－PAGE2－PAGE14PAGEI摘要自經濟體制改革以后，我國國民收入分配的格局發生巨大變化。變化之一是居民收入在國民收入中的比重迅速提高。這使居民的消費和儲蓄行為對于經濟發展有越來越重要的意義。探討中國居民儲蓄行為的規律,找出主要決定因素，并在此基礎上對儲蓄的變化趨勢找出對策，成為確定本論文研究題目的宗旨之一。居民儲蓄存款是社會總儲蓄的重要組成部分，也是推動經濟增長的重要資源。居民儲蓄存款在經濟發展中發揮著極其重要的作用。居民儲蓄的快速增長，是我國經濟發展的主要資金來源，是改革開放順利進行的重要保證。過度儲蓄構成經濟的一種潛在威脅甚至現實扭曲，它的負面影響也不容忽視。了解我國居民儲蓄的現狀，認真分析影響居民儲蓄變動的主要因素，才能在制定宏觀政策上采取適當的措施，使儲蓄率保持在一個適當的水平，促進經濟增長。關鍵詞：居民儲蓄儲蓄率化解對策目錄1我國居民儲蓄的意義 12我國居民儲蓄的現狀 13居民高儲蓄率對我國宏觀經濟的影響 23.1高儲蓄率對我國經濟的積極影響 23.1.1對銀行的積極影響 23.1.2對投資的積極影響 33.2高儲蓄率對我國經濟的消極影響 33.2.1有效需求不足，影響經濟增長 33.2.2銀行運行風險加大 33.2.3內需不足 44我國居民高儲蓄的成因分析 44.1居民的個人可支配收入 44.2居民未來預期支出的增加 54.3缺乏多元化投資渠道 54.4社會保障體系不健全 64.5貧富差距不斷加大 74.6消費者缺乏消費信心 75化解我國居民高儲蓄的對策 85.1平衡我國居民收入 85.2完善社會保障制度 85.3拓寬多元化投資渠道，完善股票和債券市場 85.3.1進一步規范股票市場 95.3.2大力推進債券市場的發展 95.4升級消費，把居民的儲蓄更多的轉化為即期消費 95.5擴大內需 9結束語 10參考文獻 11英文摘要 12致謝 13我國居民高儲蓄率現狀研究1我國居民儲蓄的意義發展儲蓄事業，是社會主義初級階段客觀經濟規律所決定的。是我們黨和國家的一項重要經濟政策。在積累資金、支持生產、回籠貨幣、平衡信貸收支、調節貨幣流通、緩和市場供求矛盾、幫助人民群眾有計劃地安排生產和生活、引導消費等方面都發揮了重要作用。居民儲蓄作為國家儲蓄的組成部分，對于促進國民經濟的發展也具有相當重要的意義。儲蓄是社會主義銀行信貸資金的重要來源。國家財政撥款、企業存款和居民儲蓄，是社會主義銀行信貸資金的三個重要來源。通過居民的儲蓄，銀行把大量閑散的貨幣資金聚集起來，再把這些資金貸放給各企業和其它經濟組織，使其在社會主義生產和經營中發揮作用。這對我國經濟發展有重要的意義。儲蓄是社會主義積累的重要組成部分，而增加社會主義積累又是加快經濟建設和生產發展的物質保證。居民儲蓄的實質是推遲消費，將消費轉化為投資。在國家資金短缺的情況下，儲蓄對大量增加建設資金，把有限的財力和物力用于發展生產，無疑也是具有非常重要的意義。城鄉居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的一種存款活動。又稱儲蓄存款。儲蓄存款是信用機構的一項重要資金來源。發展儲蓄業務，在一定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，可以聚集經濟建設資金，穩定市場物價，引導消費，幫助群眾安排生活。與中國不同，西方經濟學通行的儲蓄概念是，儲蓄是貨幣收入中沒有被用于消費的部分。這種儲蓄不僅包括個人儲蓄，還包括公司儲蓄、政府儲蓄。儲蓄的內容有在銀行的存款、購買的有價證券及手持現金等。2我國居民儲蓄的現狀與我國的經濟增長率相比，儲蓄增長率遠遠高于經濟增長率。改革開放以來，我國居民儲蓄額一直保持了較高的增速。