中國的互助型保險公司對上海情有獨鐘防風險獨辟蹊徑訪美國法特瑞互助保險公司副總裁丹尼斯·貝斯特先生

擁有170多年歷史的美國法特瑞互助保險公司已開始在中國開展保險業務。據了解,法特瑞高層正積極和上海有關部門接洽,為未來獨資公司的設立做準備。近日,記者采訪了正在上海調研的法特瑞副總裁丹尼斯·貝斯特先生(DennisJ.Bessant)。記者:聽說您目前正在和上海盧灣區政府溝通,希望未來能將在華保險業務總部設在盧灣區。這個消息能否得到您的證實?如果屬實,那么法特瑞為什么愿意將在華保險業務總部設在競爭最激烈的上海呢?法特瑞是否已經向中國政府提交了相關申請?丹尼斯·貝斯特:我們和上海相關政府部門進行了交流和溝通,確實也拜會了盧灣區的區長。如果將來我們成立保險公司,我們會考慮把總部設在上海,并希望能設在盧灣區。首先,我們與上海市政府有一個共同的愿景。我們認同上海將來一定會成為中國的金融中心。如果我們能參與到上海金融中心的發展,成為上海金融界的一部分,我們會覺得非常的驕傲。其實,在過去的一年當中,我們也和上海市政府的金融辦在緊密地磋商。通過這些溝通,我們也覺得把總部放在上海的確非常合適。我們十分看重中國市場,并成立了一個由公司各個職能部門主要負責人組成的中國項目籌備小組。不過,我們目前還沒有向中國保監會遞交申請,雖然從流程或者程序上來講,我們已經有資格去申請營業執照。目前,我們還是想進一步對市場進行調研,做好前期準備工作。我們的期望是,一旦申請獲批之后,我們能夠立即開展業務。至于我們什么時候會向中國保監會提出正式的申請,我相信這將會是在未來的一年到一年半當中。記者:法特瑞是一家歷史悠久的互助保險公司。到目前為止,中國還沒有一家互助型的保險公司。請問,法特瑞未來在中國的業務模式將是什么?丹尼斯·貝斯特:如果獲得批準,我們會在中國成立一家獨資的保險公司,并作為我們北美總部的一家獨資子公司。也就是說,從技術上以及法律上來講,我們在中國不會是一個互助型的企業。盡管如此,我們經營互助型保險公司的一些核心原則和理念,將會在未來中國的獨資保險公司中保留。客戶參與我們業務和管理決策這樣一個模式不會改變。也就是說,客戶在參與法特瑞決策制訂,探討產品以及服務方面的問題時,都將會享受法特瑞全球一致的待遇,而且,與客戶的接觸及討論都將會在董事會和風險管理委員會這一層級進行。各國的情況是不一樣的,互助保險公司也不是法特瑞在全球唯一的經營模式。在北美和英國,我們是一個互助型的保險公司,而在澳大利亞,我們也做得非常好,盡管我們采用的是有限責任制。但無論是互助型公司,還是有限責任型公司,我們依然以互助理念經營。我想強調,我們一直崇尚同客戶打造一個長期的、穩定的關系,而且我們的工程防損解決方案與服務只提供給我們的客戶,并且在贏利達到一定程度的情況下,我們會向我們的客戶返回保費。這樣的一些做法在中國也會得到延續。記者:您認為法特瑞參與中國市場具有哪些優勢,又會為中國市場帶來哪些先進的保險技術和理念?丹尼斯·貝斯特:法特瑞是一家獨特的保險公司,側重于以防損工程技術為基礎的風險管理。我們的理念是:“損前預防勝過損后補救。”我們相信,絕大多數財產損失是可以預防的。我們要做的不僅僅是風險的轉移,而是降低風險,減少損失。我們承諾,將幫助客戶保護其企業所創造的價值,幫助他們維護其商業經營的連續性,設計成本效益型的保險和風險融資策略,減少損失發生對企業經營所造成的整體影響。法特瑞擁有領先于業界的防損技術。法特瑞的風險工程師的主要工作是幫助客戶識別其在財產防護方面的薄弱點,即風險點,并制定方案,減少或消除這些隱患。這些工程防損服務包括場地評估,即由專業的風險評估咨詢團隊來識別和分析可能導致財產損失、運營中斷的各種風險因素;風險質量標準設定,即將客戶全球范圍的財產風險與其本行業的風險質量標準進行對比,從而幫助他們提高進行損失防控決策的能力;項目計劃,即在客戶新建、改建或收購設施期間,法特瑞提供相關建議,幫助客戶將風險降低到最低點,并提供量身定制的保險保障。此外,還包括消防系統停用期間的跟蹤服務和客戶培訓等。