2023年中國進出口銀行甘肅分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于資產組合模型監測商業銀行組合風險說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關性

2.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

3.新產品（業務）因市場價格的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險是指（）。

A.聲譽風險

B.違規風險

C.操作風險

D.市場風險

4.()指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約。

A.期權

B.互換

C.期貨

D.遠期

5.假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

6.銀行機構的()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入

7.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

8.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

9.操作風險人員因素方面主要表現為（）。

A.失職違規

B.控制和報告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故

10.下列屬于商業銀行風險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標

11.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，這反映了商業銀行（）之間的關系。

A.流動性風險與信用風險

B.流動性風險與市場風險

C.流動性風險與操作風險

D.流動性風險與戰略風險

12.久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（

）的乘積之差。

A.資產負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率

13.下列對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，不正確的是（）。

A.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的

B.共同被第三方企事業法人所控制的

C.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人而非被其他企事業法人控制的

D.存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的

14.以下不屬于信用風險管理領域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型

15.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.危機現場處理

B.模擬訓練和演習

C.危機處理過程中的持續溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程

二.多選題(共15題)

1.下列關于合同期限錯配表的說法中，正確的有()。

A.包含縱向和橫向結構

B.縱向結構是所有資產負債項目

C.橫向結構是不同的時間段

D.橫向結構是相同的時間段

E.每個單元格表示某項產品在該時段上的到期金額

2.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

3.以下（）屬于銀行內部流程中的流程無效因素。

A.缺乏必要的流程

B.依賴手工錄人

C.設計不完善

D.管理信息不準確

E.項目資金不足

4.《中國2008--2012年反洗錢戰略》確定，2012年前建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.以打為主

E.高效務實

5.商業銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

6.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

7.按照《巴塞爾新資本協議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認定，除非采取變現抵押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對商業銀行的務

B.在發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備

C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息

E.債務人對商業銀行的實質性信貸債務逾期超過90天

8.關于商業銀行集中型風險管理部門的設置，下列說法正確的有()。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業銀行

C.涉及的風險管理領域非常全面

D.不利于絕對控制商業銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力

9.期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執行價格

D.標的資產價格

E.無風險利率

10.常用的事后控制方法有（）。

A.風險轉移

B.風險定價

C.風險資本重新分配

D.風險緩釋

E.提高風險資本水平

11.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量（）并據此計算信用風險監管資本。

A.壞賬損失

B.資產負債率

C.違約概率

D.違約風險暴露

E.違約損失率

12.經濟資本對商業銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（

）。

A.經濟資本有助于商業銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

C.商業銀行賬面資本的數量應該不大于經濟資本的數量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業銀行制度科學的業績評估體系

13.以下屬于風險轉移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

14.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關系

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟增長預期的結果

D.是對未來通貨膨脹預期的結果

E.是對未來資本回報預期的結果

15.流動性資產包括（）。

A.現金

B.超額準備金

C.短期內到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行風險數據可以分為外部數據和內部數據兩類，其中內部數據是指通過國內的專業數據供應商所獲得的數據。()

2.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

3.商業銀行可準確識別和計量金融產品和服務的風險成本，并為其金融產品和服務定價提供依據。（）

4.由于風險的存在，商業銀行所獲得的收益具有不確定性。()

5.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

6.期限錯配可以對銀行的借款能力進行評估。()

7.商業銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

8.銀行監管是由政府主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。（）

9.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

10.商業銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現的各種極端不利的情況。()

11.商業銀行的流動性是指在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務的能力。（）

12.在商業銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現金流。（）

13.流動比率高低與企業償債能力呈反方向變動關系。（）

14.商業銀行應當確保市場風險模型輸入數據準確、完整、及時。()

15.在《巴塞爾新資本協議》計量公式下，將所有債項的經濟資本直接相加得到不同組合層面的經濟資本，實現經濟資本在各個維度的分配。（）

四.單選題(共15題)

1.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用（

）方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發商）支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

