金融專業國家教學資源庫核心課程單元教學設計課程名稱：保險實務項目序號：項目四項目名稱：認識人身保險及產品單元序號：項目四---1單元名稱：人身保險概況及市場現狀分析

課題名稱人身保險概況及市場現狀分析授課對象金融類專業單元教學目的通過學習，要求學生能掌握人身保險的概念、分類；能了解人身保險的特征、作用；能通過多種渠道了解我國以及當地的人身保險市場狀況。參考課時1課時單元教學要求能力（技能）要求知識要求能通過多種渠道了解我國以及當地的人身保險市場狀況。掌握人身保險的概念、分類；了解人身保險的特征、作用。單元教學重點難點及解決方法教學重點：人身保險的概念、分類；我國以及當地的人身保險市場狀況。教學難點：人身保險的特征解決方法：1、基本理論要點分析講授透徹，使學生明確掌握；2、通過提問，比如“你了解人身保險嗎？”、“你知道哪些壽險公司？”、“你或者家人投保了人身保險嗎？”等，開展討論激發學生的參與性和學習熱情；3、通過多媒體展示老師多渠道收集的關于我國人身保險市場現狀的各種資料信息，并給學生提示收集渠道，有利于學生課后進行自學。單元教學用具教學課件單元教學參考資料《人身保險實務》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險法》2009年2月修訂《人身保險實務》中國金融出版社，2008年11月《保險實務》中國財政經濟出版社，2009年5月《新保險法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險網·險種大全各家保險公司產品行銷手冊等內部資料課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師用提問的方式引導學生復習上一個項目所學的主要內容，并簡要進行概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…3…分鐘）新課導入：之前的課程中我們初步認識了財產保險，那么大家對人身保險有了解嗎？你或者家人投保了人身保險嗎？你都知道我國保險市場上有哪些壽險公司呢？這次課我們就來初識人身保險及其市場概況。教學內容：1、人身保險的概念、分類2、人身保險的特征、作用3、我國以及當地的人身保險市場狀況教學目的：掌握人身保險的概念、分類，了解人身保險的特征，通過多種渠道了解我國以及當地的人身保險市場狀況。【步驟二】學習新知識及案例分析（時間：…20…分鐘）引入語：人的一生會面臨哪些人身風險呢，人們如何處理這些人身風險？儲蓄，捐助，社會保險，商業人身保險等等，人身保險是最有效的方法。那么什么是人身保險？與我們之前學習的財產保險相比，它具有哪些不同的特征？對于這一類與人們生活息息相關的保險業務，我們有必要進行詳細了解。人身保險是指以人的生命或身體作為保險標的，當被保險人在保險期限內發生約定的保險事故，比如死亡、傷殘、疾病或生存至規定時點時，由保險人給付被保險人或者受益人保險金的保險。人身保險的特征主要體現在：1．保險標的特殊，作為標的的是人的生命和身體，是無價的，不能用貨幣來衡量其價值，因此人身保險具有給付性。但應該注意，健康保險中的費用型醫療保險是特例，具有損失補償性。2．人身風險特殊，比如死亡保險的損失事件（即死亡）在某一年內發生與否是不確定的，但死亡概率會隨年齡而遞增，最后變成一個確定事件。3．確定保險金額的方法特殊，由于人身保險標的的特殊性，保險金額通常在合同訂立時由雙方當事人協商約定。4．保險利益的規定具有特殊性，一般要求簽訂合同時保險利益存在，而在簽訂合同之后保險利益是否存在并不是衡量合同效力的前提條件。5．保險期限通常較長，因此在保險合同中往往規定保險單所有人享有增減保險金額、保單貸款、恢復失效保單的效力等權利。6．大多數業務具有儲蓄性，保險單所有人享有財產保險所沒有的儲蓄權利，諸如保單質押貸款、退保、選擇保險金給付方式等權利。期間教師可以列舉相關的案例，請同學們通過案例分析與理解人身保險的特點。人身保險的分類標準有多種，因此相對應地就有多種分法：1．按保障范圍分類，人身保險可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險三大類。這是人身保險分類的基本方法。人壽保險是以人的壽命為保險標的的人身保險。傳統人壽保險有3種基本形式：定期壽險、終身壽險和兩全保險。人身意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標的，保險人對被保險人因遭受意外傷害事故造成的死亡或傷殘，給付保險金。健康保險是以人的身體為標的，對被保險人因疾病或意外傷害所發生的醫療費用，或因此失能導致收入損失以及因年老、疾病或傷殘需要長期或短期護理而產生的護理支出提供保障的保險。2．按投保方式分類，人身保險可分為個人保險和團體人身保險兩大類。個人保險是以個人或家庭為保險對象的保險，是為了滿足個人或家庭需要而設計的。團體人身保險是向一個團體的成員提供人身保險，是以一張總的保險單為一個團體單位的所有成員或其中的大多數成員（一般要求至少為總人數的75%）提供保障的保險。3．按需求效用分類，人身保險可分為保障型、儲蓄型和投資型險種三大類。保障型險種是指以提供保障為主要功能的人身保險險種，如傳統的定期壽險、意外傷害保險、短期健康保險等。儲蓄型險種是指體現保險儲蓄功能的人身保險險種，如終身壽險、兩全保險、年金保險等。投資型險種是指除提供保障功能外還同時具備投資功能的險種，國內主要有分紅險、投資連結險與萬能險幾類。4．按實施方式分類，人身保險可以分為強制保險和自愿保險兩大類。5．按保險期限分類，人身保險可以分為長期險種、1年期險種和短期險種（即）三大類。人身保險的作用主要體現在：保障個人生活幸福，家庭生活安定。有利于社會穩定，減輕政府負擔。為社會經濟發展提供資金。人壽保險單可以作為擔保手段。補充社會保險的不足。為社會提供大量的就業機會。【步驟三】關于市場現狀的互動討論（時間：…10…分鐘）老師組織學生進行互動討論，要求學生說出自己知道的壽險公司名稱，越多越好。將學生們提到的公司名稱寫下來，給其一個直觀的印象，并通過提問等形式激發學生討論這些公司的基本情況。【步驟四】多媒體演示（時間：…5…分鐘）通過多媒體展示老師多渠道收集的關于我國人身保險市場現狀的各種資料信息，包括市場規模，增長態勢，公司數量及名稱簡介等，并給學生提示收集渠道。【步驟五】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：合理利用各種渠道了解當地有多少家壽險公司？業務規模怎樣？各家公司的基本狀況如何？

金融專業國家教學資源庫核心課程單元教學設計課程名稱：保險實務項目序號：項目四項目名稱：認識人身保險及產品單元序號：項目四---2單元名稱：人身保險合同常見條款解讀

