1、河南鼎德律師事務所關于投資擔保業風險防范與危機處理的應急預案（初稿）一、投資擔保業面臨的嚴峻形勢：（一）由于歐美債務危機的爆發，對我國經濟造成了極大沖擊，加之溫州、青島、鄂爾多斯等地接連爆發了民間借貸危機，給我省投資擔保行業造成了巨大而深遠的影響，致使投資擔保行業業務大幅萎縮，擠兌風險聚然上升，嚴重影響了我省的經濟發展和社會穩定。省委、省政府對此高度重視，已嚴令各投資擔保公司要拿出切實可行的解決方案，限期解決現實的法律問題。（二）根據我所前期調查了解的情況，發現部分投資擔保公司存在一些法律問題，出現了審核把關不嚴，簽訂合同不規范，抵押擔保不實，所投資金監控不嚴等風險防控不力行為，特別是投向房地

2、產企業的資金，因這些企業受當前國家房地產調控大環境的影響，更是出現了到期無力支付巨額借貸本息，致使投資擔保企業面臨承擔連帶擔保責任的法律風險。擔保公司一方面要面對借款人無力償還的風險，另一方面又要應對出借人不同形式的擠兌壓力，進退維谷、舉步維艱。（三）最近我所受某投資擔保公司的委托，參與了我省一起融資高達十多億，涉及幾十家投資擔保公司參與擔保的大型融資借款案的處理，在處理中發現借款企業利用其財力和法律專業人員優勢，委托一律師事務所組成律師團，以代理人的身份，采取分別約談，各個擊破的方法，以借款企業破產清算相要挾等方式強迫投資擔保公司接受其處理方案，而涉案的投資擔保公司雖然家數眾多，但各自為政，

3、勢單力薄，沒有形成合力，當天約談的十幾家投資擔保公司中，只有一家聘請了專業律師。在案件處理過程中，一直處于弱勢地位，使案件一直不能得到公正的處理，極大的損害了投資擔保公司及實際出借人的利益。（四）面對投資擔保市場的復雜情況，我們認為投資擔保公司要形成合力，抱團取暖，結成聯盟，針對借款人和出借人的實際情況，制訂出切實可行的解決方案，以應對危機。二、投資擔保業應對危機的具體措施（一）完善法律關系，規范法律行為 面對當前的嚴峻形勢，投資擔保公司要臨危不懼，從容應對，特別是對相關的法律關系，投資擔保個案的法律手續及相關法律行為，進行認真的完善和規范，對不符合法律規定的合同文書，依法予以更正，對實際借款

4、人與出資人法律關系不明確的，要簽訂補充協議，加以完善，對過去不當的法律行為，要堅決予以糾正。（二）摸清融資情況，進行資產調查 投資擔保公司對所融資金的流向，要實時跟蹤，對實際借款人的資產狀況進行全面調查，摸清所融資金的具體用項，對能夠通過抵押等擔保措施或以其他合法方式控制其資產的，要積極采取措施予以控制。對實際用款人的其他資產也應全面了解，重點調查，為通過財產保全、訴訟、執行等法律程序解決債務問題打下良好的基礎。（三）結合個案實際，擬定解決方案 投資擔保合同牽涉三方利益，借款人背景相對復雜，特別是所融資金大部分流向了房地產行業，短期內不能變現還款，出借人為了自身利益又要求依法履行合同，按期還款

5、.擔保公司面臨連帶還款責任，三方利益相互沖突，在按期還款不能實現的情況下，擔保方作為一手托兩家的中間機構，要結合一個案件的實際情況，擬定出不同的解決方案，特別是通過債權轉股權、債權轉受益權、第三方托管借款企業乃至破產清算等方式，制定出切實可行又符合法律規定的解決方案，以最大限度的保護三方的共同利益。（四）進行反復協商，積極參與談判投資擔保公司既要了解出借人的實際訴求，安撫其過激情緒，更要與借款人密切聯系，及時掌握其資金動向。特別是借款人不能到期履行債務的，對其違約的實際情況，在認真調查的基礎上，擬定出切實可行的解決方案。各公司要抽調得力人員，配合律師等法律專業人員，組成談判小組，就解決方案的可

6、行性與借貸雙方認真研討，反復協商，并通過積極地談判，使各方意見達成一致，使解決方案能夠得以順利實施。（五）采取法律手段，及時保全財產針對借款人所融資金流向不明，資產管理混亂，不能按期履行債務的復雜情況，為了保護債權人的合法權益，投資擔保公司要與債權人協調一致，密切配合，及時采取法律手段，對借款人的財產向人民法院依法提出財產保全的訴求，依法控制其實際資產，防止財產轉移的風險。我所已與一家專業的財產保全擔保公司聯合，對訴訟財產保全的擔保事項擬定了切實可行的方案，保障案件勝訴后，對借款人的資產能夠得到實際的執行，以保護債權人的合法權益。（六）認真搜集證據，做好法律訴訟對于通過其他方式不能解決問題的個

