湖南農業大學課程論文學院：東方科技學院班級：10級工商管理1班姓名：吳佳敏學號：201041921106課程論文題目：淺談金融全球化對中國金融業的影響評閱成績：評閱意見：成績評定教師簽名：日期：2013年1月1日淺談金融全球化對中國金融業的影響摘要：隨著國際金融市場金融機構并購的加劇、金融業混業競爭日益明顯以及金融衍生工具發展加快和金融網絡化經營趨勢加強，金融業越來越體現出全球化特征，這對我國的金融安全帶來雙重影響，同時對我國的金融改革形成嚴峻的挑戰，因此，我們該如何進行金融體制的改革，最大限度地利用金融全球化的機遇，并將金融風險控制到最小，是一個亟待解決的問題。關鍵詞：金融全球化、影響、措施正文：一、金融全球化的含義及特點：金融全球化是指金融主體所從事的金融活動在全球范圍內不斷擴展和深化的過程。金融活動的全球化主要可包括以下幾個方面：1、資本流動全球化。隨著投資行為和融資行為的全球化，即投資者和融資者都可以在全球范圍內選擇最符合自己要求的金融機構和金融工具，資本流動也全球化了。90年代以來，國際資本以前所未有的數量、驚人的速度和日新月異的形式使全球資本急劇膨脹。2、金融機構全球化。金融機構是金融活動的組織者和服務者。金融機構全球化就是指金融機構在國外廣設分支機構，形成國際化或全球化的經營。20世紀80年代以來，為了應對日益加劇的金融服務業全球競爭，各國大銀行和其他金融機構競相以擴大規模、擴展業務范圍和推進國際化經營作為自己的戰略選擇。3、金融市場全球化。金融市場是金融活動的載體，金融市場全球化就是金融交易的市場超越時空和地域的限制而趨向于一體。目前全球主要國際金融中心已連成一片，全球各地以及不同類型的金融市場趨于一體，金融市場的依賴性和相關性日益密切。金融市場全球化有兩個重要的因素：一是放松或取消對資金流動及金融機構跨地區、跨國經營的限制，即金融自由化；二是金融創新，包括新的金融工具、融資方式與服務方式的創造，新技術的應用，新的金融市場的開拓，新的金融管理或組織形式的推行。特別是信息通訊技術的高度發達和廣泛應用，全球金融市場已經開始走向金融網絡化，即全球金融信息系統、交易系統、支付系統和清算系統的網絡化。二、金融全球化對我國金融業的影響金融全球化的浪潮正以一種不可抗拒的趨勢席卷世界。作為一種趨勢，金融全球化一方面為世界經濟的發展帶來了活力，另一方面，也對各國特別是發展中國家的金融安全形成嚴峻的挑戰。金融全球化在對中國經濟和金融發展的影響，同時具有正負兩種效應。1.金融全球化對中國金融的正面效應(1)金融全球化有利于中國吸引外資，加快工業化進程中國為實現工業化，需要投入巨額資本和先進的工業技術。外資的引入為中國緩解資金短缺的矛盾起到了積極作用，同時帶動了技術的擴散和人力資源的交流。隨著金融全球化的拓展，相當多的資金流向了中國，這在一定程度上彌補了中國經濟發展的資金缺口，并帶動了技術的擴散和人力資源的交流。(2)金融全球化有利于先進的金融運作經驗引入中國，提高金融效率由于發達國家的市場經濟和金融體系較為完善，金融風險控制機制嚴密。這為中國提供了很好的學習和借鑒。同時，金融全球化還提高了國內外金融業間的競爭程度，迫使中國金融機構利用金融創新減少交易成本，提高資本運作效率，增強核心競爭力。2.金融全球化對中國金融的負面效應(1)金融全球化使中國金融業面臨挑戰雖然中國參與金融全球化，能給自身帶來長遠利益。但由于中國市場經濟建立較晚，金融體系不夠完善，金融業贏利能力和金融風險控制機制不強。如果外國金融機構大規模進入，勢必造成巨大的生存壓力，金融體系不可避免的要遭受巨大沖擊。(2)金融全球化為國際游資制造金融風險創造了環境國際游資形成的基本條件就是要有充分的金融自由度和開放度。金融的全球化，一方面掃除和減少了資本在國際間流動的障礙，使資本可以迅速而自由地從一個國家流向另一個國家，從一個市場流向另一個市場；另一方面，利率、匯率管制放開為各類金融產品價格大幅波動開辟了道路。加之目前國際上尚未對投機資本提供必要的約束機制，若有風吹草動，國際游資就會從所在國大量撤走，從而引發嚴重的金融動蕩。