課題名稱人身保險合同常見條款解讀授課對象金融類專業單元教學目的通過學習，要求學生能掌握寬限期條款、復效條款、不可抗辯條款和自殺條款，能了解自動墊繳保費條款、保單貸款條款，了解現金價值的含義,能運用所學理論知識分析案例解決實際問題。參考課時2課時單元教學要求能力（技能）要求知識要求能分析人身保險合同常見條款對雙方當事人權力義務的實現所起的作用與意義；能運用所學知識分析案例解決實際問題。掌握寬限期條款、復效條款的內容；掌握不可抗辯條款、自殺條款的內容；了解自動墊繳保費條款的內容；了解保單貸款條款的內容；了解現金價值的含義。單元教學重點難點及解決方法教學重點：寬限期條款；復效條款；不可抗辯條款；自殺條款教學難點：不可抗辯條款；現金價值的含義解決方法：1、運用案例來導出條款的學習；2、通過案例分析的過程來明確人身保險合同常見條款的內容，理解條款對雙方當事人權力義務的實現所起的作用與意義。單元教學用具教學課件人身保險產品條款單元教學參考資料《人身保險實務》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險法》2009年2月修訂《人身保險實務》中國金融出版社，2008年11月《保險實務》中國財政經濟出版社，2009年5月《新保險法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險網·險種大全各家保險公司產品行銷手冊等內部資料課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師用提問的方式引導學生復習上一個項目所學的主要內容，并簡要進行概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…3…分鐘）新課導入：人身保險合同是約定投保人與保險人之間權利義務關系的協議，在實務中，人身保險合同有一些常用的條款，來解決許多合同履行中的具體問題。接下來我們將用兩節課來學習人身保險合同的主要條款。教學內容：1、寬限期條款2、復效條款3、自動墊繳保費條款4、現金價值教學目的：掌握寬限期條款、復效條款，了解自動墊繳保費條款，能運用所學理論知識分析案例解決實際問題。【步驟二】學習條款新知識（時間：…20…分鐘）導入案例1：2008年10月8日謝某投保終身壽險1份，住院醫療險1份。2012年10月26日謝某因要解決這個問題，需要運用到寬限期條款。寬限期條款是分期繳費的人壽保險合同中關于在寬限期內保險合同不因投保人延遲繳費而失效的規定。條款內容是：當投保人未按時繳納續期的保費時，在寬限期內，保險合同仍然有效，如發生保險事故，保險人仍予負責，但要從保險金中扣回所欠的保險費。寬限期一般為30天或60天，自應繳納保險費之日起計。我國《保險法》第三十六條對人身保險合同中的寬限期做了如下的規定：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。”因此本案例的處理應該是：保險公司按照合同的約定履行給付身故保險金的責任，但是需要從給付的保險金中扣除未繳納的當年度續期保險費。導入案例2：吳小姐投保長期壽險附加一份住院醫療保險。第二年該交費時，吳小姐雖然收到了保險公司提醒交費的通知，但因工作忙耽擱了，直到三個月后才到保險公司申請保單復效。保險公司審核后同意了復效申請。兩周后，吳小姐因急性肺炎住院治療，出院后，她到保險公司索賠住院醫療保險，保險公司以觀察期為由拒付了，你認為是否正確？要解決這個問題，需要運用到復效條款。復效條款允許保單所有人在因未繳保費而使人身保險合同失效后的兩年內有恢復保單效力的權利。如果中止期限屆滿，投保人仍未能就復效問題與保險人達成一致意見并補交保險費，保險人有權解除保險合同。我國法律規定，中止期限為兩年。需要注意的是，保單失效的原因很多，但非因欠繳保費引起的失效不能適用復效條款。人身保險合同復效須滿足的條件主要有：在規定時間內提出復效申請；提供可保證明，例如體檢報告、健康證明等；付請欠繳保費及利息；付清保單借款（如果有的話）。我國《保險法》第三十七條對人身保險合同中的復效做了如下的規定：“合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。保險人依照前款規定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。”本案例的處理應該是：復效一般只適用于期交保費的長期壽險，附加險是一年期的險種，無所謂復效，所以失效后附加險只能新增。新增的住院醫療保險通常有1個月左右的觀察期，所以保險公司拒付是有依據的。【步驟三】關于復效的互動討論（時間：…5…分鐘）老師組織學生進行互動討論：對于保戶來講，復效原保單與重新訂立保險合同相比應各有怎樣的優缺點？【步驟四】學習條款新知識（時間：…10…分鐘）導入案例3：張某2007年1月投保了保額10萬元的終身壽險，年繳保費3600元，受益人為張妻。其保單第六條規定：“第二期以后分期保險費超過寬限期仍未交付，而本合同當時的退保金扣除貸款本息后的差額，足以墊交應交保險費及利息的，除投保人事前書面聲明反對外，本公司將自動墊交其所欠的保險費及利息，使保險合同繼續有效。”2010年6月，張某旅游途中遇車禍死亡。張妻持保單索賠，保險公司發現，保單此時的現金價值為2700元，但是張某沒有在保單規定的期限內交納當期保險費，并已超過寬限期，根據保單的規定，合同的效力已經停止，保險公司不再承擔給付保險金的責任。對此張妻稱保單中約定了自動墊繳保費條款，不能接受保險公司的拒付。請對案例進行分析。要解決這個問題，需要運用到自動墊繳保費。自動墊繳保費條款的內容是：分期繳費的保險合同在寬限期后，投保人仍未繳納保險費時，保險人可以用保單項下積存的現金價值墊繳投保人欠繳的保險費,保險合同繼續有效。對于此項墊繳保險費，投保人要償還并支付利息。在墊繳保險費期間，如果發生保險事故，保險人要從應給付的保險金中扣還墊繳的保險費及利息。自動墊繳保險費條款適用于分期繳費的定期、終身死亡保險和兩全保險。本條款的目的是在于維持保險合同的效力，在保費墊繳期間保險合同仍然有效，但會減少保單的現金價值。因此，自動墊繳保費條款必須經過保單持有人的同意，否則該條款不能生效。自動墊繳保費條款也有必須滿足的條件:即合同積存有現金價值；且現金價值足夠墊繳欠繳的續期保險費。現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，責任準備金中歸屬于投保人的部分就叫現金價值。如果投保人中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。【步驟五】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：查找一份長期壽險保單，分析現金價值表，進一步理解現金價值的含義。以某家壽險公司的某一產品為例，分析人身保險合同的寬限期條款、復效條款、自動墊繳保費條款在保險產品條款中是如何具體體現的。課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師用提問的方式引導學生復習上一個項目所學的主要內容，并簡要進行概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…3…分鐘）新課導入：上次課我們學習了人身保險合同的寬限期條款、復效條款，以及自動墊繳保費條款，這幾個條款都圍繞著長期人身保險合同的效力來展開。這節課我們將學習另外三個常見條款。教學內容：1、不可抗辯條款2、自殺條款3、保單貸款條款教學目的：掌握不可抗辯條款、自殺條款，了解保單貸款條款，運用所學知識分析案例解決實際問題。【步驟二】學習條款新知識（時間：…20…分鐘）導入案例1：2010年6月賈某因胃痛入院治療確診胃癌，家屬因害怕他知情后情緒波動未將實情告訴他，假稱是胃病。賈某手術后出院。8月17日，賈某在業務員的推薦下，向某保險公司投保重大疾病和住院醫療保險，填寫投保單時沒有告知曾經因病住院的事實。2013年3月，賈某舊病復發不治身亡。之后，賈某的妻子向保險公司索賠。保險公司通過到醫院調查并調閱賈某病歷檔案，發現賈某在投保前就已患胃癌并動過手術，故拒付。賈妻以丈夫投保時不知自己患胃癌因此沒有違反告知義務為由，要求保險公司支付保險金。雙方爭執不下。請分析該案例應如何處理。要解決這個問題，需要運用到不可抗辯條款。不可抗辯條款又稱不可爭條款，是指自人壽保險合同訂立時起，超過法定時限(通常規定為二年)后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。不可抗辯條款同樣適用于復效。我國《保險法》第十六條中有關于人身保險合同中的不可抗辯條款的規定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”因此本案例的處理應該是：賈某投保時沒有告知曾經住院的事實，確屬未履行如實告知。但由于出險時距離合同成立已經超過兩年，合同效力不可抗辯，保險公司對此應該承擔給付保險金的責任。導入案例2：2010年4月，段某投保了保額6萬的終身壽險，條款約定，被保險人因意外事故傷害死亡的，給付雙倍保額。2011年9月，段某熱戀中被拋棄而郁郁不歡，經診斷為情感性精神病入院治療，11月段某自己在醫院墜樓身亡。請問保險公司應如何處理？要解決這個問題，需要運用到自殺條款。自殺條款包含兩點內容：在保險合同生效或復效后的一定時期內(我國《保險法》規定為2年)，被保險人因自殺死亡屬于除外責任，保險人不給付保險金，只負責退還現金價值。如果被保險人在此期限之后因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定給付保險金。我國《保險法》第四十四條對人身保險合同中的自殺條款做了如下的規定：“以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。”因此本案例的處理應該是：段某患情感性精神病住院治療期間墜樓身亡，此時的他屬于無民事行為能力人，他的自殺雖然發生在兩年以內，保險公司仍然應該按照合同約定的條款承擔保險責任，按雙倍保額給付死亡保險金，即12萬元。【步驟三】關于自殺條款的互動討論（時間：…5…分鐘）老師組織學生進行互動討論，分析制定自殺條款的原因和意義何在？【步驟四】學習條款新知識（時間：…10…分鐘）長期的人壽保險合同具有明顯的儲蓄性，保單積存的現金價值是屬于投保人的利益。當投保人繼續用錢或遭遇經濟困難的時候，可以利用保單貸款來獲得資金融通，這就是保單貸款。保單貸款條款的內容是：人壽保險合同生效滿一定時期(一般2年)后，投保人可以以保單為質押向保險人申請貸款，貸款金額以保單積存的現金價值為限，通常為現金價值的一定比例（如70%），貸款期限一般為半年。投保人應按期歸還貸款并支付利息。如果在歸還貸款本息之前發生了保險事故或退保，保險人則在保險金或退保金中扣除貸款本息。當貸款本息達到現金價值或退保金數額時，保險合同即行終止。這時的保險合同不能復效。保單貸款的性質是質押，而非抵押。根據我國《保險法》第三十四條規定，以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。【步驟五】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：以某家壽險公司的某一產品為例，分析人身保險合同的不可抗辯條款、自殺條款、保單貸款條款在保險產品條款中是如何具體體現的。

