單選題（共120題，共120分）1.債券投資管理中的免疫法，主要運用了（）。【答案】B【解析】久期和凸度對債券價格波動的風(fēng)險管理具有重要意義，債券基金經(jīng)理可以通過合理運用這兩種工具實現(xiàn)資產(chǎn)組合現(xiàn)金流匹配和資產(chǎn)負債有效管理。如果債券基金經(jīng)理能夠較好地確定持有期，那么就能夠找到所有的久期等于持有期的債券，并選擇凸性最高的債券。這類策略稱為免疫政策。A.流動性偏好理論B.久期的特性C.理論期限結(jié)構(gòu)的特性D.套利原理2.無風(fēng)險收益率為5%，市場期望收益率為12%的條件下：A證券的期望收益率為10%，β系數(shù)為1.1；B證券的期望收益率為17%，β系數(shù)為1.2，那么投資者可以買進哪一個證券？（）【答案】B【解析】根據(jù)CAPM模型，A證券：5%+(12%-5%)×1.1=12.7%，因為12.7%>10%，所以A證券價格被高估，應(yīng)賣出；B證券：5%+(12%-5%)×1.2=13.4%，因為13.4%＜17%，所以B證券價格被低估，應(yīng)買進。A.A證券B.B證券C.A證券或B證券D.A證券和B證券3.某投資者期望獲得較高的收益，但又對于高風(fēng)險望而生畏，則他是屬于（）。【答案】D【解析】這是屬于風(fēng)險中立型的特點。A.風(fēng)險偏好型B.風(fēng)險畏懼型C.風(fēng)險厭惡型D.風(fēng)險中立型4.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。【答案】D【解析】客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶儲蓄等）。客戶基本信息和個人興趣，發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好5.在消費管理中，應(yīng)注意理財從（）開始。【答案】B【解析】在消費管理中要注意以下幾個方面:①即期消費和遠期消費;②消費支出的預(yù)期;③孩子的消費;④住房、汽車等大額消費;⑤保險消費。其中，即期消費和遠期消費中，要注意保持一個合理的結(jié)余比例和投資比例，積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。A.保險B.儲蓄C.教育規(guī)劃D.投資6.在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中，下列做法錯誤的是（）。【答案】C【解析】C項，當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時。從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。A.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按設(shè)計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計的稅收規(guī)劃有誤時，從業(yè)人員應(yīng)及時修訂其設(shè)計的稅收規(guī)劃C.當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時，從業(yè)人員應(yīng)改變稅收規(guī)劃D.在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關(guān)發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。7.根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，年金保險屬于（）范圍。【答案】A【解析】A項人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險、人身保險新型產(chǎn)品;B項責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險和個人責(zé)任保險;C項，人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。A.人壽保險B.責(zé)任保險C.人身保險D.意外傷害保險8.關(guān)于適當(dāng)性原則說法正確的是（）。【答案】A【解析】1、《金融產(chǎn)品和服務(wù)零售領(lǐng)域的客戶適當(dāng)性》指出，適當(dāng)性是指“金融中介機構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的財務(wù)狀況、投資目標、風(fēng)險承受水平、財務(wù)需求、知識和經(jīng)驗之間的契合程度”。2.適當(dāng)性原則被忽視的原因：（1）投資者不一定能夠掌握有關(guān)產(chǎn)品的充分信息；（2）投資者因自身經(jīng)驗和知識的欠缺，即便掌握了充分的相關(guān)信息，也不一定能夠評估產(chǎn)品的風(fēng)險水平；（3）投資者對自身的風(fēng)險承受能力可能缺乏正確認知。3.《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》第二十四條規(guī)定，證券公司向客戶銷售的金融產(chǎn)品或提供的金融服務(wù),應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）投資期限和品種符合客戶的投資目標；（2）風(fēng)險等級符合客戶的風(fēng)險承受能力等級；（3）客戶簽署風(fēng)險揭示書,確認己充分理解金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的風(fēng)險。Ⅰ適當(dāng)性原則被忽略的原因之一是投資者不一定能夠掌握有關(guān)產(chǎn)品的充分信息Ⅱ適當(dāng)性原則要求風(fēng)險等級與投資者自身的風(fēng)險承受能力一致Ⅲ適當(dāng)性是指金融中介機構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的自身情況的契合程度Ⅳ追求投資收益最大化A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ9.關(guān)于指數(shù)化的目標和動機，說法正確的是（）。【答案】D【解析】指數(shù)化的目標和動機：①目標，指數(shù)化的目標是使債券投資組合達到與某個特定指數(shù)相同的收益。②（動機）a.經(jīng)驗證據(jù)表明積極型的債券投資組合的業(yè)績并不好；b.所收取的管理費用更低；C.有助于基金發(fā)起人增強雖對基金經(jīng)理的控制力。Ⅰ指數(shù)化的目標是使債券投資組合達到與某個特定指數(shù)相同的收益Ⅱ經(jīng)驗證據(jù)表明積極型的債券投資組合的業(yè)績并不好Ⅲ所收取的管理費用更低Ⅳ有助于基金發(fā)起人增強對基金經(jīng)理的控制力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ10.（）是指在期貨期權(quán)遠期等市場上同時買入和賣出一筆數(shù)量相同、品種相同，但期限不同的合約，以達到套利或規(guī)避風(fēng)險等目的。【答案】B【解析】對沖交易是指在期貨期權(quán)遠期等市場上同時買入和賣出一筆數(shù)量相同、品種相同，但期限不同的合約，以達到套利或規(guī)避風(fēng)險等目的。A.平倉B.對沖交易C.套利交易D.跨期套利11.收益率曲線的類型不包括（）。【答案】D【解析】收益率曲線在以期限為橫坐標，以收益率為縱坐標的直角坐標系上顯示出來。主要有三種類型:①正收益曲線（或稱上升收益曲線），其顯示的期限結(jié)構(gòu)特征是短期債券收益率較低，而長期債券收益率較高;②反轉(zhuǎn)收益曲線（或稱下降收益曲線），其顯示的期限結(jié)構(gòu)特征是短期債券收益率較高，而長期債券收益率較低;③水平收益曲線，其特征是長短期債券收益率基本相等。A.正收益曲線B.反轉(zhuǎn)收益曲線C.水平收益曲線D.垂直收益曲線12.關(guān)于優(yōu)化法，說法正確的是（）。【答案】B【解析】優(yōu)化法的基本內(nèi)容：在滿足分層抽祥法要達到的目標的同時，還滿足一些其他的條件，并使其中的一個目標實現(xiàn)最優(yōu)化，如在限定修正期限與曲度的同時使到期收益最大化；適用情況：債券數(shù)目較大。Ⅰ在滿足分層抽樣法要達到的目標的同時，還滿足一些其他的條件，并使其中的一個目標實現(xiàn)最優(yōu)化Ⅱ可在限定修正期限與曲度的同時使到期收益最大化Ⅲ適用債券數(shù)目較大的情況Ⅳ適用債券數(shù)目較小的情況A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ13.當(dāng)股價下跌到某價位附近時，出現(xiàn)買方增加，賣方減少的情況，使股價停止下跌的直線是（）。【答案】A【解析】當(dāng)股價下跌到某價位附近時。出現(xiàn)買方增加，賣方減少的情況，便股價停止下跌的直線是支撐線A.支撐線B.壓力線C.趨勢線D.阻力線14.移動平均數(shù)可以分為（）三種。【答案】C【解析】移動平均數(shù)可以分為算術(shù)移動平均線、加權(quán)移動平均線、指數(shù)平滑移動平均線三種。Ⅰ算術(shù)移動平均線Ⅱ幾何移動平均線Ⅲ加權(quán)移動平均線Ⅳ指數(shù)平滑移動平均線A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ15.證券服務(wù)機構(gòu)為證券的（）等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法律意見書等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、準確性、完整性進行核查和驗證。【答案】B【解析】證券服務(wù)機構(gòu)為證券的發(fā)行、上市、交易等證券業(yè)務(wù)活動制作、出具審計報告、資產(chǎn)評估報告、財務(wù)顧問報告、資信評級報告或者法津意見書等文件。