中國光大銀行阜陽分行臨泉支行（籌）2023年招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.按照巴塞爾委員會的分類，以下商業銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）

2.2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（

）前達到峰值，努力爭取（

）年前實現碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050

3.（）是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程。

A.貸款清收

B.貸款核銷

C.貸款重組

D.貸款轉讓

4.風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是（）。

A.收集和處理與風險控制相關的各種信息，并將該信息匯總到風險報告中

B.顯示總體組合和各個子組合的風險狀況

C.討論各種流程和措施的有效性

D.報告重要單筆業務頭寸的風險狀況

5.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

6.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

7.以下屬于商業銀行合格循環零售風險暴露的是（

）。

A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡

B.某銀行發放一筆50萬，期限1年的中小企業貸款

C.以汽車抵押而發放的30萬信用卡專項分期付款

D.某小企業以房產為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環授信

8.新產品／業務的()風險是指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

9.商業銀行風險識別最基本、最常用的方法是()。

A.失誤樹分析法

B.制作風險清單

C.專家調查列舉法

D.情景分析法

10.在外部審計與信息披露的關系中，外部審計除了有利于提高信息披露質量外，還有利于（）。

A.提高我國商業銀行的競爭能力

B.進一步完善信息披露的監控機制

C.對銀行產生更強有力的監管和市場約束

D.提高審計效率

11.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險

12.根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備

13.下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉移只能是保險轉移

D.風險規避可分為保險規避和非保險規避

14.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

15.假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業務等候時間較長

C.所發行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.債權人提前要求兌付

2.銀行監管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公正

3.操作風險高級計量法是商業銀行根據本行業務性質、規模和產品復雜程度以及風險管理水平.建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有（）。

A.業務經營環境和內部控制因素

B.外部損失數據

C.情景分析

D.內部損失數據

E.借款人信用記錄

4.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.財產損失

E.壞賬損失

5.以下關于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經濟資本

6.關于戰略風險管理的說法，正確的有()。

A.強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風險挑戰轉變為成長機會

C.不能避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險

D.能最大限度地避免經濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

7.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

8.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業務準入

C.高級管理人員準入

D.資質準入

E.風險控制水平

9.專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素包括與借款人有關的因素以及與市場有關的因素。下列各項中，與市場有關的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經濟周期

C.宏觀經濟政策

D.利率水平

E.杠桿

10.中國銀行業監督管理委員會持續完善我國系統重要性銀行監管框架，提高監管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監管規制建設

B.強化風險治理機制監管

C.深化前瞻性監管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續監管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續監管中的作用

11.下列關于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力

12.商業銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

13.良好的銀行公司治理的特征包括()。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.對經營中各種風險有充分的認識和衡量

C.完善內部控制和風險管理體系

D.科學的激勵約束機制

E.建立良好的控制結構和具體控制措施

14.我國銀行監管應當逐步從合規監管向風險監管的方向轉變。風險監管是一種全面、動態掌握銀行情況的監管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

15.下列屬于柜面業務操作風險控制措施的有()。

A.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。（）

2.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。()

3.國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

4.商業銀行內部控制的監督、評價部門必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系，共同分析出現的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發揮。（）

5.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

6.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

7.最容易引發操作風險的業務環節是柜面業務。（）

8.其他風險包括集中度風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、聲譽風險、戰略風險和資產證券化風險，其他事項主要是指估值。（）

9.商業銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

10.假定商業銀行一筆信貸類資產國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

11.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

12.進入或退出市場的規劃屬于微觀層面對戰略風險的識別。()

13.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

14.商業銀行的信用風險經濟資本主要用來抵御預期損失，預期損失越高，所需配置的經濟資本越多。（）

15.流動性風險是由單一因素形成的。（）

四.單選題(共15題)

1.合同的書面形式不包括（）。

A.電報

B.傳真

C.短信

D.電子郵件

2.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。

A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息

B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查

C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

3.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

4.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權退房。

A.3％

B.5％

C.7％

D.10％

5.個人貸款是商業銀行貸款業務的一部分，是以()為標準進行貸款分類的一種結果。

A.主體特征

B.客戶特征

C.內容特征

D.對象特征

6.商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

7.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式。關于《國家助學貸款工作若干意見》規定的財政貼息方式的說法，錯誤的是（）。

