中國人民銀行江西系統2023年錄用行員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列可分為財務風險預警和非財務風險預警的是（

）。

A.行業風險預警

B.區域風險預警

C.法人客戶風險預警

D.信用風險預警

2.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

3.（

）負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

4.商業銀行應當（）選取流動性風險的評估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動性管理水平高的銀行應當選用較高級的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應當選取較初級的流動性指標分析法和現金流分析法

C.商業銀行可以同時采用多種流動性風險的評估辦法來評價商業銀行的流動性狀況

D.以上都不對

5.根據《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》規定，撥備覆蓋率監管要求由150%調整為______，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為______。（）

A.120%～150%；2%～2.5%

B.120%～150%；1.5%～2.5%

C.130%～150%；1.5%～2.5%

D.130%～150%；2%～2.5%

6.假如某房地產項目總投資10億元，開發商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權

7.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

8.按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

9.()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

10.()作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。

A.風險數據加總

B.風險偏好

C.風險文化

D.風險管理信息系統

11.金融風險可能造成的損失不包括（）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

12.下列關于損失的說法正確的是（）。

A.非預期損失是指利用統計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是可以預見的較大損失

B.預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的平均值（有時也采用中間值）

C.災難性損失是指沒有超出非預期損失的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失

D.預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定時期內損失的累計值

13.在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.機構終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監管

14.下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產收益率=凈利潤／[（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）／2]×100％

D.總資產收益率=凈利潤／平均總資產

15.下列不屬于商業銀行操作風險關鍵風險指標的是()。

A.利率變化頻率

B.每萬人案件發生率、百萬元以上案件發生比率

C.每億元資產損失率

D.客戶投訴次數、錯誤和遺漏的頻率

二.多選題(共15題)

1.一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮的因素有（）。

A.銀行的風險容忍度與風險偏好

B.銀行對風險的緩釋能力

C.過往的業務量和風險水平

D.流動性風險的可能性與預期

E.對取得流動性能力的預期

2.銀行監管的基本原則中公開原則的“公開”具體指的是()。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.保密信息公開

3.關于債項評級說法，錯誤的有（）。

A.債項評級是對交易本身的特定風險進行估測

B.債項評級反映的是客戶違約后的債項損失大小

C.特定風險因素包括抵押、優產品類別、地區、行業等

D.債項評級只能反映債項本身的交易風險

E.債項評級不可以同時反映客戶信用風險和債項交易風險

4.商業銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當()。

A.將風險偏好與戰略規劃有機結合

B.向業務條線和分支機構傳導

C.充分考慮利益相關者的期望

D.持續地監測與報告

E.參考同業水平

5.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監管部門監督檢查

E.資本監管

6.下列關于我國商業銀行流動性監管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業銀行的凈穩定資金比例不低于100％

C.商業銀行的流動性比例不低于25％

D.商業銀行的核心存款比不低于25％

E.商業銀行的貸存比不高于75％

7.2002年10月，國內首個IT系統外包大單簽訂：高陽數據中心與深圳發展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說明，正確的有（）。

A.此舉是風險緩釋的有效手段

B.深圳發展銀行此舉意在轉移操作風險

C.此舉有助于銀行將重點放到核心業務上

D.此舉使得外包服務的最終責任成為高陽數據中心

E.此外包業務本身也可能存在風險

8.下列有關關聯交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業問因為彼此同受國家控制而成為關聯方

B.橫向多元化集團內部的關聯交易主要是集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購、資金往來以及債務重組

C.縱向一體化集團內部的關聯交易主要集中在上游企業為下游企業提供半成品作為原材料，以及下游企業再將產成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯交易頻繁的特征

E.集團法人客戶內部進行關聯交易的基本動機之一是實現整個集團公司的統一管理和控制

9.我國銀行業信息披露管理的措施包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監控制度

10.內部欺詐事件主要是由（）導致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監管規章

C.違法公司政策

D.違反就業法律

E.盜用財產

11.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

12.下列屬于行業經營風險因素的有（）。

A.產業成熟度

B.市場供求

C.產業依賴度

D.行業盈虧系數

E.銷售利潤率

13.以下情況說明商業銀行流動性風險高的有（）。

A.大型商業銀行的大額負債依賴度為50%

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

14.新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統控制

B.完善內部管理

C.規范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業務制度

15.《巴塞爾新資本協議》與以前相比，主要創新在于（）。

A.把操作風險納人資本監管

B.提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求

C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率

D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重

E.把信用風險納入資本的監管

三.判斷題(共15題)

