人保壽險無憂一生重大疾病保險產品宣導2023/7/7目錄開發背景一產品簡介二產品亮點三投保實務四產品開發背景篇滿足四大需要市場的需要大病醫療的需要同業競爭的需要公司的需要市場的需要保險客戶“重疾”額度明顯不足行業的統計數據顯示，六成以上的重疾案件理賠金額不足6萬元，而15萬以上理賠金額的僅有7.4％，不足一成。這一數據與治療重大疾病實際費用存在顯著差距，據中國保險網的一項統計顯示，重疾的花費一般在5萬到20萬之間。若加上隱性損失，重疾花費至少在20萬--30萬元。市場的需要中國主要城市居民保險需求及消費調查結果大病醫療的需要大病醫療的需要不斷攀升的巨額重大疾病醫療費用加大

了個人抵抗大病風險的經濟壓力治療重大疾病醫療費用大幅增長進步使重疾患者存活率大大提高，同時也使醫療費用投入加大

醫療費支出增長速度遠遠快于收入增長速度

大病醫療的對家庭和個人形成難以承載的巨大經濟負擔大病醫療的需要疾病種類增加、發病率增高醫學技術的進步現代化醫療設備的使用藥品費用的提升住院條件的改善醫院成本的增加中國人口的老齡化同業競爭的需要同業公司多采用“重疾+輕癥”和“重癥+重癥”的給付形式，比只有“重癥”的產品更受客戶接受度更高。

市場上同類產品的等待期，除百年康泰重疾采用2年等待期外，其他產品等待期均為90日或180日，增加了產品的買點。同業競爭的需要重疾類產品以期交方式為主，可有效提高公司期交保費規模，并通過續期保費的滾存，實現公司規模與價值同步增長。實現客戶對公司的信任就是最大的價值！（保障多、時間長、價格優惠就會產生更好的口碑，就會贏得客戶信任！）有更多的客戶信任并投保我們的產品，就是公司品牌價值提升的所在！上期繳，有規模好口碑，好品牌公司的需要2023/7/7目錄開發背景一產品簡介二產品亮點三投保實務四人保壽險無憂一生為您和家人的健康埋單史上最全面的重大疾病保障性價比最高的重大疾病保障兼顧輕癥的輕重癥疾病保障額外給付的特定重疾保障交費最靈活的重大疾病保障保障人群最廣的重大疾病保障滿足養老需求的重大疾病保障產品簡介人保壽險無憂一生重大疾病保險名稱保險責任重大疾病保險特定疾病保險身故全殘保險保險期間終身投保范圍交費方式躉交、5年、10年、15年、20年、30年28天-65周歲客戶定位具有長期疾病保障需求的客戶產品責任1、重大疾病保險金（共54種）被保險人自本合同生效（或最后復效）之日起180日內因疾病，初次被確診患有本合同約定的重大疾病（一種或多種），我們按所交保險費（不計利息）給付重大疾病保險金，本合同終止。

被保險人因遭受意外傷害或自本合同生效（或最后復效）之日起180日后因疾病，初次被確診患有本合同約定的重大疾病（一種或多種），我們按基本保險金額給付重大疾病保險金，本合同終止。2、特定疾病保險金（共15種）被保險人因遭受意外傷害或自本合同生效（或最后復效）之日起180日后因疾病，初次被確診患有本合同約定的特定疾病（一種或多種），我們按基本保險金額的20%給付特定疾病保險金，本合同繼續有效。

