2021年初級銀行從業資格考試真題及解析

考試科目：《銀行業法律法規與綜合能力》

一'單選題（總共90題）

1.定期存款和活期存款是按照（）區分的。（0.5分）

A、客戶類型不同

B、存款幣種不同

C、賬戶種類不同

D、存款期限不同

答案：D

解析：外幣存款業務與人民幣存款業務都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

2.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職費格的申請，銀行業監督管

理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

（0.5分）

A、20

B、30

C、45

D、60

答案：B

解析：對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業監

督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決

定。

3.根據（），匯率風險分為外匯交易風險和外匯結構性風險。（0.5分）

A、風險的性質

B、產生的原因

C、資金作用

D、風險來源

答案：B

解析：根據產生的原因，匯率風險可以分為外匯交易風險和外匯結構性風險。

4.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務

行為。95分）

A、出票人

B、中央銀行

C、承兌人

D、金融同業

答案：D

解析：票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以

賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

5.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行力（）的職

能。（0.5分）

A、價值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行力流通手

段的職能。

6.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（0.5分）

A、第三方

B、客戶

C、該金融機構

D、該金融機構和第三方按比例

答案：C

解析：金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身份，而

第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機構的

失職。應由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的市一級以上派出機構責令限期

改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、

高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

7.許多國家把調高或降低（）作為緊縮或擴張信用的一個重要手段。（0.5分）

A、現金漏損率

B、法定存款準備金率

C、超額準備金率

D、定期存款準備金率

答案：B

解析:許多國家把調高或降低法定存款準備金率作為緊縮或擴張信用的一個重要

手段。

8.（）是監管的最高層次。（0.5分）

A、銀行自我監管

B、銀行業外部監管

C、行業自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行業外部監管是監管的最高層次。

9.被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改

進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。（0.5分）

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出

限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。

10.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。（0.5分）

A、經常項目

B、資本和金融項目

C、凈誤差與遺漏

D、外匯儲備

答案：A

解析：經常項目包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移（如匯款'捐贈等）。

11.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收

益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能

力考察指標。（0.5分）

A、凈利息收益率

B、股權收益率

C、凈現金流量

D、經濟費本回報率

答案：D

解析：經濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風

險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎

的價值創造能力考察指標。

12.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。（0.5分）

A、股東大會

B、董事會

C、公司經理

D、監事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問

題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、

解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。

13.（）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本相對要

低得多。（0.5分）

A、留存利潤

B、長期次級債務

C、可轉換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發行股票來說，其成本

相對要低得多。

14.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。（0.5分）

A、《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足，

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、《公司法》規定公司必須有相當的財產與資本總額相維持

D、《公司法》強調公司資本不得隨意變更

答案：B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

15.下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、貨幣是一般等價物

B、貨幣具有交換的能力.但并不可以同其他一切商品進行交換

C、貨幣體現了商品生產者之間的社會關系

D、貨幣是價值和使用價值的統一體

答案：B

解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。

16.我國證券公開發行實行的是（）。（0.5分）

A、核準制

B、注冊制

C、備案制

D、審批制

答案：A

解析：《證券法》第十條第一款規定，公開發行證券，必須符合法律、行政法規

規定的條件，并依法報經國務院好證券監督管理機構或者國務院授權的部門核準,

未經核準，任何單位或個人不得公開發行證券。據此，我國證券公開發行實行的

是核準制。

17.某客戶在辦理外匯業務時，向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額

度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）o該工作人員的做法不妥當的

是（）。（0.5分）

A、為避免在“監管規避”方面違規.告訴客戶沒有任何辦法

B、建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C、建議客戶若不急用.明年初再來結匯

D、建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

答案：A

