2023年收集初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力提升訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪【答案】D2、下列關于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付【答案】B3、持票人明知轉讓票據者無處分或交付票據的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據，稱為（）。A.無意取得B.非故意取得C.惡意取得D.善意取得【答案】C4、下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是（）。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響【答案】B5、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規定建立反洗錢內部控制制度【答案】D6、信用卡最主要的功能的是()。A.轉賬結算B.存取現金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A7、依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人稱為()。A.法人B.民事主體C.公民D.完全民事行為主體【答案】B8、金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。A.現貨市場B.期貨市場C.遠期市場D.期權市場【答案】A9、被稱為保密天堂的國家和地區一般不具有的特征是（）。A.有嚴格的公司保密法B.有寬松的金融規則C.有嚴格的銀行保密法D.有嚴格的開辦公司法律限制【答案】D10、下列不屬于支付結算業務的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證【答案】C11、（）負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。A.證監會B.國務院銀行業監督管理機構C.中國人民銀行D.中國銀行【答案】B12、以區域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C13、個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.鈔買價比匯買價要高B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費C.現匯買入價與現鈔買入價總是相同的D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的【答案】B14、()是衡量銀行資產質量的重要指標。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產負債率【答案】C15、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B16、支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B17、金融租賃公司以經營（）業務為主。A.經營租賃B.轉租賃C.租賃D.融資租賃【答案】D18、商業銀行銷售理財產品應當遵循（）的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性【答案】C19、下列不屬于商業銀行高級管理層的是（）。A.總行行長、副行長B.總行財務負責人C.總行監管部門認定的其他高級管理人員D.部門經理【答案】D20、禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()的基本準則要求。A.守法合規B.公平競爭C.勤勉盡職D.誠實信用【答案】B21、某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊【答案】B22、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險【答案】D23、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B24、某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B25、授信業務的主要內容是()A.保理業務B.貸款業務C.擔保業務D.貸款承諾業務【答案】B26、為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢稱為（）。A.定金B.訂金C.保證金D.違約金【答案】A27、當一國存在較大規模國際收支順差時，通常出現的現象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給【答案】D28、下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動【答案】B29、下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D30、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B.形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D.形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構【答案】C31、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本【答案】D32、已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現金支付），同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60％B.100％C.300％D.600％【答案】C33、票據轉讓的主要方式是（）。A.交付B.變更C.背書D.付款【答案】C34、下列關于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只存在于銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的主要的風險D.承兌業務中不存在信用風險【答案】C35、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A36、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.交易及定價B.調節經濟C.融通貨幣資金D.優化資源配置【答案】C37、銀行經營分析的出發點和落腳點是()。A.銀行的利潤水平B.銀行的風控水平C.銀行的規模水平D.銀行的營銷水平【答案】A38、2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱不包括（）。A.外部監管B.最低資本要求C.內控管理D.市場約束【答案】C39、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B40、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D41、以下關于銀行資本說法錯誤的是()。A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益B.監管資本也稱為風險資本C.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本D.經濟資本是銀行需要保有的最低資本量【答案】B42、（）表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。A.水平收益率曲線B.駝峰收益率曲線C.正向收益率曲線D.反轉收益率曲線【答案】B43、在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的()A.應當取得保證人書面同意B.無需取得保證人同意C.取得保證人口頭同意即可D.通知保證人即可【答案】A44、商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。A.個人理財產品B.對公理財產品C.保本理財產品D.非保本理財產品【答案】B45、根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C46、商業銀行實施內部控制的基礎是()。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程D.內部控制環境【答案】D47、下列選項中，不符合有限責任公司股東人數的是（）。A.1個法人B.10個法人和10個自然人C.30個法人D.60個自然人【答案】D48、中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過()處理。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統【答案】A49、（）是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無民事行為能力D.獨立民事行為能力【答案】B50、()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業法人【答案】C多選題（共30題）1、美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。A.國會B.貨幣監理署C.證券交易委員會D.州銀行監管當局E.美聯儲【答案】BD2、我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括（）。A.合規組織制度B.合規績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規問責制度【答案】BD3、有下列（）情形之一的，信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益B.信托財產不能確定C.委托人以非法財產或者《信托法》規定不得設立信托的財產設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD4、下列屬于國際收支中資本項目的有()A.直接投資B.企業信貸C.勞務收支D.匯款E.貿易收支【答案】AB5、關于失業率，下列說法正確的有（）。A.我國統計部門公布的失業率是全社會失業率B.城鎮登記失業率即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比C.失業率是充分就業的宏觀經濟衡量指標D.城鎮登記失業人員擁有非農業戶口E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】BCD6、表見代理的構成要件有()A.代理人無代理權B.行為人的行為不違法C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E.相對人主觀上為善意【答案】ACD7、商業銀行自我監管通過（）實現。A.內部治理B.內部隔離C.內部監督D.內部控制E.內部審計【答案】AD8、下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。A.發行普通金融債券B.發行次級金融債券C.發行混合資本債券D.發行可轉換債券E.同業拆借【答案】ABCD9、下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業務和工作？（）A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券B.為銀行業金融機構開立賬戶C.為銀行業金融機構提供擔保D.協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法E.直接認購、包銷國債和其他政府債券【答案】AB10、下列屬于我國個人存款實名證件的有()。A.工作證B.臨時居民身份證C.駕駛證D.護照E.軍人身份證件【答案】BD11、金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險管理功能D.經濟調節功能E.反映經濟運行的功能【答案】ABCD12、銀行業金融機構市場準入監管的內容主要包括()。A.分支機構準入B.從業人員準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.業務準入【答案】ACD13、貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。A.借款人可能喪失商業信譽B.借款人有轉移財產的嫌疑C.有確切證據表明借款人可能喪失履行債務的能力D.有確切證據表明借款人抽逃資金E.有確切證據表明借款人經營狀況嚴重惡化【答案】CD14、常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構匿名存儲B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家C.使用空殼公司D.利用娛樂場所等現金密集行業進行洗錢E.走私【答案】ABCD15、未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的()會受到處罰。A.個人B.單位C.單位直接負責的主管人員D.單位的所有工作人員E.監管人員【答案】ABC16、下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有()。A.某公司經理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業銀行E.14歲中學生小明【答案】CD17、根據我國《民法典》的規定，保證的方式有（）。A.全部責任保證B.專項責任保證C.特別保證D.連帶責任保證E.一般保證【答案】D18、與l988年《巴塞爾資本協議》相比，2004年《巴塞爾新資本協議》的主要創新有（）。A.修改資本充足率數量上的要求B.提出市場約束的規定，要求銀行披露信息C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求D.引入了計量信用風險的內部評級法E.提出監管部門監督檢查的規定【答案】CD19、當一個國家出現通貨緊縮的現象時，可以通過（）等對策治理。A.控制有效需求B.引導公眾預期C.擴大有效需求D.實行擴張的財政政策和貨幣政策E.擴大社會供給【答案】BCD20、中國銀行業的從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。A.銀行業協會B.金融學會C.外資銀行D.慈善基金會E.證券公司【答案】ABD21、下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的風險E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險【答案】CD22、《民法典》根據人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。A.完全民事行為能力B.一般民事行為能力C.大量民事行為能力D.限制行為能力E.無民事行為能力【答案】AD23、《民法典》中規定的擔保方式有