特定疾病保險金的給付以1次為限，給付金額最高為人民幣10萬元。產品責任3、身故或全殘保險金

被保險人于年滿18周歲之前身故或全殘，我們按所交保險費（不計利息）給付身故或全殘保險金，本合同終止。

被保險人年滿18周歲后，自本合同生效（或最后復效）之日起180日內因疾病導致身故或全殘，我們按所交保險費（不計利息）給付身故或全殘保險金，本合同終止。

被保險人年滿18周歲后，因遭受意外傷害或自本合同生效（或最后復效）之日起180日后因疾病導致身故或全殘，我們按基本保險金額給付身故或全殘保險金，本合同終止。

本合同所列重大疾病保險金、身故或全殘保險金的給付以1種和1次為限，我們只對本合同有效期內首先發生的保險事故承擔給付保險金的責任。產品簡介——保險責任重大疾病保險

特定疾病保險身故全殘保險保險期間終身54種15種與重疾等額重大疾病保險金1、合同生效180天內給保費2、合同生效180天后給保額特定疾病保險金1、合同生效180天后給保額20%2、以一次為限，最多10萬身故或全殘1、18歲前身故（全殘)或18歲后合同生效180日內因疾病身故全殘給保費2、18歲后因意外或合同生效180日后因疾病身故全殘給保額360度，保障全面無死角重大疾病保障54種特定疾病保障15種身故或全殘保障100%保障產品簡介——保險責任重大疾病保險金條款中第一種至第二十五種為中國保險行業協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中列明的疾病，其余為本公司增加的疾病。進一步擴大的疾病保障范圍，不斷滿足客戶對擴大保障范圍的需求54種重大疾病保障范圍產品簡介——保險責任28 重癥肌無力： 29 腦動脈瘤開顱手術： 30 嚴重系統性紅斑狼瘡性腎病： 31 嚴重的原發性心肌病： 32 植物人： 33 因職業關系導致的人類免疫缺陷病毒感染：34 腎髓質囊性病： 35 脊髓灰質炎： 36 硬皮病： 37 肺源性心臟病： 38 肝豆狀核變性

(Wilson病)： 39 象皮病： 40 嚴重自身免疫性肝炎： 41 嚴重心肌炎： 42 急性壞死性胰腺炎： 43 嚴重克隆病： 44 嚴重冠心病： 45 艾迪森氏病(慢性腎上腺皮質功能衰竭)：46 埃博拉病毒感染： 47 原發性硬化性膽管炎： 48 瘋牛病： 49 嚴重潰瘍性結腸炎： 50 嚴重類風濕性關節炎： 51 非阿爾茨海默病所致嚴重癡呆： 52 壞死性筋膜炎： 53 嚴重慢性復發性胰腺炎： 54 胰島素依賴型糖尿病（Ｉ型糖尿病）：1 惡性腫瘤：2 急性心肌梗塞：3 腦中風后遺癥：4 重大器官移植術或造血干細胞移植術：5 冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）：6 終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）：7 急性或亞急性重癥肝炎：8 良性腦腫瘤：9 慢性肝功能衰竭失代償期：10 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥：11 深度昏迷：12 雙耳失聰：13 癱瘓：14 心臟瓣膜手術：15 嚴重阿爾茨海默病：16 嚴重腦損傷：17 嚴重帕金森病：18 嚴重Ⅲ度燒傷：19 嚴重原發性肺動脈高壓：20 嚴重運動神經元病：21 語言能力喪失：22 重型再生障礙性貧血：23 主動脈手術：24 終末期肺病：25 肌營養不良癥：26 多發性硬化癥：27 經輸血導致的人類免疫缺陷病毒感染：以往新增27種27種產品簡介——保險責任特定疾病保險金1.特定疾病給付額度設有上限，為保額20%與10萬較小者；例：某人投保無憂一生，保額為20萬，那么特定疾病保額計算如下：保額的20%為20萬*20%=4萬4萬與10萬取較小者，故特定疾病賠付金額為4萬15種特定疾病保障范圍最高不超過10萬產品簡介——保險責任特定疾病保險金3.由于等待期僅設置為180日，建議在銷售時通過加強核保等措施防止逆選擇風險。2.特定疾病責任設計為額外給付，即使已給付特定疾病保險金，重大疾病保險金、身故或全殘保險金仍將按照基本保險金給付。20萬4萬20萬4萬15種特定疾病保障范圍2023/7/7極早期的惡性腫瘤或惡性病變不典型的急性心肌梗塞輕微腦中風冠狀動脈介入手術肝功能衰竭肺功能衰竭視力嚴重受損聽力嚴重受損心臟瓣膜介入手術主動脈內手術腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤輕度帕金森病腦損傷較小面積Ⅲ度燒傷慢性腎功能衰竭特定疾病保障自由領取養老金逐年遞增，保單價值靈活轉換養老金保額華麗轉身養老金案例直擊——艾先生的無憂一家艾先生今年30歲，兒子還未滿一周歲，考慮到寶貝的健康保障，為寶貝投保無憂一生，選擇交費期間為15年，保額30萬元，年繳費3750元。讓我們來看一下屬于寶貝的無憂一生！0-18周歲期間1、若寶貝在180天后患特定疾病提前給付6萬元特定疾病關愛金2、若寶貝在180天后患上54種重大疾病一次性給付30萬元重大疾病保障金3、若寶貝因意外身故或全殘給付最高56250元的保障金18周歲至終身1、若患上特定疾病提前給付6萬元特定疾病關愛金2、若患上54種重大疾病一次性給付30萬元重大疾病保障金3、若因意外或疾病身故或全殘給付30萬元的保障金4、若80歲時有養老需求保單價值可轉換成養老金24萬元案例直擊——艾先生的無憂一家艾先生見妻子為了家庭整夜操勞，不免為她的健康擔憂，于是為23周歲的妻子投保無憂一生，選擇交費期間為20年，保額30萬元，年繳費5580元，累計繳費11.6萬。讓我們來看一下屬于艾妻的無憂一生！1、若患上15種特定疾病之一提前給付6萬元特定疾病關愛金2、若患上54種重大疾病之一一次性給付30萬元重大疾病保障金3、若因意外或疾病身故或全殘給付30萬元的保障金4、若80歲時有養老需求保單價值可轉換成養老金23萬元案例直擊——艾先生的無憂一家艾先生正處于事業打拼期，30周歲，為家人負責，他為自己投保無憂一生，選擇交費期間為20年，保額80萬元，年繳費21200元，累計繳納保費42.4萬。讓我們來看一下屬于艾先生的無憂一生！1、若患上15種特定疾病之一提前給付10萬元特定疾病關愛金2、若患上54種重大疾病之一一次性給付80萬元重大疾病保障金3、若因意外或疾病身故或全殘給付80萬元的保障金4、若80歲時有養老需求保單價值可轉換成養老金64.32萬元如果不用最后傳承80萬給家人待到夕陽紅，取出百萬尊嚴養老；待到夕陽紅，享受百萬大病保障，不為子女留下重責與重債；待到夕陽紅，留下百萬遺產恩澤后代！艾先生與老婆的無憂夕陽紅2023/7/7目錄開發背景一產品簡介二產品亮點三投保實務四1、終身保障，一旦投保，終身受益2、性價比高，產品設計遵循“三讓利原則”，交錢少、保障高3、呵護全面，身故、重疾、輕癥全都管4、保障面廣，54種重大疾病保障+15種輕癥保障，市場領先5、輕癥提前給付，20%的特定疾病保險金，以解燃眉之急6、未成年投保不受限，身故區分18歲前后給付不同、使其不受10萬保額限制7、觀察期短，疾病觀察期180天，深受客戶歡迎8、投保范圍寬泛，出生28天-65周歲，深受55周歲以上有健康保障