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50%的財政補貼

C.實行借款學生在畢業后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業后開始計付利息

8.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在()的貸款。

A.1年以內（含1年）

B.2年以內（含2年）

C.3年以內（含3年）

D.5年以內（含5年）

9.個人住房貸款的保證人失去擔保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認可的擔保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現有財產提供擔保

B.提前收回已發放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發放的貸款本息

D.只能解除合同

10.下列關于SWOT分析法的表述中，錯誤的是()。

A.它是銀行市場環境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析

D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰略

11.根據《關于完善小額擔保貸款財政貼息政策推動婦女創業就業工作的通知》，對小額擔保貸款理解錯誤的是()。

A.對符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業的，經辦金融機構可將人均最高貸款額度提高至8萬元

B.還款方式和計、結息方式由借貸雙方商定

C.對符合條件的城鎮和農村婦女新發放的微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)

D.展期逾期不貼息

12.在國內率先開辦了個人住房貸款業務的是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業銀行

C.中國建設銀行

D.交通銀行

13.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。

A.產權明晰

B.價值穩定

C.易于變現

D.易于轉移

14.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

15.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）周歲。

A.16—65

B.16—60

C.18—65

D.18—60

五.多選題(共15題)

1.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物或更換擔保人

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.向借款人單位追償

E.在原貸款利息基礎上加收利息

2.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

3.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

4.商業助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

5.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括（）。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備、有效

C.發放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

6.下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的說法中，正確的有()。

A.堅持實地調查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議

D.切實核查經銷商的資信狀況

E.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方是否保持足額的保證金

7.農戶聯保貸款利率及結息方式在適當優惠的前提下，根據小組成員的（）等情況與借款人協商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風險

8.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規性

C.可行性

D.有效性

E.經濟性

9.商業銀行營銷組織的模式主要有()。

A.區域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

10.根據《中華人民共和國物權法》的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票

B.可以轉讓的知識產權中的財產權

C.倉單、提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額、股權

11.個人住房貸款的信用風險主要表現為()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的信譽風險

D.借款人拖欠貸款的歷史記錄

E.借款人的經營狀況風險

12.中國銀行業營銷人員從產品分為()。

A.資產業務經理

B.中間業務經理

C.項目經理

D.風險經理

E.負債業務經理

13.對于個人經營貸款，為有效規避借款人所控制企業經營狀況發生變化而帶來的信用風險，主要從（）等方面加以考察。

A.經營的合法、合規性

B.經營的商譽情況

C.經營的盈利能力和穩定性

D.經營產品是否符合市場需求

E.借款人的從業經歷

14.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應按照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定

B.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

15.商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

2.在個人住房貸款業務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

3.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

4.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

5.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

6.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期Et確定貸款期限。（）

7.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。

8.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

9.《汽車貸款管理辦法》規定的貸款人發放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

10.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

11.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。

()

12.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

13.國家助學貸款和商業助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔?；虻盅?。（）

14.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

15.在商用房貸款中，保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B.商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C.商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

D.商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

2.中國人民銀行在反洗錢活動中的職責是()。

A.建立反洗錢監測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執行大額交易和可疑交易報告制度

3.教育規劃包括客戶自身教育規劃和（

）兩種。

A.子女教育規劃

B.近期教育規劃

C.長遠教育規劃

D.本人教育規劃

4.李先生夫婦決定離婚，離婚時價值400萬元的住房為李先生婚前購買，無貸款，另有存款300萬元主要來源于李先生婚后出版的圖書收入，根據《婚姻法》規定，李先生婚內個人財產為多少（

）萬元。

A.150

B.350

C.200

D.0

5.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

6.影響個人形象的因素中被稱為“第二語言”的是()。

A.儀表

B.表情

C.服飾

D.風度

7.下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。

A.生產或開采能力越強.價格越低

B.儲量少的收藏品價格高

C.生長周期越長。價格越低

D.受到追捧的收藏品價格高

8.下列不屬于固定收益證券的金融工具的是()。

A.銀行存款

B.普通股票

C.優先股票

D.國債

9.下列關于商業銀行業務管理的表述，正確的是（）。

A.由于我國目前實行嚴格的分業監管.故商業銀行不能代銷基金

B.目前在我國.商業銀行中間業務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C.負債業務是商業銀行對資產業務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D.中間業務影響商業銀行的收入和利潤.一般不直接反映在資產負債表上

