中信銀行武漢市社會2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于行為風險的特征說法錯誤的是（）

A.把消費者利益放在了核心位置

B.產生行為風險的銀行或銀行從業者違背了職業上的行為操守和道德

C.產生行為風險的銀行或銀行從業者行為本身一定違法

D.涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域

2.商業銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風險管理以單筆貸款層面上的風險管理為基礎，同時又促進后者的進一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風險管理，有利于擴大規模經濟

D.貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

3.(?)將商業銀行的所有業務劃分為九條業務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀、其他業務。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

4.當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是（

）。

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

5.全面風險管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監事會的監督

B.適當的政策、程序和限額

C.全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險

D.良好的管理信息系統

6.下列關于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結果會不夠準確

7.激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到（）。

A.商業銀行的技術水平

B.商業銀行的風險管理水平

C.商業銀行受到的監管程度

D.商業銀行的盈利能力和業務發展空間

8.20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理處于（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段

9.（

）是商業銀行的最高風險管理、決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.風險管理部門

10.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監督制衡機制

B.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

11.關聯交易是指發生在集團內()之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A.股東

B.關聯方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層

12.根據組織形式不同，商業銀行的企業類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶

13.假設商業銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（

）。

A.賣出50%資產組合A，持有現金

B.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為0的資產組合Y

C.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0.8的資產組合X

D.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為-0.5的資產組合Z

14.下列關于商業銀行操作風險的表述，錯誤的是()。

A.一起操作風險損失事件僅對應一種形態的損失

B.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域

C.內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力等

15.正常情況下，金融產品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定

二.多選題(共15題)

1.依據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的有（）。

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

2.商業銀行在采用標準法計算操作風險監管資本時，下列哪些業務條線對應的系數是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務

E.零售銀行業務

3.監管機構對銀行業金融機構進行審慎有效監管的主要目標有()。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.推動銀行業資產規模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

E.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解

4.《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。

A.自主經營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發展

5.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學貸款

E.個人經營貸款

6.在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包管理的政策、操作流程和內控制度

7.下列關于商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險的說法，正確的有()。

A.銀行個貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務，審慎發展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業務中心，由中心進行統一審查和審批，實現專業化經營和管理

8.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

9.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風險

B.控制匯率風險

C.規避市場風險

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調整持有不同外匯頭寸的比例

10.擔保方式主要有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

11.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

12.商業銀行操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。

A.具體性

B.復雜性

C.轉化性

D.差異性

E.分散性

13.我國銀行監督領域所依托的主要法律包括()。

A.《商業銀行法>

B.《行政許可法》

C.《中國人民銀行法》

D.《巴塞爾新資本協議》

E.《銀行業監督管理法》

14.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內部報告和外部報告，下列各項中屬于內部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內部審計檢查

E.提供監管數據

15.商業銀行進行貸款定價，可以由（）因素決定。

A.資本成本

B.風險成本

C.經營成本

D.資金成本

E.災難成本

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

2.線性相關系數具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數與X、Y之間的相關系數相等。()

3.高級管理層負責監控每日市場風險限額執行情況，確認超限后及時向前臺發出超限提示，通常前臺業務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前臺、中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。（）

4.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

5.內部審計是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。（）

6.外部審計方面，商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

7.在2008年國際金融危機爆發之前，壓力測試結果沒有引起足夠的重視和實質使用。（）

8.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

9.對中央政府投資的公用企業的債權風險權重統一給予100％的風險權重。（）

10.現場檢查結果將提高非現場監管的質量。（

）

11.資產分類是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。（）

12.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

13.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

14.風險和損失密切聯系，從廣義上來講，風險等于損失。（）

15.根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.下列哪一項不是農村金融機構貸后管理的內容?（）

