中國工商銀行總行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行信用風險管理部門采用回收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

2.對聲譽風險管理結果負有最終責任的是()。

A.監事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層

3.下列關于聲譽風險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保及時處理技訴和批評

C.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致

D.努力實現承諾

4.下列關于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。

A.資產負債的流動性除了與業務屬性密切相關，同時也與業務期限密切相關

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現期限錯配

C.如果商業銀行的資產和負債不能滾動，不產生新的業務，短期內到期負債多于短期內到期的資產會導致銀行現金凈流出，從而帶來流動性風險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風險就越大

5.如果商業銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現值為100萬元，第5年還款額的現值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

6.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾相關事項，不包括（）。

A.不定期通報外包活動的有關事項

B.及時通報外包活動的突發性事件

C.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

D.保障客戶信息的安全性

7.下列有關信用衍生產品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產品是允許轉移信用風險的金融合約

B.信用衍生產品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產品的交割只采取現金方式

D.信用衍生產品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質量下降的風險

8.商業銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現金流分析法

C.商業銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業銀行的流動性狀況

D.以上都不對

9.下列選項中，不應列入商業銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備可計入部分

C.少數股東資本可計入部分

D.公開儲備

10.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權與經營權分離的情況下，完善商業銀行內部組織結構權力分配體系

B.在所有權與經營權分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制

D.在所有權與經營權分離的情況下，實現公司權力的分配與制衡，增強核心競爭力

11.下列不屬于商業銀行外包管理組織架構的是()。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

12.（）并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險分散

D.風險對沖

13.下列關于商業銀行風險文化的描述，錯誤的是（）。

A.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

B.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

C.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

D.商業銀行應當將風險管理理論固化到規章制度并輔之以合規和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化

14.下列關于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C.核心在于把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系

D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

15.下列不屬于商業銀行內部資本充足評估內容的是（）：

A.風險評估

B.信息披露

C.壓力測試

D.資本規劃

二.多選題(共15題)

1.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商

2.銀行風險監管指標的監測評價應遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續性原則

E.法人并表原則

3.下列關于正態分布圖的說法，正確的是（）。

A.正態分布是描述離散型隨機變量的一種重要概率分布

B.整個曲線下的面積為1

C.關于X=u對稱，在X=u處曲線最高

D.當u=o，σ=1時，稱正態分布為標準正態分布

E.若固定u，σ大時，曲線瘦而高

4.商業銀行提高貸后管理的質量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優化崗位設置、明晰管理責任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

5.巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為()。

A.最具有流動性的資產

B.流動性最差的資產

C.流動性一般的資產

D.其他可在市場上交易的證券

E.商業銀行可出售的貸款組合

6.請根據下來內容，回答101-104題。

表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

7.市場風險內部模型的優點包括（）。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總的市場風險計量方法

C.有利于進行風險監測和管理

D.簡明易懂，適宜董事會和高級管理層了解本行市場風險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發性小概率事件

8.商業銀行的戰略風險主要體現在（

）。

A.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

B.整個戰略實施過程的質量難以保證

C.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

D.實現戰略目標所需要的資源匱乏

E.政治、經濟和社會環境發生變化

9.下列有關偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態分布呈現出矮峰瘦尾

E.對于正態分布來說，偏度等于零，表示數據分布左右對稱

10.流動性風險的分類包括()。

A.資產流動性風險

B.負債流動性風險

C.聲譽風險

D.信用等級風險

E.法律風險

11.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本情況

12.風險為本的監管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節省資源

E.操作復雜

13.商業銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（）。

A.內部評級模型的驗證

B.內部評級信息系統的驗證

C.內部評級數據的驗證

D.內部評級政策的驗證

E.內部評級流程的驗證

14.下列關于核心負債比例的說法，正確的是（）。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的存款穩定性，活期存款具有一定程度的存款穩定性