應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，對所制作、出具的文件內(nèi)容的真實性、準確性、完整性進行核查和驗證。Ⅰ發(fā)行Ⅱ上市Ⅲ流通Ⅳ交易A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ16.只有獲得（）執(zhí)業(yè)資格，才能向客戶提供證券投資顧問服務(wù)。【答案】C【解析】向客戶提供證券投資顧問服務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)具有證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在中國證券業(yè)協(xié)會注冊登記為證券投資顧問，且不得同時注冊為證券分析師。A.證券交易B.證券分析師C.證券投資咨詢D.風(fēng)險管理顧問17.6月份，大豆現(xiàn)貨價格為700美分/蒲式耳，某榨油廠有一批大豆庫存。該廠預(yù)計大豆價格在第三季度可能會小幅下跌，故賣出10月份大豆美式看漲期權(quán)，執(zhí)行價格為740美分/蒲式耳，權(quán)利金為7美分/蒲式耳。則該榨油廠持蒙受損失的情況有（）。【答案】A【解析】選項A:大豆現(xiàn)貨虧10美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，盈利3美分/蒲式耳，合計虧7美分/蒲式耳。選項B:大豆現(xiàn)貨虧2美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，盈利6美分/蒲式耳,—共盈利4美分/蒲式耳。選項C:現(xiàn)貨賺10美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，虧損2美分/蒲式耳，一共盈利8美分/蒲式耳。選項D:現(xiàn)貨賺80美分/蒲式耳，買進看漲期權(quán)對沖，虧損35美分/蒲式耳,一共盈利45美分/蒲式耳。A.9月份大豆現(xiàn)貨價格下跌至690美分/蒲式耳,且看漲期權(quán)價格跌至4美分/蒲式耳B.9月份大豆現(xiàn)貨價格下跌至698美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價格跌至1美分/蒲式耳C.9月份大豆現(xiàn)貨價格上漲至710美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價格上漲至9美分/蒲式耳D.9月份大豆現(xiàn)貨價格上漲至780美分/蒲式耳,,且看漲期權(quán)價格上漲至42美分/蒲式耳18.（）對證券公司、證券投資咨詞機構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)實行自律管理。【答案】A【解析】中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)實行自律管理。A.中國證券業(yè)協(xié)會B.中國證監(jiān)會C.國務(wù)院D.期貨業(yè)協(xié)會19.（）指投資人在處置股票時，傾向賣出賺錢的股票、繼續(xù)持有賠錢的股票，即“出贏保虧”效應(yīng)。【答案】A【解析】處置效應(yīng)指投資人在處置股票時，傾向賣出賺錢的股票、繼續(xù)持有賠錢的股票，即“出贏保虧”效應(yīng)。表現(xiàn)為投資者盈利時，傾向于風(fēng)險回避而做出獲利了結(jié)的行為；當(dāng)投資者出現(xiàn)虧損時，傾向于風(fēng)險尋求而繼續(xù)持有股票。A.處置效應(yīng)B.羊群效應(yīng)C.孤立效應(yīng)D.狂頂效應(yīng)20.下列不屬于銀行產(chǎn)品的是（）。【答案】B【解析】銀行產(chǎn)品包括活期存款、通知存款、一年以內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品。貨幣式基金屬于證券基金管理公司產(chǎn)品。A.活期存款B.貨幣式基金C.通知存款D.一年以內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品21.通常，將（）所得分開有利于節(jié)省稅款。【答案】A【解析】通常，將工資、薪金所得和勞務(wù)報酬所得分開有利于節(jié)省稅款。Ⅰ.工資Ⅱ.薪金所得Ⅲ.勞務(wù)報酬Ⅳ.投資收入A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ22.下列關(guān)于信用評分模型的說法正確的有（）。【答案】D【解析】Ⅰ項，信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上，因此是一種向后看的模型。Ⅰ.是一種向前看的模型Ⅱ.對歷史數(shù)據(jù)的要求比較高Ⅲ.建立在歷史數(shù)據(jù)模型模擬的基礎(chǔ)上Ⅳ.可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)Ⅴ.無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ23.證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個工作日將廣告宣傳方案和時間安排向（）報備.【答案】B【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提前5個工作日將廣告宣傳方案和時間安排向公司住所地證監(jiān)局、媒體所在地證監(jiān)局報備。Ⅰ.中國證監(jiān)會Ⅱ.公司住所地證監(jiān)局Ⅲ.媒體所在地證監(jiān)局Ⅳ.證券交易所A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ24.證券投資顧問業(yè)務(wù)簽訂協(xié)議應(yīng)當(dāng)（）【答案】A【解析】協(xié)議簽訂了解客戶情況，評估客戶的分析承受能力，為客戶選擇合適的投資顧問或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況，由客戶自主選擇是否簽約。Ⅰ.評估客戶的風(fēng)險承受能力Ⅱ.為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品Ⅲ.告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況Ⅳ.替客戶進行簽約A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ25.分紅派息的重要日期有（）【答案】A【解析】四個重要日期;（1）股息宣布日，指公司董事會將分紅派息的消息公布于眾的時間.（2）股權(quán)登記日，指統(tǒng)計確認參加本次股息紅利分配股東的日期，股權(quán)登記日當(dāng)天持有或買進公司股票的股東能享受股利發(fā)放.（3）除權(quán)除息日，通常為股權(quán)登記日之后的一個工作日，本日之后（含本日）買入的股票不再享有本期股利.（4）發(fā)放日，即股息正式發(fā)放給股東的日期.四個重要日期（1）股息宣布日，指公司董事會將分紅派息的消息公布于眾的時間.（2）股權(quán)登記日，指統(tǒng)計確認參加本次股息紅利分配股東的日期股權(quán)登記日當(dāng)天持有或買進公司股票的股東方能享受股利發(fā)放.（3）除權(quán)除息日，通常為股權(quán)登記日之后的一個工作日。本日之后（含本日）買入的股票不冉早有本期股利（4）發(fā)放日，即股息正式發(fā)放給股東的日期.Ⅰ.股息宣布日Ⅱ.股權(quán)登記日Ⅲ.除權(quán)除息日Ⅳ.發(fā)放日A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ26.下列關(guān)于消費的說法中，正確的有（）。【答案】A【解析】根據(jù)消費時間不同，消費可分為即期消費和遠期消費。衣、食、住、行是人生基本需要，隨著社會的發(fā)展和生活水平的提高，住房和汽車消費在我們的消費中占的比重越來越大，汽車和住房很容易成為人們攀比和炫耀的東西，所以在這兩項消費中很容易出現(xiàn)超出消費能力的提前消費或過度追求高消費，并由此給我們的財務(wù)帶來危害。因此，Ⅰ項和Ⅲ項正確。Ⅰ.按照消費時間劃分，消費可以分為即期消費和遠期消費Ⅱ.隨著社會的發(fā)展，衣、食、住、行的消費會越來越高Ⅲ.住房、汽車等消費容易造成提前消費或者過度消費，給財務(wù)帶來危害Ⅳ.保險不屬于消費A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ27.融資融券交易包括（）。【答案】C【解析】融資融券交易包括券商對投資者的融資、融券和金融機構(gòu)對券商的融資、融券四種形式。Ⅰ.券商對投資者的融資、融券Ⅱ.金融機構(gòu)對券商的融資、融券Ⅲ.央行對銀行的融資、融券Ⅳ.銀行對投資者的融資、融券A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ28.證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對證券投資顧問（）等環(huán)節(jié)實行留痕管理.【答案】D【解析】證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對證券投資顧問業(yè)務(wù)推廣、協(xié)議簽訂、服務(wù)提供、客戶回訪、投訴處理等環(huán)節(jié)實行留痕管理。Ⅰ.業(yè)務(wù)推廣Ⅱ.協(xié)議簽訂Ⅲ.服務(wù)提供Ⅳ.投訴處理A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ29.下列關(guān)于投資規(guī)劃的說法錯誤的是（）。【答案】A【解析】制訂了完整的投資計劃，需要不斷地評估投資策略和方法.保障投資計劃的可行性。通常每半年或每年做一次投資總結(jié)。