10.企業提供的補充養老保險計劃，主要形式是()。

A.失業保險

B.工傷保險

C.基本醫療保險

D.企業年金

11.下列關于稅務規劃的表述有誤的是（）。

A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作

12.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

13.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

14.按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年.兩年后需要重新評估

B.商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C.商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后.制定相應的具有針對性的業務管理制度

D.根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售。以免損害客戶利益

15.2007年3月，()首開私人銀行業務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國工商銀行

八.多選題(共15題)

1.黃大偉現有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現的有()。(各目標之間沒有關系)

A.20年后將有40萬元的退休金

B.4年后將有10萬元的購房首付款

C.5年后有15萬元用于南極旅行

D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

E.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

2.基金份額持有人大會的職權是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調整基金管理人、基金托管人的報酬標準

E.基金合同約定的其他職權

3.優先股持有者可以享有的權利有()。

A.贖回股票的權利

B.公司決策權

C.分配剩余資產的權利

D.優先認股權

E.獲得股息的權利

4.金融遠期合約的缺點表現在（

）。

A.非標準化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統一價格

5.下列選項中，屬于對客戶現行財務狀況進行分析的是()。

A.客戶家庭資產負債表分析

B.客戶家庭現金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財務比率分析

E.收入的穩定性分析

6.黃金市場的主要參與者包括（）。

A.中央銀行

B.私人

C.集團

D.黃金加工商

E.投資者

7.下列屬于宏觀經濟政策對經濟發展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產價格

D.提高房產交易稅稅率，具有抑制房產價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

8.私人銀行服務涉及到的服務有（

）。

A.資產管理

B.規劃投資

C.信托

D.基金

E.稅務咨詢

9.下列指標能夠體現金融市場價格水平的是（）。

A.股票發行總量

B.上市公司總數

C.股票價格指數

D.貨幣市場基準利率

E.銀行間同業拆借利率

10.下列關于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護理類保險

E.該階段財富積累加快，支出降低

11.下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升

B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降

C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關

D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場正相關

12.下列關于中小企業私募債的描述，正確的是（）。

A.發行前需進行信用評級

B.發行期限可長可短

C.可無擔保、無質押

D.無產業政策限定

E.發行利率市場化，無限制

13.《公司法》規定，三類公司可以發行公司債（）。

A.股份有限公司

B.國有獨資企業

C.國有控股企業

D.有限責任公司

E.合伙企業

14.理財方案的執行過程中必然涉及許多其他領域的專業人士一起參與，包括（

）。

A.保險經紀人

B.律師

C.會計師

D.證券公司的投資顧問

E.房產中介

15.商業銀行銷售理財產品，應當做到()。

A.成本可算

B.風險可控

C.進行合規性審查

D.信息充分披露

E.對投資者教育

九.單選題(共15題)

1.在面談過程中，調查人員應了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品價值

B.抵押品的用途

C.抵押品種類

D.抵押品權屬

2.下列選項中，不屬于客戶貸款需求狀況的是()。

A.貸款目的

B.還款資金來源

C.貸款期限

D.貸款金額

3.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，（??）業務中應注意，除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現金流量預測情況外，是否對質押權、抵押權以及保證或保險等嚴格調查，防止關聯客戶無交叉互保。

A.公司貸款

B.項目融資

C.關聯企業授信

D.擔保授信

4.關于質押率的確定，說法錯誤的是()。

A.應根據質押財產的價值和質押財產價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率的依據主要有質物的適用性、變現能力。

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現能力較差的質押財產應適當提高質押率

5.下列關于黃金投資的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.受國際市場影響大且存在一定的流動性風險

