商業銀行運營管理四川大學工商管理學院魏燦秋

Tel:E-mail:1四川大學工商管理學院魏燦秋第1章商業銀行概述

1、商業銀行的起源、形成和發展2、商業銀行的性質與功能3、商業銀行的設立條件、程序4、商業銀行的組織形式、組織結構2四川大學工商管理學院魏燦秋古代的貨幣經營業現代商業銀行現代商業銀行前身是古代的貨幣經營業貨幣經營業與銀行的主要區別在于有無信用活動。

一、商業銀行的起源與發展3四川大學工商管理學院魏燦秋貨幣經營業是在貨幣兌換業的基礎上逐漸形成的。

貨幣保管、兌換、鑒別、匯兌等與貨幣有關的服務工作。古代貨幣經營業4四川大學工商管理學院魏燦秋古代貨幣經營業的特點：100%的現金準備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；向客戶收取保管費，一般不付利息。5四川大學工商管理學院魏燦秋原始銀行演進為現代商業銀行的三個重要特征:全額準備金制度演變為部分準備金制度，使商業銀行的信貸業務得以擴大；保管憑條演化為銀行券，使現代貨幣得以產生；保管業務演化為存款業務，并使支票制度、結算制度得以建立，使商業銀行具有了創造貨幣、創造信用的功能。6四川大學工商管理學院魏燦秋意大利是銀行最早產生的發源地。1587年建立威尼斯銀行。從17世紀開始,銀行業由意大利傳播到歐洲其它國家。7四川大學工商管理學院魏燦秋1694年，歷史上第一家股份制銀行（英格蘭銀行）創辦，標志著現代銀行制度的建立。8四川大學工商管理學院魏燦秋猜一猜：中國老百姓最早把錢存在什么地方？9四川大學工商管理學院魏燦秋中國最早的儲蓄機構是寺院。寺院數目多，分散廣，很有資財；又是佛住的地方，人們不敢偷寺院的東西。早在魏晉南北朝時期，寺院就兼營存放款業務。10四川大學工商管理學院魏燦秋1896年盛宣懷向清政府奏請開辦中國通商銀行，于1897年4月26日正式開業。中國通商銀行是中國歷史上第一家發行紙幣的銀行。11四川大學工商管理學院魏燦秋盛宣懷（1844～1916）

中國晚清官僚，企業家。1870年經人引薦入李鴻章幕，深得李的信任。1872年，參加創辦輪船招商局（總局在上海）。1875～1896年間，先后任湖北開采煤鐵督辦、電報總局總辦、上海華盛紡織總廠督辦、津海關道兼津海關總督等職。1896年，他以督辦身分接辦張之洞創辦的官辦漢陽鐵廠和大冶鐵礦、萍鄉煤礦，并改之為官督商辦。同年，受清政府委任督辦中國鐵路總公司，創辦中國通商銀行。12四川大學工商管理學院魏燦秋

經營工商企業短期流動資金貸款是早期商業銀行的主要業務（因而稱為商業銀行）。隨著商品、貨幣經濟的發展，銀行的業務范圍不斷擴大。

13四川大學工商管理學院魏燦秋組建新的股份制銀行舊有的高利貸性質的銀行逐漸適應新的經濟條件，轉變為資本主義性質的商業銀行現代銀行業現代銀行業的形成14四川大學工商管理學院魏燦秋二、商業銀行的性質與功能

（一）商業銀行的性質

目標：追求利潤最大化經營方式：多種金融負債和金融資產信用創造功能：能夠利用負債進行信用造15四川大學工商管理學院魏燦秋商業銀行是經營貨幣資金的特殊企業。商業銀行能夠創造充當一般等價物的信用貨幣。16四川大學工商管理學院魏燦秋（二）商業銀行的功能1.信用中介信用中介是指商業銀行充當將經濟活動中的赤字單位和盈余單位聯系起來的中介人的角色。17四川大學工商管理學院魏燦秋資金流動盈余部門