2.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清

B.借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃

C.提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息

3.貸款人應根據（

）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

4.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應當對該異議信息做特殊標注，以有別于其他異議信息

B.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的7個工作H內將異議申請轉交征信服務中心

C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

5.個人貸款申請應具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用良好

6.下列關于資產證券化的說法，錯誤的是（）。

A.資產證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導路徑沒有影響

B.證券化的常見做法是將資產池和相應的現金流賣給一個獨立法律地位的特殊目的實體

C.主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產支持的證券化

D.證券化及各種信用分級技術只是改變了風險的形態和組合，并不能消除風險

7.通過調查和歸檔，從職責上分，中國銀行業營銷人員分為（）。

A.職業經理、非職業經理

B.產品經理、項目經理、關系經理

C.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

D.高級經理、中級經理、初級經理

8.農戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用（

）方式還款。

A.分期還本付息

B.到期利隨本清

C.分期還息到期還本

D.分期還本到期還息

9.根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，采用貸款人受托支付的，貸款人應（）。

A.把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

10.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

B.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

C.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

D.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

11.個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內部高級管理人員

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

12.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

A.房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系

B.—家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

13.根據《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是（）。

A.國債

B.提單

C.可以轉讓的基金份額

D.應付賬款

14.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

A.發揮優勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

15.()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債以及根據信用風險確定利率水平方面發揮著積極的作用。

A.個人征信系統

B.貸后檔案管理

C.風險管理

D.貸后檢查

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規的規定，也可按規定的程序查詢個人信用報告

2.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷步驟的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發展

E.保留

3.以下關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當地公積金管理中心有特殊規定，按當地住房公積金信貸政策執行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保證三種方式

4.互聯網個人貸款所面對的風險有()。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業風險

D.技術風險

E.法律風險

5.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數碼相機等產品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

6.借款人申請有擔保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經營企業的主要所有人

E.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

7.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

8.貸款人應當通過（）等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

A.賬戶分析

B.憑證查驗

C.余額查詢

D.現場調查

E.間接調查

9.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

10.借款人申請個人經營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

11.采用質押擔保方式的，質物可以有（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設債券

12.商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

13.評分卡關注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

14.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”，具體是指()。

A.商業助學貸款違約率達到20%

B.國家助學貸款違約率達到20%

C.違約學生達到20%

D.違約學生達到20人

E.違約學生達到20萬人

15.下列關于出國留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

六.判斷題(共15題)

1.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

2.個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。（）

3.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

4.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

5.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

6.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。（）

7.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

8.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為每季度10％。()

9.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款。（）

11.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認可的其他財產作抵押的，銀行往往規定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

12.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

13.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

14.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。（）

15.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。

A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定

C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定

D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

2.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是()。

A.評估客戶的財務狀況

B.考慮客戶所處的理財生命周期

C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇

D.因時間安排緊張，未進行風險偏好測試

3.商業銀行應當采用科學合理的方法，根據理財產品的投資組合、同類產品過往業績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產品進行風險評級。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（），并可以根據實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級

4.下列關于商業銀行的理財工作人員必須具備的資格要求。錯誤的是（）。

A.對個人理財業務活動的相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.理財業務人員每年的培訓時間應不少于50個小時.并取得相應的理財師職稱

D.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

5.其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等（），這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。

A.實物資產

B.流動資產

C.固定資產

D.非流動資產

6.現金管理類理財產品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

7.下列關于實物黃金業務流程，正確的排序是()。(1)客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業務(2)將申請表、身份證、現金或卡折提交柜員(3)填寫實物黃金購買申請表。(4)收取或代保管黃金產品成交單及發票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

8.以下說法正確的是()。

A.成長型基金強調基金單位價格的增長

B.成長型基金一般按時派息

C.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

D.成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場

9.在理財規劃實施過程中，為解決客戶當期現金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

A.向銀行申請長期貸款

B.退出人壽保險合同

C.申購投資基金

D.以信用卡預支現金

10.從理財規劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個人興趣愛好

C.客戶財務信息

D.客戶的個人生涯規劃

11.下列不屬于財務信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產與負債情況

12.理財師的執業道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

13.商業銀行須向購買理財產品的客戶及時披露（）。

A.預期收益型理財產品每日價格波動

B.對理財產品投資收益產生重大影響的突發事件

C.每日市場波動情況

D.宏觀經濟政策

14.下列關于債券投資的說法中，不正確的是()。

A.相對于現金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

15.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中，正確的是（）。

A.商業銀行允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資規劃及意見，但不允許銷售理財計劃

B.商業銀行的理財業務人員在銷售理財產品時，對產品所涉及的相關風險稍作提示即可

C.商業銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理

八.多選題(共15題)