當(dāng)國家政策和相關(guān)法律、經(jīng)濟環(huán)境、金融商品等客觀環(huán)境改變時，需要重新審視投資計劃，并確定新的投資方案。從業(yè)人員一般通過風(fēng)險側(cè)試以及根據(jù)客戶的年齡與資產(chǎn)狀況判斷其風(fēng)險承受能力。通常，如果愿意承受的風(fēng)險越大，投資的潛在收益率也就越高。Ⅰ.制訂了完整的投資計劃，需要不斷地評佑投資策略和方法。保障投資計劃的可行性，通常每2年做一次投資總結(jié)Ⅱ.只要國家政策不改變，就無需重新審視投資計劃，確定新的投資方案Ⅲ.如果客戶愿意承受的風(fēng)險越小，則投資的潛在收益率也就越高Ⅳ.實施投資計劃時，要對投資商品進行緊密的跟蹤，在偏離客戶的期望時要做詳細的記錄，最大限度地控制風(fēng)險，減少不必要的損失A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ30.我國稅收的劃分依據(jù)有哪幾種？（）【答案】D【解析】我國稅收的劃分依據(jù)有計稅依據(jù)、稅收負擔(dān)能否轉(zhuǎn)嫁、稅收管理和收益權(quán)限。Ⅰ.計稅依據(jù)Ⅱ.稅收負擔(dān)能否轉(zhuǎn)嫁Ⅲ.稅收管理權(quán)限Ⅳ.稅收收益權(quán)限A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ31.由上而下分析法的主要步驟包括（）【答案】A【解析】自下而上分析法通過某指標（如營業(yè)收入增長率、凈資產(chǎn)收益率等）篩選出符合標準的公司，再進行公司、行業(yè)、宏觀經(jīng)濟和證券市場分析。其主要步驟為：①公司分析；②行業(yè)和區(qū)域分析；③證券市場分析；④宏觀經(jīng)濟分析。Ⅰ.宏觀經(jīng)濟分析Ⅱ.證券市場分析Ⅲ.行業(yè)和區(qū)域分析Ⅳ.公司分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ32.家庭收支預(yù)算中的日常生活支出預(yù)算項目包括在（）的支出預(yù)算。【答案】D【解析】家庭收支預(yù)算的重點是支出預(yù)算，因為控制支出是理財規(guī)劃的重要內(nèi)容。制定預(yù)算,并且嚴格按照預(yù)算的額度進行支配，是控制家庭支出最重要的手段之一。支出預(yù)算項目通常包括但不限于以下幾個方面的內(nèi)容：（1）日常生活支出預(yù)算項目，包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。（2）專項支出預(yù)算，包括:①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。Ⅰ.衣、食、住、行Ⅱ.家政服務(wù)Ⅲ.旅游支出Ⅳ.醫(yī)療Ⅴ.私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算A.Ⅰ.ⅤB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ33.信用評分模型是分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一.下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。【答案】A【解析】目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有:線性概率模型（LinearProbabilityModel）、Logit模型、Probitif型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel）。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。A.死亡率模型B.Logit模型C.線性概率模型D.線性辨別模型34.（）是指投資者在信息環(huán)境不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過度依賴于輿論，而不考慮信息的行為。【答案】B【解析】金融市場中的“羊群行為”是指投資者在信息環(huán)境不確定的情況下.行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過度依賴于輿論.而不考慮信息的行為。A.處置效應(yīng)B.羊群效應(yīng)C.孤立效應(yīng)D.狂頂效應(yīng)35.VAR的計算方法一般包括（）、方差-協(xié)方差法、蒙特卡洛法【答案】A【解析】VAR的計算方法一般有歷史模擬法、方差-協(xié)方差法、蒙特卡洛法三種方法A.歷史模擬法B.歷史數(shù)據(jù)法C.直接比較法D.情景綜合分析法36.套利的主要方法包括（）【答案】D【解析】套利的主要方法包括期限套利、跨期套利、跨商品套利和跨市場套利。Ⅰ.期現(xiàn)套利Ⅱ.跨期套利Ⅲ.跨商品套利Ⅳ.跨市場套利A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ37.下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。【答案】D【解析】Ⅴ項，養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性。Ⅰ.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期Ⅱ.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定Ⅲ.家庭成熟期時事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰Ⅳ.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主Ⅴ.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步増加A.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ38.基本分析法中的公司分析側(cè)重于對（）的分析。【答案】A【解析】公司分析側(cè)重對公司的競爭能力、盈利能力、經(jīng)營管理能力、發(fā)展?jié)摿Α⒇攧?wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績以及潛在風(fēng)險等進行分析，借此評估和預(yù)測證券的投資價值、價格及其未來變化的趨勢.Ⅰ.盈利能力Ⅱ.發(fā)展?jié)摿Β?經(jīng)營業(yè)績Ⅳ.潛在風(fēng)險A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ39.以下屬于技術(shù)分析的基本假設(shè)的是（）。【答案】A【解析】技術(shù)分析的基本假設(shè)的是：（1）市場行為涵蓋一切信息；（2）證價格沿趨勢運動；（3）歷史會重演。Ⅰ.市場行為涵蓋一切信息Ⅱ.證券價格沿趨勢移動Ⅲ.歷史會重演Ⅳ.市場決定股票價格A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ40.下列關(guān)于道氏理論的主要原理,說法正確的是（）。【答案】A【解析】道氏理論的主要原理①市場平均價格指數(shù)可以解釋和反映的大部分行為②市場波動具有某種趨勢③主要趨勢有三個階段（以上升趨勢為例）。Ⅰ.市場平均價格指數(shù)可以解釋和反映市場的大部分行為Ⅱ.市場波動具有某種趨勢。Ⅲ.主要趨勢有三個階段Ⅳ.主要趨勢有四個階段A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ41.VAR的計算要素一般包括（）。【答案】C【解析】VAR的計算一般有四個要素：時間長度、置信水平、計算方法、歷史數(shù)據(jù)。Ⅰ.時間長度Ⅱ.置信水平Ⅲ.計算方法Ⅳ.歷史數(shù)據(jù)Ⅴ.隨機數(shù)據(jù)A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ42.影響證券市場供給的制度因素主要有（）【答案】C【解析】影響市場供給的制度因素主要有發(fā)行上市制度、市場設(shè)立制度和股權(quán)流通制度。Ⅰ.發(fā)行上市制度Ⅱ.市場設(shè)立制度Ⅲ.上市公司質(zhì)量Ⅳ.股權(quán)流通制度A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ43.就債券或優(yōu)先股而言，其安全邊際通常代表（）。【答案】A【解析】安全邊際是指證券的市場價格低于其內(nèi)在價值的部分，任何投資活動均以之為基礎(chǔ)。就債券或優(yōu)先股而言.它通常代表盈利能力超過利率或者必要紅利率，或者代表企業(yè)價值超過其優(yōu)先索償權(quán)的部分；對普通股而言，它代表了計算出的內(nèi)在價值高于市場價格的部分，或者特定年限內(nèi)預(yù)期收益或紅利超過正常利息率的部分。Ⅰ.盈利能力超過利率或者必要紅利率Ⅱ.企業(yè)價值超過其優(yōu)先索償權(quán)的部分Ⅲ.計算出的內(nèi)在價值高于市場價格的部分Ⅳ.特定年限內(nèi)預(yù)期收益或紅利超過正常利息率的部分A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ44.下列關(guān)于行業(yè)輪動的特征表述不正確的是（）。【答案】B【解析】行業(yè)輪動的特征：⑴行業(yè)輪動必須建立在對具體的體制、制度以及發(fā)展階段的分析基礎(chǔ)之上,并且關(guān)注經(jīng)濟的周期變化不同制度的國家、不同的經(jīng)濟體系、不同的發(fā)展階段，輪動策略不同；（2）行業(yè)輪動與經(jīng)濟周期和貨幣周期緊密聯(lián)系，相互作用和影響；（3）行業(yè)輪動必須注意經(jīng)濟體系的特征和經(jīng)濟變量的相互作用方式。A.行業(yè)輪動必須建立在對具體的體制，制度以及發(fā)展階段的分析基礎(chǔ)之上，并且關(guān)注經(jīng)濟的周期變化不同制度的國家、不同的經(jīng)濟體系、不同的發(fā)展階段，輪動策略不同B.