金融專業國家教學資源庫核心課程單元教學設計課程名稱：保險實務項目序號：項目四項目名稱：認識人身保險及產品單元序號：項目四---3單元名稱：人壽保險及其產品分析

課題名稱人壽保險及其產品分析授課對象金融類專業單元教學目的通過學習，能熟悉定期壽險、終身壽險、年金保險和兩全保險的概念、保險責任及特點；能了解定期壽險、終身壽險、年金保險和兩全保險產品的種類；能解析產品條款并用自己的話進行產品介紹；能熟悉分紅保險、變額壽險、萬能壽險的含義及特征；能解析分紅保險、變額壽險和萬能壽險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。參考課時3課時單元教學要求能力（技能）要求知識要求能解析定期壽險、終身壽險、年金保險和兩全保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹；能解析分紅保險、變額壽險和萬能壽險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。熟悉定期壽險、終身壽險、年金保險和兩全保險的概念、保險責任及特點；了解定期壽險、終身壽險、年金保險和兩全保險產品的種類；熟悉分紅保險、變額壽險和萬能壽險的含義及特征；了解傳統壽險與創新型壽險之間的差異。單元教學重點難點及解決方法教學重點：定期壽險、終身壽險、年金保險和兩全保險的保險責任及特點，分紅保險、變額壽險、萬能壽險的含義及特征教學難點：傳統壽險與創新型壽險之間的差異，解析各類人壽保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹解決方法：1、選取各類人壽保險的一款典型產品，展示其條款主要內容。緊密結合這款產品來學習相關理論知識點，使其不抽象不枯燥，讓學生易于接受；2、調動學生的積極性，讓學生參與分析產品，然后一起歸納產品特點，加深學生的理解與印象。單元教學用具教學課件人壽保險產品條款單元教學參考資料《人身保險實務》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險法》2009年2月修訂《人身保險實務》中國金融出版社，2008年11月《保險實務》中國財政經濟出版社，2009年5月《新保險法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險網·險種大全各家保險公司產品行銷手冊等內部資料課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師簡要概括上次課的內容。詢問學生課后收集壽險公司資料的情況，可以請一位同學簡單進行匯報。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…3…分鐘）新課導入：大家初步了解了人身保險的概念、分類、特征等情況，但還遠遠不夠，因為人身保險落在實處就是體現為很多的人身保險產品，因此產品的學習與分析顯得十分重要。用一個案例導入新課，比如用藏族青年笑星洛桑醉酒駕車身故的例子來引導學生思路問題：過早身故會給家庭帶來什么后果？如何緩解英年早逝帶來的經濟困難呢？定期壽險、終身壽險能緩解英年早逝帶給家庭的經濟困難。這次課就具體來學習這兩種產品。教學內容：1、定期壽險和終身壽險的保險責任及特點2、定期壽險和終身壽險產品的種類3、典型定期壽險和終身壽險產品條款解析教學目的：熟悉定期壽險和終身壽險的保險責任及特點，了解定期壽險和終身壽險產品的種類，解析定期壽險和終身壽險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。【步驟二】學習新知識（時間：…10…分鐘）引入語：我們已經知道，人身保險分類的基本方法是：按照保障范圍的不同將人身保險分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險四大類。今天我們要學習的定期壽險和終身壽險屬于人壽保險，同屬于人壽保險中的死亡保險一類。死亡保險是以被保險人的生命為保險標的，當發生合同約定的被保險人死亡事故時，保險人給付身故保險金的一類人壽保險。定期壽險又稱定期死亡保險，是指保險人提供的死亡保障有一定的期限限制，這就是保險合同約定的保險期限。終身壽險也稱終身死亡保險，是指保險人提供終身死亡保險保障的一類人壽保險保險。可見，定期壽險和終身壽險的保險責任都是承擔被保險人的死亡責任。定期壽險的種類主要有：（1）普通定期壽險；（2）可轉換定期壽險；（3）可轉換及自動續期的定期壽險；（4）家庭收入保險，其保額是逐年減少的，通常當被保險人60歲時保額變為零，保單終止；（5）遞減型定期壽險，是為分期償還的貸款合同和分期付款的購貨合同而設置的險種。終身壽險的基本形式主要有：（1）終身繳費終身壽險；（2）限期繳費終身壽險，繳付保險費的期限可以用年數或被保險人所達到的年齡來表示；（3）保險費可調整的終身壽險，通常起初的幾年費率較低，方便經濟不寬裕的年輕人購買；（4）聯合終身壽險，即一份保單可以同時承保兩人或兩人以上的被保險人。【步驟三】產品演示與討論（時間：…15…分鐘）用多媒體演示兩款較典型的產品條款，引導學生進行理解，并用自己的話做產品介紹。定期壽險：平安幸福定期保險1、投保年齡：18至60周歲。2、保險期限：分為10年、15年、20年、30年四種。3、保險責任：被保險人于合同生效之日起1年內因疾病身故，按保額的10％給付身故保險金，并無息返還保險費，合同終止。被保險人因意外傷害身故或于合同生效起1年后因疾病身故，按保額給付身故保險金，合同終止。4、保險費：分為躉交和年交兩種，年交的分5年交、10年交、15年交、20年交、30年交五種，選擇的交費期間不超過合同的保險期間。終身壽險：國壽祥瑞終身保險1、投保范圍：凡16至65周歲、身體健康者均可作為被保險人，由本人或對其具有保險利益的人投保。2、保險責任：在合同有效期間內被保險人身故，公司按保險單載明的保險金額給付身故保險金，合同終止。3、保險費：分為躉交、年交和半年交三種，分期交費的交費期間又分為5年、10年、15年和20年四種，由投保人在投保時選擇。4、特別條款：減額交清保險的選擇；借款；保額增加權益；可轉換權益【步驟四】歸納產品特點與種類（時間：…10…分鐘）一、定期壽險的特點：1、費率低2、可轉換性：將定期壽險轉換為終身壽險、兩全保險或養老保險而無須提供可保證明3、可續保性：保單所有人在滿期前可申請延長保險期限，而無須提供可保證明4、期限較靈活，短期的較多二、終身壽險的特點1、給付必然發生2、具有儲蓄性，現金價值不可喪失：借款、減額交清保險、退保金等3、費率較定期壽險高，實務中多出售期交保單4、保單較靈活三、定期壽險的主要種類1、固定保額定期壽險2、保額遞減定期壽險3、保額遞增定期壽險四、終身壽險的主要種類1、終身繳費終身壽險2、限期繳費終身壽險3、保費可調整的終身壽險【步驟五】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：查閱各保險公司的定期壽險與終身壽險險種條款，選取兩款產品進行比較分析。課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導學生復習上次課的主要內容，并進行簡要概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…3…分鐘）新課導入：同學們一般都聽說過養老保險，其實這類業務就是我們今天要來認識的年金保險。除此之外，這次課的內容還包括兩全保險。教學內容：1、年金保險和兩全保險的保險責任及特點2、年金保險和兩全保險產品的種類3、典型年金保險和兩全保險產品條款解析教學目的：熟悉年金保險和兩全保險的保險責任及特點，了解年金保險和兩全保險產品的種類，解析年金保險和兩全保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。【步驟二】學習新知識（時間：…3…分鐘）引入語：與定期壽險和終身壽險不同，年金保險承擔的是被保險人的生存責任，而兩全保險則既承擔被保險人的生存責任，也承擔被保險人的死亡責任，所以也稱為生死合險。先學習年金保險及產品。年金保險是指保險人承諾在一個約定時期或被保險人生存期內作一系列的定期支付，可以按年、半年、季度、月支付。如果支付是以生存為前提條件，就稱之為生存年金；如果在約定的時期內支付年金，不以生存為前提條件的就是確定年金。