解析：該客戶行為并不涉及“監管規避”問題，只是一般的業務問題.因此從業

人員應盡力解決。

18.下列不屬于商業銀行短期借款的是（）。（0.5分）

A、發行金融債券

B、同業拆借

C、證券回購

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回

購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發

行金融債券的形式,具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、

可轉換債券等。

19.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。（0.5分）

A、股東大會

B、董事會

C、公司經理

D、監事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。

20.（）是指能夠吸收公眾存款'發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主

要經營目標，經營貨幣的金融企業。（0.5分）

A、商業銀行

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、非銀行金融機構

答案：A

解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈

利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。

21.（）后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點。（0.5分）

A、2009年6月

B、2009年12月

C、2010年6月

D、2010年12月

答案：A

解析：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿易和投資結算的試點.擴大與人

民幣直接交易的外幣品種，發展香港等人民幣離岸中心.人民幣國際化步伐明顯

加快。

22.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。（0.5分）

A、對違法票據承兌'付款、保證罪

B、違法發放貸款罪

C、偽造、變造金融票證罪

D、違規出具金融票證罪

答案：C

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、

D,犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。

23.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。（0.5分）

A、背信運用受托財產罪

B、違規出具金融票證罪

C、違法發放貸款罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

解析：背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用

客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊

主體，即為“商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、

保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

24.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是（）。（0.

5分）

A、管理人員之間統一口徑

B、提供內部管理基本情況

C、提供檢查經費

D、轉移相關賬本

答案：B

解析：“配合現場檢查”是銀行業從業人員與監管者間的職業操守之一，其要求

為：銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面

地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移或毀損有關證明材料。

25.（）優先于普通股的股票稱為優先股。（0.5分）

A、收益分配權

B、剩余資產分配權

C、收益和剩余資產分配權

D、表決權

答案：C

解析：優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。

26.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。（0.5分）

Av發票

B、匯票

G支票

D、本票

答案：A

解析：票據是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定

金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

27.下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。（0.5分）

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報聲明作廢

D、公示催告

答案：C

解析：票據喪失的補救措施有掛失止付'公示催告、提起訴訟。

28.法人的有限責任制是指（）。（0.5分）

A、法人只承擔一定范圍內的責任

B、法人只承擔一定數額上的責任

C、法人只以其所有的財產獨立承擔責任

D、法人只以其一定的財產承擔責任

答案：C

解析：法人的有限責任制是法人以自己的獨立財產承擔清償債務的直接責任.其

創立人和成員僅以自己投資的財產對法人債務承擔有限責任的制度。

29.某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方

式屬于（）發行。（0.5分）

A、折價

B、等價

C、平價

D、溢價

答案：A

解析：溢價是指按高于債券面額的價格發行債券，折價是指按低于債券面額的價

格發行債券。

30.下列不屬于貨幣市場特點的是（）。（0.5分）

A、低風險

B、低收益

C、流動性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短'流動性高；交易量大。

交易頻繁。

31.（）對股東大會（經營管理決策機構）負責，從事銀行內部的盡職監督，財務監

督，內部控制監督等監察工作。（0.5分）

A、董事會

B、監事會

C、高級管理層

D、董事長

答案：B

解析：考察監事會的職責。

32.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

（0.5分）

A、商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B、商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C、商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D、商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

答案：C

解析：《商業銀行法》規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖

延'拒絕支付存款本金和利息。

33.下列不屬于《刑法》明確規定洗錢罪在客觀方面的對象的是（）。（0.5分）

A、毒品犯罪所得

B、破壞金融管理秩序犯罪所得

C、金融詐騙犯罪所得

D、職務侵占罪所得

答案：D

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪'

恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪'破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯

罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象.也

就不能構成洗錢罪。

34.不屬于商業銀行主要風險的是（）。（0.5分）

A、信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、戰術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國

