2023年廣西柳州銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

2.下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當能夠對交易賬戶頭寸進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

3.下列關于聲譽危機管理規劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發生，所以聲譽危機管理規劃不能給商業銀行創造附加價值

4.中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的監管理念是（）。

A.管法人、管風險、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度

5.抵押權證、房產證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

6.CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。

A.正態

B.泊松

C.指數

D.均勻

7.某商業銀行根據外部評級和內部評級數據結合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業銀行B級借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

8.新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險是指()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.違規風險

D.市場風險

9.商業銀行的最高風險管理/決策機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高層管理者

10.新產品／業務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.違規風險

11.商業銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額是()

A.經濟資本

B.會計資本

C.監管資本

D.實收資本

12.（）是指通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

13.在風險預警方法中，（）不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律。

A.白色預警法

B.紅色預警法

C.黑色預警法

D.藍色預警法

14.下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（

）。

A.戰略風險管理短期內沒有益處

B.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現

C.戰略風險管理不需要配置資本

D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險

15.商業銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行客戶評級和債項評極的表述，正確的有(

)

A.它們是反現信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人通常有多個客戶評級

E.債項評級由債務人的信用水平決定

2.新產品／業務的主要風險不包括()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.匯率風險

E.信用風險

3.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

4.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）。

A.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

B.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

5.公正原則的內容有()。

A.立法公正

B.執法公正

C.復議公正

D.實體公正

E.程序公正

6.下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。

A.VaR是對現在損失風險的總結

B.VaR可以預測尾部極端損失情況

C.VaR是指產生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發生的最大損失

E.VaR不是即將發生的真實損失

7.依據《巴塞爾新資本協議》相關規定，下列屬于商業銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

8.在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.非可控性損失

B.災難性損失

C.預期損失

D.可控性損失

E.非預期損失

9.下列各項屬于政治風險的有()。

A.政權風險

B.政策風險

C.政局風險

D.對外關系風險

E.對內關系風險

10.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業銀行都必須努力兌現

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃

11.下列關于商業銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平決定

D.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

E.債項評級由債務人的信用水平決定

12.“三道防線”模式體現的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業性

E.垂直性

13.風險對沖分為（）。

A.保險對沖

B.自我對沖

C.市場對沖

D.非保險對沖

E.商品對沖

14.市場風險內部模型法的實施要素包括()

A.壓力測試

B.風險因素識別與構建

C.新增風險

D.返回檢驗

E.特定風險

15.流動性風險主要源于（）。

A.突發性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換

E.銀行自身資產負債結構的錯配

三.判斷題(共15題)

1.采用風險為本的監管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

2.對中央政府投資的公用企業的債權風險權重統一給予100％的風險權重。（）

3.戰略風險管理通常被認為是一項短期的戰略投資，其實施效果很快就能顯現。()

4.權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

5.根據《貸款風險分類指引》等文件的規定，貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

6.商業銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

7.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續對抗反應。()

8.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。()

9.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經濟狀況變化的可能性就越小。()

10.了解你的客戶（KYC）既是銀行業務拓展應當遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎性工作。

11.對于我國生產企業來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業的盈利能力和償債能力就越好。（）

12.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

13.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業人員進行決策。（）

14.在商業銀行風險管理實踐中，來自前臺的有問題的原始數據和信息應當由后臺的風險管理部門負責集中修正。（）

15.用來判斷企業歸還短期債務能力的是流動比率。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上做到的“四化”不包括()。

A.經常化

B.系統化

C.制度化

D.合理化

2.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業商業銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

3.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上（）。

A.上浮不超過1%

B.上浮不超過5%

C.上浮不超過8%

D.不上浮

4.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請提交日期

5.（）年，中國人民銀行頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》。

A.1980

B.1985

C.1995

D.1998

6.下列關于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A.風險管理難度相對較大

B.與其他行業聯系不大

C.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

D.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

7.國家助學貸款的擔保方式采用的是（）擔保方式。

A.抵押

B.保證

C.信用

D.質押

8.在國外，征信機構更新個人信息的頻率不包括（）。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

9.個人經營貸款的期限一般不超過（）年。

A.3

B.5

C.3

D.2

10.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）。

A.實時更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

11.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

12.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.擔保機構

B.開發商

C.汽車經銷商

D.房地產交易中心

13.以下關于各種還款方式，表述正確的是（）。

A.等額本金還款法是指在貸款期內，每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式

C.從銀行的角度來講，等額本息還款法的還本速度比較快，風險比等額本金還款法小

D.等比累進還款法與等額累進還款法類似，不同之處就在于將每個時間段上約定還款的“固定比率”改為“固定額度”