1.房地產的投資方式有（）。

A.房地產抵押

B.房地產購買

C.房地產租賃

D.房地產質押

E.房地產信托

2.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業票據市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

3.一般來說，國債發行方式有（）。

A.直接發行

B.代銷發行

C.承購包銷發行

D.競爭性招標拍賣發行

E.非競爭性招標拍賣發行

4..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

5.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（

）。

A.外匯儲蓄賬戶

B.資本項目賬戶

C.境外個人外匯賬戶

D.境內個人外匯賬戶

E.外匯結算賬戶

6.下列影響信托產品風險的重要因素有（）。

A.信托項目的流動性風險

B.信托產品結構設計

C.信托公司項目評估能力

D.信托項目主體的經營管理水平、財務狀況及還款意愿

E.信托項目自身的風險

7.發展銀行代理業務的作用包括（）。

A.有利于完善銀行的服務功能

B.有利于為客戶提供更多的產品、更好的服務

C.有利于穩定和擴大客戶資源

D.有利于充分利用銀行的資源發展中間業務

E.有利于擴大收入來源

8.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列屬于無效合同情形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規的強制性規定

9.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

10.下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩健投資保住財產，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

11.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有（）等行為。

A.挪用或侵占保險費

B.代理再保險業務

C.兼做保險經紀業務

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

12.（）形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。

A.電視

B.廣播

C.互聯網資料

D.電影

E.公共網站鏈接

13.當利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復利終值系數一定都大于1

B.復利現值系數一定都小于1

C.年金終值系數一定都小于1

D.年金現值系數一定都大于1

E.年金終值系數一定都大于1

14.關于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關

C.遞延年金現值的大小與遞延期有關

D.遞延期越長，遞延年金的現值越大

E.遞延年金沒有終值

15.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的

B.格式條款是雙方協商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效

九.單選題(共15題)

1.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（??）。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構分析中，主要關注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會

D.對信息披露質量的考察，主要應關注披露形式是否達到要求

2.下列（）不是貸款合同的簽署流程。

A.討論合同

B.填寫合同

C.審核合同

D.簽訂合同

3.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

4.企業外購一項固定資產，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

5.（）是實貸實付的外部執行依據。

A.受托支付

B.按進度發放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協議承諾

6.因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式是（）。

A.減免貸款利息

B.債務轉為資本

C.以資抵債

D.調整利息

7.商業銀行最主要的資產業務為（）。

A.存款

B.貸款

C.投資

D.中間業務

8.商業銀行應按照（

）計提貸款損失準備金，并在成本中列支。

A.預期收益

B.貨款金額

C.逾期本金

D.預期損失

9.用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

10.下列關于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）。

A.抵押人擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估值×抵押貸款率

C.再次抵押所擔保的債權不得超出余額部分

D.抵押財產價值高于所擔保債權的余額部分，不可以再次抵押

11.業務經辦部門應按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中（

）。

A.存放

B.保管

C.銷毀

D.存檔

12.下列對現金流量的解釋，正確的為（）

A.是存量的概率，反映一段時間內現金的發生額

B.主要討論現金及現金等價物之間的變動

C.可分為經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量

D.計算時，要以資產負債表為基礎，根據利潤表期初期末的變動數調整

13.下列關于對目標市場進行市場細分的說法錯誤的是()。

A.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

B.有利于銀行資金安全

C.有利于在細分市場上占優勢

D.有利于開拓新的市場機會

14.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好（），才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險監測

B.風險處置

C.風險分析

D.風險控制

15.()認為，穩定的貸款應建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

十.多選題(共15題)

1.信托的定義體現了（）。

A.信托財產的獨立性

B.權利主體與利益主體相分離

C.責任無限性

D.信托管理的連續性

E.信托財產的收益性

2.商業銀行在貸款審查審批過程中應審查的內容有()。

A.保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性

B.貸款業務資料是否齊全

C.借款人的銀行及商業信用記錄

D.借款人股東的實力及注冊資金的到位情況

E.借款用途的合法合規性

3.下列關于固定資產投資項目的最低資本金比例的說法中，正確的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房項目為25％