家風險'聲譽風險、法律風險和戰略風險。

35.資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。（0.5分）

A、銀行現金流量表

B、銀行資產負債表

C、銀行資產損益表

D、銀行利潤表

答案：B

解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理。

36.專業為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金

融機構是（）。（0.5分）

A、貨幣經紀公司

B、投資銀行

C、信托公司

D、證券公司

答案：A

解析：根據銀監會2005年8月8日公布的《貨幣經紀公司試點管理辦法》，在

我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其

他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取

傭金的非銀行金融機構。

37.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，

下列不屬于銀行自律組織的是（）。95分）

A、國際清算銀行

B、美國銀行家協會

C、香港銀行公會

D、美聯儲

答案：D

解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用,

如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組

織，是美國的中央銀行。

38.當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（）。（0.5分）

A、項目貸款

B、固定資產貸款

C、流動資金貸款

D、房地產貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。根據原銀

監會《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，流動資金貸款是指商業銀行向企（事）

業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營

周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌

補營運資金的不足。

39.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格、能力是（）準則。（0.5

分）

A、守法合規

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識'資格、能力是專業勝任準

則。

40.在我國的貨幣層次中，M1表示（）。（0.5分）

A、實物貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準貨幣

答案：B

解析：M1被稱為狹義貨幣，實現是購買力，M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差

被稱為準貨幣，是潛在購買力。

41.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告

信息是（）的職責之一。（0.5分）

A、中國銀行業監督管理委員會

B、所有商業銀行

C、中國銀行業協會

D、中國反洗錢監測分析中心

答案：D

解析：考核中國反洗錢監測分析中心的職責。

42.下列（）不是通過直接影響基礎貨幣變動實現調控的貨幣政策工具。（0.5

分）

A、法定準備金政策

B、公開市場業務

C、再貼現政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業銀行的超額準備。從

而影響貨幣供應量。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券,

以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨

幣政策目標。而再貼現政策的作用機理主要表現在影響商業銀行的借款成本。故

本題答案選C。

43.下列關于銀行的福費廷業務特點的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、福費廷業務是一種遠期合約

B、銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質

C、出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益

D、銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權

的貼現

答案：A

解析：從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一

般的票據貼現業務，如銀行（包買人）放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據

金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行（包

買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。

44.關于缺口管理，說法不正確的是（）（0.5分）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C、當預期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨

勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升，增加缺

口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。

45.下列屬于民事法律行為的是（）。（0.5分）

A、某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B、張三依法委托李四為其申請貸款

C、某企業與銀行簽訂存款合同，目的是為企業洗錢

D、7歲的小明購買銀行理財產品

答案：B

解析：民事法律行為是指公民或者法人設立'變更、終止民事權利和民事義務的

合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事

行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。選項A、C,行

為違反了相關的法律；選項D,行為人僅7歲，無民事行為能力。

46.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是（）。（0.5分）

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業銀行需要嚴格查驗保管物品

D、商業銀行無任何風險

答案：A

解析：出租保管箱是代保管業務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置

保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。

47.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。（0.5分）

A、承擔國家規定的農業政策性金融業務

B、向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款

C、執行國家外貿政策，為斐本性貨物出口提供政策性金融支持

D、吸收公眾存款

答案:A

解析：中國農業發展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎,

通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資

金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業

和農村經濟發展服務。

48.標準法將銀行全部業務劃分為（）個業務線條。（0.5分）

A、7

B、8

C、9

D、10

答案：C

解析:與基本指標法不同，標準法將銀行全部業務劃分為公司金融、交易和銷售'

零售銀行、商業銀行、支付和清算、代理服務'資產管理'零售經紀和他其業務

等9個業務線條，操作風險資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個固

定比例加總。

49.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承

擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。（0.5分）

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付.本金以外的投資風險由客戶承擔.并依據實際投資收益情況確定客戶實際收