從1978年的210.6億到1992年的11759.40億到2006年的161587億再到2009年的22萬億元，在這么短的時間內增長了幾百倍，即使不考慮通貨膨脹的因素，這種增長速度也是很令人震驚的。與之相對應的居民儲蓄率也一直保持在一個較高的水平，基本維持在30%~40%左右，有時甚至突破了50%。目前，我國的儲蓄率在世界上都名列前茅。有資料顯示，1995年、1997年、2009年中國的國內儲蓄率分別為42％、45％、49％，呈增長勢頭。在2009年，我國儲蓄占全球儲蓄率的28％，與世界其他國家相比，我國儲蓄率明顯過高。雖然我國居民儲蓄明顯過高，但是我國居民的人均儲蓄并不算高。首先，居民儲蓄雖然總體規模很大，增長勢頭也相當迅猛，但由于人口基數也非常大，我國的人均儲蓄水平還是比較低的。以2002年為例，截至到該年底，我國居民人均儲蓄6766元，與1978年的人均21.9元相比，增長了309倍，年均增長27%。這一數字遠遠高于2002年農村居民家庭人均純收入2476元，但是低于當年城鎮居民家庭人均可支配收入7703元。其次，不同收入階層之間分配不均。在我國的儲蓄存款主要集中在城市。高儲蓄率、高儲蓄額的現狀已經引起我國領導人士的重要關注。他們正在積極尋找一定的方法，并采取了相應的措施，來使我國的儲蓄向健康良好的方向發展。3居民高儲蓄率對我國宏觀經濟的影響高儲蓄現象的是一把雙韌劍，對我國經濟影響有利也有弊。3.1高儲蓄率對我國經濟的積極影響3.1.1對銀行的積極影響改革開放以來，在經濟發展的初期階段居民儲蓄的快速增加為我國經濟增長提供了充足的資金來源，是支持經濟快速增長的重要支柱，為我國的經濟增長做出了巨大的貢獻。較高的儲蓄率、儲蓄額保證了金融機構的流動性，增強了銀行的穩定性。從銀行的角度來看，我國幾大國有商業銀行在其內部存在許多不良資產的同時還能正常運轉，其中一個重要原因就是我國居民儲蓄一直保持在較高的水平，導致銀行有充足的社會資金流入。當前銀行內部存在的尚未處理的不良資產、證券和非證券資產損失、保險業的投資損失和利差損失等積累的數額巨大，這些不良資產和損失已經很難被撫平，如果不是居民高儲蓄的支撐，金融的正常運行和平衡恐怕早已被打破。3.1.2對投資的積極影響高儲蓄率必然伴隨著高投資率，有投資才有收益，高的儲蓄率促進我國經濟增長在良性循環下發展。最近10年間，中國的投資率遠遠高于其它發展中國家，經濟增長速度也遠遠領先他們，其中最根本原因就是高投資是以充分的國內儲蓄為保障，加上各方面加快發展的積極性很高，存在著巨大的投資需求，在外部條件上形成了投資率上漲的壓力。而投資正是我國經濟近幾年實現高速增長的最主要動力。從長期增長因素看，高儲蓄率、高投資率以及比較旺盛的市場需求，加之充裕的勞動力，仍可以保持我國經濟繼續較快增長。當前，面對經濟危機，居民自身的儲蓄也無疑成了一道堅強的堡壘。3.2高儲蓄率對我國經濟的消極影響在宏觀經濟總體形勢的影響下，高儲蓄率帶來的問題越來越突出。3.2.1有效需求不足，影響經濟增長凱恩斯經濟學認為有效需求的變動是經濟波動的關鍵所在。所謂有效需求是指社會的總需求，包括消費需求和投資需求。由于儲蓄和消費存在著反向變動關系。在其他條件不變的情況下，高的居民儲蓄率必然導致人們消費需求的減少，這樣就造成消費需求的不足。目前，我國居民的消費率明顯低于世界平均水平。在投資需求方面，我國現在居民儲蓄存款主要為預防性存款，再加上金融資本市場發展不完善、投資渠道缺乏多元化、風險高、預期收益不樂觀，就直接導致了儲蓄轉化為投資的效率變低，進而導致了投資需求的不足，嚴重影響經濟的增長。3.2.2銀行運行風險加大高的居民儲蓄雖然為銀行的經營提供了源源不斷的資金，但與此同時也加大了銀行的運行的系統風險。