B.鋼鐵、電解鋁項目為40％

C.水泥項目為30％

D.黃磷、多晶硅項目為30％

E.玉米深加工項目為25％

4.CRM作為一種現代的經營管理理念，與商業銀行的核心競爭力有著密不可分的關系，其通過()等與銀行核心競爭力發生重要的交互作用，從而影響銀行核心競爭力的主要指標。

A.品牌策略

B.客戶策略

C.激勵策略

D.渠道策略

E.CRM策略

5.下列選項中，通常屬于公司非預期性支出的有（

）。

A.逾期貸款利息

B.臨時員工解雇的費用

C.公司重組的費用

D.法律訴訟費

E.保險之外的損失

6.商業銀行接受企業法人為保證人的，要注意驗證核實的內容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真偽，在保證合同上簽字的人須是有權簽字人或經授權的簽字人，要嚴防假冒或偽造成的簽字

B.企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍，對已規定對外不能擔保的，商業銀行不能接受為保證人

C.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證

E.核保可以單人前往

7.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

8.下列公式中，正確的是()。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-利息費用)/利息費用

C.速動資產=流動資產-存貨-預付賬款：待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

9.對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

10.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

11.在進行貸前調查的過程中，開展非現場調查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調查

C.現場會談

D.搜尋調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

12.在擔保活動中，自愿原則主要體現在（）。

A.當事人有權從事擔保活動或不從事擔保活動

B.當事人有權選擇擔保方式

C.當事人無權選擇為誰提供擔保

D.當事人有權選擇擔保相對人的自由

E.擔保主體不能選擇擔保合同的訂立方式

13.不良貸款指的是（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

14.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

15.關于全部投資現金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經濟性質

B.受權人的資產質量

C.受權人的風險管理能力

D.貸款規模

E.受權人所處區域的經濟信用環境

2.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

3.商業銀行信貸業務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調查。（）

4.審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門（崗位）與負責貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達到相互制約的目的。

5.資金結構是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關系。（）

6.經營活動凈現金流計算中使用間接法。一般是從營業收入出發。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

7.商業銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

8.從行業實踐看，借款人提出貸款展期后，商業銀行應同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔保情況進行調整。

9.主標尺不需要與國際公認的評級機構的級別相對應。（）

10.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

11.在固定資產投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。

12.用PRS集團的計算方法計算國別風險時，如果分值在0-50分之間，則說明風險非常高。（）

13.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

14.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

15.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，關于法律風險的表述正確的是（）。

A.法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，導致不能履行合同、發生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險

B.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括且僅限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口

C.從廣義上講，法律風險主要關注商業銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執行力

D.從狹義上講，與法律風險密切相關的還有違規風險和監管風險

2.根據《巴塞爾協議Ⅱ》和《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，二級資本應該包括()。

A.盈余公積

B.多數股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準備

3.金融市場發揮對經濟調節作用的原因在于其特有的()。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能

4.根據《銀行業監督管理法》，對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規定的程序依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監會

5.()除了包括狹義金融業務外，囊括了與其運作模式相配套的網絡金融機構、網絡金融市場以及相關的法律、監管等外部環境。

A.互聯網+金融

B.廣義的互聯網金融

C.狹義的互聯網金融

D.互聯網式金融

6.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

7.金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

8.()指同一金融企業同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業務。

A.同質化經營

B.綜合化經營

C.統一化經營

D.多樣化經營

9.兩家金融機構之間按照協議約定先買入金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售的資金融通行為是()。

A.買方信貸

B.賣方信貸

C.買入返售

D.賣出返售

10.以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

11.金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金

12.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區域客戶、跨區域客戶

13.下列選項中，關于銀行內部控制的崗位職責的表述正確的是（）。

A.董事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營

B.理事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系；負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責

C.商業銀行的業務部門負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.高級管理層負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程