益的理財計劃。

50.某市政府所屬A行政機關作出行政處罰決定后被撤銷.其職能由市政府所屬

B行政機關繼續行使。受到行政處罰的公民不服，準備提起行政復議。此時他應

以（）為行政復議被申請人。（0.5分）

A、A機關

B、B機關

C、市政府

D、省政府

答案：B

解析：作出具體行政行為的機關被撤銷的情形有兩種。一是在申請人申請復議之

前被撤銷，這就產生了誰作為被申請人的問題。二是在復議過程中該行政機關被

撤銷，這就產生了更換被申請人的問題。無論屬于哪種情況.判斷標準都只能是

在被撤銷的行政機關行政職權的轉移中，誰承受了這種職權。誰就要對已被撤銷

的行政機關作出的具體行政行為負責.誰就是被申請人。

51.下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。（0.5分）

A、登報聲明作廢

B、掛失止付

C、公示催告

D、提起訴訟

答案：A

解析：票據喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

52.（）是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚

姻關系解除后的財產分割達成協議的夫妻財產制度。（0.5分）

A、夫妻共同財產制

B、夫妻個人財產制

C、法定夫妻財產制

D、約定夫妻財產制

答案：D

解析：約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、

處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用

的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體

現。

53.貨幣經紀公司的服務對象是（）。（0.5分）

A、境外金融機構

B、境內金融機構

C、境內外金融機構

D、境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從

事任何金融產品的自營業務。

54.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這

種分類主要是依據（）。（0.5分）

A、主體的不同

B、客體的不同

C、主觀要件的不同

D、客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進行分類的依據即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體

或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據此標準對犯罪進行分類。

55.證券（）是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時.將未售出的證

券全部退還給發行人的承銷方式.（0.5分）

A、代銷

B、包銷

C、發行

D、上市

答案：A

解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區分證券包銷。

56.下列不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。（0.5分）

A、確保商業銀行經營無風險點

B、合理保證商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

C、合理保證風險管理體系的有效性

D、合理保證國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

答案：A

解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章

的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理

的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實'

準確、完整和及時。

57.（）是指銀監會批準的銀行業金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣

資金使用權的營業活動（0.5分）

A、貸款業務

B、存款業務

C、出讓

D、轉借

答案：A

解析：貸款業務是指銀監會批準的銀行業金融機構所從事的以還本付息為條件出

借貨幣資金使用權的營業活動

58.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。（0.5分）

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現實貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣.后者必須是現實的貨幣

D、前者必須是現實的貨幣.后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現為商品的標價，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們日常的商品買賣行為，是現實的貨幣。故本題答案

選C。

59.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、進口押匯中銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

B、進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C、出口押匯在國際上也叫議付

D、出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或

出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的

行為。故選項D表述錯誤。

60.下列關于債券收益率的表述不正確的是（）。（0.5分）

A、名義收益率也稱票面收益率.是票面利息與面值的比率

B、即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益

C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益

D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格

的貼現率

答案：C

解析：持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損

益。

61.下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是（）0

（0.5分）

A、履行法定審查客戶身份的義務

B、對不同客戶按照同一要求進行身份識別

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶的財務狀況

答案：B

解析：“了解客戶”原則要求銀行業從業人員熟知所在機構對客戶身份進行識別

和登記的有關規定.了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。

62.下列關于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。（0.5分）

A、當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質相同的。任何一方可以將

自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除

外

B、當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發出時就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當事人互負債務，標的物種類'品質不相同的，經雙方協商一致.也可以抵

銷

答案:B

解析：當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。

63.商業銀行的經營原則不包括（）。（0.5分）

A、安全性

B、收益性

C、流動性

D、效益性

答案：B

解析：商業銀行以“安全性、流動性'效益性”為經營原則，實行自主經營，自

擔風險，自負盈虧，自我約束。

64.在商業銀行存款業務中,7天通知存款是指（）。（0.5分）

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內可隨時支取的存款

C、存款人取款時提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時支取的存款

答案：C

解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。考點單位存款業務

65.影響匯率變動最重要的因素是（）。（0.5分）

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

66.黃某是一家銀行的客戶經理，下列行為中符合銀行業從業人員職業操守的要

求的是（）。（0.5分）

A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B、在辦公電腦上安裝盜版軟件

C、某公司財務負責人向其了解該公司總經理在該銀行的私人存款狀況，黃某予

以拒絕

D、向申請貸款的企業透漏貸審委員會意見

答案：C

解析：選項A違反了相互監督原則；B選項違反了電子設備使用原則；D違反了

信息保密原則。

67.網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支

行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。（0.5分）

A、李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C、李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

答案：A

解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表

所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

68.地方政府債券是地方政府根據信用原則所發行的一種融資工具，下列表述正

確的是（）。（0.5分）

A、一般采用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理

B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證

C、是權益工具

D、是面向全國銀行間債券市場成員發行的

答案：A

解析：地方政府債券是指地方政府根據信用原則'以承擔還本付息責任為前提而

籌集資金的債務工具，一般采用由財政部統一代為發行和兌付的方式管理。

69.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。（0.5分）

A、資產收益

B、選擇管理者

G批準破產

D、參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第一百八十八條規定，清算組在清理公司財產、編制斐產負債

