合規內控管理/商務風銀行新員工培訓匯報人：多多合規內控管理/商務風銀行新員工培訓匯報人：多多1目錄Content合規管理基礎知識在此錄入此部分的內容及說明，簡單扼要合規從我做起在此錄入此部分的內容及說明，簡單扼要我行合規管理工作實踐在此錄入此部分的內容及說明，簡單扼要010203目錄Content合規管理基礎知識在此錄入此部分的內容及說明201合規管理基礎知識請在此處編輯內容請在此處編輯內容請在此處編輯內容請在此處編輯內容01合規管理基礎知識請在此處編輯內容請在此處編輯內容31.1規首先，讓我們來了解，規包括哪些內容？主要包括：適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則和職業操守。——銀監會《商業銀行合規風險管理指引》合規基本概念1.1規首先，讓我們來了解，規包括哪些內容？合規基本概念4合規基本概念外規法律法規法部門規章、地方政府規章及其他規范性文件律行業規則市場慣例誠信與道德原則合規基本概念外規法律法規法部門規章、地方政府規章及其他規5合規基本概念我行合規制度體系合規管理基本政策合規報告制度合規績效考核制度合規問責制度合規教育和培訓制度合規預警制度反洗錢管理制度合規管理具體制度法律合規指引操作與合規手冊符規措施誠信舉報制度內規合規基本概念我行合規合規管理基本政策合規報告制度合規績效考核6合規基本概念是指使商業銀行的經營活動與相關的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動——中國銀監會《商業銀行合規風險管理指引》合規合規管理合規基本概念是指使商業銀行的經營活動與相關的法律、行政法規、7合規基本概念巴塞爾銀行監管委員會2005年4月29日發布《合規與銀行內部合規部門》，規定了銀行各層級在合規方面的職責，界定了合規概念《合規與銀行內部合規部門》的發布——標志著銀行業合規管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業監督管理委員會于2006年10月25日發布了《商業銀行合規風險管理指引》,銀行業也成為國內第一個對合規管理做出明確規定并全面開始推進合規管理的行業合規的起源與發展合規基本概念巴塞爾銀行監管委員會2005年4月29日發布《合8合規基本概念為什么在數十年的商海沉浮中，有的企業在危機面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業卻持續度過經濟周期，成為屹立不倒的成功者對一個企業而言，有三點最重要完善的法人治理結構合規的經營理念嚴密的風險控制體系銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業摩根、高盛失敗美國次貸危機印發金融風暴...貝爾斯登破產雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機倒閉……10家韓國商業銀行16家印尼商業銀行56家泰國財務公司因利率風險而倒閉的保險公司日產生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風險而倒閉的金融機構英國巴林銀行合規的作用性合規基本概念為什么在數十年的商海沉浮中，有的企業在危機面前脆9合規基本概念銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。巴塞爾協會——《合規與銀行內部合規部門》商業銀行因沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律制裁、監管機關處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。銀行業監督管理委員會——《商業銀行合規風險管理指引》不合規——合規風險合規的作用性合規基本概念銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制10合規基本概念供應商更苛刻條件，質量變差職員忠誠度減弱，或服務態度變差顧客減少和我們做生意的意愿股東股價降低監管部門懲罰，限制業務開展債權人更少投資，更高利息合規的作用性合規基本概念供應商更苛刻條件，質量變差職員忠誠度減弱，或服務11合規基本概念行內違規問責:行政處分（降級、撤職、開除）、罰款情節嚴重，構成犯罪的，由有關部門依法追究刑事責任監管機構處罰:取消任職資格、禁止其從事有關金融行業工作020301不合規：對個人造成的后果合規基本概念行內違規問責:行政處分（降級、撤職、開除）、罰12合規基本概念邯鄲農行任曉峰、馬向景盜竊案=2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。

