10.貸款保證存在的主要風險因素不包括()。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.保證人不償還貸款

11.下列選項中，不屬于項目效益情況的內容是()。

A.各年累計盈余資金是否出現負值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

12.下列關于區域風險的說法，錯誤的是（）。

A.區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性

B.區域風險包括外部因素引發的區域風險

C.區域風險包括內部因素導致的區域風險

D.區域風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

13.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數

14.在對貸款項目進行成本審査時，管理費用不包括（）。

A.技術轉讓費

B.咨詢審計費

C.差旅費

D.壞賬損失

15.符合《巴塞爾新資本協議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括()

A.能夠有效區分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內

十.多選題(共15題)

1.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

2.在擔保活動中，自愿原則主要體現在（）。

A.當事人有權從事擔保活動或不從事擔保活動

B.當事人有權選擇擔保方式

C.當事人無權選擇為誰提供擔保

D.當事人有權選擇擔保相對人的自由

E.擔保主體不能選擇擔保合同的訂立方式

3.處在啟動階段的行業代表著最高的風險，原因主要有（）。

A.由于是新興行業，幾乎沒有關于此行業的信息，也就很難分析其所面臨的風險

B.行業面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業還款具有很大的不確定性

C.本行業的快速增長和投資需求將導致大量的現金需求，從而使一些企業可能在數年中都會擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機會，因為現金和資本需求非常大

E.銷售的波動性及不確定性都是最小，而現金流為最大

4.商業銀行對貸款進行分類，主要考慮（??）因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔保

E.貸款項目的盈利能力

5.在對客戶的資金調用和調整成本方面，理財師應把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通，讓客戶有明確的預期

B.強調理財規劃方案的整體性

C.詳細闡述每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的

D.避免每筆資金的動用都會引起客戶反彈質疑

E.在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率

6.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的變動值

7.下列關于行業成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業代表了最低的風險

B.在衰退階段的行業中，企業現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業中，企業做好成本控制是關鍵

D.在成長階段的行業中，企業擴大產能是關鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業代表了最高的風險

8.衡量區域流動性的指標包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

9.公司的應付賬款周轉天數下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

10.在貸款抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續狀況

11.處于啟動階段的行業，在銷售、利潤和現金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現金流為負

12.構成新企業發展障礙的行業進入壁壘包括（

）

A.專利權和版權

B.政府方面的政策方針和管制

C.產品同質化程度很高

D.在初始階段對投資要求較高

E.要求較高的市場占有率

13.下列關于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風險

B.無須關注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

14.一般來講，貸款價格的構成包括（）。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

E.征信查詢費

15.商業銀行應定期或不定期對押品的價值進行價值重估。出現()情形的，應開展重新評估。

A.押品所擔保的債務清償完畢時

B.發生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場價格發生較大波動

E.押品擔保的債權形成不良

十一.判斷題(共15題)

1.企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

2.在我國，客戶選擇銀行信貸產品的標準就是產品本身的核心功能。（）

3.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

4.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

5.從理論上看，企業的最佳資金結構是財務杠桿最低時的資金結構。（）

6.國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。（）

7.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

8.企業借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關系。（）

9.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

10.應收賬款周轉率、應收賬款回收期、存貨周轉率、存貨回收期越高，表明資產利用效率越高。（）

11.經審批同意后，貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同，詳細約定各方的權利、義務及違約責任。（）

12.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（

）

13.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

14.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

15.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

2.新的《非現場監管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業系統性風險防控。

A.審慎規制局

B.銀行業監督管理委員會

C.銀監會

D.保監會

3.()是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項新活動。

A.金融工具創新

B.金融產品創新

C.金融服務創新

D.金融創新

4.（）是基本內部控制理論基礎上發展和完善起來的，如今已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A.成本控制制度

B.內部管理制度

C.全面風險管理

D.客戶關系管理

5.常見的銀行表外信貸業務，不包括()。

A.票據承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

6.（）是最大、最明顯的信用風險來源。

A.對方違約

B.客戶流失

C.系統錯誤

D.貸款

7.（

）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規風險

8.根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監會

D.行業協會

9.（）是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

10.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行合規部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任

C.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

D.各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險.按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告

11.金融資產管理公司創新并發展的非金融類不良資產經營模式是（）。

A.傳統模式

B.重組型非金業務模式

C.債務重組模式

D.清算模式

12.商業銀行進行的債券回購屬于（）。

A.借款業務

B.債券投資業務

C.托管業務

D.理財業務

13.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的()配備，并建立內部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