表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告

破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。

可見裁定宣告破產是人民法院的職責。作為公司股東，可以參與公司管理，即選

擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產收益權。

70.下列關于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。（0.5分）

A、當事人意思表示真實

B、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標的須確定和可能

D、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當事人必須具有相應的民事行為能力；②當事人意思

表示真實；③合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標的須確定和可能。

71.銀行貸款承諾業務不包括（）。（0.5分）

A、項目貸款承諾

B、商業票據承兌

C、開立信貸證明

D、客戶授信額度

答案：B

解析：貸款承諾業務可分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據

發行便利四大類。

72.初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率

為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數據表明（）。（0.5分）

A、城鎮登記失業人數占城鎮從業人數和城鎮登記失業人數之和的4.2%

B、失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%

C、中國勞動力人口中失業人口占4.2%

D、城鎮失業人口占總人口的4.2%

答案：A

解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城

鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

73.（）是銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求。（0.5分）

A、保護存款人和廣大金融消費者的利益

B、增強市場信息

C、增進公眾對現代金融的了解

D、減少金融犯罪

答案：A

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監會的基本職責和目標追求，是

國際上銀行監管機構的共同目標，也是銀監會區別于目前我國其他監管機構的根

本所在。

74.下列關于董事監事履職評價說法不正確的是（）。（0.5分）

A、商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B、被評為不稱職的董事.董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期

改進要求.如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C、董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D、根據董事的履職情況.依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：B

解析：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換，故B項說法錯誤。

75.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。（0.

5分）

A、付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人

B、票據都有三方基本當事人

C、票據是一種有價證券

D、票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發票人那里接受票據并有權向付款人請求付款的人。出票人

是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人，因此A選項錯誤。

76.改成下面關于合同成立和生效的說法錯誤的是（）。（0.5分）

A、合同成立是指合同訂立過程的結束（完成）

B、合同成立和合同生效是兩個不同的概念

C、依法成立的合同，自成立時生效

D、當事人對合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限

答案：D

解析：當事人對合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。

77.下列說法正確的是（）。（0.5分）

A、抵押合同生效.抵押權自動設立

B、質押財產的交付是質權設立的前提條件.也是質押合同生效的前提條件

C、在質押合同中不得約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債

務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有

D、知識產權出質后。出質人不得轉讓該知識產權，但是可以許可他人使用

答案：C

解析：抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需要經過一定的法律手續后方能生

效，所以A選項錯誤；《物權法》試圖區分質押合同的生效與質權的設立.也即

質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件.選項

B錯誤。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用.但經

出質人與質權人協商同意的除外.選項D錯誤。

78.下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的是

（）o（0.5分）

A、提示產品涉及的主要風險

B、提示客戶貿易合約中的免責條款

C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D、僅介紹產品或服務的有利之處

答案：D

解析：根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅

動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品

或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的

方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

79.“以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任”

