儲蓄柜臺外匯根底知識培訓(xùn)分行營業(yè)部張偉2021.05.2411、外匯業(yè)務(wù)最根底的知識2、外匯業(yè)務(wù)制度解讀3、環(huán)球匯票業(yè)務(wù)簡介今日話題23游覽支票現(xiàn)匯購買：1萬美圓以下〔含〕：購買懇求書；本人有效身份證明；已辦妥前往國家或地域有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳地域的通行證〔包括往來港澳地域的通行證〕。1萬美圓以上，5萬美圓以下〔含〕：購買懇求書；本人有效身份證明；已辦妥前往國家或地域有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳地域的通行證〔包括往來港澳地域的通行證〕；證明其真實(shí)性用途的相關(guān)資料。5萬美圓以上的：持第二種情況規(guī)定的證明資料向所在地外匯局懇求，經(jīng)所在地外匯局真實(shí)性審核后，受理行憑所在地外匯局出具的核準(zhǔn)件為其辦理購買外幣游覽支票手續(xù)。現(xiàn)鈔購買：1萬美圓以下〔含〕：購買懇求書；本人有效身份證明；已辦妥前往國家或地域有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳地域的通行證〔包括往來港澳地域的通行證〕；款項來源的證明。1萬美圓以上，2萬美圓以下〔含〕：購買懇求書；本人有效身份證明；已辦妥前往國家或地域有效入境簽證的護(hù)照，或者前往港澳地域的通行證〔包括往來港澳地域的通行證〕；款項來源的證明；證明其真實(shí)性用途的相關(guān)資料。2萬美圓以上的：持第二種情況規(guī)定的證明資料向所在地外匯局懇求，經(jīng)所在地外匯局真實(shí)性審核后，受理行憑所在地外匯局出具的核準(zhǔn)件為其辦理購買外幣游覽支票手續(xù)。前往4環(huán)球匯票境內(nèi)居民運(yùn)用外幣現(xiàn)匯懇求簽發(fā)環(huán)球匯票按以下規(guī)定辦理；1、一次性匯出等值1萬美圓以下的，客戶持身份證件到銀行直接辦理；2、一次性匯出等值1萬美圓以上的，客戶需持相應(yīng)證明資料到銀行直接辦理；境內(nèi)居民運(yùn)用人民幣購匯辦理簽發(fā)外幣銀行匯票業(yè)務(wù)，柜員需根據(jù)國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民個人購匯的相關(guān)規(guī)定為客戶辦理購匯業(yè)務(wù)后，方可辦理簽發(fā)外幣匯票業(yè)務(wù)。非居民個人需將現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶內(nèi)的存款匯出境外時，直接到銀行辦理。非居民個人持有的外幣現(xiàn)鈔需匯出境外時，匯出金額在等值5000美圓以下的，憑本人真實(shí)身份證明到銀行辦理；匯出金額在等值5000美圓以上的，憑本人真實(shí)身份證明和本人入境申報單辦理。銀行應(yīng)在非居民個人入境申報單原件上標(biāo)注匯出金額、匯出日期和匯出銀行稱號，并退給非居民個人保管。前往5西聯(lián)匯款匯款業(yè)務(wù)中：境內(nèi)、外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美圓以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超越上述金額的，憑經(jīng)常工程項下有買賣額的真實(shí)性憑證〔僅限境內(nèi)個人〕、經(jīng)海關(guān)簽章的<中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單>或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。收匯業(yè)務(wù)中：客戶假設(shè)要支取現(xiàn)鈔，單筆金額在外幣折算等值1萬美圓以上的，客戶需憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的<提取外幣現(xiàn)鈔備案表>來我行辦理，經(jīng)辦人員審核后須將相關(guān)資料交由柜臺經(jīng)理審批，并在傳票反面左上角簽署審批意見并簽名。前往6外匯業(yè)務(wù)最根底的知識1.鈔和匯有什么區(qū)別？外幣現(xiàn)鈔；外幣現(xiàn)匯兌換價錢的不同〔以銀行為買賣主體，區(qū)分買和賣〕如何查詢2.外匯方面的金額限制，均以美圓折算，折算率如何查詢？中心系統(tǒng)買賣個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)3.外匯的大額規(guī)范等值USD10,000.00前往7外匯業(yè)務(wù)制度解讀一條主線——<個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么>相關(guān)的方法例如：游覽支票、環(huán)球匯票、西聯(lián)匯款有各自的會計核算及操作規(guī)程09年1月7日下發(fā)的關(guān)于對外支付提供稅務(wù)證明的文件等等……8個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么1.發(fā)布時間及作用為貫徹落實(shí)2006年公布的<個人外匯管理方法>，2007年1月5日國家外匯管理局制定實(shí)施。2.詳細(xì)解讀“實(shí)施細(xì)那么〞9結(jié)售匯方面：個人結(jié)匯及境內(nèi)個人購匯每人每年5萬美圓額度。個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么10存取現(xiàn)鈔的限額(1萬和5千)第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美圓以下〔含〕的，可以在銀行直接辦理；超越上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等資料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的<提取外幣現(xiàn)鈔備案表>〔附1〕為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美圓以下〔含〕的，可以在銀行直接辦理；超越上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的<中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單>或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行稱號、存款金額及存款日期。個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么11外匯轉(zhuǎn)賬的政策第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：