【步驟三】產品演示與討論（時間：…7…分鐘）用多媒體演示典型年金保險產品條款，引導學生進行理解，并用自己的話做產品介紹。年金保險：國壽松鶴養老金保險1、投保范圍：65周歲以下2、保險責任：在約定的養老金開始領取日前被保險人身故，按所交保險費與現金價值數額較高的給付身故保險金，合同終止。在約定的養老金開始領取日后被保險人身故，按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，合同終止。在約定的養老金開始領取日及以后被保險人生存，依約定于每年的生效周年日按保險金額的10%給付養老金，直至被保險人身故。自約定的養老金領取日起，被保險人生存每屆滿10年，另給付敬老祝壽保險金，首次給付標準為保險金額的50%，以后每次的給付標準在前次給付敬老祝壽保險金基礎上按保險金額的50%增加。3、養老金開始領取日：45、50、55、60和65周歲，養老金開始領取日為約定養老金領取年齡的生效周年日。4、保險費：分為躉交、年交、半年交和月交四種，分期支付保險費的交費期間分為5年、10年、15年、20年和自合同生效之日起至約定養老金開始領取日止5種。5、特別條款：借款【步驟四】產品特點與種類（時間：…7…分鐘）一、在產品條款解讀之后，開展課程活動，引導學生分析和理解年金保險的特點。老師歸納年金保險的特點是：1．投保年金保險的被保險人通常是身體健康、預期壽命長的人。2．被保險人要在開始領取年金之前交清所有保費，不能一邊交保費一邊領年金。3．年金保險通常以被保險人的生存為支付條件。二、年金保險的種類1．按被保險人的人數分類，有個人年金和聯合年金。類似聯合壽險，聯合年金也是有兩個或兩個以上的被保險人。2．按保險費繳付方式分類，有躉繳年金和期繳年金。3．按年金開始給付的日期分類，有即期年金和延期年金。即期年金必須用躉繳保費方式購買，保險人在合同生效后即行給付第一期年金。延期年金是在隔了一定時期后才開始給付年金，可以用躉繳保費方式購買，也可用期費方式購買。4．按給付方式分類，有終身年金、定期生存年金和最低保證年金。5．按年金給付金額是否變動分類，有定額年金和變額年金。【步驟五】學習新知識（時間：…5…分鐘）學習兩全保險的基本知識。兩全保險又叫生死合險，是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種人壽保險。兩全保險中的死亡給付對象是受益人，而期滿生存給付的對象是被保險人。因此，兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其年均衡保險費要高于終身壽險。兩全保險一般按保險期限分類，期限可以是10，15，20，25，30年或更長時期，或者把期限安排到某一年齡為止，如60，70歲。除了標準的兩全保險單外，還有其他一些種類的兩全保險單，如“退休收入”保險單，即對被保險人生存的給付金額大于死亡給付金額；“半兩全保險”則是生存給付金額為死亡給付金額的一半。【步驟六】產品演示與討論（時間：…7…分鐘）用多媒體演示典型兩全保險產品條款，引導學生進行理解，并用自己的話做產品介紹。兩全保險：國壽福瑞兩全保險1、投保范圍：16周歲至60周歲。2、保險期間：分5年、10年、15年、20年四種，但期滿時被保險人的年齡不得超過70周歲。3、保險責任：被保險人生存至保險期滿的生效對應日，公司按保險金額給付滿期保險金，合同終止。在合同有效期內被保險人身故，公司按保險金額給付身故保險金，合同終止。4、保險費：分為躉交和年交兩種，5年期的只能躉交，年交保險費的交費期間為本合同的保險期間。5、特別條款：減額交清保險的選擇；可轉換權益；借款【步驟七】歸納產品特點（時間：…5…分鐘）在產品條款解讀之后，開展課程活動，引導學生分析和理解兩全保險的特點。老師歸納兩全保險的特點是：1．兩全保險是定期死亡保險和定期生存保險的結合，即一部分風險保障和一部分儲蓄的結合2．保險金的給付具有必然性3．保險費率較終身壽險要高【步驟八】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：年金保險和兩全保險有何作用？適合什么人購買？“終身壽險可看作是一種特殊的兩全保險”，你認為這種說法對嗎？為什么？課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導學生復習上次課的主要內容，并進行簡要概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…1…分鐘）新課導入：分紅保險是目前我國壽險市場上比較多見的產品，變額壽險和萬能壽險同學們可能也聽說過。這三類產品究竟是怎樣的？有什么典型的特征？教學內容：1、分紅保險、變額壽險和萬能壽險的含義及特征2、典型分紅保險、變額壽險和萬能壽險產品的條款解析教學目的：熟悉分紅保險、變額壽險和萬能壽險的含義及特征，解析分紅保險、變額壽險和萬能壽險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。【步驟二】學習新知識（時間：…2…分鐘）引入語：之前我們學習的四種產品均屬于傳統型壽險產品。而分紅保險、變額壽險和萬能壽險則屬于投資型壽險產品，或者稱為新型壽險產品。分紅保險又稱利益分配保險，是指簽訂保險合同的雙方事先在合同中約定，當投保人所購險種的經營出現盈利時，保單所有人享有紅利的分配權。分紅保險保單紅利主要來源于死差益、利差益和費差益。分紅保險保單紅利的領取方式主要有現金領取、抵交保費、累計生息、交清增額等。【步驟三】產品演示與討論（時間：…5…分鐘）用多媒體演示典型分紅保險產品條款，引導學生進行解析，并用自己的話做產品介紹。分紅保險：平安鑫利兩全保險（分紅型）播放視頻：平安鑫利兩全保險（分紅型）【步驟四】歸納產品特點（時間：…3…分鐘）老師引導學生分析和理解分紅保險產品特點，并簡要歸納。分紅保險的特征主要有：（1）與不分紅保險相比較，分紅保單的持有人能享受到保險人的經營成果，參與其利益分配。（2）分紅保險的保單持有人在多交保費，享有投資功能的同時也承擔了一定的投資風險。（3）保險人對分紅保險的定價精算假設要比不分紅保險更加保守。（4）分紅保險的保險金給付與退保金中含有相應的保單紅利。【步驟五】學習新知識（時間：…5…分鐘）一、變額壽險在我國，變額壽險通常成為投資連結保險，或簡稱為投連險，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。壽險公司為被保險人設立單獨賬戶，將資金進行投資，保險金額隨著投資收益而變化。二、變額壽險的投資功能變額壽險的投資功能最為突出。投資若有收益，全部歸保戶；但投資的損失也全由保戶承擔。保險人僅收取一個小額的賬戶管理費。變額壽險將所有的利率風險都轉嫁給了保單所有人，保險人僅僅承擔死亡率和費用率的變動風險。由于保戶承擔了幾乎所有的投資風險，所以監管者往往對變額壽險的投資限制比較寬松些，保險人也利用這種優勢為保戶創造更大的收益。【步驟六】視頻播放與討論（時間：…6…分鐘）一、播放視頻資料：“投資連結保險（變額壽險）的特殊權益”。二、歸納變額壽險的特點1、保費固定，但保額可變2、通常開設分立賬戶（獨立賬戶、投資賬戶）3、投資功能強大。投保人享有全部投資收益，同時承擔全部投資風險4、費用收取透明5、保險責任有死亡殘疾給付、生存領取等，有些產品還附帶有豁免保費、失能保險金、重大疾病等相關條款或保險責任【步驟七】學習新知識（時間：…5…分鐘）導入案例：小王5年前購買了保額10萬元的壽險，5年來,他結婚生子，還貸款買了房子，雖然負擔增加了，但收入也在增長，小王覺得10萬元的保障已經遠遠不夠了。李先生的情況恰恰相反，他在5年前購買了保額20萬的壽險，近年來他的收入沒有變動，支出卻明顯增加了，他貸款買房后每月要還3000元，對于月收入只有5000元的他來說有些力不從心，他想退保，可是因此會承擔不小的損失，因此也陷入了兩難境地。有沒有好方法給手中的保險做加減法，靈活調整保障額度呢？萬能壽險最初是在二十世紀七十年代由美國的壽險公司開發出的，該產品與之前壽險公司銷售的傳統產品有很大的不同，具有許多吸引客戶的靈活權益，業務發展良好，各國紛紛效仿開辦。萬能壽險是一種繳費靈活、保額可調整、非約束性的壽險險種。【步驟九】產品演示與討論（時間：…8…分鐘）用多媒體演示一款萬能壽險產品條款，引導學生進行解析，并用自己的話做產品介紹。播放視頻1：平安智盈人生萬能壽險平安智盈人生終身壽險（萬能型）的產品特點雙重保障