14.王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規定展期期限最長可達（）。

A.1年

B.6個月

C.不可展期

D.2年

15.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于()。

A.次級貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業擔保公司的第三方保證擔保

2.商業助學貸款發放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

3.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經銷商購買保險的狀況

4.銀行市場的微觀環境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內部擁有資源

C.銀行同業競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

5.全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統風險

E.有利于規避市場風險

6.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

7.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

8.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

9.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（

）。

A.貸款金額大、期限長

B.是以信用為前提建立的借貸關系

C.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

D.風險具有系統性特點

E.絕大多數采取分期付款的方式

10.將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環節，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有()的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

11.公積金個人住房貸款擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

12.下列關于商業性房地產信貸管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行對房地產開發企業發放的貸款，可以以房地產開發流動資金貸款科目發放

B.商業銀行對確需用于異地房地產開發項目的貸款，應在發放前向監管部門報備

C.商業銀行向房地產開發企業發放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放

E.對于住房消費貸款，商業銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款

13.下列關于商用房貸款合同變更的說法，正確的是（）。

A.提前還款過程中的借款人拖欠銀行本息的，需要在提前還款總額中一并歸還

B.提前還貸款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金

C.銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年

D.還款人在還款期限內宣告失蹤的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

14.屬于個人商用房貸款合作機構風險表現的有（

）

A.合作項目在開發商尚未取得房地產開發的主體資格

B.中介機構協助借款人出具包括假收入證明在內的虛假證明文件

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產開發商

D.開發項目五證齊全，真實、合法、有效

E.評估機構出具的抵押商用房的評估價值大幅高于同一區域同類型商用房市場成交價格

15.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

六.判斷題(共15題)

1.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

2.實踐中，我國境內商業銀行可以向外籍自然人發放個人住房貸款。（）

3.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業務，可請當地社保部門或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

4.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

5.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

6.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現高效便捷的催收管理。（

）

7.在個人汽車貸款中，擔保人為第一還款義務人。

8.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

9.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

10.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

11.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發展目標的市場。（）

12.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

13.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

14.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

15.商業助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

七.單選題(共15題)

1.教育規劃包括客戶自身教育規劃和（

）兩種。

A.子女教育規劃

B.近期教育規劃

C.長遠教育規劃

D.本人教育規劃

2.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉交理財業務人員

C.在理財業務人員配合下為其辦理

D.在理財業務人員指導下為其辦理

3.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款的表述中，錯誤的是()。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

4.商業銀行應根據規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

5.下列關于另類理財產品的說法中，錯誤的是()。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

D.另類理財產品的信息透明度較高

6.金融期權的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執行日期不同

D.按照基礎資產的性質

7.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

8.理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業的銀行貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的()。

A.10％

B.20％

C.5％

D.15％

9.理財規劃服務設計的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，理財師在相關判斷和規劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務、非財務以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）

A.綜合性

B.專業性

C.短期性

D.規范性

10.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

11.下列關于世界金融市場發展的說法，錯誤的是（）。

A.20世紀80年代以來，發達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經全部消除

B.金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同

C.各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統的高度整合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率

D.近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

12.股票型基金一般是（）到賬。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

13.某保險經紀人在辦理保險業務中發生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。

A.保險代理人

B.保險經紀人

C.保險人

D.被保險人

14.李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000

15.商業銀行應本著（）的原則，開發設計理財產品。

A.風險最小化

B.符合客戶利益和風險承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

八.多選題(共15題)