A.建立貸后定期或不定期檢查制度

B.建立風險培訓制度

C.建立貸款檔案管理制度

D.建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度

2.商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

3.個人經營性貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人汽車貸款

C.農戶貸款

D.下崗失業小額擔保貸款

4.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

5.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發商開具的購房收據

D.借款人提供開發商開具的購房發票

6.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

7.下列各類商業銀行貸款中，不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是（）。

A.中國工商銀行的個人商用房貸款

B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款

D.中國農業銀行的個人投資經營貸款

8.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數，但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

9.公積金個人住房貸款在貸款逾期180天以上，應當采取的措施是()。

A.短信、電話和信函催收

B.向借款人發出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達成協議

D.對借款人提起訴訟

10.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。

A.辦理解押手續時，委托客戶單獨辦理

B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率

C.對授信資產轉入資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交

D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理保管押品權屬證明

11.商業銀行應當在收到征信服務中心發出的復核通知之H起（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

12.利率是指一定時期內()與本金的比率。

A.成本額

B.利息額

C.利潤額

D.收入額

13.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

14.貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；50％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；50％

15.下列選項中，(

)是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

五.多選題(共15題)

1.當發生下列（）情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發生其他重大風險事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

2.公積金個人住房貸款貸后管理的內容包括（）。

A.貸款手續費的結算

B.貸款數據的報送

C.委托協議終止

D.申領和存撥基金

E.協助不良貸款催收

3.商用房貸款的貸前調查方式包括()。

A.以實地調查為主

B.以間接調查為輔

C.借款人經濟情況

D.材料一致性

E.采用現場核實和電話查問

4.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

5.農戶小額信用貸款中農戶資信評定等級分為（）。

A.優秀

B.較好

C.一般

D.較差

E.極差

6.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

7.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

8.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

9.公積金住房貸款業務的操作模式包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

10.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

11.下列關于金融機構開展個人貸款業務的意義的說法中，正確的有()。

A.開展個人貸款業務可以幫助銀行分散風險

B.開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構起到了促進作用

D.開展個人貸款業務可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

12.公積金個人住房貸款貸后管理的內容包括（）。

A.貸款手續費的結算

B.貸款數據的報送

C.委托協議終止

D.申領和存撥基金

E.協助不良貸款催收

13.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

14.在個人住房貸款業務中，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有（）。

A.過去1個月的工資單

B.過去半年的銀行卡對賬單

C.過去1年的存折對賬單

D.投資經營收入證明

E.房產證

15.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人消費額度貸款

D.個人醫療貸款

E.個人耐用消費品貸款

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買的首套商業用房必須已竣工驗收。（）

2.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

3.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

4.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

5.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

6.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買國有出讓土地上商業用房的貸款。（）

7.貸款銀行不應再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

8.中國農業銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業助學貸款。

9.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

10.商業銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。

11.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

12.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

13.商業助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

14.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

15.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

七.單選題(共15題)

1.假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（

）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

2.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（

）

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

3.對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（

）。

A.保險規劃

B.稅收規劃

C.消費支出規劃

D.投資規劃

4.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

5.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

6.（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監管者和調節者。

A.企業

B.政府及政府機構

C.個人

D.企業和個人

7.商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（

）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

8.楊某14周歲，智力超常，將其某項發明與劉某達成轉讓協議。該轉讓協議（?）。

A.有效

B.效力未定

C.無效

D.可撤銷

9.2009年,北京市海淀區28歲的個體工商戶王建國經人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫爰菊結婚。2019年,夫妻二人已育有一個讀小學二年級的女兒（9歲）和一個讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國處于個人生命周期中的穩定期,這一時期的理財活動主要是（）。

A.償還房貸,籌教育金

B.銀行貸款,購房

C.負擔減輕,準備退休

D.收入增加,籌退休金

10.商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。

A.財務規劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

11.下列不屬于個人理財業務相關主體的是（）。

A.商業銀行

B.互聯網金融機構

C.個人客戶

D.理財產品

12.下列哪一項不屬于直接融資區別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

13.銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務是（

）。

A.綜合理財服務

B.財富管理業務

C.資產管理業務

D.投資管理業務

14.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.如果客戶正處于事業黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩定的客戶就可以相應減少評估