作為全球最大的工商業財產保險公司,法特瑞的客戶遍及全球130多個國家。在《財富》1000強的大公司中,有超過三分之一是法特瑞的忠實客戶。目前,法特瑞在全球范圍內擁有4,800名雇員,其中包含了1,500位防損工程師。173年來,法特瑞一直都在為其全球客戶提供穩健的財產保險保障和以防損工程技術為基礎的風險管理解決方案。我們相信,法特瑞將為中國保險市場帶來最先進的防災防損技術和風險管理理念。記者:法特瑞長期從事工程風險研究,在北美設有專業的實驗室。能為我們介紹一下法特瑞在這方面的研究情況嗎?丹尼斯·貝斯特:法特瑞的技術優勢源自于法特瑞全球知名科學家和財產防損工程師進行的開創性科學研究和試驗。我們在美國羅德島設有全球財產防損相關科學研究和產品測試的最高級中心。這些實驗室可幫助研究人員更深入了解引起建筑材料無法有效抵御天災的原因,并找到設計可抵御天災最大破壞力的建筑的最佳途徑。舉例來說,實驗室內有一種冰雹槍,可以發射不同形狀的冰雹,以模擬中度和嚴重的冰雹風暴;還有一種碎片發射炮,可以模擬真實臺風的風力,發射被風吹的木質投射物。通過這種方法,研究人員可以復制災難場景,并測試建筑材料的耐受度。除實驗之外,法特瑞的研究團隊也全力投入到多種類型自然災害的微觀研究中。例如,我們目前正在進行有關洪災總體風險識別、評估模型和測繪應用技術的研究。這可以使我們更好地了解某特定區域的洪災風險。法特瑞還通過官方網站提供財產防損數據,供全世界免費使用。人們可以不受限制地進入網站瀏覽這些工程防損指南。記者:近年來,世界范圍內巨災頻發。請問,你們對于中國的巨災保險體系建設有哪些建議?丹尼斯·貝斯特:法特瑞并不是巨災保險這一領域的專家,但是我們能夠從風險管理、風險識別的角度給政府提出一些建議。我們的觀點是應打造并執行世界一流的建設標準和規范。風險管理分為風險識別、風險化解、風險轉移等三個環節。我們認為,巨災保險本身并不能避免天災人禍,如房屋倒塌造成的損害事件,但如果能提升這些建筑的建設標準或者規范的話,就能夠有效地避免房屋倒塌事件的發生,或者減輕其造成的損害。2008年,我們參加了四川省政府在成都舉辦一個的應對巨災的論壇。當時我在會議上提出,四川地震之后,中國政府面臨著一個黃金的時刻,這是一個重要的決策關口。政府可以選擇這樣一條路,就是認識到風險管理的重要性,并通過預先的風險識別、風險化解來規避或者預防損失。但也可以是另外一條路,那就是認為損失是不可預防的。我們認為,僅靠保險是不夠的。保險本身并不能幫你避免災害和損害事件,但提升相關的建設標準和規范是能夠有效地幫助你規避一定的風險,防止或減輕損失。另外,我還是要補充一點。我剛才說僅靠保險是不夠的,但并非是不要巨災保險。巨災保險和建設標準及規范的提升其實是相輔相成的,缺一不可。要兩條腿走路,一方面要完善巨災的保險體系,另一方面要提高建筑規范和標準。只有這樣,才能真正地把風險管理的三個環節結合起來。記者:貝斯特先生,能否為我們描述一下法特瑞未來在華保險業務的戰略規劃嗎?丹尼斯·貝斯特:首先,我們和客戶之間應該是一種協作和伙伴的關系,打造的是一種長期的關系,我們將和客戶攜手踏上一個長久的風險管理控制之旅。我相信,我們帶到中國的產品和服務會令有保險需求的客戶耳目一新。他們會覺得這是進行風險管理的一條可選之路。我們也將通過這些產品,在中國開辟一條保險經營的獨特的道路。我想給你舉個例子。在世界的某一個國家,我們曾經花了25年才和一個潛在的客戶建立了合作伙伴關系。這并不是說我們希望在中國也與所有的客戶都“泡”上25年。我只是通過這個例子給大家解釋我們最為看重的是和客戶一起,以長期的眼光,打造一個長期的伙伴關系。通過市場調查,我們也發現了一些在中國進行市場拓展的機會。調查發現,有很多的中國企業希望能夠和保險公司建立一個直接的保險關系,而不是間接的。我們也看到中國的企業對風險管理的需求也在不斷的增加。以海爾和聯想為例,我們不僅可以幫助這些企業在中國國內成長,而且可以幫助它們走向國際。吉利公司收購沃爾沃就是中國企業走出國門的一個非常好的例子。我相信,將來這方面的發展機會一定會更多,隨之而來的就是需要一個穩