銀行人民幣對公一戶通業務管理辦法（試行）

第一章總則

第一條為滿足客戶在對資金進行統一管理的前提下，實現按資金來源、性質和期限進行分戶核算的需求，規范人民幣對公一戶通業務操作，防范業務風險，根據中國人民銀行《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關制度規定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱人民幣對公一戶通（以下簡稱一戶通），是我行的單位客戶可以在一個結算主賬戶下，按資金來源、性質、期限設立分戶，實現對該賬戶下資金的分類管理。

第三條一戶通賬戶架構為兩級模式，即在主賬戶下直接開立分賬戶，滿足客戶統計和管理的需求。

第四條本辦法適用于開辦一戶通業務的某銀行各支行。第二章基本規定

第五條一戶通主賬戶是根據與客戶簽訂的協議，由一個普通的人民幣單位銀行結算賬戶簽約形成，主賬戶內根據客戶申請可以開立多個分賬戶，用于對主賬戶內不同性質的資金進行明細核算。

主賬戶：根據與客戶簽訂的協議，由普通的人民幣單位銀行結算賬戶簽約形成，匯總展示各分賬戶的對外資金往來和利息，余額等于所有分賬戶余額之和，主賬戶按照相關要求預留印鑒、購買單證。

分賬戶：主賬戶簽約后，在業務系統中根據客戶資料按序號開立二級分賬戶，具體核算資金收付按二級賬戶序號代為收付。

第六條一戶通業務產品適用的主要客戶群體包括以下兩類：

（一）有資金專戶管理需求的財政類客戶（包括財政、社保等）以及住房公積金管理中心等客戶。根據監管部門要求，專項資金必須在一個賬戶內集中存儲，并按照資金來源、性質和相應檔次利率明細核算和分別計息。

（二）有資金分戶核算需求的機構客戶或普通企業類客戶（以下簡稱普通客戶）。按照有關政策要求或客戶需求，在統一對外支付結算的同時，需對內設機構或不同性質、來源、期限的資金分戶管理、分戶核算。

第三章部門職責分工

第七條會計管理部負責組織制定一戶通業務管理辦法等規章制度；負責業務系統的業務測試、試運行；負責一戶通業務的檢查和監督。第八條科技開發部負責一戶通業務產品的系統研發、測試、試運行、

推廣實施、優化上線等技術方面工作；負責一戶通業務產品的相關技術培訓。

第九條法律合規部負責相關法律性文件的合法性審查，及相關法律問題的咨詢工作。

第四章業務處理主要流程第一節受理與審批

第十條對公一戶通業務申請人和簽約一戶通的主賬戶應具備以下基本條件：

（一）申請人是在某銀行分支機構開立單位銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織；

（二）申請人資信情況良好，在金融機構無不良記錄；

（三）申請簽約一戶通主賬戶的單位銀行結算賬戶必須狀態正常，臨時存款賬戶等特殊種類賬戶不能辦理一戶通業務。

第十一條客戶使用一戶通服務，應向我行提交《某銀行人民幣對公一戶通業務申請書》（以下簡稱?對公一戶通業務申請書?），加蓋公章，營業機構受理客戶申請后根據本辦法第十條之規定進行初步審核，其中財政類客戶開戶必須符合人民銀行、財政部門對賬戶的管理要求。

第十二條營業機構初審通過后，報總行會計管理部審批，審批通過后方可開立。一戶通分賬戶不執行掛牌利率的，必須先經總行領導審核批準。

第二節賬戶簽約和使用

第十三條總行審批通過后，營業機構與客戶簽署《某銀行對公一戶通產品使用協議》，根據協議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約，簽約后原結算賬戶自動變更為該客戶的一戶通主賬戶，賬號不變，簽約前的歷史明細賬繼續保留在主賬戶。

第十四條主賬戶簽約時，在業務系統?3501賬戶信息維護?交易中開通二級分賬戶。二級分賬戶戶名使用?主賬戶戶名—后綴?形式，賬號由?13位主賬戶賬號—序號?組成，13位主賬戶賬號與序號之間應以?—?連接。

第十五條營業機構根據客戶申請完成賬戶簽約和設置后，應打印賬戶簽約交易生成的憑證一式二聯，一聯作當日會計憑證，一聯交給客戶作為服務開通依據。

第十六條客戶使用分賬戶辦理對外支付結算，應在憑證上填寫完整的主賬戶戶名和相應的分賬戶賬號（由?13位主賬戶賬號—序號?組成），系統實時增減主賬戶和相應的二級分賬戶余額，同時登記主賬戶明細賬和相應的分賬戶明細賬。

第十七條客戶對外辦理支付結算，統一使用主賬戶的預留印鑒，與主賬戶共用單證。

第十八條分賬戶辦理現金存款業務使用?4107二級賬戶現金存款?交易記賬；二級分賬戶之間資金劃轉，應根據客戶提交的記賬憑證，使用?4209二級賬戶記賬?交易辦理；

轉賬業務使用?4310一對多記賬?交易辦理；匯劃手續費及憑證工本費，系統只在主賬戶下扣費，為保證主賬戶與分賬戶余額相符，柜員須使用?4210二級子賬戶單邊記賬?交易在分賬戶中手工處理。

第三節賬戶管理

第十九條客戶只能使用主賬戶購買單證。購買時系統記入主賬戶名下，分賬戶使用憑證辦理對外支付結算業務時，系統自動銷記主賬戶名下的單證。

第二十條主賬戶不單獨計息，分賬戶結息時利息自動入本戶，系統同時增加主賬戶和分賬戶的余額，登記主賬戶和分賬戶明細。

第二十一條主賬戶查詢，使用?9102活期明細查詢?交易，只體現主賬戶對外收付款的交易明細。分賬戶查詢，使用?9131二級賬戶明細查詢?交易，包括分賬戶對外收付款明細和分賬戶內外轉賬明細的查詢和打印。

第二十二條主賬戶對賬單不體現分賬戶余額，使用現有對賬單的格式。分賬戶只出具對賬清單，不出具對賬單，

使用?4332二級賬信息打印?交易打印滿頁帳。

第二十三條營業機構應按規定為主賬戶出具資金證明，所有二級分賬戶不得出具存款證明。

第二十四條一戶通賬戶發生司法凍結時，系統按開立序號依次凍結分賬戶相應金額；一戶通賬戶發生扣劃或沒收上繳時，柜員按開立序號依次從分賬戶進行扣劃。

第四節解約和銷戶

第二十五條客戶申請辦理分賬戶銷戶，應向營業機構提交《對公一戶通業務申請書》，營業機構按照相關規定辦理分賬戶銷戶；客戶申請辦理主賬戶銷戶，應向營業機構提交《對公一戶通業務申請書》，營業機構按照相關規定對主賬戶下掛的所有分賬戶銷戶后，方可辦理主賬戶的銷戶。

第二十六條客戶申請辦理主賬戶解約，應向營業機構提交《對公一戶通業務申請書》，營業機構按規定對主賬戶下掛的所有二級分賬戶銷戶后，方可辦理主賬戶解約。

第二十七條主賬戶的賬戶狀態不正常時（包括部分凍結），不能做解約處理。

第二十八條主賬戶解約后，該賬號不能再次簽約一戶通服務。

第二十九條本業務暫不收費，如執行收費，將通過營業網點、網站主頁等途徑進行公示通知。

第五章風險控制

第三十條各支行辦理對公一戶通業務時，應按照現行有關規章制度以及本辦法的規定，認真審核客戶基礎資料和開戶資料，及時與客戶簽訂協議，保證業務的真實、合法。

第三十