省分行行長引咎辭職，省分行主管會計工作、保衛工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛工作的副行長等被免職，邯鄲分行現金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。案例一合規基本概念邯鄲農行任曉峰、馬向景盜竊案案例一13合規基本概念職業銀行家的工作不是躲避風險，而在于積極地經營風險和管理風險，并通過風險管理創造價值合規是銀行安身立命之本。合規經營不一定沒有風險，但不合規一定有風險。合規風險管理合規基本概念職業銀行家的工作不是躲避風險，而在于積極地經營風14合規基本概念合規管理，是銀行一項核心的風險管理活動，是銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程合規基本概念合規管理，是銀行一項核心的風險管理活動，是銀行有15合規基本概念有效的合規風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系的基礎是構建有效內部控制機制的基礎和核心是銀行安全穩健運行的重要基礎商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營合規風險管理合規基本概念有效的合規風險管理機制商業銀行合規風險管理的目標16合規基本概念《商業銀行合規風險管理指引》商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。合規風險和其它風險合規基本概念《商業銀行合規風險管理指引》商業銀行應綜合考慮合17市場風險1就是由于市場價格波動而導致資產負債表內或表外頭寸損失的風險。操作風險2由于內部程序、人員、系統不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風險。信用風險3不能履行償債義務的風險。1合規基本概念合規風險和其它風險市場風險1就是由于市場價格波動而導致資產負債表內或表外頭寸損18聯系合規管理失控是三大風險產生的主要誘因之一，有效的合規管理可以極大減少各種風險給銀行帶來的損失。區別1、容忍度不同：合規是零容忍度，三大風險根據其特殊性分別給予4-8%的容忍度，原因在于合規管理具有可控性，結果只有合規與違規兩種情況；而三大風險的可控性較弱，其發生原因多種多樣，因此結果具有一定的不確定性。2、管理的依據不同：三大風險的管理工具較多，涉及更多的數理模型，而合規管理的依據較為單一，即只有“規”。合規基本概念合規風險管理聯系合規管理失控是三大風險產生的主要誘因之一，有效的合規管理19如何防范合規風險？銀監會前任主席劉明康關于如何防止銀行業案件的論述：“綜合分析銀行業案件特征，不難得出這樣的結論，即好銀行之所以好關鍵是兩條：第一，有嚴密的內控制度;第二，嚴格執行了這些制度。合規基本概念合規風險管理如何防范合規風險？銀監會前任主席劉明康關于如何防止銀行業案件20合規的前提——規的制定為什么任務都完成了，領導還是不滿意？為什么每天下班的時候，總感覺一無所獲？為什么辛辛苦苦大半年，業績評估卻是一般般？為什么都是同齡人，工資差異那么大？合規的實質——規的執行很多銀行風險事件的發生，除了制度不健全外，主要是不能嚴格執行制度，或者發生問題后整改不及時、不到位造成的。十案九違規！員工企業合規基本概念合規風險管理合規的前提——規的制定為什么任務都完成了，領導還是不滿意？合2102我行合規管理工作實踐請在此處編輯內容請在此處編輯內容請在此處編輯內容請在此處編輯內容02我行合規管理工作實踐請在此處編輯內容請在此處編輯內容22我行合規管理工作實踐合規管理組織體系總行、分行設立內控合規管理委員會和反洗錢領導工作小組，負責全行內控、合規、案件防控、操作風險管理以及反洗錢事務的統一管理、組織、協調工作。分行內控合規管理委員會每季召開例會反洗錢領導工作小組每季度召開例會也可根據需要隨時召集我行合規管理工作實踐合規管理組織體系總行、分行設立內控合規管23合規風險三道防線以銀行合規治理結構為基礎，三道防線：業務單位日常風險控制、合規部門的管理與監督、稽核部門事后監督改進我行合規管理工作實踐合規風險三道防線以銀行合規治理結構為基礎，三道防線：業務單位24法律合規部的職責總行法律合規部職責分行法律合規部主要職責合規管理內控監測案件防控操作風險管理非訴訟法律事務管理反洗錢報送和管理中介機構管理內部審計監管溝通我行合規管理工作實踐法律合規部的職責總行法律合規部職責我行合規管理工作實踐25法律合規部的職責內控組織者對全行各條線的內控工作進行規劃與組織監督者通過檢查、監測等手段對業務經營的合法合規性進行監督，及時拾缺補漏信息提供者提供監管動態，監管信息等，提供法律法規對相應業務部門的影響咨詢者提供法律合規咨詢與審查服務，滿足業務需要顧問對沒有明確法律規定的業務經營問題，法律合規部門提出合法合規的趨向性判斷我行合規管理工作實踐法律合規部的職責內控組織者我行合規管理工作實踐26合規報告由各級行的其它部門按月向本級行合規管理部門提交本部門合規情況報告分（支）行的合規管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規工作整體情況報告報告的內容應當包括但不局限于以下內容：報告期合規風險狀況的變化情況、已經識別的違規事件和合規缺陷、已經采取或者建議采取的糾正措施等等。