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規劃方案進行檢測與評估

C.對理財規劃方案的評估、修正實際上是理財規劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品組合的調整，不應是較大規模或整體方案的修正

D.有的客戶偏愛高風險高收益授資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估

15.（）是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。

A.投資咨詢人員

B.商業銀行個人理財業務人員

C.投資顧問

D.服務人員

八.多選題(共15題)

1.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評級機構

B.證券結算公司

C.銀行

D.會計師事務所

E.有價證券承銷人

2.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構成要約

E.天南公司是要約邀請

3.我國個人所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。

A.超額累退稅率

B.超額累進稅率

C.比例稅率

D.定額稅率

E.人頭稅

4.以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。

A.個人客戶主要以個人理財的需求方出現

B.個人理財業務的提供商是商業銀行

C.個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務

E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務

5.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.網絡溝通

6.教育規劃包括（）。

A.長期教育規劃

B.短期教育規劃

C.子女教育規劃

D.客戶自身教育規劃

E.高等教育規劃

7.通過“制定目標—達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

8.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價值

C.注意收藏品的政策風險

D.選擇收藏品要量財力而行

E.初涉者從價位不太高的近、現代藝術品收藏投資起步

9.下列關于商業銀行理財顧問服務特點的表述，正確的有（）。

A.服務的專業性很強

B.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶接受建議并實施，所產生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔

D.服務涉及的內容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個長期的關系

10.下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金額衍生品的風險相對小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

11.下列關于另類理財產品的優勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經濟周期相關性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權

E.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

12.一般來說，下列關于國債風險的表述正確的有()。

A.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

B.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

C.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發生價值折損

13.影響退休養老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質的關注度

14.客戶的個人理財行為影響到個人資產負債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務.則客戶的總資產將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產將會增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產將會減少E、以分期付款的方式購買一處房產.客戶的總資產將會增加

15.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場?

九.單選題(共15題)

1.假定現金銷售比例不變,如果當期應收賬款減少,即收回的應收賬款（

）本期產生的應收賬款，銷售所得現金就會（

）銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

2.目前，我國商業銀行的收入結構仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續費

D.中間業務收入

3.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

4.設立質權的人，稱為（）。

A.質權人

B.出質人

C.受質人

D.質押人

5.根據《巴塞爾新資本協議》的規定，中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額不超過()億元人民幣的債務人開展的授信業務形成的債權。

A.1

B.5

C.2

D.3

6.下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是()。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.還款能力

D.借款人生產經營及經濟效益情況

7.2012年9月，某銀行發放貸款100萬元給某公司，該市經濟貿易委員會為該公司擔保。后因該公司經營不善，無法維持，經上級主管部門批準，決定解散并同時成立清算委員會。下列說法正確的是()。

A.因該公司已解散，故對以前的貸款不負清償責任

B.該市經濟貿易委員會的擔保無效

C.該清算委員會負責清償正常貸款債務及利息，經濟貿易委員會承擔連帶責任

D.因該公司已解散，故應由其上級主管機關負責償債責任

8.借款企業的貸后監控主要包括經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶和銀行往來情況的監控,以下屬于借款企業與銀行往來異常現象的是（）。

A.產品質量和服務水平出現明顯下降

B.有抽逃資金的現象,同時仍在申請新增貸款

C.銷售額下降，成本提高。收益減少。經管虧損

D.主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

9.（）是指銀行業金融機構總部對總部相關授信業務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.永久授權

10.下列選項中，不屬于項目非財務分析內容的是()。

A.產品特征分析

B.項目建設環境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現金流量分析

11.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

12.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半

B.原貸款期限；3年

C.原貸款期限；原貸款期限的一半

D.原貸款期限的一半；3年

13.某國的政治風險評級為60，財務風險評級為30，經濟風險評級為28，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

14.如為（），借款人應出具進口方銀行開立的信用證。

A.一般貿易貸款

B.出口打包貸款

C.進口打包貸款

D.流動資金貸款

15.關于貸款常規清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務人今后發展需要銀行支持的角度，引導債務人自愿還款