14.在市場經濟運行中，產業政策對于商業銀行業務發展與創新具有導向作用。這種導向作用的表現是()。

A.有利于商業銀行通過股票市場投資產業政策支持項目

B.有利于商業銀行通過信貸政策對資金市場進行調節

C.促使所有商業銀行增加產業政策支持項目的貸款規模

D.商業銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發展的產業

15.銀行監管的目的在于()。

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產概率及破產后的影響程度

D.推遲銀行破產的發生時間

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（

）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

2.下列屬于商業銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經營信息

D.行業信息

E.監管信息

3.中國銀監會對內部審計人員應具備的專業從業資格，從()方面提出了基本要求。

A.專業水平

B.從業經驗

C.教育背景

D.任職條件

E.道德準則

4.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

5.下列屬于合規政策應包括的內容的有()。

A.合規管理部門的功能

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.合規管理部門的職責

E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

6.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

7.貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業公定利率

D.市場利率

E.固定利率

8.金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業

9.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

10.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

11.根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。

A.個人住房貸款

B.項目融資

C.個人經營類貸款

D.固定資產貸款

E.個人消費貸款

12.《信托法》允許以（

）設定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

13.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業務的服務對象包括（）。

A.商業銀行

B.農村信用聯社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

14.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（

）。

A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

15.互聯網金融的主要發展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網絡貸款平臺

C.大數據金融

D.眾籌

E.信息化金融機構

十四.判斷題(共10題)

1.中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會。（）

2.目前我國各家商業銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數計息法計算整存整取存款利息。（）

3.商業銀行進行操作風險自我評估有助于鼓勵機構內部各級單位承擔責任并主動對操作風險進行識別和管理。()

4.非金融類不良資產實踐中以債權類不良資產為主，通常包括因提供商品、勞務形成的材料款、工程款，企業間形成的往來款以及其他應收款等。（）

5.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()

6.金融會計是我國會計體系的主體。（）

7.財務公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。()

8.根據市場功能不同可以將金融市場分為現貨市場、期貨市場和期權市場。

9.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

10.銀行控股模式的代表之一是中國銀行。()

十五.單選題(共15題)

1.保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期限屆滿之日起（

）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.3

B.6

C.12

D.24

2.下列關于我國資本市場B股的說法中，正確的是()。

A.以外幣認購和交易

B.以外幣標明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認購和交易

3.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

4.洗錢的過程通常被分為三個階段，即()。

A.處置階段、融合階段、培植階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.獲取階段、處置階段、融合階段

D.獲取階段、培植階段、處置階段

5.商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。

A.代理業務

B.托管業務

C.承諾業務

D.支付結算業務

6.（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

7.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

8.屬于不可以吸收公眾存款的金融機構是（）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.中國銀行業協會

D.農村信用合作社

9.下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是（）。

A.免費向客戶提供國際市場理財產品信息

B.向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

C.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

10.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

11.根據2009年銀監會發布的《貸款公司管理規定》，貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

12.自債務人的行為發生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

A.未入小學的兒童

B.在校小學六年級(含六年級)以上學生

C.在校小學四年級(含四年級)以上學生

D.在校初一(含初一)以上學生

14.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

15.下列關于人民幣發行的說法中，錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，由中國人民銀行負責收回、銷毀

C.新版人民幣發行時，發行時間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負責調撥人民幣發行基金

十六.多選題(共15題)

1.實踐中，商業銀行對降低風險加權總資產采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發放高風險的貸款

D.購買高質量的債券

E.縮小資產總規模

2.影響貨幣乘數的因素有（）。

A.活期存款的存款準備金率

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.定期存款的存款準備金率

E.法定存款準備金率

3.對貨幣市場的監管包括對()的監管。

A.票據市場

B.銀行間同業拆借市場

C.小額可轉讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

4.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

5.商業銀行常用的風險參數包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

6.下列（）可以開設基本存款賬戶。

A.個體工商戶

B.居民委員會

C.社區委員會

D.社會團體

E.民辦非企業組織

7.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

8.商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉

B.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

D.節約現鈔使用和降低流通成本

E.加快結算過程

9.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準增設分支機構

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

E.限制資產轉讓

10.下列一定是銀行簽發的票據是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

E.商業匯票?