需求人士喜愛9、繳費方式靈活，六種繳費方式、靈活多樣、滿足客戶需求銷售要點繳費靈活，本金安全保費低廉，保障全面輕癥重疾，大小都管69種疾病，市場領先輕癥確診，即可支付自動墊交，減額交清兼顧養老，應急借款性價比高，保障科學產品亮點2023/7/7目錄開發背景一產品簡介二產品亮點三投保實務四投保實務第一條

投保年齡：出生滿28天-65周歲；第二條累計風險保額：本產品以基本保險金額的1倍計入被保險人累計壽險風險保額，以基本保險金額的1倍計入被保險人累計重疾險風險保額；第三條投保限額：未成年人累計重疾險風險保額不超過30萬元，成年人累計重疾險風險保額不超過150萬元；第四條累計重疾險風險保額超過150萬元，或EM超過150%，須提交再保臨分；第五條本規則未盡事宜參照《個人保險核保規則（2009/6版）》，本規則若與相關規則沖突，以本規則為準。投保規則目標市場及銷售方法39一、農村市場（農民，小作坊老板，農民工）農民收入低，對健康的重視程度低垃圾食品的銷售市場多在農村農民工從事的行業大多為重體力勞動，對健康耗損非常嚴重農村的一些小作坊污染嚴重，甚至出現了癌癥村農民的醫療知識差，村級診所的醫療水平低（小病拖一拖，大病扛一扛，實在不行上藥房）農民的新農合參保率仍達不到100%，醫療保障低“新農合”的優勢和劣勢1、覆蓋面廣，投保要求低。2、繳費低廉，政府補貼。3、合作醫療醫院范圍更廣。優勢1、報銷比例低（去異地大醫院更低）2、最高限額低3、大病醫療保障低4、“先消后報”的流程給先期治療帶來困難。5、保障額度跟不上現代醫療消費額度的增長。劣勢41二、城市市場（工薪族，小私營企業主、白領）城市人群工作節奏快、應酬多、壓力大（亞健康比例高）城市污染嚴重（空氣、飲水）城市人員意外發生率高城市人群近幾年對健康管理采取的措施大部分是注重保健、養生、體檢，投保健康險的意識還不是很強或者保額還不夠42三、高端市場（企業高管、政府官員、民營企業家）事務繁忙、應酬多、壓力大（大部分身體亞健康）意外發生率高資產雄厚，財富管理意識差對保險不太認可，或者不屑一顧43高端客戶的財富管理理念溝通對于高端客戶而言，其實健康管理是財富管理中很重要的一部分，健康管理不僅包括對身體保健的投入，還包括重疾風險的管理，萬一發生重疾不僅可以彌補一定的經濟損失，還可以分配一定的資產，做到資產傳承，減少家庭糾紛，隔離個人資產與企業資產。高端人群資產雄厚，自己一輩子不會花完他的錢，會留一大部分給孩子，但是他只需用一小部分錢投保重疾險，即使沒有得重疾身故后會有一個很大的保額給家人，又避稅，又沒有糾紛，所以這也是財富管理一個很重要的觀念！比如一個有500萬的客戶，假定資產不再增加也不再減少，最后身故就只能留給孩子500萬，如果拿出50萬投保重疾險，得了重疾不必說，沒有得重疾最后會留600萬給家人，這難道不是財富管理？所以保險越買越有錢！44四、特定職業（特種職業重疾險）無憂一生在重疾方面特別關照了如下職業人群：醫生和牙科醫生、護士、醫院化驗室工作人員、醫院護工、醫生助理和牙醫助理、救護車工作人員、助產士、消防隊員、警察、獄警（一）銷售引導話術人會不會生病？（會）生病了要不要花錢?（要）花錢花誰的錢（自己的）花自己的錢心疼不心疼？（心疼）找個地方來報銷好不好（好）