的非銀行金融機構是（）。（0.5分）

A、信托公司

B、企業集團財務公司

C、金融租賃公司

D、金融資產管理公司

答案：D

解析：金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法

獨立承擔民事責任。考點非銀行金融機構

80.董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規范得以遵循和定期

持續審查更新。S.5分）

A、經驗

B、個人素質

C、專業技能

D、資質

答案：D

解析：董事應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，并采取措施確

保這些規范得以遵循和定期持續審查更新。

81.以下各選項中，本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是（）。（0.5分）

A、高利轉貸罪

B、非法吸收公眾貸款罪

C、吸收客戶資金不入賬罪

D、偽造金融票證罪

答案：A

解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國家的銀行管理制度；“吸收客戶

資金不入賬罪”侵犯的客體是國家對存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯

的客體是國家對金融票證的管理制度。

82.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業人員在辦理相關業

務時必須遵循（）制度。（0.5分）

A、居民身份識別

B、客戶身份識別

C、公民身份識別

D、法人身份識別

答案：B

解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及《反洗

錢法》等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。

83.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準

備金，引起貨幣供應量減少'市場利率上升,中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

（0.5分）

A、公開市場業務

B、公開市場業務和存款準備金率

C、公開市場業務利率政策

D、公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響

貨幣供應量等的一種政策措施。

84.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優先股屬于（）。

（0.5分）

A、資本扣除項

B、核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

答案：C

解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一

些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行

實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。

85.根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中

國人民銀行的職責的是（）。（0.5分）

A、監督管理黃金市場

B、監督與管理銀行業金融機構

C、監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：監督與管理銀行業金融機構是銀監會的職責。

86.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。（0.5分）

A、正比

B、反比

C、不構成比例

D、以上都不對

答案：A

解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的

收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求

也會減少

87.根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為

客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是（）。95分）

A、客戶的婚姻狀況

B、客戶子女的年齡

C、風險承受能力

D、客戶近期是否有購房需求

答案：C

解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資

金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制

要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況'業務單據及客戶的風險承受能力。

88.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是（）。（0.5分）

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：C

解析：銀團參加行的定義。

89.以下不屬于實行單一全能型監管體制的國家是（）。（0.5分）

A、美國

B、英國

C、日本

D、韓國

答案：A

解析：目前有英國、日本'韓國等9個國家實行單一全能型模式。美國實行的是

多頭監管型。

90.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。（0.5分）

A、商業信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

答案：A

解析：托收屬于商業信用。

多選題（總共40題）

1.商業銀行的戰略風險主要來源于（）。。分）

A、銀行戰略目標的整體兼容性

B、國家政局變動和政策變動

C、為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D、戰略實施過程的質量

E、為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

答案：ACDE

解析：戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;