對于銀行來講，它主要依靠存貸款的利息差來獲取利潤，維持其機構的平衡和發展。因此銀行吸收不到存款對銀行的資金來源有嚴重的影響。銀行吸收了存款但是貸不出去或者貸出去的貸款不能收回對銀行又是一種極大地的風險。目前我國的金融改革還不夠完善，金融市場規模仍然偏小，投資渠道狹窄等原因，造成直接投資與間接投資極端的發展，過分的依賴于間接投資，把過重的壓力壓到間接投資身上使其內部受到嚴重的畸形發展，絕大部分的間接投資都依靠銀行體系來進行。從而導致大規模的存款積壓于銀行，銀行除了貸款給企業，很少有其他投資渠道來分流它的巨額存款。存款向投資轉化的效率的低下，十分有可能為銀行帶來經營風險。投資的轉化渠道不暢，因缺乏投資動力而形成投資不足顯然，一旦出現上述情況，社會資源就存在嚴重浪費，更重要的是，銀行就面臨著存款貸不出去的風險，因為銀行實行的是資產負債比例管理，即有多少存款才能按一定比例發放一定量的貸款，如果銀行只付存款利息而不能從貸款里收利息，則銀行的經營風險就加大了，而如果儲蓄高增長造成風險向銀行集中，由于金融是現代經濟的核心，金融的風險加劇，一方面必然會對我國金融系統構成威脅，更為重要的是將會對整個國民經濟健康穩定發展產生一定的消極影響，可見其影響將是非常廣泛的。3.2.3內需不足我國的儲蓄率過高，使我國的經濟發展出現較多依賴出口、消費率偏低等問題。高的居民儲蓄率對經濟和社會發展的不良影響使我國商品過分地依賴于出口外向型。這種情況影響消費品需求的因素主要是國際上的政治和經濟方面的因素、別的國家的政策、別的國家的商品價格等等。他們的波動性都比較大，而這種現象的主動權也不掌握在我們自己手中，看別人的臉色行事使我國失去了對消費品需求的可操控性。同時大量的出口導致我國外匯儲備也不斷飆升，而過多的外匯儲備又使我國面臨人民幣升值等諸多方面的壓力。4我國居民高儲蓄的成因分析4.1居民的個人可支配收入在其他條件不變的情況下，個人可支配收入與居民儲蓄是正比例函數關系，是居民儲蓄存款增長的基本因素。從下表可以看出2004~2008年以來我國城鎮、農村居民人均可支配收入是逐年增加的。城鎮居民人均可支配收入2004~2008的年增長率平均在9.5%左右，農村居民人均可支配收入2004~2008的年增長率在7.5%左右。在改革開放以前，居民的平均收入水平很低，絕大部分收入都用于基本生活品的開支需要,幾乎沒有儲蓄。隨著經濟的發展，城鄉居民的人均收入增加比較快，居民收入水平的提高使居民在滿足基本生活開之后有了較多的節余，因而儲蓄隨之增加。正是由于近年來我國居民收入的大幅度增長為居民儲蓄存款的增長提供了堅實的經濟基礎，即居民收入的增加是我國居民儲蓄增加的基本原因。表12004-2008年城鎮居民人均可支配收入及增長速度20042005200620072008城鎮居民可支配收入（元）942210493117591378615781比上年增長7.70%9.60%10.40%12.20%8.40%農村居民可支配收入（元）29363255357841404761比上年增長6.80%6.20%7.40%9.50%8.00%4.2居民未來預期支出的增加我國是從計劃經濟走向市場經濟的。在計劃經濟時期中，很多事情都是在人們的預期當中的，居民的收入也是穩定的，那時候工作就是一個鐵飯碗，國家又為居民提供了低價補貼和免費供應。在這些事情都確定的條件下，居民的未來性支出就會被大大壓縮，使居民大多偏好于即期消費。但是在1993年4.3缺乏多元化投資渠道近年來我國金融市場得到了大力的發展。為推進儲蓄轉變為其他金融資產創造了條件。在我國盡管也有股票、基金、債券、外匯、銀行理財產品、期貨、房產、等很多個人理財投資渠道。但是總體而言，金融市場尚不發達，在以上這些投資品種中，安全性、流動性和盈利性都較好的產品并不多。