行業(yè)輪動與經(jīng)濟周期和貨幣周期并沒有緊密聯(lián)系C.行業(yè)輪動必須注意經(jīng)濟體系的特征和經(jīng)濟變是的相互作用方式D.行業(yè)輪動與經(jīng)濟周期和貨幣周期緊密聯(lián)系，相互作用和影響45.技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)是（）。【答案】A【解析】技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)。A.道式理論B.預(yù)期效用理論C.美林投資時鐘D.超預(yù)期理論46.以下選項中，哪個不屬于人壽保險的分類（）。【答案】D【解析】我國人壽保險的分類有:普通型人壽保險、年金保險、新型人壽保險。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.醫(yī)療保臉47.若不能匹配到期資產(chǎn)與到期負債的到期日和規(guī)模，即形成資產(chǎn)負債的期限錯配，于是（）造成流動性風(fēng)險。【答案】C【解析】若不能匹配到期資產(chǎn)與到期負債的到期日和規(guī)模，即形成資產(chǎn)負債的期限錯配，于是可能造成流動性風(fēng)險。A.一定B.不一定C.可能D.不可能48.下列關(guān)于趨勢線和軌道線關(guān)系的說法中，正確的有（）。【答案】C【解析】趨勢線與軌道線的關(guān)系：二者相互合作；先有趨勢線，后有軌道線；趨勢線比軌道線重要；趨勢線可以單獨存在，軌道線不能單獨存在。Ⅰ.先有軌道線才有趨勢線Ⅱ.先有趨勢線，后有軌道線Ⅲ.趨勢線比軌道線重要Ⅳ.趨勢線可以單獨存在，軌道線不能單獨存在A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ49.證券估值方法的主要類型包括（）【答案】A【解析】證券估值方法的主要類型包括：絕對估值法、相對估值法、資產(chǎn)價值法，其他估值方法中的無套利定價法和風(fēng)險中性定價法。Ⅰ.絕對估值法Ⅱ.相對估值法Ⅲ.資產(chǎn)價值法Ⅳ.無套利定價法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ50.公司分紅派息一般程序是（）。【答案】B【解析】一般程序:（l）董事會根據(jù)公司的盈利水平和股息政策確定股利分派方案，提交股東大會和主管機關(guān)審議；（2）董事會根據(jù)審議的結(jié)果向社會公告分紅派息方案.并規(guī)定股權(quán)登記日；（3）發(fā)行公司所在地的股權(quán)登記機構(gòu)按分紅派息方案向上市公司收取紅股和現(xiàn)金股息。Ⅰ.董事會根據(jù)公司的盈利水平和股息政策確定股利分派方案，提交股東大會和主管機關(guān)審議Ⅱ.證券交易所根據(jù)審議的結(jié)果向社會公告分紅派息方案，并規(guī)定般權(quán)登記日Ⅲ.發(fā)行公司所在地的股權(quán)登記機構(gòu)按分紅派息方案向上市公司收取紅股和現(xiàn)金股息Ⅳ.董事會根據(jù)審議的結(jié)果向社會公告分紅派息方案.并規(guī)定股權(quán)登記日A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ51.在投資規(guī)劃中，對客戶個人風(fēng)險的防范主要有（）。【答案】D【解析】防范個人下列風(fēng)險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護理費用、托管護理費用、財產(chǎn)與責(zé)任損失、事失業(yè)。Ⅰ.過早死亡Ⅱ.喪偶Ⅲ.喪失勞動能力Ⅳ.失業(yè)A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ52.公司的重大事項包括（）【答案】D【解析】重大事項包括《上市公司信息披露管理辦法》規(guī)定的重大事件，公司的資產(chǎn)重組、公司的關(guān)聯(lián)交易、會計政策和稅收政策的變化。Ⅰ.《上市公司信息披露管理辦法》規(guī)定的重大事件Ⅱ.公司的資產(chǎn)重組Ⅲ.公司的關(guān)聯(lián)交易Ⅳ.會計政策和稅收政策的變化A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ53.下列關(guān)于高資產(chǎn)凈值客戶應(yīng)滿足的條件說法正確的是（）。【答案】D【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人②認購理財產(chǎn)品時,個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣.且能提供相關(guān)證明的自然人③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在且近三年內(nèi)每年超過30萬元人民市，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅰ.單筆認購理財產(chǎn)品不少于50萬元人民幣的自然人Ⅱ.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人Ⅲ.認購理財產(chǎn)品時,個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過200萬元人民幣.且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅳ.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在且近三年內(nèi)每年超過30萬元人民市，且能提供相關(guān)證明的自然人A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ54.證券公司應(yīng)至少每半年開展一次流動性風(fēng)險壓力測試.在壓力情景下證券公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限（）【答案】A【解析】證券公司應(yīng)至少每半年開展一次流動性風(fēng)險壓力測試.在壓力情景下證券公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限不少于30天A.不少于30天B.不少于60天C.不少于180天D.不少于365夭55.風(fēng)險對沖是指利用特定的金融資產(chǎn)或金融工具構(gòu)建相反的風(fēng)險頭寸，以減少或消除金融資產(chǎn)潛在風(fēng)險的過程，一般分為（）種情況。【答案】B【解析】風(fēng)險對沖（套期保值）,是指利用特走的金融資產(chǎn)或金融工具構(gòu)建相反的風(fēng)險頭寸，以減少或消除金融資產(chǎn)潛在風(fēng)險的過程，分為自我對沖和市場對沖兩種情況。A.—B.二C.三D.四56.對于消費型企業(yè)，所屬的風(fēng)險敞口類型為（）。【答案】B【解析】對于消費型企業(yè)，所屬的風(fēng)險敞□類型為下游閉□、上游敞□型。A.上游閉口、下游敞口型B.上游敞口、下游閉口型C.雙向敞□類型D.上游閉口、下游閉口型57.下列（）屬于家庭收支預(yù)算中專項支出預(yù)算項目的內(nèi)容。【答案】B【解析】專項支出預(yù)算，包括:①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。A.食、住B.本息還貸支出預(yù)算C.普通娛樂休閑D.醫(yī)療58.（）是把價格的上下變動和不同時期的持續(xù)上漲、下跌看成是波浪的上下起伏，認為價格運動遵循波浪起伏的規(guī)律。【答案】D【解析】技術(shù)分析方法的分類及其特點。A.切線類B.形態(tài)類C.K線類D.波浪類59.金融遠期合約主要包括（）。【答案】A【解析】金融遠期合約主要包括遠期利率協(xié)議、遠期外匯合約和遠期股票合約。Ⅰ.遠期利率協(xié)議Ⅱ.遠期外匯合約Ⅲ.遠期股票合約Ⅳ.貨幣互換A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ60.證券交易活動中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的，責(zé)令改正，處以3萬元以上20萬元以下的罰款。該條款的主體包括（）。【答案】A【解析】證券交易活動中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的，責(zé)令改正，處以3萬元以上20萬元以下的罰款。該條款的主體包括證券投資咨詢機構(gòu)及證券投資咨詢從業(yè)人員在內(nèi)的一切機構(gòu)與個人。Ⅰ.證券投資咨詢機構(gòu)Ⅱ.證券投資咨詢從業(yè)人員Ⅲ.證券投資咨詢機構(gòu)的其他人員A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ61.在理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的目標是（），從而建造一個財務(wù)健康、安全的生活體系。【答案】A【解析】在理財規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的目標是讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活的開支、建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件，減少不良資產(chǎn)及増加儲蓄的能力,安全的生活體系。Ⅰ.讓客戶有足夠的資金去應(yīng)付日常生活的開支Ⅱ.建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件Ⅲ.減少不良資產(chǎn)及增加儲蓄的能力Ⅳ.健全家庭理財體系A(chǔ).Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ62.