14.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

15.下列關于票據行為的表述，錯誤的是（）。

A.承兌為匯票所獨有的行為

B.偷竊票據不能稱做出票行為

C.保證使用于匯票和本票

D.背書只能在匯票上進行

十三.多選題(共15題)

1.現有的票據和結算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

2.外幣存款業務按存款期限分為()。

A.個人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

3.政策性銀行包括（）

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業發展銀行

4.銀行業消費者的主要權利包括（）。

A.受尊重權

B.受教育權

C.自主選擇權

D.公開交易權

E.依法求償權

5.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

6.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

7.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列選項中屬于規則和準則的有（）。

A.行政法規

B.自律性組織的行業準則

C.自律性組織的行為守則和職業操守

D.部門規章及其他規范性文件

E.經營規則

8.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（

）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

9.巴塞爾協議Ⅲ改革的主要內容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立量化流動性監管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監管標準

10.市場領導者為了擴大總市場規模，通常采取的戰略有（）

A.市場滲入戰略

B.市場開發戰略

C.開拓海外市場戰略

D.市場控制戰略

E.新市場戰略

11.商業銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

12.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

13.商業銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環管理機制

C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

14.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經營管理的合規性及合規部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統情況

E.在銀行業金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

15.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

十四.判斷題(共10題)

1.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

2.《民法總則》與《民法通則》的規定不一致的，優先適用《民法通則》的規定。()

3.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

4.合規管理部門是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。()

5.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。()

6.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

7.合規負責人需要分管業務條線。

8.商業銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導向，以市場及其變化為中心。

9.a石油公司通過b銀行發放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

10.信息科技系統事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

十五.單選題(共15題)

1.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。

A.財務公司

B.投資銀行

C.證券登記結算公司

D.金融資產管理公司

2.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。?

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

3.銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。

A.票據貼現

B.票據承兌

C.票據結算

D.票據交換

4.根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

5.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監督部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事

6.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生變化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

7.擔保業務包含（）。

A.預支信用證業務

B.對開信用證業務

C.旅游信用證業務

D.備用信用證業務

8.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。

A.消費者物價指數

B.生產物價指數

C.批發物價指數

D.國民生產總值物價平減指數

9.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

10.下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

11.（）是銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現代金融的了解

D.減少金融犯罪

12.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。

A.利率遠期協議

B.匯率遠期協議

C.信用違約互換

D.資產證券化

13.風險與報酬的基本關系是（）。

A.風險越大要求的報酬越高

B.風險越大要求的報酬越低

C.風險與報酬沒有直接關系

D.風險與報酬成反比關系

14.以下（）行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

15.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

十六.多選題(共15題)

1.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行檢查監督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執行有關外匯管理規定的行為進行檢查監督

D.建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

E.直接對銀行業金融機構的所有業務進行檢查監督

2.下列關于我國金融機構的說法，正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

3.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

4.金融市場在一國經濟中發揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.優化資源配置功能

E.交易及定價功能

5.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（

）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

6.傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面，動態和前瞻性的規劃，調節和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

7.下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產生的收益

E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

8.有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。

A.增收節支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業投資

D.增加政府機構費用開支

E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

9.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

10.《擔保法》規定的保證擔保方式有（）。

A.一般保證

B.權利保證

C.連帶責任保證

D.特別保證

E.口頭保證

11.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

A.向行業自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

12.銀行金融創新的基本原則有()

A.合法合規原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風險可控原則

E.維護客戶利益原則

13.直接融資包括（）。

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

14.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

15.下列關于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉居民個人和各類投資者發行

十七.判斷題(共15題)

1.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

2.國際清算業務的類型主要分為內部轉賬型與交換型兩種。（

）

3.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

4.同業拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

5.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

6.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

7.銀行業監督管理機構負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

9.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

10.金融機構開展同業投資業務可接受第三方金融機構的信用擔保。（）

11.多法人制組織構架中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

12.商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）

13.銀行業外部監管是監管的最高層次。（）

14.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

15.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據不同的分類標準可以將風險分為不同的類型。按誘發原因分類可分為信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律以及戰略風險八大類；A項按損失的結果可分為純粹和投機風險；B項按風險事故可分為經濟風險、政治風險和社會風險；C項按風險發生的范圍可分為系統性和非系統性風險。