1.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

2.商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

B.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個人理財業務產品創新能力

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

E.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

3.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

4.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

5.社會保險的特點主要包括（）。

A.社會公平性

B.營利性

C.非營利性

D.強制性

E.自愿性

6.對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

7.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目有()。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經濟來源人購買20萬元人身意外保險

8.外匯市場的特點有（）。

A.空間的統一性

B.空間的獨立性

C.時間的連續性

D.時間的間隔性

E.交易的自由性

9.下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金額衍生品的風險相對小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

10.黃金投資的方式有()。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金憑證

D.黃金期貨

E.紀念金幣

11.下列對保險產品的表述，錯誤的有（）。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議

D.商業保險遵循強制性原則

E.人身保險的保險標的是指人的身體

12.根據客戶類型，理財業務可以分為（）。

A.理財業務

B.高級客戶理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

E.大眾理財業務

13.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機應付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

14.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有()。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張提供了最近三年的個人收入證明，每年超過20萬元

15.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

九.單選題(共15題)

1.當公司（）時，資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現金需求低于現金供給

B.現金需求高于現金供給

C.現金需求增加

D.現金供給減少

2.貸款發放的原則不包括（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統一審批原則

3.信貸授權不包括（）。

A.直接授權

B.轉授權

C.臨時授權

D.無限期授權

4.如果某公司固定資產的累積折舊為50萬元，總固定資產為100萬元，總折舊固定資產為80萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

5.非財務因素審查不包括（）。

A.經營環境

B.行業地位分析

C.財務報告

D.公司治理

6.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

7.分支機構在考核流動性時，（

）指標反映機構整體流動性水平。

A.存貸比

B.凈息差

C.經濟增加值

D.增量存貸比率

8.（）是指借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

9.公司信貸的借款人應當是經過()核準登記的企(事)業法人。

A.司法機關

B.財政部

C.商務部

D.工商行政管理機關

10.凈現值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現率

D.回報率

11.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

12.質押合同的條款審查應注意條款，不含有（）。

A.被質押的貸款數額

B.寬限期

C.質物的名稱、數量、質量、狀況

D.質押擔保的范圍

13.貸款保證的目的是對借款人按約、足額償還貸款提供保障，因此，銀行應特別注意保證的（

），并在保證期內向保證人主張權利。

A.有效性

B.真實性

C.準確性

D.公正性

14.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps分析系統

C.駱駝CAME分析系統

D.穆迪的RiskCalc

15.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是()。

A.只有為抵押人所有或有權支配財產才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.對國有企業，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產作為抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產為限

十.多選題(共15題)

1.商業銀行對貸款進行分類時，應主要考慮的因素有()。

A.銀行的不良率水平

B.借款人的還款意愿

C.貸款的擔保

D.借款人的還款能力

E.借款人的還款記錄

2.非財務分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

3.下列關于依法收貸的說法，正確的有（）。

A.應先向人民法院申請強制執行，若債務人拒絕執行，則再向人民法院提起訴訟

B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執行

C.為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全

D.對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產

4.實地考察應側重調查公司的（）。

A.生產設備運轉情況

B.實際生產能力

C.訂單

D.周圍環境狀況

E.是否有不良貸款

5.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監管當局按照國別或行業等風險的嚴重程度確定

6.利息保障倍數的計算公式中的利息費用一般包括（）。

A.流動負債利息費用

B.長期負債中計入損益的利息費用

C.計入固定資產原價的利息費用

D.長期租賃費用

E.分紅費用

7.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計人商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

8.下列公式中正確的有（

）。

A.有形凈資產＝所有者權益＋無形資產

B.利息保障倍數＝（利潤總額－利息費用）÷利息費用

C.速動資產＝流動資產－存貨－預付賬款－待攤費用

D.營運資金＝流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額＝銷售收入－現銷收入－銷售退回－銷售折讓－銷售折扣

9.下列關于抵債資產保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對

C.抵債資產原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產收取后原則上不能對外出租.銀行也不得擅自使用抵債資產

