PAGEPAGE16個人理財業務突發事件應急預案1總則 21.1編制目的 31.2編制依據 31.3適用范圍 31.4應對原則 32突發事件的分級 42.1特別重大突發事件（I級） 42.2重大突發事件（II級） 42.3較大突發事件（III級） 43組織指揮體系與職責 53.1組織指揮體系 53.2職責 63.2.1 領導小組的職責 63.2.2 領導小組辦公室的職責 63.2.3 領導小組成員部門的職責 63.2.4 派出機構的職責 73.2.5銀行業金融機構的職責 84預警機制 84.1預警監測體系 84.2預警信息處理 95應急響應 105.1響應程序 105.1.1 特別重大突發事件（I級） 105.1.2 重大突發事件（II級） 105.1.3 較大突發事件（III級） 105.1.4 響應程序流程圖 115.2信息報告 115.2.1 信息報告的基本原則 115.2.2 信息報告的主要內容 125.2.3 信息報告的一般程序 125.2.4 信息報告的時限要求 125.2.5 信息通報的要求 135.3處置措施 135.3.1 銀行業金融機構 135.3.2 145.4輿論指導 156后期處置及修訂 151總則1.1編制目的為有效防控銀行業個人理財業務的各類突發事件，最大程度地減輕突發事件給金融消費者權益帶來的損害，維護四川金融穩定，根據有關法律法規的要求，制定本預案。1.2編制依據本預案依據以下法律法規制定：《中華人民共和國銀行業監督管理法（2006）》《中華人民共和國商業銀行法（2003）》《國家金融突發事件應急預案》《銀行業突發事件應急預案》《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》《四川銀行業突發事件應急預案》1.3適用范圍本預案適用于處置與個人理財產品相關的各類誘發因素所導致的，影響銀行業金融機構正常經營，進而影響某一地區乃至全省的經濟社會秩序穩定的突發事件。1.4應對原則（1）依法處置、快速反應、穩定市場；（2）統一部署、分工協作、信息共享；（3）實時監測、防控風險、維護信心。2突發事件的分級當突發事件分級指標有交叉、難以判定級別時，按較高一級處理，防止風險的擴散；當風險事件的等級隨著時間的推移上升后，按升級后的級別程序處理。2.1特別重大突發事件（I級）涉及一家或多家銀行業金融機構發行的同類型理財產品，且影響范圍涉及省級銀行業金融機構正常經營，進而有可能影響全省范圍經濟社會秩序穩定的突發事件。同類型理財產品是指投資的金融資產或交易對手相同或高度類似(下同)。2.2重大突發事件（II級）2.3較大突發事件（III級）涉及一家或多家銀行業金融機構發行的同類型理財產品，且影響范圍涉及兩個或兩個以上縣（市轄區、縣級市）的銀行業金融機構正常經營，進而有可能影響全地區（地級市、州）范圍的經濟社會秩序穩定的突發事件。3組織指揮體系與職責3.1組織指揮體系（以下簡稱“”）設立突發事件應急處置領導小組（以下簡稱“領導小組”）。組長由分管銀行理財業務的局領導擔任。領導小組的成員包括但不限于辦公室、政策法規處、準入處、非現場處、現場檢查一處、現場檢查二處、現場檢查三處、現場檢查四處、現場檢查五處、現場檢查六處、現場檢查七處及突發事件相關銀監分局的主要負責人。領導小組為非常設機構，下設辦公室，日常辦公地點設在局辦公室，局辦公室主任任主任。辦公室、政策法規處、準入處、非現場處、現場檢查一處、現場檢查二處、現場檢查三處、現場檢查四處、現場檢查五處、現場檢查六處、現場檢查七處及突發事件相關銀監分局各確定一名工作人員為聯絡員，負責處理領導小組辦公室日常事務及應急處置工作期間有關事務。辦公室可根據領導要求、突發事件的處置需要設立相關的專業小組，由相關職能部門抽調相關人員參與，或直接要求相關職能部門承擔。轄內各銀監分局和各銀行業金融機構應比照突發事件應急處置機構的組成，結合本地實際情況設置相應的應急處置機構。3.2職責3.2.1 領導小組的職責統一領導和指揮轄區內風險事件的應急處置工作；決定啟動、終止本預案；向銀監會報告突發事件的發生及進展情況；協調政府相關部門共同開展應急處置工作；負責有關處置措施和其他重大事項的決策；協調有關新聞報道的事項。