〔一〕本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；

〔二〕個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。提示:假設(shè)非直系親屬,想經(jīng)過柜臺作現(xiàn)金存取到達(dá)轉(zhuǎn)帳目的,我們需求留意存款的限額問題,并且存取金額不能有零頭出現(xiàn).個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么12匯出：1.電匯境內(nèi)個人用于經(jīng)常工程支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美圓以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超越上述金額的，憑經(jīng)常工程項下有買賣額的真實(shí)性憑證辦理。境外個人經(jīng)常工程外匯匯出境外，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理。2.游覽支票3.環(huán)球匯票4.西聯(lián)匯款個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么13國際收支申報申報號碼及銀行業(yè)務(wù)編號的編號規(guī)那么申報號碼22位例：340100000701090416J001機(jī)構(gòu)號碼申報日期編號〔匯出用J、K；收入用U、V〕銀行業(yè)務(wù)編號14位例：7669090416J001機(jī)構(gòu)號申報日期編號請留意：一定要在款項實(shí)踐匯出〔入賬〕后，再進(jìn)展申報。個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么14其它問題1、個人外匯管理方法實(shí)施問答〔第一期〕中，指出僅持中華人民共和國護(hù)照的個人，不能辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。2、對于境外個人姓名太長，銀行可在“姓名〞欄錄入姓名簡稱，在信息錄入頁面“備注〞欄中錄入全名。3、境外個人經(jīng)常工程合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：〔一〕在境內(nèi)獲得的經(jīng)常工程合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有買賣額的相關(guān)證明資料〔含稅務(wù)憑證〕辦理購匯。〔二〕原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超越等值500美圓〔含〕以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超越等值1000美圓〔含〕的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么15其它問題4、個人結(jié)匯資金屬性的填寫問題122旅游：指跨境從事商務(wù)、探親、留學(xué)、就醫(yī)、觀光、朝覲等活動的外匯收入結(jié)匯。131職工報酬和贍家款：包括職工報酬和贍家款項下的外匯收入結(jié)匯。職工報酬指在境外任務(wù)的我國居民個人的外匯收入結(jié)匯。贍家款指我國居民個人接受境外親屬提供的用以贍養(yǎng)親屬的外匯收入結(jié)匯。133其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移：指在無同等經(jīng)濟(jì)價值報答的情況下，我國與其他國家或者地域之間提供或者接受的金融資源，包括稅款、捐贈、遺產(chǎn)、賠償?shù)纫磺蟹琴Y本轉(zhuǎn)移的轉(zhuǎn)移工程下的外匯收入結(jié)匯。5、個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)那些情況不需求錄入經(jīng)過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美圓〔含100美圓〕的結(jié)匯；境內(nèi)卡境外運(yùn)用購匯還款。前往個人外匯管理方法實(shí)施細(xì)那么16環(huán)球匯票業(yè)務(wù)引見定義：中國光大銀行代理簽發(fā)花旗銀行WorldLink多幣種外幣銀行匯票業(yè)務(wù)是指我行與花旗銀行簽署協(xié)議，由光大銀行根據(jù)客戶懇求簽發(fā)環(huán)球匯票，指定花旗銀行為代了解付行，由持票人持票到國外以托收的方式辦了解付的結(jié)算業(yè)務(wù)。是我行為客戶提供的一種新的方便、經(jīng)濟(jì)、平安的全球國際匯兌效力。幣種：我行簽發(fā)環(huán)球匯票的幣種包括：美圓、英鎊、歐元、澳元、加拿大元、港幣、瑞典克朗、瑞士法郎、日元、丹麥克朗、新加坡元共11個幣種。原那么：簽發(fā)匯票時應(yīng)遵照“先扣款、后出票〞的原那么。17環(huán)球匯票業(yè)務(wù)引見業(yè)務(wù)辦理要求：懇求簽發(fā)外幣銀行匯票，客戶的資金來源必需為現(xiàn)匯；對于運(yùn)用外幣現(xiàn)鈔辦理此業(yè)務(wù)的，必需符合國家外匯管理局關(guān)于現(xiàn)鈔匯款的有關(guān)規(guī)定，運(yùn)用鈔套匯買賣，將現(xiàn)鈔換為現(xiàn)匯后方可進(jìn)展簽發(fā)外幣匯票業(yè)務(wù)操作。〔境內(nèi)個人〕A、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美圓以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超越上述金額的，憑經(jīng)常工程項下有買賣額的真實(shí)性憑證辦理。B、手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美圓以下〔含〕的，憑本人有效身份證件在銀行辦理〔其中如為未在本行開立賬戶的客戶辦理單筆為外幣等值1000美圓以上匯款的，還應(yīng)留存客戶有效身份證件復(fù)印件〕；超越上述金額的，憑經(jīng)常工程項下有買賣額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的<中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單>或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。18環(huán)球匯票業(yè)務(wù)引見〔境外個人〕A、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；

B、手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美圓以下〔含〕的，憑本人有效身份證件辦理〔其中如為未在本行開立賬戶的客戶辦理單筆為外幣等值1000美圓以上匯款的，還應(yīng)留存客戶有效身份證件復(fù)印件〕；超越上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的<中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