(3)金融全球化加劇了銀行的脆弱性在許多發展中國家，國家對信貸機構管理不嚴，銀行內部控制也相對薄弱，缺乏嚴謹的收益衡量和風險評估制度，致使信貸資金分配不當，流入高風險的部門，從而增加了銀行的不良資產。利率變動的不確定容易導致銀行利息支出的增加高于利息收入的增加，存款利率的上升使銀行存貸之間的利差縮小，從而使銀行收入下降。(4)金融全球化加大了金融監管的難度金融全球化意味著金融資本在全球范圍內自由流動與獲利。出于獲利的需要，國際上許多金融資源被無序、過度開發，金融投機性凸顯。加之現代金融交易工具發展迅速，在極短時間內即可完成巨額資金的交易與轉移，其去向不確定性很大。這就給中國的金融監管與調控帶來嚴峻的挑戰，也削弱了其貨幣政策的調控力度。三、面對金融全球化中國金融業面臨的問題當前，中國金融業所面臨的問題主要集中于三個方面：1、金融業整體缺乏競爭力。從銀行業看，主要表現為資產質量惡化，資本嚴重不足，收益急劇下滑。銀行的資產質量是決定其競爭力的關鍵因素。目前，證券經營機構和國內其他金融機構相比，規模普遍偏小。在這種情況下，隨著資本市場和證券業的對外開放，隨著跨國大型投資銀行大舉進軍中國資本市場，以國內現有證券經營機構的實力，是無法與其比肩相爭的，所面臨的壓力可想而知。2、金融創新乏陳。與發達國家相比，我國的金融創新還很落后，且存在兩大問題：其一，金融創新過于依賴政府。其二，在有限的金融創新中，各領域進展失衡。3、中國金融業的監管存在突出問題。從中國金融業的內部自律看，國有銀行還不是真正意義上的銀行，在追逐利潤的動機、風險控制及產權問題上，尚未完全達到市場經濟的要求。從外部監管看，首先表現為金融法規建設滯后。我國金融監管長期依靠由上而下的行政管理，法律手段極為缺乏。金融監管的實質是法制管理，而在現實中，金融機構從市場準入、業務運營，到市場退出、違規處理都存在大量的法律問題需要加以明確和解決。其二，監管部門缺少評價考核金融機構市場風險的標準，對異常金融變動缺乏及時的預警定位和風險處理。再次，對外資監管準備不足。四、面對金融全球化中國金融業的應對策略1、培育真正的市場主體和競爭體制，形成與開放環境相適應的競爭能力。必須從整體上把握國企改革和金融體制改革的內在聯系，遵循產權清晰、權責明確的要求，加快建立公司法人治理結構。2、加快金融創新。首先，要加快政府金融管理職能的轉變。今后，政府的金融管理職能要轉向創造公平競爭的體制環境和加強調控的有效性上來。政府要修正過去主要以行政手段為依托對金融創新所采取的單向驅動行為，代之以宏觀間接調控機制，正確引導企業的金融創新沖動，控制金融創新所可能帶來的風險。其次，打造金融創新的微觀基礎，選準創新的突破口。3、加強對金融業的綜合監管。首先，要加強對金融業的內部約束。（1）完善金融機構的內部監控機制。（2）進行金融業行業自律建設。加強金融業的自律建設，一是要對所屬成員定期進行檢查，包括業務檢查、財務檢查和服務質量檢查；二是要對成員經常性業務予以監督，包括對業務運作的監督指導，對可能出現的風險和違規行為的預防與處理。其次，加強對金融業的外部約束。（1）加強法律法規制度建設。完善金融立法，強化金融執法。從維護金融安全的重要性出發，要賦予央行及證監會與其職責真正相稱的權力。金融監管當局要強化金融執法的力度，嚴格執行市場準入、市場交易和市場退出的相關法規，建設良好的金融運行軟環境。（2）建立風險預警和危機處理機制。有效的金融風險預警，是確保金融安全的第一道屏障。在中國，實行金融風險預警，關鍵在于建立一套規范有效的風險預警指標體系。危機處理機制是化解危機、減小損失的最后防線。（3）加強國際合作。參考文獻：[1]厲以寧:全球化與中國經濟[J].世界經濟與政治,2000,(6)[2]馬琳:中國如何應對金融全球化的沖擊[J].渤海大學學報(哲學社會科學版),2005,(01)[3]阮翠霞:淺析金融全球化成因[J].承德民族師專學報,2005,(01)[4]樊綱:21世紀的金融全球化和國際金融改革[J].中國外匯管理,2000,(1)