3.2.2 領導小組辦公室的職責領導小組辦公室承擔領導小組的日常具體工作，促進相關部門間的信息共享及協調工作。對信息披露內容進行把關，匯總、制定統一的新聞報道口徑；負責收集、整理、上報、通報有關信息資料；按照領導小組的要求組織召集會議；按照領導小組的要求與政府相關部門進行溝通和協調；督促、監察、指導有關部門落實應急措施；收集、保管并于事后移交有關檔案；完成領導小組交辦的其他事項。3.2.3 領導小組成員部門的職責各成員部門在領導小組的部署和領導下，負責處理各自職責范圍內的相關應急處置工作，并提出相應的應急處置建議和措施，完成領導小組交辦的工作。具體分工：辦公室負責領導小組領導小組辦公室職責；向銀監會報送信息報告；對信息披露內容進行把關；以及完成領導小組交辦的其他事項；政法處負責對相關法律事項提供咨詢；具體協調聯系政法部門；以及完成領導小組交辦的其他事項；準入處負責接收銀行業金融機構上報的信息報告；向分管銀行理財業務的局領導報告理財業務重大突發事件；協調各現場處對涉及多家機構的突發事件進行調查；會同各現場處草擬應急處置建議和措施；以及完成領導小組交辦的其他事項；非現場處負責對相應銀行業金融機構日常運營中理財業務預警監測工作；負責配合各現場檢查處完成突發事件發生后整改工作的跟進；以及完成領導小組交辦的其他事項；各現場處負責對相應銀行業金融機構突發事件進行調查；會同準入處草擬應急處置建議和措施；督促指導相應銀行業金融機構做好應急工作；按職責對相應銀行業金融機構實施現場檢查；以及完成領導小組交辦的其他事項；3.2.4 派出機構的職責派出機構比照突發事件應急處置機構的職責，根據本預案，制定各銀監分局個人理財業務突發事件應急預案，并向上級機構報告突發事件的發生及進展情況，負責轄區內的應急處置工作。3.2.5銀行業金融機構的職責銀行業金融機構是落實應急處置措施的責任主體，應在其內部建立個人理財業務突發事件應急預案，確定應急處置機構的組成，并將預案連同機構成員名單報送及派出機構備案。銀行業金融機構負責按照本預案的要求向所屬派出機構報告突發事件的發生及進展情況，并積極落實有關處置措施，妥善處置突發事件。4預警機制4.1預警監測體系銀行業金融機構應在日常工作中建立預警監測體系，設置個人理財產品的預警信號，并加強跟蹤、監測。根據非現場監管、現場檢查、中介機構審計及其他渠道所獲信息及時對銀行業金融機構的風險狀況做出判斷，有效預防突發事件發生。預警信號包括但不限于以下情況：（1）單只理財產品的凈值連續3個月低于投資成本的80%，且虧損情況無明顯改善的趨勢；（2）單只理財產品于元旦、春節和國家其他重要事件期間到期，到期前1個月的凈值低于投資成本的80%；（3）單只理財產品合同約定的提前終止條件被觸發，造成到期價值低于投資成本的80%；（4）理財產品的投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能會造成理財產品重大虧損；（5）對單只理財產品的投訴人數累計達到或超過20人；（6）對單只理財產品銀行業金融機構被訴訟的案件，原告人數累計達到或超過6人；（7）對單只理財產品銀行業金融機構被訴訟的案件中，銀行業金融機構終審敗訴；（8）媒體機構對一家或數家銀行業金融機構發行的同類型理財產品進行大量負面報道；（9）其他重大風險預警信號。4.2預警信息處理銀行業金融機構在發現預警信號后，應立即向或派出機構報告，同時研究采取妥善行動，防止問題進一步惡化。或派出機構應將有關理財產品列入高風險重點關注產品名單，密切關注有關問題的動向，必要時向上級機構報告。要加強對銀行業金融機構個人理財產品信息的匯總和分析，對有共性的問題要加強研究與跟蹤。5應急響應5.1響應程序5.1.1 特別重大突發事件（I級）事發銀行業法人金融機構應立即啟動本機構應急預案自救，同時上報；啟動本級應急預案開展處置，并將處置情況及時上報銀監會。5.1.2 重大突發事件（II級）事發銀行業法人金融機構應立即啟動本機構應急預案自救，同時上報相應的派出機構；派出機構啟動本級應急預案，并上報；迅速核實情況后，成立領導小組，啟動本預案開展處置，并將處置情況上報銀監會。