C.將到期日在3個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩定可比程度

15.風險與控制自我評估（RCSA）是主流的操作風險評估工具，因為他主要包括固有風險、控制措施、剩余風險三個部分的分析，下列表述正確的有（

）

A.銀行的控制措施應合理到位，才能夠有效控制或規避風險

B.固有風險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經營管理過程本身所具有的風險

C.固有風險+控制措施=剩余風險

D.風險與控制自我評估應當充分考慮本行內、外部環境因素

E.剩余風險是指實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后仍然保留的風險

三.判斷題(共15題)

1.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產總額。()

2.根據商業銀行不同客戶的信貸業務特點及各自的風險特性，可將商業銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

3.行業風險分析不但能夠幫助商業銀行對行業的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業中的每個企業都有一個準確定位。()

4.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

5.在大多數情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

6.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

7.一部門主管是指中國銀行業監督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監督管理工作。()

8.戰略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

9.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

10.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產。（）

11.壓力測試是一種以定性為主，定性與定量結合的風險分析與控制手段。()

12.商業銀行國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。（）

13.戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。()

14.流動資產與總資產的比率越高則表明商業銀行存儲的流動性越低。（）

15.商業銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人住房貸款采用貸款人受托支付方式的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應在貸款資金支付后做好有關細節的認定工作

B.銀行應明確受托支付的條件

C.銀行應在貸款資金發放后，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應規范受托支付的審核要件

2.個人貸款調查應以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實地查詢

3.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請提交日期

4.我國的個人征信體系建設始于（）。

A.1993年專門從事企業征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務

B.1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯合征信服務系統

D.2006年1月個人征信系統在全國聯網運行

5.()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。

A.個人質押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用17.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

6.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（

）。

A.自用車和商用車

B.新車和二手車

C.自用車和二手車

D.新車和商用車

7.個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的（）。

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

8.在商業銀行，個人貸款業務的借貸合同關系一方是銀行，另一方主體是（）。

A.集體

B.企事業單位

C.個人

D.中介機構

9.個人征信系統管理模式包括（）。

A.個人征信系統的網絡流程管理和個人征信系統的授權管理

B.個人征信系統的網絡流程管理和個人征信系統的公開管理

C.個人征信系統的公開管理和個人征信系統的費用管理

D.個人征信系統的公開管理和個人征信系統的授權管理

10.下列關于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A.風險管理難度相對較大

B.與其他行業聯系不大

C.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

D.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

11.為公司和個人提供各種產品和全國服務的營銷渠道屬于（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業性

C.高端化

D.零售型

12.貸后檢查的主要手段不包括（）。

A.監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

B.抽查不良貸款

C.電話訪談、見面訪談

D.實地檢查、監測資金使用?

13.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人投放新的貸款

B.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元（含20萬元）

D.合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

14.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是（

）。

A.房屋所有權證書或房地產產權證書

B.主債權合同

C.當事人關于預告登記的約定

D.登記申請書

15.下列關于房地產估價方法選用的說法中，錯誤的是()。

A.有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法

B.收益性房地產的估價，應選用收益法作為主要估價方法

C.在無市場依據或市場依據不充分而不宜采用市場法、收益法、假設開發法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法

D.根據已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

五.多選題(共15題)

1.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規模

2.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

3.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。

A.授權查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

4.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于40%

E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房時，貸款首付比例一般不得低于40%

5.下列銀行業務屬于分行的有（）。

A.處理公共關系

B.與當地行業合作

C.細化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設

E.建立營銷隊伍

6.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節能車和普通車

7.銀行在進行營銷決策前，首先應當對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

8.個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.格式條款解釋風險

E.格式條款與非格式條款不一致的風險

9.個人征信系統的內容包括（）。

A.個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.信貸信息

E.非銀行信息

10.個人經營貸款貸后管理應特別關注的內容包括（）。

A.日常走訪企業

B.企業財務經營狀況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業誠信調查

E.對經辦人還款能力的調查和分析

11.個人征信系統信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業務

C.客戶通過銀行辦理擔保業務

D.個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業部系統對接

12.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產凈利潤

D.現金比率

E.資產負債率

13.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

14.關于銀行營銷人員分類正確的有()。

A.從業務分：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理

D.從產品分：資產業務經理、中間業務經理

E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

15.個人經營類貸款具有的特點為（)。

A.適用面廣

B.審批手續簡便

C.貸款期限相對較長

D.影響因素復雜

E.風險控制難度較大

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

2.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

3.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業擔保機構準人和嚴格執行回訪制度。（）

4.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，可以浮動。

5.商業助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。（）

6.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

7.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

8.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

9.客戶定位是商業銀行對服務對象的選擇。（）

10.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

11.銀行對不良個人住房貸款應采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

12.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

13.對借款人賬戶進行監控屬于貸后管理原則的主要內容之一。（）

14.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

15.個人質押貸款貸后管理質物檢查的主要內容包括對質物凍結的有效性檢查。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