1.良好的注冊準人不僅能創造一個高效和富有競爭性的銀行經營環境，更是“關口前移”、防范銀行風險的關鍵所在。()

2.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（)

3.信貸資產證券化是商業銀行管理流動性風險、降低資產流動性風險、提高資產流動性的重要方式之一。()

4.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

5.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。()

6.商業銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

7.外部審計方面，商業銀行可以在符合法律、法規和監管要求的情況下，委托具備相應資質的外部審計機構進行信息科技外部審計。()

8.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

9.未按規定辦妥抵押品抵押登記手續，造成抵押無效，屬于法人信貸業務中貸后管理環節的操作風險。（）

10.資本充足率的監管要求中，第二支柱資本要求，通常情況下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11％和10％。（）

11.CreditMonitor模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。()

12.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

13.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

14.限額指標全部采用的是比率指標。（）

15.會計資本的數量小于經濟資本的數量。（）

四.單選題(共15題)

1.（）個人住房貸款．是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。

A.公積金

B.組合式

C.政策性

D.自營性

2.個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業協會；各商業銀行

B.中國人民銀行；各商業銀行

C.中國銀行業監督管理委員會；各商業銀行

D.各商業銀行；所有個人客戶

3.下列關于個人貸款的表述中，錯誤的是（）。

A.個人貸款業務對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用

B.個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式

C.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司類貸款比較，高資本消耗是個人貸款明顯的特征

4.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元

B.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

C.農戶消費貸款且金額達到40萬元

D.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的

6.下列屬于個人汽車貸款受理、調查環節操作風險的是()。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規定

B.業務風險與效益不匹配

C.未按規定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

7.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

8.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行()的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

9.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

10.有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響著其他商業銀行的行為，這類銀行可以采用的市場定位方式是（）。

A.趕超式定位

B.補缺式定位

C.追隨式定位

D.主導式定位

11.2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

12.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，個人住房抵押貸款風險權重為（

）。

A.100％

B.75％

C.60％

D.50％

13.以下關于國家助學貸款的說法中，不正確的是()。

A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放的方式

C.實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

D.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作

14.（）要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

15.下列關于人工催收的說法錯誤的是（）。

A.人工催收與電子批量催收相比催收成功率較低

B.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

C.人工催收與電子批量催收相比成本較高

D.人工催收包括催收員致電債務人主張債權

五.多選題(共15題)

1.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

2.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發商和項目的調查要點包括（）。

A.項目工程形象進度

B.開發商履行按揭合作協議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發商經營狀況及賬務狀況

E.項目土地使用權證辦理進度

3.貸后檢查的主要內容包括（

）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

C.借款人的住所、抵押房產情況、價值權屬及聯系電話有無變動

D.有無發生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發事件

E.貸款資金的使用情況

4.下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業前，向貸款銀行提供其畢業去向、就業單位名稱等

B.將借款人在校期間發生休學、轉學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協助貸款銀行對貸款的使用進行監督

E.協助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

5.銀行進行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現毀損、滅失、價值減少現象

C.保證人是否失去擔保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

6.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關產業的發展，促進整個國民經濟的快速發展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業銀行分散風險

7.對借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

8.房地產估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準價格

9.以下關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

10.在個人抵押授信貸款貸前調查中，需要對()進行評估和調查。

A.借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合法性、有效性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

11.農村金融機構應當以支持農戶發展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標包括但不限于（

）。

A.農戶貸款戶數、金額、工作量、農戶貸款占比等

B.農戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農戶貸款不良率及增減變化

E.農戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

12.經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權利和義務

13.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

14.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

15.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發生變化

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款業務中，采用的擔保方式以抵押為主，在未實現抵押登記前，普遍采用抵押加階段性保證方式，階段性保證人履行保證責任

