中國光大銀行桂林分行2023年3月招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

2.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

3.由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

4.風險價值通常是由銀行的內(nèi)部市場風險計量模型來估算。目前，常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種，不包括（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.歷史模擬法

C.蒙特卡洛模擬法

D.收益率曲線法

5.商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風險。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

6.實踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

7.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

8.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準利率

B.存款準備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

9.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

10.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

11.某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

12.下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

13.國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

14.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有()。

A.最終責任

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任

15.下列（）不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于負債性資產(chǎn)說法正確的是（）。

A.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

2.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

3.以下對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

D.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

4.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

5.集團法人客戶的信用風險特征包括（）。

A.沒有連環(huán)擔保

B.系統(tǒng)性風險較低

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.連環(huán)擔保十分普遍

E.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

6.市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

7.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)

B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)

C.考慮客戶的利益和對股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務(wù)計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.包括定性的陳述，定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險

8.以下屬于風險轉(zhuǎn)移策略的是（）。

A.出口信貸保險

B.擔保

C.備用信用證

D.市場對沖

E.自我對沖

9.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，關(guān)于表內(nèi)項目說法正確的是（）。

A.貸款為融資余額

B.債券為賬面價值

C.金融衍生品為正的市場價值

D.同業(yè)融資為融資余額

E.等同貸款的授信

10.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務(wù)人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計

E.外部監(jiān)督

11.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.銀行大量挪用客戶存款

E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

12.下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

13.關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權(quán)，這應用了風險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

14.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預

15.常用的風險識別方法有()。

A.資產(chǎn)賬務(wù)狀況分析法

B.高級計量法

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.制作風險清單

三.判斷題(共15題)

1.銀行在計算資本充足率時，應對總資本進行適當扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項目和表外資產(chǎn)項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

2.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

3.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風險。（

）

4.資本充足率壓力測試應覆蓋全行范圍內(nèi)的實質(zhì)性風險。()

5.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

6.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

7.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

8.由于零售客戶和公司／機構(gòu)客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構(gòu)負債兩個角度進行深入分析。()

9.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

10.零售性融資是流動性的重要來源。（）

11.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。（）

12.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。()

13.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時期自身關(guān)鍵風險指標的變化，并與同類金融機構(gòu)進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

15.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

四.單選題(共15題)

1.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲?

2.下列不屬于個人質(zhì)押貸款特點的是（）。

A.借款人資信優(yōu)良

B.貸款時間較短

C.辦理手續(xù)簡便

D.貸款風險較低

3.下列情況中，可能獲得貸款的是()。

A.小麗今年16歲，想分期付款購買變形金剛

B.小趙剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

4.下列押品屬于應收賬款分類的是（）。

A.貴金屬

B.流動資產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.公路收費權(quán)

5.在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。

A.客戶經(jīng)理

B.信貸人員

C.系統(tǒng)分析員

D.信貸分析員

6.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過()年，采用保證擔保方式的一般不得超過()年。

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

7.《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

8.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.低押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.抵押物重復抵押

9.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取（），即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

A.一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

10.在簽訂合同時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于()名信貸人員完成。

A.1名

B.2名

C.3名

D.4名

11.關(guān)于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，說法錯誤的是（）。

A.前者比后者的利率低

B.前者比后者的范圍更廣

C.前者是一種委托性住房貸款

D.后者由商業(yè)銀行承擔貸款風險

12.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（

）。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識

13.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括()。

A.合同制作不合格

B.對內(nèi)容審查不嚴

C.未按權(quán)限審批貸款

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)

14.貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數(shù)額。

A.貨幣計量

B.價值計量

C.凈值計量

D.時間計量

15.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查．主要是為了（）。

A.確定借款人的還款意愿

B.符合監(jiān)督機構(gòu)的要求

C.確定借款人的還款能力

D.確定借款人的貸款用途

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有()。

A.定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效

B.各經(jīng)辦行應實行"賬銷案存建立已核銷貸款臺賬

C.銀行應把認定為不良貸款的個人貸款自行核銷

D.貸款銀行應按照有關(guān)認定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準后核銷

E.已核銷的個人貸款，銀行不再催收

2.銀行進行市場環(huán)境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

3.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款可以獲得財政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學貸款