比如在保險市場上，由于我國的商業保險起步較晚，居民的風險意識不強，2007年全年保險公司原保險保費收入7036億元，只占了當年儲蓄余額的4.08%。從債券市場看，債券是國外企業籌集資金的重要途徑，我國也于1981年恢復了自1958年后停止了23年的國債發行，1984年起，我國的企業也開始通過社會和企業內部職工來發行企業債券，我國的金融機構也陸續發行金融債券來籌集專項資金。但總體看，債券市場對居民儲蓄的分流十分有限，2007年，我國全年發行企業、公司債拳1821億元，僅占當年儲蓄余額的1.06%。從國債來看，目前它是我國債券市場的主體，但是國債發行的幅度受到一國經濟發展的制約，一般來說，國債的余額“只能以占財政收入或國民收入的一定比例為度”。而且目前的國債，面對銀行、保險公司等市場主力發行的記賬式品種多，少量面向個人的憑證式國債發行，每次都引來大批的投資者。國債雖然可以影響到居民儲蓄，但國債對居民的影響，幾乎等同于高息的儲蓄。從股票市場來看，2007年股票成交金額已達到460556.22億元，從股市的交易額與儲蓄增長的變化來看，股市投資收益日益成為影響居民儲蓄的因素，股市的財富效應，使儲蓄存款向股市遷移。在2000年5·19行情后，股市牛市特征明顯，交易額大增，期間儲蓄增長則減緩;但自國有股減持消息出臺后，股市大跌，上海綜指從2200多點到2005年5月跌破1000點，交易額急速下降，同期儲蓄增加則十分明顯，2005年下半年股市回暖，居民儲蓄絕對數額雖然是增加的，但增速卻明顯放慢。2007年股市下跌，居民儲蓄增速又有加快的趨勢。從上例中可以看出股市的交易活躍程度雖然影響居民儲蓄的行為。但是股市變化比較大，機制尚不成熟，風險大，老百姓不可能將自己的看病錢、養老錢投入其中。因此股市雖然也能分流居民的儲蓄但是并不能起到持續的分流。我國居民儲蓄大多是預防性儲蓄，所以股市不能從根本上解決我國居民高儲蓄的問題。因此個人投資渠道不順暢，可供選擇的投資工具非常有限，導致居民無奈的把錢存起來，進而導致居民儲蓄偏高。4.4社會保障體系不健全社會保障體系是用以解除人們對未來不確定性的擔憂。我國的社會保障體系還不夠完善，解除人們對未來擔憂的目標仍然沒有到達。最近幾年來，我國已經開始發展和完善社會保障體系。比如，我國陸續發展了城鎮職工養老保險、醫療保險、失業保險以及最低生活保障制度。但是由于種種原因這些制度還遠遠不能滿足現實的需求，覆蓋率依然很低。根據中華人民共和國2008年國民經濟和社會發展統計公報：2008年末全國參加城鎮基本養老保險人數為城鎮居民總人口的36.08%，參加城鎮基本醫療保險的人數為城鎮居民總人口的52.25%，參加失業保險的人數為城鎮居民總人口的20.44%，參加工傷保險的人數為城鎮居民總人口的22.76%。從以上數據顯示雖然保障制度的覆蓋面較改革開放初期有了很大的改觀，但就目前的經濟發展速度，這遠遠不能滿足人們的需求。尤其是在農村，除了新型農村合作醫療外，其它種類的保障尚處于起步階段覆蓋率和保障程度則更低。隨著經濟的發展，很多重擔又從新回到了老百姓的身上。社會保障制度的不完善，使子女的教育、住房、醫療三座大山重重的壓在老百姓的肩膀上。目前，再加上我國商業保險發展也不成熟，管理也不規范，并且大多以盈利為目的，使許多人對商業保險有很大的戒心，因此老百姓不得不把自己的錢儲蓄起來。從而進一步影響我國居民儲蓄的偏高。4.5貧富差距不斷加大貧富差距的加大其根本原因是居民收入的差距不斷加大。在我國居民收入差距過大已經是一個不爭的事實。收入的差距一般用基尼系數來表示?；嵯禂?，是20世紀初意大利經濟學家基尼，根據洛倫茨曲線所定義的判斷收入分配公平程度的指標。