保額可變投資保底

理財方便持續交費

獎勵多多緩期交費

保障不變保單賬戶

透明公開平安智盈人生終身壽險（萬能型）投保示例李先生30歲，男性，投保平安智盈人生萬能+重疾保險計劃。期交保險費6000元，連續交費20年，保單年度初交費；投保時主險基本保險金額20萬元，附加險基本保險金額20萬元；第1－3個保單年度每年追加20000元。假定結算利率處于中（4.5%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價值（即現金價值）約45萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險金約106萬元；假定結算利率處于低（1.75%/年）水平情況：60歲的保單周年日，李先生的保單賬戶價值（即現金價值）約22萬元，到80歲的保單周年日仍有身故保險金約29萬元。播放視頻2：萬能壽險的特殊權益【步驟十】歸納產品特點（時間：…3…分鐘）老師引導學生分析和理解萬能壽險的產品特點，并簡要歸納。萬能人壽保險的最大特點是具有靈活性。第一，繳費靈活，在繳納首期保費后，投保人可以按自己的意愿選擇在任何時候繳納任何數目的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，甚至可以不再繳費。當然，萬能壽險的首期保費通常有一個最低限額。第二，保險金額靈活可變，適合于需要長期保障和投資相對安全的人購買。第三，萬能壽險保單的透明度很高，保險人會定期將保單的相關情況告知保險持有人，供其了解保單效力及保單資金的支配情況等。【步驟十一】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：1．對比分紅保險、變額壽險及萬能壽險的異同，進一步理解三者的特點。2．通過查找相關資料，了解萬能壽險保單通常收取哪些費用？