2.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

3.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。（）

4.利率調整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

5.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

6.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

7.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

8.國家助學貸款額度為每人每學年最高不超過1萬元。（）

9.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

10.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。（）

11.采用利益定位策略時，銀行既強調產品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

12.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

13.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

14.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶。但在辦理業務時，應做到公平，不可區別對待。（）

15.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

七.單選題(共15題)

1.金融期權按行權日期不同可分為（）。

A.看漲期權和看跌斯權

B.歐式期權和美式期權

C.現貨期權和期貨期權

D.—般期權和特殊期權

2.《民法總則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況做如下分類(??)。

A.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

3.促進國內個人理財業務迅速發展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括()。

A.商業銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業銀行急需通過對資本消耗較小的中間業務來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業務結構簡單、趨同性強等問題

D.金融業界的激烈競爭使得個人業務更具發展動力

4.理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了()的職業道德準則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業勝任

5.下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是()。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

6.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代額買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

7.不同的理財產品有不同側重的評估指標，()是債券類理財產品的主要評估主體。

A.利率波動對收益率的影響

B.匯率波動對收益率的影線

C.貸款方的信用程度等對收益率的影響

D.存款利率及匯率的變動對收益率的影響

8.中國銀監會有權對金融機構以及其他單位和個人的（）行為進行監測監督。

A.有關存款準備金管理規定的行為

B.有關銀行間同業拆借市場管理規定的行為

C.有關反洗錢規定的行為

D.有關金融機構設立分支機構的行為

9.下列哪一項屬于現貨期權？（）

A.外匯期貨期權

B.股票期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

10.債券持有人的收益相對固定，此外，在企業破產時，債券持有者享有優先于股票持有者對企業聲譽財產的索取權，這使得債券投資的風險明顯低于股票。這說明的是債券的（

）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

11.金融期權的分類標準不包括（）。

A.按照對價格的預期

B.按照交易的方式

C.按執行日期不同

D.按照基礎資產的性質

12.下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是()。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

13.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權

C.黃金期貨

D.股指期貨

14.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，3年后領取則可得15000元；此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是()。

A.3年后領取更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資更有利

D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

15.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

八.多選題(共15題)

1.金融企業以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

2.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

3.商業銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.聲譽風險內部培訓和激勵機制

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.投訴機制和監督評估機制

D.信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿論信息研判機制

E.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

4.債券投資的風險因素有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

5.下列選項，屬于非正式溝通的內容是（）。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

6.基金銷售機構存在(

)情形，情節嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業務；構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。

A.未經中國證監會注冊或認定，擅自從事基金銷售業務的

B.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承擔能力不相當的基金產品

C.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

D.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

7.著名的國際金融中心包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.蘇黎世

8.按照保險標的保險產品可以劃分為()。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

9.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規定。下列屬于商業銀行理財產品宣傳的有（）。

A.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關理財產品介紹的電影、互聯網資料

C.有關理財產品的短信、郵件

D.有關理財產品的研究機構發表的評論E、有關理財產品的宣傳單、手冊

10.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業銀行

11.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.有利于維護良好的客戶關系

D.可作為以后工作中交流學習的案例

E.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

12.關于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A.遞延年金是指隔若干期以后才開始發生的系列等額收付款項

B.遞延年金終值的大小與遞延期無關

C.遞延年金現值的大小與遞延期有關

D.遞延期越長，遞延年金的現值越大

E.遞延年金沒有終值

13.家庭消費支出規劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.現金消費規劃

E.個人信貸消費規劃

14.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

15.組合投資類理財產品的優勢主要有()。

A.產品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優勢

D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于項目非財務分析內容的是()。

A.產品特征分析

B.項目建設環境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現金流量分析

2.在銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，排在首位的是（）。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.定位選擇

D.執行定位

3.商業銀行應按照（

）計提貸款損失準備金，并在成本中列支。

A.預期收益

B.貨款金額

C.逾期本金

D.預期損失

4.可能會增加銀行信貸風險的理論是（）。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

5.公司信貸業務的交易對象為（）。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產品

D.銀行和銀行的交易對手

6.下列選項中，銀行不應該提供長期融資的是（）。

A.固定資產重置或擴張

B.季節性銷售增長

C.長期投資

D.發展迅速的公司運營周期發生長期性變化

7.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.項目融資

D.流動資金貸款

8.某企業于2014年初從A銀行取得中長期借款6000萬元，用于一個為期3年的項目投資，截止2015年底，項目已完工60％，銀行已按照借款合同付款1200萬元，銀行依據的貸款發放原則是（）。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.及時性原則