2.答案：D

本題解析：一般情況下，商業銀行應至少每年度對風險偏好進行一次評估，必要時進行調整。

3.答案：D

本題解析：資本充足率壓力測試框架以單一風險的壓力測試為基礎。

4.答案：A

本題解析：風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。

5.答案：C

本題解析：凈資產收益率=凈利潤÷[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)÷2]×100％，凈利潤=銷售收入×銷售凈利率。凈利潤=20×14％=2．8(4aK)凈資產收益率=2．8÷[(36+48)÷2]×100％=6．67％

6.答案：D

本題解析：貸款違約風險屬于信用風險。故本題選D。

7.答案：D

本題解析：。銀行信用風險監管指標有：不良資產率和不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、貸款損失準備金率、不良貸款撥備覆蓋率。

8.答案：A

本題解析：暫無解析

9.答案：C

本題解析：商業銀行為了獲取盈利而在正常范圍內建立的“借短貸長”的資產負債期限結構（或持有期缺口），被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。

10.答案：B

本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法對數據樣本選擇區間較為敏感，既可能包括極端的價格波動，也可能排除極端情況，ACD三項數據不易獲取。

11.答案：A

本題解析：暫無解析

12.答案：C

本題解析：風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險（又稱殘余風險），通過衍生產品市場進行對沖。

13.答案：D

本題解析：①基本面指標包括品質類指標、實力類指標、環境類指標；②財務指標包括：償債能力、盈利能力、營運能力、增長能力。

14.答案：B

本題解析：根據理性投資原則，最佳投資方案應是標準差（風險）最小的組合。

15.答案：A

本題解析：銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售收入]×100％。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

B項，經濟資本與商業銀行的整體風險水平成正比；C項，商業銀行賬面(或會計)資本的數量應當不小于經濟資本的數量。

2.答案：A、B、C

本題解析：

外部審計作為一種外部監督機制，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業銀行反洗錢的主要職責。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。衡量風險的指標不包括期望收益。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

壓力測試屬于市場風險計量方法。B、C、D三項都是限額管理，E項是市場風險控制手段。

7.答案：B、C、D

本題解析：

。巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構，銀行應當擁有完整且確實可行的操作風險管理系統，銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；⑧利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行監管的必要性原理可概括為以下五個方面：①公共性質論；②利益沖突論；③債權保護論；④銀行風險論；⑤適度競爭論。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。我國銀行的內控體系由內到外，由上到下，涉及全面而具體。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響利率變動的因素主要有經營成本、通貨膨脹預期、央行貨幣政策、經濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

12.答案：A、C、D

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界，完善內部控制和風險管理體系，與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制，科學的激勵約束機制和先進的管理信息系統，所以A、C、D項正確；建立良好的控制結構和具體控制措施，對經營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內部控制體系需要遵守的基本原則，所以B、E項錯誤。

13.答案：B、C、E

本題解析：

行業風險分析的主要內容有：行業特征及定位；行業成熟期分析；行業周期性分析；行業的成本及盈利性分析；行業依賴性分析；行業競爭力及替代性分析；行業成功的關鍵因素分析；行業監管政策和有關環境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業風險分析的內容。?

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：

（1）促進金融穩定和金融創新共同發展；

（2）努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；

（3）對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

（5）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；

（6）高效、節約地使用一切監管資源。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，銀行業具有內在的壟斷和過度競爭的發展趨勢，難以靠市場調節自動達到適度競爭的均衡狀態，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。基本事件是隨機實驗中不能再分解的簡單的隨機事件。

2.答案：正確

本題解析：

專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。

3.答案：正確

本題解析：

商業銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內各關聯方之間的關聯交易進行正確的分析和判斷至關重要。

4.答案：正確

本題解析：

對。對表外業務風險管理定義的考查。題干說法正確。

5.答案：錯誤

本題解析：

零容忍度風險指標可以定量描述或定性描述，但通常會采取定性描述，表達董事會對接受程度為零的活動/風險的類型和范圍的特定意愿。

6.答案：錯誤

本題解析：

如果公眾對銀行體系的信心迅速恢復，短暫的銀行擠兌和缺乏流動性而不是償付能力問題不被視為構成危機。

7.答案：正確

本題解析：

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾協議和各國監管機構的監管要求，已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

8.答案：錯誤

本題解析：

單幣種敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。

9.答案：正確