A.信貸服務

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

2.某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2008年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標，則2009年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為()。

A.雙方民事法律行為

B.效力待定民事行為

C.附條件民事行為

D.不屬于民事法律行為

3.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（)。

A.熟知業務處理流程

B.不斷提高業務知識水平

C.熟知向客戶推薦的金融產品

D.不了解風險控制框架

4.按照交易方式劃分，下列哪一項屬于金融衍生工具的分類？（）

A.債券衍生工具

B.互換衍生工具

C.貨幣衍生工具

D.場內交易工具

5.根據資管新規的規定，一般而言，投資者超過（

）人的集合資產管理計劃屬于公募產品，根據監管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

6.李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（

）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

7.小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現金（

）元。(通過系表計算)

A.48630

B.56800

C.58670

D.79000

8.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.收支情況

C.年齡

D.社會地位

9.銀行、信托公司開展業務合作，由()實施監督管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監督管理委員會

10.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續年金公式計算，那么它的價格為多少（

）

A.6

B.10

C.15

D.20

11.期初年金與期末年金的換算關系成立的是（）。

A.期初年金終值與期末年金終值的換算關系不成立

B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍

C.期初年金現值等于期末年金現值

D.期初年金終值等于期末年金終值的1／(1+r)倍

12.商業銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

13.下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.抗風險能力高

14.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于購價為()元的一次現金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

15.對貝塔系數的理解，下列論述不正確的是（）。

A.如果以各種金融資產的市場價值占市場組合總的市場價值的比重為權數，所有金融資產的貝塔系數的平均值等于1

B.市場組合的貝塔系數等于1

C.貝塔系數等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差

D.貝塔系數是指金融資產收益與其平均收益的離差平方和的平方數

八.多選題(共15題)

1.下列關于記賬式國債的說法，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易

C.投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶

D.由于記賬式國債的發行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

2.下列關于訂立保險合同時的告知義務，說法正確的有（）。

A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同

B.投保人因過失未履行如實告知義務，保險人不得解除保險合同

C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

E.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

3.理財師在與客戶交往中()，能為客戶留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優雅

C.誠信為本、遵守時間

D.體現教養與閱歷的服飾

E.說話時稍高音量、慎選內容、禮貌用語

4.個人外匯賬戶按照賬戶性質分為（）。

A.經常項目賬戶

B.外匯結算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內個人外匯賬戶

5.下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有（

）。

A.復利與年金系數表計算簡單而且數據精準

B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業理財軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

6.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權利有()。

A.公司決策權

B.股票贖回權

C.利潤分配權

D.剩余財產分配權

E.優先認股權

7.下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

8.下列關于商業銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業務，民事責任均由總行承擔

9.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業務行為，其特點主要包括（

）。

A.信托財產具有統一性

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有融通資金的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

10.個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（）。

A.房產中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

11.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得

E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等

12.債券發行的要素包括（）。

A.發行金額

B.發行期限

C.發行利率

D.付息頻率

E.發行費用

13.根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業務產品開發的風險管理

E.個人理財業務產品銷售的風險管理

14.成長型基金與收入型基金的區別體現在()。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

15.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

九.單選題(共15題)