D.資本金足額原則

9.下列各項中，引起企業凈現金流量變動的活動是（）。

A.用現金等價物清償30萬元的債務

B.用銀行存款購入一個月到期的債券

C.將現金存入銀行

D.用存貨抵償債務

10.銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）廣告，突出（）策略。

A.產品；差異化

B.形象；差異化

C.產品；成本優先

D.形象；成本優先

11.處于（）的行業通常年增長率可以達到100%以上。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

12.目前，我國商業銀行的收入結構仍以()為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續費

D.中間業務收入

13.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

14.進行內部因素分析時，常用的內部指標不含（）。

A.風險性

B.安全性

C.營利性

D.流動性

15.在確立貸款意向后，銀行要向借款人索取貸款申請資料。借款人提供復印件需加蓋公章，業務人員應對借款人提供的復印件及相應的文件正本進行核對，核對無誤后，業務人員在()上簽字確認。

A.資料核對審查書

B.資料紀要

C.文件正本

D.復印件

十.多選題(共15題)

1.目前商業銀行的貸款重組方式主要有（）。

A.調整利率

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業變更

E.減免貸款利息

2.對企業進行信用分析的5Cs系統包括（）。

A.品德

B.資本

C.控制

D.還款能力

E.經營環境

3.確定產品組合就要有效地選擇產品組合的（）。

A.寬度

B.深度

C.關聯性

D.有序性

E.擴展性

4.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

5.貸款擔保包括（）。

A.人的擔保

B.動產擔保

C.不動產擔保

D.股票擔保

E.債券擔保

6.需要在項目達產后才能使用的盈利能力指標有（）。

A.財務內部收益率

B.資本金利潤率

C.凈現值率

D.投資利稅率

E.投資利潤率

7.下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的有()。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

8.下列各項中不得抵押的財產有（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.專款專用

E.醫院的衛生設施

9.影響行業內競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經營杠桿增加競爭

10.通過對某公司現金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節性銷售模式

B.知道該公司是否有季節性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節性貸款結構

E.決定季節性貸款的償還時間表

11.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存入商業銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時，須經商業銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

12.在貸款決策中，為了對借款人形成整體評價，綜合反映借款人的財務狀況，可以使用的指標包括（）。

A.盈利能力指標

B.營運能力指標

C.償債能力指標

D.評級推翻

E.激勵約束

13.波特五力模型認為，行業中決定競爭規模和程度的力量包括（）。

A.現有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

14.以下關于區域風險分析內部因素的說法正確的是（）。

A.區域信貸資產質量是對區域信貸資產狀況的直接反映

B.信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負，說明資產質量上升，區域風險下降

D.信貸余額擴張系數小于0時，說明區域信貸增長過快

E.盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現

15.根據《擔保法》規定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經國務院批準對特定事項作保證人的國家機關

B.具有民事行為能力的人

C.醫院、學校等以公共利益為目的的事業單位、社會團體

D.企業法人的分支機構或職能部門

E.具有代為履行主債務的資力

十一.判斷題(共15題)

1.審貸分離中的地區分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

2.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

3.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

4.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（）

5.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

6.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

7.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

8.在對借款人的貸后監控中，管理狀況監控的特點是對“人及其行為”的調查。

9.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

10.自營貸款的風險由銀行承擔，委托貸款的風險由委托人承擔。()

11.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內容。()

12.數據驅動的統計方法是根據風險管理領域專業人士的經驗判斷，來評估和決定影響1GD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

13.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現金清收手段化解損失。()

14.權責對等是銀行營銷組織設立中最重要的原則。()

15.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業協會等確定的利率。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業金融機構案件問責的方式不包括()。

A.紀律處分

B.經濟處理

C.刑事拘留

D.通報批評

2.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結果公開

3.中央銀行提高再貸款或再貼現利率，市場的反應通常是（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C.會減少商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

