附件1：**銀行有關運營業務處理同步使用錄音電話操作規程(１.0版*年)為加強運營內控管理,規范業務處理流程，切實防范各類風險,各分(支)行在處理有關運營業務時,應同步使用錄音電話記載與客戶的業務核實、查證、信息溝通等過程。現結合實際，特制訂本操作規程。一、錄音電話的使用范圍及操作規定法定代表人或單位負責人授權聯系人辦理業務及大額支付雙線核對事宜1、法定代表人或單位負責人授權單位聯系人(包括財務聯系人）辦理開立（變更或撤銷）單位結算賬戶、辦理變更和掛失預留銀行印鑒、辦理企業網上銀行等業務及大額支付雙線核對事宜時,經辦柜員應與法定代表人或單位負責人電話核實,同時還應一并核實被授權人為該單位工作人員。未下放外匯業務經營權的分(支)行，若客戶通過分(支)行提供法定代表人或單位負責人授權的,由分(支)行負責查證。核實統一話術：我行經辦人員在向客戶電話核實時首先應詢問客戶的身份:“您好,請問您是XX單位的XＸ先生/女士嗎？”,在客戶確認其身份后，再表明自己身份并進行核實:“我是**銀行XX分／支行的XX，請問您單位今后辦理業務都是由ＸX前來辦理嗎?他/她是您單位工作人員嗎？您單位今后辦理大額支付業務,聯系他/她查證支付事宜嗎？”。3、電話核實的處理結果需統一記錄在授權書背面,記錄信息包括被核實人姓名、核實時間、核實人員簽名。本外幣單位結算賬戶發生大額支付業務１、人民幣業務(1）對單筆資金人民幣１00萬元(含)以上的轉賬或現金支出業務需進行雙線核實查證。雙線核實查證指經辦柜員需查證該業務人員是否為單位指定聯系人，若非指定聯系人還需與被查證單位指定聯系人進行電話查證。（2)開戶單位預留的指定聯系人到柜臺交付支付憑證的,可不進行電話查證。(３）對于同一客戶定活互轉、同名轉賬、保證金轉存、支付稅款、上繳國庫或財政的其他費用、還貸款業務及注冊驗資賬戶銷戶時的轉賬業務不要求電話查證。如本地另有規定的遵其規定,并同時報備總行。如與客戶另有商定的，應按商定執行。2、外匯業務行內同名轉賬、償還我行貸款、有外匯局核準件、使用密押、個人客戶、信用證、托收項下的匯款,不要求電話查證。貨到付款有報關單的，匯款金額超過等值50萬美元(含)，執行雙線核實查證制度。其他類型匯款，匯款金額超過等值２0萬美元（含），執行雙線核實查證制度。未下放外匯業務經營權的分（支）行,若客戶通過分（支)行向總行國際業務部提交符合查證條件的外匯業務憑證，由分(支）行負責查證。查證統一話術:我行經辦人員在向客戶電話查證時，首先應詢問客戶的身份：“您好，請問您是XＸ單位的XX先生/女士嗎?”,在客戶確認其身份后,再表明自己身份并進行查證：“我是**銀行ＸX分/支行的ＸX,您單位XX月ＸX日簽發XX結算憑證，金額為XX元,收款人為XX，是否您單位簽發？”。大額查證的處理結果需統一記錄在查證憑證的背面空白處,記錄信息包括被核實人姓名、核實時間、核實人員簽名。代理開立個人結算賬戶、定時存款賬戶１、客戶代理開立個人結算賬戶、50萬元(含)以上定時存款賬戶時,經辦柜員應依據有關代理人提供的信息,與被代理人電話核實代理開戶事宜。2、核實統一話術：我行經辦人員在向客戶電話核實時首先應詢問客戶的身份：“您好，請問您是ＸX先生／女士嗎？”,在客戶確認其身份后,再表明自己身份并進行核實：“我是**銀行XX分／支行的XX，您是否委托ＸX前來幫您開立借記卡／存折/定時存款？”。３、電話核實的處理結果需統一記錄在存款憑證背面空白處,記錄信息包括被核實人姓名、核實時間、核實人員簽名。代理個人辦理大額支付業務1、客戶代理我行客戶辦理單筆資金人民幣５0萬元(含）以上的轉賬或現金支出業務時，經辦柜員應依據有關代理人提供的信息,與被代理人電話核實代理事宜。2、對于同一客戶定活互轉、同名轉賬、還貸款/信用卡業務時的轉賬業務不要求電話查證。3、查證統一話術:我行經辦人員在向客戶電話查證時首先應詢問客戶的身份：“您好,請問您是XＸ先生/女士嗎？”，在客戶確認其身份后，再表明自己身份并進行核實：“我是**銀行ＸＸ分/支行的XＸ,您是否委托XX前來幫您辦理XX業務?”。4、大額查證的處理結果需統一記錄在查證憑證的背面空白處,記錄信息包括被核實人姓名、核實時間、核實人員簽名。發生情形特殊或復雜的客戶服務申訴或糾紛等情形時，需要記錄與客戶聯系、溝通的有關情形。其他，由各行視情形確定。二、有關管理要求(一）需使用錄音電話與客戶核實查證的業務未經核實查證的原則上不予辦理。（二)在與單位進行大額支付核實查證時,若單位提出不需電話查證的,可由其說明原因并提供書面證明，證明中必須有“由于未經電話電話查證造成或產生的所有資金風險及經濟損失由本單位自行承擔,與貴行無關”等字樣。（三）各網點應依據有關業務實際,視情形配備相應數量的有錄音功能的通訊電話。各網點負責人應按月抽查錄音電話使用情形,抽查結果在《錄音電話使用情形抽查記錄表》（見附件)上做好記錄。當年若錄音電話內存已滿,應立即拷貝,刻錄雙份錄音電話記錄；若內存未滿則按年進行拷貝。錄音電話記錄和《錄音電話使用情形抽查記錄表》