1.貸款項目評估的出發點是（）。

A.借款人利益

B.擔保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

2.債務人或者第三人移交給債權人的動產或權利為（）。

A.擔保物

B.抵押物

C.質物

D.保證物

3.商業銀行采用高級風險量化技術面臨（）。

A.模型風險

B.國家風險

C.聲譽風險

D.法律風險

4.()為公司的融資成本。

A.股份和利息

B.貸款和紅利

C.利率和利息

D.紅利和利息

5.借款人的（）是反映借款人在某一特定日期財務狀況的財務報表。

A.資產負債表

B.現金流量表

C.損益表

D.股東權益變動表

6.債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產的價款優先受償的是（）。

A.貸款抵押

B.貸款質押

C.擔保

D.留置

7.從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A.貸款內容

B.貸款金額

C.風險程度

D.銀行風險

8.以下關于固定資產折舊方法與無形資產、遞延資產攤銷方法表述不正確的是（）。

A.在項目評估中，固定資產折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算

B.無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷

C.沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷

D.開辦費在項目投產后按不短于3年的期限平均攤銷

9.（），銀監會發布《關于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

10.()是指由兩家或兩家以上的銀行依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協議，按約定的時間和比例，向借款人發放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

A.委托貸款

B.自營貸款

C.辛迪加貸款

D.特定貸款

11.產品價格直接影響消費需求的變化，同時產品的市場需求量決定于（）。

A.居民收入水平

B.產品特征

C.產品價值

D.經濟體制

12.下列關于綠色信貸表述，錯誤的是（

）。

A.銀行業金融機構應當將綠色信貸執行情況納入內控合規檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內部審計，檢查發現重大問題的，應當依據規定進行問責

B.銀行業金融機構應當公開綠色信信貸戰略和政策，充分披需綠色信貸發展情況

C.銀行業金融機構必須聘請合格、獨立的第三方，對銀行業金融機構履行環境和社會責任的活動進行評估或審計

D.對涉及重大環境與社會風險影響的授信情況，銀行業金融機構應當依據法律法規披露相關信息，接受市場和利益相關方的監督

13.行業發展的成熟階段的銷售特點是()。

A.由于價格較高，銷售量很小

B.產品價格下降的同時產品質量取得了明顯提高，銷售額大幅增長

C.產品價格下跌，銷售額增長速度放緩，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.一般以較為平穩的速度下降

14.下列關于自主支付的說法，最準確的是()

A.貸款新規把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式

B.貸款新規不允許借款人自主支付在一定范圍內存在

C.不允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風險控制與工作效率的考慮

D.借款人自主支付方式和貸款人對貸款資金用途的控制不能兩全

15.當前我國銀行業中應用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現值法

十.多選題(共15題)

1.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行及其產品為更多客戶認同接受

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點

2.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期限內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

3.項目組織機構分析的內容包括()。

A.項目實施機構分析

B.項目經營機構分析

C.項目協作機構分析

D.人力資源分析

E.項目規模結構分析

4.行業風險的產生受眾多因素的影響，這些因素包括()。

A.經濟周期

B.產業發展周期

C.產業組織結構

D.國際形勢

E.國家政策

5.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

6.下列屬于抵債資產管理原則的有（）。

A.嚴格控制

B.合理定價

C.妥善保管

D.及時處置

E.公開透明

7.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

8.下列情況中，會導致企業產生借款需求的有（）。

A.應收賬款增加

B.應付賬款增加

C.存貨增加

D.應收賬款減少

E.應付賬款減少

9.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預測需求的目的。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備的目前狀況

10.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查數量明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

11.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

12.以下導致企業流動負債減少的因素包括（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.資產效率下降

D.債務重構

E.長期銷售增長

13.識別客戶的產品風險應關注()。

A.產品定位、分散度與集中度、產品研發

B.產品實際銷售，潛在銷售，庫存變化

C.核心產品與非核心產品，對市場變化的應變能力

D.原材料來源

E.行業定位

14.商業銀行在開展質押貸款中，不能接受作為質押財產的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經營權

E.倉單、提單

15.1949年，赫伯特?V．普羅克諾提出的預期收入理論所帶來的問題不包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.貸款隨經濟周期而決定信用量，從而加大經濟的波動

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

2.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業務面談。()

3.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數或者雙數沒有限制。（

）

4.貸款的合規性調查是指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。（）

5.銀行業金融機構應該對受托支付制定完善的操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規劃。

6.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()

