2022-2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力挑選試題及答案一

單選題（共54題）1、下列關于商業銀行資本的描述，正確的是()。A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業銀行的會計資本等于經濟資本D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求【答案】D2、下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是（）。A.高級管理層B.前臺業務部門C.風險管理部門D.內部審計部門【答案】A3、下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。A.信用額度可循環B.無抵押無擔保C.消費需指定用途D.一般有最低還款額要求【答案】C4、根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。A.制定并發布監管制度的職責B.準人職責C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責D.指導、監督自律職責【答案】C5、根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。A.收款人B.出票人C.承兌人D.付款人【答案】A6、由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。A.私人勞動B.社會勞動C.物質勞動D.精神勞動【答案】A7、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮，村鎮銀行可通過采?。ǎ?。A.設立分支機構B.流動服務C.設立代表處D.設置ATM【答案】B8、某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于()業務。A.中間B.負債C.擔保D.保理【答案】D9、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B10、下列業務中不屬于對公理財業務的是()。A.現金管理服務B.企業咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D11、在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A12、下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.發行普通股B.發行可轉換債券C.貸款出售D.吸收存款【答案】D13、國有獨資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責任公司D.兩合公司【答案】C14、在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。A.資產管理和負債管理B.績效考核和風險定價C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核【答案】B15、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B16、《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是（）。A.經濟增長B.充分就業C.匯率穩定D.保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長【答案】D17、《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。A.信用風險加權資產+市場風險資本B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5【答案】D18、下列不屬于貸款承諾業務的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B19、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D20、下面關于外幣存款業務與人民幣存款業務異同的描述錯誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款【答案】D21、投資購買債券的內部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B22、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B23、以下屬于中國銀監會監管的非銀行金融機構的是（）。A.基金管理公司B.保險資產管理公司C.期貨經紀公司D.貨幣經紀公司【答案】D24、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D25、甲與乙約定:若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將A.丙承擔違約責任B.甲和丙負連帶責任C.甲賠償乙所受損失D.丙返還該小提琴【答案】C26、廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A27、某商業銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。A.貸款審批可以與貸款調查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經理完成【答案】B28、某國的捐贈屬于國際收支中的（）。A.資本項目B.貿易收支C.單方面轉移D.勞務收支【答案】C29、以下不屬于證券公司主要業務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產品【答案】D30、按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為（）。A.貸記卡和準貸記卡B.個人卡和單位卡C.貸記卡和單位卡D.個人卡和準貸記卡【答案】A31、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C32、()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A33、下列不屬于中間業務的是()。A.貿易融資B.貨幣互換C.遠期外匯交易D.利率期貨【答案】A34、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D35、商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。A.理財產品的投資組合B.成本收益測算C.理財產品運營過程中存在的各類風險D.本行信貸產品過往業績【答案】D36、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A.1B.6C.24D.3【答案】B37、銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】C38、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C39、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。A.同業拆人B.同業拆出C.存放同業D.同業存放【答案】C40、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D41、下列業務中不屬于對公理財業務的是()。A.現金管理服務B.企業咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D42、下列關于商業銀行委托貸款業務的表述,正確的是（）。A.商業銀行收取手續費B.商業銀行承擔貸款信用風險C.商業銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定【答案】A43、根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采取（）的方式。A.公正B.平等C.要約、承諾D.誠實信用【答案】C44、法定的公司成立日期是（）。A.公司申請設立登記的日期B.公司開業的日期C.公司營業執照簽發日期D.公司申請營業執照的日期【答案】C45、公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期B.公司正式對外營業的日期C.公司營業執照簽發日期D.公司向登記機關申請設立登記的日期【答案】C46、下列銀行業務中，屬于中間業務的是（）。A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B47、對貸款進行分類，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔保B.還款意愿C.利率水平D.還款能力【答案】D48、洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】C49、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現金流量D.經濟資本回報率【答案】D50、()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B51、發行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.中長期貸款【答案】D52、下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是()。A.孰知業務B.崗位職責C.監管規避D.專業勝任【答案】D53、下列關于保證的說法，正確的有（）。A.保證方式有一般保證和連帶責任保證B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任【答案】A54、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。A.進口信用證和出口信用證B.可撤銷信用證和不可撤銷信用證C.跟單信用證和光票信用證D.即期信用證和遠期信用證【答案】B多選題（共14題）1、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現代金融的了解C.確保物價穩定D.增強市場信心E.保護存款人和廣大消費者的利益【答案】ABD2、個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。A.個人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.個人權利質押貸款【答案】ABCD3、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人汽車貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人住房按揭貸款E.個人住房裝修貸款【答案】ABC4、我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供()等專業化服務。A.現金管理服務B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD5、《商業銀行法》規定，商業銀行因（）而終止。A.解散B.被撤銷C.被宣告破產D.接管E.暫停經營【答案】ABC6、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構B.使用空殼公司C.偽造商業票據D.通過證券和保險業洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產【答案】ABCD7、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.現鈔和現匯獨立核算B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬C.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶E.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理【答案】CD8、以下關于中國銀保監會監督管理職責和措施的表述，錯誤的有（）。A.銀保監會可以對發生信用危機的銀行進行重組，若重組失敗，銀保監會可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告其破產B.中國銀保監會有權對經其批準在境外設立的金融機構及其境外的業務活動實施監督監管C.審慎性監管談話只有在銀行業金融機構存在經營問題時采用D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監督管理委員會的監管E.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀保監會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年【答案】CD9、下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件，在證券交易所規定的期限內4不能達到上市條件B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正C.公司最近3年連續虧損，在其后1個年度內未能恢復盈利D.公司解散或者被宣告破產E.公司高層發生重大人員變化【答案】ABCD10、