基尼系數的范圍是0~1通常把0.4作為收入分配差距的警戒線。我國早已超過了0.4的警戒線，近年來已經上升到0.45~0.50的高水平。這表明我國居民的收入差距較大。雖然這其中有我國國情因素的影響，但不可否認的是我國居民的收入差距已經很大，并有進一步加大的趨勢。過大的貧富差距自然會導致居民儲蓄的上升。由于邊際消費傾向遞減的規律，當個人的財富達到一定程度后其邊際消費傾向是下降的。同時由于投資渠道和資本市場的發展不完善，高收入者的消費剩余一般都用于儲蓄存款。而那些有固定收入的工薪階層無時無刻不在感受生存的痛苦和壓力。他們的消費能力和消費傾向無疑是很低的。高收入者的消費傾向不高，這樣平均下來，真正的消費者缺乏消費能力，社會的總體消費就很難提高。貧富差距的加大是從影響消費的偏低間接影響我國居民的高儲蓄。4.6消費者缺乏消費信心消費信心不足也是我國高儲蓄的原因之一。消費者信心是指消費者根據一個國家或地區的經濟發展，對就業、收入、物價、利率等問題綜合判斷得出的一種看法和預期。消費者信心的強弱是由消費者信心指數來反映的。消費者信心指數是由消費者滿意指數和消費的預期指數構成。消費者滿意指數是指消費者對當前經濟生活的評價，消費者預期指數是指消費者對未來經濟生活發生變化的預期。近年來，國家統計局數據顯示我國消費者信心指數在連續降低。一方面，由于經濟體制改革的發展使消費者對未來收入支出的不確定性增強。另一方面，由于我國人口結構特征使社會總體消費信心不高。一般來看，低齡和高齡兩個年齡段的人口對儲蓄的貢獻小于中青年段，因為中青年除了收入上具有優勢外，還要考慮其他等各項支出，因此消費信心減弱，儲蓄動機增強?，F如今，我國人口的平均年齡水平正處于對儲蓄貢獻最高的階段，因此儲蓄會進一步提高。5化解我國居民高儲蓄的對策5.1平衡我國居民收入目前我國居民收入差距比較大。造成我國居民高收入者不愿消費，愿意消費的收入比較低，即造成我國高收入者儲蓄，低收入者也儲蓄的現狀。合理平衡我國居民的收入，把高收入者那部分不愿消費的收入盡可能的彌補低收入者的不敢消費。因此政府應積極發展經濟來提高整體的經濟實力，為城鄉居民增加收入打下堅實的基礎。當前特別要擴大中等收入者比重及其收入水平?？梢詮囊韵聨讉€方面入手：保持農民收入有較快的增長勢頭；執行最低工資標準，并隨著經濟的發展逐步提高最低工資標準，同時加大對職工最低工資制度執行情況的檢查力度；進一步改革機關事業單位工資制度，完善公務員工資制度；最大限度地擴大就業總量，建立和完善積極的就業和再就業政策，以平衡我國居民的整體收入水平。5.2完善社會保障制度社會保障的改革涉及到千千萬萬居民的切身利益。因此方案的改革應該以大多數居民的承受能力為出發點，否則方案的推出可能會增加老百姓的預期支出，依然解決不了居民高儲蓄的問題。由于我國社會保障體系不完善，社會保障體制、醫療保障體制、教育體制等存在大量弊端，大多數居民對未來預期不穩定，即使收入增加，他們還是為可能出現的失業、醫療支出等把錢都儲蓄起來。另外，家庭支出的不確定性加大，如子女教育支出增加，也會導致居民過多的儲蓄。為此，國家要加快社會保障制度的改革，擴大社會保障的覆蓋面。我國應該把社會保障制度改革的目標定為低水平、多層次、廣覆蓋。保障對象不能只局限于公務員、國企職工、城市居民，非國企職工和農村居民也應該享受同樣的保障。在城鎮，把養老、醫療、教育、住房覆蓋到所有勞動者。在農村，逐步建立和完善養老、醫療、最低生活保障的農村社會保障制度。5.3拓寬多元化投資渠道，完善股票和債券市場作為一個理性的人，人們都希望自己的資金能夠保值增值。但是人們在實際利率很低甚至為負的情況下，仍然選擇進行儲蓄，其中最主要的原因就是金融市場的不規范，加大了人們的投資風險，在個人理財能力不強的情況下，只能無奈的選擇儲蓄。