D.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

4.以下不屬于銀行業消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規范行為

5.財務公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低財務費用

B.促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務

D.為成員單位提供全方位的投資業務

6.()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

7.下列只能用于支付現金的支票是（

）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票

8.信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

9.銀行的監管指標不包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.投資風險

10.商業銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業外部標準；內部標準

B.企業內部標準；外部標準

C.行業內部標準；外部標準

D.企業外部標準；內部標準

11.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉變了銀行產品的提供方式

B.加快了銀行產品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

12.商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

13.回購交易要發生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

14.《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

15.銀行績效考評是商業銀行進行（）和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰術。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標制定

十三.多選題(共15題)

1.票據掛失止付的通知對象有()。

A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

2.非現場監管的主要作用包括（

）。

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營

E.減少工作人員數量

3.綜合化經營的主要特點有（）。

A.明顯的集團化趨勢

B.經營領域廣闊

C.公司主體規模大

D.公司主體實力強

E.經營利潤高

4.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

5.銀行業消費者的隱私權包括()。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產品信息保密

E.收益信息保密

6.商業銀行的負債主要由（）構成。

A.存款

B.應付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預收賬款

7.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

8.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

9.代收代付業務主要包括（）等。

A.代理公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭消費貸款

E.代理財政性收費

10.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

11.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

12.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.郵件

13.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

14.外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.專業勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

15.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括()。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

十四.判斷題(共10題)

1.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

2.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

3.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“依法合規”的原則，制定內部管理規章制度。

4.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。（）

5.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

6.柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務。．()

7.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

8.在貨幣市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。

9.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部審計部門履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。()

10.金融會計具有核算和經營管理兩項主要功能。

十五.單選題(共15題)

1.()是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

A.對公理財業務

B.個人理財業務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

2.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

3.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規定監管資本定義

B.規定市場風險內容

C.規定風險加權資產計算

D.規定資本充足率監管要求

4.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發行需要

5.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）等級，并可以根據實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

6.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業務的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業務

C.貴賓業務

D.離岸銀行業務

7.商業銀行的資產不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現金資產

8.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。

A.流量指標

B.存量指標

C.靜態指標

D.動態指標

9.商業銀行的代理業務不包括()。

A.代發工資

B.代理財政性收費

C.代銷開放式基金

D.代理財政投資

10.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

11.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據就可以行使票據權利

B.票據的權利與票據不可分開

C.以背書方式轉讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權

12.在宏觀經濟發展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（

）的宏觀經濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩定

C.充分就業

D.經濟增長

13.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

14.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業、事業單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

15.1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。

A.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪

B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪

C.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

2.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

3.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

4.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

5.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

6.商業銀行可以通過為客戶辦理（）來發揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

7.下列關于商業銀行風險管理的組織架構，說法正確的有（）。

A.董事會是商業銀行風險管理的執行機構

B.高級管理層的支持與承諾是商業銀行有效風險管理的基石

C.監事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價

D.“三道防線”分工協作，協調配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監督和評估

8.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。

A.自由浮動

B.管理浮動

C.法定浮動

D.釘住浮動

E.聯合浮動

9.下列構成洗錢罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協助將走私犯罪的財務轉換為現金、金融票據、有價證券

C.通過轉賬或者其他結算方式協助涉黑資金轉移

D.協助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

10.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

11.下列關于理財業務和傳統信貸業務的說法，正確的有()。

A.理財業務的資金源自投資者，信貸業務的資金來源于銀行存款

B.理財業務定型化，傳統信貸業務定制化

C.操作風險是兩種業務中商業銀行承擔的主要風險之一

D.商業銀行均不承擔信息披露的義務

E.理財業務中，商業銀行不承擔剛性兌付本息的義務

12.銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。

A.預付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價證券保付保函

E.融資租賃保函

13.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

14.物權的法律特征有()。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權的標的是物

D.物權具有排他性

E.物權具有追及力

15.貨幣的職能主要包括（）。

A.價值尺度

B.計量手段

C.流通手段

D.貯藏手段

E.支付手段

十七.判斷題(共15題)

1.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

2.借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

3.同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。（）

4.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

5.貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調查，核實抵押物.質物.保證人情況，測定貸款的風險度。（）

