2022-2023年度中級銀行從業資格之中級個人貸款押題練習考試卷A卷附答案

單選題（共54題）1、商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D2、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.60％B.79％C.75％D.63％【答案】B3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】D4、申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C5、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A6、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行【答案】D7、在公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.職工貸款賬戶設立B.貸款審批C.貸前調查D.貸款發放【答案】C8、采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C9、國家助學貸款的貸款對象不包括（）。A.香港理工大學中經濟確實困難的全日制本科生B.上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生C.天津市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生D.深圳市普通高等學校中經濟確實困難的全日制第二學士學位學生【答案】A10、銀行根據消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據的細分標準是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素【答案】D11、下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（）。A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】D12、下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（）。A.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”C.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式D.“公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作”模式【答案】C13、個人經營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）A.5；1B.3；1C.4；2D.4；3【答案】A14、個人汽車貸款業務中，汽車經銷商同購車人相互勾結。以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，上述欺詐行為是()。A.冒名頂替B.甲貸乙還C.一車多貸D.虛假車行【答案】C15、《中華人民共和國合同法》第四十條規定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）”。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B16、下列關于房地產估價主要方法的表述正確的是（）。A.在房地產市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房價B.在出現房地產泡沫時，采用收益法有可能高估房價C.成本法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的假設開發法的倒算法D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易，以及有獨特設計需要的房地產的估價【答案】D17、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A18、以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據以上信息，一般銀行應予以優先考慮的是（）。A.甲B.丙C.乙D.無法判斷【答案】B19、商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C20、鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院（）擔任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產能力就可以【答案】B21、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統性特點【答案】B22、對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在（）個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。A.4B.2C.3D.6【答案】B23、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】D24、個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A25、關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款.商業住房貸款的房地產做抵押C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續【答案】C26、下列屬于個人教育貸款受理、調查環節操作風險的是（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規定B.業務風險與效益不匹配C.未按規定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報資料【答案】A27、其他個人貸款不包括（）。A.個人住房貸款B.個人住房裝修貸款C.個人醫療貸款D.下崗失業人員小額擔保貸款【答案】A28、在公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.職工貸款賬戶設立B.貸款審批C.貸前調查D.貸款發放【答案】C29、商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略【答案】D30、下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D31、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構成，即（）。A.優惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優惠利率、銀行預期利潤水平D.優惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D32、下列關于保證的表述，錯誤的是()。A.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證B.連帶保證具有一般保證的屬性C.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件D.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權【答案】A33、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現現金B.購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C34、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規定比例首付款的有效憑據【答案】B35、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關條件的可放寬到_____年。（）A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】D36、加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關C.由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金D.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況【答案】B37、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A38、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款【答案】C39、關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，可以進行重新調查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件【答案】C40、信用信息有助于放款機構更好地（）。A.監測和評估風險B.監測和評估借款人還款能力C.監測和評估借款人還款意愿D.監測和評估質押物價值【答案】A41、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當地常住戶口和固定住址B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D42、農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。A.提前B.同時C.之后D.當面【答案】D43、下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數不能為零C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息多退少補D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行【答案】C44、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業化策略【答案】B45、（）是銀行業金融機構向低保戶發放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】B46、銀行向一位客戶發放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D47、我國個人征信系統中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養路費C.住房公積金信息D.個人參保和繳費信息【答案】A48、下列關于信用卡業務的描述正確的是（）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統自動發卡方式核發信用卡B.在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發學生信用卡，發卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】C49、根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶【答案】B50、關于信用卡個人貸款業務的用途，下列說法錯誤的是（）。A.可用于投資B.可用于支付非現金結算類符合規定的任何消費C.可用于信用卡分期付款D.可用于生產經營服務“三農”【答案】A51、發卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B52、以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。A.租金收入B.工資收入C.經營收入D.處置抵質押物收入【答案】D53、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用信息發布和信息收集手段來增強銀行競爭優勢B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理C.利用搜索引擎來擴大銀行網站的知名度D.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站、APP及公眾號【答案】B54、（）是現代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。A.專業化營銷策略B.差異化營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略【答案】C多選題（共14題）1、申請評分卡決策所依據的關鍵信息包括（）。A.客戶家庭信息B.客戶基本信息C.客戶關系信息D.銀行綜合類信息E.個人征信信息【答案】BC2、按信用形式分類，農戶貸款分為（）A.信用貸款B.質押貸款C.抵押貸款D.組合擔保方式貸款E.保證貸款【答案】ABCD3、互聯網金融健康發展需要遵循（）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.規范秩序E.健康發展【答案】ABC4、商業銀行對借款人收入來源審查側重點不適當的有（）。A.張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產.經營凈現金流是否可靠.穩定.足額B.李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩定性等C.王五是一家效益不好企業的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入D.方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入E.小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額【答案】CD5、個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明B.向上報個人信用記錄的商業銀行反映C.向中國人民銀行征信管理部門反映D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決E.向當地人民代表大會反映【答案】ACD6、對金融機構來說，個人貸款業務具有的重要意義有（）。A.個人貸款業務增加了銀行的融資渠道B.開展個人貸款業務可以帶來新的收入來源C.開展個人貸款業務擴大了銀行的影響力D.個人貸款業務可以幫助金融機構分散風險E.個人貸款業務可以增加銀行的信譽度【答案】BD7、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理－ControlB.資本－CapitalC.道德品質－CharacterD.能力－CapacityE.擔保－Collateral【答案】BCD8、李天的女兒小美今年大學畢業。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.貸款期限一般為1～6年B.需要提供一定的擔保措施C.貸款對象為留學人員或其直系親屬D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則【答案】ABC9、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD10、根據以下材料，回答69-74題A.印花稅B.所得稅C.增值稅D.房產稅E.契稅【答案】AB11、銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可釆取的措施有（）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認可的質押物E.追加銀行認可的其他抵押物【答案】AB12、個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】AB13、個人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD14、下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環節的風險點的有（）。A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調查借款申請人所提交材料的真實性C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實D.未深入調查借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放【答案】BD大題（共2題）一、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款