因此政府應該做出相應的對策整頓金融市場秩序，打擊金融市場的不法行為。同時還應該大力發展金融工具，使居民有多元化的投資渠道和投資方式。5.3.1進一步規范股票市場中國股市是一個剛剛起步的金融市場，市場還不夠健全，制度不夠規范，它給大多數帶來的都是投機的想法，這一切都導致了我國股票市場在發揮分流儲蓄作用過程中的低效率。因此政府必須完善和股票市場有關法規條例，規范上市公司行為，貫徹實施上市公司的法人治理結構，充分發揮獨立董事的監督制約作用，嚴格履行定期公告和重大事件公告的有關規定，提高操作的透明度，加強股市的監管，證券監督管理委員會和證券業協會要相互配合、協調，嚴厲查處股市中弄虛作假等違規行為，減少股市大幅度人為波動，促進股市健康平穩發展。另外，股市真正的持續發展，從根本上還是要依靠上市公司業績的支撐，提供一批業績優良的上市公司，才是股市健康成長的關鍵。只有股市健康發展了，才能真正吸引投資者信任股市，把居民儲蓄存款轉化為股票投資。5.3.2大力推進債券市場的發展在資本市場中，證券市場占主導地位，企業債券所占比重較低，大力發展企業債券，要從轉變思想觀念出發，消除由企業債券發行造成的負面影響，具體要解決以下幾個主要問題：建立和完善發行企業債券的一整套制度，完善信息公開披露制度，突破對企業債券的體制束縛，積極鼓勵股份有限公司和有限責任公司，尤其是民營企業發行企業債券，嚴格企業債券的資信評級。5.4升級消費，把居民的儲蓄更多的轉化為即期消費近年來，我國居民消費行為在一些領域中已經出現明顯的調整，基本上那些耐用的消費品市場慢慢的趨于飽和，但是新的消費方向還沒有完全形成。要擴大居民的消費，必須了解居民的消費需求，針對不同的消費群體、不同的消費水平和不同的消費需求，采取不同的措施，使居民的儲蓄轉化為即期消費。發展新的消費方向，如汽車、住房、旅游等新的消費方向。政府應加強對這些新的消費市場的管理，不斷改善消費環境，并給予一定的支持，調動居民消費的積極性和主動性，實現有效消費需求的良性循環，防止資金長期滯留在儲蓄上。5.5擴大內需高儲蓄率對我國經濟既有貢獻，也有危害。仔細分析可以發現，在時間上來看，貢獻更多地來自于過去，危害更多影響到未來；從性質上來看，貢獻更多地指向我們應該竭力避免和改變的方面，危害主要針對我們要追求的方面。也就是說，我們經濟發脹的目標是在不久的將來，讓這種貢獻無的放矢。這樣，就目前的時間點和經濟形勢來講，高儲蓄率的危害成為了矛盾的主要方面。因此，為了保持我國經濟在未來長期穩定的增長，降低儲蓄率、擴大內需是不僅是重要任務，也是重要的手段。結束語總之,要解決我國當前的高儲蓄、低消費問題,是一項長期、復雜和系統的工程,需要各個部門、各個階層和各行各業的齊心協力、互相協調與配合。唯其如此,高儲蓄問題才可以得到解決,國民經濟才可以持續平穩健康發展。參考文獻[1]劉向耘.關注我國居民金融資產[J].中國金融,2005.7[2]徐開新.論個人金融地位的發展階段[J].生產力研究,2006.1[3]蔣序懷,蔣序標.論居民金融資產及其結構優化[J].消費經濟,2006.4[4]楊生恒.我國居民儲蓄現狀及其結構分析.[5]劉克書.關于我國適當居民儲蓄率的實證分析[6]唐玲.我國消費結構的比較分析[J].宏觀經濟管理，2003.8.[7]孔靜芬，鄭旋.提高我國最終消費率的對策[J].經濟縱橫，2008.6.[8]董輔礽.提高消費率問題[J].宏觀經濟研究，2004.5.[9]王仕軍.我國消費率持續走低原因何在[J].開放導報，2008.6.[10]彭志遠.我國宏觀消費率變化的實證研究[J].當代財經，2007.2[11]李曉西.通貨緊縮、需求不足與政策思路[J].