該報告應當采取雙線報告制，即按季度直接向總行法律合規部報告的同時，向所在分（支）行行長和主管行長報告專項報告如發現任何異常情況，各分（支）行合規管理部門應當立即通過電話或其他方式迅速向總行合規管理部門及本行主管領導報告全行的任何一名員工如認為有必要均可以越級直接向總行合規管理部門或者高級管理層報告合規方面的異常情況合規管理運行體系我行合規管理工作實踐合規報告合規管理運行體系我行合規管理工作實踐27合規績效考核綜合績效考核平衡計分卡我行合規管理工作實踐合規管理運行體系合規績效考核我行合規管理工作實踐合規管理運行體系28合規風險識別和評估合規審查（新制度、新產品、新流程）合規咨詢預警許可證照、知識產權、關聯交易管理我行合規管理工作實踐合規管理運行體系合規風險識別和評估我行合規管理工作實踐合規管理運行體系29合規問責對于違規、違法事件，應當按照職責分工由內審部門或者監察保衛部啟動處理程序，按照《中國光大銀行問責管理辦法》進行問責處理。對于違規、違法事件處理過程中涉及性質論證、責任界定等需要合規管理部門協助的工作，合規管理部門應當積極介入。我行合規管理工作實踐合規管理運行體系合規問責我行合規管理工作實踐合規管理運行體系3001020304結果定義合格標準有時間、有價值、可考核有什么用結果一致，下屬主動方法執行人重復一遍結果定義是什么事前定義做事的結果我行合規管理工作實踐合規管理運行體系01020304結果定義合格標準有時間、有價值、可考核有什么3132特點0102030405與性格無關單擊此處添加文本單擊此處添加文本與形象無關單擊此處添加文本單擊此處添加文本與年齡無關單擊此處添加文本單擊此處添加文本與性別無關單擊此處添加文本單擊此處添加文本與心性無關單擊此處添加文本單擊此處添加文本我行合規管理工作實踐合規管理運行體系32特點0102030405與性格無關單擊此處添加文本與形象3203合規從我做起請在此處編輯內容請在此處編輯內容請在此處編輯內容請在此處編輯內容03合規從我做起請在此處編輯內容請在此處編輯內容33010203合規的義務在誰？員工（直接義務人）各前后臺業務部門（直接義務人）管理層（最終義務人及合規文化建設的重要參與者）合規從我做起010203合規的義務在誰？員工（直接義務人）各前后臺業務34關鍵詞關鍵詞關鍵詞01嚴格遵守內外部法律法規和規章制度02具體識別、監測、量化合規風險03向合規部門及時地反饋潛在的合規性風險，報送合規預警信號04協助合規部門評估合規風險，并對已經存在的合規風險進行整改合規從我做起合規人人有責關鍵詞關鍵詞關鍵詞01嚴格遵守內外部法律法規和規章制度02具35銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應當積極收集銀行合規風險點，并及時將合規風險點反饋到合規管理部門。在收集合規風險點時，應該重點關注但不限于以下：我行或其他銀行曾經發生過的合規事故或案件業務條線和職能部門已經發現的合規風險隱患合規管理部門在合規風險識別、評估、監測、測試和咨詢的日常工作中，所發現的需引起足夠重視的合規風險或問題各單位開辦新業務、設立新機構、適用新技術是否存在新的合規風險點本單位重大經營活動可能涉及到的合規風險點反洗錢業務管理中遇到的合規風險點內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息監管部門發現的合規風險點和合規風險提示等合規從我做起合規風險點的收集與預警銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應當積極收集銀行合36合規風險預警各部門均有責任及時發現并報告合規風險預警信號總行、各分（支）行的合規風險管理委員會負責合規風險預警工作委員會根據預警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應對措施。預警信號相關部門應根據委員會的要求，積極采取應對措施消除有關預警信號，有效防范合規風險合規從我做起合規風險點的收集與預警合規風險預警合規從我做起合規風險點的收集與預警37中資銀行合規文化缺失的主要表現

銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制。合規管理