B.將依法收貸作為常規清收的后盾

C.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

D.強制執行債務人資產

十.多選題(共15題)

1.以下關于面談訪問的說法中正確的是（）。

A.初次面談前，面談人員應準備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等

B.面談過程中一般運用6C原則對客戶信息進行了解

C.面談后應向主管匯報了解到的客戶信息

D.面談結束后，如果客戶的貸款申請可以考慮，應當及時做出貸款承諾，以免流失客戶

E.面談后，業務人員應及時撰寫會談紀要

2.RAROC是信貸資產扣除（

）后的凈收入相對經濟資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風險成本

D.稅收成本

E.資本成本

3.出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

4.下列屬于行政型貸款重組的有（

）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產重組

D.延長期限

E.以股轉債

5.在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，發生下列（）情況時，商業銀行應重新進行授信分析評價。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶涉及重大訴訟

E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

6.貸前調查的方法有（）。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

7.銀行對保證人的管理主要內容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

8.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有（）。

A.判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節約率

D.判斷其資產效率是否相對穩定，且銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的“可持續增長率”與實際銷售增長率

9.下列關于長期投資的說法中，正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司部分主營業務

10.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

B.借款人近三年和最近一期的財務報表

C.原輔材料采購合同

D.產品銷售合同

E.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

11.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業和股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數董事會成員簽名)和借款授權書

12.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，不良資產批量轉讓工作應堅持的原則是（）。

A.依法合規

B.公開透明

C.競爭擇優

D.自由協商

E.價值最大化

13.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產為12000萬元，所有者權益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產使用效率為5％

14.在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質押權利的經濟性貶值

D.質押權利的經濟性增值

E.功能性增值

15.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計人商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

十一.判斷題(共15題)

1.根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

2.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

3.企業的三類財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

4.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

5.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

6.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

7.（2017年真題）一般情況下，流動比率小于速動比率。（

）

8.商業銀行貸款的流動性與效益性成正比。（）

9.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉賬。（）

10.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。()

11.針對固定資產貸款、流動資金貸款的不同特點，受托支付的標準是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產貸款的委托支付標準則賦予銀行業金融機構更多的自主權和靈活性。（

）

12.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產增加過快”,這屬于商業銀行貸款風險的預警信號系統中有關借款人管理狀況的預警信號。

13.系統性風險是不可分散風險。（）

14.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

15.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷。（）

十二.單選題(共15題)

1.通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產品定位

C.市場定位

D.執行定位

2.資產證券化是指把缺乏（

），但具有（

）的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。

A.未來現金流；收益性

B.流動性；未來現金流

C.未來現金流；流動性

D.收益性；未來現金流

3.()是商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標市場定位

C.目標市場分析

D.銀行形象定位

4.()主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

5.內部審計至今已經經歷的三個發展階段分別是（）。

A.古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計

B.獨立審計、社會審計、事務所審計

C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計

D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計

6.按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監會處登記注冊

D.經相關監管機構批準具有法人資格

7.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心

D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益

8.下列關于商業銀行市場營銷監管要求的說法中，不正確的是（）。

A.在客戶信息管理方面，商業銀行要充分了解自己的客戶

B.商業銀行加強客戶信息管理工作，要防止客戶信息泄露

C.商業銀行對代理銷售的合作機構要實行名單制管理

D.商業銀行應介入代銷產品投資運作過程

9.《企業會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

10.下列關于理財業務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業務風險的主要承擔者

C.銀行理財業務是“輕資本”業務

D.理財業務是一項金融勞動密集型業務

11.在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（

）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

12.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

13.下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，不包括合法的財產權利

14.商業銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。

A.商業銀行

B.財政部

C.全國人大

D.中央銀行

15.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

十三.多選題(共15題)

1.高級管理層的職責包括（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

2.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為()之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