金融專業國家教學資源庫核心課程單元教學設計課程名稱：保險實務項目序號：項目四項目名稱：認識人身保險及產品單元序號：項目四---4單元名稱：健康保險及其產品分析

課題名稱健康保險及其產品分析授課對象金融類專業單元教學目的通過學習，能熟悉健康保險的概念、分類；能了解健康保險可保疾病的構成條件；能了解健康保險的特征和特殊條款；能解析典型健康保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。參考課時1課時單元教學要求能力（技能）要求知識要求能解析典型健康保險產品的條款并能根據保險條款的內容分析案例。熟悉健康保險的概念、分類；了解健康保險可保疾病的構成條件；了解健康保險的特征和特殊條款。單元教學重點難點及解決方法教學重點：健康保險的概念、特征、分類，及其特殊條款教學難點：解析典型健康保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹解決方法：1、選取兩款典型的健康保險產品，展示其條款主要內容。緊密結合產品來學習相關理論知識點，使其不抽象不枯燥，讓學生易于接受；2、調動學生的積極性，讓學生參與分析產品，然后一起歸納產品特點，加深學生的理解與印象；3、健康保險產品中一些常見的條款是教學的一個重點，也應融合在具體的產品條款討論之中，再輔以概括歸納。單元教學用具教學課件健康保險產品條款單元教學參考資料《人身保險實務》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險法》2009年2月修訂《人身保險實務》中國金融出版社，2008年11月《保險實務》中國財政經濟出版社，2009年5月《新保險法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險網·險種大全各家保險公司產品行銷手冊等內部資料課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導學生復習上次課的主要內容，并進行簡要概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…2…分鐘）教學內容：1、健康保險的概念、分類2、健康保險的特征和特殊條款3、解析典型健康保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹教學目的：熟悉健康保險的概念、分類，了解健康保險的特征和特殊條款，解析典型健康保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。【步驟二】學習新知識（時間：…7…分鐘）引入語：什么是健康？世界衛生組織（WHO）指出：健康不僅僅是沒有疾病，而是身體上、心理上和社會適應的完滿狀態。眾所周知，健康是人生最大的財富，現代社會人們對于健康越來越重視，健康保險產品也是各家壽險公司熱銷的險種。健康保險有著不同于人壽保險的許多特征與條款內容。導入案例：1997年底，北京私營企業家張先生為自已投保了常青樹100萬元，為兒子投保了常青樹30萬元。1998年5月又加保了常青樹C款500萬元和附加住院醫療保險10萬元，重大疾病保險50萬元。2002年下半年，張先生覺得飯后有輕度腹脹感，后癥狀加重，經確診為胰腺癌，接著進行了接近一年的治療。泰康先后賠付了張先生重大疾病保險金和附加住院醫療保險金共計70萬元。2003年底張先生病逝，泰康人壽董事長兼首席執行官陳東升將750萬理賠款交到張妻手中。健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，當發生疾病或意外事故時，保險人對由此導致的醫療費用或損失予以補償的人身保險。一般來說健康保險承保的主要內容有兩大類：一是由于疾病或意外事故所致的醫療費用，習慣上將承保醫療費用的健康保險稱之為醫療保險或者醫療費用保險，其中包含疾病保險，比如消費者關注比較多的重大疾病保險；二是由于疾病或意外事故所致的收入損失。健康保險可保疾病的構成條件為：（1）內部原因的疾病；（2）非先天性的疾病；（3）偶然性原因所致的疾病。【步驟三】課堂練習（時間：…3…分鐘）給出一些疾病情況，請學生判斷是否屬于健康保險的可保疾病。1、天氣突變引發感冒2、先天性心臟病3、老年性癡呆4、集體性食物中毒【步驟三】產品演示與討論（時間：…8…分鐘）一、健康保險的種類1、按照承保內容不同劃分，可分為：醫療保險、收入損失保險2、按照承保對象不同劃分，可分為：個人健康保險、團體健康保險3、按照給付方式不同劃分，可分為：費用補償型健康保險、津貼型健康保險、定額給付型健康保險二、產品演示與討論用多媒體演示典型的健康保險產品條款，引導學生進行解析，并用自己的話做產品介紹。國壽康宏住院及手術津貼醫療保險1、投保范圍：6個月至65周歲以下，身體健康者均可作為被保險人。2、保險期間和續保：合同保險期間為一年，自本合同生效時開始，至本合同約定終止日二十四時止。投保人在本合同約定終止日前30日內，可向本公司提出續保一年的書面申請，經本公司審核同意并收取保險費后，本合同于保險期間屆滿的次日起延續有效一年。本公司保留終止本合同續保的權利，并有權調整保險費收費標準。3、繳費方式：由投保人在投保時一次交清。4、保險責任：在本合同有效期間內，被保險人因意外傷害或在本合同生效30日后因疾病（按本合同約定續保的，不受30日的限制）在縣級以上（含縣級）醫院或者本公司指定或認可的醫療機構住院診療，本公司依下列約定給付保險金：基本保險責任：（1）住院醫療津貼：被保險人住院期間，本公司按照保險單或批注載明的每日津貼標準及有效住院日數給付住院醫療津貼（每次住院不超過90日，每保單年度累計不超過180日）。（2）重癥監護津貼：被保險人住院期間，被保險人因治療需要接受重癥監護者，本公司按照保險單或批注載明的重癥監護津貼標準及重癥監護日數給付重癥監護津貼（每保單年度累計不超過30日）。（3）外科手術津貼：若被保險人住院期間接受外科手術治療，本公司根據保險單或批注載明的手術津貼標準和被保險人接受的外科手術類型（附表三）給付外科手術津貼。同一器官或同一部位相近手術以附表三列出手術標準執行。被保險人若同時接受兩種以上的手術治療時，本公司按等級高的手術標準給付。

特約保險責任（若投保人未特約投保，本公司不承擔該種保險責任）：康復津貼：本公司按照保險單或批注載明的康復津貼標準及有效住院日數給付康復治療津貼(每保單年度累計不超過60日)。在一個保單年度內，每一被保險人住院醫療津貼有效住院日數累積達到180日，本合同對該被保險人的全部保險責任終止。在一個保單年度內，每一被保險人重癥監護日數累積達到30日，本合同對該被保險人的該項保險責任終止。在一個保單年度內，每一被保險人康復治療（特約）有效住院日數累積達到60日，本合同對該被保險人的該項保險責任終止。【步驟四】歸納產品特點及特殊條款（時間：…8…分鐘）老師引導學生分析和理解健康保險的產品特點和特殊條款，并簡要歸納。健康保險雖然與人壽保險和意外傷害保險同屬于人身保險，但有其自身的特征，主要體現為：1、保險標的、保險事故具有特殊性；2、保險期限多為短期（重大疾病等保險除外）；3、經營風險較高，承保條件較嚴格；4、費率厘定的因素更為復雜，如疾病發生率、殘疾發生率、疾病持續時間、利息率、費用率、死亡率等都要考慮到；5、保險金給付情況復雜，給付金額通常具有不確定性，給付形式包括定額給付、補償給付和預付服務項目給付等多種形式。健康保險中通常包含一些有助于保險公司控制經營風險的特殊條款，常見的有：1、等待期或觀察期條款。即保單生效一段時間后，保險人才對發生的保險事故履行保險賠付責任。保險合同生效到履行賠付責任這段時間為等待期或觀察期，一般約定為30天、60天、90天、半年或一年等。2、免賠額（期限）條款。當約定的保險事故發生后，在保險公司給付保險金之前，被保險人須自己先支付一部分醫療費用，即保險人只負責對其醫療費用中超過免賠額的部分進行補償。4、比例給付條款。對于超過免賠額以上的醫療費用，均采用保險人與被保險人共同分攤的比例給付方法，如保險人承擔80-90%，被保險人承擔其余部分。5、給付限額條款。在合同中規定最高保險金額，醫療費用實際支出超過部分，由被保險人自己負擔，以控制總支出水平。【步驟五】案例討論與課堂練習（時間：…10…分鐘）老師給出相關案例，引導學生分析和理解責任期限，以及簡單計算健康保險中的醫療保險金。一、案例討論李女士2012年12月投保重大疾病險，投保時無疾病告知，相關條款約定觀察期為6個月。今年3月單位體檢中查出她患有疾病需住院治療，一個月后出院。后李女士向保險公司申請重大疾病險的理賠，遭到拒付。保險公司此舉是否合理呢？二、算一算被保險人劉正發生的合理醫療費用為6180元，絕對免賠額500元，給付比例為80%（保險人責任），則保險人應補償給被保險人的醫療保險金是多少？【步驟五】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：查找一款費用型的住院醫療保險產品，分析其條款，保險責任與國壽康宏住院及手術津貼醫療保險有哪些不同之處？