11.信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。信托財產的性質有()。

A.設立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產作為其遺產或者清算財產

B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產不作為其遺產或者清算財產：但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時，其信托受益權作為其遺產或者清算財產

C.信托財產與受托人固有財產相區別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分

D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產

E.受托人因信托財產的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產，也歸人信托財產

12.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的有()。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、營利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須銀監會批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

13.中國人民銀行對（）有權進行檢查監督。

A.執行有關黃金管理規定的行為

B.執行有關反洗錢規定的行為

C.執行有關外匯管理規定的行為

D.執行有關人民幣管理規定的行為

E.執行有關清算管理規定的行為

14.下列銀行業務中，屬于中間業務的有()。

A.代理收費業務

B.代理買賣債券業務

C.貼現業務

D.支付結算業務

E.收取服務費的理財業務

15.關于銀行業務的限制，下面說法正確的有（）。

A.對同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔任負責人的子商業銀行

B.商業銀行向關系人發放擔保貸款的不得優于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業銀行從事信托投資，但可以向自用不動產投資

D.商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務

E.商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托付款等結算業務，應當按照規定的期限兌現、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規定退票

十七.判斷題(共15題)

1.合同成立是合同生效的前提。（）

2.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

3.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

4.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票．

5.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

6.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

7.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

8.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

9.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累積交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。()

10.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

11.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

12.統一法人制組織構架和多法人制組織構架都是相對集權的組織形式。

13.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

14.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經濟發展相適應的中央銀行體系。（）

15.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：組合風險監測的方法包括，傳統的銀行資產組合監測方法和資產組合模型法。①傳統的組合檢測法主要是對信貸資產組合授信集中度和結構進行分析檢測；②資產組合模型法包括兩種方法：直接估計各敞口之間的相關性；不直接處理各敞口之間的相關性，把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產的未來價值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。選項A錯在對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測是傳統的組合監測方法；選項B錯在有兩種方法，不必直接估計敞口相關性；選項D錯在該模型是不直接估計敞口相關性。

2.答案：C

本題解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。

3.答案：D

本題解析：市場風險指新產品（業務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業銀行發生損失的風險。

4.答案：B

本題解析：互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約，較為常見的有利率互換和貨幣互換。

5.答案：B

本題解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

6.答案：A

本題解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

7.答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

8.答案：A

本題解析：答案為A。在這四種價值中，B、C、D項對市場價格的依賴性很強，只有名義價值是根據歷史成本反映出來的，所以不具有實質性意義。

9.答案：A

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等；內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

10.答案：A

本題解析：商業銀行一采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監管要求和期望等。

11.答案：A

本題解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構不匹配等因素引發的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險。如果銀行承擔了過度的信用風險，則其本身的信用將出現問題，對銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。銀行的融資能力將受到較大的損害。故本題選A。

12.答案：A

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和資產負債率的乘積之差。

13.答案：C

本題解析：。根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，集團客戶是指具有以下特征的商業銀行的企事業法人授信對象：①在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；②共同被第三方企事業法人所控制的；③主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

14.答案：B

本題解析：目前，信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalC模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。

15.答案：D

本題解析：考查聲譽危機管理的主要內容。聲譽危機管理的主要內容包括(1)預先制定戰略性的危機管理規劃；(2)提高日常解決問題的能力；(3)危機現場處理；(4)提高發言人的溝通技能；(5)危機處理過程中的持續溝通；(6)管理危機過程中的信息交流；(7)模擬訓練和演習。D選項屬于有效的聲譽風險管理體系的主要內容。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

合同期限錯配表的縱向結構是所有資產負債項目，橫向結構是不同的時間段。故D項錯誤。

2.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

3.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。流程無效的因素包括依賴手工錄入、管理信息不準確、管理信息不及時、未保留相應文件、流程中斷、項目和主動變更的增加或集中、項目未達到特定目標、項目資金不足和流程發生沖突，所以B、D、E項正確；A選項是流程缺失；C選項是流程設計不完善。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系；建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率風險通常源于以下業務活動：①商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬戶中的外幣業務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應為：在進行敞口分析時，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《巴塞爾新資本協議》，"當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上；②銀行認定，除非采取變現抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現下列任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”：銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算；發生信貸關系后，由于