財貿經濟，1999[12]蒲艷萍，陳仲常.利率變動對儲蓄、消費和投資利率與實證研究[J].渝州大學學報（社會科學版），2001[13]王邦宜，孫高向.農村、城鎮居民消費行為差異與消費政策研究[J].商業經濟與管理，2005英文摘要AbstractSincetheeconomicreformafterthenationalincomedistributionpatternchangeddramatically.Onechangeintheincomeshareoftherapidlyrisingnationalincome.Thisbehaviorofconsumptionandsavingsareincreasinglyimportantforeconomicdevelopmentsignificance.China'shouseholdsavingsbehaviorofthelaw,identifythekeydeterminants,andonthisbasis,thetrendofthesavingsmeasuresidentifiedasdeterminingthepurposeofthethesistopic.Householdsavingsdepositsinsocietyanimportantcomponentoftotalsavings,butalsoanimportantresourcetopromoteeconomicgrowth.Householdsavingsdepositsineconomicdevelopmentplayanextremelyimportantrole.Therapidgrowthofhouseholdsavingsisourmainsourceoffundingforeconomicdevelopment,reformandopeningupanimportantguaranteeforthesmooth.Excesssavingsconstituteapotentialthreattotheeconomyorrealitydistortion,anditsnegativeeffectscannotbeignored.AboutthestatusofhouseholdsavingsinChina,carefulanalysisofchangesinhouseholdsavingsaffectthemainfactorsintheformulationofmacroeconomicpolicytotakeappropriatemeasurestomakesavingsrateremainedatanappropriatelevel,promoteeconomicgrowth.Keywords:Householdsavings;Savingsrate;Countermeasures致謝本文從論文的開題，寫作和最后的定稿都是在恩師尹宗成副教授的悉心教導下完成的，有著導師的心血。尹老師的教學態度和務實的研究精神使我受益匪淺，在此，向尹宗成感謝經貿學院的所有的代課老師，感謝他們在大學期間教會了我各種專業知識，并教我如何學以致用。感謝幫助我的同學和朋友，在學習上和生活上給予我的幫助，感謝安徽農業大學的圖書館為我的論文完成提供了許多參考資料?