B.抗系統風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

6.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額，下列選項中，不屬于凈資產的是（）。

A.未分配利潤

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應收賬款

7.商業銀行對抵債資產的賬實核對頻率至少應為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

8.現金清收準備不包括（

）。

A.資產保全

B.債權維護

C.財產清查

D.常規清收

9.財務報表分析中，最常用的方法是（）。

A.趨勢分析法

B.結構分析法

C.比率分析法

D.因素分析法

10.E公司為F公司貸款提供保證，申請貸款本息額500萬元，銀行可接受保證限額為1000萬元，則該項貸款的保證率為()。

A.200%

B.100%

C.50%

D.25%

11.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

12.下列選項中，不屬于抵押物的估價方法所指的內容是（）。

A.對于房屋建筑的估價

B.對于機器設備的估價

C.對可轉讓的土地使用權的估價

D.對交通運輸工具的估價

13.英國西敏寺銀行、法國興業銀行以及德國商業銀行達成一項跨地區合作協議，即三大銀行可以互相給對方客戶提供信貸服務。這種方式屬于()

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網點營銷渠道

14.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

15.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條件不包括()。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策

D.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

十.多選題(共15題)

1.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

2.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后還本計劃

D.展期后付息計劃

E.擬采取的補救措施

3.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，表外授信包括（）。

A.貸款承諾

B.保證

C.貿易融資

D.保理

E.信用證

4.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

5.處于成長階段的行業特點包括（）。

A.產品和服務有較弱的競爭力

B.相應的產品設計和技術問題已得到有效的解決，并廣泛被市場接受

C.產品已經形成一定的市場需求

D.由于競爭和生產效率的提高，產品價格出現上升

E.已經可以運用經濟規模學原理來大規模生產

6.從利潤表來看，（）可能影響企業的收人支出，進而影響企業的借款需求。

A.固定資產重組

B.商業信用的減少

C.債務重構

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

7.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發展計劃

D.借款公司的現金流情況

E.借款公司的戰略目標

8.商業銀行開展個人理財業務，可由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰的情形包括（）。

A.利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

9.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請債務人破產

E.重組

10.財務分析方法主要包括（）。

A.趨勢分析法

B.比較分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

E.比率分析法

11.在貸款抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的()

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續狀況

12.廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

13.下列指標中，反映項目清償能力的指標有（）。

A.資產負債率

B.投資利潤率

C.貸款償還期

D.速動比率

E.凈現值率

14.在資產轉換理論的影響下，商業銀行的資產范圍顯著擴大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失

D.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

15.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

十一.判斷題(共15題)

1.通過計算借款人的各項資產占總資產的比重，分析借款人的資產結構，可以判斷出借款人資產分配的合理性。()

2.由于公司信貸產品的同構性越來越強，銀行要維持一種產品的競爭優勢只能通過市場爭奪。()

3.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

4.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

5.凈現值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好。()

6.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。（）

7.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產負債表、利潤表、現金流量表。

（）

8.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

9.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。（）

10.商業銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

11.因為銀行公司信貸產品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產品的功能優勢。()

12.信貸資產風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。其實質是根據債務人經營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

13.貸款的盈利水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，不受外部環境的影響。

14.銀行向借款人提供的貸款本金的數額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

15.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國首家貨幣經紀公司是()。

A.上海國利貨幣經紀有限公司

B.上海國際貨幣經紀有限責任公司

C.平安利順國際貨幣經紀公司

D.中誠寶捷思貨幣經紀公司

2.商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

3.下列屬于金融租賃公司其他業務的是（

）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.接受承租人租賃保證金

4.下列關于互聯網金融的監管，說法錯誤的是（

）。

A.人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀保監會負責互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理

C.銀保監會負責對互聯網保險的監督管理

D.證監會負責網絡借貸的監督管理

5.商業銀行財務管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優化原則

6.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

7.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業

8.根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產中，可以抵押的是（）。

A.土地所有權

B.招標取得的土地承包經營權

C.宅基地土地使用權

D.學校

9.《民法典》調整規范自然人、法人等民事主體之間的（

）。

A.社會關系和財產關系

B.人身關系和財產關系

C.人身關系和社會關系

D.社會關系和組織關系

10.資產公司采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是()。

A.不良資產的質量

B.不良資產的規模

C.不良資產的特點

D.不良資產的來源

11.根據發行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業債

B.金融債

C.股票

D.國債

12.互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售

13.可轉換債券是()發行的，在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業銀行普通股的債券。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.外資銀行

D.公司

14.1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

15.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能

十三.多選題(共15題)