高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶，包括（）。【答案】A【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅰ.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人Ⅱ.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅲ.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人Ⅳ.單筆認購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ63.客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列表述正確的有（）。【答案】B【解析】Ⅰ項，用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，客戶的總資產(chǎn)不會發(fā)生變化；Ⅳ項，用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后總資產(chǎn)將會減少，總負債也會減少相同的數(shù)額，因此凈資產(chǎn)不變。Ⅰ.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券。則客戶的總資產(chǎn)將會增加Ⅱ.股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少Ⅲ.用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少Ⅳ.用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資將會減少Ⅴ.以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅴ64.技術(shù)分析方法常見的切線有（）。【答案】A【解析】切線類切線類是按一定方法和原則，在根據(jù)股票價格數(shù)據(jù)所繪制的圖表中畫出一些直線，然后根據(jù)這些直線的情況推測股票價格的未來趨勢，為投資操作提供參考。常見的切錢有趨勢線、軌通錢、黃金分割線、甘氏錢、角度線等。Ⅰ.趨勢線Ⅱ.軌道線Ⅲ.黃金分創(chuàng)線Ⅳ.甘氏線和角度線A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ65.反向市場是構(gòu)建（）的套利行為。【答案】B【解析】反向市場是構(gòu)建現(xiàn)貨空頭、期貨多頭的套利行為。Ⅰ.現(xiàn)貨多頭Ⅱ.期貨多頭Ⅲ.現(xiàn)貨空頭Ⅳ.期貨空頭A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅲ.Ⅳ66.經(jīng)濟基本面的評價因素有哪些（）。【答案】B【解析】經(jīng)濟基本面即公司的經(jīng)營業(yè)績、盈利能力和成長性，是影響公司股價的決定性因素。經(jīng)營業(yè)績是判斷股價的關(guān)鍵，從表面上看，似乎股價與效率、業(yè)績之間沒有直接關(guān)系，但從長遠眼光來看，公司經(jīng)營效率、業(yè)績的提高，可以芾動股價上漲；效率低下，業(yè)績不振，股價也跟著下跌。Ⅰ.經(jīng)營業(yè)績Ⅱ.盈利能力Ⅲ.成長性Ⅳ.股票價格A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ67.簡單估計法這一方法主要利用歷史數(shù)據(jù)進行估計，包括（）。【答案】A【解析】簡單估計法這一方法主要利用歷史數(shù)據(jù)進行估計，包括:①算術(shù)平均數(shù)法或中間數(shù)法，算術(shù)平均法是指將股票各年的市盈率歷史數(shù)據(jù)排成序列，剔除異常數(shù)據(jù)，求取算術(shù)平均數(shù)或是中間數(shù)，用來作為對未來市盈率的預(yù)測.適用于市盈率比較穩(wěn)定的股票②趨勢調(diào)整法，趨勢調(diào)整法是根據(jù)方法，求得市盈率的一個估計值，再分析市盈率時間序列的變化趨勢。以畫趨勢線的方法求得一個增減趨勢的量的關(guān)系式，最后對上面的市盈率的估計值進行修正的方法.③回歸調(diào)整法Ⅰ.算術(shù)平均數(shù)法Ⅱ.中間數(shù)法Ⅲ.趨勢調(diào)節(jié)法Ⅳ.回歸調(diào)整法A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ68.下列哪些選項可能增加家庭的凈資產(chǎn)?（）【答案】B【解析】個人資產(chǎn)負債表遵循的等式:“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債”，AC兩項可以增加家庭資產(chǎn)，B項，增加消費，將減少凈資產(chǎn);D項利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支，總資產(chǎn)減少，負債也減少，凈資產(chǎn)沒有改變;E項分期貸款購買住房，總資產(chǎn)增加，負債也增加，凈資產(chǎn)沒有改變。Ⅰ.投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值Ⅱ.增加消費Ⅲ.將投資收益進行再投資Ⅳ.利用自動轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支Ⅴ.分期貸款購買住房A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ69.宏觀經(jīng)濟分析主要包括（）【答案】C【解析】宏觀經(jīng)濟分析主要包括宏觀經(jīng)濟形式分析（GDP及其增長率分析、經(jīng)濟周期分析、通貨膨脹分析）和宏觀經(jīng)濟政策分析（貨幣政策、財政政策、匯率政策）。Ⅰ.宏規(guī)經(jīng)濟形勢分析Ⅱ.宏觀經(jīng)濟政策分析Ⅲ.宏觀經(jīng)濟走勢分析Ⅳ.宏觀經(jīng)濟現(xiàn)狀分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ70.以下不屬于信用風(fēng)險的是（）。【答案】B【解析】信用風(fēng)險具體包括：1、收入風(fēng)險2、市場風(fēng)險3、購買力風(fēng)險Ⅰ.收入風(fēng)險Ⅱ.市場風(fēng)險Ⅲ.購買力風(fēng)險Ⅳ.操作風(fēng)險Ⅴ.系統(tǒng)風(fēng)險A.Ⅰ.ⅢB.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ71.根據(jù)有關(guān)行業(yè)集中度的劃分標準，將產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)分為（）。【答案】C【解析】根據(jù)美國經(jīng)濟字家貝恩和日本通產(chǎn)省對產(chǎn)業(yè)集中度的劃分標準，將產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)分為寡占型和競爭型,寡占型可細分為扱茼寡占型和低集中寡占型；競爭型細分為低集中競爭型和分散競爭型。Ⅰ.極高寡占型Ⅱ.低集中寡占型Ⅲ.低集中競爭型Ⅳ.分散競爭型A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ72.根據(jù)投資組合理論，如果甲的風(fēng)險承受力比乙大，那么（）。【答案】D【解析】無差異曲線向上彎曲的程度大小反映投資者承受風(fēng)險的能力強弱，曲線越陡.投資者對風(fēng)險增加要求的收益補償越高，投資者對風(fēng)險的厭惡程度越強烈，曲線越平坦，投資者的風(fēng)險厭惡程度越弱.投資者的最優(yōu)證券組合為無差異曲線簇與有效邊界的切點所表的組合。由于甲的風(fēng)險承受能力比乙大，因此甲的無差異曲線更平坦。與有效邊界的切點對應(yīng)的收益率更高，風(fēng)險水平更高。A.甲的無差異曲線的彎曲比乙的大B.甲的最優(yōu)證券組合的風(fēng)險水平比乙的低C.甲的最優(yōu)證券組合比乙的好D.甲的最優(yōu)證券組合的期望收益率水平比乙的高73.客戶的財務(wù)信息不包括（）。【答案】B【解析】工作職務(wù)屬于客戶的基本信息。A.家庭收支B.工作職務(wù)C.資產(chǎn)負債D.財務(wù)安排74.下列關(guān)于B-S-M定價模型基本假設(shè)的內(nèi)容中正確的有（）。【答案】D【解析】B-S-M定價模型有以下6個基本假設(shè):①標的資產(chǎn)價格服從幾何布朗運動：②標的資產(chǎn)可以被自由買賣，無交易成本，允許賣空；③期權(quán)有效期內(nèi)，無風(fēng)險利率r和預(yù)期收益率μ是常數(shù)，投資者可以以無風(fēng)險利率無限制借入或貸出資金;④標的資產(chǎn)價格是連續(xù)變動的，即不存在價格的跳躍；標的資產(chǎn)的價格波動率為常數(shù)；⑥套利市場。Ⅰ.期權(quán)有效期內(nèi),無風(fēng)險利率r和預(yù)期收益率μ是常數(shù)，投資者可以以無風(fēng)險利率無限制借入或貸出資金Ⅱ.標的資產(chǎn)的價格波動率為常數(shù)Ⅲ.套利市場Ⅳ.標的資產(chǎn)可以被自由買賣,無交易成本,允許賣空A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ75.下列關(guān)于指標類說法全錯的是（）【答案】D【解析】1.指標類指標類是根據(jù)價、量的歷史資料，通過建立一個數(shù)字模型,給出數(shù)字上的計算公式，得到一個體現(xiàn)券市場的某個方面內(nèi)在實質(zhì)的指標值。常見的指標有相對強弱指標、隨機指標、趨向指標、平滑異同移動平均線、能量線、心理線、乖離率等。Ⅰ.根據(jù)價、量的歷史資料，通過建立一個數(shù)學(xué)模型，給出數(shù)學(xué)上的計算公式，得到一個體現(xiàn)證券市場的某個方面內(nèi)在實質(zhì)的指標值Ⅱ.