；贑8051F單片機直流電動機反饋控制系統的設計與研究基于單片機的嵌入式Web服務器的研究MOTOROLA單片機MC68HC（8）05PV8/A內嵌EEPROM的工藝和制程方法及對良率的影響研究基于模糊控制的電阻釬焊單片機溫度控制系統的研制基于MCS-51系列單片機的通用控制模塊的研究基于單片機實現的供暖系統最佳啟停自校正（STR）調節器單片機控制的二級倒立擺系統的研究基于增強型51系列單片機的TCP/IP協議棧的實現基于單片機的蓄電池自動監測系統基于32位嵌入式單片機系統的圖像采集與處理技術的研究基于單片機的作物營養診斷專家系統的研究基于單片機的交流伺服電機運動控制系統研究與開發基于單片機的泵管內壁硬度測試儀的研制基于單片機的自動找平控制系統研究基于C8051F040單片機的嵌入式系統開發基于單片機的液壓動力系統狀態監測儀開發模糊Smith智能控制方法的研究及其單片機實現一種基于單片機的軸快流CO〈,2〉激光器的手持控制面板的研制基于雙單片機沖床數控系統的研究基于CYGNAL單片機的在線間歇式濁度儀的研制基于單片機的噴油泵試驗臺控制器的研制基于單片機的軟起動器的研究和設計基于單片機控制的高速快走絲電火花線切割機床短循環走絲方式研究基于單片機的機電產品控制系統開發基于PIC單片機的智能手機充電器基于單片機的實時內核設計及其應用研究基于單片機的遠程抄表系統的設計與研究基于單片機的煙氣二氧化硫濃度檢測儀的研制基于微型光譜儀的單片機系統單片機系統軟件構件開發的技術研究基于單片機的液體點滴速度自動檢測儀的研制基于單片機系統的多功能溫度測量儀的研制基于PIC單片機的電能采集終端的設計和應用基于單片機的光纖光柵解調儀的研制氣壓式線性摩擦焊機單片機控制系統的研制基于單片機的數字磁通門傳感器基于單片機的旋轉變壓器-數字轉換器的研究基于單片機的光纖Bragg光柵解調系統的研究單片機控制的便攜式多功能乳腺治療儀的研制基于C8051F020單片機的多生理信號檢測儀基于單片機的電機運動控制系統設計Pico專用單片機核的可測性設計研究基于MCS-51單片機的熱量計基于雙單片機的智能遙測微型氣象站MCS-51單片機構建機器人的實踐研究基于單片機的輪軌力檢測基于單片機的GPS定位儀的研究與實現基于單片機的電液伺服控制系統用于單片機系統的MMC卡文件系統研制基于單片機的時控和計數系統性能優化的研究基于單片機和CPLD的粗光柵位移測量系統研究單片機控制的后備式方波UPS提升高職學生單片機應用能力的探究基于單片機控制的自動低頻減載裝置研究基于單片機控制的水下焊接電源的研究基于單片機的多通道數據采集系統基于uPSD3234單片機的氚表面污染測量儀的研制基于單片機的紅外測油儀的研究96系列單片機仿真器研究與設計基于單片機的單晶金剛石刀具刃磨設備的數控改造基于單片機的溫度智能控制系統的設計與實現基于MSP430單片機的電梯門機控制器的研制基于單片機的氣體測漏儀的研究基于三菱M16C/6N系列單片機的CAN/USB協議轉換器基于單片機和DSP的變壓器油色譜在線監測技術研究基于單片機的膛壁溫度報警系統設計基于AVR單片機的低壓無功補償控制器的設計基于單片機船舶電力推進電機監測系統基于單片機網絡的振動信號的采集系統基于單片機的大容量數據存儲技術的應用研究基于單片機的疊圖機研究與教學方法實踐基于單片機嵌入式Web服務器技術的研究及實現基于AT89S52單片機的通用數據采集系統基于單片機的多道脈沖幅度分析儀研究機器人旋轉電弧傳感角焊縫跟蹤單片機控制系統基于單片機的控制系統在PLC虛擬教學實驗中的應用研究基于單片機系統的網絡通信研究與應用基于PIC16F877單片機的莫爾斯碼自動譯碼系統設計與研究基于單片機的模糊控制器在工業電阻爐上的應用研究基于雙單片機沖床數控系統的研究與開發基于Cygnal單片機的μC/OS-Ⅱ的研究基于單片機的一體化智能差示掃描量熱儀系統研究基于TCP/IP協議的單片機與Internet互聯的研究與實現變頻調速液壓電梯單片機控制器的研究基于單片機γ-免疫計數器自動換樣功能的研究與實現基于單片機的倒立擺控制系統設計與實現單片機嵌入式以太網防盜報警