二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源

匱乏；四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。

2.下列關于信用證的表述，正確的有（）。（1分）

A、信用證是一項獨立貿易合同之外的契約

B、信用證是銀行根據申請人的要求向受益人開出的書面保證文件

C、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

D、可以分為出口提供打包貸款融資服務

E、信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物

答案:ABDE

解析：信用證是有條件的支付承諾。

3.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。（1分）

A、現貨市場

B、資本市場

C、流通市場

D、貨幣市場

E、期貨市場

答案：BD

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為斐本市場和貨幣市場。

4.融資管理主要包括（）方面的內容。（1分）

A、分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源

B、加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質）押品和融資市場等的集

中度管理，適當設置集中度限額

C、對流動性風險限額遵守情況進行監控，超限額情況應當及時報告

D、加強融資渠道管理.積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的

適當活躍程度

E、密切監測主要金融市場的交易量和價格等變動情況.評估市場流動性對商業

銀行融資能力的影響

答案：ABDE

解析：對流動性風險限額遵守情況進行監控，超限額情況應當及時報告屬于限額

管理內容。

5.我國的股票類型中，屬于境外上市外斐股的有（）。（1分）

A、H股

B、N股

C、A股

D、B股

E、C股

答案：AB

解析：H股是指由中國境內注冊的公司發行'直接在中國香港上市的股票。N股

是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

6.根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（）（1分）

A、是銀行需要保有的最低資本量

B、是防止銀行倒閉的最后防線

C、是銀行實際承擔風險的最直接反映

D、是資產減去負債后的余額

E、它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等

答案：ABC

解析：D、E項是會計資本。

7.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上

限，計結息規則可由銀行自己把握的有（）。（1分）

A、定期整存整取

B、協定存款

C、通知存款

D、零存整取

E、活期存款

答案：BCD

解析：根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，除活期和定

期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、

零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利

率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

8.商業銀行的承諾業務可以分為（）。（1分）

A、項目貸款承諾

B、票據發行便利

C、銀行保函業務

D、開立信貸證明

E、客戶授信額度

答案:ABDE

解析：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和

票據發行便利四大類。

9.風險控制措施應當實現以下目標（）。（1分）

A、風險管理戰略和策略符合經營目標的要求

B、所采取的措施符合風險管理戰略和策略的要求

C、所采取的措施應在成本/收益的基礎上保持有效性

D、通過對風險誘因的分析，發現管理中存在的問題，以完善風險管理程序

E、建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理

效率和質量具有非常重要的作用

答案：ABCD

解析：風險控制的內容。

10.國際收支包括（）。（1分）

A、貿易項目

B、經常項目

C、非經常項目

D、資本項目

E、企業信貸

答案：BD

解析：國際收支包括經常項目和資本項目。

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。（1分）

A、設立臨時機構

B、注冊驗資

C、日常周轉結算

D、金融機構存放同業

E、異地臨時經營活動

答案：ABE

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結

算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括:設立臨時機構、異地臨時經營活動'

注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項C,辦理日常轉賬結算和

現金收付應開立基本存款賬戶；選項D,金融機構存放同業屬于特定用途的資金,

應開立專用存款賬戶。

12.金融市場按資金融資方式可分為（）。（1分）

A、直接融資市場

B、一級市場

C、間接融資市場

D、流通市場

E、二級市場

答案：AC

解析：按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。

13.下列關于公司貸款業務的表述，錯誤的有（）。（1分）

A、公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款

B、公司貸款業務中包括債券投資業務

C、公司貸款業務中包括并購貸款

D、押匯的優勢在于融資功能

E、從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

答案：BD

解析:公司貸款,又稱企業貸款或對公貸款,是以企事業單位為對象發放的貸款，

主要包括流動資金貸款'固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿

易融資和票據貼現等。保理的優勢在于融資功能。

14.下列構成信用卡詐騙罪的有（）。（1分）

A、盜竊他人的信用卡并使用的

B、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙取信用卡的

C、使用作廢的信用卡進行詐騙

D、使用信用卡進行惡意透支

E、冒用他人的信用卡進行詐騙

答案：BCDE

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用

卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

15.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。（1分）

A、直接融資工具

B、債權工具

C、間接融資工具

D、股權工具

E、混合工具

答案:BDE

解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合

工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉

換公司債券和證券投資基金。

16.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。（1分）

A、管理部門

B、運作中心

C、培訓機構

D、分支機構

E、產品線

答案：ABC

解析：按照管理會計角度劃分。在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分

為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構

等，利潤中心包括獨立核算的分支機構'產品線和子公司等。

17.依據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列各項中，屬于從業基本準則的

有（）。（1分）

A、服從領導

B、勤勉盡職

C、專業勝任

D、守法合規

E、誠實信用

答案：BCDE

解析：考核銀行業從業基本準則：誠實信用，守法合規，專業勝任，勤勉盡職，

保護商業秘密與客戶隱私，公平競爭。

18.依據法律規定，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌

違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。（1分）

A、詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B、對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D、凍結違法單位和個人的有關賬號

E、查閱、復制有關財務會計等文件

答案：ABE

解析：根據《銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構可以對與涉嫌違法事項

有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況

作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、費料；③對可能被

轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

19.最后貸款人的援助對象是（）。（1分）

A、暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B、出現支付危機的金融機構

C、存款機構的流動性不足的金融機構

D、出現擠提的金融機構

E、出現清償力危機的金融機構

答案：ABCD

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金

融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救

助。

20.關于我國匯率制度的說法，正確的有（）。（1分）

A、以市場供求為基礎的匯率浮動.發揮匯率的價格信號作用

B、根據經常項目主要是貿易平衡狀況動態調節匯率浮動幅度.發揮“有管理”