E.個人教育貸款多為信用類貸款，風險相對較低

4.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了()。

A.起步階段

B.成長階段

C.發(fā)展階段

D.規(guī)范階段

E.成熟階段

5.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

6.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

7.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

8.對未按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

9.根據(jù)《城市商品房預售管理辦法》，商品房預售應當符合的條件有()。

A.已交付全部土地使用權(quán)出讓金

B.投入開發(fā)建設(shè)的資金達到工程建設(shè)總投資的20％以上

C.已確定施工進度和竣工交付日期

D.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

E.取得土地使用權(quán)證書

10.按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營性貸款

11.社會、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會思潮和社會習慣

12.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

13.合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

14.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

15.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。()

2.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

3.在個人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。（）

4.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對其進行存檔。

5.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

6.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。()

7.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

9.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

10.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

11.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

12.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

13.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

14.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

15.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

七.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于直接融資市場的特征。

A.分散性

B.差異性較大

C.信譽的差異性較小

D.部分不可逆性

2.下列關(guān)于債券市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高一點

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

3.下列不屬于金融市場主體的是()。

A.金融工具

B.金融機構(gòu)

C.企業(yè)

D.政府部門

4.所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是()。

A.—個月

B.兩個月

C.半年

D.—年

5.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降.A債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降.B債券下降較多

6.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

7.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（）的情況。

A.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

D.銷售業(yè)績是否達標

8.合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

9.當商業(yè)銀行與個人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時，應當采用()。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

10.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。

A.財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)

11.關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢強勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強勁，金價變化不能確定

12.外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()萬元人民幣的定期存款。

A.30

B.50

C.100

D.200

13.下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

14.由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。這指的是外匯市場的（）特點。

A.空間聯(lián)系性

B.空間統(tǒng)一性

C.時間連續(xù)性

D.時間間隔性

15.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是()。

A.風險和收益的平衡

B.風險最小化

C.效用最大化

D.收益最大化

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告應全面反映（），并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預期最高收入情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

2.許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標的有()。(答案取近似數(shù)值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

3.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票組合

D.銀行承兌票據(jù)

E.股指期貨

4.一個家庭在不同的人生階段涉及的風險主要包括()。

A.投資風險

B.信用風險

C.責任風險

D.意外財產(chǎn)風險

E.因為人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機

5.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

6.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況

C.投資經(jīng)驗

D.流動性要求

E.風險認識

7.商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括()。

A.止損限額

B.期權(quán)限額

C.期限錯配限額

D.結(jié)算前信用風險限額

E.結(jié)算信用風險限額

8.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現(xiàn)率為5％。那么根據(jù)公式計算凈現(xiàn)值為：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。對于一個投資項目，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（

）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

9.投資基金子公司產(chǎn)品要注意（）。

A.了解信息披露方式和項目進展情況

B.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

C.確定資金最終流向和投資標的物

D.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征

E.了解產(chǎn)品的風險管理措施

10.下列機構(gòu)中屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.工商業(yè)企業(yè)

B.金融監(jiān)管機構(gòu)

C.財務(wù)公司

D.證券評級公司E、商業(yè)銀行

11.下列信息屬于證券交易活動中的內(nèi)幕信息的是()

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

12.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

13.在綜合理財服務(wù)風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（）。

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建守分級審核批準制度

B.商業(yè)銀行應針對理財業(yè)務(wù)面臨的備類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C.按照風險管理權(quán)限，商業(yè)銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風險限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應當在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管?

14.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行（）等有價證券投資的基金。

A.股票

B.債券

C.定期存款

D.外匯

E.通知存款

15.與個人理財直接相關(guān)的定義有（）。

A.財富管理

B.籌資管理

C.投資管理

D.人員管理

E.資格管理

九.單選題(共15題)

1.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

2.信貸授權(quán)不包括（）。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.無限期授權(quán)

3.對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定要確保其不被用于()。

A.長期投資

B.股票投資

C.投機投資

D.其他投資

4.應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率變化()。

A.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求變化

B.只導致長期融資需求變化

C.只導致短期融資需求變化

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求變化

5.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

6.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

7.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。

A.留存收益

B.凈資本

C.增發(fā)股票

D.增加負債

8.信貸文件中的法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件為（）級信貸文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

9.下列關(guān)于綠色信貸的說法，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或?qū)徲?/p>

