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文檔簡介

歡迎大家的到來

保險資金管理及投資運作保險資金的管理與投資運作資金管理：

高度集中

單獨立帳

獨立核算*以保證資金的收益性、公開性、透明性。財務核算

設獨立的財務報表，獨立核算，公司每年四月一日前向保監會報送專題財務報告（含資產負債表、利潤表、分紅保險年度報告與紅利分配、收益分配與費用分攤表）。*須經符合資格的會計師事務所審計。1999—2000年保險資金的使用狀況

投資運用

由專業投資人士制定投資策略和投資組合。投資渠道

a、政府債券b、金融、債券c、國家大型基礎設施建設債券(信用等級在AA+以上：三峽、電力、鐵路）d、證券投資基金（分紅型30%，投資連結型100%）e、銀行（協議）存款F、同業拆借

根據中國人民銀行1999年10月頒發的351號文件，對于最低起存金額為3000萬元，存款期限在5年以上（不含5年）的協議存款，中資保險公司法人和商業銀行法人可就利率水平、存款期限、結息和付息方式等進行協商確定。大額存款協議收益率的高低主要取決于市場資金的供求狀況、銀行的經營狀況、信用等級以及存款金額的高低、存款期限的長短、付息方式等信用風險，即存款行不能履行還本付息責任購買力風險利率風險風險特征由于銀行的信用等級一般高于其他行業的公司、企業，因此，存放在銀行的資金的風險相對較小。但隨著隨著我國銀行商業化進程的加快，銀行存款的信用風險將增加銀行存款主要風險收益國債金融債券AA+以上的鐵路、三峽、電力等中央企業債券從以往發行的債券來看，債券的利率一般高于銀行存款利率主要風險利率風險，即利率的變化會影響到債券的價格購買力風險信用風險風險特征國債由國家信用擔保，信用風險較低，通常稱為“金邊債券”，而金融債券次之，再次是中央企業債券債券收益風險在我國滬、深交易所上市的33只證券投資基金證券投資基金的投資收益主要來自兩個方面：一是基金分紅，即每年基金需至少對凈收益進行分紅一次，且不低于凈收益的90%二是基金的買賣收益，即通過對股票市場、基金市場的走勢進行深入研究，判斷投資時機，投資于被市場低估、分紅潛力大、凈值增長較快的基金品種，以期獲得基金單位價格上漲所帶來的買賣差價收入影響證券投資基金收益率的風險因素：—宏觀經濟狀況—利率的波動—股票市場的波動—上市公司的經營狀況—基金管理人的因素投資證券投資基金的風險因素買賣時機基金品種資金流向風險特征風險高于債券和銀行存款，但低于股票證券投資基金收益風險

過分強調此類險種的投資功能，將其保險保障的基本功能淡化甚至忽略；

不能簡單地將月度收益率簡單地折算成年度收益率，要關注長期、穩定的收益；對投資型險種認識上的幾個誤區

不宜簡單地比較不同產

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