金融專業國家教學資源庫核心課程單元教學設計課程名稱：保險實務項目序號：項目四項目名稱：認識人身保險及產品單元序號：項目四---5單元名稱：意外傷害保險及其產品分析

課題名稱意外傷害保險及其產品分析授課對象金融類專業單元教學目的通過學習，能熟悉意外傷害保險的概念及特征；能了解意外傷害保險的保險責任及給付方式；能了解意外傷害保險的主要險種；能解析典型意外傷害保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。參考課時1課時單元教學要求能力（技能）要求知識要求能解析典型意外傷害保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。熟悉意外傷害保險的概念及特征；了解意外傷害保險的保險責任與給付方式；了解意外傷害保險的主要險種。單元教學重點難點及解決方法教學重點：意外傷害保險的概念、特征，意外傷害保險的保險責任與給付方式教學難點：解析典型意外傷害保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹解決方法：1、選取典型的意外傷害保險產品，展示其條款主要內容。緊密結合產品來學習相關理論知識點，使其不抽象不枯燥，讓學生易于接受；2、調動學生的積極性，讓學生參與分析產品，然后一起歸納產品特點，加深學生的理解與印象。單元教學用具教學課件意外傷害保險產品條款單元教學參考資料《人身保險實務》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險法》2009年2月修訂《人身保險實務》中國金融出版社，2008年11月《保險實務》中國財政經濟出版社，2009年5月《新保險法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險網·險種大全各家保險公司產品行銷手冊等內部資料課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導學生復習上次課的主要內容，并進行簡要概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…2…分鐘）教學內容：1、意外傷害保險的概念及特征2、意外傷害保險的保險責任及給付方式3、意外傷害保險的主要險種4、解析典型意外傷害保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹教學目的：熟悉意外傷害保險的概念及特征，了解意外傷害保險的保險責任及給付方式，了解意外傷害保險的主要險種，解析典型意外傷害保險產品的條款并用自己的話進行產品介紹。【步驟二】學習新知識（時間：…7…分鐘）引入事例：“吃人”的井蓋：2013.03.22，長沙女孩楊麗君墜井；2013.05.19，湘江湘陰縣段發現楊麗君遺體。2013.06.09，南寧一位回家慶祝孩子高考順利的媽媽墜井；2013.06.12，墜井媽媽遺體在邕江被找到。意外傷害保險最早出現于十九世紀中期，那時鐵路的使用還處于最初階段，人們乘坐火車出行具有一定的危險，英國鐵路旅客保險公司于1848年開始辦理旅客人身意外傷害保險，保險期限為一個旅程。之后，意外傷害保險得到較快發展，目前市場上意外傷害保險產品豐富多樣，琳瑯滿目。意外傷害保險是指當被保險人因遭受意外傷害而致死亡或殘疾時，保險人依照合同規定給付保險金的人身保險。正確理解意外傷害保險，應注意以下三層含義：①意外事故的發生是首要條件。人身意外傷害保險中所稱的意外并非人們在日常生活中通常所理解的意外，是特指傷害事件的發生是被保險人事先沒有預見到的或者是違背被保險人的主觀意愿的，這是就被保險人的主觀狀態而言的。人身意外傷害保險所承保的傷害必須是發生在被保險人生理或身體上的損失、損傷，而不是精神、權利等方面的侵害。②被保險人遭受意外事故導致死亡或殘疾的結果。③意外事故的發生與被保險人死亡或殘疾的結果之間存在內在的必然聯系，即前者是后者的直接原因或近因。意外傷害保險中所稱的意外傷害是指，在被保險人沒有預見或違背被保險人主觀意愿的情況下，突然發生的外來的對被保險人的身體造成明顯、劇烈的侵害的客觀事實。構成條件包括：非預見的；非本意的；偶然的；劇烈的；生理或身體上的損失、損傷。【步驟三】產品演示與討論（時間：…4…分鐘）用多媒體演示典型意外傷害保險產品條款，引導學生進行解析，并用自己的話做產品介紹。中國人壽《個人人身意外傷害保險》條款摘要第一條投保范圍年齡在16至65周歲，身體健康、能正常工作或勞動者均可作為被保險人。第二條保險期限一年，自保險公司同意承保、收取保險費并簽發保險單的次日零時起至期滿日二十四時止。第三條保險責任在本合同保險責任有效期間內，被保險人遭受意外傷害，本公司依下列約定給付保險金：（1）被保險人自意外傷害發生之日起180日內因同一原因死亡的,本公司按保險金額給付死亡保險金。（2）被保險人自意外傷害發生之日起180日內因同一原因身體殘疾的，本公司根據中國人民銀行1998年制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》的規定，按保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。如治療仍未結束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據此給付殘疾保險金。被保險人因同一意外傷害造成1項以上身體殘疾時，本公司給付對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，本公司僅給付其中1項殘疾保險金；如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高1項的殘疾保險金。（3）本公司所負給付保險金的責任以保險金額為限，1次或累計給付的保險金達到保險金額時，本合同終止。