人的一生發生意外是偶然的，但疾病終老是必然的，所以買無憂是必須的，不買無憂可不可以？可以，但需要我們自己攢夠了錢再生病。無憂一生的繳費是一定的，但保障卻是終生的，從繳費的那一刻開始即刻擁有，無憂一生是一款多快好省的產品，多：保障病種業內最多，54種重疾保障15種輕癥保障，重疾輕癥通通保，保障病種最全市場第一；快：確診即付，理賠快捷；好：有病防病、沒病養老；省：平時小投入，換回高保障，省錢省力。擁有無憂，一生無憂。買無憂一生不能改變你的生活，但能保證你不被生活所改變！多、快、好、省

第一步：介紹計劃怎么交怎么保第二步：等待期第三步：重疾的種類數第四步：輕度重疾怎么保第五步：身故責任（二）說明五部曲：業：李姐，我為張大哥設計的這份無憂一生健康保障計劃，集重大疾病、輕度重疾、身價保障于一身，一個月只要400多塊錢，一年交費5300元，共投入20年，就可獲得如下利益。我分別為您講解一下（講解共分五步）

1、這個無憂一生計劃為張大哥提供終身高達20萬元的重大疾病保障金，從繳費的時候就開始保，繳費20年，繳費結束了還保著，一直保到終身。2、當然這個重大疾病保險有180天的等待期，在等待期內得了重疾就把保費退給我們，過了等待期萬一得了重疾就立刻給20萬，為張大哥的健康和家庭財務安全保駕護航。3、重大疾病保障范圍多達54種，比以前的大病保險的種類多了好多種。產品利益講解