7、案，投資擔保公司要與債權人及時溝通，搜集相關證據，依法提起訴訟，通過法律程序使債務問題得到有效地解決。（七）掌握財產狀況，依法有效執行 案件勝訴后，在前期對債務人進行資產調查的基礎上，對其財產狀況進行更為詳盡的調查，特別是對其可能隱匿或已轉移至第三方的財產進行充分的摸排了解，及時向法院執行機構提供信息，使案件能夠有效地執行，當事人的合法權益能夠得到最大限度的保護。三、建立相應的組織機構（一）我們建議由著名投資擔保公司發起成立投資擔保企業應對危機聯盟，制定行業應對危機的整體策略，針對不同的情況制定不同的解決方案，參與對大型企業等實際借款人的還款方案的談判，迅速扭轉投資擔保企業在與借款大型企業談判

8、中的弱勢地位，以扭轉投資擔保企業面對危機的不利局面。（二）聯盟成立后，由我所發起并吸收若干家律師事務所和律師參加，組成投資擔保企業應對危機律師服務聯盟，以眾多專業人員的優勢，提供專業的法律服務，在法律允許的框架下，針對不同的借款企業和具體的情況，制定出切實可行的解決方案，為投資擔保企業應對危機提供優質的專業法律服務。（三）律師服務聯盟下設以下專業機構：1、設立應對危機聯盟決策委員會。由各擔保公司主要領導和骨干律師參加。主要職責是：研究國家針對投資擔保業的法律和政策，在對不同的借款企業調查研究的基礎上，制定出有針對性的相對公平的解決方案，與出借人和借款人反復協商一致后，簽署相關協議，并對貫徹實施

9、情況進行全面的指導和監督。2、設立資產調查指導部。主要職責是：對所借款項的流向，實際借款人的注冊及資金情況，尤其是所借款項的實際用途和涉及固定資產的狀況，以及其它需要調查的事項，進行全面的調查取證，寫出詳實的借款企業資產狀況的調查報告，為制定解決方案、采取法律措施提供有利的證據。資產調查指導部下設若干調查小組，在資產調查指導部的指導下，負責具體案件的調查取證工作。3、設立談判指導部。主要職責是：一要做好出借人的安撫工作，參與投資擔保公司針對出借人所組織的會談，以法律專業人士的身份，對解決方案進行全面的法律分析，使出借人避免遭受更大的損失。二要積極參與與借款企業的談判，利用律師的法律專業優勢和談

10、判技巧，運用所調取的資產狀況等證據，提出切實可行的解決方案，最大限度的保護投資擔保企業及出借人的利益。談判指導部下設若干談判小組，在談判指導部的指導下，負責具體案件的談判工作。4、設立財產保全指導部。主要職責是：根據資產調查小組的調查報告和委托當事人意愿，對具體案件提供訴前和訴訟財產保全，并對沒有能力提供財產保全擔保的當事人，負責聯系專業的財產保全擔保公司進行擔保，保證具體案件在法律訴訟勝訴后，有財產可供執行。財產保全指導部下設若干財產保全小組，在財產保全指導部的指導下，負責具體案件的財產保全工作。5、設立訴訟指導部。主要職責是：收集整理完善相關的證據，草擬相關的法律訴訟文書，與當事人反復溝通

11、，在確定通過其它途徑無法解決問題的情況下，采取及時的訴訟措施，通過法律訴訟的途徑解決債務問題。訴訟指導部下設若干訴訟小組，在訴訟指導部的指導下，負責具體案件的法律訴訟工作。6、設立執行指導部。主要職責是：根據調查小組對借款企業資產的調查證據，協助法院執行機構對借款企業的相關財產，采取變賣、拍賣、依法過戶等方式，運用多種法律手段，使當事人能夠挽回實際財產損失，以維護當事人的合法權益。執行指導部下設若干執行小組，在執行指導部的指導下，負責具體案件的法律執行工作。7、設立安撫指導部。主要職責是：配合投資擔保企業做好對出借人的安撫工作，宣傳法律知識，講解當前民間借貸的嚴峻形勢及國家對民間借貸的法律法規

12、和政策，尤其是對過高的利息，法律不予保護的具體規定。同時，要注重對具體解決方案進行詳細的解析，站在法律和公平的立場，運用該案中所調查出的相關證據，使出借人對借款企業的真實情況有一個全面的了解，在反復協商的基礎上，簽署切實可行的又相對公平的還款協議，使借款問題得到最終的解決。安撫指導部下設若干安撫小組，以投資擔保公司人員為主，律師專業人員協助，在安撫指導部的指導下，做好出借人的安撫工作，避免出借人采取過激行為，以維護社會的穩定。（四）律師服務聯盟由三部分人員組成。一是由我所發起并吸收擅長投融資擔保法律服務業務的律師事務所及其律師；二是部分投資擔保公司所聘請的法律顧問（律師專業人員）；三是投資擔保公司內設的法律顧問或熟悉法律事務的工作人員。大家結成一個