市場中介機構赤字部門18四川大學工商管理學院魏燦秋信用中介的功能：

1）將閑散貨幣轉化為資本。

2）使閑置資本得到充分利用。

3）將短期資金轉化為長期資金。

19四川大學工商管理學院魏燦秋2.支付中介節約了流通費用。

降低銀行的籌資成本，擴大銀行的資金來源。

20四川大學工商管理學院魏燦秋3.信用創造商業銀行通過吸收存款、發放貸款，擴大了社會貨幣供應量。21四川大學工商管理學院魏燦秋4.金融服務

商業銀行利用在發揮信用中介和支付中介作用過程中所獲得的大量信息，為客戶提供財務咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。22四川大學工商管理學院魏燦秋三、商業銀行的組織結構與組織形式

（一）商業銀行設立的經濟條件和金融環境商業銀行的設立受社會經濟條件、金融業發展狀況等各方面因素的影響。在設立商業銀行之前，首先要對該地區的經濟和金融條件進行考察。

23四川大學工商管理學院魏燦秋1.生產力發展水平

2.人口狀況

3.工商企業經營狀況

4.地理位置

5.金融市場的發育狀況

6.金融業的競爭狀況

7.當地的有關政策

24四川大學工商管理學院魏燦秋（二）商業銀行設立的一般程序

1.申請登記

大多數國家都明確規定商業銀行必須以公司形式組建。申請登記書必須載明以下內容：（1）銀行名稱及公司組織的種類；（2）資本總額；（3）業務發展計劃、業務種類及經營范圍；（4）發起人姓名、籍貫、住址及履歷等；（5）銀行地址。

2.招募股份

對于股份制商業銀行來說，當申請登記書被核準以后，可以按照《公司法》規定發行股票、招募股份

3.驗資開業

銀行股本招募完畢后，應向有關部門報送驗資證明書，由有關部門驗資，資本規模達到要求者，發給營業執照，方可開始營業。

25四川大學工商管理學院魏燦秋（三）商業銀行的組織形式

世界各國商業銀行的組織形式可以分為單一銀行制、分支銀行制和集團銀行制。

1.單一銀行制

單一銀行制是指不設立分行的商業銀行，這一體制主要集中在美國。

26四川大學工商管理學院魏燦秋2.分支銀行制

分支銀行制又稱總分行制。在總行以外，普遍設立分支機構，分支銀行的各項業務統一遵照總行的指示辦理。

27四川大學工商管理學院魏燦秋3.集團銀行制

集團制銀行又稱為持股公司制銀行：由少數大企業或大財團設立控股公司，再由控股公司控制或收購若干家商業銀行。28四川大學工商管理學院魏燦秋（四）商業銀行的組織結構

大多數商業銀行都是按照《公司法》要求組建起來的股份制銀行，它們的組織結構大致相仿。一般包括決策系統、執行系統和監督系統。決策機構、執行機構和監督機構相互分離、相互制衡。通過三權分立的銀行組織結構控制風險。

29四川大學工商管理學院魏燦秋1.決策系統

主要由股東大會和董事會組成。

30四川大學工商管理學院魏燦秋2.執行系統

商業銀行的執行系統由總經理（行長）和副總經理（副行長）及其領導的各業務部門組成。

31四川大學工商管理學院魏燦秋3.監督系統

由監事會和稽核部門組成。

32四川大學工商管理學院魏燦秋我國商業銀行的典型組織結構圖資產負債管理委員會

監事會

董事會

風險管理與內部控制委員會

行長

稽核委員會

財務管理委員會

業務發展系統

綜合管理系統

支持保障系統

稽核系統

監察系統

企業業務部

人力資源部

行長辦公室

稽核部

監察部

金融機構部

風險管理部

信息科技部

零售業務部

資產負債管理部

法律事務部

結算業務部

財務會計部

研究部

資金部

投資管理部

清算中心

營業部

海外行管理部

總務部