拉克拉移動支付大有可為

孫陶然，拉卡拉集團(tuán)總裁兼總裁。他連續(xù)六次創(chuàng)業(yè)成功,成功率100%。2005年,孫陶然合伙創(chuàng)辦拉卡拉。9年間,在孫陶然的帶領(lǐng)下,拉卡拉成為目前唯一的同時覆蓋線上線下以及個人金融服務(wù)、收單服務(wù)、社區(qū)電商的第三方支付企業(yè)。筆者:最近央行頻頻加強(qiáng)對第三方支付的監(jiān)管,做為線下第三方支付的龍頭企業(yè),拉卡拉的企業(yè)定位是什么?孫陶然:在過去九年里,拉卡拉一直在服務(wù)幾千萬的個人用戶、幾十萬的企業(yè)用戶,我們用我們的服務(wù)和他們一起成長了九年,為他們提供了符合他們需求的金融服務(wù)。拉卡拉服務(wù)三類用戶。一類用戶是便利店。從2007年開始,我們在便利店里面安裝拉卡拉的刷卡設(shè)備,讓便利店周邊的人可以在拉卡拉上面還信用卡、交水電煤氣費(fèi)。去年,我們把便利店的設(shè)備升級為開店寶,增加了生活服務(wù),增加了電子貨架的功能,幫助便利店提供更多的服務(wù),經(jīng)營更多的品種,讓他們的生意更好。第二類用戶是商戶,我們?yōu)樗麄兲峁└鞣N各樣的POS。拉卡拉的POS既可以收款,又增加了很多便民服務(wù)的內(nèi)容,所以它是一個多功能的POS。另外我們剛剛上市一款手機(jī)收款寶,它是與智能手機(jī)結(jié)合的移動POS,可以使企業(yè)受理銀行卡。第三類用戶是個人,我們現(xiàn)在已經(jīng)有20%拉卡拉的用戶轉(zhuǎn)移到手機(jī)端,通過手機(jī)上的APP或者拉卡拉的手機(jī)刷卡器,在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)以上說的這些金融業(yè)務(wù)。拉卡拉是綜合性的第三方支付公司,我們既有便利店業(yè)務(wù)又有POS收單業(yè)務(wù),還有移動支付業(yè)務(wù)。在便利店市場,我們的占有率超過90%;收單市場從前年開始進(jìn)入,目前增長非常快;移動支付市場,目前20%以上的拉卡拉用戶已經(jīng)轉(zhuǎn)移到移動端。我們有一個口號“擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)”,我希望未來80%的拉卡拉用戶都是在手機(jī)上使用拉卡拉的服務(wù)。筆者:拉卡拉已經(jīng)積累了很大的用戶量,未來怎么樣做得更好呢?孫陶然:首先,拉卡拉在使用移動互聯(lián)網(wǎng)的手段。在拉卡拉現(xiàn)在的收單商戶中,用戶每刷一筆POS的時候,拉卡拉服務(wù)賬號就會把通知通過用戶的微信反饋回去。現(xiàn)在許多個人賬戶都在關(guān)注拉卡拉的微信服務(wù)號,拉卡拉會基于移動互聯(lián)網(wǎng)手段,利用已有的服務(wù)號以及APP,給用戶提供服務(wù)。這是第一步。第二步,當(dāng)用戶在移動互聯(lián)網(wǎng)上支付,拉卡拉客戶端口跟用戶的溝通將更加頻繁,更加流暢。以此為基礎(chǔ),拉卡拉將會給用戶提供更多的增值服務(wù)。比如,拉卡拉可以聯(lián)合商場,直接向全國的25萬家,甚至未來100萬家便利店供應(yīng)他們貨架上需要的產(chǎn)品,這就是典型的電子商務(wù)。客戶利用開店寶的終端和拉卡拉的后臺,大幅度減少了中間層,大量節(jié)省了渠道的成本,這就是我們?yōu)楸憷晏峁┑脑鲋捣?wù)。其實(shí),早年便利店和拉卡拉合作只是裝一個機(jī)器可以繳費(fèi)。接下來,拉卡拉可以為他們提供賣彩票和電影票的業(yè)務(wù)。第三步,拉卡拉將會做電子商務(wù),仍然是基于便利店給周邊人的便利銷售。筆者:拉卡拉的核心競爭力在哪里?孫陶然:創(chuàng)新。拉卡拉的發(fā)展史其實(shí)就是一部創(chuàng)新史,拉卡拉每上一個新臺階都是源于創(chuàng)新。當(dāng)一個市場出現(xiàn)的時候,拉卡拉可以很快地進(jìn)入這個市場,創(chuàng)新了便利店便民金融服務(wù),手機(jī)刷卡器,手機(jī)收款寶,也創(chuàng)新了云POS,未來大家會看到的越來越多的新產(chǎn)品和新服務(wù)。拉卡拉講究協(xié)同,各部門、各個子公司之間都在緊密配合。拉卡拉從十幾個人發(fā)展到今天的4000多人,從一家小公司發(fā)展到今天擁有7家子公司、114家分公司和分支機(jī)構(gòu)的集團(tuán),從在便利店提供信用卡還款服務(wù)發(fā)展到擁有收單、移動支付、線下電商和金融四大業(yè)務(wù)線的綜合服務(wù),這是拉卡拉努力的成果,更是協(xié)同的成果。