3.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

4.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

5.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

6.商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內部控制

D.風險集中

E.關聯交易

7.以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業消費者的合法權益

8.產業政策的核心有（）。

A.產業技術政策

B.產業結構政策

C.產業組織政策

D.產業布局政策

E.產業發展政策

9.下列符合商業銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料

D.保障消費者按規定查詢本人賬戶的權利

E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

10.中國銀保監會對銀行業實施監管的手段包括（

）。

A.風險控制

B.市場準入

C.非現場監管

D.現場檢查

E.資本要求

11.商業銀行全面風險管理模式體現的先進風險管理理念和方法有()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

12.貨幣政策的構成部分有（）。

A.基準利率

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策目標

D.貨幣政策工具

E.存款準備金率

13.非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

14.《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

B.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

C.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

D.監事會負責監督和評價董事會，高級管理層及其成員內部控制職責和經營計劃的履行情況

E.內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任

15.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

十四.判斷題(共10題)

1.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。()

2.對個人儲蓄存款，商業銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（

）

3.我國中央銀行和銀監部門在銀行業金融機構監督檢查方面的職責分工與協調，是一種旨在提高效率的制度性安排。

4.一般而言，銀行產品開發的創新法存在開發周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

5.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

6.銀行建立的內部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

7.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規劃和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

8.銀行合規風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經理所采取的措施。

9.銀行應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標。（

）

10.在整個合規風險管理過程中，風險的監測和測試屬于合規風險管理的結束階段。()

十五.單選題(共15題)

1.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

2.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

3.凈額結算的緩釋作用主要體現為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風險暴露

C.提高違約風險暴露

D.提高違約概率

4.從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.私人消費

B.政府消費

C.投資

D.凈出口

5.商業銀行應當于每一會計年度終了（）內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。?

A.十五日

B.一個月

C.兩個月

D.三個月

6.下列關于中國郵政儲蓄銀行的說法錯誤的是（

）。

A.中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的

B.我國郵政儲蓄是在1986年經濟出現比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的

C.我國郵政儲蓄的恢復目的是擴大資金的使用率

D.中國郵政儲蓄銀行以零售業務和中間業務為主

7.對貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。

A.債務人放棄到斯債權，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可請求人民法院撤銷債務人的行為

B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債權人負擔

D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人負擔

8.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業務

9.下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有（

）。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.③④

B.②④⑤⑦⑧

C.④⑤⑦

D.②③④⑤⑥⑦⑧

10.以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質（）時設立。

A.訂立

B.證明

C.轉讓

D.登記

11.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

12.我國統計部門公布的失業率指標是（）。

A.全體人口失業率

B.城鎮自然失業率

C.城鎮登記失業率

D.城市人口失業率

13.下列關于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

14.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

15.在其他條件不變的情況下，商業銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業債

B.降低資本

C.增加總的風險加權資產

D.增加資本

十六.多選題(共15題)

1.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

2.有助于提升商業銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規模

B.發行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發行資本債券

E.發行普通金融債券

3.商業銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機制與公司治理要求相統一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協調

D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

4.第二版巴塞爾資本協議的主要內容有（）。

A.商業銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％

5.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現金

B.農村存款

C.企業單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業單位活期存款

6.風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰略的說法，正確的有（）。

A.是對風險偏好的定性描述

B.是風險偏好的具體體現

C.一般分為激進、穩健、消極三種類型

D.是為實現預期的增長和收益目標而設計的

E.選定風險戰略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改

7.下列國際貿易業務中，屬于商業銀行針對出口商開展的服務的有()。

A.提貨擔保

B.國際保理

C.福費廷

D.打包放款

E.出口押匯

8.關于票據貼現，下列表述哪些是正確的（）

A.企業把未到期的票據賣給銀行

B.銀行以票據為抵押向企業貸款

C.企業以貼息為條件提前取得現款

D.企業用支票到銀行提取現金

E.票據貼現使得票據有了融資功能

9.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

10.根據《外資銀行管理條例》的規定，下列屬于外資銀行營業性機構的有（）。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