10.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.抵債資產年處置率

B.抵債資產損失年掛賬率

C.抵債資產變現率

D.抵債資產完好率

E.抵債資產損失率

11.對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，檢查內容主要有（

）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

D.抵押品保險到期后有沒有及時續投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

12.流動資金的估算方法有（）。

A.加權平均估算法

B.資產負債表法

C.比例系數法

D.分項詳細估算法

E.回歸分析法

13.處于啟動階段的行業，在銷售、利潤和現金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現金流為負

14.關于固定資產使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產的折舊情況

B.能反映經營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

15.貸款保證存在的主要風險因素包括（

）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

十一.判斷題(共15題)

1.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發放。（）

2.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

3.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可以通過其他調查方法對考察結果加以證實。()

4.如果審查人員對貸款發放持否定態度，貸款不予發放。

5.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。（）

6.商業銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發現之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。()

7.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

8.保證是債務人和債權人約定履行債務或者承擔責任的行為。

9.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

10.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現金太多，或者兩者兼而有之。()

11.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

12.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權。（）

13.商業銀行對抵押物的要求權級別越高，抵押物的市場價值越大，變現能力越強，則貸款的風險也越大。（）

14.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

15.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。()

十二.單選題(共15題)

1.機構客戶可按行業、（)與銀行的關系等標準進行細分。

A.機構所在地

B.類型

C.所有權

D.經營性質

2.下列選項中，不屬于我國商業銀行債券投資對象的是（）。

A.國債

B.金融債券

C.企業債券

D.商業銀行票據

3.資產處置的范圍按資產形態劃分不包括（）。

A.股權類資產

B.債權類資產

C.實物類資產

D.現金類資產

4.下列關于商業銀行財務管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及中央銀行的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

C.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告

5.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（

）。

A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為意定信托和非意定信托

D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區分為民事信托和營業信托

6.洗錢的過程通常被分為（）三個階段。

A.處置階段、培植階段、融合階段

B.轉換階段、培植階段、成熟階段

C.轉換階段、培植階段、融合階段

D.處置階段、培植階段、成熟階段

7.以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則

8.以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（

）。

A.信用風險

B.操作風險

C.技術風險

D.法律風險

9.商業銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（

）防線。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

10.《存款保險條例》規定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

11.按照我國現行銀行法律法規的規定，不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業監督管理委員會處登記注冊

C.經相關監管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

12.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外。

A.特定目的載體同業投資業務

B.同業代付業務

C.存放同業業務

D.銀行同業拆借業務

13.商業銀行貸款應實行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調查、業務主管審批

D.信貸調查與風險管理聯合審批原則

14.（）依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.中國證監會

D.中國保監會

15.針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

十三.多選題(共15題)

1.單位存款業務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

2.金融租賃的功能優勢有()。

A.擴大企業對新設備、新技術項目的投責

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

3.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

4.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構

D.推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社服務小微企業和“三農”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產品等全方位金融服務

5.以下屬于非銀行金融機構的核心業務的是（）

A.證券公司、投行業務

B.資產管理公司、不良資產處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業務

6.信用風險緩釋應遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

7.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

8.互聯網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監管難度小

9.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

10.以下()屬于個人信貸業務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

C.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

11.《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

12.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

13.按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

14.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

15.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

十四.判斷題(共10題)

1.金融租賃公司拆入資金的最長期限為6個月，拆人資金余額不得超過實收資本的100％。()

2.在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。()

3.當中央銀行需要增加貨幣的供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。（）

4.根據《商業銀行風險監管核心指標》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于15％。()

5.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局四家歐盟監管機構宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。（）

6.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，會減少商業銀行向中央銀行的借款或貼現。()

7.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略。()

8.合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。

9.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。（）

10.商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。()

十五.單選題(共15題)

1.（）是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

A.進口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費廷

2.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既（）。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

3.我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.應收標價法

D.人民幣標價法

4.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

5.商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。

A.引導客戶投資銀行利潤較大的產品

B.只保護客戶利益

C.以銀行利益為中心

D.區分銀行資產與客戶資產

6.下列關于商業秘密與知識產權保護準則要求的說法中，不正確的是（

）。

A.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密

B.不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

C.不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，可以本機構的客戶信息與同業人員進行交流

7.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

8.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

9.在計算資本充足率時，商業銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是（）。

A.一般風險準備

B.商譽

C.土地使用權除外的其他無形資產

D.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

10.急需用款一般選擇的匯款方式是（）。

A.郵寄

B.信匯

C.票匯

D.電匯

11.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內外資金綜合運營效率

D.境內運作，境外管理

12.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

13.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

14.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

15.現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。

A.99.5

B.95.5

C.93.5

D.97.5

十六.多選題(共15題)