1.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

2.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

3.代理中央銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業務

E.代理金銀

4.金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括（）。

A.按規定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產

C.已核銷的賬銷案存資產

D.按規定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

5.合規文化通過樹立()理念來實現。

A.合規從基層做起

B.主動合規

C.合規人人有責

D.合規創造價值

E.雙向互動

6.金融債券的發行方式有（

）。

A.私募

B.公募

C.直接發行

D.間接發行

E.行政性發行

7.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發行者有較大的主動權

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發達程度的制約、管理當局的限制較松

8.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與（）的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.其他風險

E.系統性風險

9.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列選項中屬于規則和準則的有（）。

A.行政法規

B.自律性組織的行業準則

C.自律性組織的行為守則和職業操守

D.部門規章及其他規范性文件

E.經營規則

10.下列關于銀行業消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。

A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力

B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑

C.負責牽頭組織、協調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業消費者權益保護工作

D.負責維護經營秩序，依法保障存款安全

E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全

11.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產處置

12.以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業消費者的合法權益

13.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

14.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

15.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

十四.判斷題(共10題)

1.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。

2.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同的存款方式，定期存款分為4種。()

3.績效考核指標最終權重要與銀行業績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則。()

4.廣義的互聯網金融是指為適應電子商務發展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。（）

5.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。()

6.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。（）

A．正確

B．錯誤

7.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。()

8.中國銀監會對商業銀行的監管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。（）

9.根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在所有期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

10.小微信貸業務是在支付業務基礎上發展起來的，是互聯網金融對商業銀行產生影響的又一領域。

十五.單選題(共15題)

1.銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意中透露了某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

2.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規出具金融票證罪

3.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

4.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

5.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

6.下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協商一致

D.承諾生效時合同成立

7.當日成交，當日、次E1或隔日等幾日內進行交割(即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具)的市場是（）。

A.流通市場

B.發行市場

C.期貨市場

D.現貨市場?

8.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。

A.商業銀行

B.中央銀行

C.銀保監會

D.國務院監管機構

9.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

10.行政處罰（

）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

11.某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院（）作為保證人。

A.經過其主管部門批準后可以

B.不可以

C.經鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應的財產能力就可以

12.利息是指在（

）中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。

A.債權債務關系

B.所有權關系

C.信用關系

D.借貸關系

13.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

14.《民法典》規定了法人應當具備的條件，下列選項中，()不是法人成立的要件。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.依照法律規定成立

D.有自己的名稱.組織機構和場所

15.下列各事件中，()引發的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽

B.全球經濟低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購

D.某航空公司下屬的飛機失事

十六.多選題(共15題)

1.根據資產信用風險的大小，將資產分為（）風險檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

2.我國民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

3.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利

C.授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

4.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

5.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更事項

D.員工中所有違法違規處理結果

E.其他重大事項

6.根據我國《票據法》規定，票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.利益返還請求權

C.票據返還請求權

D.追索權

E.救濟權

7.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括（

）兩種行為。

A.保證

B.做成

C.承兌

D.交付

E.背書

8.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（

）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.以上說法均正確

9.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

10.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

11.緊縮的財政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機構費用開支

B.擴大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

12.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現包括()。

A.偽造、變造匯票、支票、本票

B.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件

D.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證

13.下列關于離職交接的說法，正確的有()。

A.帶走所在機構的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規定填寫離職交接表

D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

14.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

15.儲蓄業務應遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

十七.判斷題(共15題)

1.不能清償到期債務是公司破產的原因。

2.物價穩定是指零通貨膨脹。()

3.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

4.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

5.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

6.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

7.巴塞爾銀行監管委員會是發達國家之間的國際銀行監管機構，因此，其制定的文件對發展中國家的參考意義不大。（）

8.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

9.債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

10.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

11.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統一分層的市場體系。（）

12.查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

13.商業銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

14.在我國，銀行卡是由商業銀行或者發卡機構發行的。（）

15.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

2.答案：C

本題解析：氣候變化帶來的風險是21世紀人類面對的最嚴重挑戰之一，也是當前國際國內社會關注的焦點議題。2020年9月，我國宣布"碳達峰、碳中和"目標，即我國二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現碳中和。