按一定方法和原則，在根據(jù)股票價格數(shù)據(jù)所繪制的圖表中畫出一些直線Ⅲ.根據(jù)價格圖表中過去一段時間走過的軌跡形態(tài)來預(yù)測股票價格末來趨勢的方法。Ⅳ.根據(jù)若干天的K線組合情況，推測證券市場中多空雙方力量的對比，進而判斷證券市場行情的方法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ76.屬于客戶的其他理財要求的是（）【答案】D【解析】客戶的其他理財要求的有：收入保護、資產(chǎn)保護、客戶死亡情況下的債務(wù)減免、投資目標與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾。Ⅰ.收入保護Ⅱ.資產(chǎn)保護Ⅲ.客戶死亡情況下的債務(wù)減免Ⅳ.投資目標與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ77.主動輪動策略的優(yōu)點有（）。【答案】A【解析】1.主動輪動策略—M2行業(yè)輪動策略（2）優(yōu)點①容易理解，且符合自上而下的投資理念，適合機構(gòu)投資者進行行業(yè)配置②少了對行業(yè)基本面和公司信息的依賴③風(fēng)險能力得到增強；④依據(jù)貨幣供應(yīng)增速M2進行輪動，使得策略具有較強的可操作性。Ⅰ.容易理解,且符合自上而下的投資理念,適合機構(gòu)投資者進行行業(yè)配置Ⅱ.少了對行業(yè)基本面和公司信息的依賴Ⅲ.抗風(fēng)險能力得到增強Ⅳ.依據(jù)貨幣供應(yīng)增速M2進行輪動,使得策略具有較強的可操作性A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ78.證券投資顧問向客戶提供的投資建議以（）為依據(jù)。【答案】B【解析】證券投資顧問向客戶提供的投資建議應(yīng)根據(jù)包括證券研究報告或者基于證券研究報告，理論模型以及分析方法形成的投資分析意見等。Ⅰ.證券研究報告Ⅱ.基于證券研究報告形成的投資分析意見Ⅲ.基于理論模型形成的投資分析意見Ⅳ.基于分析方法形成的投資分析意見A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ79.債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險屬于（）。【答案】C【解析】信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.法律風(fēng)險80.證券投資顧問服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)約定，自簽訂協(xié)議之日起5個工作日內(nèi)，客戶可以用（）通知方式提出解除協(xié)議。【答案】B【解析】客戶解除證券投資顧問服務(wù)協(xié)議只能以書面通知方式提出。A.口頭B.書面C.口頭或書面D.口頭和書面81.以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。【答案】D【解析】退休養(yǎng)老收入來源包括:①社會養(yǎng)老保險;②企業(yè)年金;③個人儲蓄投資.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求.因此，要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收人的不足。A.投資應(yīng)當(dāng)非常保守B.對收入和費用應(yīng)樂觀估計C.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)五年左右D.計劃開始不宜太遲82.現(xiàn)金管理的內(nèi)容的是（）。【答案】B【解析】現(xiàn)金管理的內(nèi)容是現(xiàn)金和流動資產(chǎn)A.現(xiàn)金和固定資產(chǎn)B.現(xiàn)金和流動資產(chǎn)C.現(xiàn)金和所以資產(chǎn)D.所有資產(chǎn)83.資本資產(chǎn)定價理論認為。當(dāng)引入無風(fēng)險證券后，有效邊界為（）。【答案】B【解析】在均值標準差平面上，所有有效組合剛好構(gòu)成連接無風(fēng)險資產(chǎn)F與市場組合M的射線FM，這條射線被稱為資本市場線.A.證券市場線B.資本市場線C.特征線D.無差異曲線84.客戶證券投資目標中財富積累目標主要討論的是（）。【答案】B【解析】客戶投資目標的內(nèi)容可以概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。其中，財富積累主要討論的是家庭收支和債務(wù)管理。A.教育和投資規(guī)劃B.家庭收支和債務(wù)管理C.對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃D.稅收安排和遺產(chǎn)分配85.通過對上市公司的負債比率分析，（）。【答案】D【解析】負債比率主要包括:資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權(quán)比率、有形資產(chǎn)凈值債務(wù)率、己獲利息倍數(shù)、長期債務(wù)與營運資金比率等。資產(chǎn)負債率反映在總資產(chǎn)中有多大比例是通過借債來籌資的，也可以衡量公司在清算時保護債權(quán)人利益的程度。產(chǎn)權(quán)比率反映由債權(quán)人提供的資本與股東提供的資本的相對關(guān)系，反映公司基本財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定。有形資產(chǎn)凈值債務(wù)率謹慎、保守地反映了公司清算時債權(quán)人投入的資本受到股東權(quán)益的保障程度。己獲利息倍數(shù)指標反映公司經(jīng)營收益為所需支付的債務(wù)利息的多少倍。Ⅰ.財務(wù)管理者可以獲得公司的資產(chǎn)負債率是否合理的信息Ⅱ.經(jīng)營者可以獲得公司再次借貸難易程度的信息Ⅲ.投資者可以獲得上市公司股價未來確定走勢的信息Ⅳ.債權(quán)人可以獲得其貸給公司的款項是否安全的信息A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ86.教育規(guī)劃的制定方法（）。【答案】D【解析】教育規(guī)劃制定方法：（1）確定教育目標；（2）計算教育資金需求；（3）計算教育資金缺口；（4）制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；（5）教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。Ⅰ.確定教育目標Ⅱ.計算教育資金需求Ⅲ.計算教育資金缺口Ⅳ.制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合Ⅴ.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ87.控制流動性風(fēng)險的主要做法包括（）。【答案】A【解析】控制流動性風(fēng)險的主要做法包括：1.確定流動性風(fēng)險偏好2.計量、監(jiān)測和報告流動性風(fēng)險狀況3.制定流動性風(fēng)險監(jiān)控指標4.限額管理及壓力測試5.制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃Ⅰ.確定流動性風(fēng)險偏好Ⅱ.計量、監(jiān)測和報告流動性風(fēng)險狀況Ⅲ.制定流動性風(fēng)險監(jiān)控指標Ⅳ.限額管理及壓力測試Ⅴ.制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ88.葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年。年利率為4%。下列說法正確的是（）.【答案】A【解析】以單利計算。本利和=5000（1+34%）=5600;以復(fù)利計算.本利和=5000（1十4%）^3=5624.32;每半年付息一次本利和=5000（1+4%/2）^6=5630.8每季度付息一次，本利和=5000（1+4%/4）^12=5634.1Ⅰ.以單利計算，3年后的本利和是5600元Ⅱ.以復(fù)利計算.3年后的本利和是5624.32元Ⅲ.以單利計算，3年后的本利和是5624.32元Ⅳ.若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元Ⅴ.若每季度付息一次。則3年后的本息和是5634.1元A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅳ89.買賣證券產(chǎn)品時機的一般原則有（）。【答案】D【解析】買賣證券產(chǎn)品時機的一般原則：（1）注意掌握先機，明白選股不如選時；（2）抓住買進時機與賣出時機，牢記挫落是獲利的契機，逢低買進，逢高賣出。Ⅰ.注意掌握先機Ⅱ.明白選股不如選時Ⅲ.抓住買進時機與賣出時機Ⅳ.牢記挫落是獲利的契機Ⅴ.逢低買進、逢高賣出。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ90.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借欺（負債）用于長期貨款（資產(chǎn)），即“借短貨長”，其優(yōu)點是（）。【答案】B【解析】商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借欺（負債）用于長期貨款（資產(chǎn)），即“借短貨長”，其優(yōu)點是提高資金使用效率、利用存貨款利差增加收益。Ⅰ.可以提高資金使用效率Ⅱ.可以降低資金使用效率Ⅲ.利用存貨款利差降低收益Ⅳ.利用存貨款利差增加收益A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ91.人生意外傷害保險按照保險風(fēng)險分類可分為（）。