1.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉貸罪

B.違規出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據承兌、付款、保證罪

2.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

3.下列中央銀行的信貸調控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準備金率

B.降低法定存款準備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現率

4.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有()。

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本、收益測算

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

5.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統性金融風險

6.根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經營部分或全部外匯業務

B.與中資銀行分行經營業務范圍一致

C.目前只能做聯絡工作，還不能開展具體業務

D.可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

E.與具有建立資格的法人銀行經營業務范圍一致

7.關于國家風險，下列說法錯誤的是()

A.在債權人的控制范圍之內

B.在同一個國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

8.下列關于商業銀行風險管理的的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險

C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國(或地區)經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

9.根據我國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.一般風險準備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

10.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

11.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

12.某商業銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業從業人員職業操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

13.下列關于事業部型組織架構的說法，正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業銀行進行組織架構發展的方向

14.《民法典》規定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規定的其他情形

15.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協助將資金匯往境外

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業監督管理機構對于銀行業金融機構違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的追究方式與對銀行業金融機構未經批準設立分支機構的處罰追究的方式相同。（）

2.銀行業從業人員在受雇期間應當遵循有關客戶隱私保護的規定，但離職后可以不受此約束。（

）

3.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

4.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

5.客戶隱私保護是商業銀行必須履行的一項重要義務。（）

6.根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。（）

7.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

8.銀行監管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）（）

9.非公開發行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

10.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

11.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

12.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。（)

13.單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責任。（

）

14.省級人民政府有權安排當地法人銀行機構為本地國有大中型企業的對外貿易與融資提供擔保，被安排的法人銀行機構不得拒絕。()

15.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

2.答案：C

本題解析：為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸，故A項錯誤。記人交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，能夠完全對沖以規避風險，故B項錯誤。交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸，故D項錯誤。

3.答案：C

本題解析：傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續對抗。聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造相當可觀的附加價值。

4.答案：A

本題解析：在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。考點：銀行監管概述

5.答案：B

本題解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現為抵押權證、房產證丟失等。

6.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的，且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。故本題選B。

7.答案：B

本題解析：B級借款人的違約頻率=違約人數／借款人數×100％=19／100×100％=19％。

8.答案：B

本題解析：新產品／業務操作風險中的法律風險，指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

9.答案：A

本題解析：。商業銀行的最高風險管理/決策機構是董事會。

10.答案：D

本題解析：違規風險是指新產品／業務因沒有遵循規則和準則可能受到監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

11.答案：A

本題解析：暫無解析

12.答案：C

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：①感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。

13.答案：C

本題解析：。紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合；黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度。

14.答案：D

本題解析：與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。

15.答案：D

本題解析：壓力測試是根據不同的假設情況(可量化的極端范圍)進行流動性測算。以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端情況。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優先性、產品類別、地區、行業等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險。客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據商業銀行的內部評級。一個債務人通常有一個客戶信用評級。而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

2.答案：B、D

本題解析：

新產品／業務的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和違規風險，不包括匯率風險和法律風險。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行所面1臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。選項E，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法。

4.答案：A、B、D

本題解析：

C項屬于系統缺陷，E項屬于人員因素。

5.答案：D、E

本題解析：

公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監管對象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。監管立法和政策標準公開；監管執法和行為標準公開；行政復議的依據、標準、程序公開是公開原則的內容。

6.答案：A、B、C

本題解析：

風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發生的真實損失，也不意味著可能發生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協議》中，根據商業銀行資本工具的不同性質，對監管資本的范圍做出了界定，監管資本被區分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

8.答案：B、C、E

本題解析：

通常將金融風險可能造成的損失分為三大類，預期損失、非預期損失和災難性損失。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查政治風險的相關內容。政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