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計。檢查發(fā)現(xiàn)重大問題的，應當依據(jù)規(guī)定進行問責

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況

D.對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信情況，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督

10.在計算賒銷收入凈額時，不會涉及（）。

A.銷項稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

11.客戶信用評級方法中的專家判斷法是依據(jù)（）

A.精確的數(shù)理模型

B.信貸專家自身的專業(yè)知識

C.外部評級機構(gòu)的意見

D.董事會高層的意見

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續(xù)、完整

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

13.下列風險評分中，表示國別風險極高的是()。

A.1.0

B.1.4

C.3.0

D.4.5

14.下列選項中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.最低保證資本金原則

15.所有者權(quán)益不包括()。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

十.多選題(共15題)

1.對項目進行財務(wù)分析評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費計算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

2.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.長期貸款利率

E.中長期貸款利率

3.針對企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

4.質(zhì)權(quán)擔保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費用

C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

D.貸款擔保費用

E.違約金及損害賠償金

5.按照階段劃分，風險處置可以劃分為()。

A.預警性處置

B.全面性處置

C.系統(tǒng)性處置

D.預控性處置

E.階段性處置

6.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

7.下列屬于黑色預警法應用的有()。

A.商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.擴散指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

8.下列屬于權(quán)利財產(chǎn)擔保的有()。

A.房產(chǎn)擔保

B.企業(yè)保證擔保

C.股票擔保

D.債券擔保

E.保險單擔保

9.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

10.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

11.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

12.短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審査文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

13.項目建設(shè)條件分析包括（）。

A.財務(wù)資源分析

B.資源條件分析

C.廠址選擇條件分析

D.燃料及動力供應條件分析

E.環(huán)境保護方案分析

14.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

15.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數(shù)額

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

2.中間業(yè)務(wù)費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現(xiàn)利息。

3.商業(yè)銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

4.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

5.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

6.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

7.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點關(guān)注。()

8.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動的股票。（）

9.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

10.所謂整頓，是指債務(wù)人同債權(quán)人會議達成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

11.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

12.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付款或現(xiàn)貨交易。()

13.從借款人角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。（）

14.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。()

15.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。（）

十二.單選題(共15題)

1.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產(chǎn)品組合策略

B.差異化策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

3.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是()相互代理的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺銀行之間

C.外資銀行與我國商業(yè)銀行之間

D.商業(yè)銀行之間

4.關(guān)于支票的特點，說法錯誤的是（

）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

5.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

6.商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（

）相結(jié)合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制與被動控制

B.預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務(wù)控制與經(jīng)營控制

D.整體控制與局部控制

7.金融機構(gòu)在行使反洗錢職責時，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

8.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產(chǎn)余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產(chǎn)余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產(chǎn)余額×流動性負債余額×100%

9.商業(yè)銀行在風險識別過程中，應密切關(guān)注的內(nèi)部風險因素不包括()。

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

10.（），財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

11.銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時陛考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

13.（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

14.下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說法中，正確的是()。

A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段

B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權(quán)

C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權(quán)

D.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，可以實行個人決策審批

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

十三.多選題(共15題)

1.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進法

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

3.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組

4.我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經(jīng)理層

E.全體員工

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

6.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人要求借款人在建設(shè)期應當采取的降低建設(shè)期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

7.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.財務(wù)公司

8.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

9.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機制方面的變化之一是“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風險的金融機構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

10.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應遵守相關(guān)法律法規(guī)

11.根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

12.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

13.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

14.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

15.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調(diào)整

C.培訓與發(fā)展

D.獎金分配

E.員工激勵

十四.判斷題(共10題)

1.銀行合規(guī)風險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

2.對于外部審計的檔案，銀行可以不予保存。()

3.當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

4.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。（）

5.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進行管理。

6.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項目。（）

7.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

8.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()

9.銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險。（）

10.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

十五.單選題(共15題)

1.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是（）。

A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B.在辦公電腦上安裝盜版軟件

C.某公司財務(wù)負責人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D.向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見

2.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

3.衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），下列是對GDP的表述，正確的是（）。

A.GDP是指一國（或地區(qū)）所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.GDP增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標

D.GDP是指一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

4.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔的付款責任不同

D.開證行不同

5.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

6.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標的表述，正確的是()。

A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利

C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍

D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響

7.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()