3.答案：C

本題解析：貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調整、重新安排、重新組織的過程。

4.答案：A

本題解析：。風險報告的職責主要體現在以下方面：①保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識；②傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度；③實施并支持一致的風險語言/術語；④使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息；⑤告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責；⑥利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持；⑦保障風險管理信息及時、準確地向上級或同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。風險報告除了滿足監管當局和自身風險管理與內控需要外，還應當符合《巴塞爾新資本協議》信息披露框架的風險匯總和報告流程。

5.答案：B

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

6.答案：B

本題解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

7.答案：A

本題解析：合格循環零售風險暴露是指各類無擔保的個人循環貸款，合格循環零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過100萬元人民幣。

8.答案：A

本題解析：新產品／業務的聲譽風險指由新產品／業務引發，因經營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業銀行產生負面評價，從而對商業銀行聲譽產生損害的風險。

9.答案：B

本題解析：常用的風險識別方法有：失誤樹分析法、資產財務狀況分析法、分解分析法、制作風險清單。而制作風險清單是商業銀行風險識別最基本、最常用的方法。

10.答案：C

本題解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務狀況、經營戰略、風險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風險較低，或要求風險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機構的專業力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監管和市場約束。

11.答案：B

本題解析：

敏感性分析計算簡單且便于理解，在市場風險分析中得到了廣泛應用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現在對于較復雜的金融工具或資產組合，無法計量其收益或經濟價值相對市場風險要素的非線性變化。

12.答案：A

本題解析：

一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

13.答案：B

本題解析：風險分散是指“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，選項C錯誤。風險規避是指沒有風險就沒有收益，并沒有保險規避或非保險規避的說法，選項D錯誤。

14.答案：D

本題解析：基本指標法下操作風險資本要求的計算公式為：，其中，GI為過去三年中每年正的總收入（需扣除銀行賬戶上“持有至到期日”和“可供出售”證券實現的損益，扣除非正常項目收入和保險收入），n為過去三年中總收入為正的年數，α為15％。題中，該行2014年應持有的操作風險資本＝[615％＋（8－1）15％＋515％]3＝9000（萬元）。

15.答案：C

本題解析：假定銀行總體經濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行流動性風險預警指標/信號包括：(1)內部指標/信號（表現為盈利水平下降等）；(2)外部指標/信號（表現為所發行的股票價格下跌等）；(3)融資指標/信號（表現為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發行的債券等）。A、D、.E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號。B項，客戶辦理業務等候時間較長可能是由于工作人員對業務不熟悉，辦理業務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

2.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

高級計量法的重要因素有：內部數據要求、外部數據要求、情景分析和業務經營環境和內部控制因素。

4.答案：A、B、C

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

5.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數額上應當不小于體現實際風險水平的經濟資本，所以E選項錯誤。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰略風險強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力，所以A項正確；全面系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會，所以8項正確；可以避免因盈利能力出現大幅波動而導致流動性風險，所以C項錯誤；戰略風險管理能最大限度地避免經濟損失，持久維護和提高商業銀行的聲譽和股東價值，所以D項正確；避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E項正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

8.答案：D、E

本題解析：

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。銀行的市場準入包括三個方面：機構準入、業務準入和高級管理人員準入。D、E項符合題意。故本題選DE。

9.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關的因素，主要包括經濟周期、宏觀經濟政策、利率水平。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會主要從以下幾個方面持續完善我國系統重要性銀行監管柜架，提高監管強度和有效性：(1)加強監管規制建設。(2)深化前瞻性監管工具的應用。(3)重視恢復處置計劃在持續監管中的作用。(4)強化風險治理機制監管。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行過度擴張業務對商業銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個選項之外，還有一個作用是限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔。

12.答案：A、C

本題解析：

商業銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

13.答案：A、C、D

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界，完善內部控制和風險管理體系，與股東價值相掛鉤的有效監督考核機制，科學的激勵約束機制和先進的管理信息系統，所以A、C、D項正確；建立良好的控制結構和具體控制措施，對經營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內部控制體系需要遵守的基本原則，所以B、E項錯誤。

14.答案：A、B、C

本題解析：

風險監管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業務操作風險控制措施包括：(1)完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險。(2)加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息。(3)加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識。(4)強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，并且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。

2.答案：正確

本題解析：

外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配

3.答案：正確