11.金融機構在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

12.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

13.資產價格渠道主要有（）

A.貨幣政策效應

B.規模效應

C.斯賓塞效應

D.托賓效應

E.消費財富效應

14.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣

15.下列有關票據權利的表述，正確的有()。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

十七.判斷題(共15題)

1.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

2.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

3.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。（

）

4.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。()

5.根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

6.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

7.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

8.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

9.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

10.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

11.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

12.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律效果。()

13.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

14.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

15.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：行為風險的特征

1.行為風險的定義把消費者利益放在了核心位置，體現了"以客戶為核心"的風險理念。

2.行為風險涉及的風險問題主要集中于消費者保護、市場誠信和公平競爭等領域。

3.產生行為風險的銀行或銀行從業者，其行為本身可能并不一定違法，但違背了職業上的行為操守和道德。

2.答案：D

本題解析：商業銀行的信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。考點:貸款組合的信用風險識別

3.答案：B

本題解析：標準法將商業銀行的所有業務劃分為九大類業務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業銀行、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業務。?

4.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業務的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預期損失也為0，或不存在信用風險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險；最后，風險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業銀行經營的必然選擇。故本題選B。

5.答案：A

本題解析：全面風險管理框架應當包括以下要素：有效的董事會和高級管理層監督；適當的政策、程序和限額；全面、及時地識別、計量、監測、緩釋和控制風險；良好的管理信息系統；全面的內部控制。

6.答案：A

本題解析：本題考查久期分析的知識點，久期分析主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。B、C兩項中標準久期分析法使用的是平均久期，無法反映基準風險，也不能很好地反映期權性風險。D項中，由于利率的大幅變動（大于1％），頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，所以結果會不夠準確。

7.答案：D

本題解析：品牌風險：激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響到商業銀行的盈利能力和業務發展空間。

8.答案：B

本題解析：20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理處于資產風險管理模式階段。

9.答案：C

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。2013年銀監會印發《商業銀行公司治理指引》，強調商業銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。

10.答案：A

本題解析：考查商業銀行公司治理的核心。商業銀行公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托—代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

11.答案：B

本題解析：這是關聯交易的定義。

12.答案：C

本題解析：按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶。其中，法人客戶根據其機構性質可以分為企業類客戶和機構類客戶，而企業類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

13.答案：C

本題解析：因為C選項購買的資產與A正相關，所以降低組合風險的效果最差。

14.答案：A

本題解析：操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數量關系。

15.答案：B

本題解析：正常情況下，期限長的產品要求更多的風險溢價，或流動性補償，因此金融產品的到期期限越長，其到期收益率越高。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，屬于風險監管核心指標的有風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。

2.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行各業務條線的操作風險資本系數（即β系數）如下：①零售銀行、資產管理和零售經紀業務條線的操作風險資本系數為12％；②商業銀行和代理服務業務條線的操作風險資本系數為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業務的操作風險資本系數為18％。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標，包括：(1)通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益。(2)通過審慎有效的監管，增進市場信心。(3)通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益型為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經營貸款、信用卡消費貸款、助學貸款等多種方式。

考點：個人客戶信用風險識別

6.答案：A、B、D

本題解析：

在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括：(1)負責制定外包戰略發展規劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項應為：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶的貸款發放質量與其收入掛鉤。

8.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

9.答案：D、E

本題解析：

即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。遠期外匯交易可以預先將對外貿易結算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業務的外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。D、E項正確。故本題選DE。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值；⑤敏感度分析；⑥壓力測試；⑦情景分析；⑧事后檢驗。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行操作風險的特點除了題中五個選項的特點外，還具有內生性。且考生要注意，內生性特點是操作風險的風險因素很大比例上來源于銀行的業務操作，屬于銀行的內生風險。故選ABCDE。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項的《巴塞爾新資本協議》不是我國銀行監督領域所依托的法律。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告兩種類型。除ABCD四項外，內部報告還包括總結專項風險工作。外部報告的內