2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫練習考試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、股權投資基金管理人履行重大事項信息報送更新義務中，不屬于重大信息的變更事項為（）變更。A.基金投資者B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人的高級管理人員【答案】A2、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業務B.代理業務C.中間業務D.負債業務【答案】A3、每一個生產者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C4、下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。A.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪C.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D.不得擅自代表所在機構對外發布信息【答案】B5、在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D6、()是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.合規風險D.法律風險【答案】C7、目前我國商業銀行個人貸款業務不包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.固定資產貸款D.個人經營貸款【答案】C8、以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息【答案】B9、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監事會D.職代會【答案】A10、根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A11、（）履行內部控制的監督職能。A.內部審計部門B.董事會C.高級管理層D.監事會【答案】A12、下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為均可行【答案】D13、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.他人財物B.本單位財物C.公共財物D.其他公司財物【答案】C14、下列選項中，屬于中國銀監會負責監管的非銀行金融機構的是（）。A.期貨經紀公司B.保險資產管理公司C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】C15、投資備忘錄，也稱（），通常由投資方提出，內容一般包括投資達成的條件、投資方建議的主要投資條款、保密條款以及排他性條款。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ【答案】D16、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責【答案】A17、下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是（）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行【答案】D18、商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要【答案】C19、下列關于商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B20、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B21、關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。A.流動資金貸款是指用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求B.流動資金循環貸款分次發放，一次償還C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產投資的資金需求【答案】A22、商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月【答案】D23、當一國存在較大規模國際收支順差時，通常出現的現象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給【答案】D24、（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。A.預期損失B.平均損失C.非預期損失D.極端損失【答案】D25、國內A商業銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業務，對A銀行來說，該項業務稱為（）。A.代理中央銀行業務B.代理商業銀行業務C.代理政策性銀行業務D.代理證券業務【答案】C26、關于為股權投資基金管理人提供服務的基金服務機構，以下說法中錯誤的是（）A.股權投資基金管理人應當委托在中國證券投資基金業協會完成登記已成為會員的基金服務機構提供基金服務業務B.基金服務機構在中國證券投資基金業協會完成登記之后連續6個月沒有開展基金業務的，中國證券投資基金業協會將注銷其登記C.中國證券投資基金業協會為基金服務機構辦理登記不構成對基金服務機構服務能力、持續合規情況的認可，不作為對基金財產和投資者財產安全的保證D.股權投資基金管理人在委托已于中國證券投資基金業協會完成登記并成為其會員的基金服務機構前，可不再對該私募基金服務機構進行盡職調查【答案】D27、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（）。A.秘書處B.理事會C.中小企業貸款工作委員會D.銀團貸款與交易專業委員會【答案】D28、國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業銀行【答案】B29、在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C30、某商業銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規定的法定存款準備金率為10%，那么該商業銀行的超額存款準備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D31、某商業銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A.審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成B.貸款批準必須集體作出C.貸款審查一般由客戶經理完成D.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門【答案】A32、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構【答案】D33、銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于（）。A.保理業務B.負債業務C.代理業務D.貸款業務【答案】A34、商業銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。A.風險程度B.安全級別C.資產規模D.期限長短【答案】A35、對于持票人來說，票據貼現是（）。A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額B.買進票據，成為票據的權利人C.轉讓票據，成為票據的權利人D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本【答案】D36、在商業銀行代理證券資金清算業務中，二級清算業務是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務C.證券公司與客戶之間的資金劃轉D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來【答案】A37、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優先受償B.乙優先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C38、2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確要求引入杠桿率監管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產C.總資產D.所有表內外風險暴露【答案】D39、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B40、客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。A.封閉式凈值型產品B.開放式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】B41、在下列()情形下，銀監會可以對商業銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.擅自開辦新業務C.可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C42、如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。A.同業拆借B.商業票據C.回購協議D.大額可轉讓定期存單【答案】C43、按照《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A44、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。A.個人股B.法人股C.流通股D.優先股【答案】D45、下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發行并交付的證券B.依法發行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式D.依法公開發行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易【答案】C46、下列不屬于農村金融機構的是（）。A.農村商業銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社【答案】B47、不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務是（）。A.投資業務B.資產業務C.負債業務D.中間業務【答案】D48、下列屬于描述商業銀行資產結構指標的是（）。A.定活比B.零售貸款占比C.生息資產占比D.成本收入比【答案】C49、甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率這種風險管理的策略屬于（）。A.風險補償B.風險分散C.風險轉移D.風險對沖【答案】A50、對一段時間內接受的買賣申報一次性撮合的競價方式是（）。A.集合競價B.連續競價C.場內競價D.場外競價【答案】A51、在貸款受理與調查環節，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D52、假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。A.6％B.2％C.4％D.4.08％【答案】A53、下列關于商業銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A54、代理中央銀行的業務不包括（）。??A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理資金結算【答案】D55、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行不得從事的業務是（）。A.證券經營業務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業務D.代理開放式基金銷售【答案】A56、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。A.債項評級B.客戶信用評級C.被動評級D.集團評級【答案】B57、零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A多選題（共14題）1、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.金融機構存放同業B.日常周轉結算C.設立臨時機構D.注冊驗資E.異地臨時經營活動【答案】CD2、銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有()。A.客戶由他人代理辦理業務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易【答案】ABC3、行政處罰的種類有()。A.警告B.罰款C.行政拘留D.拘役E.降級【答案】ABC4、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）。A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道【答案】ABC5、下列屬于借記卡的功能的是（）。A.存取現金B.轉賬匯款C.資產管理D.刷卡消費E.預借現金【答案】ABCD6、持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣C.使用是將假幣作為真幣使用D.購買假幣E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣【答案】ABC7、下列關于金融市場分類，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現貨市場和期貨市場【答案】ABC8、商業銀行提高資本充足率的方法有()。A.降低資產規模B.增加一級資本C.調整資產結構D.擴大資產規模E.增加二級資本【答案】ABC9、商業銀行的中間業務相對于其他業務而言，具有以下()特點。A.不承擔或不直接承擔市場風險B.以收取服務費的方式獲得利益C.種類多、范圍廣，占比日益上升D.不運用或不直接運用銀行自有資金E.以接受