A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.債權(quán)人為抵押權(quán)人

D.債務(wù)人或者第三人為抵押人

8.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（

）。

A.2.5％

B.8％

C.1％

D.6％

9.下列不屬于融資類保函的是（）。

A.有價證券保付保函

B.借款保函

C.經(jīng)營租賃保函

D.延期付款保函

10.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

11.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權(quán)資產(chǎn)合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。

A.8％

B.1.4％

C.9％

D.12.6％

12.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

13.承擔檢查失誤、清收不力責任的是（）。

A.貸款調(diào)查人員

B.貸款評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

14.貨幣市場的特點表現(xiàn)在（

）。

A.期限短、流動性強、風險小

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

15.()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.負債組合管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.資產(chǎn)負債計劃管理

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

2.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

3.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

4.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構(gòu)報告

D.提示

E.向司法機關(guān)報告

6.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

7.下列選項中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

8.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（

）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

9.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認失效

10.下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。

A.管風險

B.提高透明度

C.管機構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

11.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風險

D.特性

E.收益

13.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應急計劃

E.風險對沖

14.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理

C.生成風險監(jiān)管指標值

D.風險監(jiān)測分析

E.風險初步評價與早期預警

15.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風險承受能力

十七.判斷題(共15題)

1.存款合同一般采用格式合同。()

2.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎(chǔ)報表和數(shù)據(jù)。（）

3.無形市場也稱為場外交易市場。

4.從消費投資結(jié)構(gòu)來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

5.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。

6.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

7.單位在設(shè)立臨時機構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。

8.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

9.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應當在十二個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。（）

10.個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，需要實名制。()

11.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

12.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

13.發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。()

14.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

15.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。

2.答案：D

本題解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

3.答案：A

本題解析：貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

4.答案：D

本題解析：目前，常用的風險價值模型技術(shù)主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

5.答案：B

本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，商業(yè)銀行不能正常提供部分、全部服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。

6.答案：C

本題解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行考慮幾乎所有內(nèi)、外部風險因素。實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。?

7.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

8.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）與到期負債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

9.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。

10.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險。

11.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）X100%=900/(10000-800)X100%≈9.8%。其中，期初正常類貸款向下遷徙金額是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

12.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致。(2)還款來源是否有效落實并足以履約等。

13.答案：C

本題解析：。A、B、D項是國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點；缺點是財務(wù)會計意義上的劃分著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響，不直接面對風險管理的各項要求。

14.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導下，獨立設(shè)置戰(zhàn)略風險管理／規(guī)劃部門，負責識別、評估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風險，對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有最終責任。

15.答案：D

本題解析：答案為D。A、B、C項都是商業(yè)銀行聲譽管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容，D選項錯誤。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構(gòu)存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化。

2.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構(gòu)存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結(jié)構(gòu)。E項以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

5.答案：C、D、E

本題解析：

集團法人客戶的信用風險特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。

6.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內(nèi)容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

（1）包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)。

（2）與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)。

（3）考慮客戶的利益和對股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標和業(yè)務(wù)計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量。

（4）基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平。

（5）包括定量指標。定量指標能夠分解成業(yè)務(wù)條線和法律實體的風險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

（6）包括定性的陳述。定性陳述要清晰闡明接受或規(guī)避某類風險的誘因，確定某種形式的界限或指標以便監(jiān)測這類風險。

（7）具有前瞻性。能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項屬于風險對沖。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。表內(nèi)項目中：貸款、同業(yè)融資為融資余額，債券為賬面價值，金融衍生品為正的市場價值。表外項目中：等同貸款的授信（如擔保）、與交易相關(guān)的或有項目（如履約保函）、與貿(mào)易相關(guān)的短期自償性項目（如開出信用證）、無條件不可撤銷的未提款承諾等均為表外融資余額。

10.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理的三道防線是前臺業(yè)務(wù)人員、風險管理職能部門和內(nèi)部審計。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽風險是一種多維風險，幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

13.答案：B、D、E

本題解析：

A項應用了風險轉(zhuǎn)移的方法；C項應用了風險對沖的方法。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：①企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉；②企業(yè)逃廢銀行債務(wù)；③企業(yè)違法違規(guī)；④地方政府行政干預等。

內(nèi)部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定；③銀行員工違法等。

故本題選BCDE。

15.答案：A、C、D、E