6.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

7.對于銷售風險極低的理財產品時，商業銀行工作人員可以進行保本承諾。

8.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

9.《商業銀行法》第四十六條規定，同業拆借資金不能用于發放固定資產貸款或者用于投資。()

10.學校、幼兒園、養老院等以公益為目的的事業單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

11.商業銀行應實行統一授信管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，妥善授信決策與審批機制。()

12.銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業利潤。

13.中國人民銀行和銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

14.原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

15.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。故本題選C。

2.答案：C

本題解析：

不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％-(10+6+5)÷(60+20+10+6+5)×100％≈20．8％。

3.答案：C

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業銀行的戰略風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置戰略風險管理/規劃部門，負責識別、評估、監測和控制戰略風險。董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有最終責任。

4.答案：C

本題解析：。不論是什么規模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評估風險的，因為每種方法都有它的優點和缺點，如果想要全面綜合地評價銀行的流動性狀況，最好同時采用多種評估方法。

5.答案：B

本題解析：監管部門會根據經濟發展不同階段、銀行業金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監管要求進行動態化和差異化調整。根據《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》規定，撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%～150%，貸款撥備率監管要求由2.5%調整為1.5%～2.5%。

6.答案：A

本題解析：。看跌期權是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格賣出一定數量標的物的權利，但不負擔必須賣出的義務。本題中，銀行作為債權人，發放了6.5億元貸款，相當于賣出一份看跌期權，而開發商則買入了一份看跌期權，規避一旦預期項目的市場價值降低帶來的信用風險損失。若預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商將項目爛尾，銀行作為債權人將承受信用風險損失。

7.答案：A

本題解析：全面性原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。

8.答案：C

本題解析：

按照業務特點和風險特征的不同，商業銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個人客戶。

9.答案：D

本題解析：風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。

10.答案：D

本題解析：風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。

11.答案：A

本題解析：金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。

12.答案：B

本題解析：選項A，非預期損失是指利用統計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是難以預見的較大損失；選項C，災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

13.答案：D

本題解析：在市場準入范圍和標準中，中資商業銀行行政許可的范圍為：機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍和增加業務品種、董事和高級管理人員任職資格。

14.答案：A

本題解析：銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售收入]×100％。

15.答案：A

本題解析：關鍵風險指標可用于監測可能造成損失事件的各項風險及控制措施，并作為反映風險變化情況的早期預警指標(高級管理層可據此迅速采取措施)，具體指標例如：每億元資產損失率、每萬人案件發生率、百萬元以上案件發生比率、超過一定期限尚未確認的交易數量、失敗交易占總交易數量的比例、員工流動率、客戶投訴次數、錯誤和遺漏的頻率以及嚴重程度等。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮以下七個因素：

（1）銀行的風險容忍度與風險偏好；

（2）銀行對風險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風險回報率；

（4）流動性風險的可能性與預期；

（5）對取得流動性能力的預期；

（6）其他非流動性的風險暴露；

（7）過往的業務量和風險水平。

2.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理。應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外．應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。

3.答案：D、E

本題解析：

。債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優先性、產品類別、地區、行業等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶信用風險和債項交易風險。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風險偏好設置和實施的過程中，需要注意的問題是：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續的監測與報告。

5.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監管的具體方法；C項是商業銀行有效管理控制風險的內部保障。

6.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監管部門并未對商業銀行的核心存款比提出要求。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

。本題考查業務外包的相關知識。D選項錯誤，在業務外包中，最終責任并沒有被外包出去，這是風險緩釋的手段，不是轉移的手段。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

國家控制的企業不一定是關聯方，不是因為同受國家控制因此就成為關聯方。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上都是銀行業信息披露管理的措施。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

11.答案：A、D、E

本題解析：

B項屬于操作風險中的“系統缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因素”。

12.答案：A、B、C

本題解析：

行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營狀況、行業整體財務狀況，目的是預測目標行業的發展前景以及該行業中企業所面臨的共同風險。

13.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業銀行的流動性風險就越高，B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業銀行的流動性能力較差，商業銀行的流動性風險就越高，D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。故本題選BDE。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過實施系統控制、建立完善配套業務制度、規范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。《巴塞爾新資本協議》的重大創新是：①提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求；