【答案】A【解析】根據(jù)保險危險的不同，個人意外傷害保險可以分為普通意外傷害保險和特定意外傷害保險。普通意外傷害保險承保在保險期限內(nèi)發(fā)生的各種可保意外傷害，而不是特別限定的某些意外傷害。特定意外傷害保險是承保特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害的一類業(yè)務(wù)。Ⅰ.普通意外傷害險Ⅱ.特殊意外傷害險Ⅲ.普通型人壽保險Ⅳ.特定意外傷害險A.Ⅰ.ⅣB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ92.按交易的性質(zhì)劃分，關(guān)聯(lián)交易可以劃分為（）。【答案】A【解析】按交易的性質(zhì)劃分，關(guān)聯(lián)交易可以劃分為經(jīng)營往來中的關(guān)聯(lián)交易和資產(chǎn)重組中的關(guān)聯(lián)交易。Ⅰ.經(jīng)營往來中的關(guān)聯(lián)交易Ⅱ.資產(chǎn)重組中的關(guān)聯(lián)交易Ⅲ.產(chǎn)品開發(fā)中的關(guān)聯(lián)交易Ⅳ.利潤分配中的關(guān)聯(lián)交易A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ93.下列關(guān)于簡單型消極投資策略的說法中，正確的有（）。【答案】B【解析】簡單型消極投資策略具有交易成本和管理費用最小化的優(yōu)勢，但同時也放棄了從市場環(huán)境變化中獲利的可能。適用于資本市場環(huán)境和投資者偏好變化不大，或者改變投資組合的成本大于收益的情況。Ⅰ.放棄了從市場環(huán)境變化中獲利的可能Ⅱ.具有交易成本和管理費用最小化的優(yōu)勢Ⅲ.交易成本和管理費用極高Ⅳ.適用于資本市場環(huán)境和投資者偏好變化不大的情況A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ94.下列關(guān)于證券市場支撐線和阻力線的說法中，正確的有（）。【答案】D【解析】一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線；同理，一條壓力線被突破，這個壓力線將成為支撐線。這說明支撐線和壓力線的地位不是一成不變的，而是可以改變的，條件是它被有效的、足夠強大的股價變動突破。Ⅰ.支撐線和壓力線可能相互轉(zhuǎn)化Ⅱ.一條支撐線如果被跌破，那么這一支撐線將成為壓力線Ⅲ.一條壓力線被突破，這個壓力線將成為支撐線Ⅳ.支撐線和壓力線是不能改變的A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ95.某投資者擁有一個三種股票組成的投資組合，三種股票的市值均為500萬元，投資組合的總價值為1500萬元，假定這三種股票均符合單因素模型，其預(yù)期收益率E（ri）分別為16%、20%和13%，其對該因素的敏感度（bi）分別為0.9、3.1、1.9，若投資者按照下列數(shù)據(jù)修改投資組合，不能提高預(yù)期收益率的組合是（）。【答案】C【解析】令三種股票市值比重分別為w1、w2和w3。根據(jù)套利組合的條件有：w1+w2+w3=0；0.9w1+3.1w2+1.9w3=0。上述兩個方程有三個變量，故有多種解。令w1=0.1，則可解出w2=0.083，w3=-0.183。為了檢驗這個解能否提高預(yù)期收益率，把這個解用式w1Er1+w2Er2+…+wNErN>0檢驗，可得0.10.16+0.0830.2-0.1830.13=0.881%，由于0.881%為正數(shù)，因此可以通過賣出第三種股票2745萬元（=-0.1831500）同時買入第一種股票150萬元（=0.11500）和第二種股票1245萬元（=0.0831500）就能使投資組合的預(yù)期收益率提高0.881%。Ⅰ.0.1；0.083；-0.183Ⅱ.0.2；0.3；-0.5Ⅲ.0.1；0.07；-0.07Ⅳ.0.3；0.4；-0.7A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ96.利率衍生產(chǎn)品是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融衍生產(chǎn)品，主要包括（）。【答案】B【解析】利率衍生產(chǎn)品是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)產(chǎn)品的金融衍生產(chǎn)品，主要包括遠期利率協(xié)議、利率期貨、利率期權(quán)、利率互換以及上述合約的混合交易合約。Ⅰ.遠期利率協(xié)議Ⅱ.利率期貨Ⅲ.利率期權(quán)Ⅳ.金融互換A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ97.下列關(guān)于SpSS的說法，正確的有（）【答案】B【解析】SpSS/PC:凡是有關(guān)的統(tǒng)計分折問題，均可以使用該軟件包進行各種分析，特別適用于對截面資料或調(diào)查資料的數(shù)理統(tǒng)計分析。Ⅰ.SpSS也可稱為PCⅡ.凡是有關(guān)的統(tǒng)計分析問題都可用該軟件包進行各種分析Ⅲ.特別適用于對截面資料或調(diào)査資料的數(shù)理統(tǒng)計分析Ⅳ.該軟件不是所有的數(shù)據(jù)分析問題都適用A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ98.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。【答案】D【解析】客戶信息可簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類。財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等。）客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標屬于非財務(wù)信息。A.財務(wù)狀況末來發(fā)展趨勢B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好99.如果張某家庭核心資產(chǎn)配置是股票60%，債券30%，貨幣10%，那么從家庭理財角度看，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)符合（）家庭的理財特性。【答案】A【解析】股票資產(chǎn)配置較高，符合成長期家庭理財特點.從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止,這一段時間屬于家庭成長期，家庭成長期收入逐漸增加，支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定,可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此,可以承受的投資風(fēng)險較高，用于投資股票控制資產(chǎn)的比例較高但是，隨著年齡的增長，要開始控制投資風(fēng)險，增加債券的配置。A.成長期B.形成期C.衰老期D.成熟期100.按照公司成長性分類，股票投資風(fēng)格可劃分為（）。【答案】C【解析】按照公司成長性分類，股票投資風(fēng)格可劃分增長類股票和非增長類股票。Ⅰ.增長類股票Ⅱ.穩(wěn)定性股票Ⅲ.非增長類股票Ⅳ.周期類股票A.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅡC.Ⅰ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ101.下列關(guān)于Stata的特點。說法正確的有（）【答案】D【解析】Stata具有數(shù)據(jù)管理軟件、統(tǒng)計分析軟件、繪圖軟件、矩形計算軟件和程序語言的特點，在平行數(shù)據(jù)分析方面具有優(yōu)勢，幾乎具有所有計量經(jīng)濟學(xué)模型估計和檢驗的功能。Ⅰ.繪圖軟件Ⅱ.數(shù)據(jù)管理軟件Ⅲ.矩陣計算軟件Ⅳ.統(tǒng)計分析洲牛Ⅴ.程序語言A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ102.在稅收規(guī)劃中，了解客戶的基本情況和要求包括（）。【答案】D【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ項外，稅收規(guī)劃需要了解客戶的基本情況和要求還包括：①財務(wù)情況；②投資意向；③納稅歷史情況。Ⅰ.婚姻狀況Ⅱ.子女及其他贍養(yǎng)人員Ⅲ.對風(fēng)險的態(tài)度Ⅳ.要求増加短期所得還是長期資本増值Ⅴ.投資要求A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ103.普通股票與優(yōu)先股票的說法正確的是（）。【答案】B【解析】股票類證券產(chǎn)品組成:①普通股票:普通股票的持有者享有股東的甚本權(quán)利和義務(wù)，股利完全隨公司盈利的高低而變化。在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股票股東之后。②優(yōu)先股票:優(yōu)先股票持有者的股東權(quán)利受到一定限制，股息率是固定的。在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上比普通股票股東享有優(yōu)先權(quán)。Ⅰ.普通股票的股息率不固定Ⅱ.優(yōu)先股可以優(yōu)先分配公司的紅利Ⅲ.優(yōu)先股獲的持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)Ⅳ.普通股票的持有者享有股東的甚本權(quán)利和義務(wù)A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ104.下列關(guān)于優(yōu)先股票的說法錯誤的是（）。【答案】B【解析】優(yōu)先股也是一種沒有期限的有權(quán)憑證，具有如下特點:1.