事發銀行業金融機構分支機構應立即啟動本機構應急預案自救，同時上報及上級行；迅速核實情況后，成立領導小組，啟動本預案開展處置，并將處置情況上報銀監會。5.1.3 較大突發事件（III級）事發銀行業金融機構應立即啟動本機構應急預案，應同時上報相應的派出機構及上級行；派出機構啟動本級應急預案，并上報；負責應急處置工作；要隨時掌握情況，并上報銀監會。5.1.4 響應程序流程圖突發事件突發事件銀行業金融機構判斷事件分級并啟動機構應急預案啟動II級預案，在我局職權范圍內及時開展應急處置工作，同時上報銀監會我局復核突發事件分級啟動I級預案，在我局職權范圍內及時開展應急處置工作，同時上報銀監會I級II級III級根據銀監會部署進行下一步處置工作根據銀監會部署進行下一步處置工作啟動III級預案，負責應急處置工作，同時上報銀監會。銀監會核實情況進一步布置未進一步布置處置結束5.2信息報告5.2.1 信息報告的基本原則（1）及時性：最先獲悉銀行業突發事件發生信息的部門或機構，應當在第一時間內按規定報告相關部門或機構。（2）準確性：報告內容要客觀真實，不得主觀臆斷。（3）規范性：報告內容要規范。5.2.2 信息報告的主要內容（1）事件所涉及的機構名稱、地點、時間。（2）事件的發生原因、性質、等級、可能涉及的金額及人數、危害程度、影響范圍以及事件發生后的社會穩定情況。（3）事態發展趨勢、可能造成的損失、已經及擬進一步采取的應對措施。（4）其他與本事件有關的內容。5.2.3 信息報告的一般程序（1）突發事件發生后，事發銀行業金融機構應對突發事件等級進行初步判斷評估，并立即向其上一級機構、或派出機構和同級人民銀行報告，同時報告當地政府，并通報當地公安機關。（2）或派出機構應在接到突發事件的情況報告后，對突發事件等級進行復核，并迅速電話報告或銀監會，同時于當天提交書面報告，同時進入緊急應對狀態。5.2.4 信息報告的時限要求（1）發生I級、II級突發事件，事發銀行業金融機構應在事件發生時起2小時內向派出機構或報告；派出機構或應在接到報告時起2小時內向或銀監會報告。（2）發生III級突發事件，事發銀行業金融機構應在事件發生時起4小時內向派出機構報告；派出機構應在接到報告時起4小時內向報告；應將處置結果及時上報銀監會。5.2.5 信息通報的要求應與地方政府、人民銀行成都分行、公安部門、其他監管部門保持信息溝通。發生突發事件的銀行業金融機構應當及時向或派出機構更新報送事件發展情況，并隨時接受及派出機構的詢問要求。5.3處置措施5.3.1 銀行業金融機構突發事件發生后，銀行業金融機構應立即根據其內部有關應急處置的制度規定，及時啟動應急預案，進行自救處理，處置措施包括但不限于：（1）在銀行業金融機構總行及事發地分支行成立專門的應急處置機構負責應對，并及時向董事會報告有關情況；（2）銀行業金融機構投訴處理部門應對問題理財產品投訴的處理流程設定具體的時限要求，優先受理、快速處置、明確答復，防止激化群眾情緒；（3）銀行業金融機構應在保護投資者合法利益的前提下維護自身權益，應對投訴案件進行逐個分析，按照法律責任類型分類應對處置；（4）由內部審計部門組織檢查其他具有與問題理財產品類似特征的產品的內部控制和風險管理，確認是否存在風險尚未暴露的其他產品，提前制定預防措施；（5）對問題理財產品的新增投訴數量及已有投訴的處理情況進行定期分析。同時開展新聞輿情監測工作，在元旦、春節和國家其他重要事件期間指派專人實時監測；（6）應積極配合監管部門、人民銀行、當地政府的應急處置工作，及時、準確地提供突發事件相關的各類信息。5.3.2 突發事件發生后，應立即根據本級應急預案，包括但不限于下列措施：（1）在接到突發事件報告后，在掌握基本情況的基礎上，應按照本預案規定的時限要求向銀監會報告。（2）及時與當地政府、公安機關、宣傳主管部門等機構取得聯系。同時，應在當地政府的組織協調下對突發事件進行處置。（3）要求事發銀行業金融機構定期報告問題理財產品的新增投訴數量及已有投訴的處理情況。要求事發銀行業金融機構定期報告新聞輿情監測結果，在元旦、春節和國家其他重要事件期間要求每日報告；（4）當理財產品的投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用風險時，要求事發銀行業金