7.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

8.當現金需求量上升，則可以看作是企業的潛在借款需求。（）

9.在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產，與遞延資產攤銷不能作為現金流出。(

)

10.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

11.（2017年真題）貸款申請資料一般包括（

）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

12.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。（）

13.業務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

14.貸款合同的基本條款，由銀行經辦行根據各分行規定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協商確定借款合同的具體內容。()

15.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是商業銀行得以生存和健康發展的基礎前提。

A.經濟效益

B.合法合規

C.持續經營

D.經營目標的實現

2.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（

）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

3.非票據結算業務不包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

4.商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（

）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現準備金

5.協會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監督與投訴，并收集、

A.協會自律工作委員會

B.銀行業監督管理委員會

C.協會理事會

D.社會公眾

6.下列不屬于產品開發的目標的是（）。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.提高現有市場的份額

C.以相同的成本提供更優質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

7.商業銀行的流動性比例應當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

9.下列選項中，屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.次級金融債券

B.向中央銀行借款

C.混合資本債券

D.可轉換債券

10.金融市場經濟調節功能的表現不包括（

）。

A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度

D.通過調節價格引導資源配置

11.下列不屬于單位結算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

12.少數貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

A.財產

B.動產

C.不動產

D.財產權利

13.金融會計具有（）兩項主要功能。

A.核算和監督

B.核算和經營管理

C.監督與管理

D.經營核算與監督

14.債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

15.根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

十三.多選題(共15題)

1.重組型非金業務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

2.非銀行金融機構包括（）

A.金融資產管理公司

B.企業集團財務公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.證券公司

3.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

4.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

5.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

6.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

7.下列屬于由外部事件引發的操作風險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業務外包

C.監管規定

D.自然災害

E.恐怖威脅

8.中國金融債券發行的特殊性表現在（）。

A.發行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發行的金融債券數量大、時間集中、期次少

C.發行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發行須經特別審批

E.認購者以商業銀行為主

9.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

10.資產公司的主要業務包括（）。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

E.銀行業務

11.信用卡按照發行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

12.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

13.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現金

B.M1＝M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

14.關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應積極配合外部審計工作

D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構

15.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

十四.判斷題(共10題)

1.內部控制結構階段主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。()

2.我國銀行監督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

3.銀行業監管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業金融機構積極支持實體經濟發展，完善監管規則和制度，彌補監管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩步推進銀行業對外開放。

4.在貨幣市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

5.銀行業金融機構的企業社會責任包括經濟責任、社會責任、環境責任等內容。（）

6.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

7.一般而言，銀行產品開發的創新法存在開發周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

8.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局、歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。

9.銀行業金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

10.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于50％。（）

十五.單選題(共15題)

1.對于企事業單位在商業銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機構可以在不同的地區同一個銀行系統開立兩個以上的基本存款賬戶

B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機構可以在不同的商業銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機構只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

2.下列不屬于商業銀行對公理財業務的是（）。

A.現金管理服務

B.財務顧問服務

C.企業咨詢服務

D.企業信用評級

3.下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.規定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

4.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.拍賣機構

B.政府機關

C.抵押人

D.債權人

5.下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是（）。

A.免費向客戶提供國際市場理財產品信息

B.向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

C.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

6.下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業務處理的是單據

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

7.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性.季節性的流動資金需求

B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

8.商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。

A.財務風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.經營風險

9.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

10.關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系

11.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

12.下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

13.商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.再貼現

B.凈資本

C.貸款

D.存款

14.國家開發銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

15.直接融資工具不包括()。

A.股票

B.可轉讓大額存單

C.政府債券

D.商業票據

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

2.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

3.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數據

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

4.下列關于商業銀行代收代付業務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業務是商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業務

B.代理行政事業性收費和財政性收費屬于代收代付業務

C.代收代付業務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業務

E.代收代付業務為銀行賺取利息收入

5.目前，我國商業銀行開展的資產托管業務主要有()。

A.企業年金基金托管業務

B.信托資產托管業務

C.QFII資產托管業務

D.QDII資產托管業務

E.證券投資基金托管業務

6.具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創新

D.充分信息披露

E.客戶資產隔離

7.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發行的10年期債券，所承擔的風險包括()。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