優(yōu)先股股東不參加公司的紅利分配，無表決權(quán)和參與公司經(jīng)營管理權(quán)。2.優(yōu)先股有固定的股息，不受公司業(yè)績好壞影響，并可以先于普通股股東領(lǐng)取股息3.當(dāng)公司破產(chǎn)進行財產(chǎn)清算時，優(yōu)先股股東對公司剩余財產(chǎn)有先于普通股股東的要求權(quán),晚于債權(quán)人.Ⅰ.優(yōu)先般票的股息率不固定，隨公司的盈利變化而變化Ⅱ.優(yōu)先股可以優(yōu)先于普通股分配公司的剩余財產(chǎn)Ⅲ.優(yōu)先股票的持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)Ⅳ.優(yōu)先股票的持有者在分配公司的紅利和剩余財產(chǎn)的權(quán)力上優(yōu)先于債權(quán)人A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ105.償債能力分析包含了平均負債利率分析和債務(wù)負擔(dān)率分析，以下說法不正確的有（）。【答案】D【解析】[注意]題干是不正確的是。償債能力分析①平均負債利率分析:平均負債利率=統(tǒng)計年度利息支出/總負債,當(dāng)該比率高于基準貸款比率的20%以上,—方面需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議。②債務(wù)負擔(dān)率分析:債務(wù)負擔(dān)率=統(tǒng)計年度的本息/稅后支出工作收入,當(dāng)該超過40%,對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。Ⅰ.平均負債利率=統(tǒng)計年度利息支出/總負債Ⅱ.當(dāng)平均負債利率比率高于基準貸款利率的50%以上，一方面需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議Ⅲ.債務(wù)負擔(dān)率=統(tǒng)計年度的本息支出/工作收入Ⅳ.當(dāng)債務(wù)負擔(dān)率比率超過30%,對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ106.下列關(guān)于監(jiān)測信用風(fēng)險指標的計算方法正確的有（）.【答案】B【解析】1.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款*100%2.預(yù)期揭失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露*100%3.關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額*100%4.逾期貸款率是指逾期貸款占全部貸款的比例。期末逾期貸款率=期末逾期貸款余額/期末貸款總余額*100%Ⅰ.不良貸款率=（次級貸款+可疑類貸款/各項貸款*100%Ⅱ.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露*100%Ⅲ.關(guān)聯(lián)授信比例=全部關(guān)聯(lián)方授信總額/資本凈額*100%Ⅳ.逾期貸款率=逾期貸款余額/逾期總余額*100%A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅳ107.缺口分析的局限性包括（）。【答案】D【解析】Ⅲ項，缺□分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而芾來的利率風(fēng)險，即基準風(fēng)險；Ⅴ項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種初級的、粗略的利率風(fēng)險計量方法。Ⅰ.未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準風(fēng)險Ⅱ.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異Ⅲ.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險Ⅳ.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響Ⅴ.考慮了利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅳ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ108.股票類證券產(chǎn)品的組成包括（）。【答案】C【解析】股票類證券產(chǎn)品組成：①普通股票：普通股票持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)，股利完全隨公司盈利的高低而變化。在公司盈利和剰余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股票股東之后。②優(yōu)先股票：優(yōu)先股票持有者的股東權(quán)利受到一定限制，股息率是固定的，在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上比普通股票股東享有優(yōu)先權(quán)。Ⅰ.普通股票Ⅱ.積累優(yōu)先股Ⅲ.優(yōu)先股票Ⅳ.非積累優(yōu)先A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ109.下列關(guān)于證券投資顧問業(yè)務(wù)的流程說法，正確的有（）【答案】D【解析】1.服務(wù)模式的選擇和設(shè)計根據(jù)客戶的需求和特征，選擇和設(shè)計個性化或者標準化的顧問服務(wù)模式。2.客戶簽約了解客戶情況,評估客戶的風(fēng)險承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品,告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況，由客戶自主選擇是否簽約。3.形成服務(wù)產(chǎn)品公司總部或者證券營業(yè)部的投資顧問團隊根據(jù)證券研究報告以及其他^公開證券信息，分析證券投資品種、理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征，形成具體的投資建議或者標準化顧問服務(wù)產(chǎn)品，提供給直接面對客戶的投資顧問服務(wù)人員。4.服務(wù)提供投資顧問服務(wù)人員通過面對面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供建議服務(wù)。證券公司通過適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段，記錄、監(jiān)督投資顧問服務(wù)人員與客戶的溝通過程，實現(xiàn)過程留痕。Ⅰ.根據(jù)客戶的需求和特征,選擇和設(shè)計個性化或者標準化的顧問服務(wù)模式Ⅱ.了解客戶情況,評估客戶的風(fēng)險承受能力，為客戶選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品,告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況,由客戶自主選擇是否簽約。Ⅲ.公司總部或者證券營業(yè)部的投資顧問團隊根據(jù)證券研究振告以及其他公開證券信息,分析證券投資品種、理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征,形成具體的投資建議或者標準化顧問服務(wù)產(chǎn)品,提供給直接面對客戶的投資顧問服務(wù)人員。Ⅳ.投資顧問服務(wù)人員通過面對面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務(wù)。證券公司通過適當(dāng)?shù)募夹g(shù)手段,記錄、監(jiān)督投資顧問服務(wù)人員與客戶的溝通過程,實現(xiàn)過程留痕。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ110.從業(yè)人員可以從（）方面幫助客戶準確判斷保險標的具體情況，進行綜合的判斷與分析，幫客戶選擇對其合適的保險產(chǎn)品，較好地回避各種風(fēng)險。【答案】A【解析】從業(yè)人員要幫助客戶準確判斷保險標的具體情況（保險標的所面臨的風(fēng)險的種類、各類風(fēng)險發(fā)生的概率、風(fēng)險發(fā)生后可能適成損失的大小，以及自身的經(jīng)濟承受能力），進行綜合的判斷與分析，幫客戶選擇對其合適的保險產(chǎn)品，較好地回避各種風(fēng)險.Ⅰ.保險標的所面臨的風(fēng)險的種類Ⅱ.各類風(fēng)險發(fā)生的概率Ⅲ.風(fēng)險發(fā)生后可能造成損失的大小Ⅳ.自身的經(jīng)濟承受能力Ⅴ.保險金額的多少A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.Ⅴ111.從國際大環(huán)境來看，跨國納稅人可利用各國稅收政策存在的（）和稅收優(yōu)惠差異等，進行國際間的稅務(wù)規(guī)劃。【答案】D【解析】從國際大環(huán)境來看，跨國納稅人可利用各國稅收政策存在的稅率差異、稅基差異、征稅對象差異、納稅人差異、稅收征管差異和稅收優(yōu)惠差異等，進行國際間的稅務(wù)規(guī)劃；從國內(nèi)稅收環(huán)境來看，納稅人可選擇在優(yōu)惠地區(qū)注冊，或?qū)F(xiàn)時不太景氣的生產(chǎn)轉(zhuǎn)移到優(yōu)惠地區(qū)，以享受稅收優(yōu)惠政策。Ⅰ.稅率差異Ⅱ.稅基差異Ⅲ.征稅對象差異Ⅳ.納稅人差異Ⅴ.稅收征管差異A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ112.單因素模型可以用一種證券的收益率和股價指數(shù)的收益率