【步驟四】歸納產品特點（時間：…6…分鐘）老師引導學生分析和理解意外傷害保險的特征，并簡要歸納。意外傷害保險的特征主要包括：1．保險期限通常較短，大多為一年，根據不同險種的特點，還有的意外傷害保險的保險期限可定為幾天、幾小時，甚至可能是幾分鐘。2．保險金的給付方式較特殊。意外傷害保險金的給付主要有死亡保險金給付和殘疾保險金給付兩種，殘疾保險金按照保險金額與殘疾程度百分率的乘積來給付。3．純保險費以保額損失率為基礎計算，職業是確定意外傷害保險費率的關鍵因素。4．保單只有保障性，不具有現金價值。【步驟五】學習新知識（時間：…8…分鐘）一、意外傷害保險的可保風險1、不可保意外傷害：被保險人在犯罪活動中所受的意外傷害；被保險人在尋釁斗毆中所受的意外傷害；被保險人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑）后發生的意外傷害；由于被保險人的自殺行為造成的傷害。2、特約保意外傷害：戰爭使被保險人遭受的意外傷害；被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害；核輻射造成的意外傷害；醫療事故造成的意外傷害。3、一般可保意外傷害：一般可保意外傷害，即在一般情況下可以承保的意外傷害。通常具有以下特性：必須是被保險人身體上的傷害；必須是由外界原因、意外事故所致的傷害；非故意誘發的傷害。除上述不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。二、意外傷害保險的保險責任意外傷害保險的保險責任是指由保險人承擔的被保險人因意外傷害所致的死亡和殘疾，對被保險人因疾病所導致的死亡及殘疾則不負責任。其保險責任由三個必要條件構成，三者缺一不可：1．被保險人在保險期限內遭受了意外傷害。2．被保險人在責任期限內死亡或殘疾。責任期限通常規定為自遭受意外傷害之日起的90天、180天或360天等。3．被保險人遭受的意外傷害是其死亡或殘疾的直接原因或近因。三、意外傷害保險的給付方式意外傷害保險金的給付主要有兩種情況，即死亡保險金給付和殘疾保險金給付。死亡保險金的給付通常簡單明確，條款中均規定了死亡保險金的數額，一般是按照保險金額給付死亡保險金，或者規定為保險金額的一定比例（如保險金額的80%、50%）或倍數等。殘疾保險金的給付相對比較復雜。殘疾是指人體組織的永久性殘缺或人體器官正常機能的永久性喪失。其計算公式為：殘疾保險金=保險金額×殘疾程度百分率。【步驟六】課堂討論（時間：…3…分鐘）王先生投保了保額為10萬元的意外傷害保險，在保險期限內遭遇車禍致殘，造成右眼永久完全失明（給付比例30%），左下肢膝關節和踝關節機能永久完全喪失（給付比例30%），并且左足五腳趾缺失（給付比例20%）。請問保險公司應該給付他的殘疾保險金是（）。A、10萬元B、6萬元C、8萬元D、5萬元【步驟七】視頻播放與產品解析（時間：…8…分鐘）一、意外傷害保險的分類根據投保方式不同來劃分，意外傷害保險可以分為個人意外傷害保險和團體意外傷害保險。具體來說，意外傷害保險的險種很豐富，常見的包括：人身意外傷害保險、人身意外傷害綜合保險、附加意外傷害保險、航空旅客意外傷害保險、公共交通意外傷害保險、旅游保險、駕駛員意外傷害保險、團體人身意外傷害保險、學生團體平安保險等等。二、視頻播放播放視頻資料：“交通工具意外保險——選自寧夏電視臺《理財寶典》欄目”三、產品解析用多媒體演示昆侖健康保險公司航空意外傷害保險產品介紹，引導學生進行解析，并用自己的話做產品介紹。昆侖健康保險公司航空意外傷害保險1、投保范圍：經常乘坐民航客機人士。2、繳費方式：躉繳，66元。3、保險期間：一年。4、保險責任：保障類型保險責任及最高保險金額意外身故保險金乘坐民航客機期間，因遭受意外傷害事故造成身故；50萬意外殘疾保險金乘坐民航客機期間，因遭受意外傷害事故造成殘疾；50萬意外醫療保險金乘坐民航客機期間，因遭受意外傷害事故，并在180日內實際支出的合理且必要的醫療費用；1萬意外住院津貼保險金乘坐民航客機期間，因遭受意外傷害事故，并在180日內經醫院診斷必須住院治療的按實際天數給付意外住院津貼；9000元【步驟七】總結（時間：…2…分鐘）簡要總結本次課的教學重點和難點，加深學生的認識和印象。第三部分：布置作業、說清作業的要求（時間：…2…分鐘）課后思考練習題：1．查找一款普通個人人身意外傷害保險產品的條款，認識用于計算意外殘疾保險金的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》。2．將學生分成若干組，比如根據寢室分為五組，分別負責收集傳統壽險、新型壽險、健康保險、意外傷害保險的3~5個典型產品的條款和其他輔助資料，經過小組學習討論后，準確歸納產品的核心內容進行產品介紹與分析，包括投保規則、保險責任、責任免除、保險期限、費率情況、繳費方式、給付方式，以及分析產品特色與市場定位等。要求各組將研習成果做成PPT課件，在后面的《人身保險產品研習》課程中來進行展示解說。

金融專業國家教學資源庫核心課程單元教學設計課程名稱：保險實務項目序號：項目四項目名稱：認識人身保險及產品單元序號：項目四---6單元名稱：團體保險及其產品分析

課題名稱團體保險及其產品分析授課對象金融類專業單元教學目的通過學習，能熟悉團體保險的概念、特征及作用；能了解團體保險的分類及主要險種；能解析典型團體保險產品條款及團體保險方案，并用自己的話進行產品（方案）介紹。參考課時1課時單元教學要求能力（技能）要求知識要求能解析典型團體保險產品條款及團體保險方案，并能根據所給保險條款分析投保示例。熟悉團體保險的概念、特征及作用；了解團體保險的分類及主要險種。單元教學重點難點及解決方法教學重點：團體保險的概念及特征教學難點：解析典型團體保險產品條款及團體保險方案，并用自己的話進行產品及方案介紹解決方法：1、采用對比教學法，分析團體保險與個人保險的區別之處；2、選取一款典型的團體保險產品和一份綜合團體保險方案，展示其條款及方案的主要內容。緊密結合產品來學習相關理論知識點，使其不抽象不枯燥，讓學生易于接受；3、調動學生的積極性，讓學生參與分析產品，然后一起歸納產品特點，加深學生的理解與印象。單元教學用具教學課件團體保險產品條款單元教學參考資料《人身保險實務》中國金融出版社，2013年2月《中華人民共和國保險法》2009年2月修訂《人身保險實務》中國金融出版社，2008年11月《保險實務》中國財政經濟出版社，2009年5月《新保險法案例精析》中國法制出版社，2009年4月/成功保險網·險種大全各家保險公司產品行銷手冊等內部資料課堂組織：第一部分：組織教學和復習上次課主要內容（時間：…3…分鐘）老師通過提問的形式引導學生復習上次課的主要內容，并進行簡要概括。第二部分：學習新內容（時間：…40…分鐘）【步驟一】宣布教學內容、目的（時間：…2…分鐘）新課導入：相信同學們都投保過學生平安保險，每學年交一次保險費，通常是40元一年。其實這個產品就屬于我們這次課要來了解的團體保險。教學內容：1、團體保險的概念及特征2、團體保險的作用及分類3、典型團體保險產品條款及團體保險方案解析教學目的：熟悉團體保險的概念及特征，了解團體保險的作用、分類及主要險種，解析典型團體保險產品條款及團體保險方案，并用自己的話進行產品（方案）介紹。【步驟二】學習新知識（時間：…3…分鐘）引入語：“團”經常出現在我們生活中，目前網上團購也非常風行。在人身保險領域，有一類特殊的保險業務被稱為“團體保險”，這節課我們就來具體學習。團體人身保險是我國壽險業的重要組成部分，與個人人身保險業務一樣，有著廣闊的發展前景。團體保險是相對于個人保險的一個人身保險領域的概念，是指以團體單位為投保人，由保險公司簽發一張總的保險單為團體中的成員提供保障的保險。包含有以下幾層意思：以一張保險單承保多個被保險人；以合格的團體為投保人，以符合上述要求的合格成員為被保險人；以團體成員的生命和身體為保險標的。【