在所有的第三方支付公司里面,我對拉卡拉最看好,不是因?yàn)槲沂抢ɡ亩麻L,而是因?yàn)槔ɡ臉I(yè)務(wù)是綜合性的業(yè)務(wù)。在所有的同行里邊,只有拉卡拉是擁有便利店、收單和個人服務(wù)三大業(yè)務(wù)線的立體的綜合性結(jié)構(gòu)。拉卡拉的三條業(yè)務(wù)線自成一個生態(tài)環(huán)境,彼此呼應(yīng),彼此影響。拉卡拉做的事情從來都是遞進(jìn)式的,比如,拉卡拉的移動支付是便利店用戶的升級,拉卡拉從在便利店里面為大家提供服務(wù)到在手機(jī)端為大家提供服務(wù),這是一次升級。拉卡拉電商又是繳費(fèi)業(yè)務(wù)的升級。筆者:可以說如今的拉卡拉已經(jīng)成為便民金融服務(wù)的“第一人”,您在下一步有怎樣的思考呢?孫陶然:拉卡拉自2005年成立以來,整個的理念一直是便利支付、便利生活,發(fā)展的每一階段都是為了抓住并滿足用戶的需求。拉卡拉的目標(biāo)是要成為便民金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者,我們希望提供一種便利的支付,讓每個人的生活更加便利。如今的拉卡拉已經(jīng)成長為全國最大的便民金融服務(wù)公司,這也充分證明了廣大用戶對拉卡拉產(chǎn)品的信任,對拉卡拉提供服務(wù)的肯定和滿意。下一步,拉卡拉要做的是把全國100萬家便利店團(tuán)結(jié)起來,通過拉卡拉的電子商務(wù)平臺和開店寶終端,讓全國100萬家便利店一起來做電商。筆者:如今支付方式已不再局限于單純的刷卡模式,面對新型支付方式的沖擊,您是如何看待的呢?孫陶然:以拉卡拉最近新上市的手機(jī)收款寶為例吧。銀行卡的使用就是在安全和便利中尋找平衡點(diǎn)。現(xiàn)在的確有很多聽起來很酷很炫的支付方式,我認(rèn)為沒問題,但它都應(yīng)該是某個應(yīng)用場景某個細(xì)分的局部市場里面很好的解決方案,而不會是整體的解決方案。對于支付場景的考量,不能以點(diǎn)帶面。在個別場景上的支付獲得好的體驗(yàn),便馬上認(rèn)為所有的場景都用這個支付了,這太片面,也不太可能。不同的場景需要不同的支付方式。現(xiàn)在很多新技術(shù)確實(shí)產(chǎn)生了很多新的支付方式,但這些支付方式基本上是個別場景的小眾市場,不是主流市場。主流的市場剛剛從現(xiàn)金支付進(jìn)入到銀行卡支付時代。銀行卡每個人都有,使用銀行卡對人們而言就是方便的。另外,在安全問題上,首先拉卡拉是專業(yè)的有牌照的支付機(jī)構(gòu),已經(jīng)做了十年,處理了十幾億筆的交易,值得信賴。其次,拉卡拉遵循行業(yè)通行規(guī)則的處理辦法。每一臺手機(jī)收款寶,操作的每一個持卡人的信息和密碼都是加密的,并經(jīng)過了中國最尖端檢測機(jī)構(gòu)的檢測。另外一個重要的問題,是監(jiān)管。我認(rèn)為監(jiān)管也要分三個方面。一方面由市場監(jiān)管,讓市場對企業(yè)進(jìn)行優(yōu)勝劣汰的篩選;另一方面交由法律監(jiān)管,例如金融犯罪由法律來制裁;此外,行業(yè)內(nèi)的規(guī)則由監(jiān)管部門進(jìn)行規(guī)范,由于移動支付市場中的企業(yè)良莠不齊,在監(jiān)管時應(yīng)區(qū)分對待,對于破壞規(guī)則的機(jī)構(gòu)給予處罰。筆者:作為第三方支付,您認(rèn)為拉卡拉正面臨哪些方面的壓力和挑戰(zhàn)?孫陶然:在支付市場上,人民銀行主管,銀行是主力,銀聯(lián)是主導(dǎo),第三方支付公司可以說是拾遺補(bǔ)缺。第三方支付企業(yè)應(yīng)該做三件事情,第一是產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。作為第三方支付公司如果不能在產(chǎn)品和服務(wù)上創(chuàng)新,就沒有生存空間,因?yàn)榈谌街Ц豆靖y行相比所能做的事非常有限,它的實(shí)力、它的業(yè)務(wù)范圍以及它自身能力都是非常有限的。只能夠也必須在能夠進(jìn)行創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新,有了創(chuàng)新就可以有一點(diǎn)點(diǎn)自己的空間和余地,這是第三方支付公司第一件應(yīng)該做的事。第二件應(yīng)該做的事情是跨界的融合,因?yàn)榻鹑谑且粋€行業(yè),電子商務(wù)是一個行業(yè),還有很多其他的行業(yè)。第三方支付公司可以把幾個行業(yè)的需求