4、還有就是15種特種疾病我們管他叫輕度重疾，就是比如說原位癌呀、簡單的支架手術呀等，如果過了等待期得了這種病就先給4萬元，合同還繼續有效，得了上面說的54種重疾再給20萬，不受影響，舉個例子吧，有一個人先做個支架手術，我們會先給他4萬的輕度重疾保險金，保險合同繼續，后來他又得了癌癥，就在給他20萬的重疾金，保險合同才結束！5、剛才講的是重疾，再說身價，這個保險計劃還有身價保障，疾病身故有180天的等待期，180天內如果疾病身故就退保費，過了180天疾病身故就立刻給20萬，意外身故沒有等待期，生效后立刻就有20萬的意外保障，當然，我們不盼著有風險，如果平安到老，我們百年之后就留給孩子20萬！怎么我們的錢也都是他的，您說呢！產品利益講解業：李姐，您看還有我沒講清楚的地方嗎？如果沒問題，請在這里簽上您的名字，我盡快幫您辦理后續投保手續。業：李姐，您看20萬的重疾保額夠嗎？還需要添加其它的保障嗎？（三）促成（四）異議處理業：李姐，很多人剛買保險的時候也都這么想。不過您看，您和張大哥現在都才30歲，未來20年正是你們事業的上升期，家庭的收入也會越來越高。交費不會有壓力。而且買保障型保險，交費期選擇長一些，每年就會交的少一些，可以把通貨膨脹的風險轉移出去。您更應該考慮的是20萬的保額是否足夠？是否還需要添加其它的保障？1、要交20年啊？感覺交費太長了！業：李姐，很多人剛買保險的時候也都這么想,其實不是苛刻，是嚴謹，你想，如果不把重疾的標準寫的嚴謹一些豈不是不負責任。比如同一種病有的人賠，有的不賠就不公平了，有了嚴謹的條款，該賠的一定賠，不該賠的就不能賠。再說了，你如果把所有的錢都放在銀行，有了病銀行肯定一分錢都不會賠給我們，而把一部分錢放在保險公司就有可能賠，你說是吧，你看20萬夠嗎？2、大病條款太苛刻，都是快死了才賠！（四）異議處理業：李姐，首先恭喜你有了一定的保障，就是萬一有了病我們首先已經有人為我們買一部分單了，但是還不夠，因為不管是農合還是醫保只能報一部分，據調查，如果有人得了癌癥花10萬，直接到市一級的醫院治療農合只能報4萬左右，醫保也只能報6萬左右，還是沒有把風險全部轉移，所以有了醫保或農合再加上商業保險才是最好的組合，而且這份重疾計劃不會與你的農合或者醫保沖突的，你那里報了不管多少藥費，我這一次性給你20萬，你覺得合適嗎，要不就來30萬？3、我有醫保或者農合，不用買大病保險了！（四）異議處理業：那就更好了！說明您和張大哥都是非常注重保障的，您原來購買的這份保險一是保額較低，二是沒有輕度重疾保障，而這份無憂計劃剛好可以解決這方面的問題，現在看病的費用相對以前貴多了，所以我們的保額也應該增加。再一點這個保障有54種重疾，15種輕度重疾，以前才多找種呢？您是用工行的賬號還是農行的賬號轉賬？4、我已經買過大病商業保險了！（四）異議處理業：李姐，看來您關注過保險，我以前也這樣認為。以前就一家保險公司時可能有過這種情況，現在不同了，這么多家保險公司競爭非常激烈，如果客戶出了險要求理賠如果在理賠范圍之內，保險公司一定會賠的，賠了之后還得通過媒體等渠道大力宣傳，為的是以后會得到更多的人信任。不賠的一定有原因，現在保險公司都在為客戶尋找理賠的理由，出了事想辦法賠，為的是以后更好的開展業務。如果你是保險公司的老總你覺得應該怎么做呢，所以這點你就放心吧，20萬夠嗎？5、入的時候容易理賠的時候難！（四）異議處理業：李姐，你考慮的真周到，其實這點保險公司也為你考慮好了，所以條款里有一項叫“減額交清”，比如說到第十年時你由于某種原因交不上了，還差十年，好吧，就選“減額交清”，我們的合同并不結束，只不過就是保的少了，有了重疾還照樣管！所以這點您不用擔心，再說了向您這樣的成功人士只能越來越有錢，你看也給姐夫保上點吧！6、現在有錢，將來沒錢了怎么辦！（四）異議處理業：李姐，你真細心！首先我們不知道什么時候會得病，所才買保險，要是知道30年后才得病，第29年買就好了，我們能做到嗎，呵呵，其次，買保險是用芝麻換西瓜，即使沒有換了西瓜，我們也贊了一堆芝麻，你想一個月才幾百塊，如果不買保險也不一定存的住，到30年的時候如果萬一生病了也攢下了一筆錢，這不也是我們平時攢錢的目的嗎？總之萬一有病就合適，就賺了錢，沒病我們也合適，就賺了人（平平安安），你愿意賺錢呢還是賺人呢？先保20萬吧，以后慢慢再加保！7、買了這份保險如果到了30年才生病，給的錢不是我自己的錢嗎，不合適？（四）異議處理人怕萬一走的早，妻兒老小沒依靠；

無憂幫你擔責任！人怕想走走不了，大病保障不能少；

無憂為你來買單！要想晚年過得好，儲蓄計劃最重要；

無憂幫你完心愿！謝謝人民保險服務人民最易遭老板“炒”的15種員工廣東韋邦集團李雙華有人在工作中出了問題，于是首先想到的是換一家企業去工作，考慮的只是換一個環境而已，根本沒有反思自身的問