8.根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序

C.按規定經營管理國家外匯儲備

D.制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理

E.負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表

9.戰略風險主要來源于（）。

A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

B.商業銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰略實施過程中的質量難以保證

10.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監管黃金市場

B.監督管理國有資產

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監測

E.經理國庫

11.永宏公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查時，不得接受（）作為保證人。

A.宏林房地產開發公司

B.市公立幼兒園

C.聯合有限責任公司的工程部

D.市公立小學

E.市財政局

12.商業銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保在持續經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應

13.在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有()。

A.收購本企業職工住房

B.購置個人住房

C.用于商品住房及其配套設施開發建設

D.購置商業用房

E.購置自用辦公用房

14.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

15.下列關于公司貸款業務的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款

B.公司貸款業務中包括債券投資業務

C.公司貸款業務中包括并購貸款

D.押匯的優勢在于融資功能

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

十七.判斷題(共15題)

1.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產生的收益，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。()

2.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

3.全球除了少數國家和地區外，絕大部分都還未實現利率市場化。（）

4.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

5.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（）

6.資產負債計劃管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。（）

7.發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現。（）

8.代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。()

9.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

10.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。()

11.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。()

12.銀行業監督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。（）

13.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。（

）

14.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

15.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：采用回收現金流法，根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，計算違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）／違約風險暴露，即該債項的違約損失率為=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

2.答案：D

本題解析：董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。

3.答案：D

本題解析：聲譽風險管理的具體做法：1.強化聲譽風險管理培訓2.確保實現承諾3.確保及時處理技訴和批評4.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致5.增強對客戶/公眾的透明度6.將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來7.保持與媒體的良好接觸8.制定危機管理規劃

4.答案：D

本題解析：期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。

5.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

6.答案：A

本題解析：商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾以下事項：定期通報外包活動的有關事項；及時通報外包活動的突發性事件；配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查；保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業銀行有權隨時終止外包合同；不得以商業銀行的名義開展活動。

7.答案：C

本題解析：信用衍生產品既可以采取實物方式也可以采取現金方式。

8.答案：C

本題解析：。不論是什么規模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評估風險的，因為每種方法都有它的優點和缺點，如果想要全面綜合地評價銀行的流動性狀況，最好同時采用多種評估方法。

9.答案：D

本題解析：商業銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計人部分。

10.答案：C

本題解析：商業銀行公司治理的核心是在所有權與經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

11.答案：B

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

12.答案：A

本題解析：本題考查對以上四種風險管理策略概念的掌握。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種風險管理辦法。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場具有的風險。簡單地說就是：不做業務，不承擔風險。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。

13.答案：A

本題解析：。培植風險文化不是一項階段性的任務，而是一項“終身事業”，它貫穿到商業銀行的整個生命周期。建設風險文化，要加強高級管理層的驅動作用，發揮全員參與作用。商業銀行應當建立管理制度并實施績效考核，將風險文化融入到每一位員工的日常行為中。只有將風險管理理念固化到每一條規章制度中，嚴格要求員工遵守，并輔之以合規和績效考核，久而久之，才會形成良好的風險文化環境和氛圍。

14.答案：B

本題解析：B項正確，A項錯誤，RiskCalc模型是在傳統信用評分技術基礎上發展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內容。D項屬于KPMG風險中性定價模型的核心思想。故本題選B。

15.答案：B

本題解析：內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期也稱為持續期，是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商，所以D、E項正確。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行風險監管指標的監測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續性原則、保密性原則、法人并表原則。

3.答案：B、C、D

本題解析：

。正態分布是描述連續型隨機變量的一種重要概率分布，所以A選項錯誤；關于X=u對稱，在X=u處曲線最高；整個曲線下的面積為1;當U=0，σ=1時，稱正態分布為標準正態分布。所以B、C、D項正確；若固定u，σ大時，曲線矮而胖，所以E選項錯誤。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產。(2)其他可在市場上交易的證券。(3)商業銀行可出售的貸款組合。(4)流動性最差的資產。

6.答案：C

本題解析：

單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，