的優勢

C、參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面地關注人民幣與某個

單一貨幣的雙邊匯率

D、我國目前實行的是以市場供求為基礎的、參考一籃子貨幣進行調節、有管理

的浮動匯率制度

E、人民幣匯率盯住美元

答案：ABCD

解析：目前，我國實行以市場供求為基礎'參考一籃子貨幣進行調節、有管理的

浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元.形成更富彈性的人民幣匯率機制。

主要包括三個方面的內容：一是以市場供求為基礎的匯率浮動.發揮匯率的價格

信號作用：二是根據經常項目主要是貿易平衡狀況動態調節匯率浮動幅度，發揮

“有管理”的優勢：三是參考一籃子貨幣，從一籃子貨幣的角度看匯率.不片面

地關注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率。

21.下列關于商業銀行的說法中，正確的有（）。（1分）

A、商業銀行能夠吸收公眾存款

B、商業銀行能夠發放貸款

C、商業銀行能夠辦理結算

D、商業銀行在銀行體系中占有重要的地位

E、商業銀行以盈利為主要經營目標

答案：ABCDE

解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，以盈利為

主要經營目標.經營貨幣的金融企業。商業銀行在銀行體系中占有重要的地位，

在信用活動中起著主導作用。

22.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。（1分）

A、以區域管理為主的總分行組織架構

B、以業務線管理為主的事業部組織架構

C、采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

D、根據客戶需求層次來組合業務板塊

E、根據業務線職能設置組織架構

答案:CDE

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊；

二是根據客戶需求層次來組合業務板塊；三是根據業務線職能設置組織架構

23.我國商業銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構的發展方面著重于（）0

（1分）

A、漸進式推進事業部制改革

B、實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式

C、根據業務線職能設置組織架構模式

D、建立垂直化風險管理體系

E、建設流程銀行

答案：ADE

解析：我國商業銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構的發展方面著重于

漸進式推進事業部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。

24.現代管理學研究表明，業務流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。

（1分）

A、以業務線垂直運作和管理為主

B、前中后臺集中式運作管理

C、業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化

D、前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

E、以客戶為中心

答案：ACDE

解析：ACDE項均屬于流程銀行的特征，除此之外流程銀行的特征還包括實施以

業務單元縱向為主的矩陣考核方式以及中后臺集中式運作管理。故B錯誤

25.隨著商業銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負

債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣'集團化”的趨勢，

具體表現為（）（1分）

A、在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為表內外項目全方位的綜合管理

B、在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變為本外幣資產負債的全

面管理

C、從單一法人視角的資產負債管理轉變為從集團戰略角度統一、全局性的資產

負債管理

D、在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理轉變為對表內外項目的積極

主動管理

E、商業銀行資產負債管理越來越強調綜合平衡管理

答案：ABODE

解析：隨著商業銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業務的推進，商業銀行資產

負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨

勢，具體表現為（1）在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為表內外項目

全方位的綜合管理（2）在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變為

本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理轉變為從集團戰略

角度統一、全局性的資產負債管理（3）在管理思路上，由對表內資產負債規模

被動管理轉變為對表內外項目的積極主動管理。商業銀行資產負債管理越來越強

調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

26.銀行風險管理流程主要包括（）。（1分）

A、風險識別

B、風險計量

C、風險監測

D、風險控制

E、風險防范

答案：ABCD

解析：銀行風險管理流程的4個步驟。

27.下列違背銀行業從業人員職業操守基本準則的行為有（）。（1分）

A、接受客戶饋贈的消費卡

B、把客戶的交易信息告知同機構的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財產品

D、如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：ABE

解析：A項違背了禮物收、送的基本準則；B、E項違背了信息保密的基本準則。

28.銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出

機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有（）。（1分）

A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B、限制分配紅利和其他收入

C、責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D、停止批準增設分支機構

E、限制資產轉讓

答案：ABCDE

解析：銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派

出機構經負責人批準，可以區別情形，采取以下措施：（1）責令暫停部分業務、

停止批準開辦新業務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責

令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事'高級管理人

員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構。

29.流動性風險的管控手段包括（）。（1分）

A、現金流量管理

B、限額管理

C、風險對沖

D、應急計劃

E、壓力測試

答案：ABDE

解析：流動性風險管理的管控手段包括：現金流量管理'限額管理、融資管理、

壓力測試、應急計劃。

30.與普通股股票相比，優先股股票的特點在于（）。（1分）

A、收益分配的優先權

B、剩余財產分配的優先權

C、具有優先認股權

D、有優先參與公司決策的表決權

E、有固定的股息率

答案：ABE

解析：優先股是相對于普通股股票而言的，股東權利受到一定限制，但在公司盈

余和剩余資產分配上享有優先權的股票。優先股股票享有的主要權利有：第一,

優先按約定方式